試談電子商務(wù)中的支付工具

電子商務(wù)中的支付工具

---調(diào)研描述國內(nèi)一家商業(yè)銀行（如中國建設(shè)銀行。中國工商銀行等）網(wǎng)絡(luò)銀行的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)，指出你認(rèn)為應(yīng)該加以改進(jìn)的地方。

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電子商務(wù)概論第四次討論 時至今日，互聯(lián)網(wǎng)從誕生到發(fā)展到今天，不過是幾十年，但它卻深深地影響了我們大部分網(wǎng)民的生活方式和生活習(xí)慣。龐大的網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)庫讓大家足不出戶知天下事成為可能，各種自動辦公系統(tǒng)的廣泛使用使得足不出戶辦天下事也并非遙遙無期。越來越多的人加入了網(wǎng)絡(luò)服務(wù)這一行業(yè)中來，它究竟給我們提供了怎樣的利益？它的服務(wù)是否可以很便利地為網(wǎng)民所用？龐大的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)群體相匹配的卻是非系統(tǒng)的管理，它的服務(wù)質(zhì)量又是如何才能夠讓網(wǎng)民所接受？這些都是我們所需要改進(jìn)完善的問題。

我國境內(nèi)可以使用的支付卡已有二十多種，常用的主要有：招商銀行一卡通，中行長城卡，建行龍卡，中國工商銀行牡丹卡，交通銀行太平洋卡，中國農(nóng)業(yè)銀行進(jìn)穗卡，浦發(fā)發(fā)展銀行東方卡，VISA信用卡，MASTER信用卡，華夏銀行華夏卡，民生銀行民生卡等。

中國建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行中國建行網(wǎng)上銀行帶來的服務(wù)主要包括以下三方面：

1..提供網(wǎng)上形式的傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，包括銀行及相關(guān)金融信息的發(fā)布、客戶的咨詢投訴、賬戶的查詢勾兌、申請和掛失以及在線繳費(fèi)和轉(zhuǎn)賬功能。

2、電子商務(wù)相關(guān)業(yè)務(wù)，既包括商戶對客戶模式下的購物、訂票、證券買賣等零售業(yè)務(wù)，也包括商戶對商戶，企業(yè)對企業(yè)模式下的網(wǎng)上采購等批發(fā)業(yè)務(wù)的網(wǎng)上結(jié)算。3、新型的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，比如集團(tuán)客戶通過網(wǎng)上銀行查詢子公司的賬戶余額和交易信息。建行網(wǎng)上銀行提供服務(wù)的益處：

網(wǎng)上銀行可以分為個人網(wǎng)上銀行和企業(yè)網(wǎng)上銀行，就我目前用的和熟悉的只有個人網(wǎng)上銀行而已，所以在這里只對個人網(wǎng)上銀行服務(wù)做淺薄的介紹和分析：

1、不受時間的限制，通過互聯(lián)網(wǎng)向公眾提供各種金融服務(wù)的電子銀行系統(tǒng)，利用網(wǎng)上的信息傳遞，用戶能在互聯(lián)網(wǎng)上享受到每周7天、每天24小時不間斷的銀行業(yè)務(wù)服務(wù)。

2、不受空間的限制，能夠足不出戶辦理賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、投資理財(cái)、網(wǎng)上購物和繳納費(fèi)用，包括市話費(fèi)、手機(jī)費(fèi)、網(wǎng)費(fèi)、水電煤氣費(fèi)等業(yè)務(wù)，省卻了去銀行辦理業(yè)務(wù)的時間和麻煩。解決了到各個繳費(fèi)點(diǎn)等待排隊(duì)的痛苦，真正做到了省時、省力、省錢的目的。

3、在網(wǎng)上銀行進(jìn)行同行異地轉(zhuǎn)賬和跨城跨行轉(zhuǎn)賬等需要收取手續(xù)費(fèi)的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)可以享受收費(fèi)打折優(yōu)惠。

4、從我們銀行角度來看，它也降低了銀行的運(yùn)營成本，提高了銀行的辦事效率，從而實(shí)現(xiàn)了傳統(tǒng)銀行難以做到的規(guī)范化服務(wù)。

建行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的不足之處及改進(jìn)意見：問題1

想要擁有一個網(wǎng)上銀行賬戶，必須到銀行店面的人工服務(wù)柜臺辦理相關(guān)手續(xù)：首先，如果沒有辦理銀行的借記卡的用戶必須得先辦理一張建設(shè)銀行的借記卡，雖然只有十塊錢，但是相比浦發(fā)銀行等銀行不要任何費(fèi)用開卡、辦理網(wǎng)上銀行的服務(wù)而言就相形見絀了。 意見：如果用戶開通網(wǎng)上銀行并且使用網(wǎng)銀盾的情況，可以考慮取消借記卡工本費(fèi)的收取.

