全國(guó)2023屆江蘇銀行總行秋季校園招聘黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[全國(guó)]2023屆江蘇銀行總行秋季校園招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！卷I一.單選題(共35題)1.下列財(cái)產(chǎn)中不得抵押的財(cái)產(chǎn)是（）。

A.國(guó)有土地所有權(quán)

B.個(gè)人享有的房屋產(chǎn)權(quán)

C.個(gè)人承包的耕地使用權(quán)

D.企業(yè)所有的汽車(chē)

答案：A

本題解析：

根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，以下財(cái)產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外（即抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)除外）；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

2.下列不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

本題解析：

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格(利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

3.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報(bào)告的過(guò)程中，建議其親友購(gòu)買(mǎi)該銀行的股票，此行為違反了職業(yè)操守的()規(guī)定。

A.內(nèi)幕交易

B.監(jiān)管規(guī)避

C.利益沖突

D.信息保密

答案：A

本題解析：

根據(jù)《證券法》的規(guī)定，內(nèi)幕交易主要包括下列行為：(1)內(nèi)幕信息知情人利用內(nèi)幕信息買(mǎi)賣(mài)證券，或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買(mǎi)賣(mài)證券的行為；(2)內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息獲利的行為；(3)非內(nèi)幕信息知情人通過(guò)不正當(dāng)?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該內(nèi)幕信息買(mǎi)賣(mài)證券，或者建議他人買(mǎi)賣(mài)證券的行為。

4.以下說(shuō)法不正確的是（）。

A.定活比=（活期存款/定期存款）×100%

B.存款是商業(yè)銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源，是銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)

C.按存款的不穩(wěn)定性可分為活期存款和定期存款

D.按存款額主體不同，可劃分為單位存款和個(gè)人存款

答案：A

本題解析：

A項(xiàng)說(shuō)法不正確，定活比=（定期存款/活期存款）×100%。

5.《中國(guó)人民銀行法》第32條規(guī)定，中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的()行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

A.執(zhí)行有關(guān)存款管理的行為

B.執(zhí)行有關(guān)貸款管理的行為

C.執(zhí)行有關(guān)中間業(yè)務(wù)管理的行為

D.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

答案：D

本題解析：

《中國(guó)人民銀行法》第32條規(guī)定中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督：(1)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為；(2)與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為；(3)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為；(4)執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為；(5)執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為；(6)執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為；(7)代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為；(8)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為；(9)執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為。

6.重組是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)問(wèn)題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的一種方式。對(duì)于重組失敗的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由（）依法宣告破產(chǎn)。

A.人民法院

B.人民檢察院

C.國(guó)務(wù)院

D.中國(guó)人民銀行

答案：A

本題解析：

重組的目的是對(duì)被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式，以此維護(hù)市場(chǎng)信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。對(duì)于重組失敗的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由人民法院依法宣告破產(chǎn)。

7.我國(guó)加入世界貿(mào)易組織過(guò)渡斯結(jié)束是在（）年。

A.2004

B.2001

C.2005

D.2006

答案：D

本題解析：

暫無(wú)解析8.下列屬于我國(guó)財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)的是（）。

A.投資不動(dòng)產(chǎn)

B.代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)

C.對(duì)成員單位貸款

D.吸收存款

答案：C

本題解析：

財(cái)務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)，其業(yè)務(wù)有兩類(lèi)：①基礎(chǔ)類(lèi)業(yè)務(wù)，涵蓋了商業(yè)銀行可以辦理的全部資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)；②滿(mǎn)足一定條件的財(cái)務(wù)公司可以辦理的業(yè)務(wù)，包括發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券、承銷(xiāo)成員單位企業(yè)債、對(duì)金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資、有價(jià)證券投資、成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買(mǎi)方信貸及融資租賃等業(yè)務(wù)。

9.（）作為股份有限公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。

A.公司經(jīng)理

B.董事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.監(jiān)事會(huì)

答案：C

本題解析：

股東大會(huì)（或股東會(huì)）作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。

10.通常，時(shí)間越長(zhǎng)，銀行面臨的非預(yù)期損失__________，所需的經(jīng)濟(jì)資本__________。（）

A.越大；越多

B.越?。辉蕉?/p>

C.越大；越少

D.越??；越少

答案：A

本題解析：

在計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過(guò)程中，銀行通常需要考慮時(shí)間范圍。通常而言，時(shí)間越長(zhǎng)，銀行面臨的非預(yù)期損失越大，所需的經(jīng)濟(jì)資本就越多。

11.商業(yè)銀行股東大會(huì)應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后的（）召開(kāi)。

A.一個(gè)月內(nèi)

B.兩個(gè)月內(nèi)

C.六個(gè)月內(nèi)

D.三個(gè)月內(nèi)

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行股東大會(huì)應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后的六個(gè)月內(nèi)召開(kāi)。

12.商業(yè)銀行對(duì)本行銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)因素不包括（）。

A.理財(cái)產(chǎn)品的投資組合

B.本行信貸產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)

C.成本收益測(cè)算

D.風(fēng)險(xiǎn)水平

答案：B

本題解析：

從產(chǎn)品評(píng)級(jí)方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法，根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的投資組合、成本收益測(cè)算、同類(lèi)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)和風(fēng)險(xiǎn)水平等因素，對(duì)擬銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。

13.經(jīng)濟(jì)處于（）階段時(shí)，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)量處于最低水平。

A.繁榮?

B.衰退?

C.蕭條?

D.復(fù)蘇

答案：C

本題解析：

C本題考查宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境與商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)狀況的關(guān)系。經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的周期性會(huì)在很大程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況。一般而言，經(jīng)濟(jì)周期分為四個(gè)階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。如果經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營(yíng)狀況就會(huì)比較好，如果經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重的衰退之中，銀行業(yè)整體上也難以保持健康。商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)量處于最低水平時(shí)，必然是宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境也處于最低谷。宏觀經(jīng)濟(jì)在一段時(shí)間的衰退后會(huì)處于蕭條狀態(tài)，是宏觀經(jīng)濟(jì)最不容樂(lè)觀的時(shí)候。故選C。

14.以下屬于壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)特征的是（）。

A.市場(chǎng)上只有唯一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷(xiāo)售產(chǎn)品

B.所有的資源具有完全的流動(dòng)性

C.市場(chǎng)上存在許多生產(chǎn)者，且其對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力

D.企業(yè)生產(chǎn)和銷(xiāo)售的產(chǎn)品沒(méi)有合適的替代品

答案：C

本題解析：

壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)，是指一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形。在壟斷競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)上，每個(gè)廠(chǎng)商都在市場(chǎng)上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競(jìng)爭(zhēng)。其特點(diǎn)是：生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動(dòng)；生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異；由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹(shù)立自己產(chǎn)品的信譽(yù)，從而對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力。在現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活中，制成品市場(chǎng)如紡織、食品零售等行業(yè)都屬于這種類(lèi)型。AD兩項(xiàng)屬于完全壟斷行業(yè)的特征；B項(xiàng)屬于完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特征。

