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書山有路勤為徑,學(xué)海無(wú)涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[安徽]2023年廬江農(nóng)村商業(yè)銀行社會(huì)招聘擬錄用人員黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解](圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買!第壹卷一.單選題(共35題)1.下列各項(xiàng)罪名中,不屬于金融犯罪的是()。
A.信用證詐騙罪
B.洗錢罪
C.非法經(jīng)營(yíng)罪
D.非法吸收公眾存款罪
答案:C
本題解析:
金融犯罪,是指行為人違反國(guó)家金融管理法規(guī),破壞國(guó)家金融管理秩序,使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失,根據(jù)《刑法》的規(guī)定應(yīng)受懲罰的行為。選項(xiàng)C,“非法經(jīng)營(yíng)罪”屬于擾亂市場(chǎng)秩序罪,如果經(jīng)營(yíng)的是金融相關(guān)事項(xiàng),可能涉嫌金融犯罪。
2.若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為10000億元,若不考慮扣除項(xiàng)因素,則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》,其資本不得()億元,核心資本不得()億元。
A.低于400;低于800
B.低于800;低于400
C.高于400;高于800
D.高于800;高于400
答案:B
本題解析:
《巴塞爾新資本協(xié)議》明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%,核心資本充足率不得低于4%。因此,若風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)為10000億元,則總資本不得低于10000×8%=800(億元),核心資本不得低于10000×4%=400(億元)。
3.民事權(quán)利主體不包括()。
A.非法人組織
B.自然人
C.公民
D.法人
答案:C
本題解析:
。民事權(quán)利主體是指參與民事法律關(guān)系,享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的自然人、法人及非法人組織。C選項(xiàng)公民屬于憲法上的概念。
4.在第三版巴塞爾協(xié)議中,提出的用來(lái)度量商業(yè)銀行中長(zhǎng)期流動(dòng)性的量化監(jiān)管指標(biāo)是()。
A.流動(dòng)性覆蓋比率
B.凈穩(wěn)定融資比率
C.核心負(fù)債比例
D.流動(dòng)性缺口率
答案:B
本題解析:
流動(dòng)性覆蓋比率反映了壓力狀態(tài)下單個(gè)銀行短期流動(dòng)性水平。凈穩(wěn)定融資比率反映銀行中長(zhǎng)期流動(dòng)性水平。
5.我國(guó)一家外貿(mào)公司與某外商簽訂了通過(guò)票據(jù)結(jié)算的出口服裝合同,到某地銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業(yè)務(wù),但經(jīng)銀行向有關(guān)部門查詢后,其所提供的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于()。
A.有形偽造
B.無(wú)形偽造
C.變?cè)?/p>
D.仿造
答案:A
本題解析:
偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪中的“偽造”包括有形偽造和無(wú)形偽造。有形偽造,是指沒(méi)有金融票證制作權(quán)的人,假冒他人名義,擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實(shí)金融票證的假金融票證;無(wú)形偽造,即有金融票證制作權(quán)的人,超越其制作權(quán)限,違背事實(shí)制造內(nèi)容虛假的金融票證。本題中外貿(mào)公司和外商無(wú)金融票證制作權(quán),這種偽造行為屬有形偽造。
6.以下有關(guān)貨幣政策的說(shuō)法,不正確的是()。
A.我國(guó)貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定,并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
B.現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量
C.中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”包括公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、法定存款準(zhǔn)備金政策和再貼現(xiàn)政策
D.M1被稱為狹義貨幣,是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力
答案:B
本題解析:
B項(xiàng)不正確,現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)主要是貨幣供應(yīng)量。
7.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是()。
A.國(guó)家對(duì)貸款的管理制度
B.國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度
C.國(guó)家對(duì)存款的管理制度
D.國(guó)家的銀行管理制度
答案:B
本題解析:
。A選項(xiàng)中,高利轉(zhuǎn)貨罪、違法發(fā)放貸款罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)貸款的管理制度;C選項(xiàng)中,吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)存款的管理制度;D選項(xiàng)中,非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度。
8.2010年至2012年上半年,由于國(guó)際大宗商品價(jià)格上漲,導(dǎo)致我國(guó)重要原材料和中間產(chǎn)品的價(jià)格持續(xù)上漲,由此而引起的通貨膨脹屬于()通貨膨脹。
A.需求拉上型
B.結(jié)構(gòu)型
C.成本推動(dòng)型
D.供求混合型
答案:C
本題解析:
成本推動(dòng)型通貨膨脹的根源在于社會(huì)總供給的變化,在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下,因生產(chǎn)成本的提高而推動(dòng)物價(jià)上漲。生產(chǎn)成本的提高主要來(lái)自兩個(gè)方面的原因:①工資推進(jìn)的通貨膨脹;②利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹。本題所述情景屬于利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹導(dǎo)致生產(chǎn)成本提高。
9.()是商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。
A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B.操作風(fēng)險(xiǎn)
C.法律風(fēng)險(xiǎn)
D.信用風(fēng)險(xiǎn)
答案:D
本題解析:
商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn),即借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。
10.下列關(guān)于債券投資與貸款的比較的說(shuō)法正確的是()。
A.債券投資比貸款風(fēng)險(xiǎn)高
B.債券投資比貸款流動(dòng)性高
C.債券投資比貸款資本占用高
D.債券投資比貸款管理成本高
答案:B
本題解析:
相對(duì)于貸款來(lái)說(shuō),債券的流動(dòng)性要強(qiáng)的多。
11.以下不屬于證券公司主要業(yè)務(wù)的是()。
A.證券承銷
B.證券投資咨詢
C.融資融券
D.提供信托類理財(cái)產(chǎn)品
答案:D
本題解析:
證券公司業(yè)務(wù)包括證券經(jīng)紀(jì),證券投資咨詢,與證券交易、證券投資活動(dòng)有關(guān)的財(cái)務(wù)顧問(wèn),證券承銷與保薦,證券自營(yíng),證券資產(chǎn)管理,融資融券等。
12.根據(jù)《民法典》的規(guī)定,企業(yè)法人的住所為()。
A.主要財(cái)產(chǎn)所在地
B.法定代表人住所地
C.經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所所在地
D.主要辦事機(jī)構(gòu)所在地
答案:D
本題解析:
《民法典》第六十三條規(guī)定,“法人以其主要辦事機(jī)構(gòu)所在地為住所。依法需要辦理法人登記的。應(yīng)當(dāng)將主要辦事機(jī)構(gòu)所在地登記為住所?!惫时绢}答案選D。
13.甲向乙借款5萬(wàn)元,由丙書面承諾在甲不能履行義務(wù)時(shí),由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任,借款到期后,甲雖有錢仍想賴賬不還,乙找甲催款未果,遂要求丙履行保證責(zé)任還款。下列關(guān)于保證責(zé)任的表述,正確的是()。
A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任
B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任,先代甲還款5萬(wàn)元后,再向甲追債
C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任,代甲還款5萬(wàn)元
D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任,與乙共同向甲追債,追債未果給乙還款5萬(wàn)元
答案:A
本題解析:
一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁,并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前,對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。
14.銀行應(yīng)建立健全外包管理制度,并至少()開展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
A.每年
B.每6個(gè)月
C.每季度
D.每月
答案:A
本題解析:
銀行應(yīng)建立健全外包管理制度,明確外包管理組織架構(gòu)和管理職責(zé),并至少每年開展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
15.下列關(guān)于商業(yè)銀行的資本作用的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)短期資金的需要
B.吸收損失
C.限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)
D.維持市場(chǎng)信心
答案:A
本題解析:
滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要。
16.下列表述符合商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的是()。
A.規(guī)避法律監(jiān)管
B.確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)
C.規(guī)避監(jiān)管部門監(jiān)管
D.促進(jìn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展
答案:B
本題解析:
商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)有:建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu),實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理,促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè),確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。
