他行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)服務(wù)方案

2015年8月他行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)

服務(wù)方案他行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)服務(wù)方案管理模式與相關(guān)法律法規(guī)市場形勢與業(yè)務(wù)發(fā)展情況業(yè)務(wù)模式營銷要點他行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)服務(wù)方案管理模式與相關(guān)法律法規(guī)購買收益分配設(shè)立和管理理財產(chǎn)品銀行投資獲取收益?zhèn)?、基金、信托計劃、資管計劃等等投資標(biāo)的管理人交通銀行托管人簽署托管協(xié)議，約定托管事項理財客戶個人及機(jī)構(gòu)客戶托管賬戶他行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)服務(wù)方案-管理模式5

《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2009]65號) ---理財產(chǎn)品應(yīng)委托具有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行托管。《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理有關(guān)問題的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2011]91號）

---每個理財計劃應(yīng)建立托管的明細(xì)賬。他行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)服務(wù)方案-法律法規(guī)6

《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2013]8號)每個理財產(chǎn)品進(jìn)行獨立的投資管理；每個理財產(chǎn)品建立投資明細(xì)賬，確保投資資產(chǎn)逐項清晰明確；對每個理財產(chǎn)品單獨進(jìn)行會計賬務(wù)處理，每個理財產(chǎn)品都有資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等財務(wù)報表。非標(biāo)資產(chǎn)比例限制：理財資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的余額在任何時點均以理財產(chǎn)品余額的35％與商業(yè)銀行上一年度審計報告披露總資產(chǎn)的4％之間孰低者為上限。他行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)服務(wù)方案-法律法規(guī)7

關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品開立證券賬戶有關(guān)事項的通知每一個銀行理財產(chǎn)品可以在滬深交易所各開立一個證券賬戶。商業(yè)銀行理財產(chǎn)品在開戶時應(yīng)出具承諾函。承諾所開立的證券賬戶僅用于參與證券交易所標(biāo)準(zhǔn)化債券、信貸資產(chǎn)支持證券、優(yōu)先股等固定收益類產(chǎn)品的投資,不得用于法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章禁止或限制的證券投資行為。商業(yè)銀行理財產(chǎn)品開立證券賬戶的名稱為“商業(yè)銀行名稱—理財產(chǎn)品名稱”他行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)服務(wù)方案-法律法規(guī)8

中國人民銀行金融市場司關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品進(jìn)入銀行間債券市場有關(guān)事項的通知（銀市場【2014】1號）申請在銀行間債券市場開立債券賬戶的理財產(chǎn)品應(yīng)以單只理財產(chǎn)品的名義開立，但理財產(chǎn)品由非本行的第三方托管人獨立托管的，也可以理財產(chǎn)品系列或理財產(chǎn)品組合的名義開戶。他行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)服務(wù)方案-法律法規(guī)9

