2022年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險(xiǎn)管理通關(guān)試題庫(有答案)

2022年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險(xiǎn)管理通關(guān)試題庫(有答案)單選題（共100題）1、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法不包括（）。A.強(qiáng)化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程B.明確董事會和高級管理層的責(zé)任C.建立清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程D.采取恰當(dāng)?shù)膽?zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理辦法【答案】A2、（2018年真題）下列資本工具中，（）屬于商業(yè)銀行的二級資本。A.優(yōu)先股及其溢價(jià)B.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備可計(jì)入部分C.超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分D.資本公積及盈余公積可計(jì)入部分【答案】C3、（2019年真題）能夠防范銀行背離審慎經(jīng)營原則，過度積聚高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的指標(biāo)是（）。A.凈穩(wěn)定資金比率B.流動性匹配率C.杠桿率D.資本充足率【答案】D4、（2019年真題）商業(yè)銀行通常將（）看作對其經(jīng)濟(jì)價(jià)值威脅最大的風(fēng)險(xiǎn)。A.流動性風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.市場風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】B5、（2021年真題）對商業(yè)銀行來說，不良撥備覆蓋率的含義是（）。A.貸款損失準(zhǔn)備/（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）B.貸款損失準(zhǔn)備/無風(fēng)險(xiǎn)的不良貸款C.貸款損失準(zhǔn)備/各項(xiàng)貸款余額D.（一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）/各級貸款余額【答案】A6、噪聲用聲級計(jì)測定選點(diǎn)在房間中心離地面高度（）m處測定。A.1B.1.2C.1.5D.2【答案】B7、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行不需要計(jì)提市場風(fēng)險(xiǎn)資本的業(yè)務(wù)活動有()。A.外幣債券投資的利率風(fēng)險(xiǎn)B.外幣貸款、外幣債券投資和外匯交易中的匯率風(fēng)險(xiǎn)C.交易性人民幣債券投資的利率風(fēng)險(xiǎn)D.人民幣貸款的利率風(fēng)險(xiǎn)【答案】D8、在商業(yè)銀行經(jīng)營的外部事件中，()是給商業(yè)銀行造成損失最大、發(fā)生次數(shù)最多的操作風(fēng)險(xiǎn)之一。A.內(nèi)部欺詐風(fēng)險(xiǎn)B.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷風(fēng)險(xiǎn)C.外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)D.業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)【答案】C9、（2020年真題）商業(yè)銀行外匯交易部門針對一個(gè)外匯投資組合過去250天的收益率進(jìn)行分析，所獲得的收益率分布為正態(tài)分布，假設(shè)該組合的日平均收益率為0.1%，標(biāo)準(zhǔn)差為0.15%，則在下一個(gè)市場交易日，該外匯投資組合的當(dāng)日收益率有95%的可能性落在（）。A.－0.05%～0.1%B.－0.05%～0.25%C.0.1%～0.25%D.－0.2%～0.4%【答案】D10、從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度，商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)損失通常分為()。A.預(yù)期損失、非預(yù)期損失、災(zāi)難性損失B.預(yù)期損失、實(shí)際損失、災(zāi)難性損失C.實(shí)際損失、機(jī)會成本／損失、非預(yù)期損失D.實(shí)際損失、無形損失、災(zāi)難性損失【答案】A11、單位工程竣工驗(yàn)收由（）組織。A.總包項(xiàng)目經(jīng)理B.總包技術(shù)負(fù)責(zé)任人C.建設(shè)單位（項(xiàng)目）負(fù)責(zé)人D.總監(jiān)理工程師【答案】C12、CBRC流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)壓力測試最短生存期為（）。A.10天B.30天C.50天D.60天【答案】B13、主權(quán)債務(wù)人遺漏或延遲支付本金和／或利息的行為是（）。A.不構(gòu)成違約B.國別違約C.政治違約D.主權(quán)違約【答案】D14、一般傳統(tǒng)搭法的多立桿式腳手架其使用均布荷載不得超過（）N/㎡。A.2448B.2548C.2648D.2148【答案】C15、下列各項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行的流動性基本要素的是()。A.時(shí)間B.成本C.資產(chǎn)規(guī)模D.資金數(shù)量【答案】C16、當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)時(shí)，就產(chǎn)生了()缺口，此時(shí)，市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入()。A.負(fù)：下降B.正；下降C.正；上升D.負(fù)；上升【答案】A17、（）是有效控制個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。A.客戶信用評級B.客戶資信情況調(diào)查C.個(gè)人信用評分系統(tǒng)D.客戶資產(chǎn)與負(fù)債情況調(diào)查【答案】C18、商業(yè)銀行項(xiàng)目實(shí)施部門應(yīng)定期向信息科技管理委員會提交重大信息科技項(xiàng)目的進(jìn)度報(bào)告，其內(nèi)容不包括（）。A.部門人員的變動B.供應(yīng)商的變更C.計(jì)劃的重大變更D.主要費(fèi)用支出情況【答案】A19、（2020年真題）商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度體系中，處于基礎(chǔ)和核心地位的制度分別是（）。A.反洗錢協(xié)助調(diào)查制度，反洗錢崗位職責(zé)制度B.反洗錢宣傳培訓(xùn)制度，客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級劃分制度C.客戶身份識別制度，大額交易與可疑交易報(bào)告制度D.