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書山有路勤為徑,學(xué)海無(wú)涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[四川]2023年昆侖銀行運(yùn)營(yíng)服務(wù)中心6月招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解](圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買!卷I一.單選題(共35題)1.從監(jiān)管操作角度看,市場(chǎng)約束的具體表現(xiàn)形式之一就是()。
A.維護(hù)金融市場(chǎng)正常運(yùn)行
B.建立完善的法律體系
C.建立良好的公司治理機(jī)制
D.強(qiáng)化信息的披露
答案:D
本題解析:
從監(jiān)管操作角度看,市場(chǎng)約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強(qiáng)化信息的披露。
2.以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等,給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,該行為構(gòu)成()。
A.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪
B.違規(guī)出具金融票證罪
C.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪
D.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪
答案:C
本題解析:
騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪,是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等,給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的行為。本罪的犯罪主體是一般主體,自然人和單位都可成為犯罪主體。
3.以下說(shuō)法不正確的是()。
A.定活比=(活期存款/定期存款)×100%
B.存款是商業(yè)銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一,是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源,是銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)
C.按存款的不穩(wěn)定性可分為活期存款和定期存款
D.按存款額主體不同,可劃分為單位存款和個(gè)人存款
答案:A
本題解析:
A項(xiàng)說(shuō)法不正確,定活比=(定期存款/活期存款)×100%。
4.下列關(guān)于票據(jù)的說(shuō)法,不正確的是()。
A.票據(jù)是非流通證券
B.票據(jù)是完全有價(jià)證券
C.票據(jù)是要式證券
D.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券
答案:A
本題解析:
票據(jù)是流通證券。除票據(jù)特別注明外,票據(jù)在到期前,可以通過(guò)背書方式轉(zhuǎn)讓而流通。票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征。
5.根據(jù)《公司法》的規(guī)定,下列說(shuō)法不正確的是()。
A.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期
B.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期
C.具備公司設(shè)立條件,公司即取得法人資格
D.沒(méi)有公司章程的公司,不能獲得公司設(shè)立批準(zhǔn)
答案:C
本題解析:
C項(xiàng),僅具備公司設(shè)立條件,而不履行公司設(shè)立登記程序,公司不能成立,也不能取得法人資格。
6.下列行為中,沒(méi)有觸犯《刑法》有關(guān)規(guī)定的是()。
A.某銀行吸收客戶資金不入賬,直接用于發(fā)放貸款
B.負(fù)債銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收社會(huì)公眾存款
C.甲企業(yè)為乙企業(yè)走私所持資金提供賬戶,協(xié)助其財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移
D.使用假證明獲得銀行借貸資金,造成銀行重大損失
答案:B
本題解析:
A選項(xiàng)觸犯了《刑法》中的吸收客戶資金不入賬罪,C選項(xiàng)行為觸犯了《刑法》中的洗錢罪,D項(xiàng)行為構(gòu)成金融詐騙罪,B選項(xiàng)所述行為是合法行為。
7.在短期內(nèi),影響銀行價(jià)值的主要變量是()。
A.凈現(xiàn)金流量
B.凈利潤(rùn)
C.凈資產(chǎn)
D.凈資產(chǎn)利潤(rùn)率
答案:A
本題解析:
在短期內(nèi),銀行現(xiàn)金流量的可預(yù)測(cè)性較強(qiáng),風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控,獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間對(duì)價(jià)值影響也不大,因此,影響銀行價(jià)值的主要變量是凈現(xiàn)金流量。
8.銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求,向受益人作出的書面付款保證承諾,受益人提交條款相符的書面索賠后,銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任的是()。
A.銀行保理
B.銀行保函
C.備用信用證
D.進(jìn)口押匯
答案:B
本題解析:
本題是對(duì)銀行保函定義的考查。銀行保函是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求,向受益人作出的書面付款保證承諾,銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。
9.我國(guó)單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、()和臨時(shí)存款賬戶。
A.專用存款賬戶
B.現(xiàn)金存款賬戶
C.外匯存款賬戶
D.支票存款賬戶
答案:A
本題解析:
單位結(jié)算賬戶又稱為單位活期存款賬戶,包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶。故本題選擇A選項(xiàng)。
10.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是()。
A.適應(yīng)性原則
B.審慎性原則
C.獨(dú)立性原則
D.有效性原則
答案:A
本題解析:
商業(yè)銀行銀行內(nèi)部控制的原則包括:審慎性、全面性、有效性和獨(dú)立性原則。
11.股票實(shí)質(zhì)上代表了股東對(duì)股份公司的()。
A.產(chǎn)權(quán)
B.債券
C.物權(quán)
D.所有權(quán)
答案:D
本題解析:
股票實(shí)質(zhì)上代表了股東對(duì)股份公司的所有權(quán),股東憑借股票可以獲得公司的股息和紅利,參加股東大會(huì)并行使自己的權(quán)利。
12.下列不屬于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的是()。
A.農(nóng)村商業(yè)銀行
B.郵政儲(chǔ)蓄銀行
C.村鎮(zhèn)銀行
D.農(nóng)村信用社
答案:B
本題解析:
我國(guó)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)主要包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行。
13.最后貸款人的援助對(duì)象是()。
A.出現(xiàn)流動(dòng)性不足且沒(méi)有清償力的金融機(jī)構(gòu)
B.因管理不善出現(xiàn)清償力危機(jī)而資不抵債的金融機(jī)構(gòu)
C.暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)
D.瀕臨破產(chǎn)倒閉的金融機(jī)構(gòu)
答案:C
本題解析:
最后貸款人的援助對(duì)象是暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)。
14.銀行業(yè)從業(yè)人員將客戶信息提供給第三方的行為,違反了銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則關(guān)于()的規(guī)定。
A.誠(chéng)實(shí)信用
B.公平競(jìng)爭(zhēng)
C.專業(yè)勝任
D.保護(hù)商業(yè)秘密和客戶隱私
答案:D
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密,保護(hù)客戶信息和隱私。
15.《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額的比例()。
A.不得低于4倍
B.不得高于4倍
C.不得低于25%
D.不得高于25%
答案:B
本題解析:
《商業(yè)銀行法》第39條規(guī)定,流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25%,即流動(dòng)性負(fù)債余額不得高于流動(dòng)性資產(chǎn)余額的4倍。
16.下列關(guān)于同業(yè)拆借市場(chǎng)的表述中,正確的是()。
A.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行
B.同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號(hào),在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場(chǎng)中起到基礎(chǔ)性作用
C.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行的有擔(dān)保的資金融通行為
D.同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)
答案:B
本題解析:
A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤,同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間“同業(yè)拆借市場(chǎng)”進(jìn)行。C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤,同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行的“無(wú)擔(dān)保”的資金融通行為。
D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤,同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)。
17.下列關(guān)于我國(guó)的公司債的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。
A.公司債的風(fēng)險(xiǎn)與公司本身的經(jīng)營(yíng)狀況直接相關(guān),風(fēng)險(xiǎn)比國(guó)債要高
B.我國(guó)的公司債范圍是廣義上的,包括了企業(yè)債與金融債
C.我國(guó)公司債的發(fā)行和交易依據(jù)《公司法》與《證券法》有關(guān)規(guī)定
D.我國(guó)公司債發(fā)行和交易的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國(guó)證監(jiān)會(huì)
答案:B
本題解析:
。我國(guó)的公司債是依據(jù)《公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司和股份有限公司發(fā)行的債券,其發(fā)行和交易依據(jù)《公司法》與《證券法》,監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國(guó)證監(jiān)會(huì),C、D選項(xiàng)說(shuō)法正確。公司債沒(méi)有國(guó)家信譽(yù)作擔(dān)保,風(fēng)險(xiǎn)一般比國(guó)債要高,收益率一般也高于國(guó)債,A選項(xiàng)說(shuō)法正確。目前,我的公司債范圍是特定的,并非廣義上的公司債即不包括企業(yè)債和金融債,B選項(xiàng)說(shuō)法是錯(cuò)誤的。
18.下列不屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的具體職責(zé)的是()。