15.甲有字畫(huà)一幅，乙、丙均欲購(gòu)買(mǎi)。甲先與乙達(dá)成協(xié)議，以5萬(wàn)元價(jià)格出售該字畫(huà)，雙方約定次日交貨付款，丙知曉后，當(dāng)晚即攜款至甲處，欲以6萬(wàn)元價(jià)格購(gòu)買(mǎi)。甲欣然應(yīng)允，并即交貨付款。對(duì)此，下列表述正確的是()。

A.甲與乙之間買(mǎi)賣(mài)合同無(wú)效

B.乙得請(qǐng)求甲承擔(dān)違約責(zé)任

C.甲與丙之間買(mǎi)賣(mài)合同無(wú)效

D.乙得請(qǐng)求丙交付該字畫(huà)

答案：B

本題解析：

違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方因不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定，而向另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的民事責(zé)任。

16.行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的()。

A.撤職處分

B.刑事處分

C.行政制裁措施

D.開(kāi)除處分

答案：C

本題解析：

C行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。開(kāi)除、撤職都是行政處分的一種，故AD選項(xiàng)錯(cuò)誤。刑事責(zé)任、行政處分、行政處罰和采取其他行政處罰措施，都是對(duì)違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的行為追究法律責(zé)任的形式，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選C。

17.根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，下列不屬于附屬資本的是()。

A.重估儲(chǔ)備

B.—般準(zhǔn)備

C.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)和優(yōu)先股

D.普通股

答案：D

本題解析：

答案為D。附屬資本包括重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)等，普通股屬于核心資本。

18.在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理處于資產(chǎn)管理階段，強(qiáng)調(diào)（）。

A.資產(chǎn)的高收益

B.保持資產(chǎn)的流動(dòng)性

C.資產(chǎn)的低風(fēng)險(xiǎn)

D.貸款的產(chǎn)業(yè)方向

答案：B

本題解析：

20世紀(jì)60年代以前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)保持銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性。故選B。

19.下列不屬于商業(yè)銀行的終止原因的是（）。

A.因解散而終止

B.因被撤銷(xiāo)而終止

C.因被宣告破產(chǎn)而終止

D.因被兼并而終止

答案：D

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷(xiāo)和被宣告破產(chǎn)而終止。

20.關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員尊重同事、互相監(jiān)督的說(shuō)法，下列選項(xiàng)錯(cuò)誤的是（）。

A.相互尊重是保持良好同事關(guān)系的前提

B.不因同事健康狀況而歧視同事

C.不剽竊同事的工作成果

D.不向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告同事違反機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的行為

答案：D

本題解析：

D項(xiàng)所述行力是在幫助同事隱瞞違規(guī)行為，并不是真正地尊重同事，這種做法違背了“互相監(jiān)督”的要求。

21.下列債券中，被稱(chēng)為“金邊債券”的是()。

A.公司債

B.企業(yè)債

C.國(guó)債

D.金融債

答案：C

本題解析：

英國(guó)政府公債帶有金邊，因此被稱(chēng)為“金邊債券”，后泛指所有中央政府發(fā)行的債券，即“國(guó)債”，故C項(xiàng)正確；公司債是由企業(yè)發(fā)行的債券，故A項(xiàng)錯(cuò)誤；企業(yè)債一般是由中央政府部門(mén)所屬機(jī)構(gòu)、國(guó)有獨(dú)資企業(yè)或國(guó)有控股企業(yè)發(fā)行，最終由國(guó)家發(fā)改委核準(zhǔn)，故B項(xiàng)錯(cuò)誤；金融債是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。所以答案選C。

22.根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》，銀行、其他金融機(jī)構(gòu)或其工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為，構(gòu)成()。

A.票據(jù)詐騙罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

D.對(duì)非國(guó)家工作人員行賄罪

答案：B

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第一百八十八條規(guī)定，違規(guī)出具金融票證罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為，犯本罪的，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑。單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

23.單位活期存款賬戶(hù)中的一般存款賬戶(hù)不得辦理()。

A.現(xiàn)金繳存

B.借款業(yè)務(wù)

C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

D.現(xiàn)金支取

答案：D

本題解析：

一般存款賬戶(hù)是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)，可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

24.關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能

B.金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

D.金融市場(chǎng)承擔(dān)著利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能

答案：B

本題解析：

金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能。其中，融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能，故A選項(xiàng)說(shuō)法正確。金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分散的功能體現(xiàn)在利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，故B選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。金融市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能其中一方面就是借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局，故C選項(xiàng)說(shuō)法正確。金融市場(chǎng)的定價(jià)功能即具有決定利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的功能，故D選項(xiàng)說(shuō)法正確。

25.監(jiān)事會(huì)例會(huì)每年至少應(yīng)當(dāng)召開(kāi)()

A.1次

B.2次

C.3次

D.4次

答案：D

本題解析：

監(jiān)事會(huì)可以根據(jù)情況設(shè)立提名委員會(huì)和監(jiān)督委員會(huì)。監(jiān)事會(huì)例會(huì)每年至少應(yīng)當(dāng)召開(kāi)4次。

26.中國(guó)某公司生產(chǎn)的輕工產(chǎn)品年銷(xiāo)售額中約一半為應(yīng)收賬款，國(guó)內(nèi)某銀行對(duì)其應(yīng)收賬款進(jìn)行了無(wú)追索權(quán)“購(gòu)買(mǎi)”，為其注入現(xiàn)金，加速了資金周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了該公司經(jīng)營(yíng)規(guī)模的擴(kuò)張，然后由銀行去向買(mǎi)方要求付款。這屬于銀行的（）。

A.保理業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.代理業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

保理又稱(chēng)保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)主要在于融資功能。國(guó)內(nèi)保理主要包括應(yīng)收賬款買(mǎi)斷和應(yīng)收賬款收購(gòu)及代理。

27.某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價(jià)格很可能下跌，（）。

A.該職員應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣(mài)掉持有的該銀行股票

B.該職員應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公眾透露這個(gè)消息，以盡到信息披露的職責(zé)

C.該職員可以賣(mài)掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息

D.該職員不能利用這個(gè)消息進(jìn)行該銀行股票的買(mǎi)賣(mài)，也不能將該信息透露給其他人

答案：D

本題解析：

該職員獲知的信息屬于內(nèi)幕信息，按照規(guī)定不得將內(nèi)幕信息告知允許范圍以外的人員，也不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益。

28.某商業(yè)銀行由甲、乙共同保管密碼箱，甲負(fù)責(zé)保管鑰匙，乙負(fù)責(zé)保管密碼。某一天甲生病請(qǐng)假，則下列做法符合“崗位職責(zé)”要求的是（）。

A.甲直接將鑰匙交與乙代為保管，并叮囑乙千萬(wàn)不能丟失

B.甲直接將鑰匙交與乙以外的其他同事代為保管，并叮囑其千萬(wàn)不能交給其他人

C.經(jīng)過(guò)適當(dāng)?shù)呐鷾?zhǔn)后甲把鑰匙交與乙以外的其他同事保管

D.乙主動(dòng)提出代甲保管鑰匙

答案：C

本題解析：

根據(jù)“崗位職責(zé)”原則的規(guī)定：除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不準(zhǔn)為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。甲病假期間私自把與自身職責(zé)相關(guān)的重要物品(鑰匙)交與他人代管，或者乙主動(dòng)提出代甲保管鑰匙，都違反了崗位職責(zé)的規(guī)定，故A、B、D選項(xiàng)不符合題意。經(jīng)過(guò)適當(dāng)?shù)呐鷾?zhǔn)后甲把鑰匙交與乙以外的其他同事保管，符合崗位職責(zé)，故C選項(xiàng)符合題意。