問題二到銀行申請一個網(wǎng)上銀行賬戶之后，要到電腦上激活賬號才可以使用，由于有些客戶辦理網(wǎng)上銀行只是暫時用一次或幾次，所以辦理的是網(wǎng)上銀行動態(tài)口令卡。進(jìn)入建行首頁，其中首次激活的時候遇到兩個比較突出的問題：一、下載證書時填寫客戶信息后無法進(jìn)入第二步下載證書頁面；二、服務(wù)器臨近癱瘓狀態(tài)，速度極慢（個人認(rèn)為跟服務(wù)器終端和需要下載的控件有關(guān)。）；另外，在利用網(wǎng)上銀行支付時，出現(xiàn)無法支付錯誤，但此時“支付頁面”只提示錯誤類型，并沒有提供相應(yīng)的解決辦法。

以上所述錯誤都未能在建行主頁內(nèi)得到幫助，后來只能求助于百度知道，原來證書下載不能成功主要是由于電腦默認(rèn)設(shè)置了控制activeX服務(wù)，還有操作系統(tǒng)和證書下載的兼容性的一些沖突所造成的。也許出現(xiàn)類似錯誤也有個人原因，總之，在這個復(fù)雜的網(wǎng)上銀行注冊和享用網(wǎng)上銀行過程中在需要幫助的時候建行本身并沒有提供良好的解決辦法，導(dǎo)致客戶要犧牲大量的時間為代價(jià)。意見：個人認(rèn)為，為什么一定要激活才能夠使用，是否可以默認(rèn)激活？如果過了首次激活時間未激活，又按照什么情況處理？對于建行網(wǎng)上銀行所兼容的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，就目前而言，兼容性較好的只有windowsxp。其他操作系統(tǒng)，諸如windowsvistawindows7等系統(tǒng)都會出現(xiàn)這樣或那樣的問題，例如Vista系統(tǒng)如果安全性不降低的話根本無法使用，windows7在網(wǎng)上支付的最后環(huán)節(jié)上面經(jīng)常出現(xiàn)白窗現(xiàn)象，這不得不讓用戶很糾結(jié)，由于本人是計(jì)算機(jī)專業(yè)的，所以能夠找到修改注冊表等解決辦法，但針對大部分用戶群體來講，都不是很精通計(jì)算機(jī)的人士，這又如何讓他們放心使用。雖然針對windows7的使用方法建行網(wǎng)上銀行網(wǎng)站上有說明，但按照說明方法來使用也未必不出現(xiàn)白窗情況。希望我行內(nèi)部科技人員可以多測試一下建行網(wǎng)上銀行服務(wù)與系統(tǒng)內(nèi)部安全軟件及第三方安全保護(hù)類軟件是否有沖突。以便利用戶。

問題三針對國內(nèi)幾家大型銀行的網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)對比，發(fā)現(xiàn)我行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)忽視了一個非常可以便利用戶的插件，轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)計(jì)算器，通過在線的形式，自主輸入任意金額，選擇自己所需要的轉(zhuǎn)賬類型，即可計(jì)算出所需要的手續(xù)費(fèi)，該插件已經(jīng)嵌入在招商銀行專業(yè)版客戶端內(nèi)。

（意見：可以在個人網(wǎng)上銀行網(wǎng)頁上嵌入該系統(tǒng)，以及高版網(wǎng)上銀行客戶端內(nèi)部加入該模塊，便利客戶，讓手續(xù)費(fèi)對客戶徹底透明。）問題四就注冊的過程中遇到的很多問題，這時建行的網(wǎng)站上是沒有提供客服的，只有95533這個咨詢電話，有些問題特別是網(wǎng)絡(luò)遇到的有時候通過截圖才能說明情況，這時電話溝通顯得有點(diǎn)落后了。

意見：在建行官網(wǎng)上設(shè)置在線客服鏈接，或者人工QQ客服服務(wù)鏈接，確保服務(wù)的正確性和安全性。

當(dāng)然建設(shè)銀行也是有很多優(yōu)勢存在的比起另一些的網(wǎng)上銀行，例如涵蓋各項(xiàng)基本的理財(cái)功能。支持