客戶身份資料和交易記錄保存制度，反洗錢保密制度【答案】C20、()作為商業(yè)銀行的重要“無形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴(yán)格的安全保障，確保系統(tǒng)能夠長期、不間斷地運(yùn)行。A.風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)加總B.風(fēng)險(xiǎn)偏好C.風(fēng)險(xiǎn)文化D.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)【答案】D21、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素對貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)的影響，主要是由（）的變動反映出來。A.借款人管理層因素B.借款人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況C.借款人所在行業(yè)因素D.宏觀經(jīng)濟(jì)因素【答案】D22、甲投資方案的標(biāo)準(zhǔn)差比乙投資方案的標(biāo)準(zhǔn)差大，如果甲、乙兩方案的預(yù)期收益不同，則甲方案的風(fēng)險(xiǎn)比乙方案的風(fēng)險(xiǎn)()。A.無法確定B.較小C.相等D.較大【答案】A23、巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類，下列屬于最具有流動性資產(chǎn)的是（）。A.股票B.銀行的房產(chǎn)和子公司的投資C.無法出售的貸款D.現(xiàn)金【答案】D24、下列屬于國際性金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是（）。A.世界銀行B.國際貨幣基金組織C.巴塞爾委員會D.金融穩(wěn)定理事會?【答案】C25、假定A企業(yè)2010年支付的利息費(fèi)用為4萬元。其稅后利潤為17萬元，2010年年初資產(chǎn)總額為230萬元，年末資產(chǎn)總額為170萬元，則其資產(chǎn)回報(bào)率為()。(所得稅稅率為25％)A.5％B.10％C.10.5％D.95％【答案】B26、在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)體系中，營運(yùn)資金屬于()，資金實(shí)力屬于()。A.基本面指標(biāo)；財(cái)務(wù)指標(biāo)B.財(cái)務(wù)指標(biāo)；財(cái)務(wù)指標(biāo)C.基本面指標(biāo)；基本面指標(biāo)D.財(cái)務(wù)指標(biāo)；基本面指標(biāo)【答案】D27、以下關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識別的說法，錯(cuò)誤的是()。A.在宏觀戰(zhàn)略層面，董事會和最高管理層必須全面、深入地評估商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)B.在中觀管理層面，董事會和最高管理層必須全面深入評估商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.在中觀管理層面，業(yè)務(wù)領(lǐng)域負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵循商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略規(guī)劃，最大限度地避免投資策略、業(yè)務(wù)拓展等涉及短期利益的經(jīng)營／管理活動存在戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D.在微觀執(zhí)行層面，所有崗位員工必須嚴(yán)格遵守相關(guān)業(yè)務(wù)崗位的操作規(guī)程，同時(shí)具備正確的風(fēng)險(xiǎn)管理意識【答案】B28、期貨交易與期權(quán)交易相比有很多相同點(diǎn)，下列敘述不正確的是（）。A.都需要在固定的場所交易B.都需要雙方簽訂標(biāo)準(zhǔn)化合約C.都為了規(guī)避利率、匯率等變化帶來的風(fēng)險(xiǎn)D.到期都要按約定完成貨品或貨幣的交易【答案】D29、以下不是單幣種敞口頭寸的是（）。A.即期凈敞口頭寸B.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸C.總敞口頭寸D.期權(quán)敞口頭寸【答案】C30、()是用來考查商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和指標(biāo)。A.風(fēng)險(xiǎn)誘因B.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)C.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告D.風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】B31、國際金融協(xié)會針對風(fēng)險(xiǎn)偏好的傳導(dǎo)提出的意見不包括()。A.為各個(gè)業(yè)務(wù)條線和部門設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)限額，將風(fēng)險(xiǎn)偏好轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)開展的實(shí)際約束B.各個(gè)部門負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)基于自身風(fēng)險(xiǎn)狀況制定各自的業(yè)務(wù)計(jì)劃，并向下屬闡明其風(fēng)險(xiǎn)和限額政策C.機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)偏好框架的內(nèi)部交流與培訓(xùn)，高管層無須親自參加D.對業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)保持持續(xù)關(guān)注，以促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)偏好的動態(tài)更新【答案】C32、信用風(fēng)險(xiǎn)很大程度上是一種（），因此，在很大程度上能被多樣性的組合投資所降低。A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C.市場風(fēng)險(xiǎn)D.國別風(fēng)險(xiǎn)【答案】B33、在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)體系中，現(xiàn)金支付能力和資金實(shí)力分別屬于()。A.基本面指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)B.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)C.財(cái)務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)D.財(cái)務(wù)指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)【答案】C34、某設(shè)備安裝工程施工中，在主吊機(jī)提吊過程時(shí)，臂架系統(tǒng)發(fā)生斜向傾倒，吊臂及所吊塔體向一側(cè)的鋼結(jié)構(gòu)和安裝平臺傾倒。