風(fēng)險(xiǎn)的概念知識(shí)參考

下載文檔可編輯下載文檔可編輯風(fēng)險(xiǎn)的概念、種類及構(gòu)成要素一、什么是風(fēng)險(xiǎn)？一般而言，風(fēng)險(xiǎn)與不確定性有關(guān)，若某一事件的發(fā)生存在著兩種或兩種以上的可能性，即可認(rèn)為該事件存在風(fēng)險(xiǎn)。在保險(xiǎn)的領(lǐng)域，風(fēng)險(xiǎn)特指和損失有關(guān)的不確定性，包括發(fā)生與否的不確定，發(fā)生時(shí)間的不確定和導(dǎo)致結(jié)果的不確定。二、風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素有哪些？風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素包括風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失。一風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)因素指那些會(huì)影響某一特定風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生，或發(fā)生的可能性、或損失程度的原因或條件。風(fēng)險(xiǎn)因素是導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因，例如，對(duì)于建筑物而言，風(fēng)險(xiǎn)因素是指其所使用的建筑材料的質(zhì)量、建筑結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性等；對(duì)于人而言，則是指健康狀況和年齡等。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)因素的性質(zhì)不同，分為有形風(fēng)險(xiǎn)因素和無形風(fēng)險(xiǎn)因素兩種類型。1、有形風(fēng)險(xiǎn)因素具有的足以引起風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或增加損失機(jī)會(huì)或加重?fù)p失程度的因素，如某一建筑物所處的地理位置、所使用的建筑材料的性質(zhì)等。2、、無形風(fēng)險(xiǎn)因素?zé)o形風(fēng)險(xiǎn)因素是與人的心理或行為有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因素，包括道德風(fēng)險(xiǎn)因素和心理風(fēng)險(xiǎn)因素。其中，道德風(fēng)險(xiǎn)因素是指與人的品德修養(yǎng)有關(guān)的無形因素，即由于人們不誠(chéng)實(shí)或有不軌企圖，故意促使風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生，以致引起財(cái)產(chǎn)損失和人身傷亡的因素。心理風(fēng)險(xiǎn)因素是與人的心理狀態(tài)有關(guān)的無形因素，雖然沒有主觀上的故意而為，但由于疏忽、過失或是漠視等原因，增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的機(jī)會(huì)或加大損失的嚴(yán)重性的因素。道德風(fēng)險(xiǎn)因素和心理風(fēng)險(xiǎn)因素均與人密切相關(guān)，也可稱為人為風(fēng)險(xiǎn)因素。二風(fēng)險(xiǎn)事故風(fēng)險(xiǎn)事故指造成人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是導(dǎo)致?lián)p失的直接的或外在的原因。在事故發(fā)生之前，風(fēng)險(xiǎn)只是一種不確定的狀態(tài)，風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生最終導(dǎo)致?lián)p失。例如，汽車剎車失靈釀成車禍而導(dǎo)致車毀人亡，其中剎車失靈是風(fēng)險(xiǎn)因素，車禍?zhǔn)秋L(fēng)險(xiǎn)事故。如果僅有剎車失靈而無車禍，就不會(huì)造成人員傷亡。三損失在風(fēng)險(xiǎn)管理范疇， 損失的含義是指非故意的、 非預(yù)期的非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少， 即經(jīng)濟(jì)損失，一般以喪失所有權(quán)、預(yù)期利益、支出費(fèi)用和承擔(dān)責(zé)任等形式表現(xiàn)，精神打擊、政治迫害、折舊等行為的結(jié)果一般不能視為損失。風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)本身?yè)p失和人身傷害稱為直接損失；由直接損失引起的其他損失稱為間接損失，包括額外費(fèi)用損失、收入損失和責(zé)任損失等，有時(shí)間接損失可能超過直接損失。