個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的核心客群在哪里

請(qǐng)務(wù)金融工程研究究所S001qcomcn個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的核心客群在哪里？相關(guān)報(bào)告*楊仁文》——2022-07-06利雙雙《——四項(xiàng)細(xì)則齊出臺(tái)，個(gè)人養(yǎng)老金啟動(dòng)進(jìn)入倒計(jì)居民養(yǎng)老財(cái)富管理發(fā)展報(bào)告(2022)》，首次針對(duì)我國(guó)居民的養(yǎng)老規(guī)劃需求及現(xiàn)狀進(jìn)行了調(diào)研統(tǒng)計(jì)，可為未來(lái)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)定位養(yǎng)老目標(biāo)客群、開(kāi)展養(yǎng)老咨詢(xún)業(yè)務(wù)提供輸入。的調(diào)查對(duì)象并無(wú)養(yǎng)老規(guī)劃，由于缺乏了解渠道、養(yǎng)老知識(shí)和相關(guān)產(chǎn)內(nèi)居民對(duì)于不同類(lèi)型養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃的需求不同，該養(yǎng)老規(guī)劃體系對(duì)于缺乏專(zhuān)業(yè)知識(shí)的普通居民來(lái)說(shuō)較為復(fù)雜。銀行將養(yǎng)老金納入養(yǎng)老服務(wù)戰(zhàn)略，進(jìn)一步完善養(yǎng)老解決方案?jìng)€(gè)人養(yǎng)老金政策的落地促使試點(diǎn)銀行加快養(yǎng)老財(cái)富規(guī)劃布局速度，各全劃規(guī)劃、渠道客戶(hù)三方面多樣化的服務(wù)。若市場(chǎng)環(huán)境或政策因素發(fā)生不利變化將可能造成行業(yè)發(fā)展表現(xiàn)不及證券研究報(bào)告請(qǐng)務(wù)必閱讀正文后免責(zé)條款部分2 3.3、廣發(fā)銀行：多渠道協(xié)同，打造一站式養(yǎng)老服務(wù) 10 .5、興業(yè)銀行：提供養(yǎng)老規(guī)劃建議書(shū)，做好養(yǎng)老陪伴 11務(wù)服務(wù) 12 請(qǐng)務(wù)必閱讀正文后免責(zé)條款部分3圖1：居民養(yǎng)老財(cái)富規(guī)劃現(xiàn)狀(2022) 4圖2：調(diào)查對(duì)象沒(méi)有進(jìn)行養(yǎng)老財(cái)富規(guī)劃的原因(2022) 4圖3：調(diào)查對(duì)象已有養(yǎng)老財(cái)富規(guī)劃但沒(méi)有實(shí)施的原因(2022) 5 圖5：不同年齡段調(diào)查對(duì)象養(yǎng)老財(cái)富規(guī)劃差異情況(2022) 6圖6：不同年齡段調(diào)查對(duì)象對(duì)養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備規(guī)模預(yù)期(2022) 6圖7：居民對(duì)養(yǎng)老金融產(chǎn)品投資期限的意愿(2022) 7圖8：不同收入群體的養(yǎng)老金融產(chǎn)品投資期限意愿(2022) 7圖9：居民進(jìn)行養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備的實(shí)際投資方式(2022) 7養(yǎng)老投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力(2022) 7圖11：不同收入居民養(yǎng)老投資的風(fēng)險(xiǎn)承受能力(2022) 8 證券研究報(bào)告請(qǐng)務(wù)必閱讀正文后免責(zé)條款部分4金融50人論壇的學(xué)術(shù)指導(dǎo)下，于近期發(fā)布《中國(guó)居民養(yǎng)老財(cái)富管理發(fā)展報(bào)告 財(cái)富管理機(jī)構(gòu)定位養(yǎng)老目標(biāo)客群、開(kāi)展養(yǎng)老咨詢(xún)業(yè)務(wù)提供輸入。