17.就監(jiān)督管理部分而言,第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)的《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法修正案》修訂的重點(diǎn)是()。
A.中國(guó)人民銀行開始行使直接審批金融機(jī)構(gòu)的職能
B.中國(guó)人民銀行開始行使反洗錢的職能
C.將原屬于中國(guó)人民銀行履行的對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來(lái),移交給原銀監(jiān)會(huì)
D.中國(guó)人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)
答案:C
本題解析:
2003年12月27日,第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議審議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法修正案》,對(duì)《中國(guó)人民銀行法》進(jìn)行修改,此次修改共計(jì)二十五處,修改后的條文增加至五十三條。此次《中國(guó)人民銀行法》修訂的重點(diǎn)是將原屬于中國(guó)人民銀行履行的對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來(lái),移交給2003年4月25日成立的中國(guó)銀監(jiān)會(huì);中國(guó)人民銀行則主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行,維護(hù)貨幣的穩(wěn)定以及對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控,促進(jìn)金融市場(chǎng)的繁榮發(fā)展。
18.證券發(fā)行和交易制度的核心是()。
A.公開原則
B.公正原則
C.公平原則
D.誠(chéng)實(shí)信用原則
答案:A
本題解析:
公開原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。
19.下列行為中,涉嫌信用卡詐騙罪的是()。
A.甲某使用已經(jīng)作廢的信用卡購(gòu)物
B.乙某使用信用卡購(gòu)房
C.丙某使用信用卡時(shí)透支
D.丁某同時(shí)持有兩家銀行發(fā)售的信用卡
答案:A
本題解析:
甲某使用已經(jīng)作廢的信用卡購(gòu)物屬于涉嫌信用卡詐騙罪。
20.某銀行從業(yè)人員由于不理解某理財(cái)產(chǎn)品的收益率計(jì)算,導(dǎo)致宣傳該理財(cái)產(chǎn)品時(shí)所作出的產(chǎn)品收益率解釋與產(chǎn)品實(shí)質(zhì)相差很大。這位銀行員工違反了銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則關(guān)于()的規(guī)定。
A.勤勉盡職
B.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私
C.專業(yè)勝任
D.誠(chéng)實(shí)信用
答案:C
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力。
21.在我國(guó)股票市場(chǎng)上發(fā)行交易的A股股票的計(jì)價(jià)貨幣是()。
A.人民幣
B.港幣
C.美元
D.歐元
答案:A
本題解析:
A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者買賣的股票。
22.()不屬于以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的缺點(diǎn)。
A.各事業(yè)部所管轄的機(jī)構(gòu)眾多,管理幅度偏大,且管理成本過(guò)于集中在總行層面
B.各區(qū)域總部之間競(jìng)爭(zhēng)激烈,容易因爭(zhēng)奪資源而發(fā)生內(nèi)耗
C.若最高管理層對(duì)事業(yè)部授權(quán)不當(dāng)或事業(yè)部的運(yùn)作失效,則會(huì)對(duì)全行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)產(chǎn)生嚴(yán)重影響
D.各事業(yè)部之間競(jìng)爭(zhēng)激烈,如果產(chǎn)生利益沖突,協(xié)調(diào)比較困難
答案:B
本題解析:
以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的缺點(diǎn):一是對(duì)事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的綜合素質(zhì)、專業(yè)知識(shí)、經(jīng)營(yíng)能力和管理能力都有很高的要求;二是各事業(yè)部所管轄的機(jī)構(gòu)眾多,管理幅度偏大,且管理成本過(guò)于集中在總行層面;三是若最高管理層對(duì)事業(yè)部授權(quán)不當(dāng)或事業(yè)部的運(yùn)作失效,則會(huì)對(duì)全行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)產(chǎn)生嚴(yán)重影響;四是各事業(yè)部之間競(jìng)爭(zhēng)激烈,如果產(chǎn)生利益沖突,協(xié)調(diào)比較困難。
B項(xiàng)是矩陣型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)。
23.下列關(guān)于公司資本制度的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.《中華人民共和國(guó)公司法》允許公司資本的分批繳納
B.股票發(fā)行價(jià)格不得高于票面金額
C.非貨幣出資不得高估作價(jià)
D.公司資本不得任意變更
答案:B
本題解析:
我國(guó)《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價(jià)的規(guī)定,關(guān)于非貨幣出資的實(shí)際價(jià)款顯著低于公司章程所定價(jià)款時(shí)股東責(zé)任的規(guī)定,關(guān)于股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額的規(guī)定,均體現(xiàn)了這一精神。
24.《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》中規(guī)定,從2005年9月21日起,我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季結(jié)息,每季度末月的()日為結(jié)息日,次日付息。
A.15
B.20
C.30
D.31
答案:B
本題解析:
根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》的規(guī)定,從2005年9月21日起,我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息,每季度末月的20日為結(jié)息日,次日付息。
25.公民從()時(shí)起到死亡時(shí)止,具有民事權(quán)利能力,依法享有民事權(quán)利,承擔(dān)民事義務(wù)
A.出生
B.滿16周歲
C.滿10周歲
D.滿18周歲
答案:A
本題解析:
公民從出生時(shí)起到死亡時(shí)止,具有民事權(quán)利能力,依法享有民事權(quán)利,承擔(dān)民事義務(wù)。
26.出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為是()。
A.承兌
B.保證
C.背書
D.出票
答案:D
本題解析:
出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為。
27.我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展是從()開始的。
A.回購(gòu)市場(chǎng)
B.同業(yè)拆借市場(chǎng)
C.股票市場(chǎng)
D.期貨市場(chǎng)
答案:B
本題解析:
我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展是從1984年同業(yè)拆借市場(chǎng)開始的。
28.存款屬于商業(yè)銀行的()業(yè)務(wù)。
A.負(fù)債
B.中間
C.其他
D.資產(chǎn)
答案:A
本題解析:
存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一,是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源,是銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。
29.我國(guó)《民法典》確立的兩類質(zhì)押是()。
A.財(cái)產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)質(zhì)押
B.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押
C.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押
D.權(quán)利質(zhì)押和義務(wù)質(zhì)押
答案:C
本題解析:
我國(guó)《民法典》確立了兩類質(zhì)押,一是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押;二是權(quán)利質(zhì)押。
30.當(dāng)前中國(guó)貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率是()。
A.一年期貸款利率
B.倫敦銀行間同業(yè)拆放利率(Libor)
C.一年期存款利率
D.上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)
答案:D
本題解析:
同業(yè)拆借市場(chǎng)上的利率是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一。上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)從2007年1月4日起正式運(yùn)行,為我國(guó)金融市場(chǎng)提供了1年以內(nèi)產(chǎn)品的定價(jià)基準(zhǔn),具有極其重要的意義。
31.某銀行員工勤奮好學(xué),經(jīng)常向另一部門其他崗位的同事學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí),在同事偶爾外出時(shí)還主動(dòng)提出代為履行職責(zé),這種行為()。
A.體現(xiàn)了同事之間的團(tuán)結(jié)合作精神,應(yīng)該得到鼓勵(lì)
B.體現(xiàn)了該員工的勤勉盡職精神,應(yīng)該得到表?yè)P(yáng)
C.在該員工的技能和知識(shí)達(dá)到其同事崗位要求的情況下是可以的
D.是不可以的,除非經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)
答案:D
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引,遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程,確??蛻艚灰装踩?。除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn),不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?/p>
32.如果外匯儲(chǔ)備貨幣的匯率上升,下列說(shuō)法正確的是()。
A.外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值增加
B.外匯儲(chǔ)備規(guī)模增加
C.外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值減少
D.外匯儲(chǔ)備規(guī)模減少
答案:A
本題解析:
儲(chǔ)備貨幣的匯率變動(dòng)影響一國(guó)外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值。儲(chǔ)備貨幣匯率上升,會(huì)使該種儲(chǔ)備貨幣的實(shí)際價(jià)值增加,儲(chǔ)備貨幣匯率下降,會(huì)使該種貨幣的實(shí)際價(jià)值減少。本幣匯率變動(dòng)會(huì)直接影響到本國(guó)外匯儲(chǔ)備數(shù)額的增減。當(dāng)一國(guó)由于本幣匯率貶值使其出口額增加并大于進(jìn)口額時(shí),則該國(guó)外匯收入增加。外匯儲(chǔ)備相對(duì)增加:反之,情況相反。
33.我國(guó)傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括()。
