授后管理培訓(xùn)

授后管理篇2011.60授后管理篇問題1：什么是新模式授后管理？它與大公司授后管理有何區(qū)別？

問題2：為什么要開展授后管理工作？

問題3：怎樣做好授后管理工作？1什么是授后管理？定義：授信發(fā)放起，至授信結(jié)清（移交）期間，各環(huán)節(jié)進行管理的行為，包括貸后管理、預(yù)警、資金監(jiān)控、軟回收、信用恢復(fù)、風(fēng)險分類、資產(chǎn)組合管理和檔案及押品管理。區(qū)別：

1、風(fēng)險程度不一樣，管理精細度有差別（檢查VS預(yù)警、反欺詐、資金監(jiān)控）；強調(diào)同步，甚至事前防范功能

2、公司治理模式不一樣，管理側(cè)重點有別（財務(wù)、實際控制人方面）。受直接控制人的影響程度2為什么要開展授后管理工作？宏觀層面：

1、國內(nèi)外整體宏觀經(jīng)濟形勢的變化（經(jīng)濟增長情況、CPI、PPI、行業(yè)景氣指數(shù)等）；

2、國家經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)政策的調(diào)整。如：新興能源產(chǎn)業(yè)、環(huán)保產(chǎn)業(yè)等

3、銀監(jiān)會、總行的管理要求微觀層面：

1、該小企業(yè)所處行業(yè)整體趨勢變化；

2、該小企業(yè)上、下游渠道企業(yè)的發(fā)展變化情況（渠道穩(wěn)定性）；

3、該小企業(yè)自身發(fā)展趨勢情況。3怎樣做好授后管理工作？1、搭建授后管理組織架構(gòu)；2、完善授后管理各崗位工作職責(zé)，做到清單式、流程化管理；3、掌握授后管理工作監(jiān)控的重點，從關(guān)鍵節(jié)點防控風(fēng)險。4怎樣做好授后管理工作？1、授后管理組織架構(gòu)

采取預(yù)警人員牽頭，客戶開發(fā)人員具體實施、多端口（銷售前端—客戶開發(fā)、柜面人員，審批中端—情景分析，授后末端—預(yù)警人員、押品人員、反欺詐人員）共同參與，主動預(yù)防的授信管理模式。組織架構(gòu)：省分行中小企業(yè)業(yè)務(wù)中心授后管理團隊設(shè)立預(yù)警專崗，牽頭組織授后管理工作，各分支行中小企業(yè)業(yè)務(wù)人員配合，具體實施授后管理工作。5怎樣做好授后管理工作？反欺詐押品人員情景分析客戶開發(fā)柜面人員預(yù)警人員組織架構(gòu)圖：6怎樣做好授后管理工作？貸后管理流程圖7怎樣做好授后管理工作？銷售端人員：負責(zé)借款人貸款資金使用和賬戶回流資金的跟蹤、監(jiān)控管理；負責(zé)客戶貸后回訪記錄、貸款臺賬和資金流向監(jiān)控表等管理信息的創(chuàng)建、記錄和維護；負責(zé)貸款資金支付憑證的收集和結(jié)算資金到位率的驗證資料的整理；負責(zé)監(jiān)控貸款項目自籌資金到位、工程施工進度等情況；負責(zé)對借款人、保證人經(jīng)營、財務(wù)、行業(yè)、擔(dān)保物等方面情況的貸后現(xiàn)場檢查、分析和研究；定期形成貸后檢查報告；2、具體工職責(zé)：8怎樣做好授后管理工作？負責(zé)及時報送、反饋預(yù)警信息提示，提交重大突發(fā)事件報告，提出貸后管理策略和建議，并及時組織實施；負責(zé)借款人、保證人貸后管理期間信用評級的動態(tài)調(diào)整；負責(zé)借款人風(fēng)險分類信息的初分、年審、動態(tài)調(diào)整和維護；負責(zé)配合做好各類內(nèi)查外審工作。9怎樣做好授后管理工作？預(yù)警人員職責(zé)：

負責(zé)監(jiān)控、跟蹤借款人資金使用和回流；

負責(zé)跟蹤、督促授信條件及管理要求的落實；

負責(zé)監(jiān)控企業(yè)以及實際控制人資信情況；

負責(zé)預(yù)警信息提示、預(yù)警信息匯總收集、處理；負責(zé)軟回收工作；

負責(zé)組織檢查、督導(dǎo)轄內(nèi)貸后管理工作；

負責(zé)組織貸后管理的相關(guān)培訓(xùn)；

負責(zé)配合做好各類內(nèi)查外審工作；

負責(zé)督促落實各類檢查問題的整改。10怎樣做好授后管理工作？抓住兩條主線：物流VS資金流把握幾個重點：資金的入出、來源，物流的運轉(zhuǎn)；資金流的時滯11怎樣做好授后管理工作？3、貸后管理內(nèi)容：貸款管理借款人管理（經(jīng)營、財務(wù)檢查與分析）擔(dān)保管理其他監(jiān)控管理重大事項貸后管理策略

