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書(shū)山有路勤為徑,學(xué)海無(wú)涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[天津]2022年渤海銀行濱海新區(qū)分行秋季校園招聘黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解](圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)!第壹卷一.單選題(共35題)1.不屬于其他金融機(jī)構(gòu)的是()
A.期貨公司
B.金融控股公司
C.小額貸款公司
D.第三方支付公司
答案:A
本題解析:
其他金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部門(mén),主要包括金融控股公司、小額貸款公司、第三方支付公司、融資性擔(dān)保公司等準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)。
2.下面關(guān)于個(gè)人助學(xué)貸款的規(guī)定,敘述錯(cuò)誤的是()。
A.個(gè)人助學(xué)貸款分為國(guó)家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款
B.可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)困難的普通本專(zhuān)科學(xué)生(含髙職生)、研究生等
C.國(guó)家助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)5年
D.可用于支付學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)
答案:C
本題解析:
答案為C。國(guó)家助學(xué)貸款的貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)10年。
3.商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物是()。
A.交換價(jià)值
B.商品交換
C.貨幣
D.信用
答案:C
本題解析:
貨幣是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物,是價(jià)值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結(jié)果。
4.假定金融機(jī)構(gòu)的法定準(zhǔn)備金率為20%,超額準(zhǔn)備金率為2%,現(xiàn)金漏損率為3%,不考慮定期存款的存款準(zhǔn)備金率,則存款乘數(shù)為()。
A.4.00
B.4.12
C.5.00
D.20.00
答案:A
本題解析:
不考慮定期存款的存款準(zhǔn)備金率,則存款乘數(shù)K=1/(r+e+c),其中,r代表法定準(zhǔn)備金率,代表超額準(zhǔn)備金率,c代表現(xiàn)金漏損率。題干中,r=20%,e=2%,C=3%。故存款乘數(shù)為K=1/(20%+2%+3%)=4.00。
5.現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)主要是()。
A.基礎(chǔ)貨幣
B.貨幣供應(yīng)量
C.存款準(zhǔn)備金
D.貼現(xiàn)率
答案:B
本題解析:
貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)主要是貨幣供應(yīng)量。
6.既不構(gòu)成商業(yè)銀行資金來(lái)源,也不構(gòu)成商業(yè)銀行資金運(yùn)用的業(yè)務(wù)是()。
A.負(fù)債業(yè)務(wù)
B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)
C.中間業(yè)務(wù)
D.證券投資業(yè)務(wù)
答案:C
本題解析:
商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債,形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。
7.下列說(shuō)法不正確的是()。
A.法律法規(guī)是一種約定俗成的說(shuō)法,具有較為寬泛的涵義,包括由立法機(jī)關(guān)即全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定的法律
B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度
C.規(guī)章制度是指由銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過(guò)其章程規(guī)定的程序通過(guò)的對(duì)全體會(huì)員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約
D.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)必須與適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守相一致
答案:C
本題解析:
自律規(guī)范是指由銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過(guò)其章程規(guī)定的程序通過(guò)的對(duì)全體會(huì)員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約,如中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》、《中國(guó)銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》以及本職業(yè)操守等。C項(xiàng)是對(duì)銀行業(yè)自律規(guī)范的定義;規(guī)章制度是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部制定的各項(xiàng)政策、操作程序和工作規(guī)范。
8.根據(jù)貸款五級(jí)分類(lèi)法,下列不屬于不良貸款的是()。
A.可疑類(lèi)貸款
B.關(guān)注類(lèi)貸款
C.損失類(lèi)貸款
D.次級(jí)類(lèi)貸款
答案:B
本題解析:
略
9.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門(mén)職責(zé)的是()。
A.建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系
B.制訂合規(guī)管理計(jì)劃
C.保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系
D.評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策的合規(guī)性
答案:A
本題解析:
合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)制訂并執(zhí)行以風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃,包括特定政策和程序的實(shí)施與評(píng)價(jià)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合規(guī)性測(cè)試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等。
10.印制、發(fā)售代幣票券,以代替人民幣在市場(chǎng)上流通的,中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為,并處()萬(wàn)元以下罰款。
A.5
B.10
C.20
D.30
答案:C
本題解析:
任何單位和個(gè)人不得印制、發(fā)售代幣票券,以代替人民幣在市場(chǎng)上流通。印制、發(fā)售代幣票券,以代替人民幣在市場(chǎng)上流通的,中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為,并處20萬(wàn)元以下罰款
11.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為,()是匯票所獨(dú)有的一種票據(jù)行為。
A.出票
B.承兌
C.保證
D.背書(shū)
答案:B
本題解析:
票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為,包括出票、背書(shū)、承兌、保證。其中,承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。承兌為匯票所獨(dú)有。
12.外匯不包括()。
A.外國(guó)貨幣
B.外幣存款
C.外幣有價(jià)證券
D.外國(guó)進(jìn)口商品
答案:D
本題解析:
外匯包括外國(guó)貨幣、外幣存款、外幣有價(jià)證券(政府公債、國(guó)庫(kù)券、公司債券、股票等)、外幣支付憑證(票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲(chǔ)蓄憑證等)。
13.持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利,自票據(jù)到期日期()內(nèi)不行使,票據(jù)權(quán)利消滅。
A.3個(gè)月
B.6個(gè)月
C.1年
D.2年
答案:D
本題解析:
持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利,自票據(jù)到期日期2年內(nèi)不行使,票據(jù)權(quán)利消滅。
14.我國(guó)商業(yè)銀行存款中的外幣存款按賬戶種類(lèi)可以分為()。
A.經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶和資本項(xiàng)目外匯賬戶
B.外匯儲(chǔ)蓄存款和單位外匯存款
C.活期存款和定期存款
D.單位存款和個(gè)人存款
答案:A
本題解析:
我國(guó)商業(yè)銀行存款中的外幣存款分類(lèi):①按存款客戶類(lèi)型,可分為外匯儲(chǔ)蓄存款和單位外匯存款;②按存期,可分為活期存款和定期存款;③按賬戶種類(lèi),可分為經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶和資本項(xiàng)目外匯賬戶。
15.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是()。
A.代理銀行業(yè)務(wù)
B.代理證券業(yè)務(wù)
C.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
D.代理期貨業(yè)務(wù)
答案:D
本題解析:
商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù):
1.代收代付業(yè)務(wù)。
2.代理銀行業(yè)務(wù)。
3.代理證券業(yè)務(wù)。
4.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
5.其他代理業(yè)務(wù)(委托貸款業(yè)務(wù)、代銷(xiāo)開(kāi)放式基金、代理國(guó)債買(mǎi)賣(mài))。
16.商業(yè)銀行某支行運(yùn)行的存貸款利率是由()。
A.中國(guó)人民銀行總行制定的
B.該商業(yè)銀行總行根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率上下限自行確定的
C.該商業(yè)銀行總行隨章制定的
D.該支行根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率上下限自行確定的
答案:B
本題解析:
B商業(yè)銀行某支行運(yùn)行的存貸款利率是由該商業(yè)銀行總行根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率上下限自行確定的,支行本身不具備自行決定利率的權(quán)力。故選B。
17.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不包括()。
A.違約風(fēng)險(xiǎn)
B.匯率風(fēng)險(xiǎn)
C.利率風(fēng)險(xiǎn)
D.債券價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
答案:A
本題解析:
違約風(fēng)險(xiǎn)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的一種。
18.以下關(guān)于撥貸比的表述.錯(cuò)誤的是()。
A.撥貸比維持在一定水平的情況下.銀行多發(fā)放貸款,就需要多計(jì)提撥備
B.撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率
C.撥貸比是商業(yè)銀行不良貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值
D.在撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下.撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大
