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書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她2022安徽馬鞍山農(nóng)商銀行招聘工作人員黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解](圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購買!卷I一.單選題(共35題)1.已知某銀行2015年總收入為8000萬元,總借款項(xiàng)的借款利息匯總為450萬元,其他成本為4500萬元,另外,該銀行的經(jīng)濟(jì)資本為5000萬元,那么其風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率為()。
A.9%
B.61%
C.70%
D.160%
答案:B
本題解析:
風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率=(總收入-資金成本-經(jīng)營成本-風(fēng)險(xiǎn)成本-稅項(xiàng))/經(jīng)濟(jì)資本×100%,所以該銀行的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率=(8000-450-4500)÷5000×100%=61%。
2.()合同成立。
A.發(fā)出要約時(shí)
B.承諾生效時(shí)
C.承諾期限屆滿,受要約人未作出承諾
D.撤回承諾
答案:B
本題解析:
承諾生效時(shí)合同成立。承諾可以撤回。撤回承諾的通知應(yīng)當(dāng)在承諾通知到達(dá)要約人之前或者與承諾通知同時(shí)到達(dá)要約人。
3.下列關(guān)于公司貸款業(yè)務(wù)中流動(dòng)資金貸款的說法,不正確的是()。
A.可以彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口,滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中周期性、季節(jié)性的流動(dòng)資金需求
B.可用于滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動(dòng)資金需求,保證生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的正常進(jìn)行
C.可用于滿足企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)性資金需要和彌補(bǔ)其他支付性資金不足
D.可用于彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口
答案:D
本題解析:
選項(xiàng)D,流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資。固定資產(chǎn)貸款(項(xiàng)目貸款)是為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口,用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。
4.投資者在2012年1月1日以100元的價(jià)格買入債券,6個(gè)月后該投資者以110元的價(jià)格賣出債券。這一年內(nèi)債券沒有付息,則該投資者持有期收益率為()。
A.9.1%
B.10%
C.10.9%
D.11%
答案:B
本題解析:
持有期收益率=(出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)÷購買價(jià)格×100%=(110-100+0)÷100×100%=10%。
5.下列屬于同業(yè)拆借市場特點(diǎn)的是()。
A.是在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換,要求拆借主體具有較低的信用等級(jí)
B.是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換,要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)
C.是在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換,要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)
D.是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換,要求拆借主體具有較低的信用等級(jí)
答案:B
本題解析:
同業(yè)拆借市場是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場,它具有以下特點(diǎn):①資金融通的期限較短,主要用于金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)性資金需要;②同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換,潛在信用風(fēng)險(xiǎn)較高,因此要求拆借主體具有較高的信用等級(jí);③同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號(hào),反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況,在貨
幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。
6.某企業(yè)被依法宣告破產(chǎn)后,經(jīng)撥付破產(chǎn)費(fèi)用和共同債務(wù)后,破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)合計(jì)3億元人民幣。該企業(yè)所欠稅款為1億元人民幣,欠職工工資和勞動(dòng)報(bào)酬費(fèi)用為1億元人民幣,欠銀行2億元人民幣,則銀行可以收回的債權(quán)為()人民幣。
A.2億元
B.1億元
C.1.5億元
D.5000萬元
答案:B
本題解析:
銀行的普通破產(chǎn)債權(quán)清償順序在職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用、所欠稅款之后,所以銀行可以收回的債權(quán)=3-1-1=1(億元)。
7.下列關(guān)于薪酬的說法中,不正確的是()。
A.員工薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤
B.薪酬應(yīng)隨所有風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行調(diào)整
C.薪酬支付時(shí)間與風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)間規(guī)律無關(guān)
D.薪酬結(jié)果應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果匹配
答案:C
本題解析:
薪酬支付時(shí)間應(yīng)敏感反映風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)間規(guī)律。
8.以下關(guān)于活期存款和定期存款計(jì)息方法表述正確的是()。
A.銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算定期存款利息
B.銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息
C.銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算活期存款利息
D.銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算零存整取存款利息
答案:B
本題解析:
目前銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息,使用逐筆計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息。
9.《商業(yè)銀行法》限制對(duì)關(guān)系人提供信用貸款的目的不包括()。
A.為了提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量
B.提高貸款收回率
C.創(chuàng)造公平、公正、公開的貸款環(huán)境
D.防止信貸活動(dòng)中的內(nèi)幕交易
答案:B
本題解析:
《商業(yè)銀行法》禁止對(duì)關(guān)系人提供信用貸款,其目的是為了提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量,降低風(fēng)險(xiǎn),創(chuàng)造公平、公正、公開的貸款環(huán)境,防止信貸活動(dòng)中的內(nèi)幕交易。故B選項(xiàng)符合題意。
10.根據(jù)《中國人民銀行法》,下列選項(xiàng)中不屬于中國人民銀行的職責(zé)的是()。
A.監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場
B.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通
C.開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動(dòng)
D.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行
答案:C
本題解析:
開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動(dòng),是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)。
11.商業(yè)銀行保有一定量的高流動(dòng)性資產(chǎn),其主要目的是()。
A.為了取得較高盈利
B.滿足調(diào)節(jié)國際收支需要
C.應(yīng)付存款人提取存款
D.滿足貨幣發(fā)行需要
答案:C
本題解析:
商業(yè)銀行的流動(dòng)性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力。商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息,這部分現(xiàn)金稱為基本流動(dòng)性。
12.以下不屬于優(yōu)先股股票享有的權(quán)利的有()。
A.優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息
B.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)
C.限制參與經(jīng)營決策
D.股息是固定的
答案:B
本題解析:
優(yōu)先股股票享有的主要權(quán)利有:第一,優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息。公司在支付普通股股息之前,必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。第二,優(yōu)先清償權(quán)。在公司破產(chǎn)或解散清算時(shí),優(yōu)先股股票有權(quán)在償還債務(wù)后,優(yōu)先于普通股股票得到分配的剩余資產(chǎn)。第三,限制參與經(jīng)營決策。優(yōu)先股股東一般沒有投票權(quán),從而不能參與公司的經(jīng)營決策。第四,優(yōu)先股股息是固定的,不能享有公司利潤增長的收益,不能因公司利潤增長而增加股息收入。選項(xiàng)B優(yōu)先認(rèn)股權(quán)是普通股股東享有的權(quán)利。
13.下面各組金融工具中,按職能劃分搭配錯(cuò)誤的是()。
A.用于保值、投機(jī)目的——期權(quán)、期貨
B.用于支付——回購協(xié)議
C.用于投資、籌資——可轉(zhuǎn)換公司債
D.用于商品流通——銀行承兌匯票
答案:B
本題解析:
