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文檔簡介

第十二章銀行業(yè)電子商務(wù)

12.1

銀行業(yè)發(fā)展概況12.2

銀行業(yè)電子商務(wù)概述12.3

中國銀行業(yè)電子商務(wù)發(fā)展12.4

典型案例1招商銀行網(wǎng)上銀行典型案例2中國建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行典型案例3深圳農(nóng)行網(wǎng)上銀行

12.1銀行業(yè)發(fā)展概況一、我國銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀二、我國銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)三、銀行業(yè)未來發(fā)展趨勢12.1

銀行業(yè)發(fā)展概況一、我國銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀我國的銀行體系已經(jīng)變得相對成熟和完善。目前,我國銀行業(yè)金融機構(gòu)包括:4家國有獨資商業(yè)銀行,3家政策性銀行,11家股份制商業(yè)銀行,4家資產(chǎn)管理公司,112家城市商業(yè)銀行,182家外資銀行營業(yè)機構(gòu),209家外資銀行代表處,731家城市信用社,35544家農(nóng)村信用社,3家農(nóng)村商業(yè)銀行,52家信托投資公司,74家財務(wù)公司,12家金融租賃公司,郵政儲蓄等非銀行金融機構(gòu)。目前,我國各類銀行卡的發(fā)卡總量已超過4億張。

12.1

銀行業(yè)發(fā)展概況二我國銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)

我國銀行與外資銀行相比存在的差距仍然是十分明顯的,主要表現(xiàn)在公司治理結(jié)構(gòu)方面、資產(chǎn)質(zhì)量方面、資本金與盈利能力方面以及創(chuàng)新能力方面的差距。從目前進入中國內(nèi)地的外資銀行所采取的競爭策略來看,主要包括以下幾個方面:突出自己的核心業(yè)務(wù),參與全方位競爭揚長避短,突出自身的競爭優(yōu)勢以發(fā)展高端客戶為突破口,逐步拓展市場加強合作與結(jié)盟,加快資源整合

12.1

銀行業(yè)發(fā)展概況銀行業(yè)未來發(fā)展趨勢經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)化網(wǎng)點虛擬化服務(wù)全能化業(yè)務(wù)創(chuàng)新化

12.2銀行業(yè)電子商務(wù)概述一電子商務(wù)為銀行業(yè)帶來的新優(yōu)勢二網(wǎng)上銀行的概念三網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行的比較四國外網(wǎng)上銀行發(fā)展?fàn)顩r

12.2銀行業(yè)電子商務(wù)概述一電子商務(wù)為銀行業(yè)帶來的新優(yōu)勢顯著降低經(jīng)營成本有效提高交易效率開發(fā)優(yōu)質(zhì)客戶群體有助于提高客戶的滿意度和忠誠度提供個性化定制金融服務(wù)

12.2銀行業(yè)電子商務(wù)概述二網(wǎng)上銀行的概念1.網(wǎng)上銀行的定義“網(wǎng)上銀行”(E-Bank)是指利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù),通過互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對賬、行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬、信貸、網(wǎng)上證券交易、投資理財?shù)热轿唤鹑诋a(chǎn)品及服務(wù)的虛擬銀行。

2.網(wǎng)上銀行的特點代表實體銀行作為電子商務(wù)的交易主體直接參與電子商務(wù)的業(yè)務(wù)提供電子商務(wù)環(huán)境下的支付、結(jié)算等各項功能,更好地為電子商務(wù)交易活動提供資金支持

12.2銀行業(yè)電子商務(wù)概述3.網(wǎng)上銀行的分類沒有實體分支機構(gòu)或自己的ATM的純網(wǎng)絡(luò)銀行傳統(tǒng)銀行通過收購或自行開發(fā)而開設(shè)的網(wǎng)絡(luò)銀行

