初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》題庫綜合試卷 附答案

第第2頁共17頁-題二二?-答-準-題二二?-答-準號證考準B、實物金初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》題庫綜合試卷附答案C、黃金期貨-不:--內(nèi)線封二二.-二密名姓1區(qū)市{省B、104.45元以下哪種黃金投資方式風(fēng)險最高的是（）_C、105.25元A、銀行紙黃金第1頁共17頁考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。|得分|評卷人|一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、宋體投資本金20萬元，在年復(fù)利5.5%情況下，大約需要（）年可使本金達到40TOC\o"1-5"\h\zA、14.4B、13.09C、13.5D、14.212、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動。A、綜合理財業(yè)務(wù)B、個人理財業(yè)務(wù)C、理財計劃D、私人銀行業(yè)務(wù)3、下列關(guān)于貸款抵押額度，錯誤的表述是（）A、抵押人擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價值B、抵押貸款額度=抵押物評估價值X抵押貸款率C、再次抵押的財產(chǎn)的價值余額不能超出所擔(dān)保的債權(quán)D、抵押財產(chǎn)價值高于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分不可以再次抵押4、D、上海黃金交易所AU（T+D）5、下列關(guān)于外匯掛鉤類理財產(chǎn)品的期權(quán)拆解的說法，錯誤的是（）A、期權(quán)拆解分為一觸即付和雙向不觸發(fā)期權(quán)B、一觸即付期權(quán)的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價低于觸發(fā)匯率，總回報=保證投資金額X（1+最低回報率）C、一觸即付期權(quán)的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價低于觸發(fā)匯率，總匯報=保證投資金額X（1+最低回報率）D、雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及賣方所預(yù)先設(shè)定的兩個觸及點，則賣方不支付當(dāng)初雙方約定的回報率6、下面幾項不屬于抵債資產(chǎn)的保管方式的是（）A、親自保管B、上收保管C、就地保管D、委托保管7、理財師隊伍迅速擴張的原因不包括（）A、理財服務(wù)需求大B、收入穩(wěn)定、受人尊重C、行業(yè)自理和規(guī)范管理D、居民理財技能欠缺8、投資于面額為100元、期限為5年、息票率為5%的國債，若想獲得4%的到期收益率，則應(yīng)該以什么價格買人該債券？（）A、104.65元D、98.5元9、下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)的訴述正確的是（）A、個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險由商業(yè)銀行獨自承擔(dān)B、儲蓄業(yè)務(wù)的資金運用是定向的C、個人理財業(yè)務(wù)的資金的運用是非定向的D、個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)10、按照行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可以分為（）A、價內(nèi)期權(quán)和價外期權(quán)B、歐式期權(quán)和美式期權(quán)C、看跌期權(quán)和看漲期權(quán)D、實值期權(quán)和虛值期權(quán)11、為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)人員會建議客戶開（）A、活期存款賬戶B、信用卡賬戶C、扣款賬戶D、定期投資賬戶12、到期收益率作為判別債券優(yōu)劣的手段，其最大的缺點是（）A、沒有考慮再投資風(fēng)險B、沒有考慮信用風(fēng)險C、沒有考慮流動性風(fēng)險D、沒有考慮利率風(fēng)險13、以下哪種工具被公認為最安全的投資工具（）A、銀行存款B、國債C、基金D、房地產(chǎn)14、在保證收益理財計劃中，承擔(dān)投資風(fēng)險的是（）A、銀行B、投資者C、銀行與投資者分攤風(fēng)險D、理財產(chǎn)品設(shè)計者15、短期貸款是指期限在（）以內(nèi)的貸款，長期貸款是指期限在（）以上的貸款。A、1年；2年B、1年；3年C、1年；5年D、1年；7年16、在存在潛在沖突的情形下，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向（）主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。A、所在機構(gòu)管理層B、銀行業(yè)協(xié)會。