興業(yè)銀行客戶經(jīng)理管理辦法

10興業(yè)銀行客戶經(jīng)理治理方法〔試行〕*銀發(fā)〔2023〕288號 2023年7月21日印發(fā)第一章總則第一條為建立面對市場、面對客戶的金融效勞體系和穩(wěn)定高效的營銷隊伍，進展和穩(wěn)固我行根本客戶群體，擴大市場份額，提高我行綜合競爭力量、整體效益和風(fēng)險防范能力，特制定本方法。其次條本方法所稱客戶經(jīng)理是指為客戶供給資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)等金融效勞并擔(dān)當(dāng)相關(guān)業(yè)務(wù)開發(fā)、風(fēng)險防范及客戶關(guān)系維護職責(zé)的市場營銷人員。包括：支行營銷科室，總分行公司業(yè)務(wù)部、個人業(yè)務(wù)部、國際業(yè)務(wù)部等營銷部門內(nèi)擔(dān)當(dāng)營銷任務(wù)的人員。支行行長、副行長，分行公司業(yè)務(wù)部、個人業(yè)務(wù)部、國際業(yè)務(wù)部擔(dān)當(dāng)副總經(jīng)理以上〔含〕行政職務(wù)以及擔(dān)當(dāng)專業(yè)管理職責(zé)的人員，不執(zhí)行客戶經(jīng)理序列。第三條客戶經(jīng)理實行分類分級治理。客戶經(jīng)理分市場經(jīng)理〔資源型、信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理〔資源+力量型、營銷設(shè)計經(jīng)〔力量型客戶經(jīng)理、助理客戶經(jīng)理、見習(xí)客戶經(jīng)理四個級別，共11個檔次。其中，高級客戶經(jīng)理設(shè)4個檔次，客戶經(jīng)理設(shè)3個31個檔次。資深客戶經(jīng)理設(shè)4個級別。第四條客戶經(jīng)理實行上崗資格治理。助理客戶經(jīng)理級以上〔含〕的市場經(jīng)理、信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理、營銷設(shè)計經(jīng)理上崗前，需取得相應(yīng)的客戶經(jīng)理資格。不具備客戶經(jīng)理資格的，不得享受相應(yīng)的客戶經(jīng)理待遇。具備某級別客戶經(jīng)理資格，但業(yè)績未到達該級別標(biāo)準(zhǔn)的，也不得享受該級別的客戶經(jīng)理待遇。第五條客戶經(jīng)理實行業(yè)績指標(biāo)、職業(yè)道德、根底治理工作、信貸操作及治理、效勞質(zhì)量五個方面的全面綜合評價考核。日常按季進展評價考核，年度進展全面評價考核。第六條客戶經(jīng)理級檔實行浮動治理。依據(jù)評價考核結(jié)果確定級檔及應(yīng)享受的客戶經(jīng)理待遇，能上能下?？蛻艚?jīng)理實行績效掛鉤的嘉獎方法，依據(jù)評價考核結(jié)果享受嘉獎。其次章客戶經(jīng)理崗位及行員等級設(shè)置第七條市場經(jīng)理為具有客戶和業(yè)務(wù)資源，擔(dān)當(dāng)客戶、存款、國際結(jié)算、網(wǎng)絡(luò)銀行等業(yè)務(wù)開發(fā)的人員。第八條信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理為營銷部門內(nèi)擔(dān)當(dāng)客戶及業(yè)務(wù)開發(fā)，并承辦客戶信貸操作及治理等業(yè)務(wù)的人員。第九條營銷設(shè)計經(jīng)理為營銷或營銷治理部門內(nèi)擔(dān)當(dāng)客戶效勞方案設(shè)計、營銷籌劃、產(chǎn)品營銷、理財效勞等業(yè)務(wù)的人員。第十條專業(yè)經(jīng)理為國際業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)銀行、個人業(yè)務(wù)等專業(yè)部門協(xié)作市場經(jīng)理或信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理進展業(yè)務(wù)開發(fā)和辦理的人員。第十一條市場經(jīng)理、信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理設(shè)高級客戶經(jīng)理、411個檔12131檔。249161檔。專業(yè)經(jīng)理不設(shè)級檔，不參與客戶經(jīng)理序列評價考核。第十二條各崗位見習(xí)客戶經(jīng)理、助理客戶經(jīng)理和客戶第三章客戶經(jīng)理治理機構(gòu)第十三條總行、分行〔含總行營業(yè)部，下同〕分別成立由主管行長任組長，公司業(yè)務(wù)部、個人業(yè)務(wù)部、國際業(yè)務(wù)部、網(wǎng)絡(luò)銀行部、人力資源部、風(fēng)險治理部等部門負(fù)責(zé)人組成的客戶經(jīng)理治理小組，負(fù)責(zé)轄內(nèi)客戶經(jīng)理的治理。第十四條總行客戶經(jīng)理治理小組職責(zé)：〔一〕負(fù)責(zé)擬訂、完善全行客戶經(jīng)理治理方法，報總行行長辦公會審定。〔二〕負(fù)責(zé)全行高級客戶經(jīng)理資格的審定?！踩池?fù)責(zé)全行資深客戶經(jīng)理資格的審定?！菜摹池?fù)責(zé)對分行客戶經(jīng)理治理工作進展檢查、指導(dǎo)?！