中國銀監(jiān)會關(guān)于完善銀行理財業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項的通知（銀監(jiān)發(fā)[2014]35號）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱銀行）應(yīng)按照單獨核算、風(fēng)險隔離、行為規(guī)范、歸口管理等要求開展理財業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革，設(shè)立專門的理財業(yè)務(wù)經(jīng)營部門，負(fù)責(zé)集中統(tǒng)一經(jīng)營管理全行理財業(yè)務(wù)。農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社等其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行事業(yè)部制改革，依照本通知執(zhí)行。中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、外國銀行分行開展理財業(yè)務(wù)參照本通知執(zhí)行。他行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)服務(wù)方案-法律法規(guī)他行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)服務(wù)方案市場形勢與業(yè)務(wù)發(fā)展情況他行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)服務(wù)方案-市場形勢銀行理財規(guī)?？焖僭鲩L2013年全行業(yè)發(fā)行銀行理財產(chǎn)品約4.5萬只；2013年底全行業(yè)理財產(chǎn)品余額超10萬億元；2014年全行業(yè)發(fā)行理財產(chǎn)品約5.5萬只；2014年底全行業(yè)理財產(chǎn)品余額超15萬億元；他行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)服務(wù)方案-市場形勢城商行、外資、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展速度加快截至2014年末，全國共有525家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展理財業(yè)務(wù)，其中，2014年新增98家。2014年，城商行發(fā)行產(chǎn)品資金余額約1.7萬億元，市場占比為11.32%；農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)行產(chǎn)品資金余額約0.46萬億元，市場占比為3.06%；外資銀行發(fā)行產(chǎn)品資金余額約0.39萬億元，市場占比為2.6%。他行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)服務(wù)方案-市場形勢熱點銀證、銀基、銀信等創(chuàng)新業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展通過券商資管，基金公司子公司資管，信托等投向更靈活他行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)服務(wù)方案-市場形勢熱點銀行理財管理計劃發(fā)行商業(yè)銀行理財直接融資工具業(yè)務(wù)創(chuàng)新試點操作細(xì)則交通銀行人民幣理財管理計劃2013年第一期。國開2013002號銀行理財管理計劃。他行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)服務(wù)方案-業(yè)務(wù)發(fā)展情況業(yè)務(wù)資格16他行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)服務(wù)方案-業(yè)務(wù)發(fā)展情況本行理財產(chǎn)品總行托管部直接與總行資管部進(jìn)行業(yè)務(wù)對接。

目前我行理財產(chǎn)品日均規(guī)模超過萬億元。他行理財產(chǎn)品主要客戶：江蘇銀行（約120億)；武漢農(nóng)商行（約53億）；廣西北部灣銀行等，總規(guī)模約兩百億。他行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)服務(wù)方案-業(yè)務(wù)發(fā)展情況他行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)服務(wù)方案業(yè)務(wù)模式銀行理財產(chǎn)品歸集資金保管服務(wù)保管戶作為客戶所有理財產(chǎn)品進(jìn)行投資交易的過渡賬戶；合并登記所有產(chǎn)品的資金流水賬；僅按照指令的要求劃撥資金。他行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)服務(wù)方案-業(yè)務(wù)模式他行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)服務(wù)方案-業(yè)務(wù)模式關(guān)于開展銀行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)的通知（交銀托管[2014]18號）銀行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)可以分為銀行理財產(chǎn)品（明細(xì)賬）和銀行理財產(chǎn)品（會計核算）兩種模式下發(fā)銀行理財產(chǎn)品托管協(xié)議下發(fā)《交通銀行他行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)操作指引》21資金劃付出具托管報告根據(jù)協(xié)議規(guī)定，及時審核付款指令并進(jìn)行資金劃撥(不參與證券交收)賬戶管理根據(jù)理財產(chǎn)品特點，為其開立銀行托管帳戶,其他投資賬戶由客戶自行開立。建立托管明細(xì)賬根據(jù)協(xié)議規(guī)定，為理財產(chǎn)品的不同組合建立資金明細(xì)賬和投資明細(xì)賬。定期出具托管報告（四）托管服務(wù)內(nèi)容資產(chǎn)保管安全保管理財產(chǎn)品托管賬戶內(nèi)的資金會計核算對理財產(chǎn)品相關(guān)組合的資產(chǎn)、負(fù)債、收益變動情況，通過估值系統(tǒng)進(jìn)行核算，并對核算（估值）結(jié)算的準(zhǔn)確性進(jìn)行核查。（增值服務(wù)）他行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)服務(wù)方案市場營銷23他行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)服務(wù)方案-市場營銷他行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)服務(wù)方案-市場營銷……沒有托管資格的銀行城市商業(yè)銀行農(nóng)村商業(yè)銀行農(nóng)村信用社政策性銀行目標(biāo)客戶有托管資格的銀行：工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、華夏、光大、招商、中信、民生、興業(yè)、浦發(fā)、北京、深發(fā)展、廣發(fā)、郵儲、上海、渤海、寧波、浙商、恒豐、包商、徽商、廣州農(nóng)商行、杭州、南京