安徽2023年廬江農村商業(yè)銀行社會招聘擬錄用人員黑鉆模擬III試題3套含答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[安徽]2023年廬江農村商業(yè)銀行社會招聘擬錄用人員黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第壹卷一.單選題(共35題)1.下列各項罪名中，不屬于金融犯罪的是（）。

A.信用證詐騙罪

B.洗錢罪

C.非法經(jīng)營罪

D.非法吸收公眾存款罪

答案：C

本題解析：

金融犯罪，是指行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財產(chǎn)權利遭受嚴重損失，根據(jù)《刑法》的規(guī)定應受懲罰的行為。選項C，“非法經(jīng)營罪”屬于擾亂市場秩序罪，如果經(jīng)營的是金融相關事項，可能涉嫌金融犯罪。

2.若某銀行風險加權資產(chǎn)為10000億元，若不考慮扣除項因素，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，其資本不得（）億元，核心資本不得（）億元。

A.低于400；低于800

B.低于800；低于400

C.高于400；高于800

D.高于800；高于400

答案：B

本題解析：

《巴塞爾新資本協(xié)議》明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8％，核心資本充足率不得低于4％。因此，若風險加權總資產(chǎn)為10000億元，則總資本不得低于10000×8％=800（億元），核心資本不得低于10000×4％=400（億元）。

3.民事權利主體不包括（）。

A.非法人組織

B.自然人

C.公民

D.法人

答案：C

本題解析：

。民事權利主體是指參與民事法律關系，享有民事權利并承擔民事義務的自然人、法人及非法人組織。C選項公民屬于憲法上的概念。

4.在第三版巴塞爾協(xié)議中，提出的用來度量商業(yè)銀行中長期流動性的量化監(jiān)管指標是()。

A.流動性覆蓋比率

B.凈穩(wěn)定融資比率

C.核心負債比例

D.流動性缺口率

答案：B

本題解析：

流動性覆蓋比率反映了壓力狀態(tài)下單個銀行短期流動性水平。凈穩(wěn)定融資比率反映銀行中長期流動性水平。

5.我國一家外貿公司與某外商簽訂了通過票據(jù)結算的出口服裝合同，到某地銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業(yè)務，但經(jīng)銀行向有關部門查詢后，其所提供的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于（）。

A.有形偽造

B.無形偽造

C.變造

D.仿造

答案：A

本題解析：

偽造、變造金融票證罪中的“偽造”包括有形偽造和無形偽造。有形偽造，是指沒有金融票證制作權的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證；無形偽造，即有金融票證制作權的人，超越其制作權限，違背事實制造內容虛假的金融票證。本題中外貿公司和外商無金融票證制作權，這種偽造行為屬有形偽造。

6.以下有關貨幣政策的說法，不正確的是（）。

A.我國貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長

B.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量

C.中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”包括公開市場業(yè)務、法定存款準備金政策和再貼現(xiàn)政策

D.M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力

答案：B

本題解析：

B項不正確，現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標主要是貨幣供應量。

7.擅自設立金融機構罪侵犯的客體是（)。

A.國家對貸款的管理制度

B.國家對金融機構的準入管理制度

C.國家對存款的管理制度

D.國家的銀行管理制度

答案：B

本題解析：

。A選項中，高利轉貨罪、違法發(fā)放貸款罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度；C選項中，吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度；D選項中，非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。

8.2010年至2012年上半年，由于國際大宗商品價格上漲，導致我國重要原材料和中間產(chǎn)品的價格持續(xù)上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于（）通貨膨脹。

A.需求拉上型

B.結構型

C.成本推動型

D.供求混合型

答案：C

本題解析：

成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。生產(chǎn)成本的提高主要來自兩個方面的原因：①工資推進的通貨膨脹；②利潤推進的通貨膨脹。本題所述情景屬于利潤推進的通貨膨脹導致生產(chǎn)成本提高。

9.()是商業(yè)銀行面臨的最主要的風險。

A.市場風險

B.操作風險

C.法律風險

D.信用風險

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務的可能性。

10.下列關于債券投資與貸款的比較的說法正確的是（）。

A.債券投資比貸款風險高

B.債券投資比貸款流動性高

C.債券投資比貸款資本占用高

D.債券投資比貸款管理成本高

答案：B

本題解析：

相對于貸款來說，債券的流動性要強的多。

11.以下不屬于證券公司主要業(yè)務的是（）。

A.證券承銷

B.證券投資咨詢

C.融資融券

D.提供信托類理財產(chǎn)品

答案：D

本題解析：

證券公司業(yè)務包括證券經(jīng)紀，證券投資咨詢，與證券交易、證券投資活動有關的財務顧問，證券承銷與保薦，證券自營，證券資產(chǎn)管理，融資融券等。

12.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，企業(yè)法人的住所為()。

A.主要財產(chǎn)所在地

B.法定代表人住所地

C.經(jīng)營場所所在地

D.主要辦事機構所在地

答案：D

本題解析：

《民法典》第六十三條規(guī)定，“法人以其主要辦事機構所在地為住所。依法需要辦理法人登記的。應當將主要辦事機構所在地登記為住所?！惫时绢}答案選D。

13.甲向乙借款5萬元，由丙書面承諾在甲不能履行義務時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款。下列關于保證責任的表述，正確的是（）。

A.丙目前可以拒絕承擔保證責任

B.丙應當履行保證責任，先代甲還款5萬元后，再向甲追債

C.丙應當履行保證責任，代甲還款5萬元

D.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追債，追債未果給乙還款5萬元

答案：A

本題解析：

一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。

14.銀行應建立健全外包管理制度，并至少()開展一次全面的外包業(yè)務風險評估。

A.每年

B.每6個月

C.每季度

D.每月

答案：A

本題解析：

銀行應建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構和管理職責，并至少每年開展一次全面的外包業(yè)務風險評估。

15.下列關于商業(yè)銀行的資本作用的表述，錯誤的是（）。

A.滿足銀行正常經(jīng)營對短期資金的需要

B.吸收損失

C.限制銀行業(yè)務過度擴張和承擔風險

D.維持市場信心

答案：A

本題解析：

滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要。

16.下列表述符合商業(yè)銀行合規(guī)風險管理目標的是()。

A.規(guī)避法律監(jiān)管

B.確保依法合規(guī)經(jīng)營

C.規(guī)避監(jiān)管部門監(jiān)管

D.促進業(yè)務快速發(fā)展

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標有：建立健全合規(guī)風險管理架構，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規(guī)經(jīng)營。