答案:D
本題解析:
撥貸比是貸款損失準(zhǔn)備與貸款總額的比值,而不良率則為不良貸款與貸款總額的比值,撥備覆蓋率為撥備與不良貸款的比值。三者之間存在著“撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率”的確定關(guān)系,在目前。中資銀行撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下,撥貸比與不良貸款率存在高度正相關(guān)性。
19.下面關(guān)于助學(xué)貸款的規(guī)定,敘述錯(cuò)誤的是()。
A.助學(xué)貸款分為國(guó)家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款
B.國(guó)家助學(xué)貸款可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)困難的全日制初高中生
C.一般商業(yè)性助學(xué)貸款的發(fā)放對(duì)象為正在接受非義務(wù)教育學(xué)習(xí)的學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人
D.國(guó)家助學(xué)貸款可用于支付學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)
答案:B
本題解析:
國(guó)家助學(xué)貸款的發(fā)放對(duì)象為全日制普通本、專(zhuān)科生(含職高生)、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生,B選項(xiàng)全日制初高中生不屬于國(guó)家助學(xué)貸款的發(fā)放對(duì)象。
20.供保證擔(dān)保方式的個(gè)人住房貸款適用于期限不超過(guò)()年的貸款,貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)住房?jī)r(jià)值的()。
A.5;50%
B.5;60%
C.10;50%
D.10;60%
答案:A
本題解析:
一般來(lái)說(shuō),僅提供保證擔(dān)保方式的,只適用于貸款期限不超過(guò)5年(含5年)的貸款,其貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)(建造、大修)住房?jī)r(jià)值的50%。
21.()優(yōu)先于普通股的股票稱(chēng)為優(yōu)先股。
A.收益分配權(quán)
B.剩余資產(chǎn)分配權(quán)
C.收益和剩余資產(chǎn)分配權(quán)
D.表決權(quán)
答案:C
本題解析:
優(yōu)先股是相對(duì)于普通股而言的,主要是指在分配公司收益和剩余財(cái)產(chǎn)時(shí)優(yōu)先于普通股的股票。
22.信用風(fēng)險(xiǎn)又可以稱(chēng)為()。
A.違約風(fēng)險(xiǎn)
B.操作風(fēng)險(xiǎn)
C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
答案:A
本題解析:
信用風(fēng)險(xiǎn)又稱(chēng)為違約風(fēng)險(xiǎn),是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化.從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性。
23.下列關(guān)于單位犯罪的說(shuō)法,不正確的是()。
A.公司、企業(yè)、事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體實(shí)施危害社會(huì)的行為,法律規(guī)定為單位犯罪的,應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任
B.關(guān)于單位犯罪的處罰,在刑法理論上存在單罰制與雙罰制之分
C.雙罰制,又稱(chēng)為兩罰制,指在單位犯罪中,既處罰單位又處罰單位中的個(gè)人
D.我國(guó)《刑法》對(duì)單位犯罪實(shí)行以單罰制為主、以?xún)闪P制為輔的處罰原剛
答案:D
本題解析:
《刑法》第31條規(guī)定:?jiǎn)挝环缸锏?,?duì)單位判處罰金,并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員判處刑罰。據(jù)此,我國(guó)《刑法》對(duì)單位犯罪實(shí)行以?xún)闪P制為主、以單罰制為輔的處罰原則。故選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤。
24.以下關(guān)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的表述中,符合法律規(guī)定的是()。
A.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格,其民事責(zé)任由總行承擔(dān),也沒(méi)有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證和營(yíng)業(yè)執(zhí)照
B.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格,其民事責(zé)任不由總行承擔(dān),也沒(méi)有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證和營(yíng)業(yè)執(zhí)照
C.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格,其民事責(zé)任不由總行承擔(dān),但具有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證和營(yíng)業(yè)執(zhí)照
D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格,其民事責(zé)任由總行承擔(dān),但具有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證和營(yíng)業(yè)執(zhí)照
答案:D
本題解析:
根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第二十二條規(guī)定,商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算,統(tǒng)一調(diào)度資金,分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格,在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開(kāi)展業(yè)務(wù),其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。第二十一條規(guī)定,經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu),由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證,并憑該許可證向工商行政管理部門(mén)辦理登記,領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
25.下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定,表述正確的是()。
A.資本充足率不得低于百分之六
B.貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)百分之八十
C.流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五
D.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)百分之十五
答案:C
本題解析:
商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定:①資本充足率不得低于百分之八;②貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)百分之七十五;③流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五;④對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)百分之十;⑤銀監(jiān)會(huì)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。
26.在我國(guó),從支出角度計(jì)算GDP,私人購(gòu)買(mǎi)的住房支出屬于()。
A.投資
B.政府消費(fèi)
C.私人消費(fèi)
D.凈出口
答案:A
本題解析:
從支出角度來(lái)看,GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中,消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分;投資也稱(chēng)為資本形成,包括固定資本形成(其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資)和存貨增加兩部分;凈出口是出口額減去進(jìn)口額形成的差額。這里需要注意的是,私人購(gòu)買(mǎi)住房的支出,包含在投資的固定資本形成中,不包含在私人消費(fèi)之中。
27.國(guó)內(nèi)跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)的資金清算必須通過(guò)()來(lái)辦理。
A.中國(guó)人民銀行
B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
C.金融資產(chǎn)管理公司
D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
答案:A
本題解析:
跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行之間的清算業(yè)務(wù)??缦到y(tǒng)往來(lái)的資金清算必須通過(guò)中國(guó)人民銀行辦理
28.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定,正常時(shí)期我國(guó)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求為()。
A.10%
B.10.5%
C.11%
D.11.5%
答案:B
本題解析:
根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定,正常時(shí)期我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)}重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5%和110.5%。
29.當(dāng)前中國(guó)貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率是()
A.一年期存款利率
B.上海銀行間同業(yè)拆放利率(shibor)
C.倫敦銀行間同業(yè)拆放利率(Libor)
D.一年期貸款利率
答案:B
本題解析:
當(dāng)前中國(guó)貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率是上海銀行間同業(yè)拆放利率(shibor)。
30.()是指被繼承人死亡后,按其生前所立遺囑內(nèi)容,將其遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移給指定的法定繼承人的一種繼承方式。
A.遺囑繼承
B.法定繼承
C.遺贈(zèng)
D.指定繼承
答案:A
本題解析:
遺囑繼承是指被繼承人死亡后,按其生前所立遺囑內(nèi)容,將其遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移給指定的法定繼承人的一種繼承方式。
31.下列關(guān)于合同成立條件的錯(cuò)誤表述是()。
A.承諾生效時(shí)合同成立
B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的
C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致
D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段
答案:D
本題解析:
當(dāng)事人訂立合同,應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行,即采取要約承諾方式。
32.()不是銀行資信調(diào)查的主要內(nèi)容。
A.資產(chǎn)調(diào)查
B.單位調(diào)查
C.市場(chǎng)調(diào)查
D.情感調(diào)查
答案:D
本題解析:
銀行獨(dú)立或聯(lián)合其他中介機(jī)構(gòu)為委托人出具資信調(diào)查報(bào)告,調(diào)查并客觀反映委托人所要求的被調(diào)查人、被調(diào)查資產(chǎn)、被調(diào)查市場(chǎng)的資信狀況,包括單位調(diào)查、資產(chǎn)調(diào)查和市場(chǎng)調(diào)查等。