29.下列關(guān)于無(wú)效合同表述正確的是（）。

A.因重大誤解訂立的合同屬于無(wú)效合同

B.無(wú)效合同自始沒(méi)有法律約束力

C.合同部分無(wú)效將影響其他部分的效力，使得其他部分也無(wú)效

D.合同無(wú)效或者被撤銷(xiāo)后，因該合同取得的財(cái)產(chǎn)，將由法院沒(méi)收

答案：B

本題解析：

因重大誤解訂立的合同屬于可撤銷(xiāo)的合同；無(wú)效合同自始沒(méi)有法律約束力，合同部分無(wú)效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；合同無(wú)效或者被撤銷(xiāo)后，因該合同取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還。

30.我國(guó)金融市場(chǎng)中，場(chǎng)外市場(chǎng)以（）為主體。

A.股票市場(chǎng)

B.債券回購(gòu)市場(chǎng)

C.外匯市場(chǎng)

D.銀行間市場(chǎng)

答案：D

本題解析：

暫無(wú)解析31.我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率指標(biāo)是（）。

A.全體人口失業(yè)率

B.城鎮(zhèn)自然失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D.城市人口失業(yè)率

答案：C

本題解析：

我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)是指擁有非農(nóng)業(yè)戶(hù)口，在一定的勞動(dòng)年齡內(nèi)有勞動(dòng)能力，無(wú)業(yè)而要求就業(yè)，并在當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行求職登記的人數(shù)。

32.關(guān)于我國(guó)的同業(yè)拆借，下列敘述正確的是()。

A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B.同業(yè)資金以商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金擔(dān)保

C.上海銀行間同業(yè)拆放利率于2007年1月4日起正式運(yùn)行

D.同業(yè)拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定

答案：C

本題解析：

答案為C。同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的無(wú)擔(dān)保的資金借貸，參與主體包括商業(yè)銀行、政策性銀行等金融機(jī)構(gòu)。同業(yè)拆借利率隨資金供求的變化而變化。上海銀行間同業(yè)拆放利率于2007年1月4日起正式運(yùn)行。

33.每一個(gè)生產(chǎn)者都只是被動(dòng)地接受市場(chǎng)價(jià)格，他們對(duì)市場(chǎng)價(jià)格沒(méi)有任何控制的力量的市場(chǎng)是（）市場(chǎng)。

A.寡頭壟斷

B.壟斷競(jìng)爭(zhēng)

C.完全競(jìng)爭(zhēng)

D.不完全競(jìng)爭(zhēng)

答案：C

本題解析：

完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形，是競(jìng)爭(zhēng)充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)根本特點(diǎn)是企業(yè)的產(chǎn)品無(wú)差異，生產(chǎn)者無(wú)法控制市場(chǎng)價(jià)格。

34.根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定，保證的方式有（）和（）

A.一般保證，連帶責(zé)任保證

B.特殊保證，無(wú)責(zé)任保證

C.特殊保證，連帶責(zé)任保證

D.一般保證，無(wú)責(zé)任保證

答案：A

本題解析：

根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。

35.投資者在2012年1月1日以100元的價(jià)格買(mǎi)入債券，6個(gè)月后該投資者以110元的價(jià)格賣(mài)出債券。這一年內(nèi)債券沒(méi)有付息，則該投資者持有期收益率為()。

A.9.1%

B.10%

C.10.9%

D.11%

答案：B

本題解析：

持有期收益率=（出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息）÷購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100%=（110-100+0）÷100×100%=10%。

二.多選題(共30題)1.下列屬于中國(guó)人民銀行上?？偛柯氊?zé)的有（）。

A.金融市場(chǎng)數(shù)據(jù)采集統(tǒng)計(jì)

B.維護(hù)支付清算系統(tǒng)

C.研究金融產(chǎn)品創(chuàng)新

D.防范跨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

E.監(jiān)督管理國(guó)有資產(chǎn)

答案：A、C、D

本題解析：

選項(xiàng)A、C、D是中國(guó)人民銀行上?？偛康穆氊?zé)，B是中國(guó)人民銀行的職責(zé)，E是金融資產(chǎn)管理公司的職責(zé)。

2.推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革的作用有（）。

A.有利于優(yōu)化資源配置

B.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)

C.有利于提升金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展能力

D.有利于推動(dòng)金融市場(chǎng)深化發(fā)展

E.有利于促進(jìn)相關(guān)改革協(xié)調(diào)推進(jìn)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

利率市場(chǎng)化是指在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，利率水平及其結(jié)構(gòu)由經(jīng)濟(jì)主體自主決定的過(guò)程。推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革有利于優(yōu)化資源配置、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí);有利于提升金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展能力;有利于推動(dòng)金融市場(chǎng)深化發(fā)展;有利于完善金融調(diào)控體系;有利于促進(jìn)相關(guān)改革協(xié)調(diào)推進(jìn)。

3.貸后管理的主要內(nèi)容包括（）

A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

B.分析擔(dān)保人的資信、財(cái)務(wù)狀況

C.跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力

D.檢查貸款抵押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性

E.及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容

答案：A、C、D

本題解析：

貸后管理是銀行在貸款發(fā)放后對(duì)合同執(zhí)行情況及借款人經(jīng)營(yíng)管理情況進(jìn)行檢查或監(jiān)控的信貸管理行為。其主要內(nèi)容包括監(jiān)督借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力、檢查貸款抵押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性等三個(gè)方面。

4.下列關(guān)于留置權(quán)、抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)關(guān)系的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.留置權(quán)必然優(yōu)先于質(zhì)權(quán)

B.同一動(dòng)產(chǎn)同時(shí)存在抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)、留置權(quán)，留置權(quán)人優(yōu)先受償

C.同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí)，留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償

D.抵押權(quán)必然優(yōu)先于留置權(quán)

E.同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償

答案：A、B、C、E

本題解析：

針對(duì)同一動(dòng)產(chǎn)同時(shí)存在抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)和留置權(quán)的情況，《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》司法解釋規(guī)定，同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí)，留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。但對(duì)同時(shí)存在質(zhì)權(quán)和留置權(quán)的情況未作規(guī)定，只能按照該受償原則推定留置權(quán)優(yōu)于抵押權(quán)，抵押權(quán)優(yōu)于質(zhì)權(quán)，因此留置權(quán)必然優(yōu)先于質(zhì)權(quán)。《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》規(guī)定，同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。

5.下列關(guān)于《巴塞爾資本協(xié)議》的主要內(nèi)容的說(shuō)法中，正確的有()。

A.確定了資本的構(gòu)成，即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩大類(lèi)，且附屬資本規(guī)模不得超過(guò)核心資本的100%

B.根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為0、20%、50%、100%四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)檔次

C.通過(guò)設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管

D.在信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

E.在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”

答案：B、C

本題解析：

A項(xiàng)應(yīng)改為：附屬資本規(guī)模不得超過(guò)核心資本的50%。D、E選項(xiàng)屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容。

