擔(dān)保公司管理系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)控制整理

實(shí)用標(biāo)準(zhǔn)文案擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)控制擔(dān)保公司從事的就是具有很高風(fēng)險(xiǎn)性的商業(yè)行為， 從理論上講風(fēng)險(xiǎn)始終存在，風(fēng)險(xiǎn)只能分散、轉(zhuǎn)移和降低，不能消失。作為從事高風(fēng)險(xiǎn)性的擔(dān)保公司，怎樣進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，就該問題談?wù)勛约旱囊稽c(diǎn)觀點(diǎn)。風(fēng)險(xiǎn)分為系統(tǒng)內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)外風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)主要包含以下幾點(diǎn)1、 公司內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)：業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)道德風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)分以下幾個(gè)步驟，A基本資料收集，貸款客戶資料的真實(shí)性核實(shí)，包括，營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、代碼證、貸款卡、生產(chǎn)許可證、環(huán)評(píng)等等，根據(jù)不同行業(yè)要關(guān)注其相關(guān)證件的真實(shí)與否，是否完全符合行業(yè)生產(chǎn)的要求。B調(diào)查階段，主要關(guān)注經(jīng)營(yíng)真實(shí)性風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)負(fù)責(zé)人道德風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)負(fù)責(zé)人信用風(fēng)險(xiǎn)等，C合同簽訂階段，主要關(guān)注合同的完整性、合法性、抵押手續(xù)的完備性等，D保后管理階段，定期走訪，實(shí)質(zhì)性走訪，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范。業(yè)務(wù)道德風(fēng)險(xiǎn)：主要是公司內(nèi)部員工的道德建設(shè)和責(zé)任心建設(shè)，系統(tǒng)外風(fēng)險(xiǎn)主要為：政策風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)分散指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇；“不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”的古老投資格言形象地說明文檔實(shí)用標(biāo)準(zhǔn)文案了這一方法。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移指通過其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。其中保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指企業(yè)投保，以繳納保險(xiǎn)費(fèi)為代價(jià)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人。當(dāng)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失時(shí)，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同約定責(zé)任給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的例子如第三方擔(dān)保。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避指通過拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)來消除本公司對(duì)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。就是：不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略的局限性在于它是一種消極策略，不能成為公司主導(dǎo)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償主要是指事前（損失發(fā)生以前）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償。抵押、質(zhì)押等反擔(dān)保物的處理。風(fēng)險(xiǎn)管理理念風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報(bào)的重要手段。風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險(xiǎn)，而是通過主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理過程實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡。風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略應(yīng)該納入公司整體戰(zhàn)略之中，并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略文檔實(shí)用標(biāo)準(zhǔn)文案公司應(yīng)該充分了解所有風(fēng)險(xiǎn)，建立和完善風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，對(duì)于不了解或無把握控制風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，應(yīng)該采取審慎態(tài)度。風(fēng)險(xiǎn)文化的培植首先，風(fēng)險(xiǎn)文化不是階段性工作，而是公司的一項(xiàng)終身事業(yè)其次，公司應(yīng)向全體員工廣泛宣講正確的風(fēng)險(xiǎn)管理理念等內(nèi)容，使之成為員工的價(jià)值觀。最后，公司應(yīng)該通過建立管理制度和實(shí)施績(jī)效考核，將風(fēng)險(xiǎn)文化融入到每一位員工的日常行為。風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要步驟。適時(shí)、準(zhǔn)確地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)：感知風(fēng)險(xiǎn)是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、性質(zhì);分析風(fēng)險(xiǎn)是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。制作風(fēng)險(xiǎn)清單是公司行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法。它是指采用類似于備忘錄的形式，將商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)逐一列舉，并聯(lián)系經(jīng)營(yíng)活動(dòng)對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行深入理解和分析。風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量：風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量/量化是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)；實(shí)現(xiàn)方法：準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果是建立在卓越的風(fēng)險(xiǎn)模型基礎(chǔ)之上；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)包含兩個(gè)層面：文檔實(shí)用標(biāo)準(zhǔn)文案監(jiān)測(cè)各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、以及不可量化的風(fēng)險(xiǎn)因素的變化和發(fā)展趨勢(shì)，確?？梢詫L(fēng)險(xiǎn)在進(jìn)一步惡化之前識(shí)別出來；建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)/交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)，對(duì)于提高金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用。風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過程。風(fēng)險(xiǎn)管理/控制措施應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)：風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的要求；所采取的具體措施符合風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略的要求，并在成本/收益基礎(chǔ)上保持有效性；通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)誘因的分析，能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題，以完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序；按照國(guó)際最佳實(shí)踐，在日常風(fēng)險(xiǎn)管理操作中，具體的風(fēng)險(xiǎn)管理/控制措施可以采取從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，最終到達(dá)高級(jí)管理層的三級(jí)管理方式。首先，基層業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)配備風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人員（1～2人），有時(shí)也被稱為風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)理，負(fù)責(zé)基層風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、整理和不同部門/信息系統(tǒng)之