B金融工具按職能劃分可分為:①用于投資和籌資的;②用于支付,便于商品流通的;③用于保值、投機(jī)的。用于支付和商品流通的金融工具主要是指各種票據(jù)。回購協(xié)議是指債券持有人在賣出債券的同時(shí),承諾在指定時(shí)間內(nèi)按協(xié)議價(jià)格購回這筆債券。這是用于暫時(shí)的融資籌資的,當(dāng)資本無法周轉(zhuǎn)時(shí)賣出公司債券,當(dāng)資金問題得到解決時(shí)再回購,從而實(shí)現(xiàn)一個(gè)籌資的功效。故選B。
14.使用偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票進(jìn)行詐騙,構(gòu)成犯罪的,屬于()
A.貸款詐騙罪
B.信用證詐騙罪
C.票據(jù)詐騙罪
D.金融憑證詐騙罪
答案:C
本題解析:
使用偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票進(jìn)行詐騙,構(gòu)成犯罪的,屬于票據(jù)詐騙罪。
15.在下列做法中,違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保守商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是()。
A.某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)獲得的非公開信息進(jìn)行股票投資
B.某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙,將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理
C.某銀行工作人員將其客戶的貸款信息透露給另一名客戶
D.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時(shí)錯(cuò)誤地計(jì)算了貸款利率
答案:C
本題解析:
客戶信息是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務(wù)或其他金融產(chǎn)品時(shí)所掌握的客戶的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息??蛻綦[私主要是指個(gè)人客戶的婚姻與家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在為客戶提供金融服務(wù)時(shí),可以根據(jù)有關(guān)反洗錢的規(guī)定或其他規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息,這些信息的掌握有助于授信業(yè)務(wù)的審批或交易的完成,但這些信息不能提供給第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門。如果泄露或不當(dāng)使用這些信息會(huì)給客戶造成損失或侵害客戶利益,屬違法行為,給所在機(jī)構(gòu)帶來損失。因此,客戶商業(yè)秘密、信息和隱私的妥善和嚴(yán)格保護(hù)既是法律法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定,也是避免客戶損失、維護(hù)銀行聲譽(yù)的必然要求。選項(xiàng)A屬于內(nèi)幕交易,選項(xiàng)B屬于沒有盡到崗位職責(zé),選項(xiàng)D是工作中的失誤,這些都不涉及商業(yè)秘密和客戶隱私。故選C。
16.金融犯罪侵犯的客體是()。
A.金融機(jī)構(gòu)
B.金融工具
C.金融管理秩序
D.金融機(jī)構(gòu)工作人員
答案:C
本題解析:
金融犯罪的客體是金融管理秩序。
17.以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是()。
A.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶為中心,專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求
B.—般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對(duì)員工的著裝、言行都有較為明確的要求,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求,自覺踐行
C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù),并在業(yè)務(wù)處理過程中,滿足客戶的合理要求,對(duì)于明顯不合理的要求,也應(yīng)耐心說明情況,獲得客戶的理解
D.對(duì)殘障或語言存在障礙的客戶,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利
答案:D
本題解析:
。D選項(xiàng)內(nèi)容屬于公平對(duì)待的內(nèi)容。
18.下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則的是()。
A.逃避監(jiān)管
B.守法合規(guī)
C.勤勉盡職
D.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私
答案:A
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則包括誠實(shí)信用、公平競爭、專業(yè)勝任、守法合規(guī)、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私。
19.1988年版《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于()。
A.8%
B.10%
C.4%
D.6%
答案:A
本題解析:
第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%。
20.建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度不包括()
A.合規(guī)績效考核制度
B.合規(guī)問責(zé)制度
C.誠信舉報(bào)制度
D.加強(qiáng)內(nèi)部員工管理制度
答案:D
本題解析:
建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括三項(xiàng)基本制度,即合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠信舉報(bào)制度。
21.()是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。
A.同業(yè)拆借利率
B.零息債券的貼現(xiàn)率
C.債券回購利率
D.付息債券的票面利率
答案:A
本題解析:
同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。
22.()是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在1年以內(nèi)(含1年)的短期資金融通市場。
A.短期市場
B.融資市場
C.貨幣市場
D.資本市場
答案:C
本題解析:
貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在1年以內(nèi)(含1年)的短期資金融通市場。
23.下列選項(xiàng)中,不屬于衡量銀行客戶集中度指標(biāo)的是()。
A.房地產(chǎn)行業(yè)授信集中度
B.最大十家客戶貸款比率
C.單一最大客戶貸款比率
D.單一集團(tuán)客戶授信集中度
答案:A
本題解析:
衡量銀行集中度指標(biāo)有:單一最大客戶貸款比率、最大十家客戶貸款比率、單一集團(tuán)客戶授信集中度及大額風(fēng)險(xiǎn)暴露集中度。
24.目前成熟股票市場普遍采用的發(fā)行制度是()。
A.審批制
B.核準(zhǔn)制
C.注冊(cè)制
D.會(huì)員制
答案:C
本題解析:
注冊(cè)制則是目前成熟股票市場普遍采用的發(fā)行制度。
25.支付結(jié)算業(yè)務(wù)的方式不包括()。
A.現(xiàn)金支付
B.信用卡
C.匯款
D.托收
答案:A
本題解析:
支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯票、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。
26.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是()。
A.銀行盈利目標(biāo)
B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃
C.合規(guī)政策
D.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源
答案:A
本題解析:
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素包括:①合規(guī)政策;②合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源;③合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃;④合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程;⑤合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。
27.下列關(guān)于我國金融債券的說法,不正確的是()。
A.金融債券是在銀行間市場上發(fā)行的
B.金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券必須獲得銀監(jiān)會(huì)的行政許可
C.銀行可以通過發(fā)行金融債券獲得資金
D.金融債券可以成為銀行主動(dòng)負(fù)債的工具
答案:B
本題解析:
金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債券必須獲得中國人民銀行的行政許可,但申請(qǐng)行政許可前必須首先獲得其監(jiān)管機(jī)構(gòu)的同意。
28.在工作中,團(tuán)結(jié)合作原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該樹立()。
A.人文關(guān)懷
B.競爭意識(shí)
C.個(gè)人主義
D.團(tuán)隊(duì)精神
答案:D
本題解析:
在工作中,團(tuán)結(jié)合作原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該樹立團(tuán)隊(duì)精神。
29.以下屬于破產(chǎn)開始的法律效果的是()。
A.對(duì)債務(wù)人的管理
B.允許個(gè)別清償
C.解除保全,中止執(zhí)行
D.對(duì)財(cái)產(chǎn)持有人的管理
答案:C
本題解析:
人民法院受理破產(chǎn)案件后,應(yīng)通知債權(quán)人,并予以公告。由此產(chǎn)生的法律效果有:①對(duì)債務(wù)人的約束;②禁止個(gè)別清償;③對(duì)債務(wù)人的債務(wù)人或者財(cái)產(chǎn)持有人的約束;④關(guān)于破產(chǎn)申請(qǐng)受理前成立而債務(wù)人和對(duì)方當(dāng)事人均未履行完畢的合同的處理;⑤解除保全,中止執(zhí)行;⑥對(duì)其他民事程序的影響。
30.下列不屬于《中華人民共和國婚姻法》確立的五項(xiàng)原則的是()。
A.優(yōu)生優(yōu)育原則
B.婚姻自由原則
C.一夫一妻制原則
D.男女平等原則
答案:A
本題解析:
《中華人民共和國婚姻法》確立了五項(xiàng)原則,分別是:婚姻自由原則,一夫一妻制原則,男女平等原則,保護(hù)婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則,計(jì)劃生育原則。
31.下列關(guān)于貸款詐騙罪的表述,正確的是()。
A.本罪主觀方面是故意,并且必須具有非法占有目的
B.本罪的主體是特殊主體
C.最高不可以判處無期徒刑
D.本罪主體包括自然人和單位
答案:A
本題解析:
主體是主體;單位不能構(gòu)成犯罪;情節(jié)特別嚴(yán)重的可以判無期徒刑。
32.抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣之后,其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸()所有。
