北京2022寧波銀行北京分行社會(huì)招聘黑鉆模擬III試題3套含答案詳解

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[北京]2022寧波銀行北京分行社會(huì)招聘黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第壹卷一.單選題(共35題)1.以下行為尚不構(gòu)成違法行為的有（）。

A.以自制人民幣換取真幣

B.出售自制人民幣

C.在不知是假幣的情況下使用了假幣

D.幫助朋友運(yùn)輸了假幣，但數(shù)額較小

答案：C

本題解析：

ABD選項(xiàng)的行為都違反了危害貨幣管理罪。

2.貨幣互換屬于()

A.信用創(chuàng)造型創(chuàng)新

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新

C.增強(qiáng)流動(dòng)型創(chuàng)新

D.股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新

答案：B

本題解析：

微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。大致可以分為信用創(chuàng)造型創(chuàng)新；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新；增強(qiáng)流動(dòng)型創(chuàng)新；股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新。貨幣互換屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移性創(chuàng)新。

3.甲向乙貸款6萬(wàn)元，由丙書(shū)面承諾在甲不能履行債務(wù)時(shí)，由丙承擔(dān)連帶責(zé)任保證，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是()。

A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款6萬(wàn)元后，再向甲追債

C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款6萬(wàn)元

D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬(wàn)元

答案：C

本題解析：

保證，是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒(méi)有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。題干中，“乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款”，故丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款6萬(wàn)元。

4.上海證券交易所成立于（）。

A.1990年11月26日

B.1990年12月1日

C.1990年l2月19日

D.1991年11月26日

答案：A

本題解析：

上海證券交易所成立于1990年11月26日，于當(dāng)年12月19日開(kāi)業(yè)。深圳證券交易所成立于1990年12月日，1991年7月3日正式營(yíng)業(yè)。

5.以下不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金流來(lái)源的是（）。

A.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量

B.投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量

C.籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量

D.負(fù)債減少所得現(xiàn)金流

答案：D

本題解析：

。商業(yè)銀行的現(xiàn)金流來(lái)源于籌資、經(jīng)營(yíng)、投資三方面的活動(dòng)。

6.下列關(guān)于股份有限公司采取的公司設(shè)立方式的表述，正確的是()。

A.只能采取募集設(shè)立的方式

B.只能采取發(fā)起設(shè)立的方式

C.既可采取發(fā)起設(shè)立的方式，也可采取募集設(shè)立的方式

D.不能采取發(fā)起設(shè)立或募集設(shè)立，法律對(duì)其另有規(guī)定

答案：C

本題解析：

本題考查股份有限公司的設(shè)立方式，發(fā)起設(shè)立、募集設(shè)立均可。股份有限公司采取發(fā)起設(shè)立方式設(shè)立的，注冊(cè)資本為在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購(gòu)的股本總額。股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊(cè)資本為在公司登記機(jī)關(guān)登記的實(shí)收股本總額。

7.票據(jù)貼現(xiàn)屬于（）。

A.存款業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.債券投資業(yè)務(wù)

答案：B

本題解析：

票據(jù)貼現(xiàn)屬于貸款業(yè)務(wù)中的票據(jù)業(yè)務(wù)。

8.從支出角度看，不屬于國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)構(gòu)成內(nèi)容的是（）。

A.消費(fèi)

B.稅收

C.凈出口

D.投資

答案：B

本題解析：

稅收屬于收入。

9.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)（）批準(zhǔn)。

A.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

B.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者銀監(jiān)會(huì)市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

C.地方政府

D.當(dāng)?shù)毓膊块T

答案：A

本題解析：

《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶；對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。故選A。

10.以下屬于國(guó)民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中第二產(chǎn)業(yè)的是（）。

A.地質(zhì)勘查業(yè)

B.采礦業(yè)

C.房地產(chǎn)業(yè)

D.科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)業(yè)

答案：B

本題解析：

第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)。選項(xiàng)A、C、D都屬于第三產(chǎn)業(yè)。

11.個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等在合法生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)資金短缺時(shí)，可以向商業(yè)銀行申請(qǐng)（）。

A.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

B.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款

C.個(gè)人信用卡透支

D.個(gè)人商用房貸款

答案：A

本題解析：

個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，是指銀行對(duì)自然人發(fā)放的、用于合法生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的貸款。由于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)一般需要依法經(jīng)國(guó)家工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，從事許可制經(jīng)營(yíng)的，還需要得到相關(guān)行政主管部門的經(jīng)營(yíng)許可，因此，個(gè)人申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸款，一般需要有一個(gè)經(jīng)營(yíng)實(shí)體作為借款基礎(chǔ)，經(jīng)營(yíng)實(shí)體一般包括個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等。

12.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)被稱為無(wú)因證券，其含義是指（）。

A.取得票據(jù)無(wú)需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據(jù)，持票人也享有票據(jù)權(quán)利

B.當(dāng)事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行

C.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無(wú)論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效，對(duì)票據(jù)權(quán)利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)權(quán)利人對(duì)原因關(guān)系的取得無(wú)需說(shuō)明

D.票據(jù)權(quán)利以票面記載為準(zhǔn)，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實(shí)意思有出入，也要以該記載為準(zhǔn)

答案：C

本題解析：

票據(jù)是一種無(wú)因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無(wú)須說(shuō)明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無(wú)說(shuō)明的義務(wù)，債務(wù)人也無(wú)審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無(wú)效，對(duì)票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。票據(jù)的無(wú)因性，有利于保障持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通。A項(xiàng)，根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權(quán)利的取得有兩項(xiàng)限制：①以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，或者有重大過(guò)失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利；②以無(wú)償或者不以相當(dāng)對(duì)價(jià)，取得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)權(quán)利。

B項(xiàng)表示票據(jù)行為需合法，與無(wú)因性無(wú)關(guān)。

D項(xiàng)表示票據(jù)是文義證券。

13.禁止銀行用同業(yè)拆借拆入的資金用于()。

A.臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)

B.固定資產(chǎn)貸款

C.票據(jù)清算資金

D.聯(lián)行匯差頭寸不足

答案：B

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第46條規(guī)定：“同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資?！?/p>

14.貨幣市場(chǎng)交易與資本市場(chǎng)交易相比較，其特點(diǎn)表現(xiàn)在（）。

A.期限短.流動(dòng)性強(qiáng).風(fēng)險(xiǎn)大

B.期限長(zhǎng).流動(dòng)性強(qiáng).風(fēng)險(xiǎn)小

C.期限短.流動(dòng)性強(qiáng).風(fēng)險(xiǎn)小

D.期限短.流動(dòng)性弱.風(fēng)險(xiǎn)小

答案：C

本題解析：

貨幣市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場(chǎng)，主要包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)等。貨幣市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是:低風(fēng)險(xiǎn)、低收益;期限短、流動(dòng)性高;交易量大、交易頻繁。資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括債

