貨幣銀行學復習題與答案

..第一部分填空題1、在現(xiàn)代經(jīng)濟中,信用貨幣存在的主要形式是現(xiàn)金和支票。2、電子貨幣是新型的信用貨幣形式,是高科技的信用貨幣。3、從貨幣制度誕生以來,經(jīng)歷了銀本位制、金銀復本位制、金本位制和信用本位制五種主要貨幣制度形態(tài)。3、金銀復本位制主要有三種類型：平行本位制、雙本位制、跛行本位制。4、在格雷欣法則中,實際價值高于法定比價的貨幣是良幣；實際價值低于法定比價的貨幣是劣幣。5、金本位制有三種形式：金幣本位制、金塊本位制、金匯兌本位制。6、貨幣制度的四大構成要素：確定本位貨幣幣材、確定貨幣名稱,貨幣單位和價格標準、規(guī)定本位幣和輔幣的鑄造及流通、規(guī)定銀行券的發(fā)行和準備制度。7、商品貨幣既可以作為一般商品消費,也可以作為貨幣進行流通。8、一個國家的基本通貨和法定的計價結算貨幣稱為本位幣亦稱主幣。9、現(xiàn)代經(jīng)濟中信用貨幣的發(fā)行主體是國家。第二部分單項選擇題1、紙幣的發(fā)行是建立在貨幣B職能基礎上的。A、價值尺度B、流通手段C、支付手段D、儲藏手段2、歷史上最早出現(xiàn)的貨幣形態(tài)是A。A、實物貨幣B、信用貨幣C、商品貨幣D、電子貨幣3、不可兌換的銀行券屬于B類型的貨幣。A、實物貨幣B、信用貨幣C、表征貨幣D、電子貨幣4、在一國貨幣制度中,C是不具有無限法償能力的貨幣。A、主幣B、本位幣C、輔幣D、都不是5、格雷欣法則起作用于B。A、平行本位制B、雙本位制C、跛行本位制D、單本位制7、如果金銀的法定比價位1：13,而市場比價位1：15,這時充斥市場的將是A。A、銀幣B、金幣C、金幣銀幣同時D、都不是8、歷史上最早的貨幣制度是B。A、金本位制B、銀本位制C、金銀復本位制D、金塊本位制9、在金屬貨幣制度下,本位幣的名義價值與實際價值是C。A、呈正比B、呈反比C、相一致D、無關10、輔幣的名義價值A其實際價值。A、高于B、低于C、等于D、不確定11、A是一種相對穩(wěn)定的貨幣制度,對資本主義的發(fā)展曾起著積極的作用。A、金幣本位制B、金匯兌本位制C、金銀復本位制D、金塊本位制第三部分名詞解釋1、信用貨幣：以信用作為擔保,通過信用程序發(fā)行和創(chuàng)造的貨幣。2、商品貨幣：作為非貨幣用途的價值,與其作為貨幣用途的價值相等的貨幣。3、雙本位制：復本位制改由國家依據(jù)市場金銀比價為金幣銀幣規(guī)定固定的兌換比率,銀幣金幣按法定比率流通。4、金匯兌本位制：貨幣單位仍規(guī)定有含金量,但國內(nèi)不流通金幣,以發(fā)行的銀行券作為本位幣進入流通；規(guī)定本國貨幣同另一金本位國家的貨幣的兌換比率,并在該國存放黃金或外匯作為平準基金,以便隨時用來穩(wěn)定法定的兌換比率；銀行券不能在國內(nèi)兌換金塊,居民可按法定比率用本國銀行券兌換實行金本位國家的貨幣,再向該國兌換黃金。5、金塊本位制：貨幣單位規(guī)定有含金量,但不鑄造,不流通金幣,而流通銀行券；黃金集中存儲于政府；居民可按規(guī)定的含金量在一定的限制條件下兌換金塊。6、本位幣：一個國家的基本通貨和法定的計價結算貨幣。7、輔幣：是本位幣以下的小額通貨,主要用于輔助本位幣完成小額零星交易以及找零使用的貨幣。8、格雷欣法則：在雙本位制下,當金銀法定比價同市場比價不一致時,金屬價值高于法定價值的良幣就會被熔化或輸出國外而退出流通；金屬價值低于法定價值的劣幣則會充斥市場,發(fā)生"劣幣驅逐良幣"的現(xiàn)象。第五部分簡答題1、你認為是什么原因導致了黃金作為貨幣？又是什么原因導致了黃金不再作為貨幣？或者黃金要能繼續(xù)作為貨幣,還應該具備什么樣的條件？答：黃金作為貨幣的原因：黃金的稀缺性,使得其體積小,價值大,便于攜帶；黃金的質(zhì)地均勻,既可多次分割,也可按不同的比例任意分割,分割后還可冶煉還原；黃金不易腐蝕,便于保存,具有耐用性；黃金的生產(chǎn)量相對于現(xiàn)存量而言是比較小的,這種供給上的相對穩(wěn)定性,使得其價值也具有一定的穩(wěn)定性。黃金不再作為貨幣的原因：〔1黃金稀缺,無法滿足經(jīng)濟發(fā)展所需要的貨幣量；〔2世界黃金分布不均勻,削弱了缺少黃金國家的金本制基礎2、以往,一國貨幣數(shù)量是以貴金屬數(shù)量為基礎/后盾的,而在現(xiàn)代社會,紙幣的后盾是什么？活期存款也是貨幣,他的后盾又是什么？答：在現(xiàn)代社會,紙幣的后盾是國家的強制力量以及人們對政府能夠合理控制貨幣供應量以便貨幣購買力在一定時期內(nèi)保持穩(wěn)定的信任?；钇诖婵畹暮蠖苁倾y行的信用。3、什么是信用貨幣？其基本特征是什么？答：信用貨幣是指以信用作為擔保,通過信用程序發(fā)行和創(chuàng)造的貨幣?；咎卣鳎骸?信用貨幣完全割斷了與貴金屬的聯(lián)系,其發(fā)行主要不是以黃金做準備的,國家也不予承諾兌現(xiàn)黃金或法償貨幣,它是價值符號；〔2信用貨幣的基本保證是政府的信譽和銀行的信譽,具有強制性；〔3信用貨幣是債務貨幣。4、什么是"劣幣驅逐良幣"規(guī)律？試舉例說明之。答：在雙本位制下,當金銀法定比價同市場比價不一致時,金屬價值高于法定價值的良幣就會被熔化或輸出國外而退出流通；金屬價值低于法定價值的劣幣則會充斥市場,這就發(fā)生了"劣幣驅逐良幣"的現(xiàn)象。舉例：比如金銀幣的法定比價為1：15,而由于種種原因銀價跌落使市場比價為1：16,在這種情況下,任何一個持有金幣〔1個的人均可將金幣熔化為金塊,按黃金的市場價值換取XX,再通過鑄幣廠將其鑄成銀幣〔16個,再按法定比價用15個銀幣換回1個金幣,從而獲取了1個銀幣的利益。