A.負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作
B.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理
C.持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備
D.對(duì)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷
答案:C
本題解析:
A、B、D三項(xiàng)均屬于銀監(jiān)會(huì)的職責(zé),C選項(xiàng)中,持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)。故本題選C。
19.隨著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)日益綜合化和國(guó)際化,當(dāng)前,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普遍把()作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。
A.公司治理
B.內(nèi)部控制
C.合規(guī)管理
D.風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)
答案:C
本題解析:
當(dāng)前,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普遍把合規(guī)管理作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。
考點(diǎn)
合規(guī)管理的基本機(jī)制
20.根據(jù)我國(guó)《民法典》的規(guī)定,保證的方式有()和()。
A.一般保證,連帶責(zé)任保證
B.特殊保證,無(wú)責(zé)任保證
C.特殊保證,連帶責(zé)任保證
D.一般保證,無(wú)責(zé)任保證
答案:A
本題解析:
根據(jù)我國(guó)《民法典》的規(guī)定,保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。
21.下列屬于中國(guó)人民銀行反洗錢職責(zé)的是()。
A.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況
B.參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)的反洗錢規(guī)章
C.建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)
D.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告
答案:A
本題解析:
B、D選項(xiàng)是國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)。C選項(xiàng)是中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)。
22.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然無(wú)法收回,或只能收回極少部分的貸款類別是()。
A.次級(jí)類
B.損失類
C.可疑類
D.關(guān)注類
答案:B
本題解析:
損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然無(wú)法收回,或只能收回極少部分的貸款。
23.下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.銀行有較為充足的資本時(shí).就不會(huì)陷入流動(dòng)性危機(jī)
B.為妥善管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn).銀行需具備完善的流動(dòng)性管理體系和措施
C.銀行獲取資金的能力取決于銀行總體的資產(chǎn)負(fù)債情況、銀行在市場(chǎng)中的頭寸和市場(chǎng)環(huán)境
D.銀行在解決流動(dòng)性問(wèn)題時(shí).更需要的是現(xiàn)金流入
答案:A
本題解析:
流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是一類比較特別的風(fēng)險(xiǎn),當(dāng)銀行發(fā)生流動(dòng)性危機(jī)事件時(shí),即使銀行具有較為充足的資本,仍然有可能因?yàn)榱鲃?dòng)性問(wèn)題而破產(chǎn)。在解決流動(dòng)性問(wèn)題時(shí),更需要的是現(xiàn)金流入,而銀行獲取資金的能力取決于銀行總體的資產(chǎn)負(fù)債情況、銀行在市場(chǎng)中的頭寸和市場(chǎng)環(huán)境。因此,從銀行業(yè)目前的普遍做法來(lái)看,較少對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提資本要求,而更多的是要求銀行具備完善的流動(dòng)性管理體系和措施。
24.中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)在國(guó)家對(duì)證券業(yè)實(shí)行集中統(tǒng)一管理的前提下,進(jìn)行證券()
A.集中管理
B.分業(yè)管理
C.自律管理
D.混合管理
答案:C
本題解析:
中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)在國(guó)家對(duì)證券業(yè)實(shí)行集中統(tǒng)一管理的前提下,進(jìn)行證券自律管理。
25.我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是()。
A.制定和執(zhí)行貨幣政策,加強(qiáng)宏觀調(diào)控
B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定,并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)
D.維護(hù)金融穩(wěn)定,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展
答案:B
本題解析:
在現(xiàn)階段,我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是“保持貨幣幣值穩(wěn)定,并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”。幣值穩(wěn)定既包括避免通貨膨脹和防止通貨緊縮,也包括貨幣對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定(國(guó)內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定)和對(duì)外幣值穩(wěn)定(匯率穩(wěn)定)。這一政策目標(biāo)既規(guī)定了穩(wěn)定貨幣的第一屬性,又明確了穩(wěn)定貨幣的最終目的(促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng))。
26.下列不屬于票據(jù)基本特征的是()。
A.票據(jù)是流通證券
B.票據(jù)是要式證券
C.票據(jù)是有因證券
D.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券
答案:C
本題解析:
票據(jù)的特征:票據(jù)是完全有價(jià)證券、要式證券、無(wú)因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券和債權(quán)證券。
27.貸款人應(yīng)通過(guò)貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)()進(jìn)行管理與控制。
A.還款準(zhǔn)備金賬戶
B.派生存款
C.借款人交易對(duì)手賬戶
D.貸款資金的支付
答案:D
本題解析:
貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位,負(fù)責(zé)貸款支付審核和支付操作。采用貸款人受托支付的,貸款人應(yīng)審核交易資料是否符合合同約定條件。在審核通過(guò)后,將貸款資金通過(guò)借款人賬戶支付給借款人交易對(duì)象。采用借款人支付方式的,貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況,并通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。
28.經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量不包括()的計(jì)量。
A.經(jīng)濟(jì)資本供給量
B.經(jīng)濟(jì)資本需求量
C.經(jīng)濟(jì)資本緩沖量
D.經(jīng)濟(jì)資本損失量
答案:D
本題解析:
經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量是指運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)和組合計(jì)量技術(shù),將各類風(fēng)險(xiǎn)量化為資本占用的過(guò)程。經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量包括經(jīng)濟(jì)資本供給量、經(jīng)濟(jì)資本需求量、經(jīng)濟(jì)資本緩沖量的計(jì)量。
29.()指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對(duì)外出具具有結(jié)算功能的信用工具,或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù),而與其約定將一定數(shù)量的資金存人特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后,商業(yè)銀行有權(quán)直接扣劃該賬戶中的存款,以最大限度地減少銀行損失。
A.定期存款
B.活期存款
C.單位協(xié)定存款
D.單位保證金存款
答案:D
本題解析:
選項(xiàng)A,定期存款是指?jìng)€(gè)人事先約定償還期的存款,其利率視期限長(zhǎng)短而定;選項(xiàng)B,活期存款是指不規(guī)定存款期限,客戶可以隨時(shí)存取的存款;選項(xiàng)C,單位協(xié)定存款是指單位類客戶通過(guò)與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限等具體事項(xiàng)的存款類型。
30.采用“雙峰”監(jiān)管型金融監(jiān)管體制的國(guó)家是()。
A.英國(guó)
B.日本
C.韓國(guó)
D.荷蘭
答案:D
本題解析:
英國(guó)、日本、韓國(guó)實(shí)行的是統(tǒng)一監(jiān)管型模式,澳大利亞和荷蘭采用的是“雙峰”監(jiān)管型模式。
31.已知某銀行本期稅后凈利潤(rùn)為2000萬(wàn)元,計(jì)劃分配給優(yōu)先股股東的股息約為300萬(wàn)元,該銀行發(fā)行的普通股有200萬(wàn)股,優(yōu)先股為50萬(wàn)股,則其每股收益為()元/股。
A.6.8
B.8
C.8.5
D.10
答案:C
本題解析:
每股收益即EPS,指稅后利潤(rùn)與股本總數(shù)的比率。計(jì)算公式為:每股收益一本期凈利潤(rùn)/期末總股本。該比率反映了銀行每一股份創(chuàng)造的稅后利潤(rùn)。若銀行只有普通股時(shí),凈收益是稅后凈利,股份數(shù)是指流通在外的普通股股數(shù)。如果銀行還有優(yōu)先股,應(yīng)從稅后凈利中扣除分派給優(yōu)先股股東的利息。所以該銀行每股收益=(2000-300)/200=8.5(元/股)。
32.國(guó)內(nèi)最早開(kāi)辦住房貸款的銀行是()。
A.中國(guó)銀行
B.中國(guó)建設(shè)銀行
C.中國(guó)工商銀行
D.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
答案:B
本題解析:
。中國(guó)建設(shè)銀行于1985年開(kāi)辦了住宅儲(chǔ)蓄和住宅貸款業(yè)務(wù),是國(guó)內(nèi)最早開(kāi)辦住房貸款業(yè)務(wù)的國(guó)有商業(yè)銀行。
33.銀行買入外國(guó)紙幣時(shí)所使用的外匯牌價(jià)應(yīng)該是()。
A.現(xiàn)匯賣出價(jià)
B.現(xiàn)鈔買入價(jià)
C.現(xiàn)鈔賣出價(jià)
D.現(xiàn)匯買入價(jià)
答案:B
本題解析:
現(xiàn)匯買入價(jià)(匯買價(jià)):銀行買入外匯的價(jià)格?,F(xiàn)鈔買入價(jià)(鈔買價(jià)):銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。現(xiàn)匯賣出價(jià)(匯賣價(jià)):銀行賣出外匯的價(jià)格?,F(xiàn)鈔賣出價(jià)(鈔賣價(jià)):銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。