17.就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過的《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》修訂的重點是（）。

A.中國人民銀行開始行使直接審批金融機構的職能

B.中國人民銀行開始行使反洗錢的職能

C.將原屬于中國人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給原銀監(jiān)會

D.中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權

答案：C

本題解析：

2003年12月27日，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議審議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》，對《中國人民銀行法》進行修改，此次修改共計二十五處，修改后的條文增加至五十三條。此次《中國人民銀行法》修訂的重點是將原屬于中國人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給2003年4月25日成立的中國銀監(jiān)會；中國人民銀行則主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護貨幣的穩(wěn)定以及對金融市場進行宏觀調控，促進金融市場的繁榮發(fā)展。

18.證券發(fā)行和交易制度的核心是（）。

A.公開原則

B.公正原則

C.公平原則

D.誠實信用原則

答案：A

本題解析：

公開原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。

19.下列行為中，涉嫌信用卡詐騙罪的是（）。

A.甲某使用已經(jīng)作廢的信用卡購物

B.乙某使用信用卡購房

C.丙某使用信用卡時透支

D.丁某同時持有兩家銀行發(fā)售的信用卡

答案：A

本題解析：

甲某使用已經(jīng)作廢的信用卡購物屬于涉嫌信用卡詐騙罪。

20.某銀行從業(yè)人員由于不理解某理財產(chǎn)品的收益率計算，導致宣傳該理財產(chǎn)品時所作出的產(chǎn)品收益率解釋與產(chǎn)品實質相差很大。這位銀行員工違反了銀行業(yè)從業(yè)基本準則關于（）的規(guī)定。

A.勤勉盡職

B.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

C.專業(yè)勝任

D.誠實信用

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。

21.在我國股票市場上發(fā)行交易的A股股票的計價貨幣是（）。

A.人民幣

B.港幣

C.美元

D.歐元

答案：A

本題解析：

A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票。

22.（）不屬于以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構的缺點。

A.各事業(yè)部所管轄的機構眾多，管理幅度偏大，且管理成本過于集中在總行層面

B.各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內耗

C.若最高管理層對事業(yè)部授權不當或事業(yè)部的運作失效，則會對全行經(jīng)營目標的實現(xiàn)產(chǎn)生嚴重影響

D.各事業(yè)部之間競爭激烈，如果產(chǎn)生利益沖突，協(xié)調比較困難

答案：B

本題解析：

以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構的缺點：一是對事業(yè)部領導人的綜合素質、專業(yè)知識、經(jīng)營能力和管理能力都有很高的要求；二是各事業(yè)部所管轄的機構眾多，管理幅度偏大，且管理成本過于集中在總行層面；三是若最高管理層對事業(yè)部授權不當或事業(yè)部的運作失效，則會對全行經(jīng)營目標的實現(xiàn)產(chǎn)生嚴重影響；四是各事業(yè)部之間競爭激烈，如果產(chǎn)生利益沖突，協(xié)調比較困難。

B項是矩陣型組織架構的缺點。

23.下列關于公司資本制度的表述，錯誤的是（）。

A.《中華人民共和國公司法》允許公司資本的分批繳納

B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價

D.公司資本不得任意變更

答案：B

本題解析：

我國《公司法》中關于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定，關于非貨幣出資的實際價款顯著低于公司章程所定價款時股東責任的規(guī)定，關于股票發(fā)行價格不得低于票面金額的規(guī)定，均體現(xiàn)了這一精神。

24.《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規(guī)定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季結息，每季度末月的（）日為結息日，次日付息。

A.15

B.20

C.30

D.31

答案：B

本題解析：

根據(jù)《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》的規(guī)定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息。

25.公民從（）時起到死亡時止，具有民事權利能力，依法享有民事權利，承擔民事義務

A.出生

B.滿16周歲

C.滿10周歲

D.滿18周歲

答案：A

本題解析：

公民從出生時起到死亡時止，具有民事權利能力，依法享有民事權利，承擔民事義務。

26.出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為是（）。

A.承兌

B.保證

C.背書

D.出票

答案：D

本題解析：

出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為。

27.我國金融市場的發(fā)展是從()開始的。

A.回購市場

B.同業(yè)拆借市場

C.股票市場

D.期貨市場

答案：B

本題解析：

我國金融市場的發(fā)展是從1984年同業(yè)拆借市場開始的。

28.存款屬于商業(yè)銀行的（）業(yè)務。

A.負債

B.中間

C.其他

D.資產(chǎn)

答案：A

本題解析：

存款是銀行最基本的負債業(yè)務之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎。

29.我國《民法典》確立的兩類質押是（）。

A.財產(chǎn)質押和票據(jù)質押

B.動產(chǎn)質押和不動產(chǎn)質押

C.動產(chǎn)質押和權利質押

D.權利質押和義務質押

答案：C

本題解析：

我國《民法典》確立了兩類質押，一是動產(chǎn)質押；二是權利質押。

30.當前中國貨幣市場的基準利率是()。

A.一年期貸款利率

B.倫敦銀行間同業(yè)拆放利率(Libor)

C.一年期存款利率

D.上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)

答案：D

本題解析：

同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)從2007年1月4日起正式運行，為我國金融市場提供了1年以內產(chǎn)品的定價基準，具有極其重要的意義。

31.某銀行員工勤奮好學，經(jīng)常向另一部門其他崗位的同事學習業(yè)務知識，在同事偶爾外出時還主動提出代為履行職責，這種行為（）。

A.體現(xiàn)了同事之間的團結合作精神，應該得到鼓勵

B.體現(xiàn)了該員工的勤勉盡職精神，應該得到表揚

C.在該員工的技能和知識達到其同事崗位要求的情況下是可以的

D.是不可以的，除非經(jīng)過適當批準

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守業(yè)務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規(guī)程，確保客戶交易安全。除非經(jīng)內部職責調整或經(jīng)過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行。

32.如果外匯儲備貨幣的匯率上升，下列說法正確的是()。

A.外匯儲備的實際價值增加

B.外匯儲備規(guī)模增加

C.外匯儲備的實際價值減少

D.外匯儲備規(guī)模減少

答案：A

本題解析：

儲備貨幣的匯率變動影響一國外匯儲備的實際價值。儲備貨幣匯率上升，會使該種儲備貨幣的實際價值增加，儲備貨幣匯率下降，會使該種貨幣的實際價值減少。本幣匯率變動會直接影響到本國外匯儲備數(shù)額的增減。當一國由于本幣匯率貶值使其出口額增加并大于進口額時，則該國外匯收入增加。外匯儲備相對增加：反之，情況相反。

