車輛抵押評估備課講稿

車輛(chēliàng)抵押評估第一頁，共11頁。目錄一.汽車按揭貸款二.二手車抵押(dǐyā)貸款二手車抵押(dǐyā)貸款服務(wù)模式GPS不壓車貸款申請流程車貸風(fēng)險評估車輛價值的評估方法車輛評估的操作流程第二頁，共11頁。汽車(qìchē)按揭貸款汽車按揭貸款是指銀行向申請購買本人名下汽車的借款人發(fā)放的，用于支付所購車輛車款的，還款(háikuǎn)方式為分期償還本息的貸款。汽車按揭貸款一般期限不超過5年首付：采用信用卡分期付款方式購車，一般需先支付不低于車價30%的首付。分期付款購車一般最長期限為36個月車貸利息第三頁，共11頁。二手車抵押(dǐyā)貸款申請流程1、提出貸款申請借貸雙方進行洽談，借款人向貸款機構(gòu)提出貸款申請，并提交貸款所需資料。2、審核審批貸款機構(gòu)審核借款人提交的資料，了解借款人的征信情況，查看汽車的車輛權(quán)證，對借款人的實際情況進行了解，如條件符合，貸款機構(gòu)對通過借款人的申請;3、簽訂合同審核通過以后，貸款機構(gòu)對汽車進行評估，評估價格出來以后，與借款人進行洽談并簽訂借貸合同;4、辦理手續(xù)，發(fā)放貸款接待合同簽訂完畢以后，借款人辦理汽車抵押手續(xù)，購買(gòumǎi)保險，同時上交手續(xù)費。一切手續(xù)辦理完畢，可發(fā)放貸款。其中（險種包括：車輛損失險、第三者責(zé)任險、盜搶險和自燃險等。各類保險期限均不得短于貸款期限。）第四頁，共11頁。二手車抵押(dǐyā)貸款服務(wù)模式目前有信用類（押車）、GPS類（不押車）以及移交類（押車）三種服務(wù)模式供選擇信用類客戶貸款額度由抵押車輛及客戶信用兩方面共同決定。有押車與不押車兩項服務(wù)供客戶選擇。GPS客戶辦理抵押手續(xù)后，車輛可繼續(xù)使用移交類貸款可當(dāng)日到賬。客戶車輛辦理抵押登記手續(xù)后需將車輛存放指定(zhǐdìng)車庫保管。具體操作流程如下：第五頁，共11頁。GPS不押車(yāchē)貸款申請GPS不押車貸款需要(xūyào)滿足一，必須有穩(wěn)定的工作，有當(dāng)?shù)氐盅很囕v的所有權(quán);二，在貸款公司業(yè)務(wù)開展城市有固定住所;三，能提供機動車登記證、行駛證、購置附加稅證(本)、購車發(fā)票;四，能提供保險單、車船稅、進口車輛相關(guān)稅證明;五，能提供本人有效身份證明。滿足上述條件后，借款人可以按照“客戶咨詢→車輛評估→提供個人信用報告→信用審核→簽訂合同→辦理抵押登記→變更保險受益人→回公司安裝GPS→放款→還款→取車”的流第六頁，共11頁。車貸風(fēng)險(fēngxiǎn)評估1、了解借款人的資產(chǎn)真實性，（也就是房產(chǎn)或汽車的產(chǎn)權(quán)人）2、了解資產(chǎn)有沒被查封或設(shè)置抵押3、資產(chǎn)的評估價值，一般借款金額控制在資產(chǎn)評估價值的一定比例幅度內(nèi)4、需辦理(bànlǐ)抵押擔(dān)保手續(xù)5、要完善合同后續(xù)，起草有利自己權(quán)利保障的合同，包括一些可能性的預(yù)見問題均應(yīng)進行合同條款保護6、汽車商業(yè)保險保函第七頁，共11頁。車輛價值(jiàzhí)評估的方法重置成本法重置成本是指最大限度的參考(cānkǎo)所要評估對象的新車價格，如果同款式新車停產(chǎn)，則要參考(cānkǎo)同品牌相近車型的新車價格，然后再結(jié)合使用年限、使用情況、手續(xù)情況等因素利用折算公式折算器現(xiàn)實價格。一般來講，一輛車一年之內(nèi)二手車價格較其新車價格相比損失20%左右，一年之后按每年折價10%來進行計算?，F(xiàn)行估價法現(xiàn)行估價法是指以同款式、同年份、同使用期限的車輛在二手車市場上的平均價格為基礎(chǔ)，再考慮所評估車輛的現(xiàn)時技術(shù)狀況評定系數(shù)，以平均價格乘以系數(shù)從而判定車輛價格。這種方法是最貼近于市場真實價格的方法，不過有一個前提條件是具備大量的市場真實交易數(shù)據(jù)作為樣本，這樣的平均價格更具代表性。目前市面上提供專業(yè)全國二手車價格數(shù)據(jù)樣本的機構(gòu)不多，第八頁，共11頁。車輛價值如何(rúhé)估算可將新車使用10年報廢視為100分，把15%作為不折舊的固定(gùdìng)部分為殘值，其余85%為浮動折舊值。可分三個階段：3年—4年—3年來折舊，折舊率分別為11%、10%和9%。前三年每年折11%，總折27%。然后加殘值，構(gòu)成了折舊值，計算為：評估價=市場現(xiàn)行新車售價×[15%（不動殘值）+85%（浮動值）×（分階段折舊率）]+評估值，在實際評估中要掌握兩個數(shù)據(jù)：①當(dāng)?shù)厥袌鲂萝囀蹆r；②使用年限，如一輛目前市場售價為20萬元，2000年上牌的車，在2005年銷售時的二手車價格計算方法為：該車已使用5年還剩5年，其浮動值的總折舊率為11%×3+10%×2=53%；加上現(xiàn)場評估出類別，如為Ⅰ類車，則需加新車價的5%（等于1萬元）。最終該二手車的價格應(yīng)為：20×[15%+85%（1－53%）]+1.0=11.99萬元，約12萬元。第九頁，共11頁。下面舉例說明：評估車型：長安羚羊SC7130CDB基本型上牌年份：05年12月行駛里程：1.3萬公里使用性質(zhì)：私用核定重置成本：因為該款新車的售價為4.98萬元，所有重置成本確定為4.98萬元核算成新率：根據(jù)下表核定各因素的取值，1、技術(shù)狀況：一般，取1.0；2、維護：好，取1.1；3、制造質(zhì)量：國產(chǎn)名牌，取1.04、工作性質(zhì)：私用，取1.25、工作條件(tiáojiàn)：一般，取0.9綜合系數(shù)調(diào)整=1.0×30%+1.1×25%+1.0×20%+1.2×15%+0.9×10%=1.045成新率=（1-2/20）×1.045×100%=94.05%使用年限設(shè)定為：20年評估價格=4.98×94.05%=4.68萬元第十頁，共11頁。車輛(chēliàng)評估的具體操作流程二手車價格根據(jù)當(dāng)時這款車的市場行情而定,其次這款車是否是異性車(就是路面上很少的車)或者車的品牌是屬于雜牌還是熱銷品牌.該車的年限(最重要的一個判定標準)車況如何(比如發(fā)動機,波箱.牙箱.底盤.大梁等等).是否是事故車,差掛多還是少,取決與看車時的經(jīng)驗與試車.顏色(是比較熱銷的顏色嗎?)行駛公里(ɡōnɡlǐ)數(shù)(這只是一個輔助判定標準)但是如果是真實公里(ɡōnɡlǐ)數(shù)你就記住公里(ɡōnɡ