参濉池?fù)責(zé)總行營銷部門內(nèi)客戶經(jīng)理的治理。第十五條分行客戶經(jīng)理治理小組職責(zé)：〔一〕負(fù)責(zé)擬訂、完善本行客戶經(jīng)理治理實施細則?！捕池?fù)責(zé)制訂本行各級客戶經(jīng)理業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)及考核辦法?！踩池?fù)責(zé)本行各崗位客戶經(jīng)理資格、資深客戶經(jīng)理資格的認(rèn)定。向總行推舉申報高級客戶經(jīng)理、資深客戶經(jīng)理資格的人員。〔四〕負(fù)責(zé)本行客戶經(jīng)理季度、年度評價考核結(jié)果的審定?！参濉池?fù)責(zé)對轄內(nèi)基層行客戶經(jīng)理治理工作進展檢查、指導(dǎo)。第十六條總行、分行公司業(yè)務(wù)部門是本級行客戶經(jīng)理的專業(yè)治理部門，在各級行治理職責(zé)范圍內(nèi)，負(fù)責(zé)轄內(nèi)客戶經(jīng)理的日常治理工作。具體職責(zé)包括：〔一〕負(fù)責(zé)組織修訂客戶經(jīng)理治理方面的相關(guān)方法、制度?！捕池?fù)責(zé)組織客戶經(jīng)理資格申報工作，進展初審，提交同級客戶經(jīng)理治理小組審定?！踩池?fù)責(zé)組織客戶經(jīng)理的季度考核、年度考核。進展業(yè)績統(tǒng)計、核實、公示，匯總綜合評價意見，提出初步考核意見，報本級行客戶經(jīng)理治理小組審定?！菜摹池?fù)責(zé)組織資深客戶經(jīng)理的資格申報及跟蹤評價工作，進展初審，依據(jù)權(quán)限及程序報客戶經(jīng)理治理小組審查、審定?！参濉池?fù)責(zé)對轄內(nèi)客戶經(jīng)理的工作進展檢查，催促落實貸后治理責(zé)任?！擦池?fù)責(zé)對重點客戶的客戶經(jīng)理小組效勞工作進展專業(yè)治理?！财摺池?fù)責(zé)對基層行客戶經(jīng)理日常治理工作進展檢查、指導(dǎo)。〔八〕負(fù)責(zé)制訂年度客戶經(jīng)理培訓(xùn)打算并組織實施。〔九〕負(fù)責(zé)轄內(nèi)營銷人員的專業(yè)治理，進展統(tǒng)計分析，提出調(diào)整意見?！彩池?fù)責(zé)客戶經(jīng)理的檔案治理。〔十一〕負(fù)責(zé)執(zhí)行客戶經(jīng)理治理小組其他決策事項。第十七條總行、分行人力資源部門擔(dān)當(dāng)協(xié)同治理客戶經(jīng)理的職責(zé)：〔一〕幫助修訂客戶經(jīng)理治理方法、制定業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)及考核嘉獎方法、認(rèn)定客戶經(jīng)理資格、審定考核結(jié)果，進展專業(yè)指導(dǎo)和把關(guān)?！捕骋罁?jù)客戶經(jīng)理考核嘉獎方法以及客戶經(jīng)理考核結(jié)果，落實客戶經(jīng)理的工資及嘉獎待遇。〔三調(diào)出以及調(diào)整，對營銷人員的占比進展掌握?！菜摹池?fù)責(zé)客戶經(jīng)理人員的行員等級治理。〔五〕完善與推動客戶經(jīng)理制相配套的嘉獎安排制度。第四章客戶經(jīng)理崗位職責(zé)及資格條件第十八條客戶經(jīng)理是我行對外的業(yè)務(wù)代表，負(fù)責(zé)開拓市場，了解客戶需求，推介我行產(chǎn)品，爭攬各種業(yè)務(wù)，同時聯(lián)系、協(xié)調(diào)、組織行內(nèi)有關(guān)部門及機構(gòu)為客戶供給全方位金融效勞，在主動防范金融風(fēng)險的前提下，建立、保持與客戶的長期親熱聯(lián)系，實現(xiàn)業(yè)務(wù)穩(wěn)步進展，并努力降低本錢，增加收益，提高經(jīng)濟效益。第十九條市場經(jīng)理崗位職責(zé)及資格條件。市場經(jīng)理擔(dān)當(dāng)客戶開發(fā)、產(chǎn)品營銷、客戶效勞、關(guān)系維護、制造收益等職責(zé)。需具備以下資格條件：〔一〕具有良好的敬業(yè)精神和職業(yè)道德，遵紀(jì)守法，合規(guī)經(jīng)營，無不良行為和業(yè)務(wù)記錄?！捕成栉倚兄饕獦I(yè)務(wù)品種及其操作流程、風(fēng)險掌握點，具有較強的公關(guān)和業(yè)務(wù)拓展力量?！踩?年?！菜摹尘邆涫袌鰻I銷專業(yè)上崗資格。其次十條信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理崗位職責(zé)及資格條件。信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理擔(dān)當(dāng)客戶開發(fā)、產(chǎn)品營銷、信貸業(yè)務(wù)操作及治理、業(yè)務(wù)風(fēng)險掌握、客戶效勞、關(guān)系維護、制造效益等職責(zé)。需具備以下資格條件：〔一〕具有良好的敬業(yè)精神和職業(yè)道德，遵紀(jì)守法，合規(guī)經(jīng)營，無不良行為和業(yè)務(wù)記錄。〔二〕把握銀行根本業(yè)務(wù)，具有較強的公關(guān)和業(yè)務(wù)拓展力量?！踩尘哂行刨J業(yè)務(wù)操作和治理力量以及較強的風(fēng)險控制力量，授信業(yè)務(wù)盡職評價合格?！菜摹炒髮W(xué)歷銀行工作滿3年，或大本及以上學(xué)歷銀2年?！