商業(yè)銀行課件第七章第二節(jié)

2012級(jí)公金4班1第七章現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)金融學(xué)院2023/1/162第二節(jié)現(xiàn)金資產(chǎn)管理一、現(xiàn)金資產(chǎn)管理原則二、現(xiàn)金資產(chǎn)管理內(nèi)容

庫存現(xiàn)金管理存款準(zhǔn)備金管理同業(yè)存款管理2023/1/163學(xué)習(xí)要點(diǎn)掌握現(xiàn)金資產(chǎn)的管理原則

1.現(xiàn)金資產(chǎn)的特點(diǎn)2.現(xiàn)金資產(chǎn)管理目標(biāo)3.最優(yōu)化原則4.組織結(jié)構(gòu)原則5.安全性原則掌握現(xiàn)金資產(chǎn)的管理內(nèi)容1.庫存現(xiàn)金的管理2.存款準(zhǔn)備金管理

3、同業(yè)存款管理回顧：

現(xiàn)金資產(chǎn)構(gòu)成51.庫存現(xiàn)金(vaultcash)：銀行持有的庫存現(xiàn)金就是我們?nèi)庋劭梢姷募垘藕陀矌?，是銀行用來滿足日常交易的現(xiàn)金。是流動(dòng)性最強(qiáng)的非盈利資產(chǎn)。62.中央銀行存款(包括存入中央銀行的法定準(zhǔn)備金或在中央銀行的其他存款)(duefromthefederalreserve)：法定準(zhǔn)備金是中央銀行控制貨幣供應(yīng)量的手段之一。對(duì)于銀行來說，法定準(zhǔn)備金相當(dāng)于銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)的費(fèi)用。銀行需要正常地進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，滿足中央銀行的存款準(zhǔn)備金要求是前提條件。73.同業(yè)存款(duefromothercommercialbanks)：商業(yè)銀行為了取得其代理行提供的金融服務(wù)(如支票的托收)需要在代理行存入一定款項(xiàng)。這部分同業(yè)存款的性質(zhì)和活期存款一樣，銀行可以隨時(shí)動(dòng)用，因此可以視為銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的一部分。

84.在途資金(cashiteminprocessofcollection):即托收未達(dá)款，指本銀行委托對(duì)方銀行向外地付款單位或個(gè)人收取的票據(jù)款；在途資金在收妥前是一筆占有的資金；在途資金全額收進(jìn)后成為存放同業(yè)存款，可視同現(xiàn)金資產(chǎn)。一、現(xiàn)金資產(chǎn)管理原則1.現(xiàn)金資產(chǎn)的特點(diǎn)：流動(dòng)性強(qiáng)：現(xiàn)金資產(chǎn)是銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)中最富流動(dòng)性

的部分盈利性差：現(xiàn)金資產(chǎn)基本上是無收益的頻繁性：銀行資金存取調(diào)動(dòng)非常頻繁；波動(dòng)性：銀行現(xiàn)金需求和供給的很多方面是銀行自身難以控制的強(qiáng)制性：銀行必須及時(shí)滿足流動(dòng)性需求，特別是負(fù)債中絕大部分是存款，而存款必須隨時(shí)保證支付矛盾性：與追求盈利性的目標(biāo)相矛盾10銀行面臨的現(xiàn)金需求:1.銀行作為提供流動(dòng)性的金融中介,必須隨時(shí)滿足顧客的合理的現(xiàn)金需求。這是銀行吸收存款的承諾，也是為銀行創(chuàng)造持續(xù)的資金來源的保證。

2.監(jiān)管當(dāng)局將法定準(zhǔn)備金要求視為限制銀行存款創(chuàng)造能力的重要的政策工具，銀行必須持有一定的準(zhǔn)備金規(guī)模以符合監(jiān)管當(dāng)局的準(zhǔn)備金要求。

3.銀行需要在中央銀行或者其他銀行保持足夠現(xiàn)金以保證支票的結(jié)算。

4.銀行為了取得代理行的服務(wù)，必須在代理行開立賬戶用以支付費(fèi)用以及便于業(yè)務(wù)操作的進(jìn)行。銀行為什么持有低收益的現(xiàn)金資產(chǎn)？11