按安全事故類別分類，該工程事故屬于（）。A.物體打擊B.起重傷害C.機(jī)械傷害D.高處墜落【答案】B35、在商業(yè)銀行經(jīng)營過程中，決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的核心要素是（）。A.盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平B.資本金規(guī)模和流動性管理水平C.盈利能力和流動性管理水平D.資本金規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)管理水平【答案】D36、通常情況下，土地登記代理的基本程序的最后一步是（）。A.簽訂土地登記代理委托書、代理合同B.開展具體業(yè)務(wù)C.提交成果D.代領(lǐng)土地證書【答案】C37、下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行充分信息披露的作用的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.信息披露是消除信息不對稱及降低代理成本的有效途徑之一B.信息披露會增加審計(jì)人員發(fā)表不恰當(dāng)審計(jì)意見的可能性C.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營者的行為D.信息披露能夠強(qiáng)化外部市場對經(jīng)營者行為的約束【答案】B38、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款五級分類的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也可能會造成一定損失的貸款，屬于可疑類貸款B.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但仍存在一些可能對償還產(chǎn)生不利因素的貸款，屬于關(guān)注類貸款C.對貸款以外的表外資產(chǎn)也應(yīng)進(jìn)行分類D.次級、可疑和損失三類合稱為不良貸款【答案】A39、對改制企業(yè)的國有建設(shè)用地使用權(quán)采?。ǎ┓绞教幹玫模仨氝M(jìn)行地價(jià)評估。A.劃撥B.租賃C.買賣D.消亡【答案】B40、某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標(biāo)的銀行。2002-2007年間，其貨款主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融危機(jī)的沖擊，該銀行面臨嚴(yán)重的流動性風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)分析可確認(rèn)，該銀行面臨的流動性風(fēng)險(xiǎn)是其（）長期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。A.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)C.市場風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】A41、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行國內(nèi)個(gè)人業(yè)務(wù)的主要組成部分。其操作風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)之一是優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、改進(jìn)操作流程，重點(diǎn)發(fā)展以（）和（）為擔(dān)保方式的個(gè)人貸款。A.質(zhì)押；信用B.抵押；保證C.信用；保證D.質(zhì)押；抵押【答案】D42、在表內(nèi)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重中，對中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為()，而對省及省以下政府投資的公用企業(yè)視做一企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為()。A.25％；50％B.25％；100％C.50％；75％D.50％；100％【答案】D43、()是指金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.市場風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】C44、土地登記通告的內(nèi)容，不包括（）。A.土地登記區(qū)的劃分B.土地登記期限C.土地登記收件時(shí)間D.土地登記申請人應(yīng)該提交的證明文件和資料【答案】C45、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力等B.操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域C.內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件均有可能造成操作風(fēng)險(xiǎn)損失D.一起操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件僅對應(yīng)一種形態(tài)的損失【答案】D46、如果一家國內(nèi)商業(yè)銀行的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款60億元，關(guān)注類貸款20億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款5億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。A.2％B.20.1％C.20.8％D.20％【答案】C47、衡量系統(tǒng)性危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)，即持有銀行總資產(chǎn)()或以上的銀行資不抵債，無法償還儲戶和／或債權(quán)人債務(wù)。A.5％B.10％C.20％D.25％【答案】B48、下列不屬于信用衍生產(chǎn)品的特點(diǎn)的是（）。A.替代性B.交易性C.靈活性D.債務(wù)的易變性【答案】D49、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于()。A.20％B.30％C.25％D.50％【答案】C50、假設(shè)某家銀行的外匯敞口頭寸表示為：瑞士法郎多頭200，歐元多頭150，英鎊多頭100，美元空頭50，日元空頭220，則凈總敞口頭寸法為（）。A.180B.140C.80D.220【答案】A51、商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提是（）。A.建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)B.建立完善內(nèi)部控制體制C.加強(qiáng)外部監(jiān)管體制建設(shè)D.以上都不是【答案】A52、因（）的消滅而進(jìn)行的登記稱為注銷登記。A.土地B.土地權(quán)利C.土地用途D.土地權(quán)利人【答案】B53、流動性風(fēng)險(xiǎn)的()就是分析流動性風(fēng)險(xiǎn)的主要來源，從而能夠有針對地進(jìn)行相關(guān)流動性風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量與控制。