参濉尘哂行刨J專業(yè)上崗資格〔按我行信貸業(yè)務(wù)資格管理指導(dǎo)意見〔華銀辦發(fā)〔2023〕339號文〕執(zhí)行，下同〕和市場營銷專業(yè)上崗資格。其次十一條營銷設(shè)計經(jīng)理崗位職責(zé)及資格條件。營銷設(shè)計經(jīng)理擔(dān)當(dāng)客戶開發(fā)、產(chǎn)品營銷、業(yè)務(wù)與效勞創(chuàng)、整體營銷推動、理財方案設(shè)計、制造效益等職責(zé)。需具備以下資格條件：〔一〕具有良好的敬業(yè)精神和職業(yè)道德，遵紀(jì)守法，合規(guī)經(jīng)營，無不良行為和業(yè)務(wù)記錄。〔二〕生疏我行業(yè)務(wù)品種，精通我行主要業(yè)務(wù)的流程，嫻熟把握主要經(jīng)營產(chǎn)品的營銷，具有較強的風(fēng)險掌握力量、較高的創(chuàng)力量、較豐富的公關(guān)和業(yè)務(wù)開發(fā)閱歷?！踩炒蟊炯耙陨蠈W(xué)歷，銀行工作滿3年?！菜摹尘邆錇榭蛻艄┙o全方位金融效勞〔含相關(guān)理財服務(wù)〕的力量?！参逋瑫r，還應(yīng)至少具備我行國際業(yè)務(wù)、個人金融業(yè)務(wù)上崗資格或社會認(rèn)定的保險代理資格、基金從業(yè)資格中的一項上崗資格。其次十二條信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理高級客戶經(jīng)理資格條件。信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理高級客戶經(jīng)理，除應(yīng)具備上述各崗位的資格條件外，還需同時具備以下資格條件：〔一〕生疏我行業(yè)務(wù)品種，精通我行主要業(yè)務(wù)的流程，嫻熟把握主要經(jīng)營產(chǎn)品的營銷，具有較強的風(fēng)險掌握力量、較高的創(chuàng)力量、較豐富的公關(guān)和業(yè)務(wù)開發(fā)閱歷?！捕炒髮W(xué)歷銀行工作滿5年；大本及以上學(xué)歷，銀3年?！踩尘邆錇榇笮涂蛻艄┙o全方位金融效勞的力量?！菜耐瑫r，還應(yīng)至少具備我行國際業(yè)務(wù)、個人金融業(yè)務(wù)上崗資格或社會認(rèn)定的保險代理資格、基金從業(yè)資格中的一項上崗資格。其次十三條各行可依據(jù)本行實際狀況細化資格條件，但不得低于上述標(biāo)準(zhǔn)。第五章客戶經(jīng)理資格認(rèn)定其次十四條資格認(rèn)定程序：〔一〕申報人依據(jù)《**銀行行員持證上崗工作治理暫行方法》規(guī)定，參與所申報客戶經(jīng)理崗位所要求專業(yè)的上崗資格證書考試，取得相關(guān)專業(yè)上崗資格證書?！捕?*并提交所申報崗位所要求的上崗資格證書，向所在單位提出申請，并由所在單位統(tǒng)一上報分行客戶經(jīng)理治理部門?！踩撤中锌蛻艚?jīng)理治理部門組織對申報人進展綜合素質(zhì)、工作業(yè)績審查、核實，對為客戶供給金融效勞的力量進行認(rèn)定，向本行客戶經(jīng)理治理小組推舉。高級客戶經(jīng)理資格經(jīng)本級行客戶經(jīng)理治理小組審查后向總行推舉?！菜摹晨蛻艚?jīng)理治理小組依據(jù)客戶經(jīng)理資格條件進展資格認(rèn)定?！参濉晨蛻艚?jīng)理資格狀況在分行公司業(yè)務(wù)部門備案、存檔。高級客戶經(jīng)理資格在總行備案。其次十五條客戶經(jīng)理資格有效期為三年，期滿后須重進展認(rèn)定。其次十六條特別條款。〔一〕對當(dāng)年從行外調(diào)入，其根本素養(yǎng)和業(yè)務(wù)力量到達客戶經(jīng)理資格條件的人員，其客戶經(jīng)理資格可由分行在當(dāng)年度內(nèi)賜予臨時認(rèn)定。調(diào)入后其次年度需進展資格的正式確認(rèn)。〔二〕對于學(xué)歷、工作年限不符合客戶經(jīng)理資格條件，但經(jīng)綜合評價考核，其根本素養(yǎng)和業(yè)務(wù)力量確實到達資格條件的人員，依據(jù)治理權(quán)限，報經(jīng)客戶經(jīng)理治理小組審定后可以賜予相應(yīng)的客戶經(jīng)理資格?！踩骋蚩陀^緣由未參與總行統(tǒng)一組織的有關(guān)專業(yè)的上崗資格考試的，其該專業(yè)的業(yè)務(wù)力量確實到達上崗資格條件的，在認(rèn)定客戶經(jīng)理資格時，經(jīng)客戶經(jīng)理治理小組審定，可以臨時確認(rèn)該專業(yè)上崗資格。該專業(yè)上崗資格考試進展時，必需參與考試，考試不合格的，取消其該專業(yè)的臨時上崗資格，并相應(yīng)取消其客戶經(jīng)理資格的認(rèn)定。第六章客戶經(jīng)理評價考核其次十七條客戶經(jīng)理綜合評價體系?！惨弧硺I(yè)績評價。包括日均存款、綜合業(yè)務(wù)量、客戶數(shù)5項指標(biāo)?！捕陈殬I(yè)道德評價。包括合規(guī)操作、誠信待客、公正競爭、廉潔自律、保守隱秘、協(xié)作協(xié)作6個方面?！踩掣字卫砉ぷ髟u價。包括定期訪問客戶、客戶檔4個方面?！菜?個方面。〔五〕效勞質(zhì)量評價。包括重點客戶穩(wěn)定率、客戶綜合3個方面。其次十八條市場經(jīng)理重點評價其日均存款、綜合業(yè)務(wù)量、客戶數(shù)量三項業(yè)績指標(biāo)以及職業(yè)道德、根底治理、效勞質(zhì)量方面的工作。