A.債權(quán)人
B.抵押人
C.拍賣機(jī)構(gòu)
D.作為稅收
答案:B
本題解析:
抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣后,其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有,不足部分由債務(wù)人清償。
33.()主要是從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析。
A.區(qū)域發(fā)展條件分析
B.區(qū)域發(fā)展分析
C.區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析
D.區(qū)域發(fā)展背景分析
答案:C
本題解析:
區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析主要是從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析。
34.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定,當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的,下列說法正確的是()。
A.保證人選擇使用任何保證方式
B.按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任
C.保證合同無效
D.由債權(quán)人選擇使用任何保證方式
答案:B
本題解析:
答案為B?!稉?dān)保法》第十九條規(guī)定,當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的,按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。
35.下列關(guān)于商業(yè)銀行“三性四自”的經(jīng)營原則,說法錯(cuò)誤的是()。
A.“三性”即安全性.流動(dòng)性.效益性
B.商業(yè)銀行“三性”中,安全性劣后于效益性.流動(dòng)性,而效益性又優(yōu)先于流動(dòng)性
C.“四自”即自主經(jīng)營,自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),自負(fù)盈虧,自我約束
D.商業(yè)銀行須全部承受其自主經(jīng)營的后果,即自負(fù)盈虧
答案:B
本題解析:
B項(xiàng),商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”原則緊密關(guān)聯(lián),相互依存,但商業(yè)銀行作為吸收存款的金融機(jī)構(gòu),因其負(fù)債經(jīng)營的性質(zhì),所以商業(yè)銀行“三性”中,效益性劣后于安全性、流動(dòng)性,而安全性又優(yōu)先于流動(dòng)性。
二.多選題(共30題)1.民事法律行為應(yīng)該具備的條件有()。
A.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力
B.意思表示真實(shí)
C.不違反法律或社會(huì)公共利益
D.具有一國國籍
E.年滿16周歲
答案:A、B、C
本題解析:
民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。民事法律行為應(yīng)具備的條件有:(1)行為人具有相應(yīng)的民事行為能力。(2)意思表示真實(shí)。(3)不違反法律或社會(huì)公共利益。
2.()行為不僅會(huì)給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)帶來合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),也會(huì)給個(gè)人的職業(yè)生涯帶來不利影響。
A.在發(fā)現(xiàn)可疑報(bào)告時(shí)按照內(nèi)部規(guī)定及時(shí)報(bào)告
B.對(duì)于不符合程序的反洗錢調(diào)查拒絕協(xié)助
C.將可疑交易信息透露給不相關(guān)工作人員
D.為客戶辦理開戶業(yè)務(wù)時(shí),沒有審核客戶身份證件
E.將客戶身份資料帶回家臨時(shí)保管
答案:C、D、E
本題解析:
。C、D、E選項(xiàng)的做法均違反了反洗錢的有關(guān)規(guī)定,不僅會(huì)給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)帶來合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),也會(huì)給個(gè)人的職業(yè)生涯帶來不利影響。
3.資本監(jiān)管的三大支柱是()
A.內(nèi)部控制
B.最低資本要求
C.外部監(jiān)管
D.市場約束
E.信息披露
答案:B、C、D
本題解析:
資本監(jiān)管的三大支柱是最低資本要求(第一支柱)、外部監(jiān)管(第二支柱)、市場約束(第三支柱)。
4.中央銀行基準(zhǔn)利率由()構(gòu)成。
A.再貸款利率
B.再貼現(xiàn)利率
C.存款準(zhǔn)備金利率
D.超額準(zhǔn)備金利率
E.法定存款準(zhǔn)備金利率
答案:A、B、C、D
本題解析:
目前,中國人民銀行采用的利率工具有:調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率,包括再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準(zhǔn)備金利率、超額存款準(zhǔn)備金利率;調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率;制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍;制定相關(guān)政策對(duì)各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整等。
5.主觀方面一定是故意的金融犯罪有()。
A.集資詐騙罪
B.違規(guī)出具金融票證罪
C.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪
D.洗錢罪
E.貸款詐騙罪
答案:A、B、D、E
本題解析:
對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪。對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪,是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中,對(duì)違反《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證,造成重大損失的行為。本罪主觀方面一般是故意,也可能是過失。
6.下列屬于由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)有()。
A.結(jié)算公司
B.信托公司
C.金融租賃公司
D.汽車金融公司
E.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司
答案:B、C、D、E
本題解析:
由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。?
7.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施主要有()。
A.掛失止付
B.讓出票人重新補(bǔ)發(fā)
C.提起訴訟
D.公示催告
E.向前手追索
答案:A、C、D
本題解析:
票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施主要有:①掛失止付;②公示催告;③提起訴訟。
8.下列關(guān)于銀行活期存款的計(jì)息表述,正確的有()。
A.分段計(jì)息算至厘位
B.按季度結(jié)息
C.按年度結(jié)息
D.計(jì)結(jié)息規(guī)則完全由銀行自己把握
E.按月度結(jié)息
答案:A、B
本題解析:
存款的計(jì)息起點(diǎn)為元,元以下角分不計(jì)利息。利息金額算至分位,分以下尾數(shù)四舍五入。分段計(jì)息算至厘位,合計(jì)利息后分以下四舍五入。除活期存款在每季度結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外,其他存款不論存期多長,一律不計(jì)復(fù)利。只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限,計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。
9.一般來說,衡量通貨膨脹常用的指標(biāo)是()。
A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)
B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)
C.恩格爾系數(shù)
D.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)
E.經(jīng)濟(jì)景氣指數(shù)
答案:A、B、D
本題解析:
衡量通貨膨脹常用的指標(biāo)有三種:消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)和國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。
10.下列關(guān)于匯率風(fēng)險(xiǎn)的表述,正確的有()。
A.黃金被納入?yún)R率風(fēng)險(xiǎn)考慮,其原因在于黃金曾長時(shí)間在國際結(jié)算體系中發(fā)揮國際貨幣職能,從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用
B.根據(jù)產(chǎn)生的原因,匯率風(fēng)險(xiǎn)可以分為兩類:外匯交易風(fēng)險(xiǎn)和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)
C.商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時(shí),匯率波動(dòng)可能導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)增加
D.人民幣升值會(huì)降低我國商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn)
E.匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)
答案:A、B、C、E
本題解析:
匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)產(chǎn)生的原因,匯率風(fēng)險(xiǎn)可以分為兩類:①外匯交易風(fēng)險(xiǎn);②外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)。黃金被納入?yún)R率風(fēng)險(xiǎn)考慮,其原因在于,黃金曾長時(shí)間在國際結(jié)算體系中發(fā)揮國際貨幣職能,從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用。商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時(shí),匯率波動(dòng)可能會(huì)引起債務(wù)人的償債負(fù)擔(dān)變重,導(dǎo)致債務(wù)人不履行合同,不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險(xiǎn)增加,即信用風(fēng)險(xiǎn)增加。D項(xiàng),人民幣升值可能會(huì)增加我國商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn),例如當(dāng)人民幣升值時(shí),企業(yè)購匯、持匯意愿明顯下降,遠(yuǎn)期結(jié)售匯簽約增長異常,易產(chǎn)生外匯交易風(fēng)險(xiǎn)。
11.商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)應(yīng)符合的審慎監(jiān)管要求包括()。