34.下列關(guān)于每股收益的說(shuō)法,不正確的是()。
A.每股收益是指稅后利潤(rùn)與股本總數(shù)的比率
B.每股收益又稱每股稅后利潤(rùn)、每股盈余
C.每股收益是綜合反映銀行獲利能力的重要指標(biāo)
D.每股收益反映了銀行每一股份創(chuàng)造的稅前利潤(rùn)
答案:D
本題解析:
D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤,每股收益=本期凈利潤(rùn)/期末總股本,反映了銀行每一股份創(chuàng)造的“稅后”利潤(rùn)。
35.下列不屬于托收結(jié)算方式的是()。
A.光票托收
B.間接托收
C.跟單托收
D.直接托收
答案:B
本題解析:
托收結(jié)算方式分為光票托收、跟單托收和直接托收。
二.多選題(共30題)1.經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),消費(fèi)金融公司可經(jīng)營(yíng)的人民幣業(yè)務(wù)包括()。
A.辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款
B.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓
C.接受境內(nèi)股東三個(gè)月(含)以上定期存款
D.與消費(fèi)金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)
E.境內(nèi)同業(yè)拆借
答案:A、B、D、E
本題解析:
經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),消費(fèi)金融公司可經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù):①辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款;②辦理一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款;③辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;④境內(nèi)同業(yè)拆借;⑤向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款;⑥經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券;⑦與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù);⑧國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
2.下列業(yè)務(wù)可以使用銀行保函的有()。
A.融資租賃
B.銀行借款
C.預(yù)付款
D.公開(kāi)授信
E.延期付款
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需要,可分為融資類保函和非融資類保函兩大類,融資類包含借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函和延期付款保函;非融資類包含投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函和經(jīng)營(yíng)租賃保函。
3.下列關(guān)于結(jié)算方式的敘述,正確的有()。
A.匯票的簽發(fā)人只能是銀行,本票的簽發(fā)人可以是銀行和企業(yè)
B.匯票、本票、支票均可以要求委托付款人見(jiàn)票即付
C.支票既可以轉(zhuǎn)賬,也可以支取現(xiàn)金
D.本票、匯票只能由銀行承兌
E.本票、匯票、支票屬于傳統(tǒng)的結(jié)算方式
答案:B、E
本題解析:
匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票:銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的,出票人一般是企業(yè)。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種。支票上印有“現(xiàn)金”字樣,用來(lái)支取現(xiàn)金;支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣,只能用于轉(zhuǎn)賬,不能支取現(xiàn)金;普通支票可以支取現(xiàn)金,也可以轉(zhuǎn)賬。
4.2004年頒布的《汽車貸款管理辦法》與1998年頒布的《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》的不同點(diǎn)包括()。
A.調(diào)整了貸款人主體范圍
B.細(xì)化了借款人類型
C.減少了貸款購(gòu)車的品種
D.增加了二手車貸款
E.擴(kuò)大了貸款購(gòu)車的品種
答案:A、B、D、E
本題解析:
《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》有很大不同,主要有以下幾點(diǎn):首先,調(diào)整了貸款人主體范圍;其次,細(xì)化了借款人類型;最后,擴(kuò)大了貸款購(gòu)車的品種。另外,《汽車貸款管理辦法》還明確規(guī)定,購(gòu)車人在購(gòu)買二手車時(shí)也可以申請(qǐng)貸款。
5.下列選項(xiàng)中,屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有()。
A.挪用公款
B.簽訂合同失職罪
C.受賄
D.金融詐騙罪
E.貪污
答案:A、B、C、E
本題解析:
根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同,可以將金融犯罪劃分為針對(duì)銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。其中,銀行人員職務(wù)犯罪又稱內(nèi)部犯罪,包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。
6.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有()。
A.不占用銀行資本
B.是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)
C.銀行是業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者
D.需要不斷創(chuàng)新
E.業(yè)務(wù)定型化
答案:B、D
本題解析:
選項(xiàng)A,商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)不占用或者很少占用銀行資本。選項(xiàng)C,客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者。選項(xiàng)E,理財(cái)業(yè)務(wù)具有定制化特點(diǎn),業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中有獨(dú)立的產(chǎn)品設(shè)計(jì)環(huán)節(jié),經(jīng)產(chǎn)品設(shè)計(jì)后的融資方案,常出現(xiàn)各類金融工具的嵌套對(duì)接,交易環(huán)節(jié)、層次較多。業(yè)務(wù)定型化是傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。
7.商業(yè)銀行的承諾業(yè)務(wù)包括()。
A.資產(chǎn)管理服務(wù)
B.客戶授信額度
C.開(kāi)立借貸證明
D.票據(jù)發(fā)行便利
E.項(xiàng)目貸款承諾
答案:B、C、D、E
本題解析:
承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù),包括貸款承諾等。貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為:項(xiàng)目貸款承諾、開(kāi)立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。
8.根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同,可以將金融犯罪分為()。
A.詐騙型金融犯罪
B.偽造型金融犯罪
C.利用便利型金融犯罪
D.規(guī)避型金融犯罪
E.集資型金融犯罪
答案:A、B、C、D
本題解析:
根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同,金融犯罪可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。
9.現(xiàn)貨市場(chǎng)的交割日期可以為()。
A.3個(gè)月
B.隔日
C.1個(gè)月
D.次日
E.當(dāng)日
答案:B、D、E
本題解析:
現(xiàn)貨市場(chǎng)是指當(dāng)天成立,當(dāng)天交割,最遲3日內(nèi)交割完畢的金融市場(chǎng)。
10.國(guó)際清算銀行在對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進(jìn)程中發(fā)揮著重要作用,下列關(guān)于國(guó)際清算銀行的說(shuō)法,不正確的是()。
A.剛建立時(shí)有7個(gè)成員國(guó)
B.現(xiàn)成員國(guó)已發(fā)展至50個(gè)
C.總部設(shè)在瑞士巴塞爾
D.最初創(chuàng)辦的目的是促進(jìn)各國(guó)中央銀行之間的合作,為國(guó)際金融業(yè)務(wù)提供便利,并接受委托或作為代理人辦理國(guó)際清算業(yè)務(wù)等
E.二戰(zhàn)后成為經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織成員國(guó)之間的結(jié)算機(jī)構(gòu)
答案:B、D
本題解析:
B項(xiàng),國(guó)際清算組織現(xiàn)成員國(guó)已發(fā)展至45個(gè);D項(xiàng),國(guó)際清算銀行最初創(chuàng)辦的目的是為了處理第一次世界大戰(zhàn)后德國(guó)的賠償支付及其有關(guān)的清算等業(yè)務(wù)問(wèn)題,第二次世界大戰(zhàn)后,它成為經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織成員國(guó)之間的結(jié)算機(jī)構(gòu),該行的宗旨也逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)榇龠M(jìn)各國(guó)中央銀行之間的合作,為國(guó)際金融業(yè)務(wù)提供便利,并接受委托或作為代理人辦理國(guó)際清算業(yè)務(wù)等。
11.出票包括()行為。
A.保證
B.做成
C.承兌
D.交付
E.背書
答案:B、D
本題解析:
。出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為,包括“做成”和“交付”兩種行為。保證、承兌和背書均是與出票并列的票據(jù)行為。
12.下列關(guān)于票據(jù)和結(jié)算憑證的填寫規(guī)范,說(shuō)法錯(cuò)誤的有()。
A.中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣,未印該字樣的,應(yīng)加填“人民幣”三字
B.票據(jù)的出票日期必須使用阿拉伯?dāng)?shù)字
C.中文大寫金額數(shù)字到“元”、“角”為止的,在“元”、“角”之后,應(yīng)寫“整”(或“正”)字
D.在填寫月、日時(shí),日為壹至玖、拾壹至拾玖的,應(yīng)在其前加“零”
E.在票據(jù)和結(jié)算憑證大寫金額欄內(nèi)不得預(yù)印固定的“仟、佰、拾、萬(wàn)、仟、佰、拾、元、角、分”字樣
答案:B、C、D
本題解析:
B項(xiàng),票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫,如1月15日,應(yīng)寫成零壹月壹拾伍日。C項(xiàng),中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的,在“元”之后,應(yīng)寫“整”(或“正”)字;在“角”之后可以不寫“整”(或“正”)字;大寫金額數(shù)字有“分”的,“分”后面不寫“整”(或“正”)字。D項(xiàng),為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期,在填寫月、日時(shí),月為壹、貳和壹拾的,日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的,應(yīng)在其前加“零”;日為拾壹至拾玖的,應(yīng)在其前加“壹”。
13.下列關(guān)于非國(guó)家工作人員受賄罪的說(shuō)法,正確的有()。
A.是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利,索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物,為他人謀取利益的行為