信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理按綜合評價體系進展全面評價。營銷設(shè)計經(jīng)理重點評價其對重點客戶效勞方案的指導(dǎo)與完善、共同訪問客戶綜合營銷、營銷〔產(chǎn)品〕宣傳籌劃與組織以及所取得的實際成效。其次十九條客戶數(shù)量、收息率、不良率指標(biāo)實行下限掌握，達不到相應(yīng)級檔指標(biāo)要求的不得享受該級檔的客戶經(jīng)理待遇。在不良資產(chǎn)率的掌握指標(biāo)之內(nèi)，依據(jù)不良資產(chǎn)額按規(guī)定比例扣減綜合業(yè)務(wù)量。客戶經(jīng)理因自身操作及治理等緣由造成的不良率超過3%理待遇。寬限期到期仍不能將不良率掌握到3%以內(nèi)的，則取消其客戶經(jīng)理資格。第三十條效勞質(zhì)量方面的評價通過“客戶經(jīng)理過失積分”形式進展。30分，降低一級客戶經(jīng)理檔次享受待遇，并按實際分值扣減相應(yīng)比例的季度獎金。年度累計過失積分100第三十一條客戶經(jīng)理日常考核按季度進展。客戶經(jīng)理所在單位提出業(yè)績、職業(yè)道德、根底治理工作、信貸操作及治理方面的考核評價建議；風(fēng)險治理部門負(fù)責(zé)客戶經(jīng)理五級分類及不良貸款的認(rèn)定，提出風(fēng)險治理評價意見；公司業(yè)務(wù)部進展業(yè)績統(tǒng)計核實，綜合客戶經(jīng)理所在單位以及風(fēng)險治理等部門的意見，結(jié)合日常對客戶經(jīng)理貸后治理等方面工作檢查評價的結(jié)果，提出客戶經(jīng)理考核的初步意見，經(jīng)分行范圍內(nèi)業(yè)績公示后，報客戶經(jīng)理治理小組審定。第三十二條 客戶經(jīng)理年度考核在每年度的第一季度進展。第三十三條客戶經(jīng)理的季度、年度考核結(jié)果均報總行備案。第三十四條以下狀況之一，應(yīng)取消其客戶經(jīng)理資格：〔一給我行帶來較大風(fēng)險或較大不利影響的?！捕秤袊?yán)峻違紀(jì)行為的?！踩承刨J業(yè)務(wù)經(jīng)理的信貸業(yè)務(wù)上崗資格被取消的。第三十五條1500萬元、2500萬元的，調(diào)離營銷崗位。對于入行的員工賜予1年的寬限期；對入行的大學(xué)2年的寬限期。第七章客戶經(jīng)理待遇第三十六條 客戶經(jīng)理依據(jù)其考核后的客戶經(jīng)理級檔享受與行員等級對應(yīng)的工資待遇。第三十七條 客戶經(jīng)理享受與其級檔對應(yīng)等級行員的車改補貼。客戶經(jīng)理三檔及以上人員享受客戶經(jīng)理補貼。第三十八條客戶經(jīng)理待遇實行浮動治理，考核到達哪一級檔的標(biāo)準(zhǔn)就享受哪一級檔的工資和補貼。第三十九條客戶經(jīng)理的獎金與績效考核結(jié)果掛鉤?？蛻艚?jīng)理參與所在單位的綜合獎金安排，由所在單位依據(jù)分行公司業(yè)務(wù)部的考核結(jié)果發(fā)放。第四十條客戶經(jīng)理每年享有兩周的脫產(chǎn)培訓(xùn)時間。第四十一條67級行員的辦公條件，可配備工作助手。第八章資深客戶經(jīng)理第四十二條5年以65年到達高級客戶經(jīng)理四檔及以上級別的客戶經(jīng)理以相應(yīng)的資深客戶經(jīng)理資格。資深客戶經(jīng)理設(shè)一、二、三、四檔共4個級別。第四十三條資深客戶經(jīng)理資格條件：〔一〕56年中有5年高級客戶經(jīng)理一檔考核合格，授予資深客戶經(jīng)理一檔資格?！捕?年高級客戶經(jīng)理二檔或以上級別考核5年高級客戶經(jīng)理二檔或以上級別考核合格，授予資深客戶經(jīng)理二檔資格。〔三〕至少連續(xù)5年高級客戶經(jīng)理三檔或以上級別考核5年高級客戶經(jīng)理三檔或以上級別考核合格，授予資深客戶經(jīng)理三檔資格?！菜摹持辽龠B續(xù)5年高級客戶經(jīng)理四檔或以上級別考核5年高級客戶經(jīng)理四檔或以上級別考核合格，授予資深客戶經(jīng)理四檔資格。第四十四條 資深客戶經(jīng)理享受所取得客戶經(jīng)理級檔年限全都的比原級檔待遇低一檔次的工資、客戶經(jīng)理補貼待遇。資深客戶經(jīng)理待遇按年享受。當(dāng)客戶經(jīng)理年度考核級檔低于資深客戶經(jīng)理資格條件中所要求的客戶經(jīng)理級檔時，資深客戶經(jīng)理待遇開頭享受。資深客戶經(jīng)理待遇需連續(xù)享受，在享受期間其客戶經(jīng)理等級待遇高于資深客戶經(jīng)理待遇時，按高的待遇享受，但資深客戶經(jīng)理待遇享受時間不延長。資深客戶經(jīng)理不享受與該級檔行員等級相對應(yīng)的獎金待遇，獎金待遇按所在崗位的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。第四十五條 具有資深客戶經(jīng)理資格者享受資深客戶經(jīng)理待遇還需同時具備以下條件：〔一〕我行正式員工；〔二〕年度行員考核合格；〔三〕在客戶經(jīng)理崗位上的業(yè)績到達客戶經(jīng)理三檔水平。在客戶經(jīng)理崗位上業(yè)績達不到客戶經(jīng)理三檔水平的，降一檔次享受資深客戶經(jīng)理待遇。第四十六條資深客戶經(jīng)理享受待遇期間，一旦消滅違規(guī)違紀(jì)行為的，即刻取消其資深客戶經(jīng)理資格和相應(yīng)的待遇。