6.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括（）。

A.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票

B.存款單、倉(cāng)單、提單

C.土地所有權(quán)

D.匯票、本票、支票

E.依法可轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)

答案：A、B、D、E

本題解析：

根據(jù)《擔(dān)保法》第37條、第81條規(guī)定，土地所有權(quán)不得抵押、質(zhì)押，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。A、B、D、E選項(xiàng)均可以質(zhì)押。故選ABDE。

7.（）只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

A.活期存款

B.整存整取存款

C.整存零取存款

D.零存整取存款

E.存本取息存款

答案：C、D、E

本題解析：

《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》中規(guī)定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國(guó)內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類(lèi)，只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

8.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括（）。

A.資本充足率

B.資本構(gòu)成

C.風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略

D.盈利能力

E.管理水平及過(guò)程

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《巴塞爾新資本協(xié)議》特別強(qiáng)調(diào)提高銀行的信息披露水平，其范圍包括：資本充足率、資本構(gòu)成、風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略、盈利能力、管理水平及過(guò)程等。

9.債權(quán)人會(huì)議行使的職權(quán)包括（）。

A.通過(guò)債權(quán)人財(cái)產(chǎn)管理方案

B.選任和更換債權(quán)人委員會(huì)成員

C.決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營(yíng)業(yè)

D.通過(guò)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的變價(jià)方案

E.申請(qǐng)人民法院更換管理人

答案：B、C、D、E

本題解析：

債權(quán)人會(huì)議行使下列職權(quán)：（1）核查債權(quán)；（2）申請(qǐng)人民法院更換管理人，審查管理人的費(fèi)用和報(bào)酬；（3）監(jiān)督管理人；（4）選任和更換債權(quán)人委員會(huì)成員；（5）決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營(yíng)業(yè)；（6）通過(guò)重整計(jì)劃；（7）通過(guò)和解協(xié)議；（8）通過(guò)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理方案；（9）通過(guò)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的變價(jià)方案；（10）通過(guò)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配方案；（11）人民法院認(rèn)為應(yīng)當(dāng)由債權(quán)人會(huì)議行使的其他職權(quán)。

10.個(gè)人存款分為()。

A.活期存款

B.整存整取

C.存本取息

D.個(gè)人通知存款

E.教育儲(chǔ)蓄存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

個(gè)人存款又叫儲(chǔ)蓄存款，是指居民個(gè)人將閑置不用的貨幣資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債。包括：活期存款、定期存款（整存整取、零存整取、整存零取、存本取息）、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款、保證金存款。

11.薪酬管理制度的制定應(yīng)當(dāng)科學(xué)、合理，并長(zhǎng)期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應(yīng)，包括的內(nèi)容有（）。

A.基本薪酬的檔次分類(lèi)及晉級(jí)辦法

B.中長(zhǎng)期激勵(lì)及特殊獎(jiǎng)勵(lì)的考核管理辦法

C.銀行員工職位職級(jí)分類(lèi)體系及其薪酬對(duì)應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)

D.短期激勵(lì)與長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)

E.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)

答案：A、B、C

本題解析：

D、E是薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持的原則。

12.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，簡(jiǎn)稱(chēng)財(cái)務(wù)公司，其基礎(chǔ)類(lèi)業(yè)務(wù)有（）。

A.有價(jià)證券投資

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

E.融資租賃

答案：B、C、D

本題解析：

財(cái)務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)。其業(yè)務(wù)一類(lèi)是基礎(chǔ)類(lèi)業(yè)務(wù)，涵蓋了商業(yè)銀行可以辦理的全部資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)；另一類(lèi)是滿(mǎn)足一定條件的財(cái)務(wù)公司可以辦理的業(yè)務(wù)，包括發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券、承銷(xiāo)成員單位企業(yè)債、對(duì)金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資、有價(jià)證券投資、成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買(mǎi)方信貸及融資租賃等業(yè)務(wù)。

13.流動(dòng)性是商業(yè)銀行滿(mǎn)足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力。下列關(guān)于商業(yè)銀行的流動(dòng)性指標(biāo)，說(shuō)法正確的是（）。

A.流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿(mǎn)足未來(lái)至少30天的流動(dòng)性需求

B.流動(dòng)性覆蓋率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于25%

C.流動(dòng)性匹配率監(jiān)管指標(biāo)衡量商業(yè)銀行主要資產(chǎn)與負(fù)債的期限配置結(jié)構(gòu)

D.凈穩(wěn)定資金比例的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于100%

E.流動(dòng)性比例的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于100%

答案：A、C、D

本題解析：

流動(dòng)性覆蓋率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于100%，故B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

流動(dòng)性比例的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于25％，故E項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

14.我國(guó)《民法典》規(guī)定的代理種類(lèi)包括（）。

A.法定代理

B.無(wú)權(quán)代理

C.委托代理

D.表見(jiàn)代理

E.指定代理

答案：A、C

本題解析：

《民法典》第六十四條規(guī)定，代理包括法定代理、委托代理。

15.以下不屬于我國(guó)開(kāi)辦的國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的有()。

A.發(fā)票融資

B.國(guó)內(nèi)信用證

C.國(guó)內(nèi)保理

D.項(xiàng)目貸款

E.銀團(tuán)貸款

答案：D、E

本題解析：

項(xiàng)目貸款即固定資產(chǎn)貸款，它和銀團(tuán)貸款都不屬于貿(mào)易融資。

16.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采?。ǎ┑姆绞?。

A.用電子郵件向全行所有員工披露

B.制止

C.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

D.提示

E.向司法機(jī)關(guān)報(bào)告

答案：B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員同事之間應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對(duì)同事非故意的違反規(guī)章行為要及時(shí)地進(jìn)行善意的提示，對(duì)違規(guī)行為要及時(shí)制止，不能制止的，要及時(shí)向所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)、監(jiān)管者及公檢法等部門(mén)報(bào)告。故B、C、D、E選項(xiàng)符合題意。將同級(jí)別同事的不當(dāng)行為通過(guò)郵件發(fā)送給所有員工的行為是不恰當(dāng)?shù)?，故A選項(xiàng)不符合題意。

17.下列機(jī)構(gòu)類(lèi)型中，屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管對(duì)象的有（）。

A.中央銀行

B.政策性銀行

C.信托公司

D.投資咨詢(xún)公司

E.金融資產(chǎn)管理公司

答案：B、C、E

本題解析：

銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管對(duì)象：國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱(chēng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公共存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。對(duì)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。

18.下列構(gòu)成洗錢(qián)罪的行為的有（）。

A.為金融詐騙犯罪的所得提供資金賬戶(hù)

B.協(xié)助將走私犯罪的財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券

C.通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助涉黑資金轉(zhuǎn)移

D.協(xié)助將受賄資金匯往境外

E.掩飾、隱瞞毒品犯罪所得及其收益的來(lái)源

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

洗錢(qián)罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其性質(zhì)和來(lái)源而提供資金賬戶(hù)，協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券，通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，協(xié)助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的行為。

19.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與傳統(tǒng)的定期存款相比，不同點(diǎn)體現(xiàn)在（）

A.定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓?zhuān)瑳](méi)有特定的流通市場(chǎng)；