表1是從2003年12月31日上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司(以下稱浦東發(fā)展銀行)資產(chǎn)負(fù)債表中截取的一部分?jǐn)?shù)據(jù)。如果忽略托收中現(xiàn)金，僅計(jì)算其他三項(xiàng)現(xiàn)金資產(chǎn)占資產(chǎn)的比重，則2003年12月31日浦東發(fā)展銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重約為12%。12

流動(dòng)資產(chǎn)2003年12月31日庫存現(xiàn)金1081830488.70貴金屬存放中央銀行款項(xiàng)37861661172．89存放同業(yè)款項(xiàng)5627937839．92拆放同業(yè)7863320229．79貼現(xiàn)27835302431．37應(yīng)收利息168136961．94應(yīng)收股利

其他應(yīng)收款2654192634．18買入返售資13短期投資7922966196．55短期貸款164873840965．27進(jìn)出口押匯1887661186.66待攤利息費(fèi)用157711704.081年內(nèi)到期的長(zhǎng)期債券投資6553433967．021年內(nèi)到期的其他長(zhǎng)期投資其他流動(dòng)資產(chǎn)287942463．62流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)278837082041．12資產(chǎn)總計(jì)371056698060.41132、現(xiàn)金資產(chǎn)管理的目標(biāo)現(xiàn)金資產(chǎn)是維持銀行安全穩(wěn)定性的必要儲(chǔ)備，是協(xié)調(diào)安全性和盈利性的杠桿，是商業(yè)銀行不得不持有的一部分資產(chǎn)。商業(yè)銀行需要在持有現(xiàn)金資產(chǎn)的機(jī)會(huì)成本和現(xiàn)金不足的成本之間進(jìn)行權(quán)衡。所以，現(xiàn)金資產(chǎn)管理的目標(biāo)就是在保證流動(dòng)性的前提下，盡可能的降低現(xiàn)金資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重，使現(xiàn)金資產(chǎn)達(dá)到最適度的規(guī)模。143、現(xiàn)金資產(chǎn)管理的原則

（1）最優(yōu)化原則：現(xiàn)金資產(chǎn)管理的最優(yōu)化原則是指銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的總量必須保持在一個(gè)適當(dāng)?shù)囊?guī)模上。這個(gè)適當(dāng)?shù)囊?guī)模是指由銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的功能和特點(diǎn)決定的在保證銀行經(jīng)營(yíng)過程的流動(dòng)性需要的前提下，銀行為保持現(xiàn)金資產(chǎn)所付出的機(jī)會(huì)成本最低時(shí)的現(xiàn)金資產(chǎn)數(shù)量。當(dāng)一定時(shí)期內(nèi)現(xiàn)金資產(chǎn)流入大于流出時(shí)，銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)存量就會(huì)上升，因而需要及時(shí)的將多余的資金運(yùn)用出去。當(dāng)一定時(shí)期內(nèi)現(xiàn)金資產(chǎn)流出大于流入時(shí)，銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)存量就會(huì)減少，因而銀行應(yīng)及時(shí)籌措資金以彌補(bǔ)現(xiàn)金資產(chǎn)的不足。通過這樣一個(gè)調(diào)節(jié)過程來實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金資產(chǎn)的最優(yōu)化。（2）結(jié)構(gòu)組織原則：

商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)一般包括銀行庫存現(xiàn)金、在途托收現(xiàn)金、代理行存款和在中央銀行的存款四部分?，F(xiàn)金資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)組織原則是指銀行要根據(jù)業(yè)務(wù)過程中的現(xiàn)金流量變化，及時(shí)的調(diào)節(jié)資金短缺頭寸，對(duì)庫存現(xiàn)金、在中央銀行存款、存放同業(yè)存款和在途資金分別進(jìn)行管理，確保這四種現(xiàn)金資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)組織合理。