33.我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括（）。

A.流動性

B.撥備覆蓋率

C.杠桿率

D.風險集中度

答案：C

本題解析：

我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動性、撥備覆蓋率、風險集中度、不良資產(chǎn)率。

34.商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過_____個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)_____個月以上的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

答案：D

本題解析：

經(jīng)批準設立的商業(yè)銀行及其分支機構，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以公告。商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過六個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。

35.()是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分。

A.貸款

B.債券

C.資金業(yè)務

D.存放央行款項

答案：A

本題解析：

貸款是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分，因而貸款結構通常是分析銀行資產(chǎn)結構性時最重要的一個指標。

二.多選題(共30題)1.根據(jù)《票據(jù)法》，下列關于票據(jù)權利的說法，正確的有（）。

A.匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權

B.付款請求權是第一順序請求權，追索權是第二順序請求權

C.票據(jù)權利的取得按取得方式分為原始取得與繼受取得

D.票據(jù)權利的行使應當在票據(jù)債權人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內進行

E.持票人惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權利

答案：A、B、C、E

本題解析：

票據(jù)權利的行使，應當在票據(jù)債務人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內進行，所以D選項錯誤。

2.間接融資工具包括()。

A.銀行債券

B.銀行承兌匯票

C.可轉讓大額存單

D.企業(yè)債券

E.人壽保險單

答案：A、B、C、E

本題解析：

按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。其中，間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。

3.銀行業(yè)從業(yè)人員除應當遵守職業(yè)操守外，還應當接受（）的監(jiān)督。

A.從業(yè)人員所在機構

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國銀監(jiān)會

D.社會公眾

E.中國人民銀行

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構（從業(yè)人員供職的銀行業(yè)金融機構）、銀行業(yè)自律組織（中國銀行業(yè)協(xié)會、地方性銀行業(yè)自律組織）、監(jiān)管機構（中國銀監(jiān)會、中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構）和社會公眾的監(jiān)督。

4.與一般企業(yè)面臨的風險相比，銀行面臨的風險的特征有（）。

A.銀行屬于高負債經(jīng)營

B.銀行經(jīng)營對象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能

C.銀行風險的外部負效應巨大

D.銀行風險更難以識別

E.銀行屬于低負債經(jīng)營

答案：A、B、C

本題解析：

從本質上看，銀行是經(jīng)營管理風險的機構。與其他行業(yè)相比，銀行的風險具有獨特的特點：①銀行屬于高負債經(jīng)營；②銀行的經(jīng)營對象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能；③銀行是市場經(jīng)濟的中樞，其風險的外部負效應巨大。故選ABC。

5.中國銀保監(jiān)會近年來啟動了銀行業(yè)保險業(yè)清廉金融文化建設活動，旨在通過（）增強金融從業(yè)人員清廉從業(yè)意識，培育清廉金融理念。

A.全方面監(jiān)督

B.多元化創(chuàng)新

C.全方位提升

D.全過程融入

E.全覆蓋參與

答案：C、D、E

本題解析：

中國銀保監(jiān)會近年來啟動了銀行業(yè)保險業(yè)清廉金融文化建設活動，旨在通過全覆蓋參與、全過程融入、全方位提升，增強金融從業(yè)人員清廉從業(yè)意識，培育清廉金融理念，通過文化的滲透力和影響力，厚植清廉根基，提升金融反腐敗內生動力，提升從業(yè)人員的道德品行、職業(yè)操守和法治意識，增強抵御風險和違法犯罪侵蝕的免疫力，凈化金融政治生態(tài)。

6.銀行卡是商業(yè)銀行發(fā)行的信用支付工具，它的功能包括（）。

A.匯兌轉賬

B.儲蓄

C.支付結算

D.循環(huán)信貸

E.股票投資

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行卡是由商業(yè)銀行（或者發(fā)卡機構）發(fā)行的具有消費信用、轉賬結算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。銀行卡的功能有：①支付結算；②匯兌轉賬；③儲蓄；④循環(huán)信貸；⑤個人信用；⑥綜合服務。

7.代收代付業(yè)務是商業(yè)銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務，目前主要是（）和（）兩類。

A.委托收款

B.代理證券

C.托收承付

D.代理國庫

E.代理銀行

答案：A、C

本題解析：

代收代付業(yè)務主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。

8.健全的內部控制保障體系包括的要素有（）。

A.信息系統(tǒng)控制

B.報告機制

C.人員管理

D.內控文化

E.考評管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

健全的內部控制保障體系包括的要素有信息系統(tǒng)控制、報告機制、業(yè)務連續(xù)性管理、人員管理、考評管理、內控文化。

9.下列屬于金融市場短期信用工具的有()。

A.債券

B.匯票

C.股票

D.本票

E.支票

答案：B、D、E

本題解析：

略

10.下列屬于常見清算模式的有()。

A.實時全額清算

B.凈額批量清算

C.國內聯(lián)行清算

D.國際清算

E.小額定時清算

答案：A、B、E

本題解析：

常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉賬系統(tǒng)及小額定時清算四種模式。選項C、D屬于銀行清算業(yè)務的兩種類型。

11.下列屬于偽造、變造金融票證的有()。

A.偽造信用卡

B.克隆銀行本票

C.匯款憑證的印鑒與預留印鑒不一致

D.偽造信用證隨附的單據(jù)

E.匯票附件不完整

答案：A、B、D

本題解析：

偽造、變造金融票證罪，是指偽造、變造匯票、本票、支票，偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證，偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件或者偽造信用卡的行為。

12.關于吸收客戶資金不入賬罪說法正確的有（）。

A.本罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度

B.吸收客戶的資金既包括個人儲蓄也包括單位存款

C.本罪主觀方面是故意，并且以非法牟利目的為必要

D.“吸收客戶資金不入賬”是指不記入金融機構的法定存款賬簿

E.本罪主體是特殊主體，為銀行或其他金融機構工作人員

答案：A、B、D、E

本題解析：

根據(jù)《刑法修正案(六)》，吸收客戶資金不入賬罪的主觀方面是故意，但不以非法牟利目的為必要，故C選項錯誤，A、B、D、E選項的說法均符合吸收客戶資金不入賬罪的規(guī)定。