A.流動(dòng)性
B.撥備覆蓋率
C.杠桿率
D.風(fēng)險(xiǎn)集中度
答案:C
本題解析:
我國(guó)傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動(dòng)性、撥備覆蓋率、風(fēng)險(xiǎn)集中度、不良資產(chǎn)率。
34.商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)_____個(gè)月未開業(yè)的,或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)_____個(gè)月以上的,由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證,并予以公告。()
A.3;3
B.3;6
C.6;3
D.6;6
答案:D
本題解析:
經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu),由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以公告。商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)六個(gè)月未開業(yè)的,或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個(gè)月以上的,由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證,并予以公告。
35.()是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分。
A.貸款
B.債券
C.資金業(yè)務(wù)
D.存放央行款項(xiàng)
答案:A
本題解析:
貸款是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分,因而貸款結(jié)構(gòu)通常是分析銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)性時(shí)最重要的一個(gè)指標(biāo)。
二.多選題(共30題)1.根據(jù)《票據(jù)法》,下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說(shuō)法,正確的有()。
A.匯票被拒絕承兌,持票人可以行使追索權(quán)
B.付款請(qǐng)求權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán),追索權(quán)是第二順序請(qǐng)求權(quán)
C.票據(jù)權(quán)利的取得按取得方式分為原始取得與繼受取得
D.票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債權(quán)人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行
E.持票人惡意取得票據(jù)的,不得享有票據(jù)權(quán)利
答案:A、B、C、E
本題解析:
票據(jù)權(quán)利的行使,應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債務(wù)人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行,所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。
2.間接融資工具包括()。
A.銀行債券
B.銀行承兌匯票
C.可轉(zhuǎn)讓大額存單
D.企業(yè)債券
E.人壽保險(xiǎn)單
答案:A、B、C、E
本題解析:
按融資方式劃分,金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。其中,間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。
3.銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外,還應(yīng)當(dāng)接受()的監(jiān)督。
A.從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)
B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
D.社會(huì)公眾
E.中國(guó)人民銀行
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守本職業(yè)操守,并接受所在機(jī)構(gòu)(從業(yè)人員供職的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu))、銀行業(yè)自律組織(中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、地方性銀行業(yè)自律組織)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)(中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu))和社會(huì)公眾的監(jiān)督。
4.與一般企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)相比,銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)的特征有()。
A.銀行屬于高負(fù)債經(jīng)營(yíng)
B.銀行經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣,其具有信用創(chuàng)造功能
C.銀行風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大
D.銀行風(fēng)險(xiǎn)更難以識(shí)別
E.銀行屬于低負(fù)債經(jīng)營(yíng)
答案:A、B、C
本題解析:
從本質(zhì)上看,銀行是經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)。與其他行業(yè)相比,銀行的風(fēng)險(xiǎn)具有獨(dú)特的特點(diǎn):①銀行屬于高負(fù)債經(jīng)營(yíng);②銀行的經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣,且具有特殊的信用創(chuàng)造功能;③銀行是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的中樞,其風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大。故選ABC。
5.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)近年來(lái)啟動(dòng)了銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)清廉金融文化建設(shè)活動(dòng),旨在通過(guò)()增強(qiáng)金融從業(yè)人員清廉從業(yè)意識(shí),培育清廉金融理念。
A.全方面監(jiān)督
B.多元化創(chuàng)新
C.全方位提升
D.全過(guò)程融入
E.全覆蓋參與
答案:C、D、E
本題解析:
中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)近年來(lái)啟動(dòng)了銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)清廉金融文化建設(shè)活動(dòng),旨在通過(guò)全覆蓋參與、全過(guò)程融入、全方位提升,增強(qiáng)金融從業(yè)人員清廉從業(yè)意識(shí),培育清廉金融理念,通過(guò)文化的滲透力和影響力,厚植清廉根基,提升金融反腐敗內(nèi)生動(dòng)力,提升從業(yè)人員的道德品行、職業(yè)操守和法治意識(shí),增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)和違法犯罪侵蝕的免疫力,凈化金融政治生態(tài)。
6.銀行卡是商業(yè)銀行發(fā)行的信用支付工具,它的功能包括()。
A.匯兌轉(zhuǎn)賬
B.儲(chǔ)蓄
C.支付結(jié)算
D.循環(huán)信貸
E.股票投資
答案:A、B、C、D
本題解析:
銀行卡是由商業(yè)銀行(或者發(fā)卡機(jī)構(gòu))發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。銀行卡的功能有:①支付結(jié)算;②匯兌轉(zhuǎn)賬;③儲(chǔ)蓄;④循環(huán)信貸;⑤個(gè)人信用;⑥綜合服務(wù)。
7.代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利,接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù),目前主要是()和()兩類。
A.委托收款
B.代理證券
C.托收承付
D.代理國(guó)庫(kù)
E.代理銀行
答案:A、C
本題解析:
代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。
8.健全的內(nèi)部控制保障體系包括的要素有()。
A.信息系統(tǒng)控制
B.報(bào)告機(jī)制
C.人員管理
D.內(nèi)控文化
E.考評(píng)管理
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
健全的內(nèi)部控制保障體系包括的要素有信息系統(tǒng)控制、報(bào)告機(jī)制、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、人員管理、考評(píng)管理、內(nèi)控文化。
9.下列屬于金融市場(chǎng)短期信用工具的有()。
A.債券
B.匯票
C.股票
D.本票
E.支票
答案:B、D、E
本題解析:
略
10.下列屬于常見(jiàn)清算模式的有()。
A.實(shí)時(shí)全額清算
B.凈額批量清算
C.國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算
D.國(guó)際清算
E.小額定時(shí)清算
答案:A、B、E
本題解析:
常見(jiàn)的清算模式有實(shí)時(shí)全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時(shí)清算四種模式。選項(xiàng)C、D屬于銀行清算業(yè)務(wù)的兩種類型。
11.下列屬于偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的有()。
A.偽造信用卡
B.克隆銀行本票
C.匯款憑證的印鑒與預(yù)留印鑒不一致
D.偽造信用證隨附的單據(jù)
E.匯票附件不完整
答案:A、B、D
本題解析:
偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪,是指?jìng)卧?、變?cè)靺R票、本票、支票,偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證,偽造、變?cè)煨庞米C或者附隨的單據(jù)、文件或者偽造信用卡的行為。
12.關(guān)于吸收客戶資金不入賬罪說(shuō)法正確的有()。
A.本罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)存款的管理制度
B.吸收客戶的資金既包括個(gè)人儲(chǔ)蓄也包括單位存款
C.本罪主觀方面是故意,并且以非法牟利目的為必要
D.“吸收客戶資金不入賬”是指不記入金融機(jī)構(gòu)的法定存款賬簿
E.本罪主體是特殊主體,為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)工作人員
答案:A、B、D、E
本題解析:
根據(jù)《刑法修正案(六)》,吸收客戶資金不入賬罪的主觀方面是故意,但不以非法牟利目的為必要,故C選項(xiàng)錯(cuò)誤,A、B、D、E選項(xiàng)的說(shuō)法均符合吸收客戶資金不入賬罪的規(guī)定。
13.自律組織對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查,其內(nèi)容包括()。
A.對(duì)會(huì)員財(cái)務(wù)狀況的檢查
B.對(duì)會(huì)員業(yè)務(wù)執(zhí)行情況的檢查
C.對(duì)客戶的服務(wù)質(zhì)量的檢查
D.對(duì)會(huì)員的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)
E.對(duì)欺詐客戶、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理
答案:A、B、C
本題解析:
自律組織對(duì)其會(huì)員的監(jiān)管一般有兩種方式:一是對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查,包括對(duì)會(huì)員的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對(duì)客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查;二是對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管,包括對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo),協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系,對(duì)欺詐客戶、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理。
14.銀行卡的功能包括()。
A.支付結(jié)算
B.匯兌轉(zhuǎn)賬
C.儲(chǔ)蓄功能
D.循環(huán)信貸
E.信用證
答案:A、B、C、D
本題解析:
銀行卡的功能有:支付結(jié)算、匯兌轉(zhuǎn)賬、儲(chǔ)蓄、循環(huán)信貸、個(gè)人信用、綜合服務(wù)?!緦<尹c(diǎn)撥】銀行卡是由商業(yè)銀行(或者發(fā)卡機(jī)構(gòu))發(fā)行的具有支付結(jié)算、匯兌轉(zhuǎn)賬,儲(chǔ)蓄、循環(huán)信貸等全部或部分功能的支付工具或信用憑證。
15.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有()。
A.全覆蓋原則
B.相匹配原則
C.制衡性原則
D.對(duì)沖性原則
E.審慎性原則
答案:A、B、C、E
本題解析:
《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第五條規(guī)定,“商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則:(一)全覆蓋原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程,覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng),覆蓋所有的部門、崗位和人員。(二)制衡性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。(三)審慎性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念,設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。(四)相匹配原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng),并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。”
16.下列關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法,正確的有()。
A.包括商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)
B.包括商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)
C.包括商業(yè)銀行因無(wú)法滿足相關(guān)的商業(yè)準(zhǔn)則,導(dǎo)致不能履行合同而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)
D.包括商業(yè)銀行因違反相關(guān)法律要求,發(fā)生爭(zhēng)議/訴訟而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)
E.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)一般獨(dú)立于法律風(fēng)險(xiǎn)討論
答案:A、B、E
本題解析:
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。這里所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則,是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。選項(xiàng)C、D屬于法律風(fēng)險(xiǎn)。
17.下列屬于金融機(jī)構(gòu)工作人員的金融犯罪的有()。
A.貪污
B.受賄
C.貸款詐騙罪
D.挪用公款罪
E.簽訂合同失職罪
答案:A、B、D、E
本題解析:
銀行人員職務(wù)犯罪又稱為內(nèi)部犯罪,包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪,故A、B、D、E選項(xiàng)正確。貸款詐騙罪屬于針對(duì)銀行的犯罪,又稱為外部犯罪,故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。
18.中國(guó)人民銀行對(duì)()有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。
A.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為
B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為
C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為
D.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為
E.定期對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督的行為
答案:A、B、C、D
本題解析:
修訂后的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定,中國(guó)人民銀行履行的對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來(lái),移交給中國(guó)銀監(jiān)會(huì),中國(guó)人民銀行在特定情況下,經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn),有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督,稱之為特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)。
19.合同履行的原則包括()。
A.全面履行原則
B.情勢(shì)變更原則
C.協(xié)作履行原則
D.實(shí)際履行原則
E.誠(chéng)實(shí)信用原則
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
合同履行的原則包括:(1)實(shí)際履行原則。(2)全面履行原則。(3)協(xié)作履行原則。(4)誠(chéng)實(shí)信用原則。(5)情勢(shì)變更原則。
20.下列屬于商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的有()。
A.利率風(fēng)險(xiǎn)
B.匯率風(fēng)險(xiǎn)
C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
E.內(nèi)部欺詐風(fēng)險(xiǎn)
答案:A、B、C、D
本題解析:
市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格(包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四大類。
21.通貨膨脹對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響有()。
A.生產(chǎn)成本提高,生產(chǎn)性投資風(fēng)險(xiǎn)加大
B.使貨幣的價(jià)值尺度功能受到破壞,成本、收入、利潤(rùn)等均無(wú)法準(zhǔn)確核算
C.引起不利于固定薪金收入階層的國(guó)民收入的再分配
D.有利于債權(quán)人而不利于債務(wù)人的分配
E.使社會(huì)公眾失去對(duì)本國(guó)紙幣的信心,不愿意接受和使用紙幣
答案:A、B、C、E
本題解析:
選項(xiàng)D,通貨膨脹使債務(wù)人的實(shí)際債務(wù)減輕,而成為受益者。而以一定利息為報(bào)酬的債權(quán)持有人,會(huì)由于實(shí)際利率下降而受到損失。
22.商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括()。
A.開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評(píng)價(jià)和應(yīng)用等管理活動(dòng)
B.建立資本管理框架及機(jī)制
C.制訂資本規(guī)劃及年度計(jì)劃
D.確定資本管理工具和流程
E.實(shí)施資本分配和考核
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評(píng)價(jià)和應(yīng)用等管理活動(dòng),建立資本管理框架及機(jī)制,制訂資本規(guī)劃及年度計(jì)劃,確定資本管理工具和流程,實(shí)施資本分配和考核等。
23.關(guān)于票據(jù)權(quán)利,下列說(shuō)法正確的有()。
A.票據(jù)主債務(wù)人是匯票的付款人或承兌人
B.通過(guò)背書方式取得票據(jù)權(quán)利為原始取得
C.支付對(duì)價(jià)后取得的票據(jù),為善意取得
D.為防止追索權(quán)的喪失,可采取作出拒絕證書的方式
E.票據(jù)權(quán)利的行使,應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債務(wù)人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行
答案:C、D、E
本題解析:
A項(xiàng),票據(jù)主債務(wù)人包括匯票的付款人或承兌人、本票的付款人以及支票的付款人;B項(xiàng),因背書而取得,因稅收、繼承、贈(zèng)與而取得,因公司合并而取得的票據(jù)權(quán)利為繼受取得。
24.信用卡的主要功能有()。
A.轉(zhuǎn)賬結(jié)算
B.分期付款
C.消費(fèi)購(gòu)物
D.匯兌結(jié)算
E.套取現(xiàn)金
答案:A、B、C、D
本題解析:
ABCD屬于信用卡的主要功能
25.下列屬于信托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)的是()。
A.信托財(cái)產(chǎn)與受托人固有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別
B.信托財(cái)產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財(cái)產(chǎn)相區(qū)別
C.除法律規(guī)定的情況外,對(duì)信托財(cái)產(chǎn)不得強(qiáng)制執(zhí)行
D.信托財(cái)產(chǎn)受委托人或受托人財(cái)務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響較大
E.受托人因管理、運(yùn)用、處分該財(cái)產(chǎn)而取得的信托利益,也屬于信托財(cái)產(chǎn)
答案:A、B、C、E
本題解析:
D項(xiàng),信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性,信托依法成立后,信托財(cái)產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財(cái)產(chǎn)中分離出來(lái),成為獨(dú)立運(yùn)作的財(cái)產(chǎn)。它區(qū)別于委托人未設(shè)立的信托財(cái)產(chǎn),亦區(qū)別于受托人的固有財(cái)產(chǎn),信托財(cái)產(chǎn)可以不受委托人或受托人財(cái)務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響,委托人、受托人或受益人的債權(quán)人一般也無(wú)法對(duì)信托財(cái)產(chǎn)主張權(quán)利。
26.抵押合同包含的條款有()。
A.被擔(dān)保債權(quán)的數(shù)額
B.被擔(dān)保債權(quán)的種類
C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限
D.抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量等情況
E.擔(dān)保的范圍
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