然后再將金幣熔化,如此反復,金幣逐漸退出流通,市場流通的主要是銀幣。5、為什么說金幣本位制是一種相對穩(wěn)定的貨幣制度,金塊本位制和金匯兌本位制是不穩(wěn)定的貨幣制度？答：金幣本位制是一種相對穩(wěn)定的貨幣制度的原因：金幣可以自由鑄造,金幣的面值與其所含黃金的價值就可保持一致,金幣數(shù)量就能自發(fā)地滿足流通中的需要；金幣可以自由兌換,各種代用貨幣就能穩(wěn)定地代表一定數(shù)量的黃金進行流通,從而保證幣值的穩(wěn)定；黃金可在各國之間自由轉移,這就保證了本國貨幣與外國貨幣兌換比價的相對穩(wěn)定。金塊本位制和金匯兌本位制是不穩(wěn)定貨幣制度的原因：這兩種貨幣本位制都沒有金幣流通,金幣本位制中金幣自由鑄造所形成的自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣流通量并保持幣值相對穩(wěn)定的機制已不復存在；銀行券雖仍規(guī)定有含金量,但其兌換能力大為下降；實行金匯兌本位制的國家,一般把本國貨幣依附于美元,并把黃金或外匯存儲于美國,一旦美國經(jīng)濟動蕩不安,依附國的貨幣也將發(fā)生波動,使得金匯兌本位制具有很大的不穩(wěn)定性。第五部分分析題閱讀下面材料并回答問題第一次世界大戰(zhàn)后,主要西方國家相繼恢復了某種形式的金本位,而技術更新也導致XX產(chǎn)量大量增加。世界上出現(xiàn)了金<價>漲銀<價>落的現(xiàn)象,但后來,情勢發(fā)生了戲劇性的變化！為了推行其擺脫經(jīng)濟大危機的新政,美國羅斯福政府不得不求助于美國國會內(nèi)來自西部產(chǎn)銀州的議員集團。這些XX派議員借機對羅斯?？偨y(tǒng)進行"政治訛詐",提出并成功通過了旨在提高銀價的《1934年購銀法》,以增加其所在州的經(jīng)濟利益,它規(guī)定美國政府要通過購買的方式,設法使每盎司的XX價格提高到1.29美元；或者把XX在美國貨幣儲備金的比重增加到1/4。美國在8月9日開始執(zhí)行該法,下令XX國有化并從世界市場購銀。美國的這一行動立即引發(fā)世界銀價的飛漲,從1934年年初的每盎司0.35美元漲至10月份的0.55美元,到1935年4月一度漲至0.81美元。國民黨政府與美國政府多次交涉,希望美國能夠穩(wěn)定銀價,但均無果。情勢緊迫,于是1935年11月3日,國民黨政府宣布實行幣制改革,實行法幣制度,而外交努力也轉為尋求美國對中國幣制改革的支持。而在這之前,中國一直是銀本位制國家。至1934年初1銀元合0.34美元。當時中國銀元的成色為71.5%,即含銀量為0.7555盎司。經(jīng)過外交努力,而美國也意識到必須幫助中國,中美終于達成了1936年《中美XX協(xié)定》,其主要內(nèi)容包括：<1>美國將從中國購銀7500萬盎司,6月15日前購1200萬盎司,以后每月購500萬直至1937年1月15日,價格根據(jù)當時的市價確定,美國可以根據(jù)中國的要求支付黃金；<2>中國的售銀所得存放在紐約的美國銀行；<3>中國貨幣儲備中至少保持25%的XX；<4>中國擴大XX在藝術和工業(yè)中的用途；<5>中國將在美國鑄造含銀量為72%的一元和半元輔幣；<6>中國改變其法幣與外匯的報價方式,以避免造成法幣與英鎊掛鉤的印象<7>以中國存在紐約的5000萬盎司的XX作抵押,美國聯(lián)邦儲備銀行向中國提供2000萬美元的貸款作為中國外匯基金〔即外匯儲備。1937年底,美國決定放棄第三、五項協(xié)定。1934年的《購銀法》完全是一場美國式的政治游戲,它使美國政府花費了15億美元的代價,維持了不到5000人的XX生產(chǎn)行業(yè),因此,在經(jīng)濟上毫無意義。而中國也損失巨大。日本人笑的最開心：他們是最大的得益者,日本從中國的武裝XX走私中獲利巨大,得以進一步的加強了他的軍備,尤其是海軍力量。問題：聯(lián)系材料B和C,國際銀價的上漲對當時中國的貨幣制度運行產(chǎn)生什么樣的影響〔要求定量分析？這種影響類似于經(jīng)濟學中的哪條規(guī)律？這對當時的中國經(jīng)濟運行又有什么樣的影響？答：〔1銀價暴漲,不斷輸出國外,流通中的銀幣越來越少?！?"劣幣驅逐良幣"規(guī)律?！?銀價暴漲,銀幣稀缺,從而物價暴跌,國內(nèi)貨幣流通紊亂。材料D中,第二、三、四項協(xié)定對美國有什么益處？第五項協(xié)定對中國十分不利,隱含著一個風險,是什么樣的風險？答：〔1擴大XX需求,有利于美國維持銀價。〔2如果銀價繼續(xù)上漲,依然存在銀幣被融化,輸出到美國的風險法幣初始發(fā)行時,規(guī)定以中央銀行、中國銀行、交通銀行

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家銀行〔后增加中國農(nóng)民銀行發(fā)行的紙幣為法幣。規(guī)定法幣匯價為1元等于英鎊