由上可見，風(fēng)險(xiǎn)因素的存在，可能引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事故，最終導(dǎo)致?lián)p失。對(duì)于某一特定事件，造成損失的直接原因是風(fēng)險(xiǎn)冰雹是風(fēng)險(xiǎn)因素，車禍?zhǔn)秋L(fēng)險(xiǎn)事故；如果是造成損失的直接原因，例如冰雹直接擊傷行人，冰雹則是風(fēng)險(xiǎn)事故。三、風(fēng)險(xiǎn)有哪些種類？一按風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的分類根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的的不同， 風(fēng)險(xiǎn)可分為財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、 人身風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)。1、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)是指一切導(dǎo)致有形財(cái)產(chǎn)的損毀、滅失或貶值的風(fēng)險(xiǎn)以及經(jīng)濟(jì)的或金錢上損失的風(fēng)險(xiǎn)。廠房、機(jī)器設(shè)備、原材料、成品、家具等會(huì)遭受火災(zāi)、地震、爆炸等風(fēng)險(xiǎn)；船舶在航行中， 可能遭受沉沒、 碰撞、擱淺等風(fēng)險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)損失通常包括財(cái)產(chǎn)的直接損失和間接損失兩個(gè)部分。2、人身風(fēng)險(xiǎn)。人身風(fēng)險(xiǎn)是指導(dǎo)致人的傷殘、死亡、喪失勞動(dòng)能力以及增加醫(yī)療費(fèi)用支出的風(fēng)險(xiǎn)。 如人會(huì)因生、老病、死等生理規(guī)律和自然、 政治、軍事、社會(huì)等原因而早逝、傷殘、工作能力喪失或年老無依靠等。人身風(fēng)險(xiǎn)所致的損失一般有兩種：一種是收入能力損失；一種是額外費(fèi)用損失。3、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)是指由于個(gè)人或團(tuán)體的疏忽或或道義應(yīng)承擔(dān)的民事法律責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。日常生活中所說的承保的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)僅限于民事?lián)p害賠償責(zé)任。例如，對(duì)由于產(chǎn)品設(shè)計(jì)或制造上的缺陷所致消費(fèi)者 (或用戶)的財(cái)產(chǎn)損失人身傷害，產(chǎn)品的設(shè)計(jì)者、制造者、銷售者依法要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任；合同一方違約使另一方遭受損失，違約一方依合同要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。4、信用風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是指在經(jīng)濟(jì)交往中，權(quán)利人與義務(wù)人之間，由于一方違約或違法致使對(duì)方遭受經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。如進(jìn)出口貿(mào)易中，出口方 (或進(jìn)口方)會(huì)因進(jìn)口方 (或出口方二按風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)分類依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的后果不同，風(fēng)險(xiǎn)可分為純粹風(fēng)險(xiǎn)與投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。1、純粹風(fēng)險(xiǎn)。純粹風(fēng)險(xiǎn)是指只有損失機(jī)會(huì)而無獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)。比如房屋所有者面臨的火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，汽車主人面臨的碰撞風(fēng)險(xiǎn)等，當(dāng)火災(zāi)或碰撞事故發(fā)生時(shí)，他們便會(huì)遭受經(jīng)濟(jì)利益上的損失。