B.行為人在經(jīng)濟(jì)往來(lái)中,違反國(guó)家規(guī)定,收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi),歸個(gè)人所有的,應(yīng)以受賄行為論處
C.國(guó)有金融機(jī)構(gòu)委派到非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)從事公務(wù)的人員違反國(guó)家規(guī)定,收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi),歸個(gè)人所有的按本罪論處
D.“為他人謀取利益”是指他人不應(yīng)當(dāng)?shù)玫降姆欠ǖ?、不正?dāng)?shù)睦?/p>
E.非國(guó)家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑,可以并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)
答案:B、E
本題解析:
A項(xiàng),按照《刑法》規(guī)定,索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物,必須達(dá)到數(shù)額較大,才構(gòu)成犯罪,司法實(shí)踐中,“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受五千元以上者。C項(xiàng)所述行為按受賄罪定罪量刑,不屬于非國(guó)家工作人員受賄罪。D項(xiàng),“為他人謀取利益”既包括他人應(yīng)當(dāng)?shù)玫降暮戏ǖ?、正?dāng)?shù)睦?,也包括他人不?yīng)當(dāng)?shù)玫降姆欠ǖ?、不正?dāng)?shù)睦妫患劝ㄒ褳樗酥\取的利益,也包括意圖謀取或正在謀取,但尚未謀取到的利益。
14.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)一般包括()。
A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)
B.地區(qū)結(jié)構(gòu)
C.城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)
D.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)
E.所有制結(jié)構(gòu)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國(guó)民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成,一般包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、分配結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)投資結(jié)構(gòu)等。
15.經(jīng)濟(jì)波動(dòng)周期對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)狀況的影響主要有()。
A.在衰退和蕭條階段,銀行信用投放能力減少
B.在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段,企業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)趨于正常
C.一般來(lái)說(shuō),經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期,銀行業(yè)整體的經(jīng)營(yíng)狀況會(huì)比較好
D.在衰退階段,企業(yè)資金需求上升,信貸規(guī)模擴(kuò)大
E.在經(jīng)濟(jì)高漲階段,商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)量也會(huì)擴(kuò)大
答案:A、B、C、E
本題解析:
ABCE四項(xiàng),在經(jīng)濟(jì)繁榮階段,市場(chǎng)預(yù)期好轉(zhuǎn),企業(yè)投資意愿增強(qiáng),企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大,投資數(shù)額顯著增加,利潤(rùn)激增,這時(shí),商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)也處于最高水平;在經(jīng)濟(jì)衰退階段和蕭條階段,商品滯銷,生產(chǎn)縮減,企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難,從而造成商業(yè)銀行的負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降。企業(yè)破產(chǎn)倒閉使銀行貸款壞賬增加,導(dǎo)致銀行貸款收縮,信用投放能力銳減;在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段,公眾對(duì)市場(chǎng)信心恢復(fù),生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)趨于正常,企業(yè)對(duì)借貸資金的需求也顯著擴(kuò)大,商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤(rùn)也有明顯擴(kuò)大。因此,一般來(lái)說(shuō),如果經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期,銀行業(yè)整體的經(jīng)營(yíng)狀況就會(huì)比較好;如果經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重的衰退與蕭條之中,那么銀行業(yè)整體上也難以保持健康。
D項(xiàng),在復(fù)蘇階段,企業(yè)資金需求上升,信貸規(guī)模擴(kuò)大。
16.流動(dòng)資金循環(huán)貸款的特點(diǎn)有()。
A.多次提取
B.逐筆歸還
C.循環(huán)使用
D.一次提取
E.總量控制
答案:A、B、C、E
本題解析:
流動(dòng)資金循環(huán)貸款是指貸款人與借款人一次性簽訂借款合同,在合同規(guī)定的有效期內(nèi),允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款。此種貸款實(shí)行總量控制、分次發(fā)放、逐筆歸還、良性循環(huán)的管理原則。該項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求高于普通流動(dòng)資金貸款。
17.自律組織對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管,其內(nèi)容包括()。
A.對(duì)會(huì)員財(cái)務(wù)狀況的檢查
B.對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)
C.協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系
D.對(duì)會(huì)員業(yè)務(wù)執(zhí)行情況的檢查
E.對(duì)欺詐客戶、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理
答案:B、C、E
本題解析:
自律組織對(duì)其會(huì)員的監(jiān)管一般有兩種方式:一是對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查,包括對(duì)會(huì)員的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對(duì)客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查;二是對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管,包括對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo),協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系,對(duì)欺詐客戶、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理。
18.商業(yè)銀行根據(jù)投資性質(zhì)的不同,將理財(cái)產(chǎn)品分為()。
A.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品
B.浮動(dòng)類理財(cái)產(chǎn)品
C.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品
D.混合類理財(cái)產(chǎn)品
E.商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品
答案:A、C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資性質(zhì)的不同,將理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益類理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品和混合類理財(cái)產(chǎn)品。
19.下面屬于股東會(huì)職責(zé)的是()。
A.決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題
B.修改公司章程
C.監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)視會(huì)
D.選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事
E.聘任或解聘公司經(jīng)理
答案:A、B、C、D
本題解析:
。股東會(huì)作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu),決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題,選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事,決定公司組織變更、解散、清算,修改公司章程,監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)等。聘任或解聘公司經(jīng)理是董事會(huì)的職責(zé)。
20.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí),經(jīng)批準(zhǔn)可以對(duì)與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取
()等措施。
A.先行登記保存可能被轉(zhuǎn)移、藏匿、毀損威者偽造的文件、資料
B.責(zé)令調(diào)整董事和高級(jí)管理人員
C.查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、財(cái)產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料
D.責(zé)令暫停涉案機(jī)構(gòu)部分業(yè)務(wù)
E.直接凍結(jié)有關(guān)涉案單位和個(gè)人的銀行賬戶
答案:A、B、C、D
本題解析:
《銀行業(yè)監(jiān)督管理》第41條,經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),銀行
業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶,對(duì)涉
嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的,經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。
21.按照出票人的不同,票據(jù)貼現(xiàn)可以分為()。
A.協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)
B.銀行承兌匯票貼現(xiàn)
C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
D.再貼現(xiàn)
E.商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)
答案:B、E
本題解析:
按出票人不同,票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)又可分為銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。銀行承兌匯票是指由承兌申請(qǐng)人簽發(fā)并向開(kāi)戶銀行申請(qǐng),經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā),付款人作為承兌人承諾在匯票到期日,對(duì)收款人或持票人無(wú)條件支付匯票金額的票據(jù)。