券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是:風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高;期限長(zhǎng)、流動(dòng)性差。

15.無(wú)權(quán)代理的構(gòu)成要件不包括()

A.第三人是善意的且無(wú)過(guò)失

B.行為人的行為不違法

C.行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力

D.行為人以他人的名義與他人所為的民事行為

答案：D

本題解析：

無(wú)權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理的行為。無(wú)權(quán)代理的構(gòu)成要件包括：(1)行為人既沒(méi)有代理權(quán)，也沒(méi)有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)或理由。(2)行為人以本人的名義與他人所為的民事行為。(3)行為人的行為不違法。(4)第三人須為善意且無(wú)過(guò)失。(5)行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力。

16.按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。

A.至少保存五年

B.至少保存十年

C.立即銷毀

D.退還給客戶

答案：A

本題解析：

金融機(jī)構(gòu)有義務(wù)在自身職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢義務(wù)，《反洗錢法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶身份識(shí)別制度和客戶身份資料和交易記錄保存制度。為了便于管理和追溯交易信息，查詢有關(guān)洗錢行為，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少保存五年，以供有關(guān)方面提取資料進(jìn)行分析。

17.以下關(guān)于生息資產(chǎn)說(shuō)法不正確的是（）。

A.生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項(xiàng)、存放拆放同業(yè)款項(xiàng)等指標(biāo)的總稱

B.生息資產(chǎn)占比=（生息資產(chǎn)平均余額/資產(chǎn)總額）×100%

C.生息資產(chǎn)的金額是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)之一，也是考查銀行盈利性的一個(gè)指標(biāo)

D.在大致相同的利率環(huán)境下，不同的生息資產(chǎn)結(jié)構(gòu)將導(dǎo)致資產(chǎn)平均收益水平的差異，這對(duì)了解銀行的資金運(yùn)用效率有一定參考意義

答案：C

本題解析：

C選項(xiàng)錯(cuò)誤，生息資產(chǎn)的金額是測(cè)算凈利息收益率的基礎(chǔ)，也是考查銀行盈利性的一個(gè)指標(biāo)。

18.銀行辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程是（）。

A.交易

B.清算

C.負(fù)債

D.結(jié)算

答案：B

本題解析：

銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過(guò)賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法。?

19.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)不包括（）。

A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告

B.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)

C.確保銀行效益最大化

D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)：

一是確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告。

二是確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)。

三是確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。

20.合同當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照（）承擔(dān)保證責(zé)任。

A.一般保證

B.特殊保證

C.單方責(zé)任保證

D.連帶責(zé)任保證

答案：D

本題解析：

合同當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。

21.貸款是銀行最主要的（）和資金用途。

A.資金來(lái)源

B.投資業(yè)務(wù)

C.風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源

D.利潤(rùn)增長(zhǎng)

答案：C

本題解析：

銀行最主要的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源和資金用途是貸款；存款是銀行最主要的資金來(lái)源。

22.在通貨膨脹時(shí)期，中央銀行一般會(huì)使用的調(diào)控的方法是()。

A.提高法定存款準(zhǔn)備金率

B.降低存款利率

C.降低法定存款準(zhǔn)備金率

D.降低貸款利率

答案：A

本題解析：

通貨膨脹時(shí)要采取緊縮的貨幣政策，可以選擇的具體方法是提高法定存款準(zhǔn)備金率、提高再貼現(xiàn)率、提高存款利率或貸款利率。

23.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作”規(guī)定的是()。

A.交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)

B.交流未公開(kāi)的財(cái)務(wù)情況

C.交流客戶信息

D.交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)通過(guò)日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會(huì)、召開(kāi)專題協(xié)調(diào)會(huì)、參加同業(yè)聯(lián)席會(huì)議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。

24.風(fēng)險(xiǎn)不等同于損失本身，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)（）概念，損失是一個(gè)（）概念，風(fēng)險(xiǎn)的概念既涵蓋了未來(lái)可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。

A.事前；事中

B.事前；事后

C.事中；事后

D.事后；事中

答案：B

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)不等同于損失本身，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)事后概念，風(fēng)險(xiǎn)的概念既涵蓋了未來(lái)可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。

25.（）是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)該銀行采取的監(jiān)管措施。

A.接管

B.合并

C.分立

D.解散

答案：A

本題解析：

接管是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)該銀行采取的監(jiān)管措施。

26.下列情形中，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門約見(jiàn)的是()。

A.所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶進(jìn)行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂(lè)活動(dòng)

C.處理客戶投訴時(shí)，不及時(shí)將所在機(jī)構(gòu)的處理意見(jiàn)告知客戶

D.機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀

答案：A

本題解析：

出現(xiàn)以下情形之一，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見(jiàn)：①所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)；②所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有按要求報(bào)送整改和糾正計(jì)劃；③所在機(jī)構(gòu)報(bào)送的整改和糾正計(jì)劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)；④監(jiān)管部門認(rèn)為需要約見(jiàn)的其他情形。

27.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.金融犯罪的主體可以是自然人.也可以是單位

B.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

D.金融犯罪一定以非法占有為目的

答案：D

本題解析：

金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。D選項(xiàng)敘述錯(cuò)誤．

28.下列政策措施中，屬于治理通貨膨脹對(duì)策的是()。

A.減少稅賦

B.提高法定存款準(zhǔn)備金率

C.降低法定存款準(zhǔn)備金率

D.調(diào)低利率

答案：B

本題解析：

通貨膨脹的治理對(duì)策有：(1)緊縮的貨幣政策。第一，減少貨幣供應(yīng)量。也可以提高法定存款準(zhǔn)備金率，使商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金減少，貸款能力減弱，貨幣乘數(shù)降低，派生存款數(shù)量減少，達(dá)到收縮貨幣供應(yīng)量的目的。第二，提高利率。(2)緊縮的財(cái)政政策。主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦，節(jié)支的措施主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開(kāi)支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出。

29.在劃分貨幣供應(yīng)量層次中，M1一般是指（）。

A.流通中現(xiàn)金

B.狹義貨幣

C.廣義貨幣

D.準(zhǔn)貨幣

答案：B

本題解析：

現(xiàn)階段，我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為M0、M1、M2三個(gè)層次。其中，M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購(gòu)買力。