第四十七條資深客戶經(jīng)理資格由總行統(tǒng)一治理，由總行客戶經(jīng)理治理小組認(rèn)定。分行客戶經(jīng)理治理小組負(fù)責(zé)初審?fù)婆e，并負(fù)責(zé)資深客戶經(jīng)理的日常治理。第九章客戶經(jīng)理的日常治理第四十八條客戶經(jīng)理工作制度。〔一〕定期訪客制度?？蛻艚?jīng)理必需對客戶進展定期訪問，對存款或授信1000萬元以上〔含〕的客戶，每月訪問1100萬元以上〔含〕的客戶，每季度訪問不少于1次。對于一般客戶，每半年訪問不少于一次。走訪客戶后應(yīng)準(zhǔn)時撰寫訪客報告，經(jīng)直接領(lǐng)導(dǎo)簽認(rèn)后，歸入客戶治理檔案。〔二〕客戶經(jīng)理例會制度。分行、支行市場營銷部門建傳遞信息、短期培訓(xùn)、部署工作?？蛻艚?jīng)理例會可承受周例會、月例會等形式?！踩晨蛻糁卫頇n案制度?？蛻艚?jīng)理應(yīng)對存款或授信在100萬元以上〔含〕的客戶，全面建立客戶治理檔案，準(zhǔn)時保存所獵取的客戶信息、業(yè)務(wù)合作、訪客報告等資料，全面把握客戶狀況?？蛻糁卫頇n案由客戶經(jīng)理所在單位統(tǒng)一保管?？蛻艚?jīng)理應(yīng)依據(jù)要求，準(zhǔn)時收集、錄入信貸治理系統(tǒng)、客戶關(guān)系治理系統(tǒng)等所要求的客戶信息，保證客戶信息的準(zhǔn)確、全面，并準(zhǔn)時更?！菜摹承畔⒎错懼贫??？蛻艚?jīng)理應(yīng)收集客戶需求、潛在客戶、同業(yè)競爭、地方政府重點舉措等方面的市場信息，并準(zhǔn)時將各種有價值信息上報市場營銷部門?！参濉彻ぷ鲌蟾嬷贫取？蛻艚?jīng)理應(yīng)定期向客戶經(jīng)理治理產(chǎn)品開發(fā)以及工作閱歷和存在的問題等?！擦晨蛻艚?jīng)理小組制度。對在本行業(yè)務(wù)中占比較高、綜合業(yè)務(wù)量較大的客戶，或業(yè)務(wù)涉及多家分支行、業(yè)務(wù)相互聯(lián)系的重點客戶，成立以客戶經(jīng)理為主體、專業(yè)經(jīng)理以及其他相關(guān)人員參與的多部門分工合作或多家行統(tǒng)一開發(fā)效勞的客戶經(jīng)理小組，依靠小組成員的專業(yè)學(xué)問和多單位的業(yè)務(wù)支撐為客戶設(shè)計有針對性的效勞方案綜合拓展客戶業(yè)務(wù)。第四十九條 客戶經(jīng)理由分行公司業(yè)務(wù)部和所在單位共同治理。公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)客戶經(jīng)理年度和季度考核，確定客戶經(jīng)理的考核結(jié)果?？蛻艚?jīng)理所在部門負(fù)責(zé)客戶經(jīng)理日常的具體治理，提出考核評價意見，并依據(jù)最終考核結(jié)果落實工資、嘉獎的發(fā)放。第五十條 公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)轄內(nèi)客戶經(jīng)理小組的專業(yè)治理。組織成立客戶經(jīng)理小組對集中營銷范圍的重點客戶進行團隊效勞。公司業(yè)務(wù)部有權(quán)指定、通過競聘等方式選定、調(diào)整客戶經(jīng)理小組的組長和成員，對客戶經(jīng)理小組的工作進行評價、考核。第五十一條分行負(fù)責(zé)培訓(xùn)打算制定，組織轄內(nèi)各級客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。總行每年組織高級客戶經(jīng)理到境外考察。第五十二條公司業(yè)務(wù)部定期對客戶經(jīng)理的工作、客戶檔案進展檢查，對效勞質(zhì)量進展抽查，對其貸后治理工作進行遠程監(jiān)控。第五十三條 分行公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)建立客戶經(jīng)理治理檔案，準(zhǔn)時歸檔客戶經(jīng)理資格認(rèn)定、評價、考核、獎懲、培訓(xùn)等方面的材料。第五十四條分行公司業(yè)務(wù)部建立營銷人員統(tǒng)計臺帳，按季度進展?fàn)I銷人員的統(tǒng)計分析。第十章附則第五十五條各行依據(jù)本方法制定具體實施細則，報總行批準(zhǔn)后執(zhí)行。第五十六條本方法由**銀行總行制定并負(fù)責(zé)解釋，修改和廢止亦同。第五十七條本方法自印發(fā)之日起執(zhí)行，原《**銀行客〔華銀發(fā)〔2023〕104號〕同時廢止。附件：1．客戶經(jīng)理序列行員等級設(shè)置客戶經(jīng)理評價體系信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)市場經(jīng)理業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)營銷設(shè)計經(jīng)理業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)客戶經(jīng)理非業(yè)績指標(biāo)“過失積分”考核標(biāo)準(zhǔn)客戶經(jīng)理工資待遇客戶經(jīng)理補貼標(biāo)準(zhǔn)資深客戶經(jīng)理待遇**銀行客戶經(jīng)理資格申報、審批書1