22.在金融機(jī)構(gòu)重組期間,經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員,可以采取的措施有()。
A.題干描述人員出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失的,通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境
B.申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)
C.申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)其銀行賬戶
D.處以5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款
E.取消其任職資格
答案:A、B
本題解析:
在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間,經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員,可以采取下列措施:
(1)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失的,通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境。
(2)申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。
23.下列選項(xiàng)中,屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管指標(biāo)的有()。
A.撥貸比
B.流動(dòng)性覆蓋率
C.存貸比
D.流動(dòng)性比率
E.凈穩(wěn)定融資比率
答案:B、E
本題解析:
第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)流動(dòng)性量化監(jiān)管指標(biāo):流動(dòng)性覆蓋率(LCR),用于衡量在短期壓力情景下(30日內(nèi))單個(gè)銀行的流動(dòng)性狀況;凈穩(wěn)定融資比率(NSFR),用于度量中長(zhǎng)期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來(lái)源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。
24.我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則是()。
A.安全性
B.盈利性
C.流動(dòng)性
D.效益性
E.獨(dú)立性
答案:A、C、D
本題解析:
我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行以“安全性、流動(dòng)性、效益性”為經(jīng)營(yíng)原則。
25.我國(guó)商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本包括()。
A.實(shí)收資本
B.盈余公積
C.未分配利潤(rùn)
D.商譽(yù)
E.可轉(zhuǎn)換債券
答案:A、B、C
本題解析:
會(huì)計(jì)資本,也稱為賬面資本,屬于會(huì)計(jì)學(xué)概念,是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入,即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益,其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額,包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)等。D項(xiàng),商譽(yù)屬于不具有吸收損失功能的賬面資本;E項(xiàng),可轉(zhuǎn)換債券不屬于會(huì)計(jì)角度的內(nèi)容。
26.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)相對(duì)于其他業(yè)務(wù)而言,其特點(diǎn)有()。
A.種類多、范圍廣,占比日益上升
B.以接受客戶委托為前提,為客戶辦理業(yè)務(wù)
C.以收取服務(wù)費(fèi)的方式獲得收益
D.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行自有資金
E.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
中間業(yè)務(wù)具有以下特點(diǎn):①不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金;②不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn);③以接受客戶委托為前提,為客戶辦理業(yè)務(wù);④以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等)、賺取價(jià)差的方式獲得收益;⑤種類多、范圍廣,產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入中所占的比重日益上升。
27.下列對(duì)成本收入比的說(shuō)法,正確的有()。
A.成本收入比反映了營(yíng)業(yè)支出及費(fèi)用與營(yíng)業(yè)收入的投入產(chǎn)出關(guān)系
B.體現(xiàn)的是經(jīng)營(yíng)性的效率問(wèn)題
C.銀行是一個(gè)勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè),因此只要降低人工成本就可以增加銀行效益
D.對(duì)于處于成長(zhǎng)階段的銀行來(lái)說(shuō),人工成本會(huì)逐步下降
E.銀行是一個(gè)資產(chǎn)密集型產(chǎn)業(yè)
答案:A、B
本題解析:
C項(xiàng),人工成本的控制不能簡(jiǎn)單地壓縮和降低,而是應(yīng)該一方面把人工成本占總成本的比例控制在一個(gè)合理的或行業(yè)平均水平,另一方面保持營(yíng)業(yè)收入的上升超過(guò)人工成本的上升;D項(xiàng),對(duì)于處于成長(zhǎng)階段的銀行來(lái)說(shuō),人工成本還會(huì)逐步上升;E項(xiàng),銀行是一個(gè)勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè),人力資源的開(kāi)發(fā)和配置是支持銀行業(yè)務(wù)的主要因素。
28.下列權(quán)利屬于票據(jù)權(quán)利的有()。
A.付款請(qǐng)求權(quán)
B.票據(jù)轉(zhuǎn)讓權(quán)
C.追索權(quán)
D.質(zhì)押票據(jù)權(quán)
E.票據(jù)設(shè)質(zhì)權(quán)
答案:A、C
本題解析:
票據(jù)權(quán)利是持票人因合法擁有票據(jù)而向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利。票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。
29.商業(yè)銀行向中央銀行借款的主要途徑有()。
A.再貸款
B.再貼現(xiàn)
C.發(fā)行金融債券
D.債券回購(gòu)
E.同業(yè)拆借
答案:A、B
本題解析:
商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。
30.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)本行的理財(cái)產(chǎn)品銷售行為進(jìn)行規(guī)范,必須嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求,并應(yīng)符合以下要求()。
A.不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品介紹
B.不得銷售收益水平明顯高于市場(chǎng)平均水平的產(chǎn)品
C.不得銷售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)產(chǎn)品
D.不得銷售風(fēng)險(xiǎn)收益嚴(yán)重不對(duì)稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財(cái)產(chǎn)品
E.不得將其他銀行或金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)記本行標(biāo)識(shí)后作為自有理財(cái)產(chǎn)品銷售
答案:A、C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)本行的理財(cái)銷售行為進(jìn)行規(guī)范,必須嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求,不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品介紹,不得銷售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)產(chǎn)品;不得銷售風(fēng)險(xiǎn)收益嚴(yán)重不對(duì)稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財(cái)產(chǎn)品;不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益;不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間;不得以不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段推銷理財(cái)產(chǎn)品;不得代客戶簽署文件;不得挪用客戶資金;不得通過(guò)銷售或購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo),進(jìn)行監(jiān)管套利;不得將其他銀行或金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)記本行標(biāo)識(shí)后作為自有理財(cái)產(chǎn)品銷售。
三.判斷題(共35題)1.信息披露制度是證券發(fā)行和交易制度的重要組成部分。()
答案:正確
本題解析:
信息披露制度是證券發(fā)行和交易制度的重要組成部分。
2.某企業(yè)財(cái)務(wù)狀況持續(xù)惡化,急需資金。某銀行員工王某幫助企業(yè)制作了一份證明企業(yè)財(cái)務(wù)狀況良好的報(bào)表,幫企業(yè)從銀行獲得了貸款。王某的行為雖然是為了客戶的利益,自己也未得回扣,但已經(jīng)構(gòu)成金融詐騙罪。
答案:正確
本題解析:
金融詐騙罪的案例。
3.國(guó)民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)和第四產(chǎn)業(yè)。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
國(guó)民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)。
4.公積金個(gè)人住房貸款利率相對(duì)較低。()
答案:正確
本題解析:
對(duì)。因?yàn)楣e金個(gè)人住房貸款有較強(qiáng)的政策性,因此利率較低。
5.人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)前六個(gè)月內(nèi),債務(wù)人有不能清償?shù)狡趥鶆?wù),并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的,仍對(duì)個(gè)別債權(quán)人進(jìn)行清償?shù)?,管理人有?quán)請(qǐng)求人民法院予以撤銷。
答案:正確
本題解析:
人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)前六個(gè)月內(nèi),債務(wù)人有不能清償?shù)狡趥鶆?wù),并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的,仍對(duì)個(gè)別債權(quán)人進(jìn)行清償?shù)?,管理人有?quán)請(qǐng)求人民法院予以撤銷。
6.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理是對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行積極的管理,即在滿足風(fēng)險(xiǎn)性、效益性、流動(dòng)性協(xié)調(diào)平衡的基礎(chǔ)上,通過(guò)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表的組合配置結(jié)構(gòu),謀求收益水平的持續(xù)提高。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行積極的管理,即在滿足風(fēng)險(xiǎn)性、效益性、流動(dòng)性協(xié)調(diào)平衡的基礎(chǔ)上,通過(guò)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表的組合配置結(jié)構(gòu),謀求收益水平的持續(xù)提高。
