安徽2022徽商銀行池州分行專業(yè)人才招聘黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[安徽]2022徽商銀行池州分行專業(yè)人才招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.中國進出口銀行成立于（）。

A.1994年

B.1948年

C.1983年

D.1984年

答案：A

本題解析：

中國進出口銀行成立于1994年。

2.下列選項中，通常不用于衡量銀行盈利性指標的是（）。

A.資產(chǎn)回報率

B.資本充足率

C.風險調(diào)整后資本回報率

D.資本回報率

答案：B

本題解析：

資本充足率(CAR)，是商業(yè)銀行資本總額與風險加權(quán)資產(chǎn)的比值，該指標反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。屬于安全性指標。

3.中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升。在該過程中，中央銀行動用的貨幣政策工具是（）。

A.公開市場業(yè)務

B.公開市場業(yè)務和存款準備金率

C.公開市場業(yè)務和利率政策

D.公開市場業(yè)務、存款準備金率和利率政策

答案：A

本題解析：

公開市場業(yè)務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機構(gòu)的可用資金，進而影響貨幣供應量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標的一種政策措施。當中央銀行需要減少貨幣供應量時，可進行反向操作，在公開市場上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應量的減少、市場利率的上升。

4.（）通常被視為一種綜合性風險。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

答案：D

本題解析：

與信用風險、市場風險和操作風險相比，流動性風險的形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風險。

5.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列不屬于非銀行金融機構(gòu)的是（）。

A.農(nóng)村信用社

B.信托公司

C.金融租賃公司

D.金融資產(chǎn)管理公司

答案：A

本題解析：

由中國銀監(jiān)會負貴監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金

融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司等。

6.下列關(guān)于客戶集中度指標說法正確的是（）。

A.銀行對最大十家客戶貸款比率的限制是為了保障穩(wěn)健經(jīng)營，防范因“壘大戶”而應發(fā)的經(jīng)營風險

B.單一最大客戶貸款比率不是衡量銀行經(jīng)營安全性的指標

C.最大十家客戶貸款比率是衡量銀行經(jīng)營安全性的重要指標之一

D.單一最大客戶貸款比率=（最大一家集團客戶授信總額/資本凈額）×100%

答案：C

本題解析：

A選項應是，銀行對最大十家客戶貸款比率的限制是防止發(fā)生大戶風險B選項應是，單一最大客戶貸款比率是衡量銀行經(jīng)營安全性的指標之一

D選項應是，單一集團客戶貸款比率=（同一借款客戶貸款總額/資本凈額）×100%

7.甲未經(jīng)乙授權(quán)即以乙的名義與丙訂立合同，乙不應當向丙承擔責任的情形是()。

A.乙事后表示追認

B.乙知道甲以其名義與丙訂立合同而不作否認表示

C.丙在知道甲沒有得到乙的授權(quán)的情況下，依據(jù)該合同向乙發(fā)貨，被乙拒絕的

D.丙有足夠的理由相信甲有代理權(quán)

答案：C

本題解析：

C題中甲為代理人，乙為被代理人，丙是第三人。根據(jù)《民法典》規(guī)定，被代理人對無權(quán)代理人的代理行為表示追認或者明知代理人的代理行為而不做否認的，被代理人承擔責任；D項屬于表見代理，表見代理由被代理人承擔責任。故選C。

8.下列關(guān)于破產(chǎn)財產(chǎn)分配的清償順序，說法正確的是()。普通破產(chǎn)債權(quán)②破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用③破產(chǎn)人欠繳的稅款④破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?/p>

A.①→②→③→④

B.④→②→③→①

C.②→①→③→④

D.②→③→①→④

答案：B

本題解析：

《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定，破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆蘸螅幌惹鍍斊飘a(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用和根據(jù)規(guī)定應該支付給職工的補償金；接著是破產(chǎn)人欠繳的稅款；最后為普通破產(chǎn)債權(quán)。

9.（）是犯罪的基本特征。

A.刑事違法性

B.財產(chǎn)損失性

C.人身傷害性

D.社會危害性

答案：D

本題解析：

犯罪具有社會危害性和刑事違法性兩個特征。社會危害性是犯罪的基本特征，刑事違法性是犯罪的法律特征。

10.商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務屬于（）。

A.表外業(yè)務

B.授信業(yè)務

C.中間業(yè)務

D.衍生產(chǎn)品業(yè)務

答案：B

本題解析：

票據(jù)貼現(xiàn)是收款人或持票人在資金不足時，將未到期的銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將余額支付收款人的銀行授信業(yè)務。

11.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）。

A.認繳資本五千萬元人民幣

B.認繳資本一千萬元人民幣

C.實繳資本一千萬元人民幣

D.實繳資本五千萬元人民幣

答案：D

本題解析：

設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣；設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣；設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。

12.下列關(guān)于市凈率的計算公式，表述正確的是（）。

A.市凈率=股票價格/每股收益

B.市凈率=凈利潤/期末總股本

C.市凈率=每股市價/每股凈資產(chǎn)

D.市凈率=凈利潤/資本凈額

答案：C

本題解析：

市凈率的計算公式是：市凈率=每股市價/每股凈資產(chǎn)。

13.下列屬于民事法律行為的是()。

A.5歲的小明買銀行理財產(chǎn)品

B.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢

C.張三依法委托李國為其申請貸款

D.某企業(yè)向銀行申請貸款用于走私汽車

答案：C

本題解析：

民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務的合法行為。民事法律行為應具備以下條件：(1)行為人具有相應的民事行為能力。(2)意思表示真實。(3)不違反法律或者社會公共利益。A項小明不具有民事行為能力；B、D兩項是違法行為；C項屬于民事法律行為。

14.下面不屬于全面風險管理體系的是（）。

A.企業(yè)的目標

B.企業(yè)的戰(zhàn)略

C.全面風險管理要素

D.企業(yè)的各個層級

答案：B

本題解析：

全面風險管理體系有三個維度，第一維度是企業(yè)的目標，第二維度是全面風險管理要素，第三維度是企業(yè)的各個層級。

15.乙公司在與甲公司交易中獲金額為300萬元的匯票一張，承兌人為丙公司。乙公司請求承兌時。丙公司在匯票上簽注：“承兌。甲公司款到后支付。”下列關(guān)于丙公司付款責任的表述正確的是()。