客戶經(jīng)理序列行員等級設(shè)置高級客戶經(jīng)理一檔31檔√√高級客戶經(jīng)理二檔41檔√√高級客戶經(jīng)理三檔51檔√√高級客戶經(jīng)理四檔61檔√√客戶經(jīng)理一檔71檔√√客戶經(jīng)理二檔81檔√√客戶經(jīng)理三檔91檔√√助理客戶經(jīng)理一檔101檔√√助理客戶經(jīng)理二檔114檔√√助理客戶經(jīng)理三檔112檔√√見習(xí)客戶經(jīng)理121檔√√客戶經(jīng)理崗客戶經(jīng)理等級序列對應(yīng)行員等級薪檔市場經(jīng)理信貸業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理崗客戶經(jīng)理等級序列對應(yīng)行員等級薪檔市場經(jīng)理信貸業(yè)務(wù)182

客戶經(jīng)理評價體系評價內(nèi)容一、業(yè)績指標(biāo)

評價標(biāo)準(zhǔn)

評價結(jié)果的運用1、日均存款

依據(jù)各崗位、各級別設(shè)定

核定工資級別，日常嘉獎安排，年度評2、綜合業(yè)務(wù)量

依據(jù)各崗位、各級別設(shè)定

核定工資級別，日常嘉獎安排，年度評3、對公客戶數(shù)量

依據(jù)各崗位、各級別設(shè)定

核定工資級別，日常嘉獎安排，年度評4、收息率

98%

按比例扣減綜合業(yè)務(wù)量，超線取消資格5、不良率

3%

按比例扣減綜合業(yè)務(wù)量，超線取消資格二、職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)1、合規(guī)操作