7.銀行管理是指監(jiān)管部門依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)進(jìn)行管理,對(duì)銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。()
答案:正確
本題解析:
略
8.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特征。()
答案:正確
本題解析:
經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)直接影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求,從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特征。
9.非法吸收公眾存款罪的主觀方面是故意,具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
不具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的。
10.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別指了解各種潛在的風(fēng)險(xiǎn),分析各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。()
答案:正確
本題解析:
風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié),感知風(fēng)險(xiǎn)是通過(guò)系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、性質(zhì);分析風(fēng)險(xiǎn)是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。
11.同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。
12.商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng),要按相應(yīng)法律要求。特別重視并忠實(shí)履行對(duì)客戶的義務(wù)和責(zé)任。()
答案:正確
本題解析:
暫無(wú)解析13.法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力的實(shí)現(xiàn)方式相同。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
自然人的民事行為能力一般通過(guò)自然人自身的行為實(shí)現(xiàn),即自然人可以以自己的活動(dòng)參加民事法律關(guān)系,為自己設(shè)定民事權(quán)利義務(wù);而法人的民事行為能力是通過(guò)法人的法定代表人的活動(dòng)來(lái)實(shí)現(xiàn)的。
14.貸款詐騙罪,是指以非法占有為目的,采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法,詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款,數(shù)額較大的行為。()
答案:正確
本題解析:
貸款詐騙罪,是指以非法占有為目的,采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法,詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款,數(shù)額較大的行為。詐騙貸款行為不僅侵犯了銀行等金融機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)所有權(quán),而且必然影響銀行等金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)和其他金融業(yè)務(wù)的正常進(jìn)行,破壞我國(guó)金融秩序的穩(wěn)定。
15.授信盡職要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)充分提示代理銷售產(chǎn)品的信息,為客戶在做出是否購(gòu)買銀行產(chǎn)品或服務(wù)的判斷時(shí)提供依據(jù)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
題中敘述的是信息披露原則的要求。授信盡職要求從事信貸業(yè)務(wù)的銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職責(zé),專業(yè)、客觀、全面、中立地對(duì)信貸客戶進(jìn)行盡職調(diào)查,監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn),為實(shí)現(xiàn)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制做好基礎(chǔ)工作。
16.國(guó)際清算業(yè)務(wù)是國(guó)際銀行間辦理結(jié)算和支付中僅用以清訖雙邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
國(guó)際清算業(yè)務(wù)是國(guó)際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法。
17.通貨膨脹是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量,社會(huì)總需求小于總供給,導(dǎo)致單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量,社會(huì)總需求小于總供給,導(dǎo)致單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。
18.背書是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為,只有持票人才能進(jìn)行票據(jù)的背書。
答案:正確
本題解析:
考察票據(jù)行為中背書的內(nèi)容。背書是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為,只有持票人才能進(jìn)行票據(jù)的背書。
19.銀行可以根據(jù)有關(guān)反洗錢的規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息,但不能將這些信息提供給第三方和機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門。()
答案:正確
本題解析:
銀行在為客戶提供金融服務(wù)時(shí),可以根據(jù)有關(guān)反洗錢的規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息,這些信息的掌握有助于授信業(yè)務(wù)的審批或交易的完成,但這些信息不能提供給第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門。因?yàn)橐坏┬畔⑿孤痘虿划?dāng)使用將會(huì)給客戶和銀行自身造成巨大損失。
20.1988年,巴塞爾委員會(huì)通過(guò)了《巴塞爾新資本協(xié)議》,確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
2004年,巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議:修訂框架》(即第二版巴塞爾資本協(xié)議,也稱為巴塞爾新資本協(xié)議)。1988年,巴塞爾委員會(huì)正式出臺(tái)了《統(tǒng)一國(guó)際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議》(即第一版巴塞爾資本協(xié)議),確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。
21.惡意取得票據(jù)的持票人不得享有票據(jù)權(quán)利。()
答案:正確
本題解析:
從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看,分為善意取得和惡意取得。持票人善意取得的票據(jù),應(yīng)當(dāng)享有票據(jù)權(quán)利。持票人惡意取得票據(jù)的,不得享有票據(jù)權(quán)利。
22.財(cái)務(wù)重組顧問(wèn)是指商業(yè)銀行為客戶收購(gòu)、出售、分立、合并和資產(chǎn)置換等提供建議方案。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
題目所述的應(yīng)該是收購(gòu)兼并顧問(wèn)業(yè)務(wù)。
23.香港銀行公會(huì)與香港外匯銀行公會(huì)互為補(bǔ)充,共同推動(dòng)了銀行業(yè)的發(fā)展。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
香港銀行公會(huì)是根據(jù)《香港銀行公會(huì)條例》,于1981年成立的法定團(tuán)體,以取代香港外匯銀行公會(huì)。
24.已滿14周歲的人犯罪,應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任,為完全負(fù)刑事責(zé)任年齡階段。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
已滿16周歲的人犯罪,應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任,為完全負(fù)刑事責(zé)任年齡階段。已滿14周歲不滿16周歲犯故意殺人、故意傷人重傷或者死亡、強(qiáng)奸、搶劫、販賣毒品、放火、爆炸、投毒的,應(yīng)負(fù)刑事責(zé)任,為相對(duì)負(fù)刑事責(zé)任年齡階段。
25.動(dòng)產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán),不論該動(dòng)產(chǎn)是否被留置,抵押權(quán)人或質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
《民法典》明確規(guī)定,同一動(dòng)產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán),該動(dòng)產(chǎn)又被留置的,留置權(quán)人優(yōu)先受償。
26.個(gè)體工商戶將貨幣資金存人商業(yè)銀行的存款不是單位存款。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
單位存款是機(jī)關(guān)、團(tuán)隊(duì)、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個(gè)體工商戶將貨幣資金存入銀行,并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。據(jù)此,個(gè)體工商客戶的存款屬于單位存款。
27.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度;生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度。
28.使用假幣進(jìn)行賭博的違法行為,也構(gòu)成使用假幣罪。()
答案:正確
本題解析:
假幣使用可以是以外表合法的方式使用,如購(gòu)買商品、兌換他種貨幣、存入銀行、贈(zèng)與他人、繳納罰款等,也可以是以非法的方式使用,如用于賭博等。
29.信用證業(yè)務(wù)是結(jié)算業(yè)務(wù),銀行不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
信用證是指銀行有條件的付款承諾,即開(kāi)證銀行依照客戶(開(kāi)證申請(qǐng)人)的要求和指示,承諾在符合信用證條款的情況下,憑規(guī)定的單據(jù)向第三者(受益人)或其指定人進(jìn)行付款,或承兌;或授權(quán)另一家銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款,或承兌;或授權(quán)另一家銀行議付。因此,銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
30.我國(guó)銀行可以發(fā)行以人民幣計(jì)價(jià)的大額定期存單,也可以發(fā)行以外幣計(jì)價(jià)的大額定期存單。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