12.2銀行業(yè)電子商務(wù)概述4.網(wǎng)上銀行提提供的服務(wù)務(wù)內(nèi)容信息服務(wù)指導(dǎo)性服務(wù)務(wù)業(yè)務(wù)服務(wù)定制化服務(wù)務(wù)12.2銀行業(yè)電子子商務(wù)概述述12.2銀行業(yè)電子子商務(wù)概述述三網(wǎng)上上銀行與傳傳統(tǒng)銀行的的比較沒有分支機機構(gòu),經(jīng)營營成本低廉廉業(yè)務(wù)發(fā)展迅迅速推動金融非非中介化進進程降低銀行服服務(wù)成本,,提高服務(wù)務(wù)質(zhì)量降低銀行軟軟、硬件開開發(fā)和維護護費用12.2銀行業(yè)電子子商務(wù)概述述四國外網(wǎng)網(wǎng)上銀行發(fā)發(fā)展?fàn)顩r1.國外網(wǎng)上銀銀行發(fā)展簡簡史世界上第一一家網(wǎng)上銀銀行——安全第一網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)銀行((SecurityFirstNetworkBank;SFNB)誕生于1995年11月18日,1998年被加拿大大皇家銀行行(RoyalBankofCanada)收購,改改名為“RBCCentura”。目前,RBCCentura已成為加拿拿大皇家銀銀行服務(wù)美美國市場的的重要渠道道。在SFNB之后,世界界上陸續(xù)有有影響的網(wǎng)網(wǎng)上銀行問問世。如世世界排名第第一位的美美國花旗銀銀行;瑞士士SEB銀行和荷蘭蘭銀行通過過網(wǎng)上銀行行進行跨國國收購;澳澳大利亞和和新西蘭也也有多家銀銀行提供網(wǎng)網(wǎng)上金融交交易;新加加坡政府同同樣竭力推推動網(wǎng)上銀銀行的快速速發(fā)展。12.2銀行業(yè)電子子商務(wù)概述述美國的WellsFargo銀行WellsFargo是一家綜合合性的銀行行金融機構(gòu)構(gòu),提供包包括銀行、、保險、投投資、按揭揭以及消費費金融等各各類金融業(yè)業(yè)務(wù)。2003年6月底,WellsFargo在美國銀行行業(yè)中資產(chǎn)產(chǎn)總額位居居第四。對對WellsFargo來說,網(wǎng)上上銀行不僅僅節(jié)約了營營業(yè)成本,,更重要的的是帶來新新增收入和和客戶。12.2銀行業(yè)電子子商務(wù)概述述德國的Entrium直接銀行德國Entrium直接銀行((EntriumDirectBankers)1990年通過電話話線路提供供金融服務(wù)務(wù),1998年開辟網(wǎng)上上銀行系統(tǒng)統(tǒng)。目前已已經(jīng)成為德德國乃至歐歐洲最大的的直接銀行行之一。Entrium經(jīng)營的業(yè)務(wù)務(wù)品種主要要包括消費費信貸、循循環(huán)周轉(zhuǎn)貸貸款、信用用卡、投資資、在線交交易等。3.國外網(wǎng)上銀銀行發(fā)展戰(zhàn)戰(zhàn)略規(guī)模大、實實力強的大大型傳統(tǒng)銀銀行,基本本采用收購購比較成功功的純網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀行或者者通過自己己的投資專專門組建網(wǎng)網(wǎng)上銀行機機構(gòu)。規(guī)模較小、、實力較弱弱的社區(qū)型型銀行則通通過網(wǎng)上銀銀行為客戶戶提供更多多、更好的的服務(wù),彌彌補網(wǎng)點不不足、銀行行職員較少少、服務(wù)范范圍較小等等缺陷。單純依靠互互聯(lián)網(wǎng)開展展業(yè)務(wù)的純純網(wǎng)上銀行行則開始向向兩個方向向轉(zhuǎn)變,一一是追求特特色化的服服務(wù),二是是開始向全全業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變變。