13.自律組織對會員每年進行一次例行檢查，其內容包括（）。

A.對會員財務狀況的檢查

B.對會員業(yè)務執(zhí)行情況的檢查

C.對客戶的服務質量的檢查

D.對會員的業(yè)務活動進行指導

E.對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進行調查處理

答案：A、B、C

本題解析：

自律組織對其會員的監(jiān)管一般有兩種方式：一是對會員每年進行一次例行檢查，包括對會員的財務狀況、業(yè)務執(zhí)行情況、對客戶的服務質量等的檢查；二是對會員的日常業(yè)務活動進行監(jiān)管，包括對其業(yè)務活動進行指導，協(xié)調會員之間的關系，對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進行調查處理。

14.銀行卡的功能包括()。

A.支付結算

B.匯兌轉賬

C.儲蓄功能

D.循環(huán)信貸

E.信用證

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行卡的功能有：支付結算、匯兌轉賬、儲蓄、循環(huán)信貸、個人信用、綜合服務?！緦＜尹c撥】銀行卡是由商業(yè)銀行（或者發(fā)卡機構）發(fā)行的具有支付結算、匯兌轉賬，儲蓄、循環(huán)信貸等全部或部分功能的支付工具或信用憑證。

15.商業(yè)銀行內部控制應當遵循的基本原則有()。

A.全覆蓋原則

B.相匹配原則

C.制衡性原則

D.對沖性原則

E.審慎性原則

答案：A、B、C、E

本題解析：

《商業(yè)銀行內部控制指引》第五條規(guī)定，“商業(yè)銀行內部控制應當遵循以下基本原則：(一)全覆蓋原則。商業(yè)銀行內部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。(二)制衡性原則。商業(yè)銀行內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。(三)審慎性原則。商業(yè)銀行內部控制應當堅持風險為本、審慎經(jīng)營的理念，設立機構或開辦業(yè)務均應堅持內控優(yōu)先。(四)相匹配原則。商業(yè)銀行內部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產(chǎn)品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調整?！?/p>

16.下列關于合規(guī)風險的說法，正確的有（）。

A.包括商業(yè)銀行因沒有遵循法律可能遭受法律制裁的風險

B.包括商業(yè)銀行因沒有遵循規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風險

C.包括商業(yè)銀行因無法滿足相關的商業(yè)準則，導致不能履行合同而造成經(jīng)濟損失的風險

D.包括商業(yè)銀行因違反相關法律要求，發(fā)生爭議／訴訟而造成經(jīng)濟損失的風險

E.合規(guī)風險一般獨立于法律風險討論

答案：A、B、E

本題解析：

合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。這里所稱法律、規(guī)則和準則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。選項C、D屬于法律風險。

17.下列屬于金融機構工作人員的金融犯罪的有（）。

A.貪污

B.受賄

C.貸款詐騙罪

D.挪用公款罪

E.簽訂合同失職罪

答案：A、B、D、E

本題解析：

銀行人員職務犯罪又稱為內部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪，故A、B、D、E選項正確。貸款詐騙罪屬于針對銀行的犯罪，又稱為外部犯罪，故B選項錯誤。

18.中國人民銀行對（）有權進行檢查監(jiān)督。

A.執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為

B.執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為

E.定期對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督的行為

答案：A、B、C、D

本題解析：

修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給中國銀監(jiān)會，中國人民銀行在特定情況下，經(jīng)國務院批準，有權對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督，稱之為特定情況下的全面檢查監(jiān)督權。

19.合同履行的原則包括()。

A.全面履行原則

B.情勢變更原則

C.協(xié)作履行原則

D.實際履行原則

E.誠實信用原則

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

合同履行的原則包括：(1)實際履行原則。(2)全面履行原則。(3)協(xié)作履行原則。(4)誠實信用原則。(5)情勢變更原則。

20.下列屬于商業(yè)銀行的市場風險的有()。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.商品價格風險

E.內部欺詐風險

答案：A、B、C、D

本題解析：

市場風險是指因市場價格（包括利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。

21.通貨膨脹對社會經(jīng)濟的影響有（）。

A.生產(chǎn)成本提高，生產(chǎn)性投資風險加大

B.使貨幣的價值尺度功能受到破壞，成本、收入、利潤等均無法準確核算

C.引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配

D.有利于債權人而不利于債務人的分配

E.使社會公眾失去對本國紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣

答案：A、B、C、E

本題解析：

選項D，通貨膨脹使債務人的實際債務減輕，而成為受益者。而以一定利息為報酬的債權持有人，會由于實際利率下降而受到損失。

22.商業(yè)銀行資本管理的內容主要包括()。

A.開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評價和應用等管理活動

B.建立資本管理框架及機制

C.制訂資本規(guī)劃及年度計劃

D.確定資本管理工具和流程

E.實施資本分配和考核

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行資本管理的內容主要包括開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評價和應用等管理活動，建立資本管理框架及機制，制訂資本規(guī)劃及年度計劃，確定資本管理工具和流程，實施資本分配和考核等。

23.關于票據(jù)權利，下列說法正確的有（）。

A.票據(jù)主債務人是匯票的付款人或承兌人

B.通過背書方式取得票據(jù)權利為原始取得

C.支付對價后取得的票據(jù)，為善意取得

D.為防止追索權的喪失，可采取作出拒絕證書的方式

E.票據(jù)權利的行使，應當在票據(jù)債務人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內進行

答案：C、D、E

本題解析：

A項，票據(jù)主債務人包括匯票的付款人或承兌人、本票的付款人以及支票的付款人；B項，因背書而取得，因稅收、繼承、贈與而取得，因公司合并而取得的票據(jù)權利為繼受取得。

24.信用卡的主要功能有（）。

A.轉賬結算

B.分期付款

C.消費購物

D.匯兌結算

E.套取現(xiàn)金

答案：A、B、C、D

本題解析：

ABCD屬于信用卡的主要功能

25.下列屬于信托財產(chǎn)的性質的是()。

A.信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)相區(qū)別

B.信托財產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財產(chǎn)相區(qū)別

C.除法律規(guī)定的情況外，對信托財產(chǎn)不得強制執(zhí)行

D.信托財產(chǎn)受委托人或受托人財務狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響較大

E.受托人因管理、運用、處分該財產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財產(chǎn)

答案：A、B、C、E

本題解析：

D項，信托財產(chǎn)具有獨立性，信托依法成立后，信托財產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財產(chǎn)中分離出來，成為獨立運作的財產(chǎn)。它區(qū)別于委托人未設立的信托財產(chǎn)，亦區(qū)別于受托人的固有財產(chǎn)，信托財產(chǎn)可以不受委托人或受托人財務狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響，委托人、受托人或受益人的債權人一般也無法對信托財產(chǎn)主張權利。

