建行信貸產(chǎn)品介紹

3建設(shè)銀行公司業(yè)務(wù)信貸產(chǎn)品介紹建設(shè)銀行是我國(guó)首批進(jìn)展股份制改造的大型國(guó)有商業(yè)銀行，各項(xiàng)業(yè)務(wù)和綜合經(jīng)營(yíng)實(shí)力在中國(guó)銀行業(yè)中均處于領(lǐng)先水平，建設(shè)銀行擁有豐富的業(yè)務(wù)品種，長(zhǎng)期融資包括：固定資產(chǎn)貸款、銀團(tuán)貸款、融資租賃等；短期融資包括：搭橋貸款、貯存貸款、流淌資金貸款、循環(huán)額度貸款、并購(gòu)貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、法人賬戶透支、國(guó)內(nèi)信用證、保理業(yè)務(wù)等。建設(shè)銀行目前開辦的信貸業(yè)務(wù)品種主要包括：1.固定資產(chǎn)貸款固定資產(chǎn)貸款是指建設(shè)銀行向借款人發(fā)放的用于固定資產(chǎn)工程投資的本外幣貸款。固定資產(chǎn)貸款可分為根本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款。1〕根本建設(shè)貸款：是指用于根本建2〕技術(shù)改造貸款：是指用于技術(shù)改造工程的貸款。固定資產(chǎn)貸款期限應(yīng)依據(jù)工程和法人的具體狀況確定，一般不超過15年。2.銀團(tuán)貸款銀團(tuán)貸款又稱為辛迪加貸款〔SyndicatedLoa獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的一家或數(shù)家銀行牽頭、多家銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)參與組成銀行集團(tuán)〔BankingGrou貸款協(xié)議，按商定的貸款份額和條件向同一借款人供給貸款的一種融資模式。3、融資租賃融資租賃是出租人〔租賃公司〕依據(jù)承租人〔客戶〕對(duì)出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購(gòu)置租賃物，供給應(yīng)承租人使用，承租人支付租金的交易。包括融資性租賃和經(jīng)營(yíng)性租賃。租賃期限結(jié)合設(shè)備經(jīng)濟(jì)使用壽命及承租人現(xiàn)金流確15的120%；融資金額單個(gè)客戶時(shí)點(diǎn)最大融資額不超過租賃公司30%〔14。4、流淌資金貸款流淌資金貸款是指用于借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)或臨時(shí)性資金需要的、具有固定期限的本外幣貸款。按行業(yè)劃分：可以分為工業(yè)流淌資金貸款、商業(yè)流淌資金貸款、建筑業(yè)流淌資金貸款、房地產(chǎn)流淌資金貸款、效勞業(yè)流淌資金貸款、公共業(yè)流淌資金貸款、農(nóng)業(yè)流淌資金貸款、非銀行金融機(jī)構(gòu)貸款、其他流淌資金貸款等。按期限劃分：可分為短期流淌資金貸款〔一年以內(nèi)〕和中期流淌資金貸款〔期限為一年至三年的貸款。5、房地產(chǎn)開發(fā)類貸款房地產(chǎn)開發(fā)類貸款是指用于土地一級(jí)開發(fā)、房屋建筑過程中所需建設(shè)資金的貸款，包括土地貯存貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款。6、循環(huán)額度貸款循環(huán)額度貸款是指對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和資金周轉(zhuǎn)流淌連續(xù)性強(qiáng)、有常常性的短期循環(huán)用款需求的工商企業(yè)供給的可循環(huán)的人民幣短期貸款。7、小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)是建設(shè)銀行為滿足小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)和工程投資需要而推出的融資金融效勞，品種有“成長(zhǎng)8、法人賬戶透支業(yè)務(wù)法人賬戶透支業(yè)務(wù)是指建設(shè)銀行同意客戶在商定的賬戶、商定的額度內(nèi)進(jìn)展透支以滿足臨時(shí)性融資便利的融資方式。其特點(diǎn)是從建設(shè)銀行獲得確定額度的提款權(quán)，從而降低應(yīng)急資金貯存、提高資金使用效率，額度可循環(huán)使用，手續(xù)便利快捷，可有效節(jié)約企業(yè)經(jīng)營(yíng)本錢和時(shí)間。