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓?zhuān)?/p>

C.定期存款金額大小并不固定

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大

E.定期存款可以提前支??；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與傳統(tǒng)的定期存款相比具有以下不同的特點(diǎn)：第一，定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓?zhuān)瑳](méi)有特定的流通市場(chǎng)；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓?zhuān)袑?zhuān)門(mén)的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級(jí)市場(chǎng)可以進(jìn)行流通轉(zhuǎn)讓。第二，定期存款金額往往根據(jù)存款人意愿決定，數(shù)額大小并不固定；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。第三，定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來(lái)的固定利率計(jì)算的利息；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓。

20.以下屬于商業(yè)銀行代保管業(yè)務(wù)的有（）。

A.基金托管業(yè)務(wù)

B.出租保險(xiǎn)箱

C.露封保管業(yè)務(wù)

D.密封保管業(yè)務(wù)

E.銀行保函業(yè)務(wù)

答案：B、C、D

本題解析：

代保管業(yè)務(wù)包括出租保管箱業(yè)務(wù)、露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。

21.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定的有（）。

A.力推收益較高的理財(cái)產(chǎn)品而不提風(fēng)險(xiǎn)

B.在營(yíng)銷(xiāo)理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)主要從收益角度提示客戶(hù)

C.提示理財(cái)產(chǎn)品中對(duì)客戶(hù)不利的方面

D.提供虛假的收益計(jì)算方式

E.在營(yíng)銷(xiāo)理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)提示免責(zé)條款

答案：C、E

本題解析：

從業(yè)人員在向客戶(hù)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)之時(shí)，應(yīng)該堅(jiān)持以下做法：①應(yīng)從有利和不利兩個(gè)方面向客戶(hù)作出全面的產(chǎn)品介紹；②對(duì)產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示；③提醒客戶(hù)留意合約中的免責(zé)條款；④在客戶(hù)提出問(wèn)題之時(shí)，應(yīng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原則解答，不應(yīng)為完成銷(xiāo)售任務(wù)，對(duì)產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)視而不見(jiàn)，或者刻意隱瞞。

22.關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的有()。

A.上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)強(qiáng)令其提供擔(dān)保的，商業(yè)銀行無(wú)權(quán)拒絕

B.借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息

C.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)l0％

D.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

E.商業(yè)銀行不得向任何人發(fā)放信用貸款

答案：B、C

本題解析：

選項(xiàng)A，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或提供擔(dān)保(除國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的特定貸款外)；選項(xiàng)D，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，發(fā)放擔(dān)保貸款的，條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款條件；選項(xiàng)E，經(jīng)商業(yè)銀行審查、評(píng)估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保，發(fā)放信用貸款。

23.下列屬于金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的有()。

A.對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值影響會(huì)不斷加大

B.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理難度會(huì)加大

C.會(huì)放大銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件

D.會(huì)減少銀行的資本來(lái)源以及優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的流失

E.會(huì)造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰

答案：A、B、C、D

本題解析：

金融市場(chǎng)的發(fā)展在很大程度上促進(jìn)了商業(yè)銀行的發(fā)展。但是，同時(shí)也帶來(lái)了挑戰(zhàn)：(1)隨著銀行參與金融市場(chǎng)程度的不斷加深，金融市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值影響會(huì)不斷加大，銀行經(jīng)營(yíng)管理特別是風(fēng)險(xiǎn)管理難度也會(huì)加大。銀行上市股價(jià)債券價(jià)格變動(dòng)會(huì)導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)者短時(shí)行為，不利于銀行的長(zhǎng)期發(fā)展。(2)金融市場(chǎng)會(huì)放大銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件，嚴(yán)重時(shí)可能會(huì)造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰。(3)隨著資本市場(chǎng)發(fā)展，一方面大量?jī)?chǔ)蓄者將資金投資于資本市場(chǎng)，會(huì)減少銀行的資本來(lái)源；另一方面，大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場(chǎng)募集資金，會(huì)減少在銀行貸款，導(dǎo)致優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的流失。

24.我國(guó)商業(yè)銀行不得在境內(nèi)進(jìn)行的業(yè)務(wù)有()。

A.代售基金

B.黃金交易

C.證券經(jīng)營(yíng)

D.外匯買(mǎi)賣(mài)

E.信托投資

答案：C、E

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外?！毕拗沏y行從事信托投資、證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資和企業(yè)投資，主要是為了貫徹金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)的原則，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全。

25.下列關(guān)于同業(yè)拆借的敘述不正確的有（）。

A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B.拆入資金只能用于發(fā)放流動(dòng)資金貸款

C.隔夜拆借一般不需要抵押

D.拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定

E.拆入資金用來(lái)滿(mǎn)足暫時(shí)、臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的不足

答案：A、B、D

本題解析：

同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行的短期資金借貸，拆入資金用來(lái)滿(mǎn)足臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的不足。拆借利率隨資金供求的變化而變化。@jin

26.下列權(quán)限中，可出質(zhì)的有（）。

A.匯票

B.債券

C.提單

D.著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)

E.基金份額

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：（1）匯票、支票、本票；（2）債券、存款單；（3）倉(cāng)單、提單；（4）可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；（5）可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；（6）應(yīng)收賬款；（7）法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。

27.商業(yè)銀行為客戶(hù)辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.為存款人保密

E.利率優(yōu)惠

答案：A、B、C、D

本題解析：

《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

28.以下做法中，屬于違反授信原則的錯(cuò)誤做法的是（）。

A.在對(duì)客戶(hù)提供的資料存在疑問(wèn)時(shí)，不采取相應(yīng)措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查

B.不進(jìn)行必要實(shí)地調(diào)查，在無(wú)可信材料下，對(duì)授信工作提供意見(jiàn)和建議

C.不按照要求對(duì)客戶(hù)資料、檔案進(jìn)行歸檔和移送，造成檔案不完整，不全面

D.省略必要審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員獨(dú)立審查意見(jiàn)

E.明示或暗示客戶(hù)變?cè)?、變?cè)熨Y料或協(xié)助客戶(hù)的不實(shí)行為

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶(hù)所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。

29.個(gè)人存款業(yè)務(wù)種類(lèi)包括（）。

A.活期存款

B.教育儲(chǔ)蓄存款

C.定期存款

D.個(gè)人通知存款

E.定活兩便存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無(wú)解析

30.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本業(yè)務(wù)流程包括()。

A.貸后管理

B.貸款審批

C.貸款申請(qǐng)

D.貸款調(diào)查

E.貸款發(fā)放

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本業(yè)務(wù)流程包括貸款申請(qǐng)→受理與調(diào)查→風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)→貸款審批→合同簽訂→貸款發(fā)放→貸款支付→貸后管理→貸款回收與處置。

三.判斷題(共35題)1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別指了解各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)，分析各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。（）

答案：正確

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)，感知風(fēng)險(xiǎn)是通過(guò)系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)、性質(zhì)；分析風(fēng)險(xiǎn)是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。

2.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立發(fā)現(xiàn)、報(bào)告崗位責(zé)任制度。（）

答案：正確

本題解析：

國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立發(fā)現(xiàn)、報(bào)告崗位責(zé)任制度。