12.2銀行業(yè)電子子商務(wù)概述述12.3中國銀行業(yè)業(yè)電子商務(wù)務(wù)發(fā)展一、我國銀銀行業(yè)電子子商務(wù)發(fā)展展?fàn)顩r二、我國銀銀行業(yè)電子子商務(wù)發(fā)展展存在的主主要問題三、促進我我國銀行業(yè)業(yè)電子商務(wù)務(wù)發(fā)展的對對策分析12.3中國銀行業(yè)業(yè)電子商務(wù)務(wù)發(fā)展一、我國銀銀行業(yè)電子子商務(wù)發(fā)展展?fàn)顩r起步相對較較晚,但發(fā)發(fā)展迅速,,成效顯著著政策法規(guī)逐逐步完善,,網(wǎng)上銀行行有序推進進12.3中國銀行業(yè)業(yè)電子商務(wù)務(wù)發(fā)展二、我國銀銀行業(yè)電子子商務(wù)發(fā)展展存在的主主要問題發(fā)展環(huán)境問問題網(wǎng)上銀行業(yè)業(yè)務(wù)功能開開發(fā)問題法律問題安全問題12.3中國銀行業(yè)業(yè)電子商務(wù)務(wù)發(fā)展三、促進我我國銀行業(yè)業(yè)電子商務(wù)務(wù)發(fā)展的對對策分析創(chuàng)造銀行業(yè)業(yè)電子商務(wù)務(wù)發(fā)展的有有利環(huán)境加快銀行業(yè)業(yè)電子商務(wù)務(wù)的研究,,促進網(wǎng)上上銀行業(yè)務(wù)務(wù)的創(chuàng)新盡盡快完善法法律法規(guī),,為銀行電電子商務(wù)發(fā)發(fā)展保駕護護航采取得力措措施,保障障銀行電子子商務(wù)的安安全加強監(jiān)管,,防范風(fēng)險險重視高素質(zhì)質(zhì)專業(yè)人才才的培養(yǎng),,促進銀行行業(yè)電子商商務(wù)可持續(xù)續(xù)發(fā)展12.4典型案例一、招商銀銀行網(wǎng)上銀銀行1、招行概概況2、發(fā)展背背景3、一卡通通業(yè)務(wù)4、一網(wǎng)通通個人業(yè)務(wù)務(wù)5、“一網(wǎng)通”網(wǎng)網(wǎng)上企業(yè)銀銀行業(yè)務(wù)6、案例評評析一、招商銀銀行網(wǎng)上銀銀行1、招行概概況招商銀行成成立于1987年4月8日,是我國國第一家完完全由企業(yè)業(yè)法人持股股的股份制制商業(yè)銀行行,總行設(shè)設(shè)在深圳。。2003年招商銀行行的資本金金為57億元人民幣幣,是國內(nèi)內(nèi)總股本、、籌資額和和流通盤最最大的上市市銀行,也也是國內(nèi)第第一家采用用國際會計計標(biāo)準(zhǔn)上市市的公司。。招商銀行于于1995年7月推出的銀銀行卡——“一卡通”1999年9月在國內(nèi)首首家全面啟啟動的網(wǎng)上上銀行——“一網(wǎng)通”。。招商銀行主主頁一、招商銀銀行網(wǎng)上銀銀行2、發(fā)展背背景招商銀行堅堅持“科技技興行”的的發(fā)展原則則,以實現(xiàn)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)務(wù)的“電子子化、信息息化和網(wǎng)絡(luò)絡(luò)化”為成成長與發(fā)展展的基本方方向。1995年7月,招商銀銀行在深圳圳發(fā)行了儲儲蓄“一卡卡通”銀行行借記卡,,并于1996年6月實現(xiàn)“一一卡通”全全國通存通通兌,隨后后又實現(xiàn)了了ATM全國通兌網(wǎng)網(wǎng)和POS機全國消費費網(wǎng)。1997年4月招商銀行行率先在國國內(nèi)建立起起了銀行業(yè)業(yè)的第一家家網(wǎng)站,并并推出網(wǎng)上上企業(yè)銀行行、個人銀銀行服務(wù)。。1998年11月,招商銀銀行成為了了我國第一一家經(jīng)監(jiān)管管當(dāng)局正式式批準(zhǔn)開展展在線服務(wù)務(wù)的商業(yè)銀銀行。