《民法典》明確規(guī)定,設(shè)立抵押權(quán),當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采用書面形式訂立抵押合同。抵押合同一般包括下列條款:
(1)被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額;
(2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限;
(3)抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量等情況;
(4)擔(dān)保的范圍。
27.根據(jù)我國(guó)《票據(jù)法》規(guī)定,票據(jù)權(quán)利包括()。
A.付款請(qǐng)求權(quán)
B.利益返還請(qǐng)求權(quán)
C.票據(jù)返還請(qǐng)求權(quán)
D.追索權(quán)
E.救濟(jì)權(quán)
答案:A、D
本題解析:
票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。
28.某銀行分行行長(zhǎng)要求其分行的一名信貸經(jīng)理關(guān)照一筆貸款,而該信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定,則該信貸經(jīng)理()。
A.可以書面匯報(bào)請(qǐng)示有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)
B.應(yīng)服從領(lǐng)導(dǎo)的指示,按照分行行長(zhǎng)的意思做
C.若受到該行長(zhǎng)的巨大壓力,可以向監(jiān)管部門報(bào)告
D.可以向該分行行長(zhǎng)解釋相關(guān)規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方
E.假裝不知道
答案:A、C、D
本題解析:
暫無(wú)解析29.一般來(lái)說(shuō),衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)是()。
A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)
B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)
C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值
D.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)
E.居民生活消費(fèi)指數(shù)
答案:A、B、D
本題解析:
一般來(lái)說(shuō),衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)是消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)和國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。
30.商業(yè)銀行貸款,應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定有()。
A.資本充足率不得低于4%
B.資本充足率不得低于8%
C.貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)75%
D.流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于15%
E.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%
答案:B、C、E
本題解析:
商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定:(1)資本充足率不得低于百分之八;B項(xiàng)符合題意
(2)貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)百分之七十五;C項(xiàng)符合題意
(3)流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五;
(4)對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)百分之十;E項(xiàng)符合題意
(5)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。
三.判斷題(共35題)1.核心一級(jí)資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下無(wú)條件用來(lái)吸收損失的資本工具。
答案:正確
本題解析:
核心一級(jí)資本是銀行資本中最核心的部分,承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力也最強(qiáng)。核心一級(jí)資本主要包括以下六個(gè)部分:實(shí)收資本或普通股,資本公積,盈余公積,一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備,未分配利潤(rùn),少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。
2.按融資方式劃分,金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具,其中商業(yè)票據(jù)屬于間接融資工具。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
商業(yè)票據(jù)屬于直接融資工具。直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等;間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。
3.沒(méi)有經(jīng)過(guò)清算,法人資格就不能終止。()
答案:正確
本題解析:
法人終止前,必須進(jìn)行清算,由依法成立的清算組織依據(jù)其職權(quán)清理并消滅法人的全部財(cái)產(chǎn)關(guān)系。清算是法人終止的必經(jīng)程序。沒(méi)有經(jīng)過(guò)清算,即使法人被撤銷、被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照或自動(dòng)歇業(yè)、法人資格也沒(méi)有終止。
4.客戶還款方式一旦確定,就不得變更。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
客戶的還款方式可以根據(jù)自己的需求和還款能力的變化情況,由借貸雙方協(xié)商確定。一經(jīng)確定未經(jīng)銀行同意,不得更改。
5.凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為消除違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
凈額結(jié)算是指參與交易的機(jī)構(gòu)以交易參與方為單位,對(duì)其買入和賣出交易的余額進(jìn)行軋差,以軋差得到的凈額組織交易參與方進(jìn)行交割的制度。凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為降低違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。
6.國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額為零。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi),既無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字,又無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余。
7.民法的調(diào)整對(duì)象是平等主體之間的人身關(guān)系。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
民法的調(diào)整對(duì)象包括兩大類:①平等主體之間的人身關(guān)系;②平等主體之間的財(cái)產(chǎn)關(guān)系。
8.作為抵押的財(cái)產(chǎn)必須是動(dòng)產(chǎn),因?yàn)榈盅盒枰D(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
作為抵押物的財(cái)產(chǎn)既可以是動(dòng)產(chǎn),也可以是不動(dòng)產(chǎn)。以抵押方式設(shè)定的擔(dān)保方式最突出的特點(diǎn)在于不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有。
9.商業(yè)匯票由銀行簽發(fā)并承兌,銀行承諾商業(yè)匯票到期日支付匯票金額。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
商業(yè)匯票由企業(yè)簽發(fā),向銀行申請(qǐng)辦理承兌,銀行承諾商業(yè)匯票到期日支付匯票金額。
10.鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設(shè)用地使用權(quán)可以單獨(dú)抵押。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設(shè)用地使用權(quán)不得單獨(dú)抵押。以鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的,其占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)一并抵押。
11.銀行從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳和辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中,不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。()
答案:正確
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序競(jìng)爭(zhēng)原則,在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中,不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。
12.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù),但是不能了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途等情況。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù),了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途及賬戶是否會(huì)被第三方控制使用等情況。同時(shí),應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求,了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
13.借記卡是銀行發(fā)行的一種可以先消費(fèi)后存款銷賬的銀行卡。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
借記卡是客戶先在卡內(nèi)存入資金,再消費(fèi),不允許透支使用;信用卡一般是銀行或發(fā)卡機(jī)構(gòu)給予客戶一定的授信額度,客戶可以在額度內(nèi)透支使用,先使用后還款。
14.信托基金、社會(huì)保障基金以及住房基金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。()
答案:正確
本題解析:
專用存款賬戶是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶:基本建設(shè)資金,期貨交易保證金,信托基金,金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金,政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金,單位銀行卡備用金,住房基金,社會(huì)保障基金,收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金,黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。
15.銀監(jiān)會(huì)的全稱是中國(guó)銀行監(jiān)督管理協(xié)會(huì)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
銀監(jiān)會(huì)的全稱是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。