3、現(xiàn)金資產(chǎn)的管理原則（3）安全性原則：商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)主要由其在中央銀行和同業(yè)銀行的存款及庫存現(xiàn)金構(gòu)成。其中，庫存現(xiàn)金是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過程中必要的支付周轉(zhuǎn)金，它以現(xiàn)鈔、硬幣實(shí)物形態(tài)存在，分布于銀行的各個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，容易受人為因素以及自然災(zāi)害等因素的影響。銀行在現(xiàn)金資產(chǎn)特別是庫存現(xiàn)金的管理中，必然健全安全保衛(wèi)制度，嚴(yán)格業(yè)務(wù)操作規(guī)程，確保資金的安全無損。

確?，F(xiàn)金資產(chǎn)安全需要防范以下風(fēng)險(xiǎn)：被盜、被搶和自然災(zāi)害帶來的損失；工作人員管理中的失誤，如清點(diǎn)包裝方面的失誤；工作人員的惡意挪用貪污等。16

1.庫存現(xiàn)金管理

2.存款準(zhǔn)備金管理

3.同業(yè)存款管理

二、現(xiàn)金管理的內(nèi)容2023/1/16171庫存現(xiàn)金的日常管理庫存現(xiàn)金資產(chǎn)的特點(diǎn)影響銀行庫存現(xiàn)金的因素銀行庫存現(xiàn)金規(guī)模的確定庫存現(xiàn)金需要量的匡算最適送鈔量的測(cè)算現(xiàn)金調(diào)撥臨界點(diǎn)的確定庫存現(xiàn)金分析方法庫存現(xiàn)金管理措施庫存現(xiàn)金的特點(diǎn)

首先了解一下商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金的概念:庫存現(xiàn)金是指商業(yè)銀行保存在金庫中的現(xiàn)鈔和硬幣。庫存現(xiàn)金的主要作用是銀行用來應(yīng)付客戶提取現(xiàn)金和銀行本身的日常零星開支。庫存現(xiàn)金的主要特點(diǎn)：流動(dòng)性強(qiáng)，由于庫存現(xiàn)金是用來應(yīng)付客戶提現(xiàn)和銀行日常開支的，因而流動(dòng)性很強(qiáng)；風(fēng)險(xiǎn)性，由于庫存現(xiàn)金是銀行金庫中的紙幣和硬幣，以及同中央銀行發(fā)生往來但尚在運(yùn)送中的現(xiàn)金，管理不當(dāng)會(huì)給商業(yè)銀行造成損失，因而有一定的風(fēng)險(xiǎn)性；盈利性差，庫存現(xiàn)金基本上是無收益的。2023/1/1619影響銀行庫存現(xiàn)金的因素比較復(fù)雜，主要有：現(xiàn)金收支基本規(guī)律營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的分布和數(shù)量后勤保障的條件與中央銀行發(fā)行庫的距離、交通條件及發(fā)行庫的規(guī)定商業(yè)銀行的內(nèi)部管理影響庫存現(xiàn)金的因素庫存現(xiàn)金規(guī)模分析庫存現(xiàn)金規(guī)模的確定主要應(yīng)考慮如下兩個(gè)因素：庫存現(xiàn)金周轉(zhuǎn)時(shí)間和庫存現(xiàn)金支出水平的確定。銀行庫存現(xiàn)金周轉(zhuǎn)時(shí)間的長(zhǎng)短，受多種因素的影響，主要有：銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的分布狀況和距離；交通運(yùn)輸工具的先進(jìn)程度和經(jīng)辦人員的配置；進(jìn)出庫制度與營(yíng)業(yè)時(shí)間的相互銜接情況等。測(cè)算現(xiàn)金支出水平，一方面要考慮歷史上同時(shí)期的現(xiàn)金支出水平，另一方面，要考慮一些季節(jié)性和臨時(shí)性因素的影響。庫存現(xiàn)金分析方法

商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金分析方法是限額核定法。各商業(yè)銀行在核定業(yè)務(wù)庫存現(xiàn)金時(shí)，通常根據(jù)總行“必須根據(jù)現(xiàn)金收付情況，核定本外幣庫存及尾箱限額”，具體包括：（1）依據(jù)各支行現(xiàn)金收付量以及年現(xiàn)金平均余額核定其庫存限額；（2）根據(jù)離行式自助設(shè)備現(xiàn)金存取量以及布局需要，核定存款機(jī)、取款機(jī)、一體機(jī)的庫存限額，由上級(jí)行進(jìn)行核定庫存現(xiàn)金的管理措施