2000年2月,招行推推出“移動動銀行”服服務(wù)。一、招商銀銀行網(wǎng)上銀銀行3、一卡通通業(yè)務(wù)“一卡通””是高科技技含量的個個人理財工工具,招商商銀行在個個人理財服服務(wù)方面已已構(gòu)建起柜柜臺通存通通兌網(wǎng)、ATM機全國通兌兌網(wǎng)、POS機全國消費費網(wǎng)以及網(wǎng)網(wǎng)上銀行四四大個人理理財綜合服服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。。一、招商銀銀行網(wǎng)上銀銀行4、一網(wǎng)通通個人業(yè)務(wù)務(wù)1)一網(wǎng)通大眾眾版“一網(wǎng)通大大眾版”是是招商銀銀行開發(fā)的的基于互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)平臺的的既方便又又安全的網(wǎng)網(wǎng)上個人銀銀行理財軟軟件,功能能包括招商商銀行銀行行卡和存折折的綜合理理財業(yè)務(wù)、、網(wǎng)上繳費費、網(wǎng)上支支付卡申請請、支付卡卡理財、國國債投資、、神州行充充值、申請請個人消費費貸款?!耙痪W(wǎng)通大眾眾版”業(yè)務(wù)務(wù)處理頁面面2)一網(wǎng)通專業(yè)業(yè)版“一網(wǎng)通專專業(yè)版”是是招商銀銀行基于互互聯(lián)網(wǎng)平臺臺開發(fā)的專專業(yè)的網(wǎng)上上個人銀行行理財軟件件,該軟件件建立在嚴(yán)嚴(yán)格的客戶戶身份認(rèn)證證基礎(chǔ)上。?!耙痪W(wǎng)通專專業(yè)版”的的服務(wù)特色色體現(xiàn)在以以下幾個方方面:一是是安全可靠靠,系統(tǒng)采采取嚴(yán)密的的X.509標(biāo)準(zhǔn)數(shù)字證證書體系,,二是功能能強大,系系統(tǒng)實行““一戶多卡卡”管理,,三是方便便快捷,招招商銀行24小時網(wǎng)上服服務(wù),四是是安裝智能能化,采用用智能化安安裝引導(dǎo),,五是信息息豐富?!耙痪W(wǎng)通專專業(yè)版”的的功能包括括以下四大大部分:證證書管理功功能,系統(tǒng)統(tǒng)管理功能能,銀行業(yè)業(yè)務(wù)功能,,其他功能能。一、招商銀銀行網(wǎng)上銀銀行“一網(wǎng)通專業(yè)業(yè)版”個人人自助異地地匯款業(yè)務(wù)務(wù)的操作界界面示意圖圖一、招商商銀行網(wǎng)網(wǎng)上銀行行5、“一網(wǎng)通””網(wǎng)上企企業(yè)銀行行業(yè)務(wù)“一網(wǎng)通通”網(wǎng)上上企業(yè)銀銀行是通通過Internet或其他公公用信息息網(wǎng),將將客戶的的電腦終終端連接接至銀行行主機,,實現(xiàn)將將銀行服服務(wù)直接接送到客客戶辦公公室、家家中或出出差地點點的銀行行對公服服務(wù)系統(tǒng)統(tǒng),目前前提供了了“通用用版”和和“商務(wù)務(wù)版”兩兩個版本本。集團支付業(yè)業(yè)務(wù)工作頁頁面網(wǎng)上企業(yè)銀銀行申請流流程一、招商銀銀行網(wǎng)上銀銀行6、案例評評析招商銀行網(wǎng)網(wǎng)上銀行業(yè)業(yè)務(wù)的開展展為中國銀銀行業(yè)的發(fā)發(fā)展注入了了強勁的活活力,也為為中國銀行行業(yè)更好地地與國際接接軌,迎接接“入世””以后國際際金融業(yè)的的挑戰(zhàn)作出出了重要的的探索。從招商銀行行的發(fā)展案案例可以看看出,銀行行業(yè)電子商商務(wù)必須牢牢牢堅持““以客戶的的需求為中中心”,“

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