16.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的面額可由投資者與銀行相互協(xié)商決定。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
大額可轉(zhuǎn)讓定期存單,簡(jiǎn)稱CDs,是由商業(yè)銀行發(fā)行的、有固定面額和約定期限并可以在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。
17.借記卡中的轉(zhuǎn)賬卡,顧名思義,是僅具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能的銀行卡。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
轉(zhuǎn)賬卡是實(shí)時(shí)扣賬的借記卡,具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能。
18.同樣是10000元存款,分別存為三個(gè)月期(自動(dòng)轉(zhuǎn)存)和一年期的整存整取定期存款,由于三個(gè)月期限的存款每到三個(gè)月時(shí),利息可以計(jì)入本金重新作為計(jì)息起點(diǎn),所以一年過(guò)后,兩種存款方式中,一年期整存整取獲得的利息金額一定較低。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
一般情況下,三個(gè)月期(自動(dòng)轉(zhuǎn)存)的利息計(jì)入本金,因此計(jì)息本金較高;但同時(shí)一年期存款利率高于三個(gè)月期存款利率,所以題中兩種存款方式獲得的利息金額大小不確定。
19.背書是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為,只有持票人才能進(jìn)行票據(jù)的背書。
答案:正確
本題解析:
考察票據(jù)行為中背書的內(nèi)容。背書是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為,只有持票人才能進(jìn)行票據(jù)的背書。
20.個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí),可以同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí),不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。
21.交易限額有總交易頭寸限額和凈交易頭寸限額,實(shí)踐中,商業(yè)銀行通常采用凈交易頭寸限額。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
總頭寸限額對(duì)特定交易工具的多頭頭寸或空頭頭寸分別加以限制;凈頭寸對(duì)多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。在實(shí)踐中,商業(yè)銀行通常將這兩種交易限額結(jié)合使用。
22.按照內(nèi)外一致、全程監(jiān)管的原則,集中履行對(duì)銀行業(yè)日常監(jiān)管職責(zé)是我國(guó)銀行監(jiān)管進(jìn)程中改革調(diào)整階段的特點(diǎn)。()
答案:正確
本題解析:
改革調(diào)整階段,我國(guó)的銀行監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制有三個(gè)突出特點(diǎn):①改變了過(guò)去一個(gè)法人金融機(jī)構(gòu)由多個(gè)部門分割監(jiān)管的格局,按照內(nèi)外一致、全程監(jiān)管的原則,集中履行對(duì)銀行業(yè)日常監(jiān)管職責(zé);②對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離,把制定監(jiān)管政策、行政管理與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查職責(zé)分開,分別由不同的部門負(fù)責(zé);③由于沒(méi)有設(shè)立專門的協(xié)調(diào)、再監(jiān)督部門,監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出。
23.公示催告期間票據(jù)的所有轉(zhuǎn)讓行為和付款行為均為無(wú)效行為。()
答案:正確
本題解析:
法院受理公示催告后,應(yīng)當(dāng)立即通知支付人停止支付,并在通知后的3日內(nèi)發(fā)出公告,催促利害關(guān)系人在60日內(nèi)申報(bào)權(quán)利,公告期間,票據(jù)權(quán)利被凍結(jié),不能承兌、不能付款、不能貼現(xiàn)、不能轉(zhuǎn)讓,有關(guān)當(dāng)事人對(duì)票據(jù)的任何處分均沒(méi)有法律效力。
24.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本回報(bào)率(RAROC)可廣泛用于商業(yè)銀行的目標(biāo)設(shè)定、業(yè)務(wù)決策、資本配置和績(jī)效考核等方面。()
答案:正確
本題解析:
風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率(RAROC)在銀行盈利能力分析中的應(yīng)用日益廣泛,它既考慮預(yù)期損失,也考慮非預(yù)期損失,更真實(shí)地反映了收益水平,在銀行的實(shí)際收益與所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)之間建立了直接聯(lián)系,是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。
25.極端損失發(fā)生的概率很低,銀行不可能也不需要為極端損失準(zhǔn)備巨額的資本。()
答案:正確
本題解析:
極端損失是指戰(zhàn)爭(zhēng)、重大災(zāi)難或危機(jī)等異常情況導(dǎo)致的、銀行一般無(wú)法預(yù)見(jiàn)的損失。這種損失發(fā)生的概率雖然極低,但損失非常巨大。由于極端損失的“偶發(fā)性”特征,銀行不可能也不需要為極端損失準(zhǔn)備巨額的資本,或在具體交易中分?jǐn)偩揞~的成本。
26.商業(yè)銀行面臨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生下降時(shí),給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。題干所述的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)。
27.中國(guó)銀行業(yè)目前實(shí)施混業(yè)經(jīng)營(yíng)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
中國(guó)銀行業(yè)目前依然實(shí)施分業(yè)經(jīng)營(yíng),各銀行不能經(jīng)營(yíng)其他非銀行類金融業(yè)務(wù),如證券、保險(xiǎn)等。
28.國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額為零。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi),既無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字,又無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余。
29.破產(chǎn)人所欠職工工資可以優(yōu)先于破產(chǎn)人所欠稅款受償。()
答案:正確
本題解析:
破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后,依照下列順序清償:①破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用,所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用,以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金;②破產(chǎn)人欠繳的除前項(xiàng)規(guī)定以外的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款;③普通破產(chǎn)債權(quán)。破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的,按照比例分配。
30.我國(guó)債券市場(chǎng)形成了包括銀行間市場(chǎng)和交易所市場(chǎng)兩個(gè)子市場(chǎng)在內(nèi)的統(tǒng)一分層的市場(chǎng)體系。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
目前,我國(guó)債券市場(chǎng)形成了包括銀行間市場(chǎng)、交易所市場(chǎng)和商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)三個(gè)子市場(chǎng)在內(nèi)的統(tǒng)一分層的市場(chǎng)體系。
31.借記卡可實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)扣款,具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)等功能。()
答案:正確
本題解析:
借記卡具有如下功能:存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬匯款、刷卡消費(fèi)、代收代付、資產(chǎn)管理其他服務(wù)如為持卡人提供機(jī)場(chǎng)貴賓通道、醫(yī)療健康服務(wù)等。
32.存款保險(xiǎn)制度中的被保險(xiǎn)存款只能是投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
存款保險(xiǎn)制度中的被保險(xiǎn)存款包括投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款。
33.商業(yè)銀行僅提供人民幣個(gè)人住房貸款,不提供外幣個(gè)人住房貸款。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
商業(yè)銀行既提供人民幣個(gè)人住房貸款,也提供外幣個(gè)人住房貸款。
34.巴塞爾委員會(huì)成立于1984年底,其常設(shè)秘書處與國(guó)際清算銀行一道共同設(shè)在瑞士的巴塞爾。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
1975年2月,在國(guó)際清算銀行的倡議下,十國(guó)集團(tuán)成員和瑞士、盧森堡等國(guó)的中央銀行有關(guān)官員在瑞士的巴塞爾舉行會(huì)議,成立了"銀行條例和監(jiān)管實(shí)踐委員會(huì)",后更名為巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì),簡(jiǎn)稱巴塞爾委員會(huì)。
35.目前,針對(duì)單位內(nèi)部紀(jì)律處分的法律救濟(jì)手段尚無(wú)明確規(guī)定,通常的做法是參照行政處分的相關(guān)救濟(jì)性規(guī)定。受到行政處分的國(guó)家工作人員可以通過(guò)提起行政復(fù)議或行政訴訟等途徑解決。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
目前,專門針對(duì)單位內(nèi)部紀(jì)律處分的法律救濟(jì)手段尚無(wú)明確規(guī)定,通常的做法是參照行政處分的相關(guān)救濟(jì)性規(guī)定。受到行政處分的國(guó)家工作人員不能提起行政復(fù)議或行政訴訟,只能通過(guò)申訴的途徑解決。
第貳卷一.單選題(共35題)1.下列關(guān)于內(nèi)幕交易的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是()。
A.不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員
B.不得利用內(nèi)幕交易獲取個(gè)人利益
C.不得未經(jīng)法定程序?qū)ν馔嘎秲?nèi)幕信息
D.可以利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易,只要不透露給其他人
答案:D
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員,不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益,也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。任何可能接觸到金融交易的從業(yè)人員,不得未經(jīng)法定程序?qū)ν馔嘎秲?nèi)幕信息,也不得利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易