A.貸存比應(yīng)低于70%
B.主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求
C.制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額.并已建立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和條線內(nèi)部控制體系
D.具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng),能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算
E.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)
答案:B、C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)應(yīng)符合以下審慎監(jiān)管要求:①主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求(選項(xiàng)B正確):②具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng),能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算(選項(xiàng)D正確);③制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額,并已建立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和條線內(nèi)部控制體系(選項(xiàng)C正確);④有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)(選項(xiàng)E正確)。⑤在全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)中及時(shí)、準(zhǔn)確地報(bào)送理財(cái)產(chǎn)品信息,無重大錯(cuò)報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)等行為;⑥銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)規(guī)定的其他審慎要求。
12.出現(xiàn)下列()情形時(shí),存款人有權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)按規(guī)定使用存款保險(xiǎn)基金償付存款人的被保險(xiǎn)存款。
A.存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)擔(dān)任投保機(jī)構(gòu)的接管組織
B.存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)實(shí)施被撤銷投保機(jī)構(gòu)的清算
C.人民法院裁定受理對(duì)投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請(qǐng)
D.經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的其他情形
E.存款人存款受到損失
答案:A、B、C、D
本題解析:
有下列情形之一的,存款人有權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)在相關(guān)規(guī)定的限額內(nèi),使用存款保險(xiǎn)基金償付存款人的被保險(xiǎn)存款:(1)存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)擔(dān)任投保機(jī)構(gòu)的接管組織。(2)存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)實(shí)施被撤銷投保機(jī)構(gòu)的清算。(3)人民法院裁定受理對(duì)投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請(qǐng)。(4)經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的其他情形。
13.重整期間產(chǎn)生的法律效果有()。
A.經(jīng)債務(wù)人申請(qǐng),人民法院批準(zhǔn),債務(wù)人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財(cái)產(chǎn)和營業(yè)事務(wù)
B.對(duì)債務(wù)人的特定財(cái)產(chǎn)享有的擔(dān)保權(quán)暫停行使
C.債務(wù)人合法占有的他人財(cái)產(chǎn),該財(cái)產(chǎn)的權(quán)利人在重整期問要求取回的,應(yīng)當(dāng)符合事先約定的條件
D.債務(wù)人的出資人不得請(qǐng)求投資收益分配
E.債務(wù)人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員不得向第三人轉(zhuǎn)讓其持有的債務(wù)人的股權(quán),經(jīng)人民法院同意的除外
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
暫無解析14.在我國商業(yè)銀行合規(guī)管理方面,商業(yè)銀行要建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度,主要包括()。
A.確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)觀念
B.建立對(duì)管理人員合規(guī)績效的考核制度
C.建立有效的合規(guī)問責(zé)制度
D.建立誠信舉報(bào)制度
E.在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價(jià)值觀念
答案:B、C、D
本題解析:
關(guān)于商業(yè)銀行的合規(guī)管理,應(yīng)重點(diǎn)做到以下工作:(1)建立強(qiáng)有力的合規(guī)文化。(2)建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。(3)建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度:其中,有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括B、C、D三項(xiàng)。
15.商業(yè)銀行薪酬機(jī)制一般堅(jiān)持的原則是()。
A.薪酬機(jī)制與公司治理要求相統(tǒng)一
B.薪酬激勵(lì)與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧
C.短期激勵(lì)與長期激勵(lì)相協(xié)調(diào)
D.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)
E.基本薪酬的檔次分類及晉級(jí)辦法
答案:A、B、C、D
本題解析:
薪酬機(jī)制一般應(yīng)堅(jiān)持以下原則:
(1)薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一。
(2)薪酬激勵(lì)與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧。
(3)薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)。
(4)短期激勵(lì)與長期激勵(lì)相協(xié)調(diào)。
16.借記卡的特點(diǎn)包括()。
A.先存款后使用
B.可以憑借密碼進(jìn)行消費(fèi)
C.發(fā)卡銀行一般給予持卡人20~56天的免息期
D.不具備透支功能
E.通常與儲(chǔ)戶的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)
答案:A、B、D、E
本題解析:
借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲(chǔ)戶的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié),卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃,不具備透支功能,需要先存款后消費(fèi)。
17.冒用他人的匯票、本票、支票的表現(xiàn)有()。
A.行為人以非法手段獲取的票據(jù)
B.沒有代理權(quán)而以代理人的名義
C.超越代理權(quán)限的行為
D.用他人委托代為保管的票據(jù)進(jìn)行使用騙取財(cái)物的行為
E.撿拾他人遺失的票據(jù)進(jìn)行使用騙取財(cái)物的行為
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
冒用他人的匯票、本票、支票?!懊坝谩蓖ǔ1憩F(xiàn)為以下幾種情況:一是指行為人以非法手段獲取的票據(jù),如以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得的票據(jù),或者明知是以上述手段取得的票據(jù)而使用,進(jìn)行詐騙活動(dòng);二是指沒有代理權(quán)而以代理人名義或者超越代理權(quán)限的行為;三是指用他人委托代為保管的或者撿拾他人遺失的票據(jù)進(jìn)行使用,騙取財(cái)物的行為。
18.《民法典》規(guī)定,當(dāng)()時(shí),難以履行債務(wù)的,債務(wù)人可以將標(biāo)的物提存。
A.債權(quán)人無正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)
B.債權(quán)人下落不明
C.債權(quán)人死亡未確定繼承人、遺產(chǎn)管理人,或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護(hù)人
D.債權(quán)人被推定死亡
E.法律規(guī)定的其他情形
答案:A、B、C、E
本題解析:
《民法典》第五百七十條規(guī)定,有下列情形之一,難以履行債務(wù)的,債務(wù)人可以將標(biāo)的物提存:(1)債權(quán)人無正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng);(2)債權(quán)人下落不明;(3)債權(quán)人死亡未確定繼承人、遺產(chǎn)管理人,或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護(hù)人;(4)法律規(guī)定的其他情形。
19.甲自己制作了某銀行支行的業(yè)務(wù)印章,并印制了空白存單,然后制作了一張100萬元的銀行存單,并以此從另一家銀行獲得抵押貸款100萬元。根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定,下列說法正確的有()。
A.這是偽造金融票證的行為
B.這是合法的,因?yàn)榧鬃约涸阢y行有抵押
C.這種行為不構(gòu)成犯罪
D.這已構(gòu)成貸款詐騙罪
E.這種行為屬于一般民事糾紛,甲應(yīng)當(dāng)賠償銀行損失
答案:A、D
本題解析:
甲自己印制存單屬于偽造金融票證的行為,以偽造的銀行存單騙取銀行貸款,屬于貸款詐騙罪。
20.下列()屬于內(nèi)部控制措施。
A.內(nèi)控制度
B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
C.崗位設(shè)置
D.會(huì)計(jì)核算
E.外包管理
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
內(nèi)部控制措施有:內(nèi)控制度、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、信息系統(tǒng)、崗位設(shè)置、員工管理、授權(quán)管理、會(huì)計(jì)核算、監(jiān)控對(duì)賬、外包管理和投訴處理等。
21.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督,可以采取的方式有()。