3.銀行業(yè)從業(yè)人員根據(jù)所在機(jī)構(gòu)和客戶(hù)之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式的差異是歧視客戶(hù)的表現(xiàn)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員根據(jù)所在機(jī)構(gòu)與客戶(hù)之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費(fèi)率等方面的差異屬于雙方約定的內(nèi)容，不應(yīng)視為歧視。

4.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行應(yīng)做到每只理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)管理、合并建賬、單獨(dú)核算。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)確保每只理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對(duì)應(yīng)，做到每只理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)管理、單獨(dú)建賬和單獨(dú)核算，不得開(kāi)展或者參與具有滾動(dòng)發(fā)行、集合運(yùn)作、分離定價(jià)特征的資金池理財(cái)業(yè)務(wù)。

5.法定夫妻財(cái)產(chǎn)制是意思自治原則在婚姻法中的貫徹和體現(xiàn)。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

約定夫妻財(cái)產(chǎn)制是指夫妻雙方通過(guò)協(xié)商對(duì)婚前、婚后取得的財(cái)產(chǎn)的歸屬、處分以及在婚姻關(guān)系解除后的財(cái)產(chǎn)分割達(dá)成協(xié)議，并優(yōu)先于法定夫妻財(cái)產(chǎn)制適用的夫妻財(cái)產(chǎn)制度，又稱(chēng)有契約財(cái)產(chǎn)制度，是意思自治原則在婚姻法中的貫徹和體現(xiàn)。

6.在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點(diǎn)是降低資金成本，即在負(fù)債結(jié)構(gòu)中加大零售存款和活期存款的比重，將存貸比提高到合理水平。

答案：正確

本題解析：

在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點(diǎn)是降低資金成本，即在負(fù)債結(jié)構(gòu)中加大零售存款和活期存款的比重，將存貸比提高到合理水平。

7.背書(shū)轉(zhuǎn)讓是持票人的票據(jù)行為，只有持票人才能進(jìn)行票據(jù)的背書(shū)。

答案：正確

本題解析：

背書(shū)轉(zhuǎn)讓是持票人的票據(jù)行為，只有持票人才能進(jìn)行票據(jù)的背書(shū)。

8.動(dòng)產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，不論該動(dòng)產(chǎn)是否被留置，抵押權(quán)人或質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

《民法典》明確規(guī)定，同一動(dòng)產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。

9.當(dāng)存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)實(shí)施被撤銷(xiāo)投保機(jī)構(gòu)的清算時(shí)，存款人有權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)在《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定的限額內(nèi)使用存款保險(xiǎn)基金償付其被保險(xiǎn)存款。

答案：正確

本題解析：

有下列情形之一的，存款人有權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)在本條例規(guī)定的限額內(nèi)，使用存款保險(xiǎn)基金償付存款人的保險(xiǎn)存款：1）存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)擔(dān)任投保機(jī)構(gòu)的接管組織；2）存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)實(shí)施被撤銷(xiāo)投保機(jī)構(gòu)清算；3）人民法院裁定受理對(duì)投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請(qǐng)；4）經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他情形

10.經(jīng)濟(jì)全球化導(dǎo)致產(chǎn)業(yè)的全球性轉(zhuǎn)移，會(huì)影響一個(gè)國(guó)家或地區(qū)的行業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)生重大變化。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

經(jīng)濟(jì)全球化導(dǎo)致產(chǎn)業(yè)的全球性轉(zhuǎn)移，會(huì)影響一個(gè)國(guó)家的行業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)生重大變化。

11.風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過(guò)程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型和總量。（）

答案：正確

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過(guò)程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提。

12.保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人包括被保險(xiǎn)人和受益人。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人包括保險(xiǎn)人和投保人。與保險(xiǎn)合同發(fā)生間接關(guān)系的是保險(xiǎn)合同的關(guān)系人，包括被保險(xiǎn)人和受益人。

13.非銀借款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限為3年（含），業(yè)務(wù)到期后可以展期。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

非銀借款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限為3年(含)，業(yè)務(wù)到期后不得展期。

14.使用假幣進(jìn)行賭博的違法行為，也構(gòu)成使用假幣罪。（）

答案：正確

本題解析：

假幣使用可以是以外表合法的方式使用，如購(gòu)買(mǎi)商品、兌換他種貨幣、存入銀行、贈(zèng)與他人、繳納罰款等，也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等。

15.遺產(chǎn)的范圍只限于被繼承人生前個(gè)人所有的財(cái)產(chǎn)。（）

答案：正確

本題解析：

遺產(chǎn)的范圍只限于被繼承人生前個(gè)人所有的財(cái)產(chǎn)。

16.在注冊(cè)制下證券發(fā)行審核機(jī)構(gòu)除了對(duì)注冊(cè)文件進(jìn)行形式審查，還要進(jìn)行實(shí)質(zhì)判斷。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

在注冊(cè)制下證券發(fā)行審核機(jī)構(gòu)只對(duì)注冊(cè)文件進(jìn)行形式審查，不進(jìn)行實(shí)質(zhì)判斷。

17.商業(yè)銀行及其工作人員對(duì)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行的處罰決定不服的，可以依照《行政訴訟法》的規(guī)定向人民法院提起訴訟。

答案：正確

本題解析：

《商業(yè)銀行法》、《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行及其工作人員對(duì)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行的處罰決定不服的，可以依照《行政訴訟法》的規(guī)定向人民法院提起訴訟。

18.銀行業(yè)從業(yè)人員因營(yíng)銷(xiāo)需要可以給予客戶(hù)一定回扣。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

暫無(wú)解析19.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。（）

答案：正確

本題解析：

公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。同時(shí)，也即為公司取得法人資格的日期。

20.官方匯率只能由中國(guó)人民銀行公布。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

官方匯率是指中央銀行或外匯管理當(dāng)局公布的匯率。

21.銀行業(yè)從業(yè)人員無(wú)需批準(zhǔn)即可接受媒體采訪(fǎng)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員嚴(yán)禁擅自接受媒體采訪(fǎng)或通過(guò)微信、微博、貼吧、網(wǎng)絡(luò)直播等自媒體形式對(duì)外發(fā)布相關(guān)信息。

22.在集團(tuán)架構(gòu)中，母公司董事會(huì)對(duì)整個(gè)集團(tuán)范圍公司治理的穩(wěn)健性負(fù)總體責(zé)任。（）

答案：正確

本題解析：

在集團(tuán)架構(gòu)中，母公司董事會(huì)對(duì)整個(gè)集團(tuán)范圍公司治理的穩(wěn)健性負(fù)總體責(zé)任，負(fù)責(zé)確保建立與集團(tuán)及各經(jīng)營(yíng)實(shí)體的組織架構(gòu)、經(jīng)營(yíng)模式和風(fēng)險(xiǎn)狀況相符的治理政策和機(jī)制。

23.“買(mǎi)者自負(fù)”是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基本原則，因此銀行對(duì)客戶(hù)的選擇不負(fù)任何責(zé)任，也無(wú)須對(duì)客戶(hù)進(jìn)行教育。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

為了切實(shí)保護(hù)客戶(hù)的利益，銀行需要在客戶(hù)教育方面做出更大的努力。銀行進(jìn)行客戶(hù)教育，就是要提高客戶(hù)(更廣泛地說(shuō)是社會(huì)公眾)的金融素質(zhì)，一方面，要為客戶(hù)提供相關(guān)信息和培訓(xùn)，使他們具備理解各類(lèi)金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識(shí)；另一方面，也要使他們接受和遵循“買(mǎi)者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基本原則。