33.下列說(shuō)法不正確的是()。
A.若已知客戶每月固定支出,則其失業(yè)保障月數(shù)可由存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)/月固定支出來(lái)計(jì)算
B.客戶可利用貸款額度儲(chǔ)備作為應(yīng)對(duì)失業(yè)導(dǎo)致的工作收入中斷,應(yīng)對(duì)緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用,即作為緊急備用金
C.客戶可利用活期存款儲(chǔ)備緊急備用金,與貸款額度相比不存在機(jī)會(huì)成本
D.在預(yù)測(cè)客戶期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出時(shí),銀行業(yè)從業(yè)人員要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低
答案:C
本題解析:
答案為C。以存款做儲(chǔ)備同樣存在機(jī)會(huì)成本,即因?yàn)楸3仲Y金的流動(dòng)性而可能無(wú)法達(dá)到長(zhǎng)期投資的平均報(bào)酬率。
34.下列不屬于利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)的洗錢(qián)方式的是()
A.貴金屬走私
B.購(gòu)買(mǎi)別墅
C.購(gòu)買(mǎi)飛機(jī)
D.購(gòu)買(mǎi)金融債券
答案:A
本題解析:
A選項(xiàng)屬于走私的洗錢(qián)方式;購(gòu)買(mǎi)別墅、飛機(jī)和金融債券屬于利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)的洗錢(qián)方式。
35.下列資金清算業(yè)務(wù)中,必須通過(guò)中國(guó)人民銀行辦理的是()。
A.全國(guó)聯(lián)行往來(lái)
B.支行轄內(nèi)往來(lái)
C.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)
D.分行轄內(nèi)往來(lái)
答案:C
本題解析:
跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)??缦到y(tǒng)聯(lián)行往來(lái)的資金清算必須通過(guò)中國(guó)人民銀行辦理。
二.多選題(共30題)1.犯罪成立的構(gòu)成要件是()。
A.犯罪主體
B.犯罪主觀方面
C.犯罪客體
D.犯罪客觀方面
E.犯罪原因
答案:A、B、C、D
本題解析:
犯罪成立的構(gòu)成要件包括犯罪主體、犯罪主觀方面、犯罪客體、犯罪客觀方面。
2.個(gè)人住房貸款是個(gè)人貸款最主要的組成部分,是指向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)、建造和大修理各類(lèi)型住房的貸款。以下屬于個(gè)人住房貸款種類(lèi)的有()。
A.個(gè)人住房按揭貸款
B.二手房貸款
C.個(gè)人住房組合貸款
D.公積金個(gè)人住房貸款
E.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款
答案:A、B、C、D
本題解析:
個(gè)人貸款主要分為四大類(lèi),即個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人信用卡透支。其中,個(gè)人住房貸款主要包括:①個(gè)人住房按揭貸款;②二手房貸款;③公積金個(gè)人住房貸款;④個(gè)人住房組合貸款。選項(xiàng)E,個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款屬于個(gè)人消費(fèi)貸款。
3.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的目標(biāo)在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及嚴(yán)重程度,包括()。
A.感知風(fēng)險(xiǎn)
B.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)
C.分析風(fēng)險(xiǎn)
D.檢測(cè)風(fēng)險(xiǎn)
E.控制風(fēng)險(xiǎn)
答案:A、C
本題解析:
風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)。感知風(fēng)險(xiǎn)是通過(guò)系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)、性質(zhì);分析風(fēng)險(xiǎn)是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。
4.在貨幣流通規(guī)律中,貨幣需求量M與其他相關(guān)變量的關(guān)系正確的是()。
A.與物價(jià)水平成正比
B.與貨幣流通速度成正比
C.與社會(huì)商品可供量成正比
D.與物價(jià)水平成反比
E.與貨幣流通速度成反比
答案:A、C、E
本題解析:
ACE【解析】若以M代表貨幣需求量,P代表物價(jià)水平,Q代表社會(huì)商品可供量,V代表貨幣流通速度,則根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式:M=PQ/V。可見(jiàn),物價(jià)水平和社會(huì)商品可供量同貨幣需求量成正比;貨幣流通速度同貨幣需求量成反比。
5.我國(guó)的股票根據(jù)投資主體性質(zhì)的不同,可以分為()。
A.社會(huì)公眾股
B.國(guó)家股
C.普通股
D.優(yōu)先股
E.法人股
答案:A、B、E
本題解析:
我國(guó)的股票根據(jù)投資主體的性質(zhì)的不同,還可以分為國(guó)家股、法人股、社會(huì)公眾股。
6.物的擔(dān)保方式主要有()。
A.處分權(quán)
B.留置權(quán)
C.質(zhì)押權(quán)
D.抵押權(quán)
E.書(shū)面承諾權(quán)
答案:B、C、D
本題解析:
擔(dān)保的種類(lèi)主要有人的擔(dān)保、物的擔(dān)保、定金擔(dān)保。其中,物的擔(dān)保方式主要有抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán),但操作手續(xù)較為繁瑣。
7.行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的,以()。
A.出售假幣罪
B.運(yùn)輸假幣罪
C.偽造貨幣罪
D.購(gòu)買(mǎi)假幣罪
E.使用假幣罪
答案:A、B、E
本題解析:
答案為ABE。出售假幣罪、運(yùn)輸假幣罪、使用假幣罪都屬于危害貨幣管理罪。
8.商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過(guò)()實(shí)現(xiàn)。
A.內(nèi)部治理
B.內(nèi)部隔離
C.內(nèi)部監(jiān)督
D.內(nèi)部控制
E.內(nèi)部審計(jì)
答案:A、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過(guò)內(nèi)部治理、內(nèi)部控制與內(nèi)部審計(jì)實(shí)現(xiàn)。
9.下列哪些屬于商業(yè)銀行理財(cái)投資顧問(wèn)服務(wù)的內(nèi)容()
A.財(cái)務(wù)分析
B.財(cái)務(wù)規(guī)劃
C.投資建議
D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介
E.開(kāi)發(fā)投資工具
答案:A、B、C、D
本題解析:
理財(cái)投資顧問(wèn):商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。
10.根據(jù)《票據(jù)法》,下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說(shuō)法,正確的有()
A.匯票被拒絕承兌,持票人可以行使追索權(quán)
B.付款請(qǐng)求權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán),追索權(quán)是第二順序請(qǐng)求權(quán)
C.票據(jù)權(quán)利的取得從取得方式分為原始取得與繼受取得
D.票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債權(quán)人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行
E.持票人惡意取得票據(jù)的,不得享有票據(jù)權(quán)利
答案:A、B、C、E
本題解析:
。票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債務(wù)人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行。
11.以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn),可以將公司劃分為()。
A.無(wú)限公司
B.有限責(zé)任公司
C.股份有限公司
D.兩合公司
E.資合公司
答案:A、B、C、D
本題解析:
以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn),可以將公司分為無(wú)限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司。E項(xiàng),以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn),可以將公司分為人合公司、資合公司和人合兼資合公司。
12.金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)方面的主要義務(wù)包括()。
A.健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度
B.按照反洗錢(qián)預(yù)防、監(jiān)控制度的要求,開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳工作
C.要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告
D.建立國(guó)家反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù),妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息
E.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度
答案:A、B、E
本題解析:
根據(jù)《反洗錢(qián)法》的規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)方面的義務(wù)主要有:
1.健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度。
2.建立客戶身份識(shí)別制度。
3.按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。
4.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。
5.按照反洗錢(qián)預(yù)防、監(jiān)控制度的要求,開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳工作。
其余兩項(xiàng)為反洗錢(qián)檢測(cè)分析中心的職責(zé)。
13.可變薪酬是商業(yè)銀行薪酬結(jié)構(gòu)之一,具體包括()。
A.津補(bǔ)貼
B.績(jī)效薪酬
C.福利性收入
D.中長(zhǎng)期各種激勵(lì)
E.基本薪酬
答案:B、D
本題解析:
薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構(gòu)成,其中,可變薪酬包括績(jī)效薪酬和中長(zhǎng)期各種激勵(lì)。固定薪酬即基本薪酬,包括津補(bǔ)貼。
14.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門(mén)基本職責(zé)的是()。
A.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃
B.審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性
C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南
D.積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問(wèn)題的數(shù)據(jù),建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
。以上選項(xiàng)所述內(nèi)容均是合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)履行的職責(zé)。
15.中國(guó)銀行體系由()組成。
A.中央銀行?