A.識別B.計(jì)量C.監(jiān)測D.控制【答案】A54、(?)因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計(jì)不完善，或者沒有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成的損失。A.內(nèi)部欺詐B.內(nèi)部流程C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件【答案】B55、與風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”相呼應(yīng)，前中后臺分離體現(xiàn)了通過職責(zé)分工和流程安排形成的相互監(jiān)督和制約的風(fēng)險(xiǎn)治理原則。下列關(guān)于前中后臺的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.前臺主要是市場營銷部門，負(fù)責(zé)對公司類、機(jī)構(gòu)類和個(gè)人類目標(biāo)客戶開展市場營銷，推介金融服務(wù)方案B.前臺主要是人力資源管理、稽核監(jiān)督、業(yè)務(wù)處理、信息技術(shù)等支持保障部門C.中臺主要是財(cái)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理部門，負(fù)責(zé)信用分析、貸款審核、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)控制等D.后臺主要是人力資源管理、稽核監(jiān)督、業(yè)務(wù)處理、信息技術(shù)等支持保障部門【答案】B56、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)限額的描述中，錯(cuò)誤的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)限額是根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢和整體發(fā)展戰(zhàn)略所設(shè)定的主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的上下限B.風(fēng)險(xiǎn)限額是風(fēng)險(xiǎn)偏好傳導(dǎo)的重要手段C.風(fēng)險(xiǎn)限額可以包括條線、實(shí)體、產(chǎn)品等維度D.風(fēng)險(xiǎn)限額的設(shè)定必須以行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管目標(biāo)為標(biāo)準(zhǔn)【答案】D57、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，下列哪項(xiàng)活動是在執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理方案之前執(zhí)行的()A.制定戰(zhàn)略實(shí)施方案B.識別戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)要素C.定期自我評估風(fēng)險(xiǎn)管理的效果D.明確戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)【答案】B58、我國商業(yè)銀行普遍重視未來(?)個(gè)星期內(nèi)的流動性缺口分析與管理。A.1～2B.2～3C.3～4D.4～5【答案】D59、股票投資收益率上升，最可能會給銀行造成（）風(fēng)險(xiǎn)。A.信用B.市場C.聲譽(yù)D.流動性【答案】D60、（2020年真題）關(guān)于商業(yè)銀行核心一級資本充足率，下列表述最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?A.核心一級資本具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之前的特征B.我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)采用了巴塞爾協(xié)議中Ⅲ監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)C.核心一級資本充足率計(jì)算的分母部分只包含信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)兩個(gè)部分D.核心一級資本充足率計(jì)算的分子部分是核心一級資本減去對應(yīng)的資本扣除項(xiàng)【答案】D61、()并非銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理的必經(jīng)程序，但卻是銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。A.缺口分析B.利率預(yù)測C.久期分析D.敏感性分析【答案】B62、（2018年真題）從所有權(quán)角度看，商業(yè)銀行資本的主要部分是（）A.自有資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.借入資本D.核心一級資本【答案】C63、以下不屬于信息科技系統(tǒng)事件的因素的是（）。A.軟件產(chǎn)品B.服務(wù)提供商C.硬件設(shè)備D.服務(wù)接受方【答案】D64、公司治理是指控制、管理機(jī)構(gòu)的一種機(jī)制或制度安排，其核心是在（）分離的情況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會、高級管理層的組織體系安排和監(jiān)督制衡機(jī)制。A.所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)B.所有權(quán)、治理權(quán)C.處置權(quán)、治理權(quán)D.清償權(quán)、經(jīng)營權(quán)【答案】A65、流動性應(yīng)急計(jì)劃主要包括()和彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序。A.提高流動性管理的預(yù)見性B.建立多層級的流動性屏障C.通過金融市場控制風(fēng)險(xiǎn)D.危機(jī)處理方案【答案】D66、（）用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。A.杠桿比率B.效率比率C.盈利能力比率D.流動比率【答案】A67、久期缺口的絕對值（），利率變化對商業(yè)銀行的流動性的影響越顯著。A.越大B.越小C.為零D.無法判斷【答案】A68、下列選項(xiàng)中，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)限額的是（）。A.止損限額B.存貸比C.行業(yè)限額D.千人發(fā)案率【答案】C69、風(fēng)管連接處嚴(yán)密度合格標(biāo)準(zhǔn)為中壓風(fēng)管每（）m接縫平均不大于（）處為合格。A.120，16B.120，8C.100，16D.100，8【答案】D70、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬簿頭寸至少（）重估一次市值。A.每月B.每日C.每周D.