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先令2.5便士,由中央、中國、交通三行無限制買賣外匯來穩(wěn)定幣值,而當時英鎊為金塊本位制,對于法幣而言,屬于哪一種貨幣制度？答：金匯兌本位制。XX派議員指望通過《1934年購銀法》來抬高銀價,其實這是一個不但自私,而且愚蠢的政策,因為從長期來看,這種措施更可能會使得銀價下跌,這是為什么？〔提示：聯(lián)系材料A中金銀價格走勢原因和1935年中國的幣制改革的影響答：會迫使其它國家放棄銀本位制,XX需求減小,從而銀價下跌第二、三、四章金融市場、金融工具、金融機構第一部分填空題1、按照所交易金融資產(chǎn)的期限劃分,金融市場可分為貨幣市場和資本市場。2、按照金融資產(chǎn)的新舊程度不同,金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場。3、期限性、流動性、風險性、和收益性是金融工具最重要的四個特性。4、根據(jù)股東的權利不同,股票可以分為優(yōu)先股和普通股。5、貨幣市場主要包括同業(yè)拆借市場、票據(jù)貼現(xiàn)市場、國庫卷市場、回購協(xié)議市場以及。6、資本市場主要包括股票市場、債券市場、期權市場和期貨市場。7、一般而言,票據(jù)貼現(xiàn)可以分為轉貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、和貼現(xiàn)。8、以融資時有無金融中介參與來看：股票融資是直接融資。9、以利率的形成方式來看,利率分為官定利率、公定利率、和市場利率。10、名義利率=實際利率+通貨膨脹率11、本票的出票人為債務人,匯票的出票人為債權人。12、為結清貿(mào)易價款而使用的票據(jù)稱為真實票據(jù),信譽卓著的大公司為融通短期資金而發(fā)行的票據(jù)稱為商業(yè)票據(jù)。13、信用評級評價的是一個企業(yè)的信用風險14、金融中介機構的經(jīng)濟功能主要有降低金融的交易成本、防范金融交易中的逆向選擇和道德風險、提供長期貸款、發(fā)行流動性較大的間接金融工具、和減少融資風險。第二部分單項選擇題：1、按資金的償還期限分,金融市場可分為C。A、一級市場和二級市場B、同業(yè)拆借市場和長期債券市場C、貨幣市場和資本市場D、股票市場和債券市場2、按照金融資產(chǎn)的新舊程度不同,金融市場可分為A。A、一級市場和二級市場B、同業(yè)拆借市場和長期債券市場C、貨幣市場和資本市場D、貨幣市場和債券市場3、下列D是金融市場所具有的主要宏觀功能。A、價格發(fā)現(xiàn)B、減少搜尋成本和信息成本C、提供流動性D、實現(xiàn)儲蓄─投資轉化4、一般而言,金融資產(chǎn)的流動性與收益性之間的關系存在B。A、正相關B、負相關C、不相關D、不確定關系5、下列屬于貨幣市場的是C。A、債券市場B、資本市場C、票據(jù)市場D、股票市場6、在出售證券時與購買者約定到期買回證券的方式稱為D。A、證券發(fā)行B、證券承銷C、期貨交易D、回購協(xié)議7、長期資金融通市場又稱為B。A、貨幣市場B、資本市場C、初級市場D、次級市場8、下列屬于資本市場的有B。A、同業(yè)拆借市場B、股票市場C、票據(jù)市場D、大額可轉讓定期存單9、銀行在票據(jù)未到期時將票據(jù)買進的做法叫D。A、票據(jù)交換B、票據(jù)承兌C、票據(jù)結算D、票據(jù)貼現(xiàn)10、B是銀行間所進行的票據(jù)轉讓。A、貼現(xiàn)B、轉貼現(xiàn)C、再貼現(xiàn)D、都不是11、中央銀行的貼現(xiàn)率有以下特點：B、DA、是一種長期利率B、是一種實際利率C、是一種市場利率D、是一種短期利率12、下面哪一種債券利率風險最高：DA、國債B、公司債、C、金融債D、無法判斷13、下列屬于貨幣市場投資工具的是：CA、股票B、期權、C、商業(yè)票據(jù)D、國債14、下列不屬于政策性銀行。CA、中國人民銀行B、中國進出口銀行C、中國農(nóng)業(yè)銀行D、國家開發(fā)銀行15、人們向銀行請求貸款時,銀行總是要求借款人提供抵押,這是防范：CA、道德風險B、逆向選擇C、兩者都是D、兩者都不是16、如果人們把錢存入銀行,可以獲得3%的存款利率,而如果將錢貸給各自的鄰居,可以獲得6%的利率,但許多人仍然選擇將錢存在銀行,這是因為存在著：ABCA、道德風險B、逆向選擇C、交易成本D、利率風險17、下列A屬于存款型金融機構。A、中國農(nóng)業(yè)銀行B、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C、信托投資公司D、投資基金3、LIBOR是指：DA、固定收益?zhèn)疊、本幣相對于其他國家貨幣的價值C、銀行資產(chǎn)對利率的敏感性D、倫敦同業(yè)拆借利率第三部分簡答題你認為CDs的利率和國庫券的利率那個更高,為何？答：一般CDs的利率比國庫券的利率高些。因為它主要由商業(yè)銀行簽發(fā),因其信用風險要比國庫券來的高2、什么是基準利率,基準利率如何指導你的投資？答：基準利率是指在整個利率體系中居于支配地位,能帶動和影響其他利率的基礎性利率。買賣債券時,在基準利率的基礎上加上適當?shù)娘L險溢價,即為債券的適當?shù)氖找媛省?、什么是銀行間同業(yè)拆借市場？其特點是什么？答：銀行這一金融機構之間進行資金拆借活動的市場被稱為銀行間同業(yè)拆借市場。特點：一是融通資金的期限較短。二是參與拆借的銀行要在中央銀行開立存款賬戶。三是同業(yè)拆借資金主要用于短期、臨時性需要。四是同業(yè)拆借基本上是信用拆借,嚴格的市場準入條件使金融機構可以其信譽參與拆借。4、CDs與普通定期存單有哪些區(qū)別？答：區(qū)別：一是不記名,二是存單上金額固定且面額較大,三是可以轉讓和流通。5、重復ppt中美元和加元的套期保值的流程〔不看ppt,自行回想？第四部分分析題閱讀下面材料回答問題〔部分知識未講授,不必全做展望20XX的證券市場A：超額準備金存款利率可能再次下調(diào)。