2、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)是相對(duì)于純粹風(fēng)險(xiǎn)而言的，是指既有損失機(jī)會(huì)又有獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)。投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)的后果一般有三種：一是“沒有損失” 二是“有損失”三是“盈利”比如在股票市場(chǎng)上買賣股票，就存在賺錢、賠錢和不賠不賺三種后果，因而屬于投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。通常可保風(fēng)險(xiǎn)都是純粹風(fēng)險(xiǎn)，投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)是不可保的。三按產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的行為分類依據(jù)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的行為分類，風(fēng)險(xiǎn)可以分為基本風(fēng)險(xiǎn)與特定風(fēng)險(xiǎn)。1、基本風(fēng)險(xiǎn)?；撅L(fēng)險(xiǎn)是指非個(gè)人行為引起的風(fēng)險(xiǎn)。它對(duì)整個(gè)團(tuán)體乃至整個(gè)社會(huì)產(chǎn)生影響，而且是個(gè)人無法預(yù)防的風(fēng)險(xiǎn)。如地震、洪水、海嘯、經(jīng)濟(jì)衰退等均屬此類風(fēng)險(xiǎn)。2、特定風(fēng)險(xiǎn)。特定風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)€(gè)人行為引起的風(fēng)險(xiǎn)。它只與特定的個(gè)人或部門相關(guān)，而不影響整個(gè)團(tuán)體和社會(huì)。如火災(zāi)、爆炸、盜竊以及對(duì)他人財(cái)產(chǎn)損失或人身傷害所負(fù)的法律責(zé)任等均屬此類風(fēng)險(xiǎn)。特定風(fēng)險(xiǎn)一般較易為人們所控制和防范。不動(dòng)產(chǎn)買賣不動(dòng)產(chǎn)中，房屋買賣合同為最常見。其他不動(dòng)產(chǎn)買賣不常見，目前也沒有相關(guān)司法解釋來規(guī)范，在其他不動(dòng)產(chǎn)買賣中，最好當(dāng)事人自己約定風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則。 不然，在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)因理解不同，司法實(shí)踐不同，也許利益相差巨大。房屋買賣合同中，上述司法解釋僅只規(guī)定了商品房買賣合同風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移規(guī)則（業(yè)將尚未建成或者已竣工的房屋向社會(huì)銷售并轉(zhuǎn)移房屋所有權(quán)于買受人，買受人支付價(jià)款的合同），轉(zhuǎn)移規(guī)則。再說動(dòng)產(chǎn)買賣。從某種意義上說，動(dòng)產(chǎn)買賣風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則雖沒有不動(dòng)產(chǎn)買賣重要，但也值得重視。動(dòng)產(chǎn)買賣中，如僅雙方交易，完全不涉及第三人，實(shí)際轉(zhuǎn)移占有即已完成所有權(quán)轉(zhuǎn)讓，交付做何理解，實(shí)務(wù)中問題不大。特例是所有權(quán)保留買賣合同，此時(shí)不同理解不同結(jié)果，對(duì)當(dāng)事人不利。當(dāng)事人最好約定風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移規(guī)則。簡(jiǎn)易交付中，買受人先已占有標(biāo)的物，交付做何理解，實(shí)務(wù)中問題不大。占有改定交易中，風(fēng)險(xiǎn)如何轉(zhuǎn)移？我認(rèn)為不管交付作指示交付中，風(fēng)險(xiǎn)如何轉(zhuǎn)移？我認(rèn)為，指示交付中有約干風(fēng)險(xiǎn)（此風(fēng)險(xiǎn)含義不同上述風(fēng)險(xiǎn)含義），所以盡量不要下載文檔可編輯下載文檔可編輯指示交付，如實(shí)在要指示交付， 我認(rèn)為不管交付作何種理解問題不大。但當(dāng)事人最好自己約定相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移規(guī)則。衛(wèi)生管理制度1 總則1.1 為了加強(qiáng)公司的環(huán)境衛(wèi)生管理，創(chuàng)造一個(gè)整潔、文明、溫馨的購(gòu)物、辦公環(huán)境，根據(jù)《公共場(chǎng)所衛(wèi)生管理?xiàng)l例》的要求，特制定本制度。