B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)?
C.自律組織?
D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)
E.投資銀行
答案:A、B、C、D
本題解析:
ABCD中國(guó)銀行體系由中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、自律組織和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)成。故選ABCD。
16.銀行貸后管理的主要內(nèi)容包括()。
A.貸款行要監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況
B.運(yùn)用貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制及時(shí)防范、控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)
C.對(duì)信貸資產(chǎn)要按照貸款分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行科學(xué)分類(lèi),加強(qiáng)不良貸款的監(jiān)測(cè)、分析,真實(shí)反映貸款質(zhì)量情況
D.明確貸后責(zé)任,避免重放輕管
E.以上內(nèi)容都包括
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
暫無(wú)解析17.下列觸犯了非法吸收公眾存款罪的行為有()。
A.個(gè)人私設(shè)銀行
B.企事業(yè)單位私設(shè)儲(chǔ)蓄所
C.地下錢(qián)莊非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)
D.商業(yè)銀行在客戶存款時(shí)許諾先付利息
E.商業(yè)銀行正常吸收存款
答案:A、B、C、D
本題解析:
非法吸收公眾存款罪,是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的行為。非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括:①主體不合法,是指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款;②方式不合法,是指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格,但采取非法的方式吸收公眾存款。變相吸收公眾存款,是指行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金,承諾還本付息,來(lái)達(dá)到吸收公眾存款的目的。選項(xiàng)A、B、C屬于主體不合法,選項(xiàng)D屬于方式不合法。
18.下列屬于民事主體的有()。
A.嬰兒
B.動(dòng)物
C.合伙組織
D.個(gè)體工商戶
E.國(guó)家
答案:A、C、D、E
本題解析:
根據(jù)《民法典》和有關(guān)法律的規(guī)定,我國(guó)的民事主體一般包括自然人、法人和組織。在特殊情況下,國(guó)家也可以作為民事主體。
19.汽車(chē)金融公司可以從事()等業(yè)務(wù)。
A.辦理汽車(chē)生產(chǎn)商貸款
B.提供購(gòu)車(chē)貸款
C.代理政策性銀行業(yè)務(wù)
D.接受境內(nèi)公眾存款
E.同業(yè)拆借
答案:B、E
本題解析:
汽車(chē)金融公司是指經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的為中國(guó)境內(nèi)的汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)者及銷(xiāo)售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。汽車(chē)金融公司的業(yè)務(wù)主要包括:①接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東三個(gè)月(含)以上定期存款;②接受汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商采購(gòu)車(chē)輛貸款保證金和承租人汽車(chē)租賃保證金;③經(jīng)批準(zhǔn),發(fā)行金融債券;④從事同業(yè)拆借;⑤向金融機(jī)構(gòu)借款;⑥提供購(gòu)車(chē)貸款業(yè)務(wù);⑦提供汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商采購(gòu)車(chē)輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款;⑧提供汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)(售后回租業(yè)務(wù)除外);⑨向金融機(jī)構(gòu)出售或回購(gòu)汽車(chē)貸款應(yīng)收款和汽車(chē)融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù);⑩辦理租賃汽車(chē)殘值變賣(mài)及處理業(yè)務(wù);從事與購(gòu)車(chē)融資活動(dòng)相關(guān)的咨詢(xún)、代理業(yè)務(wù)等。
20.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的特點(diǎn)包括()。
A.總行.分行.支行設(shè)立若干履行指定職責(zé)的職能部門(mén)
B.總行.分行.支行等各級(jí)機(jī)構(gòu)形成垂直管理體系
C.全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線,總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部
D.層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門(mén),在一定程度上減少了管理費(fèi)用
E.同一層級(jí)各職能部門(mén)之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級(jí)的行長(zhǎng)負(fù)責(zé)
答案:A、B、E
本題解析:
C項(xiàng),全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線,總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部,行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營(yíng)決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績(jī)效考核權(quán)是以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的特點(diǎn)之一;D項(xiàng),層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門(mén),在一定程度上增加了管理費(fèi)用是以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)。
21.某銀行分行行長(zhǎng)要求其分行的一名信貸經(jīng)理關(guān)照一筆貸款,而該信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定,則該信貸經(jīng)理()。
A.可以書(shū)面匯報(bào)請(qǐng)示有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)
B.應(yīng)服從領(lǐng)導(dǎo)的指示,按照分行行長(zhǎng)的意思做
C.若受到該行長(zhǎng)的巨大壓力,可以向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告
D.可以向該分行行長(zhǎng)解釋相關(guān)規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方
E.假裝不知道
答案:A、C、D
本題解析:
暫無(wú)解析22.在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有()。
A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害
B.代理人超越代理權(quán),但經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)
C.代理人在代理權(quán)限內(nèi)以被代理人的名義實(shí)施合法代理行為,但對(duì)第三人的利益造成損害
D.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)
E.代理人無(wú)權(quán)代理,被代理人未追認(rèn)
答案:A、D、E
本題解析:
根據(jù)《民法典》第66條第1款的規(guī)定,超越代理權(quán)的無(wú)權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)后,產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果,即由被代理人承擔(dān)民事責(zé)任,故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)中的情形屬于有效的代理行為,應(yīng)該由被代理人承擔(dān)民事責(zé)任。
23.商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對(duì)策有()。
A.降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)規(guī)模
B.調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)
C.增加一級(jí)資本
D.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券
E.增加二級(jí)資本
答案:A、B
本題解析:
商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對(duì)策,總體的思路是降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的總量,包括分別降低信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。要縮小整體的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn),主要采用兩種措施:①降低規(guī)模;②調(diào)整結(jié)構(gòu)。CDE三項(xiàng)均屬于提高資本充足率的分子對(duì)策。
24.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計(jì)息規(guī)則的表述,正確的有()。
A.基本存款額度按活期存款利率付息
B.基本存款額度按中國(guó)人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息
C.超過(guò)基本存款額度的存款按活期存款利率付息
D.超過(guò)基本存款額度的按中國(guó)人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息
E.超過(guò)基本存款額度的存款按定期存款利率付息
答案:A、D
本題解析:
答案為AD。單位協(xié)定存款是一種單位類(lèi)客戶通過(guò)與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度,對(duì)超過(guò)基本存款額度的存款按中國(guó)人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息、對(duì)基本存款額度按活期存款利率付息的存款類(lèi)型。