每旬【答案】B71、關(guān)于土地所有權(quán)、土地使用權(quán)和土地他項(xiàng)權(quán)利的變更登記，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.三種權(quán)利的變更登記有日常性B.三種權(quán)利的變更登記有個(gè)別性C.沒有進(jìn)行總登記或初始登記，也可以進(jìn)行變更登記D.變更登記主要指權(quán)利主體的改變、客體的部分改變及部分內(nèi)容的改變【答案】C72、在銀行監(jiān)管實(shí)踐中，()監(jiān)管貫穿于市場準(zhǔn)入、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當(dāng)局評價(jià)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。A.盈利能力B.資本收益率C.資本充足率D.資產(chǎn)收益率【答案】C73、銀行以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管使其能夠通過對機(jī)構(gòu)信息的收集、對業(yè)務(wù)和各類風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理程序的評估，能更好地了解機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理素質(zhì)，及早識別出即將形成的風(fēng)險(xiǎn)，具有()。A.前瞻性B.計(jì)劃性C.靈活性D.針對性【答案】A74、（2018年真題）根據(jù)2006年1月1日起試行的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行的核心負(fù)債比例應(yīng)（）。A.小于30％B.大于或等于30％C.小于60％D.大于或等于60％【答案】D75、案例一某公司承建的大型體育場環(huán)形地溝內(nèi)冷卻水循環(huán)管網(wǎng)，管徑外徑達(dá)630mm，管道除與設(shè)備法蘭連接外，管與管、管與配件的連接均為溝槽式連接，應(yīng)屬于柔性連接。由于該公司大口徑柔性連接鋼管的技術(shù)尚屬于初次應(yīng)用，尤其對其試壓會產(chǎn)生的彈性變形和復(fù)位情況所知不多，為此項(xiàng)目部編制了作業(yè)指導(dǎo)書，按作業(yè)指導(dǎo)書要求做了模擬試驗(yàn)，對試壓用檔墩和穩(wěn)定支架的布置位置作出了修正，并設(shè)置了集水坑、配備潛水泵。試壓作業(yè)前，項(xiàng)目部技術(shù)負(fù)責(zé)人組織了高層次的技術(shù)交底，要求施工員、作業(yè)隊(duì)組長各司其職，實(shí)行監(jiān)護(hù)，確保作業(yè)人員正確操作，增強(qiáng)安全防范意識。由于整個(gè)過程組織合理、方法可靠、對風(fēng)險(xiǎn)有預(yù)防，所以試壓工作順利完成，并未發(fā)生事故。案例二A各司承建的某住宅小區(qū)機(jī)電安裝工程，住宅樓的生活供水管道最終要經(jīng)消毒合格后才能交付使用，其基本方法是以溶解氯的高濃度消毒水注入管網(wǎng)中，侵泡至規(guī)定時(shí)間，經(jīng)取樣檢驗(yàn)化驗(yàn)菌落數(shù)符合標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定而判定合格，則消毒工作完成，管網(wǎng)排放消毒水，經(jīng)沖洗后和后交付用戶使用。按這樣的消毒流程，項(xiàng)目部技術(shù)負(fù)責(zé)人編制了技術(shù)交底文件進(jìn)行交底，并順利實(shí)施按期完工。1.案例一該公司技術(shù)交底考慮的內(nèi)容體現(xiàn)了（）。A.技術(shù)性內(nèi)容和安全防范性內(nèi)容B.經(jīng)濟(jì)性內(nèi)容和安全防范性內(nèi)容C.技術(shù)性內(nèi)容和經(jīng)濟(jì)防范性內(nèi)容D.重要性內(nèi)容和安全防范性內(nèi)容【答案】A76、金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動性風(fēng)險(xiǎn)【答案】B77、土地用途變更登記的意義有（）。A.可以使土地用途轉(zhuǎn)變變得更為頻繁B.可以保持土地登記資料的現(xiàn)勢性C.可以在登記過程中發(fā)現(xiàn)土地用途變更中出現(xiàn)的問題并及時(shí)調(diào)整D.可以通過土地用途變更登記，把土地利用納入政府的規(guī)劃和控制之中E.使國土資源行政主管部門及時(shí)了解和掌握土地利用狀況的變化，方便政府對土地的管理【答案】B78、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行對交易賬戶頭寸的重估應(yīng)至少()進(jìn)行一次。A.每月B.每日C.每年D.每周【答案】B79、下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評估與控制環(huán)境的是(?)。A.公司治理B.合規(guī)管理文化C.信息系統(tǒng)D.外部控制【答案】D80、下列機(jī)電安裝施工過程中，屬于關(guān)鍵過程的是（）。A.壓力管道焊接B.高壓設(shè)備或高壓管道耐壓嚴(yán)密性試驗(yàn)C.埋地管道防腐和防火涂料D.精密設(shè)備安裝【答案】B81、(?)是商業(yè)銀行實(shí)施市場風(fēng)險(xiǎn)管理和計(jì)提市場風(fēng)險(xiǎn)資本的前提和基礎(chǔ)。A.期權(quán)B.期貨C.資產(chǎn)管理D.賬戶劃分【答案】D82、當(dāng)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債久期缺口為正時(shí)，如果市場利率下降且其他條件保持不變，則商業(yè)銀行的流動性將（）。A.增強(qiáng)B.無法確定C.保持不變D.減弱【答案】A83、某商業(yè)銀行在95％置信區(qū)間、1天持有期的條件下，報(bào)告期內(nèi)交易賬戶風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為660萬元人民幣，假設(shè)其他條件不變，如果置信區(qū)間提高至99％，則該銀行交易賬戶的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值將（）。A.保持不變B.減小C.無法判斷D.增加【答案】D84、()是影響高負(fù)債經(jīng)營的商業(yè)銀行穩(wěn)定性的直接因素。A.市場信心B.市場穩(wěn)定C.政府政策D.貸款數(shù)量【答案】A85、在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征的資本是（）。A.二級資本B.其他一級資本C.核心一級資本D.股東資本【答案】C86、隨機(jī)變量的（）是對隨機(jī)變量不確定性程度進(jìn)行刻畫的一種常用指標(biāo)。A.概率B.標(biāo)準(zhǔn)差C.概率密度D.分布函數(shù)【答案】B87、下列風(fēng)險(xiǎn)屬于按風(fēng)險(xiǎn)誘發(fā)原因分類的是()。A.政治風(fēng)險(xiǎn)和社會風(fēng)險(xiǎn)B.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)D.純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)【答案】C88、假設(shè)其他條件保持不變，則下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)管理的表述中，正確的是()。