（1）保持庫存現(xiàn)金適度量的措施。

要切實(shí)管好庫存現(xiàn)金，使庫存現(xiàn)金規(guī)模經(jīng)常保持在一個(gè)適度規(guī)模上，還需要銀行內(nèi)部加強(qiáng)管理，提高管理水平。應(yīng)將庫存現(xiàn)金狀況與有關(guān)人員的經(jīng)濟(jì)利益掛鉤應(yīng)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)的規(guī)范化操作儲(chǔ)蓄現(xiàn)金收支規(guī)律：一是在營(yíng)業(yè)過程中，客戶取款的概率在正常情況下基本相等；二是在多數(shù)情況下，上午客戶取款的平均數(shù)一般大于下午；三是在一般情況下，每個(gè)月出現(xiàn)現(xiàn)金凈收入和凈支出的日期基本固定不變。解決壓低庫存現(xiàn)金的技術(shù)性問題：要在壓縮現(xiàn)金庫存所需增加的成本和所能提高的效益之間進(jìn)行最優(yōu)選擇。（2）嚴(yán)格庫房安全管理措施。

從經(jīng)營(yíng)的角度講，銀行的庫存現(xiàn)金顯然是最為安全的資產(chǎn)。但事實(shí)上，庫存現(xiàn)金也有其特有的風(fēng)險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)主要來自于被盜和自然災(zāi)害的損失，也來自于業(yè)務(wù)人員清點(diǎn)的差錯(cuò)，還可能來自于銀行內(nèi)部不法分子的貪污。因此，銀行在加強(qiáng)庫存現(xiàn)金適度性管理的同時(shí)，還應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格庫房的安全管理，在現(xiàn)金清點(diǎn)、包裝、入庫、安全保衛(wèi)、出庫等環(huán)節(jié)，采取嚴(yán)密的責(zé)任制度等，確保庫房現(xiàn)金的無損23存款準(zhǔn)備金的構(gòu)成：2存款準(zhǔn)備金的管理在中央銀行的存款由兩部分組成：一是法定準(zhǔn)備金；

二是超額準(zhǔn)備金。法定準(zhǔn)備金是按照法定比率向中央銀行繳存的存款準(zhǔn)備金。超額準(zhǔn)備金是指在中央銀行存款準(zhǔn)備金賬戶中超出了法定存款準(zhǔn)備金的那部分存款。關(guān)系：超額存款準(zhǔn)備金與法定存款準(zhǔn)備金有此消彼長(zhǎng)的關(guān)系。法定存款準(zhǔn)備金的基本要求：①規(guī)定法定存款準(zhǔn)備率。凡商業(yè)銀行吸收的存款，必須按照法定比率提留一定的準(zhǔn)備金存入中央銀行，其余部分才能用于貸款或投資。②規(guī)定可充當(dāng)法定存款準(zhǔn)備金的標(biāo)的。一般只限存入中央銀行的存款，英國(guó)的傳統(tǒng)做法允許商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金抵充存款準(zhǔn)備金;法國(guó)規(guī)定銀行的高流動(dòng)性資產(chǎn)(如政府債券)也可作為存款準(zhǔn)備金的組成部分。③規(guī)定存款準(zhǔn)備金的計(jì)算、提存方法。一是確定存款類別及存款余額基礎(chǔ)，二是確定繳存準(zhǔn)備金的持有期。計(jì)算存款余額有的以商業(yè)銀行的日平均存款余額，扣除應(yīng)付未付款項(xiàng)后的差額作為計(jì)提準(zhǔn)備金的基礎(chǔ)，有的以月末或旬末、周末的存款余額扣除應(yīng)付未付款項(xiàng)后作為計(jì)提基礎(chǔ)。確定繳存準(zhǔn)備金的持有期一般有兩種辦法,一種是同期性準(zhǔn)備金帳戶制,即以結(jié)算日的當(dāng)期存款余額作為計(jì)提持有期，另一種是延期性準(zhǔn)備金帳戶制，即以結(jié)算期以前的一個(gè)或兩個(gè)時(shí)期的存款余額作為計(jì)提持有期。25相關(guān)概念：（1）法定準(zhǔn)備金的計(jì)算期(reservecomputationperiod)