30.商業(yè)銀行吸收同業(yè)存款業(yè)務(wù)屬于()。

A.中間業(yè)務(wù)

B.向中央銀行借款

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.負(fù)債業(yè)務(wù)

答案：D

本題解析：

同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，全稱是同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存入款項(xiàng)，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)。同業(yè)存款屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，與此相對(duì)應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

31.個(gè)人客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限，支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（）。

A.教育儲(chǔ)蓄存款

B.定活兩便存款

C.保證金存款

D.個(gè)人通知存款

答案：D

本題解析：

個(gè)人通知存款是指開(kāi)戶時(shí)不約定存期，預(yù)先確定品種，支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日期及金額。

32.內(nèi)部評(píng)級(jí)法分為初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法和高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法，兩種評(píng)級(jí)法都可自行估計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)因素是（）。

A.違約概率

B.違約損失率

C.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.期限

答案：A

本題解析：

內(nèi)部評(píng)級(jí)法分為初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法和高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法，二者的區(qū)別在于，初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法下，銀行自行估計(jì)違約概率，但要根據(jù)監(jiān)管部門提供的規(guī)則計(jì)算違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限。高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法下，銀行可自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限。

33.根據(jù)精神病人健康恢復(fù)的情況，可以向人民法院申請(qǐng)宣告其為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的是()。

A.單位領(lǐng)導(dǎo)

B.朋友

C.本人或利害關(guān)系人

D.同學(xué)

答案：C

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》，精神病人的利害關(guān)系人，可以向人民法院申請(qǐng)宣告精神病人為無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人。被人民法院宣告為無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，根據(jù)他健康恢復(fù)的狀況，經(jīng)本人或者利害關(guān)系人申請(qǐng)，人民法院可以宣告他為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人。

34.銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于（）。

A.客戶是否在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封

B.保管物品的金額不同

C.保管物品的種類不同

D.保管期限不同

答案：A

本題解析：

代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。兩者在辦理保管時(shí)都注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封。

35.流動(dòng)資金貸款不得用于（）等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。

A.固定資產(chǎn)、股權(quán)

B.股權(quán)、擴(kuò)大再生產(chǎn)

C.原材料

D.固定資產(chǎn)、擴(kuò)大再生產(chǎn)

答案：A

本題解析：

流動(dòng)資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，即用來(lái)彌補(bǔ)營(yíng)運(yùn)資金的不足。商業(yè)銀行應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途，不得將流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。

二.多選題(共30題)1.區(qū)域勞動(dòng)人口應(yīng)重點(diǎn)分析（）等問(wèn)題。

A.人口數(shù)量

B.教育水平

C.人口分布

D.人口素質(zhì)

E.區(qū)域的適度人口規(guī)模

答案：A、C、D、E

本題解析：

應(yīng)重點(diǎn)分析人口的數(shù)量、素質(zhì)、分布及其資源數(shù)量和分布及生產(chǎn)布局的適應(yīng)性和協(xié)調(diào)性，區(qū)域適度人口的規(guī)模等問(wèn)題。

2.關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)主要提供短期貿(mào)易融資

B.出口商賣斷票據(jù)，放棄對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益

C.是銀行（或包買人）對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承匯票或本票無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)

D.銀行（包買人）承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)

E.從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)的貼現(xiàn)

答案：B、C、D、E

本題解析：

福費(fèi)廷主要提供中長(zhǎng)期貿(mào)易融資。

3.關(guān)于吸收客戶資金不入賬罪說(shuō)法正確的有（）。

A.本罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)存款的管理制度

B.吸收客戶的資金既包括個(gè)人儲(chǔ)蓄也包括單位存款

C.本罪主觀方面是故意，并且以非法牟利目的為必要

D.“吸收客戶資金不入賬”是指不記入金融機(jī)構(gòu)的法定存款賬簿

E.本罪主體是特殊主體，為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)工作人員

答案：A、B、D、E

本題解析：

根據(jù)《刑法修正案(六)》，吸收客戶資金不入賬罪的主觀方面是故意，但不以非法牟利目的為必要，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤，A、B、D、E選項(xiàng)的說(shuō)法均符合吸收客戶資金不入賬罪的規(guī)定。

4.下列關(guān)于《巴塞爾資本協(xié)議》的主要內(nèi)容的說(shuō)法中，正確的有()。

A.確定了資本的構(gòu)成，即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩大類，且附屬資本規(guī)模不得超過(guò)核心資本的100%

B.根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為0、20%、50%、100%四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)檔次

C.通過(guò)設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管

D.在信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

E.在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”

答案：B、C

本題解析：

A項(xiàng)應(yīng)改為：附屬資本規(guī)模不得超過(guò)核心資本的50%。D、E選項(xiàng)屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容。

5.隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)范圍的拓寬和國(guó)際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵也在不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢(shì)，具體表現(xiàn)為（）。

A.在管理內(nèi)容上，從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目全方位綜合管理

B.在管理范疇上，從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理

C.從單一法人視角的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F(tuán)戰(zhàn)略角度加強(qiáng)子公司和境外機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理

D.在管理思路上，由對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動(dòng)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)的積極主動(dòng)管理

E.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理已經(jīng)越來(lái)越強(qiáng)調(diào)全面、動(dòng)態(tài)和前瞻的綜合平衡管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)范圍的拓寬和國(guó)際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵也在不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢(shì)，具體而言：

（1）在管理內(nèi)容上，從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目全方位綜合管理；

（2）在管理范疇上，從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理，從單一法人視角的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F(tuán)戰(zhàn)略角度加強(qiáng)子公司和境外機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理；

（3）在管理思路上，由對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動(dòng)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)的積極主動(dòng)管理。

總體而言，當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理已經(jīng)越來(lái)越強(qiáng)調(diào)全面、動(dòng)態(tài)和前瞻的綜合平衡管理。

6.銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括（）環(huán)節(jié)。

A.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

B.控制風(fēng)險(xiǎn)

C.感知風(fēng)險(xiǎn)

D.分析風(fēng)險(xiǎn)

E.監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)

答案：C、D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)。

7.我國(guó)人民幣的禁止性規(guī)定包括（）。

A.偽造、變?cè)烊嗣駧?/p>

B.出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧?/p>

C.購(gòu)買偽造、變?cè)斓娜嗣駧?/p>

D.明知是偽造、變?cè)斓娜嗣駧哦钟?、使?/p>

E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

關(guān)于人民幣的禁止性規(guī)定包括：①任何人不得以拒收、印售代幣券等方式否認(rèn)人民幣在中國(guó)境內(nèi)的法幣地位，否則會(huì)依法受到行政處罰；②偽造、變?cè)烊嗣駧?，或是出售、?gòu)買、運(yùn)輸持有、使用偽造、變?cè)斓娜嗣駧?，或是故意毀損人民幣、非法使用人民幣圖樣等。