2.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)是()。
A.法律風(fēng)險(xiǎn)
B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
D.操作風(fēng)險(xiǎn)
答案:B
本題解析:
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。
3.關(guān)于商業(yè)銀行申請(qǐng)注冊(cè)基金銷售業(yè)務(wù)資格的要求,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.公司主要分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格
B.股份制商業(yè)銀行取得基金從業(yè)資格人員不少于30人
C.有專門負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門
D.最近1年內(nèi)沒(méi)有受到重大行政處罰或者刑事處罰
答案:D
本題解析:
商業(yè)銀行申請(qǐng)注冊(cè)基金銷售業(yè)務(wù)資格,除應(yīng)具備《證券投資基金銷售管理辦法》對(duì)于基金銷售機(jī)構(gòu)所規(guī)定的基本條件外,還應(yīng)具備以下特別條件:1.有專門負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門;
2.資本充足率符合國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;
3.最近3年內(nèi)沒(méi)有受到重大行政處罰或者刑事處罰;
4.公司負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2,負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門管理人員取得基金從業(yè)資格,熟悉基金銷售業(yè)務(wù),并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機(jī)構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷;公司主要分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格;
5.國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行以及郵政儲(chǔ)蓄銀行等取得基金從業(yè)資格人員不少于30人;城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、在華外資法人銀行等取得基金從業(yè)資格人員不少于20人。
4.()是指通過(guò)識(shí)別銀行業(yè)務(wù)中固有的風(fēng)險(xiǎn)種類,進(jìn)而對(duì)銀行業(yè)務(wù)的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估,并按照CAMEL評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)全面持續(xù)地評(píng)價(jià)銀行經(jīng)營(yíng)狀況的監(jiān)管方式。
A.合法監(jiān)管
B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管
C.合規(guī)監(jiān)管
D.利益監(jiān)管
答案:B
本題解析:
風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是指通過(guò)識(shí)別銀行業(yè)務(wù)中固有的風(fēng)險(xiǎn)種類,進(jìn)而對(duì)銀行業(yè)務(wù)的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估,并按照CAMEL評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)全面持續(xù)地評(píng)價(jià)銀行經(jīng)營(yíng)狀況的監(jiān)管方式。
5.我國(guó)的中央銀行是指()。
A.中國(guó)商業(yè)銀行
B.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
C.中國(guó)人民銀行
D.中國(guó)建設(shè)銀行
答案:C
本題解析:
中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行。2003年12月修訂的《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》規(guī)定,中國(guó)人民銀行是中華人民共和國(guó)的中央銀行。中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下,制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融穩(wěn)定。
6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行為管理牽頭部門制定完善從業(yè)人員行為的長(zhǎng)期監(jiān)測(cè)機(jī)制,定期評(píng)估全體從業(yè)人員行為,并向()報(bào)告評(píng)估結(jié)果。
A.董事會(huì)
B.監(jiān)事會(huì)
C.高級(jí)管理層
D.理事會(huì)
答案:C
本題解析:
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行為管理牽頭部門制定完善從業(yè)人員行為的長(zhǎng)期監(jiān)測(cè)機(jī)制,定期評(píng)估全體從業(yè)人員行為,并向高級(jí)管理層報(bào)告評(píng)估結(jié)果。
7.下列關(guān)于犯罪的預(yù)備、未遂和中止,說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.盜竊分子練習(xí)偷盜技巧是犯罪預(yù)備
B.犯罪預(yù)備行為不具有社會(huì)危害性
C.已經(jīng)著手實(shí)施犯罪,由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的,是犯罪未遂
D.在犯罪過(guò)程中,自動(dòng)放棄犯罪或者自動(dòng)有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生的,是犯罪中止
答案:B
本題解析:
選項(xiàng)B,犯罪預(yù)備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體,但已經(jīng)使犯罪客體面臨即將實(shí)現(xiàn)的現(xiàn)實(shí)危險(xiǎn),因而同樣具有社會(huì)危害性。
8.下列不屬于銀行二級(jí)資本的是()。
A.超額貸款損失準(zhǔn)備
B.實(shí)收資本
C.二級(jí)資本工具
D.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分
答案:B
本題解析:
二級(jí)資本包括二級(jí)資本工具及其溢價(jià),超額貸款損失準(zhǔn)備,少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。B項(xiàng)(實(shí)收資本)是核心一級(jí)資本的內(nèi)容。
9.金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí),應(yīng)當(dāng)將客戶的身份資料和客戶交易信息()。
A.三十日內(nèi)就地銷毀,保證不泄密
B.移交銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)或保監(jiān)會(huì)指定機(jī)構(gòu)
C.三十日內(nèi)交給國(guó)家發(fā)改委
D.六十日內(nèi)出售給其他金融機(jī)構(gòu)
答案:B
本題解析:
《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第三十條規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)或者解散時(shí),應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)或者中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)指定的機(jī)構(gòu)。
10.下列對(duì)單位外匯存款操作的表述,正確的是()。
A.境內(nèi)機(jī)構(gòu)只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶
B.單位開立外匯賬戶不受管制
C.原則上經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價(jià)
D.境內(nèi)機(jī)構(gòu)可以開立兩個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶
答案:A
本題解析:
境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。
11.下列屬于我國(guó)財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)的是()。
A.投資不動(dòng)產(chǎn)
B.代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)
C.承銷成員單位企業(yè)債
D.吸收存款
答案:C
本題解析:
財(cái)務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù),其業(yè)務(wù)有兩類:
①基礎(chǔ)類業(yè)務(wù),涵蓋了商業(yè)銀行可以辦理的全部資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù);
②滿足一定條件的財(cái)務(wù)公司可以辦理的業(yè)務(wù),包括發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券、承銷成員單位企業(yè)債、對(duì)金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資、有價(jià)證券投資、成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買方信貸及融資租賃等業(yè)務(wù)。
12.2010年至2012年上半年,由于國(guó)際大宗商品價(jià)格上漲,導(dǎo)致我國(guó)重要原材料和中間產(chǎn)品的價(jià)格持續(xù)上漲,由此而引起的通貨膨脹屬于()通貨膨脹。
A.需求拉上型
B.結(jié)構(gòu)型
C.成本推動(dòng)型
D.供求混合型
答案:C
本題解析:
成本推動(dòng)型通貨膨脹的根源在于社會(huì)總供給的變化,在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下,因生產(chǎn)成本的提高而推動(dòng)物價(jià)上漲。生產(chǎn)成本的提高主要來(lái)自兩個(gè)方面的原因:①工資推進(jìn)的通貨膨脹;②利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹。本題所述情景屬于利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹導(dǎo)致生產(chǎn)成本提高。
13.我國(guó)的銀行監(jiān)管在改革調(diào)整階段,以下選項(xiàng)中不屬于監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的突出特點(diǎn)是()。
A.增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合運(yùn)用
B.改變了過(guò)去一個(gè)法人金融機(jī)構(gòu)由多個(gè)部門分割監(jiān)管的格局
C.對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離
D.監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出
答案:A
本題解析:
我國(guó)的銀行監(jiān)管在改革調(diào)整階段,監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制有三個(gè)突出特點(diǎn):一是改變了過(guò)去一個(gè)法人金融機(jī)構(gòu)由多個(gè)部門分割監(jiān)管的格局,按照內(nèi)外一致、全程監(jiān)管的原則,集中履行對(duì)銀行業(yè)日常監(jiān)管職責(zé)。二是對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離,把制定監(jiān)管政策、行政管理與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查職責(zé)分開,分別由不同的部門負(fù)責(zé)。三是由于沒(méi)有設(shè)立專門的協(xié)調(diào)、再監(jiān)督部門,監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出。
14.中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策,運(yùn)用相應(yīng)貨幣政策工具時(shí),可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式,但貸款的期限不得超過(guò)()。
A.3個(gè)月
B.6個(gè)月
C.1年
D.2年
答案:C
本題解析:
中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策,運(yùn)用相應(yīng)貨幣政策工具時(shí),可以規(guī)定具體的條件和程序,可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式,但貸款的期限不得超過(guò)一年。
15.在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)期,增長(zhǎng)型行業(yè)的發(fā)展速度通常()社會(huì)發(fā)展速度。
A.高于
B.低于
C.等于
D.沒(méi)有必然聯(lián)系
答案:A
本題解析:
增長(zhǎng)型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)期,增長(zhǎng)型行業(yè)的發(fā)展速度通常高于社會(huì)發(fā)展速度,而在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期,其受到影響較小甚至還能保持一定的增長(zhǎng)勢(shì)頭。
16.銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要,下列不屬于銀行資本作用的是()。
A.避免損失
B.維持市場(chǎng)信心
C.限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張
D.滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)資金的需要
答案:A
本題解析:
銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾方面:①為銀行提供融資,資本既是銀行維持日常運(yùn)營(yíng)的資金來(lái)源,也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金;②吸收和消化損失,資本金承擔(dān)著吸收損失的第一資金來(lái)源;③限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張;④維持市場(chǎng)信心。
17.下列關(guān)于犯罪的預(yù)備、未遂和中止,說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.盜竊分子練習(xí)偷盜技巧是犯罪預(yù)備
B.犯罪預(yù)備行為不具有社會(huì)危害性
C.已經(jīng)著手實(shí)行犯罪,由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的,是犯罪未遂
D.在犯罪過(guò)程中,自動(dòng)放棄犯罪或者自動(dòng)有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生的,是犯罪中止
答案:B
本題解析:
B項(xiàng),犯罪預(yù)備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體,但已經(jīng)使犯罪客體面臨即將實(shí)現(xiàn)的現(xiàn)實(shí)危險(xiǎn),因而同樣具有社會(huì)危害性。因此,犯罪預(yù)備行為同樣具有可罰性,應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。同時(shí)考慮到犯罪預(yù)備行為畢竟尚未著手實(shí)行犯罪,還沒(méi)有實(shí)際造成社會(huì)危害,因此,對(duì)于預(yù)備犯,可以比照既遂犯從輕、減輕處罰或者免除處罰。
18.下列有關(guān)票據(jù)行為的表述,正確的是()。
A.承兌只適用于匯票和本票
B.背書只能在匯票上進(jìn)行
C.匯票的出票人可以是銀行
D.保證可以適用于支票
答案:C
本題解析:
票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為,包括出票、背書、承兌、保證。承兌為匯票所獨(dú)有,故A選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。背書適用于匯票、本票和支票,故B選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。保證適用于匯票和本票,不適用于支票,故D選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票。其中銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的,商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的,出票人一般是企業(yè)。故C選項(xiàng)表述正確。
19.某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情,消息一旦傳出該銀行股票價(jià)格很可能下跌,()。
A.該職員應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票
B.該職員應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公眾透露這個(gè)消息,以盡到信息披露的職責(zé)
C.該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票,但不能向其他人透露該消息
D.該職員不能利用這個(gè)消息進(jìn)行該銀行股票的買賣,也不能將該信息透露給其他人
答案:D
本題解析:
該職員獲知的信息屬于內(nèi)幕信息,按照規(guī)定不得將內(nèi)幕信息告知允許范圍以外的人員,也不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益。
20.中國(guó)某公司生產(chǎn)的輕工產(chǎn)品年銷售額中約一半為應(yīng)收賬款。國(guó)內(nèi)某銀行對(duì)其應(yīng)收賬款進(jìn)行了無(wú)追索權(quán)“購(gòu)買”,為其注入現(xiàn)金,加速了資金周轉(zhuǎn),促進(jìn)了該公司經(jīng)營(yíng)規(guī)模的擴(kuò)張,然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的()。
A.保理業(yè)務(wù)
B.負(fù)債業(yè)務(wù)
C.代理業(yè)務(wù)
D.貸款業(yè)務(wù)
答案:A
本題解析:
保理又稱保付代理、托收保付,是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貸款時(shí),出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比,保理的優(yōu)勢(shì)主要在于融資功能。題干中,銀行所開展的即為保理業(yè)務(wù)。
21.調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率是中國(guó)人民銀行采用的主要利率工具之一,以下哪一項(xiàng)不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率?()
A.再貸款利率
B.存款準(zhǔn)備金利率
C.超額存款準(zhǔn)備金利率
D.金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率
答案:D
本題解析:
D中央銀行基準(zhǔn)利率包括再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準(zhǔn)備金利率、超額存款準(zhǔn)備金利率。調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率屬于中國(guó)人民銀行采用的利率工具之一,是與中央銀行基準(zhǔn)利率平級(jí)的。故選D。
22.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可以交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定,下列屬于大額交易的是()。
A.某日小李給小張通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬40萬(wàn)元
B.某日A公司通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬支付給B供應(yīng)商220萬(wàn)元的貸款
C.某日小王通過(guò)銀行柜臺(tái)取款人民幣15萬(wàn)元
D.某日小劉通過(guò)銀行柜臺(tái)給小周匯款美金8000元
答案:B
本題解析:
單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上或者外幣等值20萬(wàn)美元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易。
23.乙公司在與甲公司交易中獲金額為300萬(wàn)元的匯票一張,付款人為丙公司。乙公司請(qǐng)求承兌時(shí),丙公司在匯票上簽注:“承兌,甲公司款到后支付?!毕铝嘘P(guān)于丙公司付款責(zé)任的表述中,正確的是()。
A.應(yīng)視為丙公司拒絕承兌,丙公司不承擔(dān)付款責(zé)任
B.按甲公司給丙公司付款的多少確定丙公司應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任
C.丙公司已經(jīng)承兌,應(yīng)承擔(dān)付款責(zé)任
D.甲公司給丙公司付款后,丙公司才承擔(dān)付款責(zé)任
答案:A
本題解析:
根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》,付款人承兌匯票,不得附有條件;承兌附有條件的,視為拒絕承兌。
24.下列各組宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對(duì)應(yīng)的衡量指標(biāo)中,錯(cuò)誤的是()。
A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)一國(guó)民生產(chǎn)總值
B.充分就業(yè)一失業(yè)率
C.物價(jià)穩(wěn)定一通貨膨脹
D.國(guó)際收支平衡一國(guó)際收支
答案:A
本題解析:
。衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的指標(biāo)是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP),不是國(guó)民生產(chǎn)總值。
25.我國(guó)單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶.一般存款賬戶.()和臨時(shí)存款賬戶。
A.外匯存款賬戶
B.專用存款賬戶
C.支票存款賬戶
D.現(xiàn)金存款賬戶
答案:B
本題解析:
單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶,包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶。
26.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中,由各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)職責(zé)的是()。
A.風(fēng)險(xiǎn)控制
B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)
答案:A
本題解析:
一般來(lái)說(shuō),銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)
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