12怎樣做好授后管理工作？貸款資金監(jiān)管資金監(jiān)管職責(zé)分工業(yè)務(wù)部門審核客戶貸款用途和金額，確認用款真實性，按照相應(yīng)權(quán)限審批用款，建立資金流向監(jiān)控表和資金回流臺賬，收集用款資料，貸后分析。網(wǎng)銀部門協(xié)助開立落地監(jiān)管權(quán)限，提供網(wǎng)銀交易流水。對公營業(yè)機構(gòu)協(xié)助審核用款審批權(quán)限，審核用款金額，登記大額支付臺賬，協(xié)助提供賬戶交易流水，監(jiān)控賬戶狀況。預(yù)警監(jiān)控貸款資金使用，定期抽查大額資金流向，預(yù)警提示。13怎樣做好授后管理工作？貸款資金監(jiān)管要求1、受托支付資金嚴格執(zhí)行T+0；3、自主支付資金使用不得連續(xù)多日以明顯低于受托支付起點金額向同一收款人支付；2、自主支付資金使用在同一日，向同一收款人單筆或累計支付不得超過受托支付起點金額；4、貸款資金使用必須經(jīng)相應(yīng)權(quán)限審批后方可支付；14怎樣做好授后管理工作？5、資金使用必須及時登記貸款自主支付資金流向監(jiān)控表，不得漏登，或虛假記錄；7、受托支付資金使用后應(yīng)及時收集相應(yīng)的發(fā)票證明貿(mào)易真實性；自主支付資金使用后原則上應(yīng)及時收集發(fā)票，最遲于1個月內(nèi)收集相應(yīng)資料；6、貸款資金使用必須提供相應(yīng)的商務(wù)合同，如零星支付或農(nóng)副產(chǎn)品收購等無商務(wù)合同的，應(yīng)出具說明，于用款后補充用款資料；（增值稅發(fā)票、入庫單、收購單據(jù)等）8、借款人資金回流是否與生產(chǎn)經(jīng)營一致，現(xiàn)金回流是否充足；對客戶銷售回款資金的使用，應(yīng)收集相應(yīng)商務(wù)合同或證明客戶用款的佐證資料；15怎樣做好授后管理工作？9、基本杜絕同名劃轉(zhuǎn)貸款資金，如特殊情況，應(yīng)詳細說明。（如轉(zhuǎn)基本戶取現(xiàn)金采購農(nóng)副產(chǎn)品等）11、貸后檢查報告中，應(yīng)對貸款資金使用、回流及監(jiān)管情況進行分析，了解掌握客戶經(jīng)營情況及現(xiàn)金流，結(jié)合授信批復(fù)有關(guān)條件，制定貸后管理策略。10、客戶經(jīng)理及時回復(fù)預(yù)警人員有關(guān)賬戶交易和資金監(jiān)管的預(yù)警提示。16怎樣做好授后管理工作？資金流向登記表自主支付資金流向監(jiān)控表

客戶名稱:是否專戶：帳號：序號支付日期收款人名稱收款行支付金額用途支付渠道監(jiān)控結(jié)論

本月監(jiān)控結(jié)論：17怎樣做好授后管理工作？1、企業(yè)實際控制人的情況（個人信用卡記錄、個人投資情況、有無特殊異常情況發(fā)生等）；2、企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營情況（包括財務(wù)經(jīng)營狀況、應(yīng)收賬款、存貨變動、上下游關(guān)聯(lián)渠道企業(yè)情況）；3、借款人所處行業(yè)的發(fā)展整體情況；4、國家行業(yè)政策情況（出口退稅政策鼓勵/取消、新興行業(yè)等）。借款人的管理18怎樣做好授后管理工作？保證保證人的資格；保證人的實力；保證人的意愿。押品抵質(zhì)押品市場價值的變化（價值重估）；抵質(zhì)押率的管理。擔(dān)保的管理19怎樣做好授后管理工作？抵(質(zhì))押物現(xiàn)場檢查表調(diào)查日期:年月日

單位：萬元抵(質(zhì))押物檢查抵(質(zhì))押物名稱

抵(質(zhì))押物所在地點

保管人

抵(質(zhì))押物數(shù)量

抵(質(zhì))押物狀況□良好

□一般

□較差

抵(質(zhì))押合同號

抵(質(zhì))押他項權(quán)證號

抵(質(zhì))押期限

抵(質(zhì))押物登記評估是否登記

登記機關(guān)

是否進行抵(質(zhì))押評估

評估機構(gòu)名稱

評估機構(gòu)資質(zhì)

最后一次評估時間

抵(質(zhì))押物評估價值

擔(dān)保對應(yīng)貸款余額抵(質(zhì))押率

其他情況檢查是否保險

保險是否在效期內(nèi)

保險權(quán)益是否在我行□是□否抵(質(zhì))押人營業(yè)執(zhí)照是否在效期內(nèi)