8.某企業(yè)在市場(chǎng)中通過(guò)利率招標(biāo)的方式發(fā)行5年期債券，最后確定票面利率為4.5%，這個(gè)利率屬于（）。

A.遠(yuǎn)期利率

B.固定利率

C.長(zhǎng)期利率

D.實(shí)際匯率

E.公定利率

答案：B、C

本題解析：

5年期債券的票面利率從期限劃分屬于長(zhǎng)期利率，故C選項(xiàng)正確。從利率隨市場(chǎng)變化的角度看屬于固定利率，故B選項(xiàng)正確。遠(yuǎn)期利率是未來(lái)某個(gè)時(shí)點(diǎn)開(kāi)始到更遠(yuǎn)時(shí)點(diǎn)的利率；實(shí)際利率是扣除通貨膨脹以后的利率；公定利率是非政府的民間金融組織所確定的利率，故A、D、E選項(xiàng)錯(cuò)誤。

9.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過(guò)影響一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的（）來(lái)間接影響商業(yè)銀行。

A.供需平衡

B.增長(zhǎng)速度

C.增長(zhǎng)質(zhì)量

D.穩(wěn)定性

E.可持續(xù)性

答案：B、C、E

本題解析：

經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。從直接的角度來(lái)看，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)直接影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特征。從間接的角度來(lái)看，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過(guò)影響一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度、增長(zhǎng)質(zhì)量和可持續(xù)性來(lái)影響商業(yè)銀行。

10.金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的主要義務(wù)包括（）。

A.健全反洗錢內(nèi)控制度

B.設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作

C.要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

D.建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息

E.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度

答案：A、B、E

本題解析：

其余兩項(xiàng)為反洗錢檢測(cè)分析中心的職責(zé)。

11.商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)滿足的管理要求包括（）。

A.公平交易

B.市場(chǎng)交易

C.業(yè)務(wù)隔離

D.風(fēng)險(xiǎn)隔離

E.集中統(tǒng)一管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)滿足以下管理要求:

1.集中統(tǒng)一管理。

2.業(yè)務(wù)隔離。

3.風(fēng)險(xiǎn)隔離。

4.市場(chǎng)交易和公平交易。

12.挪用資金的行為可以分為（）。

A.超期未還型

B.超額未還型

C.營(yíng)利活動(dòng)型

D.非法活動(dòng)型

E.非正當(dāng)活動(dòng)型

答案：A、C、D

本題解析：

挪用資金的行為可以分為“超期未還型”、“營(yíng)利活動(dòng)型”、“非法活動(dòng)型”三種情形。

13.授信業(yè)務(wù)包括（）。

A.貸款

B.貸款承諾

C.貿(mào)易融資

D.擔(dān)保

E.再貼現(xiàn)

答案：A、B、C、D

本題解析：

授信業(yè)務(wù)包括：貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。

14.利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源的不同，可以分為（）。

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、B、E

本題解析：

利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源的不同，可以分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。

15.我國(guó)商業(yè)銀行教育儲(chǔ)蓄存款具有的特征包括（）。

A.利率優(yōu)惠

B.總額控制

C.儲(chǔ)戶特定

D.存期靈活

E.利息免稅

答案：A、B、C、D

本題解析：

我國(guó)商業(yè)銀行教育儲(chǔ)蓄存款具有的特征包括利率優(yōu)惠、總額控制、儲(chǔ)戶特定、存期靈活。

16.只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上線，計(jì)結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的存款種類有()。

A.定期整存整取

B.協(xié)定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

答案：B、C、D

本題解析：

《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》中規(guī)定：除活期和定期整存整取兩種存款外，國(guó)內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類，只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

17.按照交割時(shí)間劃分，金融市場(chǎng)可以分為（）。

A.現(xiàn)貨市場(chǎng)

B.發(fā)行市場(chǎng)

C.期貨市場(chǎng)

D.流通市場(chǎng)

E.證券市場(chǎng)

答案：A、C

本題解析：

B、D選項(xiàng)中的發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)是按照交易的階段劃分的；E項(xiàng)表述錯(cuò)誤：按照交割時(shí)間劃分，金融市場(chǎng)可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。故選AC。

18.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括（）。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.國(guó)務(wù)院

D.國(guó)家外匯管理局

E.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

答案：A、B、D

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，也包括中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。

19.下列哪些合同是可以撤銷的（）。

A.生效的合同

B.因重大誤解訂立的合同

C.顯失公平的合同

D.因脅迫而訂立的合同

E.因欺詐而訂立的合同

答案：B、C、D、E

本題解析：

可撤銷合同的類型還包括乘人之危的合同等五類。

20.我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，下列對(duì)M的表述正確的有（）。

A.從數(shù)量上看，M0<M1<M2

B.M1是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力

C.（M2—M1）是準(zhǔn)貨幣

D.M1反映未來(lái)通貨膨脹的壓力狀況

E.—般所說(shuō)的貨幣供應(yīng)量是指M1

答案：A、B、C

本題解析：

一般所說(shuō)的貨幣供應(yīng)量是M2，通常反映未來(lái)通貨膨脹的壓力狀況；M2與之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購(gòu)買力。@jinkaodian

21.關(guān)于金融市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能的說(shuō)法正確的有（）。

A.借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度

B.借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

C.借助利率.匯率.金融資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益的提高

D.通過(guò)充當(dāng)資金融通媒介，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用

E.借助于金融市場(chǎng)的運(yùn)行機(jī)制，為中央銀行調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)提供傳導(dǎo)渠道

答案：A、B、C、E

本題解析：

金融市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能表現(xiàn)在:①借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度;②借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局;③借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益的提高;④借助于金融市場(chǎng)的運(yùn)行機(jī)制，為中央銀行實(shí)施貨幣政策、調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)提供傳導(dǎo)渠道。D項(xiàng)屬于金融市場(chǎng)優(yōu)化資源配置功能。

22.依據(jù)法律規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，可以對(duì)與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取的措施有（）。

A.詢問(wèn)有關(guān)單位和個(gè)人，要求說(shuō)明有關(guān)情況

B.對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存

C.對(duì)違法事項(xiàng)有關(guān)的個(gè)人采取短暫的限制自由的強(qiáng)制措施

D.凍結(jié)違法單位和個(gè)人的有關(guān)賬號(hào)

E.查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等文件

答案：A、B、E

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，可以對(duì)與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取的措施有：