A.按甲公司給丙公司付款的多少確定丙公司應承擔的付款責任

B.應視為丙公司拒絕承兌，丙公司不承擔付款責任

C.丙公司已經(jīng)承兌，應承擔付款責任

D.甲公司給丙公司付款后，丙公司才承擔付款責任

答案：B

本題解析：

我國《票據(jù)法》第三十八條規(guī)定，“承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為?！薄镀睋?jù)法》第四十三條規(guī)定，“付款人承兌匯票，不能附有條件；承兌附有條件的，視為拒絕承兌。”本題中。丙公司的承兌附有條件，可以視為拒絕承兌，且丙公司不是票據(jù)的基本當事人，不承擔付款責任。故本題應選B項。

16.英國國會通過了（），標志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始。

A.《反不正當競爭法》

B.《反壟斷法》

C.《金融服務改革法案》

D.《反泡沫公司法》

答案：D

本題解析：

1720年，在英國出現(xiàn)了一次股票投機狂潮，即著名的“南海泡沫”。為防止股票過度投機，英國國會通過了《反泡沫公司法》，標志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始。

17.某上市銀行職員張某與另一家上市銀行職員劉某在一次聚會中認識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們()。

A.可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的數(shù)據(jù)以及將要公布的數(shù)據(jù)

B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)

C.可以一起參加學術(shù)研討會

D.可以稍帶夸張的宣傳所在機構(gòu)的優(yōu)勢

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員之間應通過日常信息交流、參加學術(shù)研討會、召開專題協(xié)調(diào)會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。

18.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則是（）。

A.全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則

B.全面性原則、重要性原則、成本效益性原則、獨立性原則

C.全面性原則、審慎性原則、制衡性原則、獨立性原則

D.全面性原則、重要性原則、有效性原則、適應性原則

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括：全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則。故選A。

19.銀團貸款的主要成員中，()負責接受借款人的委托、策劃組織銀團并安排貸款分銷。

A.參加行

B.牽頭行

C.副牽頭行

D.代理行

答案：B

本題解析：

答案為B。牽頭行是指接受借款人的委托，策劃組織銀團并安排貸款分銷的銀行；參加行是指接受牽頭行的邀請參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行；副牽頭行是介于牽頭行和參加行之間的成員；代理行是指負責協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行。

20.國際收支平衡是宏觀經(jīng)濟發(fā)展的（）目標之一。

A.總體

B.具體

C.國際

D.長期

答案：A

本題解析：

宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。

21.商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產(chǎn)，其主要目的是（）。

A.為了取得較高盈利

B.滿足貨幣發(fā)行需要

C.滿足調(diào)節(jié)國際收支需要

D.應付存款人提取存款需要

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產(chǎn)，其主要目的是應付存款人提取存款需要。

22.下列關(guān)于匯率的敘述。不正確的是()。

A.匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價格

B.匯率實際上是把一種貨幣單位表示的價格“翻譯”成用另一種貨幣表示的價格

C.國際上，各國一般都用美元當做制定匯率的主要貨幣

D.在自由外匯市場上買賣外匯的實際匯率被稱做實際匯率

答案：D

本題解析：

選項D描述的是市場匯率。

23.“以客戶為中心”是發(fā)達國家商業(yè)銀行各業(yè)務線的共同理念，具體要求個人客戶的基礎(chǔ)金融服務由()負責。

A.零售業(yè)務

B.財富管理業(yè)務

C.商業(yè)銀行業(yè)務

D.金融市場業(yè)務

答案：A

本題解析：

發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分，“以客戶為中心”是其共同的理念：個人客戶的基礎(chǔ)金融服務由零售業(yè)務負責，高端金融服務由財富管理業(yè)務負責，公司客戶的基礎(chǔ)金融服務由商業(yè)銀行業(yè)務負責，高端金融服務由金融市場業(yè)務和投行業(yè)務負責，同時金融市場業(yè)務還承擔著銀行的流動性操作和自營投資業(yè)務。

24.下列選項中，屬于出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟利益。反映了銀行實際擁有的資本水平的是()。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟資本

C.賬面資本

D.風險資本

答案：C

本題解析：

反映了銀行實際擁有的資本水平的是賬面資本。

25.外匯不包括（）。

A.外國貨幣

B.外幣存款

C.外幣有價證券

D.外國進口商品

答案：D

本題解析：

外匯包括外國貨幣、外幣存款、外幣有價證券(政府公債、國庫券、公司債券、股票等)、外幣支付憑證(票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲蓄憑證等)。

26.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以（）業(yè)務為主。

A.經(jīng)營租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.租賃

D.融資租賃

答案：D

本題解析：

金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會批準，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構(gòu)。

27.第二支柱明確要求商業(yè)銀行應當建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，應至少（）實施一次，并視情況及時調(diào)整更新。

A.每周

B.每月

C.每季度

D.每年

答案：D

本題解析：

第二支柱明確要求商業(yè)銀行應當建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，應至少每年實施一次，在經(jīng)營情況、風險狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時，應及時進行調(diào)整和更新。

28.信用卡最主要的功能是（）。

A.購物消費功能

B.轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能

C.儲蓄功能

D.小額信貸功能

答案：B

本題解析：

信用卡的持有者在指定的商場、飯店消費之后，無須以現(xiàn)金貨幣支付款項，而只需要以信用卡進行轉(zhuǎn)賬結(jié)算。轉(zhuǎn)賬結(jié)算是信用卡最主要的功能。

29.下列關(guān)于留置權(quán)說法錯誤的是（）。

A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中

B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力

C.留置權(quán)具有可分性

D.留置權(quán)實現(xiàn)時，留置權(quán)人必須確定債務人履行債務的寬限期

答案：C

本題解析：

C項，留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標的物。

30.銀行承兌匯票的（）必須與承兌銀行具有真實的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。

A.出票人

B.背書人

C.保證人

D.承兌人

答案：A

本題解析：

銀行承兌匯票的出票人必須具備下列條件：在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織；與承兌銀行具有真實的委托付款關(guān)系；資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來源。

31.集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征在于（）。

A.是否有特定的集資對象

B.是否具有非法占有他人財物的目的

C.是否依托金融機構(gòu)

D.是否達到一定數(shù)額

答案：B

本題解析：

集資詐騙罪具有非法占有他人財物的目的；非法集資不具有非法占有他人財物的目的。

32.區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)是（）。

A.人口數(shù)量和自然條件

B.自然條件和自然資源

C.自然資源和人口數(shù)量

D.自然條件和技術(shù)