是決定銀行持有準(zhǔn)備金數(shù)量的計(jì)算期限。（2）法定準(zhǔn)備金保持期(reservemaintenanceperiod)

持有期是銀行持有由計(jì)算期計(jì)算的準(zhǔn)備金的數(shù)量的期限。根據(jù)計(jì)算期與持有期是否重合，法定準(zhǔn)備金的計(jì)算方法分為:滯后準(zhǔn)備金計(jì)算方法(laggedreserveaccounting)同步準(zhǔn)備金計(jì)算法(contemporaneousreserveaccounting)

法定準(zhǔn)備金的計(jì)算方法：26美國(guó)1984年—1998年采用同步準(zhǔn)備金計(jì)算方法，但由于存款機(jī)構(gòu)在存款準(zhǔn)備金的管理中遇到困難，1998年開始實(shí)行滯后準(zhǔn)備金計(jì)算方法。

美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備當(dāng)局目前所要求的時(shí)差計(jì)算方法：

存款機(jī)構(gòu)需要向聯(lián)邦儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)定期匯報(bào)。根據(jù)存款機(jī)構(gòu)的凈交易規(guī)模和總存款規(guī)模的不同，一些銀行需要每星期呈交表格，另一些銀行需要每季度匯報(bào)。圖1描述了需要每周匯報(bào)的銀行的計(jì)算期和保持期的分布。

計(jì)算期和保持期之間相差17天。在保持期中銀行每日持有的法定存款準(zhǔn)備金額要求等于相應(yīng)的計(jì)算期內(nèi)計(jì)算得出的日平均法定準(zhǔn)備金額。27星期二星期一星期二星期二星期二星期四星期二星期二星期二星期三計(jì)算期(適用于凈交易帳戶和庫存現(xiàn)金)報(bào)告周報(bào)告周報(bào)告周報(bào)告周持續(xù)期報(bào)告周報(bào)告周圖1計(jì)算期和持續(xù)期分布28滯后準(zhǔn)備金計(jì)算法：是根據(jù)前期存款負(fù)債的余額確定本期準(zhǔn)備金的需要量的方法，主要適用于非交易性賬戶存款的準(zhǔn)備金計(jì)算按照這種方法，銀行應(yīng)根據(jù)兩周前的14天作為基期，以基期的實(shí)際存款余額為基礎(chǔ)，計(jì)算準(zhǔn)備金持有周應(yīng)持有的準(zhǔn)備金的平均數(shù)。滯后準(zhǔn)備金計(jì)算法：

第一周第二周第三周第四周計(jì)算基期周準(zhǔn)備金保持周如某銀行在2月5日（星期二）至18日（星期一）期間的非交易性存款平均余額為50000萬元，按照8%的存款準(zhǔn)備金率，該行在2月19日到3月4日這兩周中應(yīng)保持的準(zhǔn)備金平均余額為4000萬。

滯后準(zhǔn)備金計(jì)算法2023/1/1629同步準(zhǔn)備金計(jì)算法：是指以本期的存款余額為基礎(chǔ)計(jì)算本期的準(zhǔn)備金需要量的方法，主要適用于交易性賬戶存款的準(zhǔn)備金計(jì)算。通常的做法是：確定兩周為一個(gè)計(jì)算期，如從2月5日(星期二)到2月18日(星期一)為一個(gè)計(jì)算期，計(jì)算在這14天中銀行交易性帳戶存款的日平均余額。準(zhǔn)備金的保持期從2月7日(星期四)開始，到2月20日(星期三)結(jié)束。在這14天中的準(zhǔn)備金平均余額以2月5日到18日的存款平均余額為基礎(chǔ)計(jì)算。