①詢問(wèn)有關(guān)單位或者個(gè)人，要求其對(duì)有關(guān)情況作出說(shuō)明；

②查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、財(cái)產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料；

③對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。

23.下列可以作為遺產(chǎn)的是()。

A.公民的收入

B.公民的林木、牲畜和家禽

C.公民居住地附近的公園

D.公民的房屋、儲(chǔ)蓄和生活用品

E.公立學(xué)校

答案：A、B、D

本題解析：

遺產(chǎn)，是指公民死亡時(shí)遺留的個(gè)人合法財(cái)產(chǎn)。根據(jù)《繼承法》第三條，遺產(chǎn)范圍包括：①公民的收入；②公民的房屋、儲(chǔ)蓄和生活用品；③公民的林木、牲畜和家禽；④公民的文物、圖書(shū)資料；⑤法律允許公民所有的生產(chǎn)資料；⑥公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)利；⑦公民的其他合法財(cái)產(chǎn)。

24.下列信息屬于內(nèi)幕信息的有（）。

A.重大投資行為

B.面臨的重大訴訟

C.經(jīng)營(yíng)范圍的重大變化

D.經(jīng)營(yíng)方針的重大變化

E.重大的購(gòu)置財(cái)產(chǎn)的決定

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內(nèi)幕信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開(kāi)并可能影響金融交易達(dá)成、金融交易價(jià)格的重大信息，如銀行或公司的經(jīng)營(yíng)方針和經(jīng)營(yíng)范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購(gòu)置財(cái)產(chǎn)的決定等信息。銀行業(yè)從業(yè)人員基于內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易，或?yàn)樗颂峁┩顿Y理財(cái)方面的建議，都有可能損害所在機(jī)構(gòu)或金融消費(fèi)者的利益，情節(jié)嚴(yán)重者，甚至?xí)|犯法律。?

25.股份有限公司申請(qǐng)股票上市，應(yīng)當(dāng)符合的條件包括（）。

A.股票經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)已公開(kāi)發(fā)行

B.公司股本總額不少于人民幣3000萬(wàn)元

C.公開(kāi)發(fā)行的股份達(dá)到公司股份總數(shù)的25％以上

D.公司最近3年無(wú)重大違法行為

E.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告無(wú)虛假記載

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

股份有限公司申請(qǐng)股票上市，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：(1)股票經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)已公開(kāi)發(fā)行。(2)公司股本總額不少于人民幣3000萬(wàn)元。(3)公開(kāi)發(fā)行的股份達(dá)到公司股份總數(shù)的25％以上。(4)公司股本總額超過(guò)人民幣4億元的，公開(kāi)發(fā)行股份的比例為10％以上。(5)公司最近3年無(wú)重大違法行為，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告無(wú)虛假記載。證券交易所可以規(guī)定高于前款規(guī)定的上市條件，并報(bào)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

26.關(guān)于銀行的薪酬體系，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.員工薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤

B.薪酬應(yīng)隨部分風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行調(diào)整

C.薪酬結(jié)果應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果匹配

D.薪酬支付時(shí)間應(yīng)敏感反映風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)間規(guī)律

E.股票形式的薪酬本身蘊(yùn)含風(fēng)險(xiǎn)，不需額外考慮與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符

答案：A、C、D

本題解析：

B項(xiàng)，薪酬應(yīng)隨所有風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行調(diào)整；E項(xiàng)，現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符。

27.關(guān)于中央銀行的產(chǎn)生，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要

B.是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要

C.是貫徹并配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖的需要

D.是對(duì)金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要

E.是充當(dāng)支付中介的需要

答案：A、B、D

本題解析：

中央銀行的產(chǎn)生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要、是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要、是“最后貸款人”的需要、是對(duì)金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要。c項(xiàng)，貫徹并配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖是政策性銀行的任務(wù)；E項(xiàng)，充當(dāng)支付中介是商業(yè)銀行的職能之一。

28.銀行貸后管理的主要內(nèi)容包括（）。

A.貸款行要監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況

B.運(yùn)用貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制及時(shí)防范、控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)

C.對(duì)信貸資產(chǎn)要按照貸款分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行科學(xué)分類，加強(qiáng)不良貸款的監(jiān)測(cè)、分析，真實(shí)反映貸款質(zhì)量情況

D.明確貸后責(zé)任，避免重放輕管

E.以上內(nèi)容都包括

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無(wú)解析29.資本市場(chǎng)的交易對(duì)象主要有（）。

A.股票

B.公司債券

C.政府中長(zhǎng)期債券

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

E.優(yōu)先股

答案：A、B、C、E

本題解析：

資本市場(chǎng)是指融資期限在一年以上的長(zhǎng)期資金交易市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。D項(xiàng)，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是貨幣市場(chǎng)的交易對(duì)象之一。

30.關(guān)于銀行存款計(jì)息，下列論述正確的有（）。

A.從2005年9月21日起，對(duì)活期存款實(shí)行按季度計(jì)息

B.每季度的始月20日為結(jié)息日，次日付息

C.兩種計(jì)息方式分別是：積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息

D.央行對(duì)不同種類的存款規(guī)定了相應(yīng)的計(jì)息方式

E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息

答案：A、C、E

本題解析：

選項(xiàng)B，銀行存款的結(jié)息日為每季度的末月20日，次日付息；選項(xiàng)D，《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》規(guī)定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國(guó)內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類，只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

三.判斷題(共35題)1.某上市銀行的員工在家中無(wú)意間向親屬透露某公司可能面臨重大訴訟的信息，該親屬第二天就賣掉了該公司的股票。由于該上市銀行的員工是無(wú)意中的行為，因此不屬違規(guī)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

“內(nèi)幕交易”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員。從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)在不當(dāng)時(shí)間和地點(diǎn)談?wù)摴ぷ髟掝}。題中所述在家中無(wú)意透露內(nèi)幕信息的行為違反了該原則。

2.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》有關(guān)規(guī)定，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有權(quán)查詢涉嫌違法犯罪賬戶和直接凍結(jié)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿的違法資金。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶；對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。

3.公民是一個(gè)政治上的概念，自然人是法律上的概念，二者所指的范圍是相同的。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

自然人與公民不是同一概念。公民是從國(guó)籍的角度來(lái)說(shuō)的，如凡具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍的人都是中國(guó)公民；自然人是民法上的概念，自然人并非一定是公民，因?yàn)樽匀蝗酥羞€包括在本國(guó)的外國(guó)人和無(wú)國(guó)籍人。