25.我國(guó)商業(yè)銀行總資本包括()。
A.其他一級(jí)資本
B.核心一級(jí)資本
C.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本
D.補(bǔ)充資本
E.二級(jí)資本
答案:A、B、E
本題解析:
商業(yè)銀行總資本包括核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本。
26.按具體的交易工具類(lèi)型,可將金融市場(chǎng)分為()。
A.國(guó)內(nèi)市場(chǎng)
B.國(guó)際市場(chǎng)
C.債券市場(chǎng)
D.外匯市場(chǎng)
E.黃金市場(chǎng)
答案:C、D、E
本題解析:
金融市場(chǎng)按具體的交易工具類(lèi)型劃分可分為債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等。
27.銀行保函業(yè)務(wù)中,屬于融資類(lèi)保函的有()。
A.投標(biāo)保函
B.授信額度保函
C.借款保函
D.履約保函
E.經(jīng)營(yíng)租賃保函
答案:B、C
本題解析:
銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需要,可分為融資類(lèi)保函和非融資類(lèi)保函兩大類(lèi):
①融資類(lèi)保函包括借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函;
②非融資類(lèi)保函包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營(yíng)租賃保函。
28.以下說(shuō)法正確的有()。
A.禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為
B.義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為
C.程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定
D.禁止性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為
E.義務(wù)性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定
答案:A、B、C
本題解析:
答案為ABC。法律明確規(guī)定不可以從事的行為屬于禁止性規(guī)定;法律要求行為人必須履行的行為屬于義務(wù)性規(guī)定;法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定屬于程序性規(guī)定。
29.下列屬于商業(yè)銀行的表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是()。
A.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)
B.外匯交易業(yè)務(wù)
C.銀行承兌匯票
D.保函及備用信用證
E.承諾業(yè)務(wù)及信貸證明
答案:C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行的表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括銀行承兌匯票、保函及備用信用證、承諾業(yè)務(wù)及信貸證明。
30.下列因素中,可以引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的有()。
A.外部欺詐
B.業(yè)務(wù)人員違規(guī)操作
C.利率水平上升
D.不完善的業(yè)務(wù)流程
E.系統(tǒng)失靈
答案:A、B、D、E
本題解析:
操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng),以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn),包括法律風(fēng)險(xiǎn),但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。
三.判斷題(共35題)1.銀行業(yè)從業(yè)人員無(wú)需批準(zhǔn)即可接受媒體采訪。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員嚴(yán)禁擅自接受媒體采訪或通過(guò)微信、微博、貼吧、網(wǎng)絡(luò)直播等自媒體形式對(duì)外發(fā)布相關(guān)信息。
2.在各類(lèi)物價(jià)指數(shù)中,國(guó)民生產(chǎn)總值平減指數(shù)范圍最廣,因此成為經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化的先行指標(biāo)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
在各類(lèi)物價(jià)指數(shù)中,國(guó)民生產(chǎn)總值平減指數(shù)范圍最廣,但其統(tǒng)計(jì)困難,一般來(lái)說(shuō)一年才公布一次,不能成為經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化的現(xiàn)行指標(biāo)。批發(fā)物價(jià)指數(shù)是經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化的先行指標(biāo)。
3.貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn),是商業(yè)銀行最主要的資金運(yùn)用。()
答案:正確
本題解析:
貸款是指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產(chǎn),是銀行最主要的資金運(yùn)用。貸款業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行發(fā)放貸款相關(guān)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。
4.接管期限屆滿前,被接管的商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)能力的接管終止。()
答案:正確
本題解析:
依照《商業(yè)銀行法》,有下列情形之一的,接管終止:①接管決定規(guī)定的期限屆滿或者國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定的接管延期屆滿;②接管期限屆滿前,該商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)能力;③接管期限屆滿前,該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產(chǎn)。
5.商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng),應(yīng)堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則。()
答案:正確
本題解析:
銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng),應(yīng)堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則,不得以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的,進(jìn)行低價(jià)傾銷(xiāo)、惡性競(jìng)爭(zhēng)或其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。
6.交易一方為個(gè)人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值0.5萬(wàn)美元以上的跨境交易屬于大額交易。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
交易一方為個(gè)人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的跨境交易屬于大額交易。
7.行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的,以出售、運(yùn)輸假幣罪處罰。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的,以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。
8.充分就業(yè)指具有勞動(dòng)能力人口全部就業(yè)。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
通常把失業(yè)率等于自然失業(yè)率時(shí)的就業(yè)水平稱(chēng)為充分就業(yè)。
9.貨幣是一般等價(jià)物,同時(shí)也是一種特殊的商品,原因是貨幣固定充當(dāng)一般等價(jià)物。
答案:正確
本題解析:
貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在:貨幣是一般等價(jià)物,是固定充當(dāng)一般等價(jià)物特殊的商品,體現(xiàn)里商品生產(chǎn)者之間的社會(huì)關(guān)系。
10.商業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格。()
答案:正確
本題解析:
商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格,在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開(kāi)展業(yè)務(wù),其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。
11.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫(xiě),如10月20日,應(yīng)寫(xiě)成壹拾月貳拾日。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期,在填寫(xiě)月、日時(shí),月為壹、貳和壹拾的,日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的,應(yīng)在其前加“零”;日為拾壹至拾玖的,應(yīng)在其前加“壹”。如1月15日,應(yīng)寫(xiě)成零壹月壹拾伍日,再如10月20日,應(yīng)寫(xiě)成零壹拾月零貳拾日。
12.人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)前六個(gè)月內(nèi),債務(wù)人有不能清償?shù)狡趥鶆?wù),并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的,仍對(duì)個(gè)別債權(quán)人進(jìn)行清償?shù)模芾砣擞袡?quán)請(qǐng)求人民法院予以撤銷(xiāo)。
答案:正確
本題解析:
人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)前六個(gè)月內(nèi),債務(wù)人有不能清償?shù)狡趥鶆?wù),并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的,仍對(duì)個(gè)別債權(quán)人進(jìn)行清償?shù)?,管理人有?quán)請(qǐng)求人民法院予以撤銷(xiāo)。
13.全面風(fēng)險(xiǎn)管理就是一個(gè)從企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)制定到目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程。()