A.購買票面利率為3％的國債，當(dāng)期資金成本為2％，則該交易不存在利率風(fēng)險(xiǎn)B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險(xiǎn)C.購買以3個(gè)月1IBOR為參照的浮動利率債券，則該交易不存在利率風(fēng)險(xiǎn)D.資產(chǎn)以固定利率為主，負(fù)債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益【答案】B89、我國個(gè)人信貸產(chǎn)品可基本劃分為()兩大類。A.個(gè)人住房按揭貸款和個(gè)人汽車消費(fèi)貸款B.個(gè)人住房按揭貸款和個(gè)人助學(xué)貸款C.個(gè)人住房按揭貸款和個(gè)人零售貸款D.個(gè)人住房按揭貸款和個(gè)人信用卡透支【答案】C90、商業(yè)銀行內(nèi)部經(jīng)營管理活動中，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識別通?？梢詮模ǎ┤齻€(gè)層面入手。A.戰(zhàn)術(shù)、宏觀和全局B.戰(zhàn)略、戰(zhàn)術(shù)和全局C.戰(zhàn)術(shù)、宏觀和微觀D.宏觀戰(zhàn)略、中觀管理和微觀執(zhí)行【答案】D91、()估算銀行持續(xù)處于壓力狀態(tài)下，仍然有穩(wěn)定的資金來源使銀行持續(xù)經(jīng)營和生存1年以上。A.可用穩(wěn)定資金B(yǎng).不可用穩(wěn)定資金C.所需穩(wěn)定資金D.全部穩(wěn)定資金【答案】A92、有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程不與商業(yè)銀行（??）緊密聯(lián)系。A.長期戰(zhàn)略B.短期策略C.風(fēng)險(xiǎn)管理措施D.可利用資源緊【答案】B93、董事會應(yīng)定期核查銀行()能否充分保證其有序和審慎地開展業(yè)務(wù)。A.內(nèi)部控制體系B.公司治理結(jié)構(gòu)C.風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測體系【答案】A94、電腦“千年蟲”屬于典型的（）風(fēng)險(xiǎn)。A.不完善或有問題的內(nèi)部程序B.人員因素C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件【答案】C95、借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失，這種情況是屬于貸款五級分類中的()。A.關(guān)注B.可疑C.次級D.以上都不是【答案】C96、下列是關(guān)于貸款的轉(zhuǎn)讓步驟，則正確順序是（）。A.①②③④⑤⑥B.⑥③⑤②④①C.①②⑤③⑥④D.①③⑥⑤④②【答案】D97、在金融資產(chǎn)交易中，交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債券的價(jià)值屬于哪種類型的價(jià)值（）。A.名義價(jià)值B.市場價(jià)值C.公允價(jià)值D.重估價(jià)值【答案】C98、市場風(fēng)險(xiǎn)的局限性不包括()。A.不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對價(jià)格波動的敏感性B.未涵蓋價(jià)格劇烈波動等可能會對銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件C.只能計(jì)量交易業(yè)務(wù)中的市場風(fēng)險(xiǎn)D.可以將不同業(yè)務(wù)、不同類別的市場風(fēng)險(xiǎn)用一個(gè)確切的數(shù)值來表示【答案】D99、國際銀行業(yè)開展實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評估主要采用的方法是()。A.打分卡方法B.基本指標(biāo)法C.高級計(jì)量法D.標(biāo)準(zhǔn)法【答案】A100、（）是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)。A.監(jiān)事會B.董事會C.股東大會D.高級經(jīng)理【答案】B多選題（共50題）1、在國別風(fēng)險(xiǎn)等級分類中，低國別風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)主要有（）。A.國家或地區(qū)政體穩(wěn)定B.經(jīng)濟(jì)政策被證明有效且正確C.信用風(fēng)險(xiǎn)較為嚴(yán)重D.不存在任何外匯限制E.有及時(shí)償債的超強(qiáng)能力【答案】ABD2、關(guān)于內(nèi)部評級論述正確的是（）。A.根據(jù)對商業(yè)銀行內(nèi)部評級體系依賴程度不同，內(nèi)部評級法又分為初級法和高級法B.初級法要求商業(yè)銀行運(yùn)用自身客戶評級估計(jì)每一等級客戶違約概率，其他風(fēng)險(xiǎn)要素采用監(jiān)管當(dāng)局的估計(jì)值C.高級法要求商業(yè)銀行運(yùn)用自身二維評級體系自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、期限D(zhuǎn).初級法和高級法的區(qū)分適用于非零售暴露和零售暴露E.初級法和高級法的區(qū)分只適用于非零售暴露，對于零售暴露，只要商業(yè)銀行決定實(shí)施內(nèi)部評級法，就必須自行估計(jì)PD和LGD【答案】ABC3、風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管原則可以解決金融機(jī)構(gòu)大量報(bào)送防衛(wèi)性報(bào)告以及（）不足的問題。A.實(shí)效性B.完整性C.針對性D.均衡性E.獨(dú)立性【答案】ACD4、事故原因統(tǒng)計(jì)分析表明，70％以上的事故是由“三違”造成的，以下不屬于“違”行為的是（）。A.違章指揮B.違章作業(yè)C.違反勞動紀(jì)律D.違反職業(yè)道德【答案】D5、下列各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)中，通常與企業(yè)信用評級成正比相關(guān)的有（）。A.利息償付比率B.資產(chǎn)負(fù)債率C.流動比率D.銷售利潤率E.資產(chǎn)回報(bào)率【答案】ACD6、關(guān)于缺口分析，下列表述正確的有（）。A.當(dāng)處于負(fù)債敏感型缺口時(shí)，市場利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入上升B.當(dāng)處于負(fù)債敏感型缺口時(shí)，市場利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入下降C.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時(shí)，市場利率下降導(dǎo)致銀行凈利息收入上升D.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時(shí)，市場利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收人上升E.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時(shí)，市場利率下降導(dǎo)致銀行凈利息收入下降【答案】BD7、以下屬于高質(zhì)量的金融工具有()。A.中央政府發(fā)行的債券B.