大額存單是指由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計(jì)價(jià)的記賬式大額存款憑證,是銀行存款類金融產(chǎn)品,屬一般性存款。
31.我國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念是“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”。()
答案:正確
本題解析:
在總結(jié)國(guó)內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,銀監(jiān)會(huì)提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念,即“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”。
32.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和投資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
商業(yè)銀行的流動(dòng)性集中反映了其資產(chǎn)負(fù)債的均衡情況,主要體現(xiàn)在市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)方面。
33.銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展歷程在表象上反映為管制、放松、重新管制。()
答案:正確
本題解析:
銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展歷程在表象上反映為管制、放松、重新管制,但從深層次看,這是由特定歷史時(shí)期銀行業(yè)的實(shí)際發(fā)展?fàn)顩r所決定的,是對(duì)安全優(yōu)先和效率優(yōu)先兩種監(jiān)管目標(biāo)的選擇過(guò)程,正是由于風(fēng)險(xiǎn)與效益之間存在替代性效應(yīng),這一演變過(guò)程最終將會(huì)達(dá)成復(fù)合型監(jiān)管目標(biāo)的某種平衡,即尋求在效率與風(fēng)險(xiǎn)之間的平衡。
34.超額準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行的可用資金,直接影響著商業(yè)銀行的信貸擴(kuò)張能力。()
答案:正確
本題解析:
銀行將吸收的原始存款中的超額準(zhǔn)備金用于發(fā)放貸款,客戶取得借款后,不提取現(xiàn)金,全部轉(zhuǎn)入另一企業(yè)的銀行存款賬戶。接受這筆新存款的銀行,在存款增加的同時(shí)也增加了存款準(zhǔn)備金。它在保留一部分法定存款準(zhǔn)備金后,又可將超額準(zhǔn)備金部分用于發(fā)放貸款。這樣,又會(huì)出現(xiàn)另一筆存款。如此不斷延續(xù)下去,即可創(chuàng)造出大量的存款。
35.授信額度保函一般是母公司為海外的子公司申請(qǐng)。()
答案:正確
本題解析:
授信額度保函是擔(dān)保申請(qǐng)授信額度和在授信額度項(xiàng)下的償還義務(wù)的履行,一般是母公司為海外的子公司申請(qǐng)。
卷II一.單選題(共35題)1.根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段不同對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行劃分,下列說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是()。
A.發(fā)行市場(chǎng)也稱為一級(jí)市場(chǎng)
B.一級(jí)市場(chǎng)是證券的買賣轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)
C.流通市場(chǎng)也稱為二級(jí)市場(chǎng)
D.證券右行可以通過(guò)公募和私募兩種方式進(jìn)行
答案:B
本題解析:
按照金融工具發(fā)行和流通的階段劃分,金融市場(chǎng)可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。A、C、D項(xiàng)說(shuō)法均正確。流通市場(chǎng)也稱為二級(jí)市場(chǎng),是對(duì)已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。流通市場(chǎng)可以為有價(jià)證券提供流動(dòng)性,使證券持有者隨時(shí)賣掉手中的有價(jià)證券得以變現(xiàn)。故8項(xiàng)錯(cuò)誤。
2.下列行為中違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是()。
A.建議客戶根據(jù)外匯資料購(gòu)買外匯
B.建議客戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品降低風(fēng)險(xiǎn)
C.建議客戶購(gòu)買國(guó)債以減少利息稅
D.建議客戶分批次轉(zhuǎn)賬以規(guī)避反洗錢檢查
答案:D
本題解析:
。C選項(xiàng)屬于合理的避稅行為;D選項(xiàng)違反了鋃行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“監(jiān)管規(guī)避”原則。
3.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是()。
A.銀監(jiān)會(huì)
B.中國(guó)人民銀行
C.國(guó)務(wù)院
D.中國(guó)銀行
答案:A
本題解析:
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織,成立于2000年,是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體,主管單位為銀監(jiān)會(huì)。
4.()是指權(quán)利人對(duì)他人所有的動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn),依法享有占有、使用和收益的權(quán)利。
A.所有權(quán)
B.用益物權(quán)
C.擔(dān)保物權(quán)
D.支配權(quán)
答案:B
本題解析:
用益物權(quán)是指權(quán)利人對(duì)他人所有的動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn),依法享有占有、使用和收益的權(quán)利,比如土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、建設(shè)用地使用權(quán)、宅基地使用權(quán)等。
5.求取資本利潤(rùn)率的財(cái)務(wù)指標(biāo)不包括()。
A.凈利潤(rùn)
B.資本
C.總資產(chǎn)
D.總負(fù)債
答案:D
本題解析:
。資本利潤(rùn)率=凈利潤(rùn)÷資本=資產(chǎn)利潤(rùn)率X股權(quán)乘數(shù),資產(chǎn)利潤(rùn)率=凈利潤(rùn)÷總資產(chǎn),股權(quán)乘數(shù)=總資產(chǎn)÷資本??梢?jiàn)求取資本利潤(rùn)率的財(cái)務(wù)指標(biāo)不包括總負(fù)債。
6.合同權(quán)利轉(zhuǎn)讓時(shí),()。
A.必須經(jīng)雙方同意
B.需經(jīng)債務(wù)人同意
C.無(wú)須經(jīng)債務(wù)人同意,也不用通知債務(wù)人
D.無(wú)須經(jīng)債務(wù)人同意,但應(yīng)通知債務(wù)人
答案:D
本題解析:
債權(quán)轉(zhuǎn)讓不以債務(wù)人的同意為生效條件,但是要對(duì)債務(wù)人發(fā)生效力,則必須通知債務(wù)人。
7.開(kāi)證銀行授權(quán)代付行向受益人預(yù)付信用證金額的全部或一部分,由開(kāi)證行保證償還并負(fù)擔(dān)利息的信用證為()。
A.循環(huán)信用證
B.背對(duì)背信用證
C.對(duì)開(kāi)信用證
D.預(yù)支信用證
答案:D
本題解析:
預(yù)支信用證指開(kāi)證行授權(quán)代付行向受益人預(yù)付信用證金額的全部或一部分,由開(kāi)證行保證償還并負(fù)擔(dān)利息,即開(kāi)證行付款在前,受益人交單在后,與遠(yuǎn)期信用證相反。
8.以下行為中,沒(méi)有觸犯《刑法》有關(guān)規(guī)定的是()。
A.某銀行未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立分行
B.某銀行吸收客戶資金不入賬,直接用于發(fā)放貸款
C.村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收社會(huì)公眾存款
D.使用作廢的信用證
答案:C
本題解析:
村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準(zhǔn)可以吸收社會(huì)公眾存款;第一項(xiàng)為擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪;第二項(xiàng)為吸收客戶資金不入賬罪;第四項(xiàng)為信用證詐騙罪。
9.我國(guó)利息率的種類不包括()。
A.固定利率與浮動(dòng)利率
B.存款利率與貸款利率
C.基準(zhǔn)利率與基礎(chǔ)利率
D.短期利率與長(zhǎng)期利率
答案:D
本題解析:
利息率的種類是不包括短期利率與長(zhǎng)期利率的。
10.市場(chǎng)約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一,其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠()的利益驅(qū)動(dòng)。
A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)
B.利益相關(guān)者
C.高級(jí)管理層
D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門
答案:B
本題解析:
市場(chǎng)約束旨在通過(guò)市場(chǎng)力量來(lái)約束銀行,其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)。
11.從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看,福費(fèi)廷是()。
A.銀行保函
B.保付代理
C.遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)
D.質(zhì)押貸款
答案:C
本題解析:
福費(fèi)廷是指銀行(或包買人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。故從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看,福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。
12.下列關(guān)于中國(guó)的中央銀行的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。
A.在1984年前,中國(guó)人民銀行同時(shí)承擔(dān)著中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的職能
B.中央銀行管理外匯儲(chǔ)備的唯一目標(biāo)是使外匯儲(chǔ)備增值
C.中國(guó)人民銀行作為國(guó)家的中央銀行,從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)
D.中央銀行持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備
答案:B
本題解析:
在1984年之前,中國(guó)人民銀行同時(shí)承擔(dān)著中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的職能。自1984年1月1日起,中國(guó)人民銀行開(kāi)始專門行使中央銀行的職能,所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能移交至新設(shè)立的中國(guó)工商銀行。故A選項(xiàng)說(shuō)法正
確。根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》第4條第12款、第7款規(guī)定的中國(guó)人民銀行的職責(zé),可知CD選項(xiàng)正確。
13.下列選項(xiàng)中,不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是()。
A.確保商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性
B.確保商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理合法合規(guī)