超額準備金利率20XX再次下調(diào)的可能性非常大,預計調(diào)整幅度在50個基點以上,甚至還有可能直接下調(diào)到零,調(diào)整時間仍將會在上半年。B：企業(yè)債券收益率將出現(xiàn)分化。低信用等級企業(yè)債券的收益率水平甚至將高于同期限的銀行貸款利率。隨著企業(yè)債券發(fā)行規(guī)模的不斷擴大,以及發(fā)債企業(yè)類型的多樣化<如民營企業(yè)進入企業(yè)債融資市場>,企業(yè)債券的信用評級將引起投資者的極大關注,隨之而來的將是企業(yè)債券收益率水平的分化,高信用等級<如AAA級>企業(yè)債券的收益率水平將繼續(xù)向國債收益率水平靠攏。C：收益率曲線將出現(xiàn)陡峭化。由于經(jīng)濟運行的壓力主要體現(xiàn)在收益率曲線的長期端,而資金面的擴容又主要集中于中短期,因此,我們認為,20XX債券收益率曲線將會呈現(xiàn)出陡峭化的趨勢。注：。超額準備金存款利率：對于商業(yè)銀行存放在央行的超額準備金,央行向商業(yè)銀行支付利息。1、根據(jù)材料A,什么是超額準備金,央行的這種操作,將會對股市,債市產(chǎn)生什么樣的影響,對何者影響更大,為什么？答：超額準備金存款是金融機構存放在央行、超出法定準備金的部分。央行的這種操作將使得商業(yè)銀行減少超額準備金的持有,從而使得市場上資金供給增加,債市利率下跌,價格上漲,股市價格也上漲對債市影響大,因為此類增加的資金為了偏好于低風險的投資,會主要流向債市2、材料B中,為何企業(yè)債券的信用評級會引起企業(yè)債券收益率水平的分化,相應的,低信用等級企業(yè)債券的價格會如何變化。答：信用評級后,各企業(yè)間的信用風險被明顯的區(qū)分出來,高信用等級的企業(yè)債券會受到歡迎,需求上升,價格上漲,其利率下跌,低信用等級的企業(yè)債券受到拋售,價格下跌,利率上升。3、如果06年低信用等級企業(yè)債券最終高于同期限的銀行貸款利率,你是否認為這種債券是值得購買的,為何？答：不一定值得購買,要觀察其給出的風險溢價是否合適4、什么是收益率曲線,如果你相信收益率曲線將出現(xiàn)陡峭化,你相應的投資策略是什么？長期債券的價格會下跌,避免購入長期債券第五章商業(yè)銀行第一部分填空題1、商業(yè)銀行的組織形式可分為：單一銀行制、分支銀行制、銀行控股公司制、連鎖銀行制、代理銀行制、,其中更有利于地方經(jīng)濟發(fā)展的是單一銀行制2、商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表中的銀行同業(yè)存款屬于銀行的資產(chǎn)業(yè)務3、按是否在資產(chǎn)負債表中體現(xiàn),商業(yè)銀行的業(yè)務可分為表內(nèi)業(yè)務和表外業(yè)務4、商業(yè)銀行的表外業(yè)務可分為中間業(yè)務和有風險的表外業(yè)務5、狹義的表外業(yè)務大致可分為貸款承諾、擔保、衍生金融工具業(yè)務投資銀行業(yè)務等。6、按巴塞爾協(xié)議,商業(yè)銀行的資本分為：核心資本、附屬資本,其中核心資本是所有者權益型資本。7、商業(yè)銀行的資金來源可以分為自有資本和負債兩大類。8、按存放地點分,在央行存款和庫存現(xiàn)金共同組成商業(yè)銀行的準備金。庫存現(xiàn)金是商業(yè)銀行用于應付日常提存的現(xiàn)金資產(chǎn)。9、貸款的五級分類法把貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失。10、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務一般分為以下幾類：現(xiàn)金資產(chǎn)、貸款、證券投資和其他資產(chǎn)。第二部分單項選擇題1、屬于存款貨幣銀行負債業(yè)務的是：DA、貼現(xiàn)B、貸款C、證券投資D、發(fā)行金融債券2、如果借款人的還款能力出現(xiàn)了明顯的問題,依靠其正常經(jīng)營收入已經(jīng)無法保證足額償還本息,那么該筆貸款屬于五級分類法中的：BA、關注B、次級C、可疑D、損失3、按巴塞爾協(xié)議,商業(yè)銀行的資本充足率和核心資本充足率分別為：BA、8%,10%B、8%,4%C、4%,8%D、10%,8%4、商業(yè)銀行向同一客戶發(fā)放貸款,下列貸款方式中風險最大的是A。A、信用貸款B、擔保貸款C、抵押貸款D、質(zhì)押貸款5、下列D不屬于商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)。A、庫存現(xiàn)金B(yǎng)、準備金C、存放同業(yè)款項D、應付款項6、下列D屬于商業(yè)銀行狹義的表外業(yè)務。A、信托業(yè)務B、融資租賃業(yè)務C、信用卡業(yè)務D、貸款承諾業(yè)務7、信托與租賃屬于商業(yè)銀行的CD。A．資產(chǎn)業(yè)務B．負債業(yè)務C．中間業(yè)務D．表外業(yè)務8、下列D不屬商業(yè)銀行負債業(yè)務中借款業(yè)務類別。A、存款B、申請再貸款C、發(fā)行CDsD、票據(jù)貼現(xiàn)9、下列商業(yè)結算工具中,風險最小的是AA、銀行本票B、商業(yè)匯票C、轉賬支票D、托收承付10、傳統(tǒng)的商業(yè)銀行存款分類中,A是可以開列支票的存款A、活期存款B、定期存款C、大額可轉讓存單D、儲蓄存款第三部分簡答題1、按巴塞爾協(xié)議,商業(yè)銀行的資本金包含哪些項目？