24.對(duì)區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評(píng)價(jià)基礎(chǔ)設(shè)施的種類(lèi)、規(guī)模、水平、配套的等對(duì)區(qū)域發(fā)展的影響。

答案：正確

本題解析：

對(duì)區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評(píng)價(jià)基礎(chǔ)設(shè)施的種類(lèi)、規(guī)模、水平、配套的等對(duì)區(qū)域發(fā)展的影響。

25.我國(guó)對(duì)核心一級(jí)資本充足率的要求低于第三版巴塞爾協(xié)議資本。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

我國(guó)對(duì)核心一級(jí)資本充足率的要求為5％，高于第三版巴塞爾資本協(xié)議中4．5％的規(guī)定。

26.省級(jí)人民政府有權(quán)安排當(dāng)?shù)胤ㄈ算y行機(jī)構(gòu)為本地國(guó)有大中型企業(yè)的對(duì)外貿(mào)易與融資提供擔(dān)保，被安排的法人銀行機(jī)構(gòu)不得拒絕。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

任何單位和個(gè)人不得強(qiáng)令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令要求其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。

27.商業(yè)銀行外匯買(mǎi)賣(mài)中間價(jià)由各商業(yè)銀行自行確定。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

中間價(jià)由央行根據(jù)國(guó)際外匯市場(chǎng)行情每日公布，各銀行據(jù)此標(biāo)出各自當(dāng)日的買(mǎi)入價(jià)和賣(mài)出價(jià)。

28.高級(jí)管理層對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)的決策。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

高級(jí)管理層對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)?？键c(diǎn)

董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員

29.杠桿率是資本充足率的補(bǔ)充指標(biāo)，涉及到不同的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，杠桿率有所不同。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

杠桿率監(jiān)管指標(biāo)是基于規(guī)模計(jì)算（該指標(biāo)采用普通股或核心資本作為分子，所有表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)暴露作為分母），與具體資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)關(guān)的，以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過(guò)度擴(kuò)張，并作為資本充足率的補(bǔ)充指標(biāo)。

30.目前，農(nóng)村信用社是我國(guó)農(nóng)村地區(qū)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能發(fā)揮最為充分的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。()

答案：正確

本題解析：

目前，農(nóng)村信用社是我國(guó)農(nóng)村地區(qū)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能發(fā)揮最為充分的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，為農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展做出了歷史性貢獻(xiàn)。

31.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬(wàn)元以下罰款。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并銷(xiāo)毀非法使用的人民幣圖樣，沒(méi)收違法所得，并處五萬(wàn)元以下罰款。出售、購(gòu)買(mǎi)偽造、變?cè)斓娜嗣駧呕蛘呙髦莻卧?、變?cè)斓娜嗣駧哦\(yùn)輸、持有、使用，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬(wàn)元以下罰款。

32.交易一方為個(gè)人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值0.5萬(wàn)美元以上的跨境交易屬于大額交易。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

交易一方為個(gè)人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的跨境交易屬于大額交易。

33.設(shè)立質(zhì)權(quán)的當(dāng)事人可以采取書(shū)面或口頭形式訂立質(zhì)權(quán)合同。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書(shū)面形式訂立質(zhì)權(quán)合同。

34.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的服務(wù)對(duì)象不僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，允許從集團(tuán)外吸收存款。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對(duì)象限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)。

35.政府行為，如征收、征用不屬于不可抗力。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

不可抗力主要包括以下幾種情形：①自然災(zāi)害，如臺(tái)風(fēng)、洪水、冰雹；②政府行為，如征收、征用；③社會(huì)異常事件，如罷工、騷亂。

卷II一.單選題(共35題)1.關(guān)于保證期間債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.在合同約定的保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，若未另行約定，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任

B.債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，若未另行約定，無(wú)須取得保證人書(shū)面同意

C.保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書(shū)面同意

D.保證期間，保證人對(duì)未經(jīng)同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任

答案：B

本題解析：

答案為B。債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同，應(yīng)當(dāng)取得保證人的書(shū)面同意，如果沒(méi)有經(jīng)過(guò)保證人的書(shū)面同意，則保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。

2.關(guān)于巴塞爾委員會(huì)的宗旨，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()

A.加強(qiáng)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作

B.促進(jìn)國(guó)際銀行業(yè)的并購(gòu)重組

C.共同防范和控制銀行風(fēng)險(xiǎn)

D.保證國(guó)際銀行業(yè)的安全和發(fā)展

答案：B

本題解析：

巴塞爾委員會(huì)的宗旨在于加強(qiáng)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作，共同防范和控制銀行風(fēng)險(xiǎn)，保證國(guó)際銀行業(yè)的安全和發(fā)展。

3.非金融企業(yè)短期融資券期限最長(zhǎng)不超過(guò)（）。

A.91天

B.半年

C.365天

D.4個(gè)月

答案：C

本題解析：

非金融企業(yè)短期融資券的期限最長(zhǎng)不超過(guò)365天，證券公司短期融資券的期限最長(zhǎng)不超過(guò)91天。

4.行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的()。

A.撤職處分

B.刑事處分

C.行政制裁措施

D.開(kāi)除處分

答案：C

本題解析：

C行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。開(kāi)除、撤職都是行政處分的一種，故AD選項(xiàng)錯(cuò)誤。刑事責(zé)任、行政處分、行政處罰和采取其他行政處罰措施，都是對(duì)違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的行為追究法律責(zé)任的形式，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選C。

5.商業(yè)銀行組織架構(gòu)的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、（）以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。

A.風(fēng)險(xiǎn)狀況

B.外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境

C.公司治理

D.內(nèi)部控制

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行組織架構(gòu)的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。

6.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、資格與能力屬于（）。

A.誠(chéng)實(shí)信用

B.勤勉盡職

C.專(zhuān)業(yè)勝任

D.公平競(jìng)爭(zhēng)

答案：C

本題解析：

。專(zhuān)業(yè)勝任準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、資格與能力。

7.商業(yè)銀行貸款審批應(yīng)遵循()原則。

A.審貸合一、分級(jí)審批

B.審貸分離、分級(jí)審批

C.審貸分離、集中審批

D.審貸集中、分級(jí)審批

答案：B

本題解析：

銀行要按照“審貸分離、分級(jí)審批”的原則對(duì)信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策，逐級(jí)簽署審批意見(jiàn)。

8.下列行為中，沒(méi)有觸犯《刑法》有關(guān)規(guī)定的是（）。

A.某銀行吸收客戶(hù)資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款

B.負(fù)債銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收社會(huì)公眾存款

C.甲企業(yè)為乙企業(yè)走私所持資金提供賬戶(hù)，協(xié)助其財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移

D.使用假證明獲得銀行借貸資金，造成銀行重大損失

答案：B

本題解析：

A選項(xiàng)觸犯了《刑法》中的吸收客戶(hù)資金不入賬罪，C選項(xiàng)行為觸犯了《刑法》中的洗錢(qián)罪，D項(xiàng)行為構(gòu)成金融詐騙罪，B選項(xiàng)所述行為是合法行為。