無違規(guī)操作行為

日常嘉獎扣減，年度評價，嚴(yán)峻的直接2、誠信待客

無怠慢、哄騙客戶行為

日常嘉獎扣減，年度評價，嚴(yán)峻的直接3、公正競爭

無承受不正值手段行內(nèi)外競爭行為

日常嘉獎扣減，年度評價，嚴(yán)峻的直接4、廉潔自律

無違法亂紀(jì)、損害銀行利益行為

日常嘉獎扣減，年度評價，嚴(yán)峻的直接5、保守隱秘

無泄密行為

日常嘉獎扣減，年度評價，嚴(yán)峻的直接6、協(xié)作協(xié)作三、根底治理工作1、定期訪問客戶2、客戶檔案治理3、收集信息4、定期報告四、信貸操作及治理

準(zhǔn)時溝通、團隊營銷、主動協(xié)調(diào)按客戶類型劃分時限訪問100萬元以上的建立準(zhǔn)時收集反響市場、產(chǎn)品信息考核期內(nèi)定期報告

日常嘉獎扣減，年度評價日常嘉獎扣減，年度評價日常嘉獎扣減，年度評價日常嘉獎扣減，年度評價日常嘉獎扣減，年度評價1、信貸調(diào)查

保證真實、全面性

日常嘉獎扣減，年度評價，嚴(yán)峻的直接2、貸款發(fā)放

按程序操作，資料真實，手續(xù)齊備

日常嘉獎扣減，年度評價，嚴(yán)峻的直接3、貸款檔案

在規(guī)定時限內(nèi)按規(guī)定工程移交

日常嘉獎扣減，年度評價，嚴(yán)峻的取消4、首貸檢查

首貸一周后檢查、報告

日常嘉獎扣減，年度評價，嚴(yán)峻的取消1955、定期貸后檢查6、本息催收7、風(fēng)險分類8、貸后檢查報告9、風(fēng)險防范措施五、效勞質(zhì)量1、重點客戶流失率2、客戶綜合業(yè)務(wù)拓展3、客戶滿足度依據(jù)不同類型客戶時限檢查、報告按規(guī)定時限在到期前通知，欠息、逾期在規(guī)定時限內(nèi)調(diào)查、催收按月、按規(guī)定要求進展貸后檢查后在規(guī)定時限內(nèi)報告針對風(fēng)險信號準(zhǔn)時實行防范措施日常嘉獎扣減，年度評價，嚴(yán)峻的取消日常嘉獎扣減，年度評價，嚴(yán)峻的取消日常嘉獎扣減，年度評價日常嘉獎扣減，年度評價，嚴(yán)峻的取消日常嘉獎扣減，年度評價，嚴(yán)峻的取消所效勞的重點客戶不流失、業(yè)務(wù)不削減所效勞客戶在我行開辦的業(yè)務(wù)品種不斷增加供給優(yōu)質(zhì)、高效效勞，未遭客戶投訴日常嘉獎扣減，年度評價日常嘉獎扣減，年度評價日常嘉獎扣減，年度評價，嚴(yán)峻的取消203

信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)高級客戶經(jīng)理一檔31檔≥70000≥450000100%高級客戶經(jīng)理二檔41檔≥50000≥300001%99%高級客戶經(jīng)理三檔51檔≥36000≥202301%99%高級客戶經(jīng)理四檔61檔≥26000≥150001%99%客戶經(jīng)理一檔71檔≥21000≥115002%98.5%客戶經(jīng)理二檔81檔≥16000≥80002%98.5%客戶經(jīng)理三檔91檔≥11000≥55002%98.5%助理客戶經(jīng)理一檔101檔≥8000≥40003%98%助理客戶經(jīng)理二檔114檔≥6000≥30003%98%助理客戶經(jīng)理三檔112檔≥4000≥20233%98%見習(xí)客戶經(jīng)理121檔≥2500≥15003%98%業(yè) 績 標(biāo) 準(zhǔn)〔適用于信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理〕客戶經(jīng)理級別對應(yīng)行員等級薪檔綜合業(yè)務(wù)量業(yè) 績 標(biāo) 準(zhǔn)〔適用于信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理〕客戶經(jīng)理級別對應(yīng)行員等級薪檔綜合業(yè)務(wù)量〔萬元〕日均存款〔萬元〕不良資產(chǎn)率〔≤〕利息回收率〔21信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理綜合業(yè)務(wù)量折算系數(shù)表項 目 折綜合業(yè)務(wù)量〔萬元〕 100萬元

120

含按活期利率計算的保證1100萬元

100

含通知存款、協(xié)定存款、協(xié)議存款。從年初累計。100萬元

360

從年初累計計算。同時按100萬元

300

從年初累計計算。同時按100萬美元

300

考核期內(nèi)用期內(nèi)業(yè)務(wù)量，100萬美元

150

考核期內(nèi)用期內(nèi)業(yè)務(wù)量，100萬美元

120

考核期內(nèi)用期內(nèi)業(yè)務(wù)量，100萬元100萬元100萬100萬100萬元100萬元100萬元100萬元100萬元100萬元100萬元

40 從年初累計計算。20 從年初累計計算。20 從年初累計計算。10 從年初累計計算。60 從年初累計計算。30 從年初累計計算。10 從年初累計計算。5 從年初累計計算。10 從年初累計計算。5 從年初累計計算。2 從年初累計計算。100萬元