老咨詢(xún)需求前財(cái)富管理機(jī)構(gòu)開(kāi)展養(yǎng)老投教的必要性和緊迫性。45%40%35%30%25%20%15%10%5%0%無(wú)規(guī)劃有規(guī)劃，暫未實(shí)施有規(guī)劃，已實(shí)施缺乏養(yǎng)老意識(shí)且缺乏了解渠道是養(yǎng)老規(guī)劃滯后的主要原因。在未進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃服務(wù)，培養(yǎng)客戶(hù)粘性。輕，不著急子女可以負(fù)擔(dān)養(yǎng)老生活費(fèi)用缺乏渠道了解如何做養(yǎng)老財(cái)富規(guī)劃缺乏養(yǎng)老財(cái)富規(guī)劃知識(shí)個(gè)人退休金足夠滿(mǎn)足未來(lái)養(yǎng)老生活0%10%20%30%40%50%60%70%證券研究報(bào)告請(qǐng)務(wù)必閱讀正文后免責(zé)條款部分5依賴(lài)于未來(lái)產(chǎn)品類(lèi)型、數(shù)量的進(jìn)一步擴(kuò)充。缺乏專(zhuān)業(yè)養(yǎng)老財(cái)富顧問(wèn)幫助自己投資沒(méi)有找到適合自己的養(yǎng)老金融產(chǎn)品目前養(yǎng)老金融產(chǎn)品收益率偏低，不能滿(mǎn)足自己養(yǎng)老財(cái)富規(guī)劃需求自己收入不太穩(wěn)定，無(wú)法負(fù)擔(dān)養(yǎng)老財(cái)富規(guī)劃養(yǎng)老金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)太大，不愿意進(jìn)行養(yǎng)老投資可選擇的養(yǎng)老金融產(chǎn)品種類(lèi)太少養(yǎng)老金融產(chǎn)品收益率太低，不如自己投資收收益率高0%20%40%60%性。投資性規(guī)劃剛需性規(guī)劃流動(dòng)性、安全性規(guī)劃100%80%60%40%20%30歲35歲40歲0%25歲70歲75歲80歲8530歲35歲40歲0%25歲70歲75歲80歲85歲90歲奮證券研究報(bào)告務(wù)必閱讀正文后免責(zé)條款部分62、投顧機(jī)構(gòu)需聚焦特定代際和收入群體從在圖5：不同年齡段調(diào)查對(duì)象養(yǎng)老財(cái)富規(guī)劃差異情況(2022)圖6：不同年齡段調(diào)查對(duì)象對(duì)養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備規(guī)模預(yù)期 (2022)成長(zhǎng)預(yù)備期核心積累期退休花費(fèi)期100%80%60%40%20%0%無(wú)規(guī)劃有規(guī)劃，暫未實(shí)施有規(guī)劃，已實(shí)施80%60%40%20%0%50萬(wàn)元以下50-100萬(wàn)元100-300萬(wàn)元300萬(wàn)元以上不清楚資料來(lái)源：中信銀行《中國(guó)居民養(yǎng)老財(cái)富管理發(fā)展報(bào)告(2022)》，國(guó)海證券研究所資料來(lái)源：中信銀行《中國(guó)居民養(yǎng)老財(cái)富管理發(fā)展報(bào)告 (2022)》，國(guó)海證券研究所在上升，不過(guò)此效應(yīng)在中高收入人群中變化不大。在月收入高于15000元的中證券研究報(bào)告請(qǐng)務(wù)必閱讀正文后免責(zé)條款部分7圖7：居民對(duì)養(yǎng)老金融產(chǎn)品投資期限的意愿(2022)圖8：不同收入群體的養(yǎng)老金融產(chǎn)品投資期限意愿(2022)隨取隨用6個(gè)月以?xún)?nèi)6個(gè)月-1年1年-3年3年-5年5年-10年10年-20年20年-30年30年以上0%5%10%15%20%25%100%80%60%40%20%0%年0年資料來(lái)源：中信銀行《中國(guó)居民養(yǎng)老財(cái)富管理發(fā)展報(bào)告海證券研究所資料來(lái)源：中信銀行《中國(guó)居民養(yǎng)老財(cái)富管理發(fā)展報(bào)告 (2022)》，國(guó)海證券研究所募基金行業(yè)2022半年報(bào)綜述》中對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金落地初期的產(chǎn)品配置結(jié)構(gòu)的基。