A.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告
B.制止
C.向行業(yè)自律組織報(bào)告
D.用電子郵件向全行所有員工披露
E.提示
答案:A、B、C、E
本題解析:
對(duì)同事在工作中違反法律.內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示.制止。并視情況向所在機(jī)構(gòu)或行業(yè)自律組織.監(jiān)管部門.司法機(jī)關(guān)報(bào)告。
22.非現(xiàn)場監(jiān)管的基本流程包括()。
A.采集數(shù)據(jù)
B.對(duì)有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)、整理
C.生成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)值
D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析
E.風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)價(jià)與早期預(yù)警
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
非現(xiàn)場監(jiān)管的基本流程包括:(1)采集數(shù)據(jù)。(2)對(duì)有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)、整理。(3)生成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)值。(4)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析。(5)風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)價(jià)與早期預(yù)警。(6)指導(dǎo)現(xiàn)場檢查。
23.人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件,人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)犯罪需要凍結(jié)單位存款時(shí),()。
A.必須出具市級(jí)(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”
B.凍結(jié)存款不足凍結(jié)數(shù)額的,銀行應(yīng)在6個(gè)月的凍結(jié)期內(nèi)凍結(jié)該單位賬戶可以凍結(jié)的存款,直至達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額
C.被凍結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍,銀行可以自行解凍
D.凍結(jié)款項(xiàng)如需延長凍結(jié)期的,人民法院、人民檢察院、公安局應(yīng)當(dāng)在凍結(jié)期滿前辦理凍結(jié)手續(xù),每次凍結(jié)期限最長不超過6個(gè)月
E.被凍結(jié)的款項(xiàng)不屬于贓款的,凍結(jié)期間應(yīng)計(jì)付利息
答案:B、D、E
本題解析:
。人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件,人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)犯罪需要凍結(jié)單位存款,必須出具縣級(jí)(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”。被凍結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍,應(yīng)以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”為憑,銀行不得自行解凍。
24.零售業(yè)務(wù)是指為個(gè)人或小微企業(yè)提供零售銀行服務(wù),主要是一些相對(duì)常規(guī)的金融服務(wù),包括()。
A.銀行賬戶
B.信用卡
C.車貸
D.銀行卡
E.支付結(jié)算
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
零售業(yè)務(wù):為個(gè)人和小微企業(yè)提供零售銀行服務(wù),主要是一些相對(duì)常規(guī)的金融服務(wù),包括銀行賬戶、支付結(jié)算、銀行卡、信用卡、房貸、車貸、經(jīng)營性貸款等。以上都屬于零售業(yè)務(wù)。
25.我國銀行監(jiān)管部門于2002年5月21日頒布的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行必須披露的信息包括()。
A.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告
B.各類風(fēng)險(xiǎn)管理狀況
C.公司治理信息
D.薪酬制度
E.年度內(nèi)重大事項(xiàng)
答案:A、B、C、E
本題解析:
2002年5月21日,中國人民銀行頒布的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)按照辦法規(guī)定披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、各類風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、關(guān)聯(lián)方交易的總量及重大關(guān)聯(lián)方交易的情況、公司治理、年度內(nèi)重大事項(xiàng)等信息。
26.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的基本還款方式通常包括()。
A.等額本息還款法
B.遞增還款法
C.遞減還款法
D.等額本金還款法
E.隨心還還款法
答案:A、D
本題解析:
個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前,各銀行還根據(jù)個(gè)人需求提供個(gè)性化的還款方式及還款服務(wù),較為常見的特色還款方式包括:按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、隨心還還款法等。
27.兩家上市銀行的職員在一次聚會(huì)中認(rèn)識(shí),作為銀行業(yè)從業(yè)人員,他們()。
A.可以通過郵件交換各自銀行即將要公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)信息
B.只能交換對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià),不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)
C.可以一起參加學(xué)術(shù)研討會(huì)
D.可以交流各自銀行在理財(cái)產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路
E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響
答案:C、E
本題解析:
AD兩項(xiàng)所述的行為可能會(huì)泄露商業(yè)秘密;B項(xiàng),交換對(duì)客戶的評(píng)價(jià)的做法可能會(huì)觸犯客戶隱私。
28.影響貨幣需求的因素有()。
A.收入水平
B.貨幣流通速度
C.匯率
D.人口密集程度
E.交通通訊等技術(shù)狀況
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
影響貨幣需求的主要因素有:①收入水平;②利率水平;③社會(huì)商品可供量、物價(jià)水平、貨幣流通速度;④信用制度發(fā)達(dá)程度;⑤匯率;⑥公眾的預(yù)期和偏好。另外,人口數(shù)量、人口密集程度、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會(huì)分工、交通通信等技術(shù)狀況都會(huì)影響貨幣需求。
29.中國的銀行業(yè)由()組成。
A.中央銀行
B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)
C.投資銀行
D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)
E.自律組織
答案:A、B、D、E
本題解析:
中國銀行業(yè)由中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、自律組織和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)組成。不包括C選項(xiàng)。
30.下列中央銀行的信貸調(diào)控手段中,屬于減少流通中貨幣的有()。
A.提高法定存款準(zhǔn)備金率
B.降低法定存款準(zhǔn)備金率
C.買入有價(jià)證券
D.賣出有價(jià)證券
E.提高再貼現(xiàn)率
答案:A、D、E
本題解析:
一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務(wù),即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。中央銀行可以通過提高法定存款準(zhǔn)備金率、提高再貼現(xiàn)率或利用公開市場操作賣出證券來減少貨幣供應(yīng)量。
三.判斷題(共35題)1.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪主體是一般主體,包括自然人和單位。()
答案:正確
本題解析:
偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪主體是一般主體,包括自然人和單位。
2.汽車金融公司是從事汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)并提供相關(guān)汽車金融服務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)。()
答案:正確
本題解析:
汽車金融公司是指從事汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)并提供相關(guān)汽車金融服務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)。依據(jù)自2003年10月3日起施行的《汽車金融公司管理辦法》,中國的汽車金融公司是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的,為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。
3.定金是一種擔(dān)保方式,而訂金一般認(rèn)為具有預(yù)付款性質(zhì),不具有擔(dān)保功能。
答案:正確
本題解析:
定金是一種擔(dān)保方式,而訂金一般認(rèn)為具有預(yù)付款性質(zhì),不具有擔(dān)保功能。
4.個(gè)人通知存款的起存金額一般為2萬元。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
個(gè)人通知存款的特點(diǎn)是:開戶時(shí)不約定存期,預(yù)先確定品種,支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行,約定支取日期及金額。其起存金額一般為5萬元。,
5.銀行利潤主要來自于其利用自己的資金優(yōu)勢(shì)所進(jìn)行的投資收入。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
存貸利差是商業(yè)銀行利潤的重要來源,它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟(jì)效益,對(duì)信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。