5000

不含銀行承兌匯票、保函100萬元100萬元

-300-100

計算。22121250萬元以上的客戶每戶100從年初累計計算。500萬元以上的客戶每戶200從年初累計計算。當(dāng)年增500萬元以上的優(yōu)質(zhì)信貸客戶每戶100從年初累計計算。100萬美元以上的國際結(jié)算戶100從年初累計計算。234

市場經(jīng)理業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)客戶經(jīng)理級別客戶經(jīng)理一檔客戶經(jīng)理二檔客戶經(jīng)理三檔見習(xí)客戶經(jīng)理

對應(yīng)行員等級薪檔1檔1檔1檔1檔1檔1檔1檔1檔4檔2檔1檔

綜合業(yè)務(wù)量〔萬元〕≥70000≥50000≥36000≥26000≥21000≥16000≥11000≥8000≥6000≥4000≥250010%。24項目折綜合業(yè)務(wù)量值〔萬元〕項目折綜合業(yè)務(wù)量值〔萬元〕說100萬元120含按活期利率計算的保1100萬元100協(xié)議存款。從年初累計100萬元360從年初累計計算。同時2100萬元300從年初累計計算。同時3100萬元〔非經(jīng)辦〕10從年初累計計算。4100萬元〔非經(jīng)辦〕20從年初累計計算。5100萬元2從年初累計計算。6100萬元500050萬元以上的客戶每戶100從年初累計計算。500萬元以上的客戶每戶200從年初累計計算。7當(dāng)年增500萬元以上的優(yōu)質(zhì)信貸客戶每戶100從年初累計計算。100萬美元以上的國際結(jié)算戶100從年初累計計算。25295

營銷設(shè)計經(jīng)理業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)客戶經(jīng)理三檔。組織全行有影響的營銷推廣活動不少于4個；6000萬元?？蛻艚?jīng)理二檔。組織全行有影響的營銷推廣活動不少于6個；8000萬元?？蛻艚?jīng)理一檔。組織全行有影響的營銷推廣活動不少于68個；10000萬元。高級客戶經(jīng)理四檔。組織全行有影響的營銷推廣活動不8個，或設(shè)計的重點客戶投資理財方案或營銷方案不少于1012023萬元。6客戶經(jīng)理非業(yè)績指標(biāo)“過失積分”考核標(biāo)準(zhǔn)一、職業(yè)道德考核標(biāo)準(zhǔn)違規(guī)操作，每次扣10—30響的，加重懲罰；情節(jié)惡劣的，取消客戶經(jīng)理資格。5—10分；造成不良影響的，加重懲罰；情節(jié)惡劣的，取消客戶經(jīng)理資格?？蛻糸_發(fā)過程中承受詆毀、降低業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)等不正值手段進展行內(nèi)惡意競爭的，每次扣5—10分；造成惡劣影響的，加重懲罰。5—10分；影響惡劣的，加重懲罰。100分，直接取消客戶經(jīng)理資格。100分，直接取消其客戶經(jīng)理資格。10-2020-50分?？蛻粜谶^程中，不能準(zhǔn)時溝通通報狀況的、不樂觀配10-20分。二、根底治理工作考核標(biāo)準(zhǔn)1—3分。1—3分。未準(zhǔn)時收集反響客戶信息、市場、產(chǎn)品信息，對營銷工1—3分。2—5分。三、信貸操作及治理工作考核標(biāo)準(zhǔn)12—5100分，直接取消客戶經(jīng)理資格。未按規(guī)定對抵〔質(zhì)〕押物進展現(xiàn)場調(diào)查、評估或現(xiàn)場調(diào)查不嚴(yán)、不細，每次扣2—5分；抵〔質(zhì)〕押登記手續(xù)或抵〔質(zhì)〕5—10分。帶來風(fēng)險的加重懲罰。2—5分。未按要求和規(guī)定程序辦理貸款簽章和放款手續(xù)的，每次5—10分。帶來風(fēng)險加重懲罰。未按規(guī)定要求登錄系統(tǒng)、準(zhǔn)時將信貸檔案歸檔的，每次1—330-50分。未按規(guī)定要求在貸款發(fā)放后對貸款使用狀況進展跟蹤檢2—5分。未按規(guī)定時限和要求進展定期貸后檢查工作，每次扣2—5分?，F(xiàn)場檢查流于形式，未按規(guī)定工程、內(nèi)容進展檢查，每2—5分。貸后檢查后未按要求撰寫貸后檢查報告、準(zhǔn)時報告，每2—5分。10—30分。帶來風(fēng)險的加重懲罰。10—30分。2—5分。在接收他人治理的業(yè)務(wù)時，未按“不讓資產(chǎn)變壞”原則資產(chǎn)質(zhì)量變壞，加重懲罰?！操|(zhì)押物價值發(fā)生重大變化或借款企業(yè)違反合同商定挪30-60分，情節(jié)嚴(yán)峻的直接取消客戶經(jīng)理資格。理，按以上對應(yīng)條款進展考核扣分和懲罰。和考核外，未核實貿(mào)易背景的真實性和保證資金來源的合理性，2—5分。帶來風(fēng)險的加重懲罰。2—5分。帶來風(fēng)險的加重懲罰。18．辦理非融資類保證〔保函〕業(yè)務(wù)時，除按貸款操作和管