答案：B

本題解析：

自然條件和自然資源是區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)，自然資源的數(shù)量、質(zhì)量、地域組合級開發(fā)利用條件等都將對區(qū)域發(fā)展產(chǎn)生重要的影響。

33.（）主要是從經(jīng)濟發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進行分析。

A.區(qū)域發(fā)展條件分析

B.區(qū)域發(fā)展分析

C.區(qū)域經(jīng)濟分析

D.區(qū)域發(fā)展背景分析

答案：C

本題解析：

區(qū)域經(jīng)濟分析主要是從經(jīng)濟發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進行分析。其是在區(qū)域自然條件分析的基礎(chǔ)上，進一步對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)狀作一個全面的考察、評估。

34.貨幣政策的“三大法寶”不包括（）。

A.降低個人所得稅

B.存款準備金

C.公開市場業(yè)務

D.再貼現(xiàn)

答案：A

本題解析：

A選項中的降低個人所得稅為財政政策。貨幣政策“三大法寶”為存款準備金、公開市場業(yè)務以及再貼現(xiàn)。故選A。

35.銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是各（）占總資產(chǎn)的比重。

A.生息資產(chǎn)

B.流動資產(chǎn)

C.固定資產(chǎn)

D.存款業(yè)務

答案：A

本題解析：

資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是銀行各類生息資產(chǎn)(包括貸款、債券、資金業(yè)務等)占總資產(chǎn)的比重。生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指標的總稱。

二.多選題(共30題)1.回購市場是指對回購協(xié)議進行交易的市場，下列對回購市場表述中，正確的有（）。

A.回購市場屬于短期融資的市場

B.以回購方式融資其實是一種信用貸款

C.債券回購以大宗交易為主

D.回購協(xié)議比擔保貸款更加不安全

E.債券回購是金融機構(gòu)之間的資金的融通

答案：A、C、E

本題解析：

本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款?；刭徥袌鍪侵笇刭弲f(xié)議進行交易的短期融資市場。以回購方式進行的債券交易其實是一種有抵押的貸款。債券回購是金融機構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，債券回購以大宗交易為主。證券出售者不能在交易結(jié)束時買回證券，投資者就有權(quán)處置證券，從這個角度看，回購協(xié)議比擔保貸款還要安全

2.下列信息屬于內(nèi)幕信息的有（）。

A.重大投資行為

B.面臨的重大訴訟

C.經(jīng)營范圍的重大變化

D.經(jīng)營方針的重大變化

E.重大的購置財產(chǎn)的決定

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內(nèi)幕信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達成、金融交易價格的重大信息，如銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置財產(chǎn)的決定等信息。銀行業(yè)從業(yè)人員基于內(nèi)幕信息進行內(nèi)幕交易，或為他人提供投資理財方面的建議，都有可能損害所在機構(gòu)或金融消費者的利益，情節(jié)嚴重者，甚至會觸犯法律。?

3.下列自然人屬于完全民事行為能力人的有（）。

A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源

B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源

C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源

D.不能完全辨認自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊

答案：A、B

本題解析：

根據(jù)《民法典》第11條的規(guī)定，十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。選項C、E，根據(jù)《民法典》第12條第1款的規(guī)定，十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動；選項D，根據(jù)《民法典》第13條第2款的規(guī)定，不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進行與他的精神健康狀況相適應的民事活動。

4.下列屬于公司貸款發(fā)放前基本流程環(huán)節(jié)的有（）。

A.貨款審批

B.受理與調(diào)查

C.合同簽訂

D.貨款申請

E.風險評價

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上選項均屬于其基本流程。

5.與l988年《巴塞爾資本協(xié)議》相比，2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要創(chuàng)新有（）。

A.修改資本充足率數(shù)量上的要求

B.提出市場約束的規(guī)定，要求銀行披露信息

C.在資本充足率公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求

D.引入了計量信用風險的內(nèi)部評級法

E.提出監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的規(guī)定

答案：C、D

本題解析：

協(xié)議在資本充足率中進行了兩大創(chuàng)新：一是在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求；二是引入了計量信用風險的內(nèi)部評級法。

6.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當相互監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采?。ǎ┑姆绞?。

A.制止

B.提示

C.向所在機構(gòu)報告

D.用電子郵件向全行所有員工披露

E.漠視

答案：A、B

本題解析：

暫無解析7.不以營利為目的的銀行主要有（）。

A.中國進出口銀行

B.中國人民銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國銀行

E.中國郵政儲蓄銀行

答案：A、B

本題解析：

政策性銀行不以營利為目的，我國的三家政策性銀行是：國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。中央銀行的業(yè)務活動也具有不以營利為目的的特點，我國的中央銀行是中國人民銀行。商業(yè)銀行以營利為主要經(jīng)營目標，CDE三項均屬于商業(yè)銀行。

8.我國商業(yè)銀行自深化股份制改革以后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于（）。

A.漸進式推進事業(yè)部制改革

B.實施以業(yè)務單元縱向為主的矩陣考核方式

C.根據(jù)業(yè)務線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式

D.建立垂直化風險管理體系

E.建設(shè)流程銀行

答案：A、D、E

本題解析：

我國商業(yè)銀行自深化股份制改革以后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于漸進式推進事業(yè)部制改革、建立垂直化風險管理體系和建設(shè)流程銀行。

9.商業(yè)銀行理財業(yè)務的特點有()。

A.不占用銀行資本

B.是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務

C.銀行是業(yè)務風險的主要承擔者

D.需要不斷創(chuàng)新

E.業(yè)務定型化

答案：B、D

本題解析：

選項A，商業(yè)銀行理財業(yè)務不占用或者很少占用銀行資本。選項C，客戶是理財業(yè)務風險的主要承擔者。選項E，理財業(yè)務具有定制化特點，業(yè)務辦理過程中有獨立的產(chǎn)品設(shè)計環(huán)節(jié)，經(jīng)產(chǎn)品設(shè)計后的融資方案，常出現(xiàn)各類金融工具的嵌套對接，交易環(huán)節(jié)、層次較多。業(yè)務定型化是傳統(tǒng)信貸業(yè)務的特點。