6.查詢、凍結(jié)、扣劃存款通知書與解除凍結(jié)、扣劃存款通知書均應(yīng)由有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員依法送達(dá),金融機(jī)構(gòu)不接受有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員以外的人員代為送達(dá)的上述通知書。()
答案:正確
本題解析:
查詢、凍結(jié)、扣劃存款通知書與解除凍結(jié)、扣劃存款通知書均應(yīng)由有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員依法送達(dá),金融機(jī)構(gòu)不接受有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員以外人員代為送達(dá)的上述通知書。
7.定期存款的儲(chǔ)戶在未到期時(shí)就將存款取出,會(huì)承擔(dān)利息損失。()
答案:正確
本題解析:
如果儲(chǔ)戶在存款到期前要求提前支取,則支取部分按活期存款利率計(jì)付利息。通常活期儲(chǔ)蓄存款利率要低于定期儲(chǔ)蓄存款利率,因此用戶提前支取定期存款會(huì)遭受利息損失。
8.商業(yè)銀行的薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構(gòu)成,其中固定薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。
答案:正確
本題解析:
固定薪酬即基本薪酬,不高于其薪酬總額的35%。
9.根據(jù)《公司法》的規(guī)定,公司的法定代表人必須是公司的董事長。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
董事長由董事會(huì)選舉產(chǎn)生,負(fù)責(zé)主持股東會(huì),召集并主持董事會(huì),在訴訟事務(wù)和非訴訟事務(wù)上對(duì)外均代表公司,但不必須是公司的法定代表人。
10.風(fēng)險(xiǎn)隔離是商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)的管理要求之一。
答案:正確
本題解析:
商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)滿足以下管理要求:
1.集中統(tǒng)一管理。
2.業(yè)務(wù)隔離。
3.風(fēng)險(xiǎn)隔離。
4.市場交易和公平交易。
11.中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán),這樣會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán),并不會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。這是由于兩者的監(jiān)管側(cè)重點(diǎn)各有不同,并且兩者的劃分在現(xiàn)實(shí)操作中非常清晰。
12.政策性銀行按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則,推進(jìn)改革,三家政策性銀行一起全面推行商業(yè)化運(yùn)作,對(duì)政策性業(yè)務(wù)實(shí)行公開透明招標(biāo)制。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
錯(cuò)。政策性銀行改革首先推進(jìn)的是國家開發(fā)銀行,并非三家政策性銀行同時(shí)推行。
13.銀團(tuán)貸款主要由牽頭行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
銀團(tuán)成員應(yīng)按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為,并按實(shí)際承擔(dān)份額享有銀團(tuán)貸款項(xiàng)下相應(yīng)的權(quán)利,履行相應(yīng)的義務(wù)。
14.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù),均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。
答案:正確
本題解析:
商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則:
(1)全覆蓋原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程,覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng),覆蓋所有的部門、崗位和人員。
(2)制衡性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。
(3)審慎性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營的理念,設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。
(4)相匹配原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng),并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。
15.國家開發(fā)銀行正在向服從國家戰(zhàn)略發(fā)展需要、以銀行業(yè)務(wù)為主并爭取在國際上發(fā)揮重大影響力的開發(fā)性金融集團(tuán)發(fā)展。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
國家開發(fā)銀行以銀行業(yè)務(wù)為主體,同時(shí)附設(shè)以經(jīng)營證券業(yè)務(wù)為主的“國開證券”和以開展股權(quán)直接投資為主的“國開金融”子公司?,F(xiàn)在,為適應(yīng)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和對(duì)外開放的戰(zhàn)略需要,國家開發(fā)銀行正在向服從國家戰(zhàn)略發(fā)展需要、以長期信貸為主并爭取在國際上發(fā)揮重大影響力的開發(fā)性金融集團(tuán)發(fā)展。
16.在各類物價(jià)指數(shù)中,國民生產(chǎn)總值平減指數(shù)范圍最廣,因此成為經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化的先行指標(biāo)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
在各類物價(jià)指數(shù)中,國民生產(chǎn)總值平減指數(shù)范圍最廣,但其統(tǒng)計(jì)困難,一般來說一年才公布一次,不能成為經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化的現(xiàn)行指標(biāo)。批發(fā)物價(jià)指數(shù)是經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化的先行指標(biāo)。
17.沒有經(jīng)過清算,法人資格就不能終止。()
答案:正確
本題解析:
法人終止前,必須進(jìn)行清算,由依法成立的清算組織依據(jù)其職權(quán)清理并消滅法人的全部財(cái)產(chǎn)關(guān)系。清算是法人終止的必經(jīng)程序。沒有經(jīng)過清算,即使法人被撤銷、被吊銷營業(yè)執(zhí)照或自動(dòng)歇業(yè)、法人資格也沒有終止。
18.—筆借款合同可以選擇多種還款方式。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法,一筆借款合同只能選擇一種還款方法,貸款合同簽訂后,未經(jīng)貸款銀行同意,不得更改還款方式。
19.中國的銀行業(yè)目前實(shí)施混業(yè)經(jīng)營。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
中國的銀行業(yè)目前依然實(shí)施分業(yè)經(jīng)營,各銀行不能經(jīng)營其他非銀行類金融業(yè)務(wù),如證券、保險(xiǎn)等。
20.“買者自負(fù)”的意思是產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益,也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)。()
答案:正確
本題解析:
“買者自負(fù)”的含義是,產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益,也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)。
21.資本市場的主要特點(diǎn)是:風(fēng)險(xiǎn)小、收益較低;期限長、流動(dòng)性差。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
資本市場的主要特點(diǎn)是:風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高;期限長、流動(dòng)性差。
22.不滿16周歲的人不管實(shí)施何種危害社會(huì)的行為,都不負(fù)刑事責(zé)任,為完全不負(fù)刑事責(zé)任年齡階段。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
已滿14周歲不滿16周歲的人,犯故意殺人、故意傷害致人重傷或者死亡、強(qiáng)奸、搶劫、販賣毒品、放火、爆炸、投毒罪的,應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任,為相對(duì)負(fù)刑事責(zé)任年齡階段。
23.商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施,以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決。()
答案:正確
本題解析:
合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng),董事會(huì)應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施,以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決。
24.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)大多已和商品交易脫離關(guān)系,演變?yōu)橐环N專供在貨幣市場上融資的票據(jù),發(fā)行人與投資者成為一種單純的債務(wù)和債權(quán)關(guān)系,從而擺脫了商品買賣與勞務(wù)供應(yīng)關(guān)系。
答案:正確
本題解析:
銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個(gè)層次構(gòu)成,法律、行政法規(guī)是基礎(chǔ)和主干,部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實(shí)際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩。
25.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)是指,商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金,達(dá)到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營管理模式。這里的資金中心是指實(shí)體資金交易部門。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià),是指商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金,達(dá)到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營管理模式。這里的資金中心是指虛擬的資金計(jì)價(jià)中心,而非實(shí)體的資金交易部門。