26.抵押合同包含的條款有（）。

A.被擔保債權的數(shù)額

B.被擔保債權的種類

C.債務人履行債務的期限

D.抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量等情況

E.擔保的范圍

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《民法典》明確規(guī)定，設立抵押權，當事人應當采用書面形式訂立抵押合同。抵押合同一般包括下列條款：

（1）被擔保債權的種類和數(shù)額；

（2）債務人履行債務的期限;

（3）抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量等情況；

（4）擔保的范圍。

27.根據(jù)我國《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)權利包括（）。

A.付款請求權

B.利益返還請求權

C.票據(jù)返還請求權

D.追索權

E.救濟權

答案：A、D

本題解析：

票據(jù)權利包括付款請求權和追索權。

28.某銀行分行行長要求其分行的一名信貸經(jīng)理關照一筆貸款，而該信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經(jīng)理（）。

A.可以書面匯報請示有關領導

B.應服從領導的指示，按照分行行長的意思做

C.若受到該行長的巨大壓力，可以向監(jiān)管部門報告

D.可以向該分行行長解釋相關規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方

E.假裝不知道

答案：A、C、D

本題解析：

暫無解析29.一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標是（）。

A.消費者物價指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價指數(shù)

C.國內生產(chǎn)總值

D.國內生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

E.居民生活消費指數(shù)

答案：A、B、D

本題解析：

一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標是消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)和國內生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。

30.商業(yè)銀行貸款，應當遵守的資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定有（）。

A.資本充足率不得低于4%

B.資本充足率不得低于8%

C.貸款余額與存款余額的比例不得超過75%

D.流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于15%

E.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%

答案：B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守下列資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定:（1）資本充足率不得低于百分之八；B項符合題意

（2）貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五；C項符合題意

（3）流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五；

（4）對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；E項符合題意

（5）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對資產(chǎn)負債比例管理的其他規(guī)定。

三.判斷題(共35題)1.核心一級資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具。

答案：正確

本題解析：

核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔風險和吸收損失的能力也最強。核心一級資本主要包括以下六個部分：實收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風險準備，未分配利潤，少數(shù)股東資本可計入部分。

2.按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具，其中商業(yè)票據(jù)屬于間接融資工具。()

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)票據(jù)屬于直接融資工具。直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等；間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。

3.沒有經(jīng)過清算，法人資格就不能終止。（）

答案：正確

本題解析：

法人終止前，必須進行清算，由依法成立的清算組織依據(jù)其職權清理并消滅法人的全部財產(chǎn)關系。清算是法人終止的必經(jīng)程序。沒有經(jīng)過清算，即使法人被撤銷、被吊銷營業(yè)執(zhí)照或自動歇業(yè)、法人資格也沒有終止。

4.客戶還款方式一旦確定，就不得變更。（）

答案：錯誤

本題解析：

客戶的還款方式可以根據(jù)自己的需求和還款能力的變化情況，由借貸雙方協(xié)商確定。一經(jīng)確定未經(jīng)銀行同意，不得更改。

5.凈額結算的緩釋作用主要體現(xiàn)為消除違約風險暴露。（）

答案：錯誤

本題解析：

凈額結算是指參與交易的機構以交易參與方為單位，對其買入和賣出交易的余額進行軋差，以軋差得到的凈額組織交易參與方進行交割的制度。凈額結算的緩釋作用主要體現(xiàn)為降低違約風險暴露。

6.國際收支平衡是指國際收支差額為零。（）

答案：錯誤

本題解析：

國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

7.民法的調整對象是平等主體之間的人身關系。（）

答案：錯誤

本題解析：

民法的調整對象包括兩大類：①平等主體之間的人身關系；②平等主體之間的財產(chǎn)關系。

8.作為抵押的財產(chǎn)必須是動產(chǎn)，因為抵押需要轉移財產(chǎn)的占有。（）

答案：錯誤

本題解析：

作為抵押物的財產(chǎn)既可以是動產(chǎn)，也可以是不動產(chǎn)。以抵押方式設定的擔保方式最突出的特點在于不轉移財產(chǎn)的占有。

9.商業(yè)匯票由銀行簽發(fā)并承兌，銀行承諾商業(yè)匯票到期日支付匯票金額。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)匯票由企業(yè)簽發(fā)，向銀行申請辦理承兌，銀行承諾商業(yè)匯票到期日支付匯票金額。

10.鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設用地使用權可以單獨抵押。（）

答案：錯誤

本題解析：

鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設用地使用權不得單獨抵押。以鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內的建設用地使用權一并抵押。

11.銀行從業(yè)人員在業(yè)務宣傳和辦理業(yè)務的過程中，不得使用不正當競爭手段。()

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務宣傳、辦理業(yè)務過程中，不得使用不正當競爭手段。

12.銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調查的義務，但是不能了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途等情況。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據(jù)風險控制的要求，了解客戶的財務狀況、業(yè)務狀況、業(yè)務單據(jù)及客戶的風險承受能力。

13.借記卡是銀行發(fā)行的一種可以先消費后存款銷賬的銀行卡。（）

答案：錯誤

本題解析：

借記卡是客戶先在卡內存入資金，再消費，不允許透支使用；信用卡一般是銀行或發(fā)卡機構給予客戶一定的授信額度，客戶可以在額度內透支使用，先使用后還款。

14.信托基金、社會保障基金以及住房基金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。（）

答案：正確

本題解析：

專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經(jīng)費等。

15.銀監(jiān)會的全稱是中國銀行監(jiān)督管理協(xié)會。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀監(jiān)會的全稱是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

16.大額可轉讓定期存單的面額可由投資者與銀行相互協(xié)商決定。（）

答案：錯誤

本題解析：

大額可轉讓定期存單，簡稱CDs，是由商業(yè)銀行發(fā)行的、有固定面額和約定期限并可以在市場上轉讓流通的存款憑證。

17.借記卡中的轉賬卡，顧名思義，是僅具有轉賬結算功能的銀行卡。（）

答案：錯誤

本題解析：

轉賬卡是實時扣賬的借記卡，具有轉賬結算、存取現(xiàn)金和消費功能。

18.同樣是10000元存款，分別存為三個月期（自動轉存）和一年期的整存整取定期存款，由于三個月期限的存款每到三個月時，利息可以計入本金重新作為計息起點，所以一年過后，兩種存款方式中，一年期整存整取獲得的利息金額一定較低。（）