答：核心資本和附屬資本。核心資本包括股本和公開儲備；附屬資本包括未公開儲備,重估儲備,貸款,證券損失準備金,混合資本工具,長期附屬債券等。2、商業(yè)銀行的資金來源由哪幾部分構成？答：商業(yè)銀行的資金來源分為銀行資本和銀行負債兩大類。銀行資本即所有者權益,主要包括股本和公開儲備,銀行負債部分主要是銀行借款和存款,存款分為活期存款、定期存款、儲蓄存款等；而借款分為同業(yè)借款、向中央銀行借款；從金融市場借款。商業(yè)銀行運用上述資金投入營運,形成資產(chǎn)。商業(yè)銀行在為客戶辦理轉帳結算等業(yè)務過程中,也可以短時占用客戶資金,這部分資金也可以作為商業(yè)銀行資金來源,不過比例較小3、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務主要分為哪幾類？現(xiàn)金資產(chǎn)是收益率最低的資產(chǎn),那么,現(xiàn)金資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例越少越好嗎？為什么？答：資產(chǎn)業(yè)務主要有：現(xiàn)金資產(chǎn),貸款和證券投資。現(xiàn)金資產(chǎn)是商業(yè)銀行維持正常經(jīng)營所必需的,為了應付客戶提現(xiàn)要求,避免發(fā)生流動性危機,銀行總資產(chǎn)中必須保持一定比例的現(xiàn)金資產(chǎn),現(xiàn)金資產(chǎn)占總資產(chǎn)比率不是越少越好。4、商業(yè)銀行從事證券投資業(yè)務的目的是什么？答：P1895、什么是中間業(yè)務？什么是表外業(yè)務？兩者是同一個概念不同表述嗎？請簡要分析之。答：中間業(yè)務是銀行接受客戶委托,為客戶提供各種服務,收取傭金、手續(xù)費、管理費等費用的一種業(yè)務。表外業(yè)務是指所有不在銀行資產(chǎn)負債表內(nèi)直接反映的業(yè)務。兩者不是同一個概念不同的表述。表外業(yè)務的概念強調(diào)了商業(yè)銀行從事的經(jīng)營活動不列入資產(chǎn)負債表,所以它包含了中間業(yè)務和狹義表外業(yè)務。而狹義的表外業(yè)務和中間業(yè)務的主要區(qū)別在于它們所承擔的風險不同。中間業(yè)務一般不發(fā)生由表外業(yè)務向表內(nèi)業(yè)務的轉化,承擔風險相對較小,而或有負債性質(zhì)的表外業(yè)務,例如貸款承諾等,存在表外業(yè)務向表內(nèi)業(yè)務轉化的可能,承擔風險就大。6、關于商業(yè)銀行的借款業(yè)務,具體有哪些借款渠道？試分析比較借款渠道之間的便利性。答：商業(yè)銀行借款渠道有同業(yè)借款、向中央銀行借款；從金融市場借款。同業(yè)借款又分為同業(yè)拆借、轉貼現(xiàn),轉抵押；向央行借款分為再貸款和再貼現(xiàn),從金融市場借款主要為發(fā)行債券和發(fā)行可轉讓大額定期存單。從借款便利性角度而言,同業(yè)借款最為便利,其次為向央行借款,最次為從金融市場借款。因為同業(yè)借款存在較為發(fā)達的市場,尤其是同業(yè)拆借,交易迅速,效率很高。而央行執(zhí)行最后貸款人的職能,商業(yè)銀行在必要時,才向央行借款,主要用于緩解本身資金周轉困難。因為央行再貼現(xiàn)有許多限制,相較而言,再貸款比再貼現(xiàn)來的簡便靈活。金融市場借款分為發(fā)行債券和發(fā)行可轉讓大額定期存單,需要大量時間準備資料,申請發(fā)行,便利性較差,但所吸收的到資金可以充分自主的運用,尤其是長期債券。7、以資產(chǎn)負債表為例說明商業(yè)銀行的經(jīng)營過程,舉例說明什么是商業(yè)壞賬核銷。第四部分分析題〔需要第六章的知識閱讀材料回答問題：4月16日,中國人民銀行行長周小川在上海"國際金融協(xié)會20XX春季成員會議"演講時表示,"可能還會再剝離不良資產(chǎn),以達到上市的水平"。而據(jù)銀監(jiān)會銀行監(jiān)管部一位人士透露,從今年年初開始,銀監(jiān)會、央行、證監(jiān)會和財政部四個部門已舉行過數(shù)次座談會,商討中、建兩行股份制改造和上市事宜。為保證這一龐雜工程的順利推進,各部委做了明確分工：銀監(jiān)會具體負責兩家銀行的公司治理結構,央行負責資產(chǎn)處置方案設計,證監(jiān)會負責上市事宜。中、建兩行及相關資產(chǎn)管理公司都參與了這些座談會,資產(chǎn)管理公司和中、建兩行也提出了不良資產(chǎn)的處置方案和設想。該人士稱,在這些座談會上曾經(jīng)討論過的方案大體可以分為三類：

第一,對不良資產(chǎn)進行再次剝離,直接交由資產(chǎn)管理公司進行處置。第二,央行發(fā)行票據(jù)對中、建兩行的不良資產(chǎn)進行置換,置換出的不良資產(chǎn)再交由資產(chǎn)管理公司處置。第三,采用打包處置的方式,按照市場化的原則,由中、建兩行出售給境內(nèi)外投資者。在這種方式下,資產(chǎn)管理公司將只能按市場價格與其他機構同臺競爭。具體的方案和設想由央行進行論證和評價,最終交給央行金融穩(wěn)定局來操刀實施。該人士稱,尚未見到金融穩(wěn)定局體制處的正式文件。

而在央行開始動作之前,財政部的配合方案已經(jīng)啟動。財政部金融司一位人士表示,這次剝離計劃早已確定,今年3月初便下發(fā)了有關通知,委托兩家資產(chǎn)管理公司分別接管和處置1970億的中行和建行債權。各種跡象表明,籌劃已久的近2000億剝離計劃僅是剛剛開始