9、票據(jù)業(yè)務(wù)票據(jù)業(yè)務(wù)是建設(shè)銀行為滿足企業(yè)短期融資需求供給的一項(xiàng)金融效勞，包括商業(yè)匯票貼現(xiàn)和銀行承兌匯票，前者是持票人將未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給銀行，以獲得短期融資，后者是企業(yè)在購(gòu)置貨物時(shí)資金周轉(zhuǎn)消滅困難而產(chǎn)生短期資金需求。10、工程造價(jià)詢問業(yè)務(wù)工程造價(jià)詢問業(yè)務(wù)是建設(shè)銀行的特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品，業(yè)務(wù)種類涵蓋建設(shè)工程工程概算、預(yù)算、結(jié)算、竣工決算、工程招標(biāo)標(biāo)底、投標(biāo)報(bào)價(jià)的編制和審核，建設(shè)工程招標(biāo)代理等。11、擔(dān)保類業(yè)務(wù)擔(dān)保類業(yè)務(wù)是建設(shè)銀行依據(jù)企業(yè)在貿(mào)易項(xiàng)下、合約關(guān)系、經(jīng)濟(jì)關(guān)系等交易中按有關(guān)合同履行、合同商定的事項(xiàng)提〔付款〕12、進(jìn)出口貿(mào)易融資進(jìn)出口貿(mào)易融資是銀行為客戶供給的進(jìn)出口貿(mào)易項(xiàng)下的信用支持。進(jìn)出口貿(mào)易融資包括一整套為從事進(jìn)出口貿(mào)易的客戶設(shè)計(jì)的融資手段，以滿足客戶在貿(mào)易過程中各階段的融資需求。13、海外代付業(yè)務(wù)海外代付業(yè)務(wù)指我行依據(jù)進(jìn)口商資信狀況，在其出具信托收據(jù)并擔(dān)當(dāng)融資費(fèi)用的前提下，由我行境內(nèi)分行指示海外銀行代進(jìn)口商在信用證、進(jìn)口代收、T/T支付進(jìn)口貨款所供給的短期融資方式。14、境外籌資轉(zhuǎn)貸款境外籌資轉(zhuǎn)貸款是指銀行承受客戶的托付后，以銀行自身的名義與境外銀行或其他機(jī)構(gòu)簽訂對(duì)外借款〔境外籌資〕協(xié)議，并與客戶簽訂相對(duì)應(yīng)的對(duì)內(nèi)轉(zhuǎn)貸款協(xié)議，將所籌借的資金轉(zhuǎn)貸給客戶；或者銀行承受財(cái)政部和客戶的委托，由財(cái)政部與境外銀行、公司或其他機(jī)構(gòu)簽訂對(duì)外借款〔境外籌資〕協(xié)議，銀行與客戶簽訂相對(duì)應(yīng)的對(duì)內(nèi)轉(zhuǎn)貸款協(xié)議，將所籌借的資金轉(zhuǎn)貸給客戶。15、保理業(yè)務(wù)保理業(yè)務(wù)是指建設(shè)銀行為企業(yè)供給的一種解決應(yīng)收賬款問題的綜合性效勞方案，其根本功能包括賬款治理、融資及買方信用擔(dān)保等?？梢詾橘d銷企業(yè)供給更加吸引買方的付款條件，以提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，并節(jié)約治理本錢，改善財(cái)務(wù)報(bào)表。16、保單融資業(yè)務(wù)保單融資業(yè)務(wù)是指企業(yè)持已投保國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)的保單即可申請(qǐng)融資。其特點(diǎn)是企業(yè)以保險(xiǎn)公司的信用可以獲得建設(shè)銀行的免擔(dān)保貸款，以緩解資金周轉(zhuǎn)的壓力，并提高資金使用效率。17、訂單融資業(yè)務(wù)訂單融資業(yè)務(wù)是指企業(yè)持購(gòu)銷合同和買方發(fā)出的真實(shí)有效的購(gòu)貨訂單即可申請(qǐng)融資。其特點(diǎn)是以信貸資金進(jìn)展合同訂單項(xiàng)下原材料的選購(gòu)和加工，可以削減自有資金占用，并提高企業(yè)接收訂單力氣。18、國(guó)內(nèi)信用證國(guó)內(nèi)信用證是指開證行依照申請(qǐng)人申請(qǐng)開出的，憑符合信用證條款的單據(jù)支付的書面付款承諾。我國(guó)國(guó)內(nèi)信用證分為三種：即期付款信用證是開證行收到信用證項(xiàng)下的合格單據(jù)后，即期履行付款責(zé)任的信用證。延期付款信用證是開證行收到合格單據(jù)后，依據(jù)信用證規(guī)定的延付期限從運(yùn)輸單據(jù)顯示的裝運(yùn)日后起算確定在將來某一日擔(dān)當(dāng)付款責(zé)任的信用證。議付信用證是開證行指定受益人開戶行向受益人議付貨