答案:正確
本題解析:
企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)過(guò)程,它由一個(gè)主體的董事會(huì)、管理當(dāng)局和其他人員實(shí)施,應(yīng)用于戰(zhàn)略制定并貫穿于企業(yè)之中,旨在識(shí)別可能會(huì)影響主體的潛在事項(xiàng),管理風(fēng)險(xiǎn)以使其限制在該主體的風(fēng)險(xiǎn)容量之內(nèi),并為主體目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供合理保證。簡(jiǎn)單地說(shuō),全面風(fēng)險(xiǎn)管理就是一個(gè)從企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)制定到目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程。
14.任何人都可能成為犯罪主體。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
犯罪主體是指實(shí)施危害社會(huì)的行為,依法應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任的自然人或單位。只有達(dá)到一定年齡并具有責(zé)任能力的自然人,才能成為犯罪主體。責(zé)任年齡和責(zé)任能力是構(gòu)成犯罪主體的必要條件。沒(méi)有達(dá)到法定年齡或者雖然達(dá)到法定年齡但沒(méi)有責(zé)任能力的人,即使給社會(huì)造成了一定的損害,也不負(fù)刑事責(zé)任。
15.活期存款中,銀行使用年利率除以360天折算出的日利率,比年利率除以365天(實(shí)際計(jì)息天數(shù))折算出的日利率要高。()
答案:正確
本題解析:
銀行使用年利率除以360天折算出的日利率,相對(duì)于年利率除以365天(實(shí)際計(jì)息天數(shù))折算出的日利率要高,實(shí)際上提高了儲(chǔ)戶的利息收益。
16.在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷(xiāo)清算期間,經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員,可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。()
答案:正確
本題解析:
在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷(xiāo)清算期間,經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員,可以采取下列措施:
①直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失的,通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境;
②申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。
17.銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種方式。()
答案:正確
本題解析:
商業(yè)銀行在需要時(shí)可以向中央銀行申請(qǐng)借款。商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。
18.金融犯罪侵犯的客體是金融機(jī)構(gòu)。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。
19.銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展歷程在表象上反映為管制、放松、重新管制。()
答案:正確
本題解析:
銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展歷程在表象上反映為管制、放松、重新管制,但從深層次看,這是由特定歷史時(shí)期銀行業(yè)的實(shí)際發(fā)展?fàn)顩r所決定的,是對(duì)安全優(yōu)先和效率優(yōu)先兩種監(jiān)管目標(biāo)的選擇過(guò)程,正是由于風(fēng)險(xiǎn)與效益之間存在替代性效應(yīng),這一演變過(guò)程最終將會(huì)達(dá)成復(fù)合型監(jiān)管目標(biāo)的某種平衡,即尋求在效率與風(fēng)險(xiǎn)之間的平衡。
20.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)需要監(jiān)測(cè)各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo),以及不可量化的風(fēng)險(xiǎn)因素的變化和發(fā)展趨勢(shì)。
答案:正確
本題解析:
風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)包含兩層含義:一是監(jiān)測(cè)各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo),以及不可量化的風(fēng)險(xiǎn)因素的變化和發(fā)展趨勢(shì),確??梢詫L(fēng)險(xiǎn)在進(jìn)一步加大之前識(shí)別出來(lái);二是報(bào)告銀行所有風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量評(píng)估結(jié)果,以及所采取的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制措施的質(zhì)量與效果。
21.某上市銀行的員工在家中無(wú)意間向親屬透露某公司可能面臨重大訴訟的信息,該親屬第二天就賣(mài)掉了該公司的股票。由于該上市銀行的員工是無(wú)意中的行為,因此不屬違規(guī)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
“內(nèi)幕交易”原則規(guī)定,銀行業(yè)從業(yè)人員不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員。從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)在不當(dāng)時(shí)間和地點(diǎn)談?wù)摴ぷ髟掝}。題中所述在家中無(wú)意透露內(nèi)幕信息的行為違反了該原則。
22.合同部分無(wú)效,則合同全部無(wú)效。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
合同部分無(wú)效,不影響其他部分效力,其他部分仍然有效。
23.《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》規(guī)定,個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶時(shí),應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件。()
答案:正確
本題解析:
國(guó)務(wù)院頒布的《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》(自2000年4月1日起施行)規(guī)定,個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶時(shí),應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件,使用實(shí)名。
24.匯票、本票的出票人簽發(fā)無(wú)資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載,騙取財(cái)物的,構(gòu)成金融憑證詐騙罪。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
匯票、本票的出票人簽發(fā)無(wú)資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載,騙取財(cái)物的,構(gòu)成票據(jù)詐騙罪。
25.合同權(quán)利義務(wù)終止不影響合同中爭(zhēng)議解決、結(jié)算和清理?xiàng)l款的效力。()
答案:正確
本題解析:
根據(jù)《民法典》第五十七條規(guī)定,合同無(wú)效、被撤銷(xiāo)或者終止的,不影響合同中獨(dú)立存在的有關(guān)解決爭(zhēng)議方法的條款的效力。根據(jù)《民法典》第九十八條規(guī)定,合同的權(quán)利義務(wù)終止,不影響合同中結(jié)算和清理?xiàng)l款的效力。
26.公司債是指我國(guó)境內(nèi)具有法人資格的上市企業(yè)發(fā)行的債權(quán),監(jiān)管機(jī)構(gòu)是國(guó)家發(fā)改委。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
我國(guó)的公司債發(fā)債主體為按照《中華人民共和國(guó)公司法》設(shè)立的公司法人,在實(shí)踐中,其發(fā)行主體為上市公司,監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國(guó)證監(jiān)會(huì)。
27.資本是商業(yè)銀行存在的前提和發(fā)展的基礎(chǔ),也是銀行管理的重要內(nèi)容之一。()
答案:正確
本題解析:
暫無(wú)解析28.國(guó)際上通行的監(jiān)管評(píng)價(jià)體系有駱駝評(píng)級(jí)體系和ARROW評(píng)級(jí)體系。
答案:正確
本題解析:
國(guó)際上通行的監(jiān)管評(píng)價(jià)體系有駱駝評(píng)級(jí)體系和ARROW評(píng)級(jí)體系。
29.保證金存款屬于同業(yè)存款。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
保證金存款不屬于同業(yè)存款,個(gè)人存款和單位存款的種類(lèi)中都有保證金存款。
30.商業(yè)票據(jù)必須以商品買(mǎi)賣(mài)為基礎(chǔ)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)大多已和商品交易脫離關(guān)系,演變?yōu)橐环N專(zhuān)供在貨幣市場(chǎng)上融資的票據(jù),發(fā)行人與投資者成為一種單純的債務(wù)和債權(quán)關(guān)系,從而擺脫了商品買(mǎi)賣(mài)與勞務(wù)供應(yīng)關(guān)系。
31.商業(yè)銀行可以向企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
流動(dòng)資金貸款是為了彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口,滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性、季節(jié)性的流動(dòng)資金需求,或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求,保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資,不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。
32.事業(yè)單位法人不以營(yíng)利為目的。其參與的所有商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)都不會(huì)取得收益。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
事業(yè)單位法人組織不以營(yíng)利為目的,一般不參與商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng),但有時(shí)也能取得一定的收益.