建設銀行一位人士透露,醞釀中的資產(chǎn)剝離計劃尚不盡于此。這次計劃剝離的不良資產(chǎn)僅涉及"損失類"貸款,隨后對于"可疑類"貸款的資產(chǎn)置換工作也將登場,而這正是之前傳聞央行將發(fā)票據(jù)半價收購的對象。

"這次剝離計劃是財政部要求剝離給資產(chǎn)管理公司的,央行發(fā)行票據(jù)半價置換的是中、建兩行的可疑類資產(chǎn),是兩回事,并不沖突。"他補充說。

建設銀行另一位人士說,建行截至20XX底列入"可疑類"的不良資產(chǎn)大概有1289億元,它們都可能被央行以票據(jù)的形式置換出來。果真如此的話,經(jīng)過票據(jù)置換,建行的不良資產(chǎn)率將下降到4%以下。中國銀行同期的"可疑類"貸款為1554億元,剝離后不良資產(chǎn)率也會低于10%。

該人士稱,這些被置換出來的資產(chǎn)仍交由資產(chǎn)管理公司處置,但并不再按照一家銀行對應一個資產(chǎn)管理公司的形式,而可能會采用公開招標的方式進行競價,以實現(xiàn)資產(chǎn)價值最大化。至于央行何時啟動票據(jù)置換計劃,該人士并未給出答案。但他認為可能要在本次資產(chǎn)剝離完畢之后才會進行。問：根據(jù)材料分析三種不良資產(chǎn)的處置方案1、對相關商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表的影響2、對基礎貨幣供給的影響第七章中央銀行第一部分填空題1、我國的"最終貸款人"是中國人民銀行。2、我國目前中央銀行制度類型為單一制,1983年前為準中央銀行制3、中央銀行的職能可以概括為_發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行、管理金融的銀行。4、流通中的現(xiàn)金在中央銀行資產(chǎn)負債表上屬于負債方項目。5、外匯黃金占款在中央銀行資產(chǎn)負債表上屬于資產(chǎn)方項目。6、中央銀行證券買賣業(yè)務的主要對象是政府公債和國庫券。7、中央銀行主要通過再貸款和再貼現(xiàn)直接對商業(yè)銀行提供資金支持。8、中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務主要包括再貼現(xiàn)、貸款業(yè)務、證券業(yè)務、保管黃金和外匯儲備等。9、我國目前的商業(yè)銀行的在央行存款分類可分為法定準備金和超額準備金。10、從期限上看,各國中央銀行的放款主要以短期為主,很少有長期貸款。以保持中央銀行資產(chǎn)的高度流動性。第二部分單項選擇題1、1998年7月正式成立的歐洲中央銀行屬于c_________：A、單一中央銀行B、聯(lián)邦中央銀行C、跨國中央銀行D、準中央銀行2、下列不體現(xiàn)中央銀行作為"銀行的銀行"的職能是____C_____：A、集中存款準備金B(yǎng)、最終的貸款人C、購買國家公債D、組織全國的清算3、通常法律規(guī)定,商業(yè)銀行及其有關金融機構必須向中央銀行存入一部分存款準備金,目的在于__A_______：A、保證存款機構的清償能力B、保證存款機構的盈利性C、保證國家的財政收入D、有利于中央銀行獲取收入,以維持央行運作4、下列不屬于中央銀行負債的有____A_____：A、外匯、黃金儲備B、流通中通貨C、商業(yè)銀行在央行存款D、財政部存款5、下列屬于中央銀行資產(chǎn)項目的有__C_______。A、流通中的貨幣B、政府和公共機構存款C、政府債券D、商業(yè)銀行等金融機構存款6、中央銀行證券買賣業(yè)務的主要對象是___A______。A、國庫券和國債B、股票C、公司債券D、金融債券7、中央銀行貸款一般以__C_______為主,這是由中央銀行的地位與作用決定的。A、長期貸款B、中長期貸款C、短期貸款D、無息貸款8、再貼現(xiàn)是指__D_______。A、商業(yè)銀行對工商企業(yè)的貼現(xiàn)B．商業(yè)銀行之間進行的貼現(xiàn)C、中央銀行各分支機構之間的貼現(xiàn)D、中央銀行對商業(yè)銀行的貼現(xiàn)9、下列央行的操作中,會使得基礎貨幣投放增加的是__B_______A、提前收回再貸款B、在流通市場上買入國債C、出售外匯D、將外匯儲備中的美元資產(chǎn)直接轉換為日元資產(chǎn)10、下列央行的操作中,會使得基礎貨幣投放減少的是___A______A、發(fā)行央行票據(jù)B、在流通市場上買入國庫券C、對商業(yè)銀行停止再貼現(xiàn)業(yè)務D、賣入黃金11、下列可以直接防止金融恐慌擴散的制度是___B______A、商業(yè)銀行市場準入制度B、存款保險制度C、利率限制制度D、央行對商業(yè)銀行貸款管理制度第三部分簡答題1、為何稱中央銀行為"銀行的銀行"。央行不同社會公眾發(fā)生業(yè)務關系,只與金融機構發(fā)生業(yè)務關系,在業(yè)務和政策上起著制約和領導的關系,同時也為金融機構提供金融服務,主要有以下幾個方面：集中保管全國的存款準備金,為銀行提供信貸,全國金融機構的資金清算中心,主持各外匯管理銀行的拋補業(yè)務。因此稱央行為"銀行的銀行"2、目前我國央行持有的巨額外匯儲備是我國央行創(chuàng)造的財富嗎？不是。外匯儲備相當于央行通過發(fā)行人民幣‘買’來的,每一美元外匯儲備對應著相應比例的基礎貨幣發(fā)行出去,此部分是央行對國民的一種負債。