4.信用卡是指記錄持卡人賬戶相關(guān)信息，具備銀行授信額度和透支功能，并為持卡人提供相關(guān)銀行服務(wù)的各類介質(zhì)。（）

答案：正確

本題解析：

信用卡是指記錄持卡人賬戶相關(guān)信息，具備銀行授信額度和透支功能，并為持卡人提供相關(guān)銀行服務(wù)的各類介質(zhì)。

5.為了避免商業(yè)賄賂的嫌疑，某銀行業(yè)務(wù)人員在向當(dāng)?shù)匾患屹Q(mào)易集團(tuán)公司爭(zhēng)取存款的時(shí)候，自己掏錢請(qǐng)?jiān)摴鞠嚓P(guān)負(fù)責(zé)人去國(guó)外旅游，使該負(fù)責(zé)人感到應(yīng)當(dāng)與該銀行進(jìn)行交易，并最終使該銀行得到了這筆業(yè)務(wù)。這種行為屬于正常的營(yíng)銷手段。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員“娛樂(lè)及便利”的原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶進(jìn)行娛樂(lè)活動(dòng)或提供交通工具、旅行等方面的便利時(shí)應(yīng)當(dāng)不會(huì)讓接受人因此產(chǎn)生對(duì)交易的義務(wù)感。題中所述行為違反了這一原則，是不正當(dāng)?shù)臓I(yíng)銷手段。

6.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。()

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守。并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。

7.資本市場(chǎng)是銀行流動(dòng)性管理，尤其是實(shí)現(xiàn)盈利性和流動(dòng)性之間平衡的基礎(chǔ)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

錯(cuò)。資本市場(chǎng)產(chǎn)品特點(diǎn)是期限較長(zhǎng)，流動(dòng)性小，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。相應(yīng)的，利潤(rùn)也較高。故不屬于銀行流動(dòng)性管理范圍。

8.合同的保全是指法律為防止因債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)不當(dāng)減少或不增加而給債權(quán)人的債權(quán)帶來(lái)?yè)p害，允許債權(quán)人行使撤銷權(quán)或代位權(quán)，以保護(hù)其債權(quán)。（）

答案：正確

本題解析：

合同的保全是指法律為防止因債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)不當(dāng)減少或不增加而給債權(quán)人的債權(quán)帶來(lái)?yè)p害，允許債權(quán)人行使撤銷權(quán)或代位權(quán)，以保護(hù)其債權(quán)。

9.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。（）

答案：正確

本題解析：

1995年發(fā)布并實(shí)施的《商業(yè)銀行法》中引進(jìn)了《巴塞爾資本協(xié)議》對(duì)資本的最低要求，規(guī)定銀行的資本充足率不得低于8%

10.根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于4%。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：(1)資本充足率不得低于8%；(2)貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)75%；(3)流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25%；(4)對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%；(5)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。

11.通貨膨脹會(huì)使實(shí)際利率提高，社會(huì)投資的實(shí)際成本上升，會(huì)導(dǎo)致投資下降。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

通貨緊縮會(huì)使實(shí)際利率提高，社會(huì)投資的實(shí)際成本上升，會(huì)導(dǎo)致投資下降。

12.被評(píng)為不稱職的董事，商業(yè)銀行可以直接更換董事。

答案：正確

本題解析：

被評(píng)為不稱職的董事，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)更換。

13.不滿14周歲的自然人不管實(shí)施何種危害社會(huì)的行為，都不負(fù)刑事責(zé)任，為完全不負(fù)刑事責(zé)任年齡階段。()

答案：正確

本題解析：

《中華人民共和國(guó)刑法》第十七條中規(guī)定，不滿14周歲的人不管實(shí)施何種危害社會(huì)的行為，都不負(fù)刑事責(zé)任，為完全不負(fù)刑事責(zé)任年齡階段。

14.同一存款客戶只能在銀行開(kāi)立一個(gè)一般存款賬戶。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶，但開(kāi)立一般存款賬戶沒(méi)有數(shù)量限制。

15.金融市場(chǎng)的發(fā)展會(huì)放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件。（）

答案：正確

本題解析：

金融市場(chǎng)會(huì)放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件。比如，銀行若出現(xiàn)一筆金額較大的不良貸款，可能會(huì)因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)的連鎖反應(yīng)，對(duì)銀行形成比事件本身大得多的負(fù)面影響。

16.商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是使風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失最小。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是，確保將所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)?？刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥?nèi)，使所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平與其風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力相匹配。

17.金融機(jī)構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累積交易超過(guò)規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢信息中心報(bào)告。()

答案：正確

本題解析：

《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)在反洗錢過(guò)程中的職責(zé)：必須執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。

18.回購(gòu)市場(chǎng)形成的資金價(jià)格信號(hào)，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場(chǎng)中起到基礎(chǔ)性作用。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號(hào)，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場(chǎng)中起到基礎(chǔ)性作用。

19.追索權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)，付款請(qǐng)求權(quán)是第二順序請(qǐng)求權(quán)。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

付款請(qǐng)求權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)，追索權(quán)是第二順序請(qǐng)求權(quán)。

20.銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展歷程在表象上反映為管制、放松、重新管制。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展歷程在表象上反映為管制、放松、重新管制，但從深層次看，這是由特定歷史時(shí)期銀行業(yè)的實(shí)際發(fā)展?fàn)顩r所決定的，是對(duì)安全優(yōu)先和效率優(yōu)先兩種監(jiān)管目標(biāo)的選擇過(guò)程，正是由于風(fēng)險(xiǎn)與效益之間存在替代性效應(yīng)，這一演變過(guò)程最終將會(huì)達(dá)成復(fù)合型監(jiān)管目標(biāo)的某種平衡，即尋求在效率與風(fēng)險(xiǎn)之間的平衡。

21.貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，也可以從事金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

根據(jù)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，在我國(guó)進(jìn)行試點(diǎn)的貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。

22.當(dāng)受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財(cái)產(chǎn)可以作為其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

信托財(cái)產(chǎn)與受托人固有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別，當(dāng)受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財(cái)產(chǎn)不屬于其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)。

23.對(duì)違反銀行業(yè)職業(yè)操守的從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報(bào)銀監(jiān)會(huì)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，對(duì)違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報(bào)同業(yè)。

24.經(jīng)濟(jì)危機(jī)一旦引發(fā)經(jīng)濟(jì)基本面的極端惡化，大量企業(yè)倒閉，社會(huì)經(jīng)濟(jì)陷入極端蕭條中，就會(huì)發(fā)展為金融危機(jī)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