10.下列有關(guān)人民幣存款的計息、利率換算的公式，錯誤的有（）。

A.通用公式：利息一本金×年(月)數(shù)×年(月)利率

B.換算公式：日利率(‰)=年利率(％)÷365

C.換算公式：月利率(‰)=年利率(％)÷12

D.積數(shù)計息公式：利息=累計計息積數(shù)×日利率

E.逐筆計息公式：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率

答案：A、B

本題解析：

選項A，人民幣存款計息的通用公式為：利息一本金×實際天數(shù)×日利率；選項B，日利率(‰)=年利率(％)÷360。

11.我國的政策性銀行包括（）。

A.交通銀行

B.國家開發(fā)銀行

C.中國進出口銀行

D.中國發(fā)展銀行

E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

答案：B、C、E

本題解析：

我國于1994年初設(shè)立了三家政策性銀行，即國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。政策性銀行成立以來，在支持國家重點建設(shè)、促進對外經(jīng)濟貿(mào)易和推動農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用。

12.關(guān)于場外交易市場，下列說法正確的有（）。

A.通常是通過集中而有形的市場進行運作的

B.通過經(jīng)紀人或交易商的電話、網(wǎng)絡等洽談成交

C.在交易所之外進行交易

D.是金融交易的主體

E.沒有固定的交易場所

答案：B、C、E

本題解析：

無形市場是指沒有固定交易場所和交易設(shè)施、交易者通過經(jīng)紀人或交易商的電話、網(wǎng)絡等洽談成交的市場。一般也稱場外交易市場。

13.下列屬于非銀行金融機構(gòu)的有()。

A.貨幣經(jīng)紀公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.汽車金融公司

D.信托投資公司

E.金融租賃公司

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

非銀行金融機構(gòu)是金融體系的重要組成部分。屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的非銀行業(yè)機構(gòu)，包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、消費金融公司、貸款公司等非銀行金融機構(gòu)。

14.風險控制措施應該實現(xiàn)的目標包括()。

A.杜絕風險事件發(fā)生

B.完全對沖所面臨的市場風險

C.風險管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營目標的要求

D.風險控制的具體措施符合風險管理戰(zhàn)略和策略的要求

E.通過風險誘因分析，發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題，以完善風險管理程序

答案：C、D、E

本題解析：

答案為CDE。風險控制措施應當實現(xiàn)以下目標：風險管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營目標的要求；所采取的具體措施符合風險管理戰(zhàn)略和策略的要求，并在成本/收益的基礎(chǔ)上保持有效性；通過對風險誘因的分析，發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題，以完善風險管理程序。

15.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括（）。

A.資本充足率

B.資本構(gòu)成

C.風險敞口

D.盈利能力

E.風險管理策略

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》要求銀行披露信息的范圍包括資本充足率、資本構(gòu)成、風險敞口及風險管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。

16.商業(yè)銀行的中間業(yè)務相對于其他業(yè)務而言，具有的特點包括()。

A.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務

B.不運用或不直接運用銀行自有資金

C.以收取服務費的方式獲得收益

D.種類多、范圍廣，占比日益上升

E.不承擔或不直接承擔市場風險

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

中間業(yè)務相比于傳統(tǒng)業(yè)務而言，具有以下特點：(1)不運用或不直接運用銀行的自有資金。(2)不承擔或不直接承擔市場風險。(3)以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務。(4)以收取服務費(手續(xù)費、管理費等)、賺取價差的方式獲得收益。(5)種類多、范圍廣．產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重日益上升。

17.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括（）。

A.保證銀行業(yè)金融機構(gòu)不倒閉

B.最大限度地擴大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

C.促進銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運行

D.維護公眾對銀行業(yè)的信心

E.保護銀行業(yè)公平競爭

答案：C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應當保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。

18.下列哪些犯罪必須以非法占有為目的？（）

A.貸款詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.集資詐騙罪

D.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

E.非法吸收公眾存款罪

答案：A、B、C

本題解析：

D項，騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，在司法實踐中認定“以非法占有為目的”比較困難，致使社會上大量的騙取銀行貸款的行為難以被追究刑事法律責任。本罪的設(shè)立，降低了打擊騙取銀行貸款和信用行為的門檻，為保障銀行信貸資產(chǎn)提供了更加有力的法律武器。

E項，非法吸收公眾存款罪主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的，否則可能構(gòu)成集資詐騙罪。

19.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的構(gòu)成要素有()。

A.內(nèi)部控制技術(shù)

B.監(jiān)督評價與糾正

C.風險識別與評估

D.內(nèi)部控制措施

E.信息交流與反饋

答案：B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括內(nèi)部控制環(huán)境、風險識別與評估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評價與糾正五個方面。

20.建立高效的風險管理部門應當固守的基本準則有（）。

A.風險管理部門必須具備高度的獨立性，以提供客觀的風險規(guī)避策略

B.風險管理部門不具有風險管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風險

C.風險管理部門具有風險管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低操作風險

D.風險管理部門不具有風險管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低信用風險

E.風險管理部門不需具備高度獨立性，增加與其他部門的溝通

答案：A、B

本題解析：

此類題目用邏輯思維來判斷，風險的管理必然是要求獨立的、客觀的和準確的，同時不能賦予過高的權(quán)利，否則會發(fā)生道德風險。建立高效的風險管理部門應當固守以下兩個基本準則：(1)風險管理部門必須具備高度獨立性，這是為了提供客觀的風險規(guī)避策略；(2)風險管理部門不具有或只具有非常有限的風險管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風險。

21.我國商業(yè)銀行教育儲蓄存款的特征包括（）。

A.利率優(yōu)惠

B.存期靈活

C.總額控制

D.分次存入

E.儲戶特定

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

教育儲蓄存款的特征包括：（1）父母為了子女接受非義務教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息。（2）利率優(yōu)惠。（3）總額控制。（4）儲戶特定。（5）存期靈活。

22.通貨膨脹對社會經(jīng)濟的影響包括以下哪些方面（）。

A.對生產(chǎn)和流通的影響

B.對分配和消費的影響

C.對金融秩序的影響

D.對社會穩(wěn)定的影響

E.導致社會總投資減少

答案：A、B、C、D

本題解析：

E選項屬于通貨緊縮的影響。

23.刑事訴訟是指（）在當事人以及訴訟參與人的參加下，依照法定程序解決被追訴者刑事責任問題的訴訟活動。

A.審判機關(guān)

B.檢察機關(guān)

C.偵查機關(guān)

D.行政機關(guān)

E.立法機關(guān)

答案：A、B、C

本題解析：

刑事訴訟是指審判機關(guān)（人民法院）、檢察機關(guān)（人民檢察院）和偵查機關(guān)（公安機關(guān)等）在當事人以及訴訟參與人的參加下，依照法定程序解決被追訴者刑事責任問題的訴訟活動。