3、簡述央行對金融業(yè)實施監(jiān)管的主要方法1預防性管理,央行防止金融行業(yè)發(fā)生經(jīng)營不當,過度競爭,破壞金融市場穩(wěn)定,干擾貨幣政策實施而事先采取的監(jiān)督管理方法分為市場準入管理、利率限制、資產(chǎn)流動性管理、資本充足性管理、貸款管理2存款保險制度：金融機構為所吸收的存款繳納保費,當金融機構破產(chǎn)時,儲戶的存款由存款保險公司理賠。存款保險制度可以維系公眾對銀行的信心,阻止金融恐慌現(xiàn)象。3最后搶救行動：央行對問題金融機構給予援助,當商業(yè)銀行出現(xiàn)倒閉危機時,央行通常采取直接提供貸款等方法救助金融機構4、簡述中央銀行資產(chǎn)業(yè)務的基本內(nèi)容再貼現(xiàn)業(yè)務,金融機構可以將其貼現(xiàn)所取得的票據(jù),請求央行給予貼現(xiàn),再貼現(xiàn)后央行所持有的票據(jù)成為央行的資產(chǎn)。再貸款業(yè)務：商業(yè)銀行面臨資金困難時,可以向央行申請貸款,央行發(fā)放的貸款構成央行的資產(chǎn)。證券買賣業(yè)務：央行在公開的金融市場上買賣證券,所買入的證券成為央行的資產(chǎn)。保管黃金外匯儲備業(yè)務,央行在外匯市場黃金市場上買賣外匯黃金,所買入的外匯黃金成為央行資產(chǎn)。5、簡述中央銀行負債業(yè)務的基本內(nèi)容〔略第四部分分析題閱讀下面材料回答問題：今年全國財政收入總體增加規(guī)模達到5000億元已無懸念。對于財政超收收入的使用,一般會到11月做出支出安排,12月開始支付。"未來幾個月內(nèi),央行將密切關注財政存款變化對央行基礎貨幣投放的影響,要注意加強財政政策與貨幣政策的協(xié)調(diào),通過公開市場操作對沖財政存款變化的影響。"財政存款變化對央行基礎貨幣投放的影響是怎樣的？財政存款存放在央行,是央行的負債,在其它情況不變時,它的增加意味著市場上的基礎貨幣減少,它的減少意味著市場上的基礎貨幣的增加。因此如果央行希望市場上的基礎貨幣不受到財政存款變化的影響時,11月份財政超收,央行應該考慮增加基礎貨幣的投放。12月開始財政超收收入的使用后,央行應當考慮減少基礎貨幣的投放。央行將如何公開市場操作對沖財政存款變化的影響？可以通過購入國庫券或者國債,以增加基礎貨幣。反之則反是第八章貨幣供給第一部分填空題分層次劃分貨幣的主要依據(jù)是金融資產(chǎn)的流動性大小。2、貨幣的分層次劃分中,目前大多數(shù)經(jīng)濟學家都接受狹義貨幣為M1,它主要包括現(xiàn)金和活期存款。而廣義貨幣主要為M2。3、通貨比率與貨幣乘數(shù)呈_負相關關系,如果人們希望更多的持有現(xiàn)金,貨幣乘數(shù)會降低4、銀行實際保留的準備金總是大于法定準備金,超出的部分稱為超額準備金5、設貨幣為通貨+活期存款,則存款貨幣乘數(shù)和貨幣乘數(shù)相比,較大的一個是貨幣乘數(shù)6、貨幣乘數(shù)也稱貨幣擴張倍數(shù),是用于說明基礎貨幣與貨幣供應量倍數(shù)關系。7、貨幣乘數(shù)的決定因素共有三個,它們分別是法定準備金率、超額準備金率、現(xiàn)金漏損率。8、貨幣供給量是實際由央行、商業(yè)銀行及公眾這三個經(jīng)濟主體的行為共同決定的9、基礎貨幣又稱強力貨幣,它由商業(yè)銀行的準備金和流通中的現(xiàn)金。10、在我國,貨幣當局投放基礎貨幣的渠道主要有以下四條：再貸款,再貼現(xiàn)、公開市場購買和外匯占款。第二部分單項選擇題1、中央銀行出售外匯會引起基礎貨幣發(fā)生何種變動BA．增加B．減少C．先增后減D．先減后增2、貨幣乘數(shù)與超額準備率呈BA．正相關B．負相關C．不相關D．關系不確定3、通貨比率的變動主要取決于D的行為。A、中央銀行B、非銀行金融機構C、商業(yè)銀行D、社會公眾4、超額準備金率的變動主要取決于C的行為。A、中央銀行B、社會公眾C、商業(yè)銀行D、都不是5、下列銀行中,D對貨幣擴張影響最小。A、中國人民銀行B、浦東發(fā)展銀行C、中國工商銀行D、中國進出口銀行6、其它條件不變,存款準備金率越高,則貨幣乘數(shù)B。A、越大B、越小C、不變D、不一定7、商業(yè)銀行派生存款的能力B。A、與原始存款成正比,與法定存款準備金率成正比B、與原始存款成正比,與法定存款準備金率成反比C、與原始存款成反比,與法定存款準備金率成正比D、與原始存款成反比,與法定存款準備金率成反比8、在基礎貨幣一定的條件下,貨幣乘數(shù)越大,則貨幣供應量A。A、越多B、越少C、不變D、不確定9、其它條件不變,商業(yè)銀行的超額準備金率低,則貨幣供應量A。A、越多B、越少C、不變D、不確定10、下列D不屬于M1？A、通貨B、企業(yè)活期存款C、支票存款D、大額定期存款11、商業(yè)銀行的超額準備金率越高,則貨幣乘數(shù)B。A、越大B、越小C、不變D、不確定第三部分簡答題簡述商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造過程及影響派生規(guī)模的因素。？商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造過程實際上就是商業(yè)銀行通過貸款、貼現(xiàn)和投資等行為引起成倍的派生存款的過程。一家銀行獲得原始存款后發(fā)放貸款將使另一家銀行獲得存款,而另一家銀行也因此可以發(fā)放貸款,從而使第三家銀行也獲得存款,通過整個銀行體系的連鎖反應,一筆原始存款將創(chuàng)造出成倍的派生存款。