26.?電力、水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)均屬于國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類中的第三產(chǎn)業(yè)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè),電力屬于第二產(chǎn)業(yè)。
27.根據(jù)《民法典》的規(guī)定,當(dāng)事人訂立合同應(yīng)具有要約邀請(qǐng)、要約和承諾三個(gè)階段。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
當(dāng)事人訂立合同,采取要約承諾方式,只需要具有要約和承諾兩個(gè)階段,要約邀請(qǐng)不是必須的。
28.上海證券交易所成立于1990年11月。()
答案:正確
本題解析:
上海證券交易所成立于1990年11月26日,于當(dāng)年12月19日開業(yè)。深圳證券交易所成立于1990年12月1日,1991年7月3日正式營業(yè)。
29.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關(guān)規(guī)定,銀監(jiān)會(huì)有權(quán)查詢涉嫌違法賬戶和凍結(jié)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿的違法資金。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定,“國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶;對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的,經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)?!?/p>
30.按照發(fā)行對(duì)象不同,商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為個(gè)人卡和單位卡。()
答案:正確
本題解析:
按照發(fā)行對(duì)象不同,商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為個(gè)人卡和單位卡。
31.借記卡可實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)扣賬,具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)等功能。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡(含儲(chǔ)蓄卡)、專用卡、儲(chǔ)值卡。其中,轉(zhuǎn)賬卡是實(shí)時(shí)扣賬的借記卡,具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能;專用卡是特定領(lǐng)域使用的借記卡,具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金的功能;儲(chǔ)值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人的要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)存儲(chǔ),交易時(shí)直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢包式借記卡。
32.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí),只能檢查紙質(zhì)報(bào)表與文件,不能檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第34條規(guī)定,銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求,可以采取下列措施進(jìn)行現(xiàn)場檢查:①進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查;②詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員,要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)做出說明;③查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料,對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存;④檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。
33.磁條卡具有存儲(chǔ)容量大、可脫機(jī)使用、自動(dòng)計(jì)算、安全性較高等特點(diǎn)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
芯片卡又稱IC卡,具有存儲(chǔ)容量大、可脫機(jī)使用、自動(dòng)計(jì)算、安全性較高等特點(diǎn)。
34.外資銀行是指在我國境內(nèi)由外國機(jī)構(gòu)和我國國內(nèi)機(jī)構(gòu)合資創(chuàng)辦的銀行。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
外資銀行是指在我國境內(nèi)由外國獨(dú)資創(chuàng)辦的銀行。
35.風(fēng)險(xiǎn)具有可轉(zhuǎn)化性,在一定條件下,市場風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)轉(zhuǎn)化為信用風(fēng)險(xiǎn)。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
這一描述錯(cuò)誤。
卷II一.單選題(共35題)1.發(fā)達(dá)國家的銀行業(yè)中,非利息收入一般占其營業(yè)收入的()以上。
A.30%
B.40%
C.50%
D.15%-20%
答案:B
本題解析:
發(fā)達(dá)國家的銀行業(yè)中,非利息收入一般占其營業(yè)收入的40%以上。
2.目前,我國商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)額度貸款的抵押額度一般不超過抵押物評(píng)估價(jià)值的()。
A.0.6
B.0.7
C.0.9
D.0.8
答案:B
本題解析:
目前,我國商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)額度貸款的抵押額度一般不超過抵押物評(píng)估價(jià)值的0.7。
3.()是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品,其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。
A.備用信用證
B.客戶授信額度
C.信用證
D.開立信貸證明
答案:A
本題解析:
備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品,其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。故本題選A。
4.銀行本票提示付款期限為()。
A.10天
B.1個(gè)月
C.2個(gè)月
D.3個(gè)月
答案:C
本題解析:
銀行本票是銀行簽發(fā)的,承諾在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。用于單位和個(gè)人在同一交換區(qū)域支付各種款項(xiàng)。銀行本票分為定額銀行本票和不定額銀行本票。銀行本票提示付款期限為2個(gè)月。
5.勞動(dòng)力人口是指年齡在()以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。
A.14歲
B.15歲
C.16歲
D.18歲
答案:C
本題解析:
暫無解析6.根據(jù)目前監(jiān)管規(guī)定,商業(yè)銀行(貸款人)辦理委托貸款業(yè)務(wù),只收取手續(xù)費(fèi),()貸款風(fēng)險(xiǎn)。
A.承擔(dān)
B.部分承擔(dān)
C.共同承擔(dān)
D.不承擔(dān)
答案:D
本題解析:
根據(jù)《貸款通則》的定義,委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金,由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi),不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。
7.由中國證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括()。
A.證券公司
B.基金管理公司
C.期貨經(jīng)紀(jì)公司
D.信托公司
答案:D
本題解析:
中國證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu),主要包括證券公司、基金管理公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司以及證券期貨投資咨詢機(jī)構(gòu)等。信托公司屬于由中國銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu),故選項(xiàng)D符合題意。由中國銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。
8.以下不屬于公司貸款的是()。
A.項(xiàng)目融資
B.貿(mào)易融資
C.房地產(chǎn)貸款
D.權(quán)利質(zhì)押貸款
答案:D
本題解析:
公司貸款,又稱企業(yè)貸款或?qū)J款,是以企事業(yè)單位為對(duì)象發(fā)放的貸款。根據(jù)貸款用途、風(fēng)險(xiǎn)特征不同,公司貸款業(yè)務(wù)種類包括流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、項(xiàng)目融資、房地產(chǎn)貸款、貿(mào)易融資等。
9.一般來說,流動(dòng)性與償還期限()。
A.負(fù)相關(guān)
B.正相關(guān)
C.無關(guān)
D.不確定
答案:A
本題解析:
一般來說,流動(dòng)性與償還期限成反比,而與債務(wù)人的信用能力成正比。償還期越短、債務(wù)人信譽(yù)越高,流動(dòng)性越大。
10.關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計(jì)算,以下表述正確的是()。
A.被凍結(jié)款項(xiàng),不屬于贓款的,凍結(jié)期應(yīng)計(jì)付利息
B.被凍結(jié)的款項(xiàng),在凍結(jié)期均應(yīng)計(jì)付利息
C.如凍結(jié)有誤,被凍結(jié)款項(xiàng)從解凍時(shí)開始計(jì)付利息
D.被凍結(jié)的款項(xiàng),在凍結(jié)期均不計(jì)付利息
答案:A
本題解析:
凍結(jié)賬戶存款只是資金被封存在銀行不能自由支取,按原來的存款期限還會(huì)產(chǎn)生利息。但如果資金被
扣押轉(zhuǎn)到法院后就沒有利息了
11.個(gè)人汽車貸款所購汽車為自用車時(shí),貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的()。
A.80%
B.70%
C.60%
D.50%
答案:A
本題解析:
答案為A。使用個(gè)人汽車貸款所購汽車為自用車時(shí),貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的80%。
12.凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為()。
A.降低違約概率
B.降低違約風(fēng)險(xiǎn)暴露
C.提高違約風(fēng)險(xiǎn)暴露
D.提高違約概率
答案:B
本題解析:
凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為降低違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。