金融危機(jī)一旦引發(fā)經(jīng)濟(jì)基本面的極端惡化，大量企業(yè)倒閉，社會(huì)經(jīng)濟(jì)陷入極端蕭條中，就會(huì)發(fā)展為經(jīng)濟(jì)危機(jī)。

25.次級(jí)、可疑、損失類貸款被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。（）

答案：正確

本題解析：

對(duì)。我國(guó)自2002年開(kāi)始全面實(shí)施國(guó)際銀行普遍認(rèn)同的“貸款五級(jí)分類法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，其中后三類被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。

26.外資銀行是指在我國(guó)境內(nèi)由外國(guó)機(jī)構(gòu)和我國(guó)國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)合資創(chuàng)辦的銀行。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

外資銀行是指在我國(guó)境內(nèi)由外國(guó)獨(dú)資創(chuàng)辦的銀行。

27.杠桿率是資本充足率的補(bǔ)充指標(biāo)，涉及不同的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，杠桿率有所不同。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

杠桿率監(jiān)管指標(biāo)是基于規(guī)模計(jì)算，與具體資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)關(guān)的，以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過(guò)度擴(kuò)張，并作為資本充足率的補(bǔ)充指標(biāo)。

28.銀行的信貸資產(chǎn)不能轉(zhuǎn)化為證券化金融工具。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行的信貸資產(chǎn)是具有一定數(shù)額的價(jià)值并具有生息特性的貨幣資產(chǎn)，因此已具備了轉(zhuǎn)化為證券金融工具的可能性。AB

29.銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是由國(guó)務(wù)院授權(quán)成立的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。

30.受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更，要約失效。（）

答案：正確

本題解析：

有下列情形之一的，要約失效：①要約被拒絕；②要約被依法撤銷；③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾；④受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更。

31.使用假幣進(jìn)行賭博的違法行為，也構(gòu)成使用假幣罪。（）

答案：正確

本題解析：

假幣使用可以是以外表合法的方式使用，如購(gòu)買商品、兌換他種貨幣、存入銀行、贈(zèng)與他人、繳納罰款等，也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等。

32.某上市銀行的員工在家中無(wú)意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息，該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無(wú)意中的行為，不屬違規(guī)。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

該員工違反了有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定。

33.按照在銀團(tuán)貸款中的職能和分工，銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。()

答案：正確

本題解析：

按照銀團(tuán)貸款中的職能和分工，銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。

34.增長(zhǎng)型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。（）

答案：正確

本題解析：

增長(zhǎng)型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。這些行業(yè)收入增長(zhǎng)的速度相對(duì)于經(jīng)濟(jì)周期的變動(dòng)來(lái)說(shuō)，不會(huì)出現(xiàn)同步影響。它們主要依靠技術(shù)進(jìn)步、新產(chǎn)品的推出和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長(zhǎng)形態(tài)。

35.違法發(fā)放貸款罪和吸收客戶資金不入賬罪的主體是一般主體，包括自然人和單位。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

兩罪均為特殊主體，即為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

第貳卷一.單選題(共35題)1.以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求

B.一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對(duì)員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求.自覺(jué)踐行

C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過(guò)程中，滿足客戶的合理要求，對(duì)于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說(shuō)明情況，獲得客戶的理解

D.對(duì)殘障或語(yǔ)言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利

答案：D

本題解析：

D選項(xiàng)屬于公平對(duì)待的內(nèi)容。

2.（）是指票據(jù)債權(quán)人請(qǐng)求票據(jù)債務(wù)人履行其票據(jù)債務(wù)的行為，并且應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債務(wù)人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行。

A.票據(jù)權(quán)利的行使

B.票據(jù)權(quán)利的取得

C.票據(jù)權(quán)利的保全

D.票據(jù)權(quán)利的消滅

答案：A

本題解析：

票據(jù)權(quán)利的行使是指票據(jù)債權(quán)人請(qǐng)求票據(jù)債務(wù)人履行其票據(jù)債務(wù)的行為。票據(jù)權(quán)利的行使，應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債務(wù)人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行。

3.下列關(guān)于中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行是在郵政儲(chǔ)蓄的基礎(chǔ)上組建的

B.我國(guó)郵政儲(chǔ)蓄是在1986年經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)比較嚴(yán)重的通貨膨脹形勢(shì)下開(kāi)始恢復(fù)并開(kāi)辦的

C.我國(guó)郵政儲(chǔ)蓄的恢復(fù)目的是擴(kuò)大資金的使用率

D.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主

答案：C

本題解析：

我國(guó)郵政儲(chǔ)蓄是在1986年經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)比較嚴(yán)重的通貨膨脹形勢(shì)下開(kāi)始恢復(fù)并開(kāi)辦的，當(dāng)時(shí)的主要目的是回籠貨幣。最初的郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)實(shí)際上是郵政部門代理人民銀行經(jīng)辦儲(chǔ)蓄。

4.（）不屬于以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的缺點(diǎn)。

A.各事業(yè)部所管轄的機(jī)構(gòu)眾多，管理幅度偏大，且管理成本過(guò)于集中在總行層面

B.各區(qū)域總部之間競(jìng)爭(zhēng)激烈，容易因爭(zhēng)奪資源而發(fā)生內(nèi)耗

C.若最高管理層對(duì)事業(yè)部授權(quán)不當(dāng)或事業(yè)部的運(yùn)作失效，則會(huì)對(duì)全行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)產(chǎn)生嚴(yán)重影響

D.各事業(yè)部之間競(jìng)爭(zhēng)激烈，如果產(chǎn)生利益沖突，協(xié)調(diào)比較困難

答案：B

本題解析：

以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的缺點(diǎn)：一是對(duì)事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的綜合素質(zhì)、專業(yè)知識(shí)、經(jīng)營(yíng)能力和管理能力都有很高的要求；二是各事業(yè)部所管轄的機(jī)構(gòu)眾多，管理幅度偏大，且管理成本過(guò)于集中在總行層面；三是若最高管理層對(duì)事業(yè)部授權(quán)不當(dāng)或事業(yè)部的運(yùn)作失效，則會(huì)對(duì)全行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)產(chǎn)生嚴(yán)重影響；四是各事業(yè)部之間競(jìng)爭(zhēng)激烈，如果產(chǎn)生利益沖突，協(xié)調(diào)比較困難。

B項(xiàng)是矩陣型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)。

5.下列合同不會(huì)產(chǎn)生留置權(quán)的是（）。

A.保管合同

B.運(yùn)輸合同

C.勞動(dòng)合同

D.加工承攬合同

答案：C

本題解析：

留置權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)。留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同。