原始存款和存款準備金比率\現(xiàn)金漏損率影響著派生規(guī)模,分別與其成正比和反比。什么是基礎貨幣？它對貨幣供給量有什么重要影響基礎貨幣指由貨幣當局投放并為貨幣當局所能直接控制的那部分貨幣,由商業(yè)銀行的存款準備金和流通于銀行體系之外而為社會大眾所持有的現(xiàn)金〔通貨構成。在貨幣乘數(shù)一定時基礎貨幣的規(guī)模決定了整個貨幣供給量的規(guī)模,它的變動將引起整個貨幣供給量的同方向的成倍變動。3、什么是貨幣乘數(shù)？簡要分析貨幣乘數(shù)的決定因素。貨幣乘數(shù)是用于說明貨幣供給總量與基礎貨幣的倍數(shù)關系的一種系數(shù)。根據(jù)貨幣乘數(shù)模型,貨幣乘數(shù)的決定因素共有三個,它們分別是存款法定準備金比率、超額準備金率和現(xiàn)金漏損率4、假設某一商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債表如下：某商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債表單位：元資產(chǎn)負債準備金+10000貸款+40000存款-+50000〔假定存款客戶不提現(xiàn),不轉存定期存款此時存款貨幣乘數(shù)是多少？,經(jīng)過存款創(chuàng)造,存款總量又是多少？r=10000/50000=20%存款貨幣乘數(shù)=1/r=1/20%=5存款總量=50000*5=250000b、如果中央銀行將法定存款準備金率確定為10%,該銀行擁有的超額準備金是多少？5000元c、在法定存款準備金率為10%情況下,如果該銀行把10%的存款作為超額準備金,存款和存款貨幣乘數(shù)會有變化嗎？沒有變化存款貨幣乘數(shù)=1/r+e=1/〔10%+10%=5D=A/r=50000/10%+10%=250000〔元d、在法定存款準備金率為10%情況下,該銀行不保留超額準備金,中央銀行向該銀行出售20000元政府債券并長期持有,請問存款和存款乘數(shù)會怎樣變化？存款貨幣會成倍減少,D=A/r=〔-20000/10%=-200000〔元6、假設銀行體系準備金為1500億元,公眾持有現(xiàn)金為500億元。中央銀行法定活期存款準備金率為10%,流通中通貨比率為20%,商業(yè)銀行的超額準備率為10%。經(jīng)過存款創(chuàng)造之后a、貨幣乘數(shù)是多少？貨幣乘數(shù)=<0.2+1>/<0.1+0.2+0.1>=3狹義貨幣供應量M1是多少？基礎貨幣=500+1500=2000億元貨幣供應量=2000x3=6000億元第四部分分析題1、如果中央銀行規(guī)定的法定存款準備金比率為10%,有人將10000元現(xiàn)金存入一家商業(yè)銀行,在沒有任何"漏損"的假設下,試說明存款貨幣的多倍擴張與多倍收縮〔包括過程與結果。〔1假設商業(yè)銀行只有活期存款,沒有定期存款,且不保留超額準備金,存款貨幣多倍擴張如下：商業(yè)銀行接受這10000元現(xiàn)金原始存款后提取其中的10%即1000元作為法定存款準備金,剩余的9000元發(fā)放貸款,由于不考慮現(xiàn)金漏損,貸款客戶必將全部貸款用于支付,而收款人又將把這筆款存入另一家銀行,這將使另一家銀行獲得存款9000元,另一家銀行在提取10%準備金后將剩余的8100元作為貸款發(fā)放,這又將使第三家銀行獲得存款8100元……,通過整個銀行體系的連鎖反應,一筆原始存款將形成存款貨幣的多倍擴張,一直到全部原始存款都已成為整個銀行體系的存款準備金為止。如果以D表示存款總額,A表示原始存款,r表示法定存款準備金率,則存款貨幣的多倍擴張可用D=A/r表示。全部銀行存款貨幣為D=10000/10%=100000元,1/r就是我們通常所說的存款乘數(shù),故存款貨幣乘數(shù)為10倍,即法定存款準備金率的倒數(shù)?！?修正：如果考慮"漏損"、定期存款比率和超額準備率,則存款乘數(shù)=1/k+rd+t*rt+e。其中k是通貨比率,rd是法定活期存款準備金率,rt是法定定期存款準備金率,t是定期存款比率,e是超額準備金率〔3存款貨幣多倍收縮過程與多倍擴張過程正好相反,在銀行沒有剩余準備金時,如某存款人以現(xiàn)金形式提取其存款10000元,將使該銀行的準備金減少了10000元,但由于10%的法定存款準備金率它只能減少1000元準備金,此時它就發(fā)生準備金短缺9000元,必須通過收回貸款9000元予以彌補,這樣將使其他銀行因此而減少存款9000元進而準備金短缺8100元,并同樣通過收回貸款予以彌補,在部分準備金制度下如此將引發(fā)一系列連鎖反應,存款總額將成倍減少。減少的倍數(shù)與存款擴張的倍數(shù)是一致的。第十三章貨幣政策第一部分填空題１、西方發(fā)達國家的貨幣政策有四大目標：物價穩(wěn)定、經(jīng)濟增長、充分就業(yè)和國際收支平衡。2在現(xiàn)實生活中,除了非自愿性失業(yè)外,還有三種失業(yè)是不可避免的：一種是摩擦性失業(yè)、自愿性失業(yè)、季節(jié)性失業(yè)。3、"貨幣政策的中介目標"主要有長期利率和貨幣供應量。4、用于反映通貨膨脹率與失業(yè)率之間此增彼減的交替關系的曲線是菲利普斯曲線。5、一般性貨幣政策工具中,最靈活的、最常用的貨幣政策工具是公開市場操作6、1995年我國以法律形式確定我國中央銀行的最終目標是物價穩(wěn)定經(jīng)濟增長。7、中央銀行選擇貨幣政策中介目標的主要標準有以下三個：可控性、