13.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》,金融機(jī)構(gòu)在協(xié)助凍結(jié)、扣劃單位或個(gè)人存款的
最長期限為()。
A.一年
B.三個(gè)月
C.六個(gè)月
D.一個(gè)月
答案:C
本題解析:
凍結(jié)單位或個(gè)人存款的期限最長為六個(gè)月,期滿后可以續(xù)凍。有權(quán)機(jī)關(guān)應(yīng)在凍結(jié)期滿前辦理續(xù)凍手
續(xù),逾期未辦理續(xù)凍手續(xù)的,視為自動(dòng)解除凍結(jié)措施
14.金融業(yè)屬于我國的()。
A.第一產(chǎn)業(yè)
B.第二產(chǎn)業(yè)
C.第三產(chǎn)業(yè)
D.綜合產(chǎn)業(yè)
答案:C
本題解析:
第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè);第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè),制造業(yè),電力、熱力、燃?xì)饧八a(chǎn)和供應(yīng)業(yè),建筑業(yè);第三產(chǎn)業(yè)即服務(wù)業(yè),是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè),具體包括:農(nóng)、林、牧、漁專業(yè)及輔助性活動(dòng),開采專業(yè)及輔助性活動(dòng),批發(fā)和零售業(yè),交通運(yùn)輸、倉儲(chǔ)和郵政業(yè),住宿和餐飲業(yè),信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè),金融業(yè),房地產(chǎn)業(yè),租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè),科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè),水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè),居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè),教育,衛(wèi)生和社會(huì)工作,文化、體育和娛樂業(yè),公共管理、社會(huì)保障和社會(huì)組織,國際組織。
15.以下不屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的是()。
A.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款
B.助學(xué)貸款
C.個(gè)人汽車貸款
D.個(gè)人住房貸款
答案:D
本題解析:
個(gè)人消費(fèi)貸款一般包括個(gè)人汽車貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等。
16.下列關(guān)于股票分類錯(cuò)誤的是()。
A.A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票
B.B股是以外幣標(biāo)明面值,以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易,專供外國和我國香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買賣的股票
C.H股是由中國境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票
D.N股是由中國境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票
答案:B
本題解析:
根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同,股票可分為A股,指國內(nèi)投資者,以人民幣標(biāo)明面值、認(rèn)購和交易;B股,指國內(nèi)外投資者,2001年2月28日允許國內(nèi)投資者,以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和交易;H股,指中國境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在香港上市的股票;N股指中國境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在紐約上市的股票。
17.下列不屬于主刑的是()。
A.管制
B.拘役
C.死刑
D.警告
答案:D
本題解析:
我國的刑罰可以分為主刑和附加刑。其中,主刑包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑和死刑。警告屬于行政處罰。
18.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是()。
A.存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密
B.存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定銀行
C.存款自愿、取款審查、存款有息、為存款人保密
D.存款自愿、取款審查、存款有息、存入指定銀行
答案:A
本題解析:
《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。
19.根據(jù)巴塞爾資本協(xié)議,保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)是()。
A.資本充足率
B.附屬資本
C.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)
D.核心資本
答案:A
本題解析:
資本充足率屬于保障銀行安全性的核心指標(biāo),需要記憶。資本監(jiān)管始終是巴塞爾資本協(xié)議的核心,是保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)。
20.以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是()。
A.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶為中心,專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求
B.—般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對(duì)員工的著裝、言行都有較為明確的要求,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求,自覺踐行
C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù),并在業(yè)務(wù)處理過程中,滿足客戶的合理要求,對(duì)于明顯不合理的要求,也應(yīng)耐心說明情況,獲得客戶的理解
D.對(duì)殘障或語言存在障礙的客戶,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利
答案:D
本題解析:
。D選項(xiàng)內(nèi)容屬于公平對(duì)待的內(nèi)容。
21.對(duì)于持票人來說,票據(jù)貼現(xiàn)是()。
A.以出讓票據(jù)的形式,提前收回墊支的商業(yè)成本
B.轉(zhuǎn)讓票據(jù),成為票據(jù)的權(quán)利人
C.買進(jìn)票據(jù),在票據(jù)到期時(shí)可以取得票據(jù)所記載的金額
D.買進(jìn)票據(jù),成為票據(jù)的權(quán)利人
答案:A
本題解析:
對(duì)于持票人來說,貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式,提前收回墊支的商業(yè)成本。對(duì)于貼現(xiàn)銀行來說,是買進(jìn)票據(jù),成為票據(jù)的權(quán)利人。
22.承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是()。
A.國家開發(fā)銀行
B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
C.中國進(jìn)出口銀行
D.中國銀行
答案:C
本題解析:
A選項(xiàng)中,國家開發(fā)銀行承擔(dān)國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資的任務(wù);B選項(xiàng)中,中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù);C選項(xiàng)中,中國進(jìn)出口銀行承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資的任務(wù)。D選項(xiàng)中,中國銀行不是政策性銀行。
23.下列屬于有效民事法律行為的是()。
A.某商業(yè)銀行對(duì)14周歲的王某發(fā)放貸款
B.某商業(yè)銀行吸收某企業(yè)存款
C.銀監(jiān)會(huì)對(duì)某商業(yè)銀行進(jìn)行檢查監(jiān)督
D.某商業(yè)銀行單方面修改借款協(xié)議
答案:B
本題解析:
按照《中華人民共和國民法典》的規(guī)定,年滿18歲的人才具有行為能力,有完全民事行為能力的人才能向銀行申請(qǐng)貸款。為此中國人民銀行根據(jù)國家相關(guān)的法律規(guī)定:只有年滿18歲而不超過65歲的人才能向銀行申請(qǐng)貸款。銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行檢查監(jiān)督屬于行政法律行為;商業(yè)銀行單方面修改的借款協(xié)議是無效的。故本題正確答案為B選項(xiàng)。
24.票據(jù)貼現(xiàn)體現(xiàn)了票據(jù)的()作用。
A.流通
B.支付
C.結(jié)算
D.融資
答案:D
本題解析:
票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)貼現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)的。所謂票據(jù)貼現(xiàn),是指未到期票據(jù)的買賣行為,持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款。
25.關(guān)于合同生效要件的說法,不正確的是()。
A.至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力
B.當(dāng)事人意思表示真實(shí)
C.合同標(biāo)的合法,即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益
D.合同標(biāo)的須確定和可能
答案:A
本題解析:
合同生效是指依法有效的合同在當(dāng)事人之間開始發(fā)生了法律約束力。合同成立是合同生效的前提。合同生效具有幾大要件:(1)當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力;(2)當(dāng)事人意思表示真實(shí);(3合同標(biāo)的合法,即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益;(4)合同標(biāo)的須確定和可能。當(dāng)事人指的是當(dāng)事人雙方,只有一方具備相應(yīng)民事行為能力是不行的。
26.徐先生在2015年2月8日存入一筆10000元的一年期定期存款,到期后徐先生臨時(shí)有事沒有前往銀行取出存款,10天后徐先生終于抽出時(shí)間前往銀行取錢,則徐先生可以取出()元。(假設(shè)一年期定期存款年利率為5.22%,暫免征收利息稅,支取當(dāng)日活期存款掛牌利率2.52%,銀行使用年利率除以360天折算出日利率)
A.10502.55
B.10520.55
C.10522.00
D.10529.00
答案:D
本題解析:
逾期支取的定期存款,超過原定存期的部分,除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外,按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息,并全部計(jì)人本金。計(jì)息期有整
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