33.汽車(chē)金融公司的資金來(lái)源包括境內(nèi)股東單位的各種存款。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
根據(jù)《汽車(chē)金融公司管理辦法》的規(guī)定,經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),汽車(chē)金融公司只可以接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東3個(gè)月(含)以上定期存款。
34.商業(yè)銀行通過(guò)信用中介職能對(duì)資本進(jìn)行再分配,使貨幣資本得到充分有效的運(yùn)用,加速了資本的周轉(zhuǎn),促進(jìn)了生產(chǎn)的發(fā)展。()
答案:正確
本題解析:
銀行作為信用中介,克服了企業(yè)之間直接借貸的種種局限性,如在資本數(shù)量、借貸時(shí)間、空間上的不一致性及不了解信用能力等局限性。通過(guò)信用中介職能對(duì)資本進(jìn)行再分配,使貨幣資本得到充分有效的運(yùn)用,加速了資本的周轉(zhuǎn),促進(jìn)了生產(chǎn)的發(fā)展。
35.勞動(dòng)力人口是指具有勞動(dòng)能力的人的全體。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
勞動(dòng)力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。
第貳卷一.單選題(共35題)1.根據(jù)《商品房銷(xiāo)售管理辦法》,商品房銷(xiāo)售時(shí),按套內(nèi)建筑面積計(jì)價(jià)的,在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時(shí),若合同未約定處理方式,則面積誤差比絕對(duì)值超過(guò)()的,買(mǎi)受人有權(quán)退房。
A.3%
B.5%
C.7%
D.10%
答案:A
本題解析:
答案為A。根據(jù)《商品房銷(xiāo)售管理辦法》,商品房銷(xiāo)售時(shí),按套內(nèi)建筑面積計(jì)價(jià)的,在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時(shí),若合同未約定處理方式,則面積誤差比絕對(duì)值超過(guò)3%的,買(mǎi)受人有權(quán)退房。
2.下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()。
A.外匯交易是指本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣的兌換買(mǎi)賣(mài)
B.經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、資本、服務(wù)與信息跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加,通過(guò)國(guó)際分工,在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率,從而使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)的相互依賴(lài)程度日益加深的趨勢(shì)
C.金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能
D.中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù),是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù),包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買(mǎi)賣(mài)差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢(xún)顧問(wèn)、基金和債券的代理買(mǎi)賣(mài)、代客買(mǎi)賣(mài)資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)
答案:A
本題解析:
外匯交易是一國(guó)貨幣與另一國(guó)貨幣之間的交換,它既包括本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣的兌換買(mǎi)賣(mài),也包括各種外國(guó)貨幣之間的交易。B、C、D三項(xiàng)都是正確的。
3.根據(jù)《民法典》的規(guī)定,留置權(quán)人的主要權(quán)利不包括()。
A.留置權(quán)人有權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息
B.債務(wù)人逾期未履行的,留置權(quán)人可以與債務(wù)人協(xié)議以留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)
C.留置權(quán)人因保管不善致使留置財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的,無(wú)須承擔(dān)賠償責(zé)任
D.債務(wù)人逾期未履行的,留置權(quán)人可以就拍賣(mài)、變賣(mài)留置財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償
答案:C
本題解析:
根據(jù)《民法典》的規(guī)定,留置權(quán)人的主要義務(wù)有:留置權(quán)人負(fù)有妥善保管留置財(cái)產(chǎn)的義務(wù);因保管不善致使留置財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。
留置權(quán)人的主要權(quán)利有:留置權(quán)人有權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息,孳息應(yīng)當(dāng)先充抵收取孳息的費(fèi)用;債務(wù)人逾期未履行的,留置權(quán)人可以與債務(wù)人協(xié)議以留置財(cái)產(chǎn)折價(jià),也可以就拍賣(mài)、變賣(mài)留置財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償,留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣(mài)的,應(yīng)當(dāng)參照市場(chǎng)價(jià)格。
4.一國(guó)領(lǐng)土范圍內(nèi),本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值是()。
A.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值
B.國(guó)民收入
C.國(guó)民生產(chǎn)總值
D.國(guó)民生產(chǎn)凈值
答案:A
本題解析:
國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)是衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo),它是指一國(guó)(或地區(qū))所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果,即指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi),本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。
5.商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是()。
A.代理業(yè)務(wù)
B.擔(dān)保業(yè)務(wù)
C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)
D.承諾業(yè)務(wù)
答案:D
本題解析:
承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某~日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù),包括貸款承諾等。
6.中央銀行提高再貼現(xiàn)率時(shí),市場(chǎng)的反應(yīng)通常是()。
A.商業(yè)銀行投資規(guī)模降低,貨幣供應(yīng)量減少,經(jīng)濟(jì)增速放緩
B.商業(yè)銀行投資規(guī)模提高,貨幣供應(yīng)量增加,經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展
C.商業(yè)銀行投資規(guī)模降低,貨幣供應(yīng)量增加,經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展
D.商業(yè)銀行投資規(guī)模提高,貨幣供應(yīng)量減少,經(jīng)濟(jì)增速放緩
答案:A
本題解析:
。中央銀行提高再貼現(xiàn)率時(shí),會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本,如果準(zhǔn)備金不足,商業(yè)銀行只能收縮投資規(guī)模,進(jìn)而市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量減少,經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度放慢。
7.當(dāng)前中國(guó)貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率是()。
A.一年期貸款利率
B.一年期存款利率
C.上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)
D.倫敦銀行間同業(yè)拆放利率(Libor)
答案:C
本題解析:
同業(yè)拆借市場(chǎng)上的利率是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一。上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)從2007年1月4日起正式運(yùn)行,為我國(guó)金融市場(chǎng)提供了1年以?xún)?nèi)產(chǎn)品的定價(jià)基準(zhǔn)。
8.按照《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》的規(guī)定,我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)活期存款按季度結(jié)息,其中結(jié)息日為()。
A.每季度末月的20日
B.每季度末月的10日
C.每季度末月的15日
D.每季度末月的25日
答案:A
本題解析:
按照《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》的規(guī)定,我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)活期存款按季度結(jié)息,其中結(jié)息日為每季度末月的20日。
9.我國(guó)商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)是()。
A.庫(kù)存現(xiàn)金
B.在中央銀行存款
C.現(xiàn)金資產(chǎn)
D.貸款
答案:D
本題解析:
貸款是指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產(chǎn),也是銀行最主要的資金運(yùn)用。
10.我國(guó)目前采用的證券發(fā)行管理制度是()。
A.審批制
B.注冊(cè)制
C.核準(zhǔn)和注冊(cè)相結(jié)合
D.核準(zhǔn)制
答案:D
本題解析:
證券發(fā)行管理制度主要包括審批制、核準(zhǔn)制和注冊(cè)制。我國(guó)證券公開(kāi)發(fā)行實(shí)行的是核準(zhǔn)制。
11.整存整取的起存金額為()元。
A.5
B.50
C.100
D.500
答案:B
本題解析:
各種定期存款的起存金額:整存整取為50元;零存整取為5元;整存零取為1000元;存本取息為5000元。
12.股票的市場(chǎng)價(jià)格與其每股稅后利潤(rùn)之比為()。
A.換手率
B.成交額
C.買(mǎi)手與賣(mài)手
D.市盈率
答案:D
本題解析:
市盈率,也被稱(chēng)為股價(jià)收益比率,定義為股票市場(chǎng)價(jià)格與其每股收益的比值,可表示為:市盈率(P/E)=股票價(jià)格(P)/每股收益(E),它是股票市場(chǎng)中常用的衡量股票投資價(jià)值的重要指標(biāo)。
13.已知某銀行擁有現(xiàn)金等流動(dòng)性資產(chǎn)30萬(wàn)元,預(yù)計(jì)未來(lái)30日將會(huì)購(gòu)買(mǎi)價(jià)值30萬(wàn)元機(jī)器設(shè)備(用現(xiàn)金支付),同時(shí)將有20萬(wàn)元的現(xiàn)金收入。預(yù)計(jì)未來(lái)60天的總現(xiàn)金流人為45萬(wàn)元,總流出為50萬(wàn)元。則該銀行的流動(dòng)性覆蓋率為()。
A.60%
B.100%
C.300%
D.600%
答案:C
本題解析:
流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/未來(lái)30日現(xiàn)金凈流出量×100%,優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)是指在無(wú)損失或極小損失的情況下可以容易、快速變現(xiàn)的資產(chǎn)。未來(lái)30日現(xiàn)金凈流出量是指在設(shè)定的壓力情景下,未來(lái)30日的預(yù)期現(xiàn)金流出總量減去預(yù)期現(xiàn)金流入總量。所以,該銀行的流動(dòng)性覆蓋率=30÷(30-20)×100%=300%。