同步準(zhǔn)備金計(jì)算法超額準(zhǔn)備金管理超額存款準(zhǔn)備金廣義：存款數(shù)額-存款數(shù)額法定存款準(zhǔn)備金率

——被視為商業(yè)銀行的可用頭寸（資金）

狹義：存款準(zhǔn)備金帳戶中超過法定存款準(zhǔn)備金的部分。主要用于支付與債權(quán)債務(wù)清算。

——被稱為商業(yè)銀行的備付金或清算存款。規(guī)定限額部分：支付與清算。超限額部分：貸款和投資。(1)影響超額準(zhǔn)備金需要量的因素存款波動(dòng)：商業(yè)銀行的存款包括對(duì)公存款和儲(chǔ)蓄存款。對(duì)公存款的變化主要是通過轉(zhuǎn)帳形式進(jìn)行的，對(duì)個(gè)人的儲(chǔ)蓄存款和部分對(duì)公存款的變化則主要是通過現(xiàn)金收支來表現(xiàn)的。銀行在分析存款波動(dòng)對(duì)超額準(zhǔn)備金需要量的影響時(shí)，重點(diǎn)應(yīng)分析導(dǎo)致存款下降的情況，因?yàn)椋挥性诖婵钕陆档那闆r下，才會(huì)導(dǎo)致超額準(zhǔn)備金需要量的增加。貸款的發(fā)放與收回：貸款的發(fā)放與收回對(duì)超額準(zhǔn)備金的影響主要取決與貸款使用的范圍。同理，貸款的收回對(duì)超額準(zhǔn)備金的影響也因貸款對(duì)象的不同而有所不同。其它因素對(duì)超額準(zhǔn)備金需要量的影響：除了存款因素外，其它一些因素也影響到商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金的需要量。這些因素主要的有：一是向中央銀行借款的因素；二是同業(yè)往來因素；三是法定存款準(zhǔn)備金因素；四是信貸資金調(diào)撥因素。(1)影響超額準(zhǔn)備金需要量的因素增加減少超額準(zhǔn)備金其他因素：(2)超額存款準(zhǔn)備金的調(diào)節(jié)調(diào)節(jié)原則：相對(duì)成本較低核定必要的超額準(zhǔn)備金保有數(shù)量。調(diào)節(jié)方法：比較持有超額準(zhǔn)備金的機(jī)會(huì)成本和不持有超額存款準(zhǔn)備金的損失成本。在預(yù)測(cè)需要量的基礎(chǔ)上適當(dāng)進(jìn)行頭寸的調(diào)度。調(diào)度頭寸的方法：同業(yè)拆借、短期證券回購(gòu)、商業(yè)票據(jù)交易、中央銀行融資、商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)的資金調(diào)度等。3

同業(yè)存款管理（1）同業(yè)存款概念：同業(yè)存款是指針對(duì)商業(yè)銀行、信用社以及財(cái)務(wù)公司、信托公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)開辦的存款業(yè)務(wù).屬于對(duì)公存款種類，一般情況都會(huì)對(duì)其進(jìn)行利率浮動(dòng)，浮動(dòng)比例與銀行協(xié)商。分類：同業(yè)存款可分為國(guó)內(nèi)同業(yè)存款和國(guó)外同業(yè)存款兩方面。國(guó)內(nèi)同業(yè)存款，是指國(guó)內(nèi)各銀行還有其他金融機(jī)構(gòu)為了方便結(jié)算，在各自有關(guān)的結(jié)算地點(diǎn)開立存款賬戶，是對(duì)于接納該筆存款的銀行和金融機(jī)構(gòu)而言的。國(guó)外同業(yè)存款，是指各國(guó)經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的銀行，為了便于國(guó)際業(yè)務(wù)的收付，在某種貨幣的結(jié)算地點(diǎn)開立的該貨幣的存款賬戶，是對(duì)于接納該存款的銀行和金融機(jī)構(gòu)而言的。35（2）同業(yè)存款需求量的測(cè)算：

銀行由于自身資源、地域的限制有時(shí)購(gòu)買其他銀行的服務(wù)