政策性銀行發(fā)行的票據(jù)C.AA一級以上國家政府發(fā)行的債券D.黃金E.銀行存單【答案】ABC8、商業(yè)銀行可通過購買特定的保險(xiǎn)加以緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.火災(zāi)B.內(nèi)部盜竊C.外部欺詐D.設(shè)備癱瘓E.交易差錯(cuò)【答案】ABCD9、資本監(jiān)管的具體措施包括()A.有效資本監(jiān)管的起點(diǎn)是商業(yè)銀行自身嚴(yán)格的資本約束B.監(jiān)管部門對商業(yè)銀行實(shí)施資本充足率監(jiān)督檢查，確保資本能夠充分覆蓋所面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)C.為確保商業(yè)銀行能夠應(yīng)付經(jīng)營過程中的各種不確定性而導(dǎo)致的損失，監(jiān)管部門可以根據(jù)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，個(gè)案性地要求商業(yè)銀行持有高于最低標(biāo)準(zhǔn)的資本D.監(jiān)管部門按照商業(yè)銀行資本充足狀況，將商業(yè)銀行分為一、二、三、四類，分別采取監(jiān)管干預(yù)措施，以提高不同類別商業(yè)銀行的資本充足率水平E.商業(yè)銀行董事會負(fù)責(zé)本行資本充足率的信息披露，未設(shè)立董事會的，由行長負(fù)責(zé)【答案】ABCD10、目測法手段可歸納（）A.看、摸、敲、照四個(gè)字B.目測法、實(shí)測法和試驗(yàn)法三種C.靠、吊、量、套四個(gè)字D.計(jì)劃、實(shí)施、檢查和改進(jìn)【答案】A11、良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的作用包括（）。A.確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平B.維持客戶和供應(yīng)商的忠誠度C.增進(jìn)和投資者的關(guān)系D.強(qiáng)化自身的可信度和利益持有者的信心E.吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強(qiáng)化自身競爭力【答案】ABCD12、操作風(fēng)險(xiǎn)具有的特點(diǎn)有()。A.具體性B.分散性C.內(nèi)生性D.差異性E.復(fù)雜性【答案】ABCD13、下列可能給某商業(yè)銀行帶來聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.關(guān)于銀行高比例不良資產(chǎn)的媒體報(bào)道B.銀行對長期合作且信用良好的貸款客戶大幅削減信貸額度C.銀行呆賬收回率大幅減小D.銀行工作人員服務(wù)態(tài)度惡劣E.銀行不能按時(shí)完成客戶的兌現(xiàn)要求【答案】ABCD14、內(nèi)部控制在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用體現(xiàn)在（）。A.確保風(fēng)險(xiǎn)管理流程完整，合規(guī)B.為各類具體風(fēng)險(xiǎn)的管理構(gòu)成一個(gè)良好的內(nèi)部環(huán)境C.能夠代替內(nèi)部審計(jì)職能D.確保風(fēng)險(xiǎn)管理流程的有效性E.是風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道防線【答案】ABD15、商業(yè)銀行資本發(fā)揮的作用主要體現(xiàn)在（）。A.資本為商業(yè)銀行提供融資B.吸收和消化損失C.限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性D.維持市場信心E.為風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動力【答案】ABCD16、對信訪機(jī)關(guān)在受理信訪事項(xiàng)過程中違反信訪條例，有下面（）情形的，對負(fù)責(zé)人或責(zé)任人給予行政處分。A.對收到的信訪事項(xiàng)不按規(guī)定登記的B.對于不屬于其法定職權(quán)范圍的信訪事項(xiàng)不受理的C.未在規(guī)定期限內(nèi)書面告知信訪人處理事項(xiàng)結(jié)果的D.行政機(jī)關(guān)不及時(shí)打電話通知信訪人事項(xiàng)的【答案】A17、在高管層的領(lǐng)導(dǎo)下，風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)的工作主要有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度B.風(fēng)險(xiǎn)管理工具方法C.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)D.風(fēng)險(xiǎn)敞口報(bào)告E.重大風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)的審議、審批【答案】ABCD18、利率互換的主要作用包括（）。A.規(guī)避利率波動的風(fēng)險(xiǎn)B.降低生產(chǎn)成本C.交易雙方可以降低各自的融資成本D.規(guī)避市場價(jià)格下跌E.有助于風(fēng)險(xiǎn)管理【答案】AC19、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)（）決定信息科技內(nèi)部審計(jì)范圍和頻率。A.業(yè)務(wù)性質(zhì)B.規(guī)模C.復(fù)雜程度D.信息科技應(yīng)用情況E.信息科技風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果【答案】ABCD20、在商業(yè)銀行總體層面上，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率(RAROC)可以用于()方面的管理。A.資本配置B.目標(biāo)設(shè)定C.計(jì)量損失D.績效考核E.業(yè)務(wù)決策【答案】ABD21、貸款重組可以采取的措施有（）。A.減少貸款額度B.調(diào)整貸款利率C.增加控制措施D.調(diào)整信貸產(chǎn)品E.調(diào)整貸款期限【答案】ABCD22、建立進(jìn)度控制小組，將進(jìn)度控制任務(wù)落實(shí)到個(gè)人屬于施工項(xiàng)目進(jìn)度控制措施中的（）。A.組織措施B.技術(shù)措施C.經(jīng)濟(jì)措施D.合同措施【答案】A23、信用評分模型在分析借款人信用風(fēng)險(xiǎn)過程中，存在的突出問題是（）。A.信用評分模型是一種向后看的模型，無法及時(shí)反映企業(yè)信用狀況的變化B.信用評分模型對歷史數(shù)據(jù)的要求相當(dāng)高，對于多數(shù)新興商業(yè)銀行而言，所收集的歷史數(shù)據(jù)極為有限C.無法全面地反映借款人的信用狀況D.信用評分模型無法提供客戶違約概率的準(zhǔn)確數(shù)值E.方法過于機(jī)械死板，太依賴于數(shù)理方法，而忽視了一些定量性的、需要基于經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行判斷的因素【答案】ABCD24、配電柜的外形尺寸為2000（高）×700（長）×350（寬），共2臺，落地安裝，計(jì)算基礎(chǔ)槽鋼的工程量合計(jì)為（）。