24.通常認為，構(gòu)成金融安全網(wǎng)三大支柱的是（）。

A.存款保險制度

B.金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管

C.商業(yè)銀行政策流動性要求

D.中央銀行的最后貸款人制度

E.商業(yè)銀行風險管理

答案：A、B、D

本題解析：

通常認為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。

25.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括（）。

A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.盜竊信用證并使用

E.以其他方法進行信用證詐騙活動的

答案：A、B、C、E

本題解析：

信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實施了利用信用證進行詐騙的行為：①使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件；②使用作廢的信用證；③騙取信用證的；④其他方法。

26.下列關(guān)于備用信用證業(yè)務的表述，正確的有（）。

A.是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證

B.是保函業(yè)務的替代品

C.是銀行對放款人的一種擔保行為

D.主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證

E.備用信用證下開證行通常是第二付款人

答案：B、D、E

本題解析：

備用信用證是以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證；是銀行對借款人的一種擔保行為。

27.張某持有一張未到期的銀行承兌匯票，不小心丟失，他可以采取的票據(jù)喪失的補救措施有（）。

A.掛失止付

B.公示催告

C.前手追索

D.提起訴訟

E.請求直接付款

答案：A、B、D

本題解析：

票據(jù)喪失的補救措施包括掛失止付、公示催告、提起訴訟。

28.目前，我國普遍使用的支票主要包括（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.普通支票

D.空頭支票

E.劃線支票

答案：A、B、C

本題解析：

目前我國普遍使用的支票有現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票三種。

29.根據(jù)《民法典》，物權(quán)的基本原則有（）。

A.平等保護原則

B.物權(quán)法定原則

C.一物一權(quán)原則

D.公示、公信原則

E.誠實信用原則

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)《民法典》，物權(quán)的基本原則有：

①平等保護原則

②物權(quán)法定原則

③一物一權(quán)原則

④公示、公信原則

30.在不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限的前提下，其計結(jié)息規(guī)則可以由商業(yè)銀行決定的是（）。

A.活期存款

B.協(xié)定存款

C.整存整取

D.存本取息

E.定活兩便儲蓄存款

答案：B、D、E

本題解析：

除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自行把握。

三.判斷題(共35題)1.匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物的，構(gòu)成金融憑證詐騙罪。()

答案：錯誤

本題解析：

匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物的，構(gòu)成票據(jù)詐騙罪。

2.風險監(jiān)測需要監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風險指標，以及不可量化的風險因素的變化和發(fā)展趨勢。

答案：正確

本題解析：

風險監(jiān)測包含兩層含義：一是監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風險指標，以及不可量化的風險因素的變化和發(fā)展趨勢，確?？梢詫L險在進一步加大之前識別出來；二是報告銀行所有風險的定性、定量評估結(jié)果，以及所采取的風險管理和控制措施的質(zhì)量與效果。

3.專有技術(shù)是一種秘密的技術(shù)知識、經(jīng)驗和技巧的總和，只能表現(xiàn)為書面資料，如設(shè)計圖紙資料、設(shè)計方案、操作程序指南、數(shù)據(jù)資料等。（）

答案：錯誤

本題解析：

專有技術(shù)是一種秘密的技術(shù)知識、經(jīng)驗和技巧的總和，既可以表現(xiàn)為書面資料，如設(shè)計圖紙資料、設(shè)計方案、操作程序指南、數(shù)據(jù)資料等，也可以表現(xiàn)為技術(shù)示范、對工程技術(shù)人員的培訓和口頭傳授等。

4.商業(yè)銀行理財業(yè)務本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務，它依舊是傳統(tǒng)的資產(chǎn)負債業(yè)務。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行理財業(yè)務本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務，它既不是傳統(tǒng)的資產(chǎn)負債業(yè)務，也不是傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務。

5.設(shè)立公司必須依法制定章程。

答案：正確

本題解析：

這一描述正確

6.委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并負責償還的貸款。()

答案：錯誤

本題解析：

委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。

7.按照我國反洗錢法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，大額交易都應當報告。()

答案：錯誤

本題解析：

大額交易中，《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定了九類可以免予報告的大額交易。因此，題干說法太絕對。

8.破產(chǎn)人所欠職工工資可以優(yōu)先于破產(chǎn)人所欠稅款受償。（）

答案：正確

本題解析：

破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆蘸?，依照下列順序清償：①破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用，所欠的應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險費用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應當支付給職工的補償金；②破產(chǎn)人欠繳的除前項規(guī)定以外的社會保險費用和破產(chǎn)人所欠稅款；③普通破產(chǎn)債權(quán)。破產(chǎn)財產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的，按照比例分配。

9.公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。（）

答案：正確

本題解析：

優(yōu)先股股票享有優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息的權(quán)利，公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。

10.董事長由股東大會選舉產(chǎn)生。（）

答案：錯誤

本題解析：

董事長由董事會選舉產(chǎn)生。董事長主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務和非訴訟事務上對外均代表公司。

11.發(fā)行人申請公開發(fā)行股票、可轉(zhuǎn)換為股票的公司債券，依法采取承銷方式的，應當聘請具有保薦資格的機構(gòu)擔任保薦人。

答案：正確

本題解析：

發(fā)行人申請公開發(fā)行股票、可轉(zhuǎn)換為股票的公司債券，依法采取承銷方式的，應當聘請具有保薦資格的機構(gòu)擔任保薦人。

12.絕大多數(shù)國家都采用間接標價法。（）

答案：錯誤

本題解析：

目前，包括中國在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國家目前都采用直接標價法。只有少數(shù)國家的貨幣如英國和美國等采用間接標價法。

13.全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)是經(jīng)證監(jiān)會批準設(shè)立的全國性證券交易場所，屬于場外市場。（）

答案：錯誤

本題解析：

全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)成立于2012年，是經(jīng)國務院批準設(shè)立的全國性證券交易場所，全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)有限責任公司為其運營管理機構(gòu)，屬于場外市場。

14.根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行應當同時對代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件進行核對并登記，在出現(xiàn)問題時，才能及時追溯責任。

15.民事法律行為可以附條件，附條件的民事法律行為在符合所附條件時生效。（）

答案：正確

本題解析：

附條件的民事法律行為是指附有決定該行為效力發(fā)生或者消滅條件的民事法律行為。

16.健全反洗錢內(nèi)控制度不是金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務。（）

答案：錯誤

本題解析：

金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務主要有：健全反洗錢內(nèi)控制度；建立客戶身份識別制度；金融機構(gòu)應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度；金融機構(gòu)應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度；金融機構(gòu)應當按照反洗錢預防、監(jiān)控制度等要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。