圖9：居民進(jìn)行養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備的實(shí)際投資方式(2022)圖10：不同年齡段居民養(yǎng)老投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力 (2022)銀行存款銀行理財(cái)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金股票債券房產(chǎn)個(gè)人退休金(基本養(yǎng)老保險(xiǎn)/企業(yè)年金/職業(yè)年金)無(wú)任何養(yǎng)老儲(chǔ)備100%80%60%40%20%0%0%20%40%60%資料來(lái)源：中信銀行《中國(guó)居民養(yǎng)老財(cái)富管理發(fā)展報(bào)告海證券研究所資料來(lái)源：中信銀行《中國(guó)居民養(yǎng)老財(cái)富管理發(fā)展報(bào)告 (2022)》，國(guó)海證券研究所投中高收入群體是機(jī)構(gòu)開(kāi)展個(gè)人養(yǎng)老金投資時(shí)需重點(diǎn)關(guān)注的客群。證券研究報(bào)告請(qǐng)務(wù)必閱讀正文后免責(zé)條款部分80%長(zhǎng)期投資，可以接受階段性虧損30%以上能夠承受一般風(fēng)險(xiǎn)，可以接受階段性虧損10%-20%不愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不能有虧損能夠承受較大風(fēng)險(xiǎn)，可以接受階段性虧損20%-30%能夠承受較小風(fēng)險(xiǎn)，可以接受階段性虧損10%以?xún)?nèi)在賬戶(hù)、產(chǎn)品、服務(wù)、渠道等方面全方位發(fā)力個(gè)人養(yǎng)老金市場(chǎng)。2021年，中國(guó)并聯(lián)合中國(guó)銀聯(lián)、易方達(dá)基金、中國(guó)太平保險(xiǎn)集團(tuán)、京東數(shù)字科技、新華網(wǎng)等企業(yè)，共同發(fā)起了“個(gè)人養(yǎng)老聯(lián)合服務(wù)計(jì)康養(yǎng)綜合服務(wù)和“醫(yī)、食、住、行、娛”多領(lǐng)證券研究報(bào)告請(qǐng)務(wù)必閱讀正文后免責(zé)條款部分9養(yǎng)老財(cái)富管理發(fā)展報(bào)告(2022)》證券研究報(bào)告請(qǐng)務(wù)必閱讀正文后免責(zé)條款部分10老規(guī)劃。，方位、一站式的“養(yǎng)老金融門(mén)戶(hù)”。礎(chǔ)服務(wù)外，官方APP還涵蓋“基本養(yǎng)老金(第一支柱)、年金(第二支柱)、個(gè)面的養(yǎng)老規(guī)劃和綜合服務(wù)。請(qǐng)務(wù)必閱讀正文后免責(zé)條款部分11證券研究報(bào)告請(qǐng)務(wù)必閱讀正文后免責(zé)條款部分12賬戶(hù)開(kāi)立、產(chǎn)品配置方案設(shè)計(jì)、。證券研究報(bào)告請(qǐng)務(wù)必閱讀正文后免責(zé)條款部分13請(qǐng)務(wù)【金融工程小組介紹】銀衍生品研究?！痉治鰩煶兄Z】，以勤勉的職到任何形式的補(bǔ)償?！緡?guó)海證券投資評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)】級(jí)【免責(zé)聲明】本報(bào)告的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)定級(jí)為R3，僅供符合國(guó)海證券股份有限公司(簡(jiǎn)稱(chēng)“本公司”)投資者適當(dāng)性管理要求的的客戶(hù)(簡(jiǎn)稱(chēng)“客戶(hù)”)使用。本公司不會(huì)因接收人收到本報(bào)告而視其為客戶(hù)?？蛻?hù)及/或投資者應(yīng)當(dāng)認(rèn)識(shí)到有關(guān)本本公司具有中國(guó)證監(jiān)會(huì)許可的證券投資咨詢(xún)業(yè)務(wù)資格。本報(bào)告中的信息均來(lái)源于公開(kāi)資料及合法獲得的相關(guān)內(nèi)本報(bào)司可發(fā)出與