A.1.05mB.2.1mC.4.2mD.5.4m【答案】C25、下列對商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的表述中,正確的有()。A.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解價(jià)值理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的因素B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是一種多維的風(fēng)險(xiǎn)C.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)的綜合能力體現(xiàn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可以通過歷史模擬法進(jìn)行計(jì)量和監(jiān)測E.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險(xiǎn)和不確定因素都可能危及自身聲譽(yù)【答案】ABC26、超限額報(bào)告應(yīng)包含的內(nèi)容有()。A.超限額的程度B.發(fā)生原因C.相關(guān)建議D.解決的時(shí)間表E.可能持續(xù)的時(shí)間【答案】ABCD27、考慮到短期流動性風(fēng)險(xiǎn)、中長期結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化問題，商業(yè)銀行至少應(yīng)建立短期風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和中長期風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警兩類預(yù)警機(jī)制，其中中長期預(yù)警機(jī)制為兩級，短期預(yù)警機(jī)制為三級，下列屬于短期流動性風(fēng)險(xiǎn)三級預(yù)警的有（）。A.存款一天內(nèi)下降超過200億元，同時(shí)一周內(nèi)持續(xù)下降超過400億元或存款的5％B.本外幣超額準(zhǔn)備金率連續(xù)一周低于1.5％C.被外幣備付率持續(xù)一周低于2％D.存款短時(shí)間內(nèi)持續(xù)大幅下降超過存款總規(guī)模的20％E.市場出現(xiàn)恐慌性擠兌【答案】D28、下列關(guān)于銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理的說法中，正確的有（）。A.利率預(yù)測包括對利率變動方向、水平以及周期轉(zhuǎn)折點(diǎn)的預(yù)測B.對異常銀行的定義為利率沖擊下經(jīng)濟(jì)價(jià)值變動超過一級資本20％的銀行C.監(jiān)管要求通過經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）和凈利息收益法（NII）計(jì)量銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)水平，并依據(jù)EVA的結(jié)果計(jì)量資本D.對銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)的管理采用表內(nèi)、表外兩種方法E.商業(yè)銀行在計(jì)量銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)過程中，應(yīng)考慮包括缺口風(fēng)險(xiǎn)、基差風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的重要風(fēng)險(xiǎn)的影響【答案】AC29、下列關(guān)于我國商業(yè)銀行流動性監(jiān)管主要指標(biāo)的描述，正確的有（）。A.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率不低于150％B.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例不低于100％C.商業(yè)銀行的流動性比例不低于25％D.商業(yè)銀行的核心存款比不低于25％E.商業(yè)銀行的貸存比不高于75％【答案】BC30、以下關(guān)于商業(yè)銀行國家與區(qū)域限額管理的說法，正確的有（）。A.區(qū)域限額管理與國家限額管理有所不同B.國外銀行一般不對一個(gè)國家內(nèi)的某一地區(qū)設(shè)置地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)限額C.在一定時(shí)期內(nèi)，我國商業(yè)銀行實(shí)施區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理是很有必要的D.國家風(fēng)險(xiǎn)限額管理一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額E.國家風(fēng)險(xiǎn)限額是用來對某一國家的風(fēng)險(xiǎn)暴露進(jìn)行管理的額度框架【答案】ABC31、在工資制度的設(shè)定上以論資排輩依據(jù)的薪酬方式是（）。A.基于崗位的薪酬模式B.基于技能的薪酬模式C.基于年功的薪酬模式D.基于市場的薪酬模式【答案】C32、商業(yè)銀行處于資產(chǎn)敏感型缺口的情況下，若其他條件不變，則下列表述正確的是()。A.利率上開，凈利息收入上升B.利率上升，凈利息收入下降C.利率下降，凈利息收入上升D.利率下降，凈利息收入下降E.利率上升，凈利息收入不變【答案】AD33、在風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)置與實(shí)施過程中，需要注意的內(nèi)容有()。A.充分考慮利益相關(guān)者的期望B.將風(fēng)險(xiǎn)偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機(jī)結(jié)合C.向業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)D.風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定E.持續(xù)地監(jiān)測與報(bào)告【答案】ABC34、自我評估的主要目標(biāo)是鼓勵(lì)各級機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任及主動對操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別和管理。其主要策略是（）。A.改變企業(yè)文化B.制定與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略目標(biāo)配套的評估機(jī)制C.建立良好的操作風(fēng)險(xiǎn)管理氛圍D.規(guī)避監(jiān)管，在內(nèi)部解決問題E.商業(yè)銀行內(nèi)部追求盈利高于控制風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABC35、商業(yè)銀行進(jìn)行資本充足率壓力測試應(yīng)覆蓋全行范圍內(nèi)的主要風(fēng)險(xiǎn)，包括（）。A.市場風(fēng)險(xiǎn)B.集中度風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)E.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD36、下列關(guān)于