17.銀行業(yè)金融機構(gòu)包括在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。（）

答案：正確

本題解析：

題干表述正確。

18.商業(yè)銀行可發(fā)行分級理財產(chǎn)品。（）

答案：錯誤

本題解析：

分級理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照本金和收益受償順序的不同，將理財產(chǎn)品劃分為不同等級的份額，不同等級份額的收益分配不按份額比例計算，而是由合同另行約定、按照優(yōu)先與劣后份額安排進行收益分配的理財產(chǎn)品。商業(yè)銀行不得發(fā)行分級理財產(chǎn)品。

19.銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價／現(xiàn)鈔買入價／現(xiàn)匯賣出價／現(xiàn)鈔賣出價都是以客戶為主體的表示方法。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價／現(xiàn)鈔買入價／現(xiàn)匯賣出價／現(xiàn)鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法。

20.中國進出口銀行于1994年3月批準設(shè)立，同年7月1日正式開業(yè)。（）

答案：錯誤

本題解析：

國家開發(fā)銀行于1994年3月批準設(shè)立，同年7月1日正式開業(yè)。

21.國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴重不負責任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的，屬于職務犯罪。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)相關(guān)職務犯罪主要包括職務侵占罪、挪用資金罪、非國家工作人員受賄罪和簽訂、履行合同失職被騙罪。其中，簽訂、履行合同失職被騙罪，是指國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴重不負責任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的行為。（注意是題目說的是“職務犯罪”，不是“職務侵占罪”）

22.項目貸款都是中長期貸款。()

答案：錯誤

本題解析：

項目貸款一般是中長期貸款，也有用于項目臨時資金周轉(zhuǎn)的短期貸款。

23.外資銀行是指在我國境內(nèi)由外國機構(gòu)和我國國內(nèi)機構(gòu)合資創(chuàng)辦的銀行。（）

答案：錯誤

本題解析：

外資銀行是指在我國境內(nèi)由外國獨資創(chuàng)辦的銀行。

24.現(xiàn)在銀行開立的信用證基本上是跟單商業(yè)信用證。（）

答案：正確

本題解析：

按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，信用證可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證?，F(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。

25.經(jīng)濟危機一旦引發(fā)經(jīng)濟基本面的極端惡化，大量企業(yè)倒閉，社會經(jīng)濟陷入極端蕭條中，就會發(fā)展為金融危機。（）

答案：錯誤

本題解析：

金融危機一旦引發(fā)經(jīng)濟基本面的極端惡化，大量企業(yè)倒閉，社會經(jīng)濟陷入極端蕭條中，就會發(fā)展為經(jīng)濟危機。

26.國際收支是影響匯率變動的最重要因素。（）

答案：正確

本題解析：

國際收支是影響匯率變動的最重要因素。

27.授信額度保函一般是母公司為海外的子公司申請。（）

答案：正確

本題解析：

授信額度保函是擔保申請授信額度和在授信額度項下的償還義務的履行，一般是母公司為海外的子公司申請。

28.商業(yè)銀行在我國境內(nèi)在任何情形下不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向其他金融機構(gòu)和企業(yè)投資。()

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。

29.在同一動產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。（）

答案：錯誤

本題解析：

《中華人民共和國物權(quán)法》明確規(guī)定，同一動產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立了抵押權(quán)或質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。

30.個體工商戶將貨幣資金存入商業(yè)銀行的存款不是對公存款。()

答案：錯誤

本題解析：

對公存款又稱為單位存款，是機關(guān)、團體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。

31.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)和其他銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行的理財產(chǎn)品。

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行理財產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于本行或其他銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行的理財產(chǎn)品，不得直接或間接投資于本行發(fā)行的次級檔信貸資產(chǎn)支持證券。

32.土地使用權(quán)屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的資本扣減項。()

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的資本扣減項包括商譽、其他無形資產(chǎn)（土地使用權(quán)除外）等。因此，土地使用權(quán)不屬于商業(yè)銀行的資本扣減項。

33.最大十家客戶貸款比率=對最大十戶借款客戶貸款總額÷總資本收入×100％。（）

答案：錯誤

本題解析：

34.商業(yè)銀行的整體經(jīng)營活動的合規(guī)是由其眾多的從業(yè)人員合規(guī)構(gòu)成的，所以個別銀行業(yè)從業(yè)人員違反規(guī)定政策的行為不影響商業(yè)銀行整體的合規(guī)。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行的整體經(jīng)營活動的合規(guī)是由其眾多的從業(yè)人員合規(guī)構(gòu)成的，任何一個銀行業(yè)從業(yè)人員違反合規(guī)政策的行為都有可能給銀行帶來合規(guī)風險。

35.貨幣政策的最終目標中，失業(yè)率與通貨膨脹負相關(guān)。（）

答案：正確

本題解析：

存在高失業(yè)率的國家，中央銀行可通過寬松的貨幣政策，如增發(fā)貨幣、擴大信用投放等途徑刺激社會總需求，以減少失業(yè)或?qū)崿F(xiàn)充分就業(yè)。但寬松的貨幣政策往往在一定程度上導致一般物價水平上漲，誘發(fā)或加劇通貨膨脹。故貨幣政策的最終目標中，失業(yè)率與通貨膨脹負相關(guān)。

卷II一.單選題(共35題)1.股票實質(zhì)上代表了股東對股份公司的（）。

A.產(chǎn)權(quán)

B.債券

C.物權(quán)

D.所有權(quán)

答案：D

本題解析：

股票實質(zhì)上代表了股東對股份公司的所有權(quán)，股東憑借股票可以獲得公司的股息和紅利，參加股東大會并行使自己的權(quán)利。

2.我國的債券市場由交易所債券市場和（）共同構(gòu)成。

A.證券公司間債券市場

B.場內(nèi)債券市場

C.柜臺交易債券市場

D.銀行間債券市場

答案：D

本題解析：

1997年6月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。目前我國已形成了以債券和股票等證券產(chǎn)品為主體、場外交易市場與交易所市場并存的資本市場。

3.下列各類支票中既可以支取現(xiàn)金也可以轉(zhuǎn)賬的是（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.劃線支票