C、銀監(jiān)會D、利益沖突當(dāng)事方17、存本取息的起存金額是（）A、2000元B、3000元C、5000元D、7000元18、一個行業(yè)的進入壁壘越高，則該行業(yè)的自我保護越（），該行業(yè)的內(nèi)部競爭越（）A、強；強B、強；弱C、弱；強D、弱；弱1919、在通貨膨脹條件下，（）A、實際利率咼于名乂利率E、個人和家庭的購買力增加C、名義利率才能真實反映資產(chǎn)的投資收益率D、固定利率資產(chǎn)貶值20、“用名人來做宣傳廣告”是運用了（）A、消費者地興趣E、商品效用C、相關(guān)群體對消費者行為地影響D、社會文化對消費者行為地影響21、損益表的編制原理是（）A、資產(chǎn)二負債+所有者權(quán)益E、利潤二收入-費用C、營業(yè)利潤二營業(yè)收入-營業(yè)成本D、利潤二收益-所得稅費22、一般情況下，某類企業(yè)處在以下哪個行業(yè)生命周期時，投資風(fēng)險相對較?。ǎ〢、初創(chuàng)期B＞成長期C、成熟期D、衰退期23、遠期外匯市場的交易期限不包括（）天。銀行從業(yè)資格有用嗎A、30TOC\o"1-5"\h\zE、60C、180D、25024、從業(yè)人員面對客戶拒絕時，不恰當(dāng)?shù)男袨槭牵ǎ┑诘?頁A、據(jù)理力爭，與客戶展開激烈爭論E、靈活應(yīng)對，等待適當(dāng)時機C、禮貌、誠懇的面對D、保持平常心，不卑不亢25、信用卡透支消費的利率為（）A、0.5%E、0.3%C、0.05%D、0.03%26、AU（T+D）的保證金為合約價值的（）A、1%E、2%C、15%D、20%27、下列哪種說法是正確的？（）A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額。E、企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策。C、憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓。D、記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓。28、以下有關(guān)期貨的說法錯誤的是（）A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法。E、期貨交易可以在交易所內(nèi)進行，也可以在場外交易。C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)。D、期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準化合約。29、下列工程中，屬于勞務(wù)報酬所得的是（）A、發(fā)表論文取得的報酬第3頁共17頁B＞提供著作的版權(quán)而取得的報酬C、將國外的作品翻譯出版取得的報酬D、高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬30、按期權(quán)地執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為（）A、買入期權(quán)和賣出期權(quán)E、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)D、實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)31、宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質(zhì)性的影響，下列說法正確的是（）A、法定存款準備金率下調(diào)，利于刺激投資增長銀行從業(yè)資格證教材E、某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展C、國家減少財政預(yù)算，會導(dǎo)致資產(chǎn)價格的提升D、在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈32、在直接標(biāo)價和間接標(biāo)價法下，匯率變動的含義不同，以下選項不正確的是（）A、在直接標(biāo)價法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了。E、在直接標(biāo)價法下，外匯匯率下跌說明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣。C、在間接標(biāo)價法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增加了。D、在間接標(biāo)價法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了。33、對商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)的，銀監(jiān)會可令其限期改正，逾期未改的,銀監(jiān)會有權(quán)采取（）的措施。A、暫停該銀行新的理財計劃和產(chǎn)品E、停止對該銀行所有理財計劃或產(chǎn)品的銷售C、更換該銀行個人理財業(yè)務(wù)管理部門的負責(zé)人D、將該銀行客戶的交易轉(zhuǎn)移至其他銀行辦理34、《證券法》規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在（），以每個客戶的名義單獨立戶管理。