C.確保商業(yè)銀行市場(chǎng)份額最大化
D.確保商業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)告真實(shí)完整
答案:C
本題解析:
商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個(gè)方面,即保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行:保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn);保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性;保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。
14.法律明文規(guī)定為犯罪行為的,依照法律定罪處刑;法律沒(méi)有明文規(guī)定為犯罪行為的,不得定罪處刑。這屬于刑法中的()原則。
A.無(wú)罪推定
B.罪刑法定
C.罪責(zé)刑相適應(yīng)
D.刑法面前人人平等
答案:B
本題解析:
罪刑法定原則,是指法無(wú)明文規(guī)定不為罪、法無(wú)明文規(guī)定不處罰?!吨腥A人民共和國(guó)刑法》第三條規(guī)定,法律明文規(guī)定為犯罪行為的,依照法律定罪處刑;法律沒(méi)有明文規(guī)定為犯罪行為的,不得定罪處刑。
15.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標(biāo)準(zhǔn),假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣,風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣,市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本為40億元人民幣,則其資本充足率為()。
A.10.0%
B.8.0%
C.7.8%
D.8.7%
答案:A
本題解析:
資本充足率的計(jì)算公式為:資本充足率=(資本-扣除項(xiàng))/(風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+12.5倍的操作風(fēng)險(xiǎn)資本)=(200-0)/(1500+12.5×40)=10.0%。
16.凍結(jié)單位存款的,其凍結(jié)期限不得超過(guò)()。
A.7天
B.1個(gè)月
C.3個(gè)月
D.6個(gè)月
答案:D
本題解析:
人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)凍結(jié)單位存款的期限不超過(guò)6個(gè)月。如有特殊原因需要延長(zhǎng)的,人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)在凍結(jié)期滿前辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù),每次繼續(xù)凍結(jié)期限最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月。逾期不辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的視為自動(dòng)撤銷凍結(jié)。
17.我國(guó)傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括()。
A.流動(dòng)性
B.撥備覆蓋率
C.不良資產(chǎn)率
D.杠桿率
答案:D
本題解析:
我國(guó)傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動(dòng)性、撥備覆蓋率、風(fēng)險(xiǎn)集中度、不良資產(chǎn)率,近年來(lái),在國(guó)際金融危機(jī)、第三版巴塞爾資本協(xié)議發(fā)布的背景下,中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于2011年4月27日公布了中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見(jiàn),陸續(xù)引入或更新了資本、撥備、流動(dòng)性、杠桿率等銀行監(jiān)管工具。
18.下列屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)專業(yè)委員會(huì)的是()。
A.秘書處
B.理事會(huì)
C.中小企業(yè)貸款工作委員會(huì)
D.銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)
答案:D
本題解析:
截至2014年1月,中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有17個(gè)專業(yè)委員會(huì),即法律工作委員會(huì)、自律工作委員會(huì)、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)、農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)、外資銀行工作委員會(huì)、托管業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)、保理專業(yè)委員會(huì)、金融租賃專業(yè)委員會(huì)、銀行卡專業(yè)委員會(huì)、行業(yè)發(fā)展研究委員會(huì)、消費(fèi)者保護(hù)教育委員會(huì)、養(yǎng)老金業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)、貿(mào)易金融業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)、理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)、貨幣經(jīng)紀(jì)專業(yè)委員會(huì)、城商行工作委員會(huì)。
19.我國(guó)行使管理利率權(quán)限的機(jī)關(guān)是()。
A.中國(guó)人民銀行
B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
C.國(guó)務(wù)院
D.各銀行類金融機(jī)構(gòu)
答案:A
本題解析:
在我國(guó),中國(guó)人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān),其他任何單位無(wú)權(quán)制定利率。
20.下列關(guān)于商業(yè)銀行對(duì)同一貸款人貸款比例限制的說(shuō)法中,不正確的是()。
A.我國(guó)法律對(duì)同一貸款人貸款設(shè)定比例的目的是為了分散商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)
B.我國(guó)法律規(guī)定,對(duì)同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%
C.“同一借款人”指同一自然人
D.對(duì)同一貸款人貸款比例管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的重要內(nèi)容
答案:C
本題解析:
《商業(yè)銀行法》第39條第1款第4項(xiàng)規(guī)定,對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%?!巴唤杩钊恕睉?yīng)該包括同一自然人或同一法人及其控股的,或擔(dān)任負(fù)責(zé)人的子商業(yè)銀行,其意圖是分散商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C描述不準(zhǔn)確。
21.商業(yè)銀行創(chuàng)新中,最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是()。
A.制度安排創(chuàng)新
B.機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新
C.管理模式創(chuàng)新
D.金融產(chǎn)品創(chuàng)新
答案:D
本題解析:
商業(yè)銀行創(chuàng)新的動(dòng)機(jī)是為了提高競(jìng)爭(zhēng)力和盈利能力,而競(jìng)爭(zhēng)力、盈利能力都以金融產(chǎn)品為載體,故商業(yè)銀行創(chuàng)新中,最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是金融產(chǎn)品創(chuàng)新。
22.由于存取業(yè)務(wù)量巨大,存款合同一般采用()。
A.存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同
B.客戶制定的格式合同
C.口頭形式存款機(jī)構(gòu)制訂的格式合同
D.客戶與存款機(jī)構(gòu)協(xié)商的格式合同
答案:A
本題解析:
由于存款業(yè)務(wù)是存款機(jī)構(gòu)經(jīng)特許而經(jīng)營(yíng)的,存取業(yè)務(wù)量巨大,故存款合同一般采用存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同。存款合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式,而非口頭形式。
23.某債券面值為100元,票面年利率為6%,發(fā)行時(shí)以95元出售,那么在購(gòu)買的那一年投資人的即期收益率為()
A.0.5%
B.6.3%
C.5%
D.6%
答案:B
本題解析:
即期收益率=票面利息/購(gòu)買價(jià)格*100%=100*6%/95*100%=6.3%.
24.存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的()。
A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)
B.其他業(yè)務(wù)
C.中間業(yè)務(wù)
D.負(fù)債業(yè)務(wù)
答案:D
本題解析:
存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一,是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源,是銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。
25.下列關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是非營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體
B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是銀監(jiān)會(huì)
C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織
D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
答案:D
本題解析:
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織,中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的,主管單位是銀監(jiān)會(huì)。凡經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的、具有獨(dú)立法人資格的全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及在華外資金融機(jī)構(gòu),承認(rèn)《中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》,均可申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員。而并非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都必須參加中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì),D選項(xiàng)錯(cuò)誤。
26.()是指由于匯率的不利變動(dòng)導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。
A.利率風(fēng)險(xiǎn)
B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
C.資金風(fēng)險(xiǎn)
D.匯率風(fēng)險(xiǎn)
答案:D
本題解析:
匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。
27.根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,
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