D.普通支票

答案：D

本題解析：

普通支票既可以支取現(xiàn)金也可以轉(zhuǎn)賬。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬不能取現(xiàn)。

4.按照我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括（）。

A.資本公積

B.未分配利潤

C.少數(shù)股權(quán)

D.一般準備

答案：D

本題解析：

核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。

5.下列屬于間接融資工具的是()。

A.企業(yè)債券

B.銀行債券

C.國庫券

D.公司股票

答案：B

本題解析：

直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。

6.對于（），商業(yè)銀行雖然也定期對產(chǎn)品凈資產(chǎn)進行估值核算，超出產(chǎn)品初始本金的部分作為產(chǎn)品收益進行單獨核算，但不公布產(chǎn)品凈值，而是定期公布實際收益或不定期公布產(chǎn)品未來的預期收益。

A.開放式凈值型產(chǎn)品

B.封閉式凈值型產(chǎn)品

C.開放式非凈值型產(chǎn)品

D.封閉式非凈值型產(chǎn)品

答案：C

本題解析：

開放式非凈值型產(chǎn)品，商業(yè)銀行雖然也定期對產(chǎn)品凈資產(chǎn)進行估值核算，超出產(chǎn)品初始本金的部分作為產(chǎn)品收益進行單獨核算，但不公布產(chǎn)品凈值，而是定期公布實際收益或不定期公布產(chǎn)品未來的預期收益。

7.市場風險加權(quán)資產(chǎn)為市場風險資本要求的（）。

A.8倍

B.8.5倍

C.12.5倍

D.13倍

答案：C

本題解析：

《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，市場風險加權(quán)資產(chǎn)為市場風險資本要求的12．5倍，即市場風險加權(quán)資產(chǎn)=市場風險資本要求×12．5。

8.下面（）不是高凈值客戶。

A.小王單筆認購理財產(chǎn)品150萬元人民幣

B.小李購買理財產(chǎn)品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明

C.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元

D.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

答案：D

本題解析：

高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人；②認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人；③個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。

9.每一個生產(chǎn)者都只是被動地接受市場價格，他們對市場價格沒有任何控制的力量的市場是（）市場。

A.寡頭壟斷

B.壟斷競爭

C.完全競爭

D.不完全競爭

答案：C

本題解析：

完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。完全競爭市場根本特點是企業(yè)的產(chǎn)品無差異，生產(chǎn)者無法控制市場價格。

10.對已發(fā)行的證券進行買賣、轉(zhuǎn)讓的市場稱為（）。

A.證券發(fā)行市場

B.證券流通市場

C.初級市場

D.一級市場

答案：B

本題解析：

流通市場也稱二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。對已發(fā)行證券進行買賣轉(zhuǎn)讓的市場即為證券流通市場。

11.不屬于銀行最主要的三大風險的是（）。

A.信用風險

B.操作風險

C.市場風險

D.戰(zhàn)略風險

答案：D

本題解析：

此題考查大家對于銀行風險的認識，應結(jié)合銀行業(yè)務及金融系統(tǒng)特點進行分析。對于大多數(shù)銀行來說，信用風險幾乎存在于銀行的所有業(yè)務之中，是銀行風險最復雜也最主要的風險種類。市場風險是指市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)、表外業(yè)務可能發(fā)生損失的風險。包括利率、匯率、股票價格、商品價格變動帶來的風險，也是銀行面臨的主要風險種類。操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序，人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險，存在于銀行業(yè)務和管理的各方面，且具有可轉(zhuǎn)化性，即可轉(zhuǎn)化為其他風險。這是銀行面臨的最主要的三大風險。戰(zhàn)略風險是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風險。

12.下列關(guān)于個人定期存款的說法，正確的是（）。

A.整存整取定期存款的起存金額為5元

B.整存零取定期存款的本金可以部分提前支取

C.零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款

D.存本取息方式下，取息日未取息，之后不得領(lǐng)取

答案：C

本題解析：

整存整取定期存款的起存金額為50元，故A項錯誤。整存零取定期存款的本金可全部提前支取，不可部分提前支取，故B項錯誤。存本取息方式下，取息日未取息，以后可隨時取息，但不計復利，故D項錯誤。本題正確答案為C。

13.若提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計付利息。

A.支取日掛牌公告的活期存款利率

B.存入日掛牌公告的定期存款利率

C.支取日掛牌公告的定期存款利率

D.存人日掛牌公告的活期存款利率

答案：A

本題解析：

未到期的定期儲蓄存款，儲戶可以根據(jù)需要辦理部分提前支取，驗證手續(xù)不變，其利率提前支取部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率結(jié)付，留存部分按原存日期、原定利率到期支取時結(jié)付。

14.關(guān)于我國的同業(yè)拆借，下列敘述正確的是()。

A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B.同業(yè)資金以商業(yè)銀行的存款準備金擔保

C.上海銀行間同業(yè)拆放利率于2007年1月4日起正式運行

D.同業(yè)拆借利率由中央銀行預先規(guī)定

答案：C

本題解析：

答案為C。同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)之間進行短期的無擔保的資金借貸，參與主體包括商業(yè)銀行、政策性銀行等金融機構(gòu)。同業(yè)拆借利率隨資金供求的變化而變化。上海銀行間同業(yè)拆放利率于2007年1月4日起正式運行。

15.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責的是（）。

A.建立全面風險管理體系

B.制訂合規(guī)管理計劃

C.保持與監(jiān)管機構(gòu)日常的工作聯(lián)系

D.評價商業(yè)銀行各項政策的合規(guī)性

答案：A

本題解析：

合規(guī)管理部門應制訂并執(zhí)行以風險為本的合規(guī)管理計劃，包括特定政策和程序的實施與評價、合規(guī)風險評估、合規(guī)性測試、合規(guī)培訓與教育等。

16.政策性金融機構(gòu)的資金來源不包括（）。

A.活期存款

B.發(fā)行債券

C.政府撥款

D.中央銀行借款

答案：A

本題解析：

A有相當一部分政策性銀行，特別是發(fā)達國家的政策性銀行不吸收存款。即使是吸收存款的政策性金融機構(gòu)，他們一般也不依靠活期存款來獲得資金，而是通過吸納定期存款和儲蓄存款來獲得資金。故選A。