共共17頁A、商業(yè)銀行B＞證券公司C、登記結(jié)算公司D、證券交易所35、以下有關(guān)遠期匯率的論述中，錯誤的是（）A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水E、升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現(xiàn)為貼水D、遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水36、貸款檔案管理的原則不包括（）A、集中統(tǒng)一E、分散管理C、定期檢查D、按時交接37、"金益農(nóng)惠農(nóng)理財”產(chǎn)品（）客戶可以購買。A、惠農(nóng)卡E、漂亮媽媽卡C、悠然白金卡D、尊然白金卡38、關(guān)于客戶信息收集的說法，不正確的是（）A、次級信息的獲得需要從業(yè)人員在平日的工作中注意收集和積累，建立專門數(shù)據(jù)庫，以便隨時調(diào)用。E、宏觀經(jīng)濟信息可以由政府部門或金融機構(gòu)公布的信息中獲得，所以我們稱為初級信息C、客戶信息分為初級信息和次級信息D、由于客戶的個人和財務(wù)資料只能通過與客戶溝通獲得，所以也成為初級信息39、租房和買房的最大區(qū)別在于（）第第頁共17頁A、正確B、錯誤2、宋體（）無法通過基本面分析而獲得超額利潤的市場為弱型有效市場。A、正確B、錯誤3、（）如果客戶最關(guān)心本金的安全性和流動性，則該客戶很可能是風(fēng)險追求者。A、正確B、錯誤4、（）凈資產(chǎn)中自用凈資產(chǎn)比重較大的，總凈資產(chǎn)多隨負債的減少緩慢成長。A、正確B、錯誤5、（）分紅險的收益主要來源于死差益、利差益和費差異所產(chǎn)A、正確B、錯誤6、（）個人理財規(guī)劃在執(zhí)行過程中會遇到一些影響，為了保證目標(biāo)的實現(xiàn)必須堅持原則，不能進行個人理財規(guī)劃的調(diào)整。A、正確B、錯誤7、（）投資者可以通過買入股票現(xiàn)貨，賣出股票價格指數(shù)期貨，在一定程度上抵消股票價格變動帶來的風(fēng)險損失。A、正確B、錯誤8、（）外國銀行分行經(jīng)中國人民銀行批準，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。A、正確B、錯誤9、（）投資連結(jié)保險是一種新形式的終身壽險產(chǎn)品，它集保障和投資于一體。A、正確B、錯誤10、宋體（）理財是有錢人的事，對于普通的工薪階層是沒有用的。A、正確B、錯誤11、（）債券是一種權(quán)益性工具，因此，債券市場又被稱為權(quán)益市場。A、正確B、錯誤12、（）證券投資基金種類繁多，風(fēng)險狀況也不同：收入型基金適合風(fēng)險承受能力強，追求高回報的投資者；成長型基金適合退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。A、正確B、錯誤13、（）黃金和股票市場收益正相關(guān)，所以不能分散投資風(fēng)險。A、正確B、錯誤14、宋體（）理財工具中的儲蓄類產(chǎn)品，其收益主要來源于存款利息，收益比較穩(wěn)定，收益水平不高。A、正確B、錯誤15、（）理財顧問服務(wù)是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務(wù)。A、正確B、錯誤參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）TOC\o"1-5"\h\z1、C2、B3、【答案】D4、C5、D6、【答案】A7、D8、B9、D10、B11、B12、A13、B14、A15、【答案】C16、A17、C18、【答案】B19、D20、C21、【答案】B22、C23、D24、A25、C26、C27、B28、B29、D30、D31、A32、C33、A34、A35、D36、【答案】B37、38、39、40、41、42、43、44、45、46、47、48、49、50、51、52、53、54、55、56、57、58、59、60、61、62、63、64、65、66、67、68、69、70、71、72、73、74、75、ABC【答案】BDCBADDBDBDDBBCACBC【答案】CDCA【答案】C答案：DBABC【答案】CBCBCAD第16頁共17頁第第17頁共17頁2222、BCD23、BCD24、ABCD25、【正確答案】ABCDE26、CDB27、ACD28、【答案】CD29、AC30、BCD31、ABD32、BCD33、ABCDE34、AC35、【正確答案】ABC36、ABC37、ABD38、BDE39、ADE40、BCD三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、A2、B3、A4、A5、A6、B7、A8、A9、A10、A11、B12、A13、B14、A15、BTOC\o"1-5"\h\z76、B77、B78、D79、D80、A81、C82、B83、C84、B85、B86、A87、【正確答案】：B.［解析］金幣包括純金幣和紀念金幣兩種：前者可以收藏也可以流通，變現(xiàn)不難，價格也