1.2 集團(tuán)公司的衛(wèi)生管理部門設(shè)在企管部，并負(fù)責(zé)將集團(tuán)公司的衛(wèi)生區(qū)域詳細(xì)劃分到各部室，各分公司所轄區(qū)域衛(wèi)生由分公司客服部負(fù)責(zé)劃分，確保無遺漏。2 衛(wèi)生標(biāo)準(zhǔn)2.1 室內(nèi)衛(wèi)生標(biāo)準(zhǔn)2.1.1 地面、墻面：無灰塵、無紙屑、無痰跡、無泡泡糖等粘合物、無積水，墻角無灰吊、無蜘蛛網(wǎng)。2.1.2 門、窗、玻璃、鏡子、柱子、電梯、樓梯、燈具等，做到明亮、無灰塵、無污跡、無粘合物，特別是玻璃，要求兩面明亮。2.1.3 柜臺(tái)、貨架：清潔干凈，貨架、柜臺(tái)底層及周圍無亂堆亂放現(xiàn)象、無灰塵、無粘合物，貨架頂部、背部和底部干凈，不存放雜物和私人物品。2.1.4 購(gòu)物車（筐）、直接接觸食品的售貨工具（包括刀、叉等）：做到內(nèi)外潔凈，無污垢和粘合物等。購(gòu)物車（筐）要求每天營(yíng)業(yè)前簡(jiǎn)單清理，周五全面清理消毒；售貨工具要求每天消毒，并做好記錄。2.1.5 商品及包裝：商品及外包裝清潔無灰塵（外包裝破損的或破舊的不得陳列）。2.1.6 收款臺(tái)、服務(wù)臺(tái)、辦公櫥、存包柜：保持清潔、無灰塵，臺(tái)面和側(cè)面無灰塵、無灰吊和蜘蛛網(wǎng)。桌面上不得亂貼、亂畫、亂堆放物品，用具擺放有序且干凈，除當(dāng)班的購(gòu)物小票收款聯(lián)外，其它單據(jù)不得存放在桌面上。2.1.7 垃圾桶：桶內(nèi)外干凈，要求營(yíng)業(yè)時(shí)間隨時(shí)清理，不得溢出，每天下班前徹底清理，不得留有垃圾過夜。2.1.8 窗簾：定期進(jìn)行清理，要求干凈、無污漬。2.1.9 吊飾：屋頂?shù)牡躏椧鬅o灰塵、無蜘蛛網(wǎng)，短期內(nèi)不適用的吊飾及時(shí)清理徹底。2.1.10 內(nèi)、外倉(cāng)庫(kù)：半年徹底清理一次，無垃圾、無積塵、無蜘蛛網(wǎng)等。2.1.11 室內(nèi)其他附屬物及工作用具均以整潔為準(zhǔn)，要求無灰塵、無粘合物等污垢。2.2 室外衛(wèi)生標(biāo)準(zhǔn)2.2.1 門前衛(wèi)生：地面每天班前清理，平時(shí)每一小時(shí)清理一次，每周四營(yíng)業(yè)結(jié)束后有條件的用水沖洗地面（冬季可根據(jù)情況適當(dāng)清理），墻面干凈且無亂貼亂畫。2.2.2 院落衛(wèi)生：院內(nèi)地面衛(wèi)生全天保潔，果皮箱、消防器械、護(hù)欄及配電箱等設(shè)施每周清理干凈。垃圾池周邊衛(wèi)生清理徹底，不得有垃圾溢出。2.2.3 綠化區(qū)衛(wèi)生：做到無雜物、無紙屑、無塑料袋等垃圾。3 清理程序3.1 室內(nèi)和門前院落等區(qū)域衛(wèi)生：每天營(yíng)業(yè)前提前10分鐘把所管轄區(qū)域內(nèi)衛(wèi)生清理完畢，營(yíng)業(yè)期間隨時(shí)保潔。下班后5-10分鐘清理桌面及衛(wèi)生區(qū)域。3.2 綠化區(qū)衛(wèi)生：每周徹底清理一遍，隨時(shí)保持清潔無垃圾。4 管理考核4.1 實(shí)行百分制考核，每月一次（四個(gè)分公司由客服部分別考核、集團(tuán)職能部室由企管部統(tǒng)一考核）。不符合衛(wèi)生標(biāo)準(zhǔn)的，超市內(nèi)每處扣0.5分，超市外每處扣1分。4.2 集團(tuán)堅(jiān)持定期檢查和不定期抽查的方式監(jiān)督各分公司、部門的衛(wèi)生工作。每周五為衛(wèi)生檢查日，集團(tuán)檢查結(jié)果考核至各分公司，各分公司客服部的檢查結(jié)果考核至各部門。4.3 集團(tuán)公司每年不定期組織衛(wèi)生大檢查活動(dòng)，活動(dòng)期間的考核以通知為準(zhǔn)。風(fēng)險(xiǎn)的概念、種類及構(gòu)成要素一、什么是風(fēng)險(xiǎn)？一般而言，風(fēng)險(xiǎn)與不確定性有關(guān)，若某一事件的發(fā)生存在著兩種或兩種以上的可能性，即可認(rèn)為該事件存在風(fēng)險(xiǎn)。在保險(xiǎn)的領(lǐng)域，風(fēng)險(xiǎn)特指和損失有關(guān)的不確定性，包括發(fā)生與否的不確定，發(fā)生時(shí)間的不確定和導(dǎo)致結(jié)果的不確定。二、風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素有哪些？風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素包括風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失。一風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)因素指那些會(huì)影響某一特定風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生，或發(fā)生的可能性、或損失程度的原因或條件。