17.中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

答案：A

本題解析：

中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過1年。

18.某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。

A.10%

B.20%

C.9.1%

D.18.2%

答案：B

本題解析：

。持有收益率=（賣出價格-買入價格+現(xiàn)金分配）/買入價格X10%=（110-100+10）/100X100=20%。

19.英國國會通過了（），標志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始。

A.《國民銀行法》

B.《反泡沫公司法》

C.《金融服務改革法案》

D.《金融管理法案》

答案：B

本題解析：

為防止股票過度投機，英國國會通過了《反泡沫公司法》，標志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始，其主要原則一直影響到今天。但這種監(jiān)管還不是現(xiàn)代意義上的監(jiān)管，銀行監(jiān)管制度的正式確立與法律制度緊密相連。

20.下列屬于《中華人民共和國票據(jù)法》(簡稱《票據(jù)法》)規(guī)定的匯票必須記載事項的是()。

A.用途

B.出票日期

C.付款日期

D.付款地

答案：B

本題解析：

《票據(jù)法》第二十二條規(guī)定，“匯票必須記載下列事項：(一)表明“匯票”的字樣；(二)無條件支付的委托；(三)確定的金額；(四)付款人名稱；(五)收款人名稱；(六)出票日期；(七)出票人簽章。匯票上未記載前款規(guī)定事項之一的，匯票無效?！?/p>

21.某上市銀行職員張某與另一家上市銀行職員劉某在一次聚會中認識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們()。

A.可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的數(shù)據(jù)以及將要公布的數(shù)據(jù)

B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)

C.可以一起參加學術(shù)研討會

D.可以稍帶夸張的宣傳所在機構(gòu)的優(yōu)勢

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員之間應通過日常信息交流、參加學術(shù)研討會、召開專題協(xié)調(diào)會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。

22.我國中央銀行的職能是()。

A.審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止

B.對銀行自律組織的活動進行指導和監(jiān)督

C.負責國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作

D.制定和執(zhí)行貨幣政策.防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定

答案：D

本題解析：

解析：中國人民銀行是我國的中央銀行。中國人民銀行在國務院的領(lǐng)導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。

23.如果其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準備金率會導致（）。

A.貨幣供應量增加

B.貨幣供應量減少

C.外匯儲備增加

D.外匯儲備減少

答案：B

本題解析：

當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少。商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導致貨幣供應量減少。

24.被作為經(jīng)濟形勢變化先行指標的物價指數(shù)是（）。

A.商品零售價格指數(shù)

B.批發(fā)物價指數(shù)

C.生產(chǎn)者物價指數(shù)

D.固定資產(chǎn)投資價格指數(shù)

答案：B

本題解析：

批發(fā)物價指數(shù)，是根據(jù)商品批發(fā)價格變動資料所編制的，反映不同時期生產(chǎn)資料和消費品批發(fā)價格的變動趨勢與幅度的相對數(shù)物價指數(shù)。批發(fā)物價指數(shù)是經(jīng)濟形勢變化的先行指標。我國尚未公開發(fā)布批發(fā)物價指數(shù)資料。

25.下列關(guān)于公司貸款業(yè)務中的流動資金貸款的說法，不正確的是（）。

A.可以彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中周期性、季節(jié)性的流動資金需求

B.可用于滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進行

C.可用于滿足企業(yè)一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足

D.可用于彌補企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口

答案：D

本題解析：

D項，流動資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌補營運資金的不足。商業(yè)銀行應與借款人約定明確、合法的貸款用途，不得將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。

26.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算不包括（）。

A.全國聯(lián)行往來

B.同地域聯(lián)行往來

C.分行轄內(nèi)往來

D.支行轄內(nèi)往來

答案：B

本題解析：

當資金結(jié)算業(yè)務發(fā)生在同一個銀行系統(tǒng)，即同屬一個總行的各個分支機構(gòu)間的資金賬務往來，稱為聯(lián)行往來。系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算包括全國聯(lián)行往來、分行轄內(nèi)往來和支行轄內(nèi)往來。

27.持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕兌現(xiàn)或被拒絕付款之日起（）；持票人對前手的再追索權(quán)自清償日或被提起訴訟之日起（）。

A.二年；一年

B.一年；六個月

C.六個月；三個月

D.三個月；一個月

答案：C

本題解析：

持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。

28.發(fā)行短期國債籌集資金的政府部門一般為（）。

A.中國人民銀行

B.財政部

C.國家發(fā)改委

D.國務院

答案：B

本題解析：

。中國人民銀行負責發(fā)行人民幣。國家發(fā)展與改革委員會負責一些重大建設(shè)項目的立項工作。國務院是國家最高行政機關(guān)，管理國家各個方面，不負責具體經(jīng)濟金融業(yè)務。財政部才是通過發(fā)行短期國債等來籌集資金實現(xiàn)財政政策的部門。

29.對不實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行，需要運用（）計算全行表內(nèi)外資產(chǎn)的信用風險加權(quán)資產(chǎn)；對實施內(nèi)部評級法覆蓋表內(nèi)外資產(chǎn)使用（）計算信用風險加權(quán)資產(chǎn)。

A.權(quán)重法，內(nèi)部評級法

B.指數(shù)法，內(nèi)部評級法

C.權(quán)重法，影子價法

D.指數(shù)法，影子價法

答案：A

本題解析：

對不實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行，需要運用權(quán)重法計算全行表內(nèi)外資產(chǎn)的信用風險加權(quán)資產(chǎn)；對實施內(nèi)部評級法的銀行，內(nèi)部評級法覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用內(nèi)部評級法計算信用風險加權(quán)資產(chǎn)，未覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用權(quán)重法計算信用風險加權(quán)資產(chǎn)。

30.甲與乙訂立合同，雙方約定甲于3月20日向乙交付機器一臺，后該機器在3月10日由于社會騷亂而丟失，無法交付，此時乙有權(quán)（）。

A.解除合同

B.變更合同

C.行使后履行抗辯權(quán)

D.行使撤銷權(quán)

答案：A

本題解析：

《民法典》規(guī)定，有下列情形之一的，當事人可以解除合同：因不可抗力致使不能實現(xiàn)合同目的；在履行期限屆滿之前，當事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務；當事人一方遲延履行主要債務，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行；當事人一方遲延履行債務或者有其他違約行為致使不能實現(xiàn)合同目的；法律規(guī)定的其他情形。不可抗力主要包括自然災害、政府行為、社會異常事件，騷亂屬于社會異常事件，符合合同解除的法定情形。

31.中央銀行傳統(tǒng)的一般性貨幣政策工具不包括()。

A.法定存款準備金政策

B.再貸款利率

C.公