9.下列行為中違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。

A.建議客戶(hù)根據(jù)外匯資料購(gòu)買(mǎi)外匯

B.建議客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品降低風(fēng)險(xiǎn)

C.建議客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)國(guó)債以減少利息稅

D.建議客戶(hù)分批次轉(zhuǎn)賬以規(guī)避反洗錢(qián)檢查

答案：D

本題解析：

。C選項(xiàng)屬于合理的避稅行為；D選項(xiàng)違反了鋃行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“監(jiān)管規(guī)避”原則。

10.下列情形中，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門(mén)約見(jiàn)的是()。

A.所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶(hù)進(jìn)行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂(lè)活動(dòng)

C.處理客戶(hù)投訴時(shí)，不及時(shí)將所在機(jī)構(gòu)的處理意見(jiàn)告知客戶(hù)

D.機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀

答案：A

本題解析：

出現(xiàn)以下情形之一，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門(mén)的約見(jiàn)：①所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)；②所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有按要求報(bào)送整改和糾正計(jì)劃；③所在機(jī)構(gòu)報(bào)送的整改和糾正計(jì)劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)；④監(jiān)管部門(mén)認(rèn)為需要約見(jiàn)的其他情形。

11.票據(jù)的流通性是指（）。

A.必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作

B.如果票據(jù)記載的文義與記載人的真實(shí)意思有出入，以記載為準(zhǔn)

C.除票據(jù)特別注明外，票據(jù)在到期前，可以通過(guò)背書(shū)方式轉(zhuǎn)讓而流通

D.票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立

答案：C

本題解析：

A項(xiàng)是票據(jù)的要式性；B項(xiàng)是票據(jù)的文義性；D項(xiàng)表明票據(jù)是設(shè)權(quán)證券。

12.初步核算，中國(guó)2008年全年城鎮(zhèn)新增就業(yè)1113萬(wàn)人，年末城鎮(zhèn)登記失業(yè)率為4．2%，比上年末提高0．2個(gè)百分點(diǎn)。以上的數(shù)據(jù)表明（）。

A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)和城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的4.2%

B.失業(yè)人數(shù)占全體具有勞動(dòng)能力人數(shù)的4.2%

C.中國(guó)勞動(dòng)力人口中失業(yè)人口占4.2%

D.城鎮(zhèn)失業(yè)人口占總?cè)丝诘?.2%

答案：A

本題解析：

我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。

考點(diǎn)

宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)

13.甲以自己一輛價(jià)值20萬(wàn)元的汽車(chē)作抵押先后向乙丙借款15萬(wàn)元，均未辦理抵押登記，現(xiàn)屆期不能償還，乙丙均主張權(quán)利。下列說(shuō)法正確的是（）。

A.丙優(yōu)先受償

B.乙優(yōu)先受償

C.按債權(quán)比例受償

D.因未登記不予保護(hù)

答案：C

本題解析：

同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，拍賣(mài)、變賣(mài)抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款依照下列規(guī)定清償：①抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償，順序相同的，按照債權(quán)比例清償；②抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償；③抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償。

14.以證券交易為中心，有組織機(jī)構(gòu)和人員，有專(zhuān)門(mén)設(shè)施的交易市場(chǎng)是()。

A.場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)

B.場(chǎng)外交易市場(chǎng)

C.柜臺(tái)交易市場(chǎng)

D.OTC市場(chǎng)

答案：A

本題解析：

有形市場(chǎng)也稱(chēng)場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)，是指有固定場(chǎng)所、有專(zhuān)門(mén)的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專(zhuān)門(mén)設(shè)備的金融交易市場(chǎng)，如股票交易所。

15.商業(yè)銀行因?yàn)闆](méi)有足夠的現(xiàn)金來(lái)滿(mǎn)足客戶(hù)取款需求而引起的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

本題解析：

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指無(wú)法在不增加成本或資產(chǎn)價(jià)值不發(fā)生損失的條件下及時(shí)滿(mǎn)足客戶(hù)的流動(dòng)性需求，從而使銀行遭受損失的可能性。

16.（）年國(guó)務(wù)院決定通過(guò)合并城市合作社，成立城市合作銀行。

A.1979

B.1994

C.1989

D.1978

答案：B

本題解析：

1994年國(guó)務(wù)院決定通過(guò)合并城市合作社，成立城市合作銀行。故選B。

17.某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場(chǎng)購(gòu)物。該行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.票據(jù)詐騙罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.偽造票據(jù)罪

D.盜竊罪

答案：A

本題解析：

明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用屬于票據(jù)詐騙罪。

18.廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款的托收方式是()。

A.光票托收

B.跟單托收

C.出口托收

D.進(jìn)口托收

答案：A

本題解析：

光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。

19.甲給乙開(kāi)了一張2萬(wàn)元現(xiàn)金支票，乙將支票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時(shí)，甲必須給丙2萬(wàn)元，這說(shuō)明了票據(jù)的（）。

A.設(shè)權(quán)性

B.要式性

C.無(wú)因性

D.文義性

答案：C

本題解析：

票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無(wú)須說(shuō)明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利，這體現(xiàn)了票據(jù)的無(wú)因性。

20.在我國(guó)，“指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)”的職責(zé)由()履行。

A.中國(guó)人民銀行

B.公安部

C.國(guó)家外匯管理局

D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

答案：A

本題解析：

《中國(guó)人民銀行法》第4條規(guī)定：中國(guó)人民銀行負(fù)有“指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)”的職責(zé)。

21.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，調(diào)査人員不得（）。

A.多于5人

B.少于5人

C.多于4人

D.少于2人

答案：D

本題解析：

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，調(diào)查人員不得少于2人。

22.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，未經(jīng)（）批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。

A.中國(guó)人民銀行

B.證監(jiān)會(huì)

C.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.發(fā)改委

答案：C

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱(chēng)中使用“銀行”字樣。

23.下面關(guān)于金融工具和金融市場(chǎng)敘述錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng)

B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行交易的市場(chǎng)屬于直接融資市場(chǎng)

C.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具

D.銀行間債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，債券回購(gòu)是其中的一種長(zhǎng)期金融工具

答案：D

本題解析：

按照償還期限的長(zhǎng)短，可以將金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，資本市場(chǎng)是期限在一年以上的市場(chǎng)，債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)和基金市場(chǎng)均屬于資本市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)是期限在一年以?xún)?nèi)的市場(chǎng)，包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)、CDs存單市場(chǎng)、國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)和短期融資券市場(chǎng)，故C項(xiàng)正確，D項(xiàng)錯(cuò)誤；金融工具按有無(wú)中介機(jī)構(gòu)劃分，分為直接融資工具和間接融資工具，間接融資工具包括銀行貸款、銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等，直接融資工具包括股票、債券、證券投資基金等，故AL正確。所以答案選D。

24.票據(jù)喪失后，持票人可以（），請(qǐng)求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。

A.掛失止付

B.公示催告

C.仿真制造

D.提起訴訟

答案：D

本題解析：

票據(jù)喪失后，票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括掛失止付、公示催告，也可提起民事訴訟，請(qǐng)求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。在起訴的同時(shí)，失票人可以向法院申請(qǐng)保全措