風(fēng)險(xiǎn)因素是導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因，例如，對(duì)于建筑物而言，風(fēng)險(xiǎn)因素是指其所使用的建筑材料的質(zhì)量、建筑結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性等；對(duì)于人而言，則是指健康狀況和年齡等。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)因素的性質(zhì)不同，分為有形風(fēng)險(xiǎn)因素和無形風(fēng)險(xiǎn)因素兩種類型。1、有形風(fēng)險(xiǎn)因素具有的足以引起風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或增加損失機(jī)會(huì)或加重?fù)p失程度的因素，如某一建筑物所處的地理位置、所使用的建筑材料的性質(zhì)等。2、、無形風(fēng)險(xiǎn)因素?zé)o形風(fēng)險(xiǎn)因素是與人的心理或行為有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因素，包括道德風(fēng)險(xiǎn)因素和心理風(fēng)險(xiǎn)因素。其中，道德風(fēng)險(xiǎn)因素是指與人的品德修養(yǎng)有關(guān)的無形因素，即由于人們不誠(chéng)實(shí)或有不軌企圖，故意促使風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生，以致引起財(cái)產(chǎn)損失和人身傷亡的因素。心理風(fēng)險(xiǎn)因素是與人的心理狀態(tài)有關(guān)的無形因素，雖然沒有主觀上的故意而為，但由于疏忽、過失或是漠視等原因，增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的機(jī)會(huì)或加大損失的嚴(yán)重性的因素。道德風(fēng)險(xiǎn)因素和心理風(fēng)險(xiǎn)因素均與人密切相關(guān)，也可稱為人為風(fēng)險(xiǎn)因素。二風(fēng)險(xiǎn)事故風(fēng)險(xiǎn)事故指造成人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是導(dǎo)致?lián)p失的直接的或外在的原因。在事故發(fā)生之前，風(fēng)險(xiǎn)只是一種不確定的狀態(tài)，風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生最終導(dǎo)致?lián)p失。例如，汽車剎車失靈釀成車禍而導(dǎo)致車毀人亡，其中剎車失靈是風(fēng)險(xiǎn)因素，車禍?zhǔn)秋L(fēng)險(xiǎn)事故。如果僅有剎車失靈而無車禍，就不會(huì)造成人員傷亡。三損失在風(fēng)險(xiǎn)管理范疇， 損失的含義是指非故意的、 非預(yù)期的非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少， 即經(jīng)濟(jì)損失，一般以喪失所有權(quán)、預(yù)期利益、支出費(fèi)用和承擔(dān)責(zé)任等形式表現(xiàn)，精神打擊、政治迫害、折舊等行為的結(jié)果一般不能視為損失。風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)本身?yè)p失和人身傷害稱為直接損失；由直接損失引起的其他損失稱為間接損失，包括額外費(fèi)用損失、收入損失和責(zé)任損失等，有時(shí)間接損失可能超過直接損失。由上可見，風(fēng)險(xiǎn)因素的存在，可能引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事故，最終導(dǎo)致?lián)p失。對(duì)于某一特定事件，造成損失的直接原因是風(fēng)險(xiǎn)冰雹是風(fēng)險(xiǎn)因素，車禍?zhǔn)秋L(fēng)險(xiǎn)事故；如果是造成損失的直接原因，例如冰雹直接擊傷行人，冰雹則是風(fēng)險(xiǎn)事故。三、風(fēng)險(xiǎn)有哪些種類？一按風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的分類根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的的不同， 風(fēng)險(xiǎn)可分為財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、 人身風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)。1、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)是指一切導(dǎo)致有形財(cái)產(chǎn)的損毀、滅失或貶值的風(fēng)險(xiǎn)以及經(jīng)濟(jì)的或金錢上損失的風(fēng)險(xiǎn)。