14.2012年12月,銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施過(guò)渡期安排相關(guān)事項(xiàng)的通知》。下列關(guān)于該通知中“到2013年末的要求”的說(shuō)法有誤的是()。
A.儲(chǔ)備資本要求為0.5%
B.對(duì)國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為9.5%
C.對(duì)國(guó)內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5%
D.對(duì)國(guó)內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的一級(jí)資本充足率的最低要求為5.5%
答案:D
本題解析:
2012年12月,銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施〈商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)>過(guò)渡期安排相關(guān)事項(xiàng)的通知》,對(duì)儲(chǔ)備資本要求(2.5%)設(shè)定6年的過(guò)渡期。到2013年末,儲(chǔ)備資本要求為0.5%,對(duì)系統(tǒng)重要性銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率的最低要求為6.5%、7.5%和9.5%;對(duì)非系統(tǒng)重要性銀行的核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5.5%、6.5%和8.5%。
15.以下關(guān)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的說(shuō)法中,符合法律規(guī)定的是()。
A.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格,其民事責(zé)任不由總行承擔(dān),但具有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證
B.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格,其民事責(zé)任由總行承擔(dān),但具有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證
C.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格,其民事責(zé)任不由總行承擔(dān),也沒(méi)有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證
D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格,其民事責(zé)任由總行承擔(dān),也沒(méi)有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證
答案:B
本題解析:
商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格,在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開(kāi)展業(yè)務(wù),其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu),由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證,并憑該許可證向工商行政管理部門(mén)辦理登記,領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
16.具有償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小等特點(diǎn)的市場(chǎng)是()。
A.貨幣市場(chǎng)
B.資本市場(chǎng)
C.長(zhǎng)期市場(chǎng)
D.發(fā)行市場(chǎng)
答案:A
本題解析:
貨幣市場(chǎng)是短期資金融通市場(chǎng),其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資,因?yàn)槠鋬斶€期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小,與貨幣相差不多,此類(lèi)金融工具往往被當(dāng)做貨幣的替代品,因此被稱(chēng)為"貨幣市場(chǎng)"。
17.()是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然無(wú)法收回,或只能收回極少部分的貸款。
A.關(guān)注類(lèi)貸款
B.次級(jí)類(lèi)貸款
C.可疑類(lèi)貸款
D.損失類(lèi)貸款
答案:D
本題解析:
損失類(lèi)貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然無(wú)法收回,或只能收回極少部分的貸款。
18.當(dāng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口,可以申請(qǐng)的貸款是()。
A.項(xiàng)目貸款
B.固定資產(chǎn)貸款
C.流動(dòng)資金貸款
D.房地產(chǎn)貸款
答案:C
本題解析:
根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定,流動(dòng)資金貸款是指商業(yè)銀行向企(事)業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。流動(dòng)資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn),即用來(lái)彌補(bǔ)營(yíng)運(yùn)資金的不足。
19.下列不屬于商業(yè)銀行二級(jí)資本工具的是()。
A.符合條件的次級(jí)債
B.符合條件的可轉(zhuǎn)債
C.符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金
D.符合條件的永續(xù)債
答案:D
本題解析:
商業(yè)銀行的二級(jí)資本工具主要包括符合條件的次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。符合條件的永續(xù)債屬于商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本之外的其他一級(jí)資本。
20.2015年3月31日,()公布《存款保險(xiǎn)條例》,并于2015年5月1日起正式實(shí)施。
A.銀保監(jiān)會(huì)
B.證監(jiān)會(huì)
C.國(guó)務(wù)院
D.中央銀行
答案:C
本題解析:
2015年3月31日,國(guó)務(wù)院公布《存款保險(xiǎn)條例》,并于2015年5月1日起正式實(shí)施。
21.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的,合格投資者投資于單只權(quán)益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于()萬(wàn)元人民幣。
A.20
B.40
C.100
D.30
答案:C
本題解析:
商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的,合格投資者投資于單只固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于30萬(wàn)元人民幣,投資于單只混合類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于40萬(wàn)元人民幣,投資于單只權(quán)益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于100萬(wàn)元人民幣。
22.股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由()在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后6個(gè)月內(nèi)召集和召開(kāi)。
A.董事會(huì)
B.監(jiān)事會(huì)
C.高級(jí)管理層
D.理事會(huì)
答案:A
本題解析:
股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后6個(gè)月內(nèi)召集和召開(kāi)。
23.商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)個(gè)月未開(kāi)業(yè)的,或者開(kāi)業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)個(gè)月以上的,由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證,并予以公告。()
A.3;3
B.3;6
C.6;3
D.6;6
答案:D
本題解析:
經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu),由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以公告。商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)6個(gè)月未開(kāi)業(yè)的,或者開(kāi)業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)6個(gè)月以上的,由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證,并予以公告。
24.債權(quán)人行使撤銷(xiāo)權(quán)的必要費(fèi)用由()承擔(dān)。
A.擔(dān)保人
B.債務(wù)人
C.債權(quán)人
D.人民法院
答案:B
本題解析:
債權(quán)人行使撤銷(xiāo)權(quán)源于債務(wù)人對(duì)債權(quán)人造成損害的行為,其必要費(fèi)用由債務(wù)人負(fù)擔(dān)。
25.在影響貨幣乘數(shù)的諸多因素中,由商業(yè)銀行決定的因素是()。
A.法定活期存款準(zhǔn)備金率
B.法定定期存款準(zhǔn)備金率
C.超額準(zhǔn)備金率
D.現(xiàn)金漏損率
答案:C
本題解析:
貨幣供應(yīng)量并不能由中央銀行絕對(duì)加以控制。從影響貨幣乘數(shù)的諸因素分析,中央銀行和商業(yè)銀行決定準(zhǔn)備金率。其中,中央銀行決定法定存款準(zhǔn)備金率并影響超額準(zhǔn)備金率,商業(yè)銀行決定超額準(zhǔn)備金率,儲(chǔ)戶決定現(xiàn)金漏損率。
26.根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定,正常時(shí)期我國(guó)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。
A.10.5%
B.8%
C.11.5%
D.11%
答案:A
本題解析:
根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定,正常時(shí)期我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5%和10.5%。
27.一國(guó)貨幣對(duì)外升值后,下列關(guān)于對(duì)進(jìn)出口貿(mào)易影響的說(shuō)法,正確的是()。
A.有利于本國(guó)商品的出口
B.有利于增加貿(mào)易順差
C.有利于外國(guó)商品的進(jìn)口
D.有利于減少貿(mào)易逆差
答案:C
本題解析:
當(dāng)一國(guó)貨幣對(duì)外貶值時(shí),出口商所換回的外匯可以在國(guó)內(nèi)兌換更多的本國(guó)貨幣,而進(jìn)口商則需要支付更多的本國(guó)貨幣兌換進(jìn)口所需的外匯,因此,一國(guó)貨幣對(duì)外貶值時(shí)會(huì)刺激出口、抑制進(jìn)口。反之,若一國(guó)貨幣對(duì)外升值,不利于出口,有利于進(jìn)口,導(dǎo)致該國(guó)貿(mào)易收支的惡化。
28.《商業(yè)銀行法》限制對(duì)關(guān)系人提供信用貸款的目的不包括()。
A.為了提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量
B.提高貸款收回率
C.創(chuàng)造公平、公正、公開(kāi)的貸款環(huán)境
D.防止信貸活動(dòng)中的內(nèi)幕交易
答案:B
本題解析:
《商業(yè)銀行法》禁止對(duì)關(guān)系人提供信用貸款,其目的是為了提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量,降低風(fēng)險(xiǎn),創(chuàng)造公平、公正、公開(kāi)的貸款環(huán)境,防止信貸活動(dòng)中的內(nèi)幕交易。故B選項(xiàng)符合題意。
29.()是我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系的基礎(chǔ)和主干。
A.法律
B.行政法規(guī)
C.部門(mén)規(guī)章
D.法律、行政法規(guī)
答案:D
本題解析:
法律、行政法規(guī)是我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系的基礎(chǔ)和主干。
30.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)是()。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
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