6.下列關(guān)于違法發(fā)放貸款罪犯罪構(gòu)成的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.犯罪客觀方面表現(xiàn)為違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款的行為

B.犯罪主體是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員

C.犯罪客體是國(guó)家對(duì)貸款的管理制度

D.犯罪主觀方面是故意或過(guò)失

答案：D

本題解析：

違法發(fā)放貸款罪主觀方面是故意，并且違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪中還要求明知是關(guān)系人而違法向其發(fā)放貸款。

7.在我國(guó)貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中的M0是指（）。

A.現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款

B.現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款

C.現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款

D.流通中的現(xiàn)金

答案：D

本題解析：

現(xiàn)階段，我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次：M0=流通中現(xiàn)金；M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款；M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。

8.冒用他人信用卡，騙取財(cái)物數(shù)額較大的行為構(gòu)成()

A.盜竊罪

B.搶劫罪

C.信用卡詐騙罪

D.洗錢罪

答案：C

本題解析：

信用卡詐騙罪是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。

9.對(duì)不能排除洗錢嫌疑，同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過(guò)（）小時(shí)。

A.72

B.60

C.48

D.12

答案：C

本題解析：

根據(jù)《反洗錢法》第二十六條的規(guī)定，經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報(bào)案?？蛻粢髮⒄{(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)不得超過(guò)48小時(shí)。金融機(jī)構(gòu)在按照國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時(shí)凍結(jié)措施后48小時(shí)內(nèi)，未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié)。

10.商業(yè)銀行（）是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和收益與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式，對(duì)受托的客戶財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。??

A.存款業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和收益與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式，對(duì)受托的客戶財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。

11.電話銀行是通過(guò)（）及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。

A.多媒體技術(shù)

B.電話自動(dòng)語(yǔ)音

C.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)

D.自助終端

答案：B

本題解析：

電話銀行業(yè)務(wù)是銀行通過(guò)電話自動(dòng)語(yǔ)音及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供的銀行服務(wù)。電話銀行的服務(wù)功能包括業(yè)務(wù)咨詢、賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財(cái)、代理業(yè)務(wù)等。

12.國(guó)家通過(guò)政策性銀行業(yè)務(wù)可以實(shí)現(xiàn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、生產(chǎn)力布局、固定資產(chǎn)投資規(guī)模和結(jié)構(gòu)等合理化，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展是政策性銀行的（）。

A.經(jīng)濟(jì)調(diào)控功能

B.政策導(dǎo)向功能

C.金融服務(wù)功能

D.補(bǔ)充性功能

答案：A

本題解析：

政策性銀行的經(jīng)濟(jì)調(diào)控功能。

13.以下哪一項(xiàng)用于衡量銀行實(shí)際承接損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失（）

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.監(jiān)管資本

C.會(huì)計(jì)資本

D.核心資本

答案：A

本題解析：

經(jīng)濟(jì)資本用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。故選A

14.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)存款人權(quán)益，下列行為沒(méi)有做到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的是（）。

A.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

B.商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

C.商業(yè)銀行因資金回轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

D.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

答案：C

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息；除非法律、行政法規(guī)另有規(guī)定，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人的存款。

15.抵押是擔(dān)保的一種方式，下列關(guān)于抵押的說(shuō)法正確的是（）。

A.債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn)

B.債權(quán)人任何時(shí)候都無(wú)權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先求償

C.抵押須將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償

D.抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有

答案：A

本題解析：

所謂抵押，是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。

16.某企業(yè)為了擴(kuò)展業(yè)務(wù)規(guī)模，要求員工集資入股，后該企業(yè)集資200萬(wàn)元，未及時(shí)分紅被他人告發(fā)，該企業(yè)的行為（）。

A.不構(gòu)成犯罪

B.構(gòu)成集資詐騙罪

C.構(gòu)成擅自發(fā)行企業(yè)債券罪

D.構(gòu)成非法吸收公眾存款罪

答案：A

本題解析：

非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開(kāi)募集資金，數(shù)額較大的行為。題中該企業(yè)為擴(kuò)展業(yè)務(wù)規(guī)模進(jìn)行的集資行為屬于合法的行為，不構(gòu)成犯罪。

17.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.保證人選擇使用任何保證方式

B.按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任

C.保證合同無(wú)效

D.由債權(quán)人選擇使用任何保證方式

答案：B

本題解析：

答案為B?！稉?dān)保法》第十九條規(guī)定，當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。

18.乙公司對(duì)外負(fù)債200余萬(wàn)元，且無(wú)力償還。乙公司是甲公司的子公司，此項(xiàng)債務(wù)是在甲公司決策、指示下以乙公司的名義進(jìn)行貿(mào)易造成的，甲公司對(duì)此債務(wù)的責(zé)任應(yīng)如何判定（）

A.甲公司不承擔(dān)責(zé)任?

B.甲公司應(yīng)承擔(dān)全部責(zé)任

C.甲公司應(yīng)承擔(dān)主要責(zé)任?

D.甲公司應(yīng)承擔(dān)次要責(zé)任

答案：A

本題解析：

A公司可以設(shè)立子公司，子公司具有法人資格，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。乙公司是甲的予公司，是獨(dú)立法人，獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任，甲公司不承擔(dān)責(zé)任。故選A。

19.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng)（）。

A.耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解

B.直接拒絕

C.全力滿足

D.向上級(jí)匯報(bào)，由上級(jí)設(shè)法解決

答案：A

本題解析：

A《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“禮貌服務(wù)”原則規(guī)定，對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解。故選A。

20.下列選項(xiàng)中，()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶授信盡職的內(nèi)容。

A.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

B.會(huì)計(jì)分錄

C.信用記錄

D.所處行業(yè)情況

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。

21.下列財(cái)產(chǎn)中不得抵押的財(cái)產(chǎn)是（）。

A.國(guó)有土地使用權(quán)

B.個(gè)人享有的房屋產(chǎn)權(quán)

C.個(gè)人承包的耕地使用權(quán)

D.企業(yè)所有的汽車

答案：A

本題解析：

根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，以下財(cái)產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

22.投資購(gòu)買債券的內(nèi)部收益率是()元。

A.持有期收益率

B.到期收益率

C.即期收益率

D.票面收益率

答案：B

本題解析：

到期收益率是投資購(gòu)買債券的內(nèi)部收益率，即可以使投資購(gòu)買債券獲得的未來(lái)現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格的貼現(xiàn)率，相當(dāng)于投資者按照當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格購(gòu)買并且一直持有到滿期時(shí)可以獲得的年平均收益率，其中隱含了每期的投資收入現(xiàn)金流均可以按照到期收益率進(jìn)