答案：錯誤

本題解析：

一般情況下，三個月期(自動轉存)的利息計入本金，因此計息本金較高；但同時一年期存款利率高于三個月期存款利率，所以題中兩種存款方式獲得的利息金額大小不確定。

19.背書是轉讓票據(jù)權利的行為，只有持票人才能進行票據(jù)的背書。

答案：正確

本題解析：

考察票據(jù)行為中背書的內容。背書是轉讓票據(jù)權利的行為，只有持票人才能進行票據(jù)的背書。

20.個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務時，可以同時接受兩個以上保險人的委托。（）

答案：錯誤

本題解析：

個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務時，不得同時接受兩個以上保險人的委托。

21.交易限額有總交易頭寸限額和凈交易頭寸限額，實踐中，商業(yè)銀行通常采用凈交易頭寸限額。（）

答案：錯誤

本題解析：

總頭寸限額對特定交易工具的多頭頭寸或空頭頭寸分別加以限制；凈頭寸對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。在實踐中，商業(yè)銀行通常將這兩種交易限額結合使用。

22.按照內外一致、全程監(jiān)管的原則，集中履行對銀行業(yè)日常監(jiān)管職責是我國銀行監(jiān)管進程中改革調整階段的特點。()

答案：正確

本題解析：

改革調整階段，我國的銀行監(jiān)管運行機制有三個突出特點：①改變了過去一個法人金融機構由多個部門分割監(jiān)管的格局，按照內外一致、全程監(jiān)管的原則，集中履行對銀行業(yè)日常監(jiān)管職責；②對主要銀行業(yè)機構實行了管、監(jiān)在部門間的職責分離，把制定監(jiān)管政策、行政管理與非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查職責分開，分別由不同的部門負責；③由于沒有設立專門的協(xié)調、再監(jiān)督部門，監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出。

23.公示催告期間票據(jù)的所有轉讓行為和付款行為均為無效行為。（）

答案：正確

本題解析：

法院受理公示催告后，應當立即通知支付人停止支付，并在通知后的3日內發(fā)出公告，催促利害關系人在60日內申報權利，公告期間，票據(jù)權利被凍結，不能承兌、不能付款、不能貼現(xiàn)、不能轉讓，有關當事人對票據(jù)的任何處分均沒有法律效力。

24.經(jīng)風險調整的資本回報率（RAROC）可廣泛用于商業(yè)銀行的目標設定、業(yè)務決策、資本配置和績效考核等方面。（）

答案：正確

本題解析：

風險調整后資本回報率（RAROC）在銀行盈利能力分析中的應用日益廣泛，它既考慮預期損失，也考慮非預期損失，更真實地反映了收益水平，在銀行的實際收益與所承擔的風險之間建立了直接聯(lián)系，是銀行進行價值管理的核心指標。

25.極端損失發(fā)生的概率很低，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本。（）

答案：正確

本題解析：

極端損失是指戰(zhàn)爭、重大災難或危機等異常情況導致的、銀行一般無法預見的損失。這種損失發(fā)生的概率雖然極低，但損失非常巨大。由于極端損失的“偶發(fā)性”特征，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本，或在具體交易中分攤巨額的成本。

26.商業(yè)銀行面臨的聲譽風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生下降時，給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。（）

答案：錯誤

本題解析：

聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關者對商業(yè)銀行負面評價的風險。題干所述的風險是信用風險。

27.中國銀行業(yè)目前實施混業(yè)經(jīng)營。()

答案：錯誤

本題解析：

中國銀行業(yè)目前依然實施分業(yè)經(jīng)營，各銀行不能經(jīng)營其他非銀行類金融業(yè)務，如證券、保險等。

28.國際收支平衡是指國際收支差額為零。（）

答案：錯誤

本題解析：

國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

29.破產(chǎn)人所欠職工工資可以優(yōu)先于破產(chǎn)人所欠稅款受償。（）

答案：正確

本題解析：

破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆蘸螅勒障铝许樞蚯鍍敚孩倨飘a(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用，所欠的應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險費用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應當支付給職工的補償金；②破產(chǎn)人欠繳的除前項規(guī)定以外的社會保險費用和破產(chǎn)人所欠稅款；③普通破產(chǎn)債權。破產(chǎn)財產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的，按照比例分配。

30.我國債券市場形成了包括銀行間市場和交易所市場兩個子市場在內的統(tǒng)一分層的市場體系。（）

答案：錯誤

本題解析：

目前，我國債券市場形成了包括銀行間市場、交易所市場和商業(yè)銀行柜臺市場三個子市場在內的統(tǒng)一分層的市場體系。

31.借記卡可實現(xiàn)實時扣款，具有轉賬結算、存取現(xiàn)金和消費等功能。（）

答案：正確

本題解析：

借記卡具有如下功能：存取現(xiàn)金、轉賬匯款、刷卡消費、代收代付、資產(chǎn)管理其他服務如為持卡人提供機場貴賓通道、醫(yī)療健康服務等。

32.存款保險制度中的被保險存款只能是投保機構吸收的人民幣存款。()

答案：錯誤

本題解析：

存款保險制度中的被保險存款包括投保機構吸收的人民幣存款和外幣存款。

33.商業(yè)銀行僅提供人民幣個人住房貸款，不提供外幣個人住房貸款。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行既提供人民幣個人住房貸款，也提供外幣個人住房貸款。

34.巴塞爾委員會成立于1984年底，其常設秘書處與國際清算銀行一道共同設在瑞士的巴塞爾。（）

答案：錯誤

本題解析：

1975年2月，在國際清算銀行的倡議下，十國集團成員和瑞士、盧森堡等國的中央銀行有關官員在瑞士的巴塞爾舉行會議，成立了"銀行條例和監(jiān)管實踐委員會"，后更名為巴塞爾銀行監(jiān)管委員會，簡稱巴塞爾委員會。

35.目前，針對單位內部紀律處分的法律救濟手段尚無明確規(guī)定，通常的做法是參照行政處分的相關救濟性規(guī)定。受到行政處分的國家工作人員可以通過提起行政復議或行政訴訟等途徑解決。（）

答案：錯誤

本題解析：

目前，專門針對單位內部紀律處分的法律救濟手段尚無明確規(guī)定，通常的做法是參照行政處分的相關救濟性規(guī)定。受到行政處分的國家工作人員不能提起行政復議或行政訴訟，只能通過申訴的途徑解決。