廠房、機(jī)器設(shè)備、原材料、成品、家具等會(huì)遭受火災(zāi)、地震、爆炸等風(fēng)險(xiǎn)；船舶在航行中， 可能遭受沉沒、 碰撞、擱淺等風(fēng)險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)損失通常包括財(cái)產(chǎn)的直接損失和間接損失兩個(gè)部分。2、人身風(fēng)險(xiǎn)。人身風(fēng)險(xiǎn)是指導(dǎo)致人的傷殘、死亡、喪失勞動(dòng)能力以及增加醫(yī)療費(fèi)用支出的風(fēng)險(xiǎn)。 如人會(huì)因生、老病、死等生理規(guī)律和自然、 政治、軍事、社會(huì)等原因而早逝、傷殘、工作能力喪失或年老無依靠等。人身風(fēng)險(xiǎn)所致的損失一般有兩種：一種是收入能力損失；一種是額外費(fèi)用損失。3、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)是指由于個(gè)人或團(tuán)體的疏忽或或道義應(yīng)承擔(dān)的民事法律責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。日常生活中所說的承保的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)僅限于民事?lián)p害賠償責(zé)任。例如，對(duì)由于產(chǎn)品設(shè)計(jì)或制造上的缺陷所致消費(fèi)者 (或用戶)的財(cái)產(chǎn)損失人身傷害，產(chǎn)品的設(shè)計(jì)者、制造者、銷售者依法要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任；合同一方違約使另一方遭受損失，違約一方依合同要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。4、信用風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是指在經(jīng)濟(jì)交往中，權(quán)利人與義務(wù)人之間，由于一方違約或違法致使對(duì)方遭受經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。如進(jìn)出口貿(mào)易中，出口方 (或進(jìn)口方)會(huì)因進(jìn)口方 (或出口方二按風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)分類依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的后果不同，風(fēng)險(xiǎn)可分為純粹風(fēng)險(xiǎn)與投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。1、純粹風(fēng)險(xiǎn)。純粹風(fēng)險(xiǎn)是指只有損失機(jī)會(huì)而無獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)。比如房屋所有者面臨的火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，汽車主人面臨的碰撞風(fēng)險(xiǎn)等，當(dāng)火災(zāi)或碰撞事故發(fā)生時(shí)，他們便會(huì)遭受經(jīng)濟(jì)利益上的損失。2、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)是相對(duì)于純粹風(fēng)險(xiǎn)而言的，是指既有損失機(jī)會(huì)又有獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)。投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)的后果一般有三種：一是“沒有損失” 二是“有損失”三是“盈利”比如在股票市場(chǎng)上買賣股票，就存在賺錢、賠錢和不賠不賺三種后果，因而屬于投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。通?？杀ｏL(fēng)險(xiǎn)都是純粹風(fēng)險(xiǎn)，投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)是不可保的。三按產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的行為分類依據(jù)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的行為分類，風(fēng)險(xiǎn)可以分為基本風(fēng)險(xiǎn)與特定風(fēng)險(xiǎn)。1、基本風(fēng)險(xiǎn)。基本風(fēng)險(xiǎn)是指非個(gè)人行為引起的風(fēng)險(xiǎn)