第貳卷一.單選題(共35題)1.下列關于內幕交易的說法中，錯誤的是（）。

A.不得將內幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員

B.不得利用內幕交易獲取個人利益

C.不得未經(jīng)法定程序對外透露內幕信息

D.可以利用內幕信息進行內幕交易，只要不透露給其他人

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員不得將內幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員，不得利用內幕信息獲取個人利益，也不得基于內幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。任何可能接觸到金融交易的從業(yè)人員，不得未經(jīng)法定程序對外透露內幕信息，也不得利用內幕信息進行內幕交易

2.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是（）。

A.法律風險

B.合規(guī)風險

C.市場風險

D.操作風險

答案：B

本題解析：

合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

3.關于商業(yè)銀行申請注冊基金銷售業(yè)務資格的要求，下列說法錯誤的是（）。

A.公司主要分支機構基金銷售業(yè)務負責人均已取得基金從業(yè)資格

B.股份制商業(yè)銀行取得基金從業(yè)資格人員不少于30人

C.有專門負責基金銷售業(yè)務的部門

D.最近1年內沒有受到重大行政處罰或者刑事處罰

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行申請注冊基金銷售業(yè)務資格，除應具備《證券投資基金銷售管理辦法》對于基金銷售機構所規(guī)定的基本條件外，還應具備以下特別條件:1.有專門負責基金銷售業(yè)務的部門;

2.資本充足率符合國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的有關規(guī)定;

3.最近3年內沒有受到重大行政處罰或者刑事處罰;

4.公司負責基金銷售業(yè)務的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2，負責基金銷售業(yè)務的部門管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務，并具備從事基金業(yè)務2年以上或者在其他金融相關機構5年以上的工作經(jīng)歷;公司主要分支機構基金銷售業(yè)務負責人均已取得基金從業(yè)資格;

5.國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行以及郵政儲蓄銀行等取得基金從業(yè)資格人員不少于30人;城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行、在華外資法人銀行等取得基金從業(yè)資格人員不少于20人。

4.（）是指通過識別銀行業(yè)務中固有的風險種類，進而對銀行業(yè)務的各類風險進行評估，并按照CAMEL評級標準系統(tǒng)全面持續(xù)地評價銀行經(jīng)營狀況的監(jiān)管方式。

A.合法監(jiān)管

B.風險監(jiān)管

C.合規(guī)監(jiān)管

D.利益監(jiān)管

答案：B

本題解析：

風險監(jiān)管是指通過識別銀行業(yè)務中固有的風險種類，進而對銀行業(yè)務的各類風險進行評估，并按照CAMEL評級標準系統(tǒng)全面持續(xù)地評價銀行經(jīng)營狀況的監(jiān)管方式。

5.我國的中央銀行是指()。

A.中國商業(yè)銀行

B.中國農業(yè)銀行

C.中國人民銀行

D.中國建設銀行

答案：C

本題解析：

中國人民銀行是我國的中央銀行。2003年12月修訂的《中華人民共和國中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行。中國人民銀行在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。

6.銀行業(yè)金融機構行為管理牽頭部門制定完善從業(yè)人員行為的長期監(jiān)測機制，定期評估全體從業(yè)人員行為，并向（）報告評估結果。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.理事會

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)金融機構行為管理牽頭部門制定完善從業(yè)人員行為的長期監(jiān)測機制，定期評估全體從業(yè)人員行為，并向高級管理層報告評估結果。

7.下列關于犯罪的預備、未遂和中止，說法錯誤的是（）。

A.盜竊分子練習偷盜技巧是犯罪預備

B.犯罪預備行為不具有社會危害性

C.已經(jīng)著手實施犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂

D.在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結果發(fā)生的，是犯罪中止

答案：B

本題解析：

選項B，犯罪預備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經(jīng)使犯罪客體面臨即將實現(xiàn)的現(xiàn)實危險，因而同樣具有社會危害性。

8.下列不屬于銀行二級資本的是（）。

A.超額貸款損失準備

B.實收資本

C.二級資本工具

D.少數(shù)股東資本可計入部分

答案：B

本題解析：

二級資本包括二級資本工具及其溢價，超額貸款損失準備，少數(shù)股東資本可計入部分。B項（實收資本）是核心一級資本的內容。

9.金融機構破產(chǎn)和解散時，應當將客戶的身份資料和客戶交易信息（）。

A.三十日內就地銷毀，保證不泄密

B.移交銀監(jiān)會、證監(jiān)會或保監(jiān)會指定機構

C.三十日內交給國家發(fā)改委

D.六十日內出售給其他金融機構

答案：B

本題解析：

《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第三十條規(guī)定，金融機構破產(chǎn)或者解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會指定的機構。

10.下列對單位外匯存款操作的表述，正確的是()。

A.境內機構只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶

B.單位開立外匯賬戶不受管制

C.原則上經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價

D.境內機構可以開立兩個經(jīng)常項目外匯賬戶

答案：A

本題解析：

境內機構原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶。境內機構經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。

11.下列屬于我國財務公司業(yè)務的是（）。

A.投資不動產(chǎn)

B.代理期貨期權業(yè)務

C.承銷成員單位企業(yè)債

D.吸收存款

答案：C

本題解析：

財務公司主要是為集團內部成員單位提供財務管理服務，其業(yè)務有兩類：

①基礎類業(yè)務，涵蓋了商業(yè)銀行可以辦理的全部資產(chǎn)、負債、中間業(yè)務；

②滿足一定條件的財務公司可以辦理的業(yè)務，包括發(fā)行財務公司債券、承銷成員單位企業(yè)債、對金融機構的股權投資、有價證券投資、成員單位產(chǎn)品的消費信貸、買方信貸及融資租賃等業(yè)務。

12.2010年至2012年上半年，由于國際大宗商品價格上漲，導致我國重要原材料和中間產(chǎn)品的價格持續(xù)上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于（）通貨膨脹。

A.需求拉上型

B.結構型

C.成本推動型

D.供求混合型

答案：C

本題解析：

成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。生產(chǎn)成本的提高主要來自兩個方面的原因：①工資推進的通貨膨脹；②利潤推進的通貨膨脹。本題所述情景屬于利潤推進的通貨膨脹導致生產(chǎn)成本提高。

13.我國的銀行監(jiān)管在改革調整階段，以下選項中不屬于監(jiān)管運行機制的突出特點是（）。

A.增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用

B.改變了過去一個法人金融機構由多個部門分割監(jiān)管的格局

C.對主要銀行業(yè)機構實行了管、監(jiān)在部門間的職責分離

D.監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出

答案：A

本題解析：

我國的銀行監(jiān)管在改革調整階段，監(jiān)管運行機制有三個突出特點：一是改變了過去一個法人金融機構由多個部門分割監(jiān)管的格局，按照內外一致、全程監(jiān)管的原則，集中履行對銀行業(yè)日常監(jiān)管職責。二是對主要銀行業(yè)機構實行了管、監(jiān)在部門間的職責分離，把制定監(jiān)管政策、行政管理與非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查職責分開，分別由不同的部門負責。三是由于沒有設立專門的協(xié)調、再監(jiān)督部門，監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出。

14.中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運用相應貨幣政策工具時，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。

A.3個月

B.6個月

C.1年

D.2年

答案：C

本題解析：

中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運用相應貨幣政策工具時，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。

15.在經(jīng)濟高漲時期，增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常（）社會發(fā)展速度。

A.高于

B.低于

C.等于

D.沒有必然聯(lián)系

答案：A

本題解析：

增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經(jīng)濟周期關聯(lián)不大。在經(jīng)濟高漲時期，增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常高于社會發(fā)展速度，而在經(jīng)濟衰退時期，其受到影響較小甚至還能保持一定的增長勢頭。

16.銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（）。

A.避免損失

B.維持市場信心

C.限制業(yè)務過度擴張

D.滿足銀行正常經(jīng)營對資金的需要

答案：A

本題解析：

銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾方面：①為銀行提供融資，資本既是銀行維持日常運營的資金來源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金；②吸收和消化損失，資本金承擔著吸收損失的第一資金來源；③限制業(yè)務過度擴張；④維持市場信心。

17.下列關于犯罪的預備、未遂和中止，說法錯誤的是（）。

A.盜竊分子練習偷盜技巧是犯罪預備

B.犯罪預備行為不具有社會危害性

C.已經(jīng)著手實行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂

D.在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結果發(fā)生的，是犯罪中止

答案：B

本題解析：

B項，犯罪預備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經(jīng)使犯罪客體面臨即將實現(xiàn)的現(xiàn)實危險，因而同樣具有社會危害性。因此，犯罪預備行為同樣具有可罰性，應當追究刑事責任。同時考慮到犯罪預備行為畢竟尚未著手實行犯罪，還沒有實際造成社會危害，因此，對于預備犯，可以比照既遂犯從輕、減輕處罰或者免除處罰。

18.下列有關票據(jù)行為的表述，正確的是()。

A.承兌只適用于匯票和本票

B.背書只能在匯票上進行

C.匯票的出票人可以是銀行

D.保證可以適用于支票

答案：C

本題解析：

票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權利義務關系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。承兌為匯票所獨有，故A選項表述錯誤。背書適用于匯票、本票和支票，故B選項表述錯誤。保證適用于匯票和本票，不適用于支票，故D選項表述錯誤。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票。其中銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。故C選項表述正確。

19.某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，（）。

A.該職員應當建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

B.該職員應當向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責

C.該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息

D.該職員不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人

答案：D

本題解析：

該職員獲知的信息屬于內幕信息，按照規(guī)定不得將內幕信息告知允許范圍以外的人員，也不得利用內幕信息獲取個人利益。

20.中國某公司生產(chǎn)的輕工產(chǎn)品年銷售額中約一半為應收賬款。國內某銀行對其應收賬款進行了無追索權“購買”，為其注入現(xiàn)金，加速了資金周轉，促進了該公司經(jīng)營規(guī)模的擴張，然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的（）。

A.保理業(yè)務

B.負債業(yè)務

C.代理業(yè)務

D.貸款業(yè)務

答案：A

本題解析：

保理又稱保付代理、托收保付，是貿易中以托收、賒賬方式結算貸款時，出口方為了規(guī)避收款風險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔風險的做法。保理業(yè)務是一項集貿易融資、商業(yè)資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。與傳統(tǒng)結算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。題干中，銀行所開展的即為保理業(yè)務。

21.調整中央銀行基準利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項不屬于中央銀行基準利率？()

A.再貸款利率

B.存款準備金利率

C.超額存款準備金利率

D.金融機構的法定存貸款利率

答案：D

本題解析：

D中央銀行基準利率包括再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準備金利率、超額存款準備金利率。調整金融機構的法定存貸款利率屬于中國人民銀行采用的利率工具之一，是與中央銀行基準利率平級的。故選D。

22.根據(jù)《金融機構大額交易和可以交易報告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是()。

A.某日小李給小張通過銀行轉賬40萬元

B.某日A公司通過銀行轉賬支付給B供應商220萬元的貸款

C.某日小王通過銀行柜臺取款人民幣15萬元

D.某日小劉通過銀行柜臺給小周匯款美金8000元

答案：B

本題解析：

單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉賬屬于大額交易。

23.乙公司在與甲公司交易中獲金額為300萬元的匯票一張，付款人為丙公司。乙公司請求承兌時，丙公司在匯票上簽注：“承兌，甲公司款到后支付?！毕铝嘘P于丙公司付款責任的表述中，正確的是（）。

A.應視為丙公司拒絕承兌，丙公司不承擔付款責任

B.按甲公司給丙公司付款的多少確定丙公司應承擔的責任

C.丙公司已經(jīng)承兌，應承擔付款責任

D.甲公司給丙公司付款后，丙公司才承擔付款責任

答案：A

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，付款人承兌匯票，不得附有條件；承兌附有條件的，視為拒絕承兌。

24.下列各組宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標所對應的衡量指標中，錯誤的是（）。

A.經(jīng)濟增長一國民生產(chǎn)總值

B.充分就業(yè)一失業(yè)率

C.物價穩(wěn)定一通貨膨脹

D.國際收支平衡一國際收支

答案：A

本題解析：

。衡量經(jīng)濟增長的指標是國內生產(chǎn)總值（GDP)，不是國民生產(chǎn)總值。

25.我國單位銀行結算賬戶按用途分為基本存款賬戶.一般存款賬戶.（）和臨時存款賬戶。

A.外匯存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.支票存款賬戶

D.現(xiàn)金存款賬戶

答案：B

本題解析：

單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。

26.銀行風險管理流程中，由各級風險管理委員會承擔職責的是()。

A.風險控制

B.風險識別

C.風險計量

D.風險監(jiān)測

答案：A

本題解析：

一般來說，銀行的風險管理部門承擔了風險識別、風險計量、風險監(jiān)