江蘇2022張家港農商銀行小微金融事業(yè)部南通分部招聘（1214）黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[江蘇]2022張家港農商銀行小微金融事業(yè)部南通分部招聘（1214）黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)管的非銀行金融機構是（）。

A.貨幣經紀公司

B.汽車金融公司

C.信托公司

D.基金管理公司

答案：D

本題解析：

由銀監(jiān)會負債監(jiān)管的非銀行金融機構包括金融資產管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司。

2.商業(yè)銀行組織架構的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經營規(guī)模、（）以及相關監(jiān)管法律等內外部多重因素。

A.風險狀況

B.外部經濟政治環(huán)境

C.公司治理

D.內部控制

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行組織架構的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經營規(guī)模、外部經濟政治環(huán)境以及相關監(jiān)管法律等內外部多重因素。

3.()是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權力機關。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

答案：A

本題解析：

股東大會是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權力機關，是股東履行自己的責任、行使自己權利的機構與場所。

4.以下說法不正確的是()。

A.重估儲備是指商業(yè)銀行經國家有關部門批準，對固定資產進行重估時，固定資產公允價值與賬面價值之間的正差額部分

B.一般準備是指根據(jù)全部貸款余額一定比例計提的，用于彌補尚未識別的可能性損失的準備

C.混合資本債券是指商業(yè)銀行發(fā)行的帶有一定股本性質，又帶有一定債務性質的資本工具

D.重估儲備可以列入附屬資本，但是計入附屬資本的部分不超過重估儲備的60%

答案：D

本題解析：

重估儲備計入附屬資本的部分不超過重估儲備的70%。

5.（）標志我國銀行業(yè)監(jiān)管工作進入了新階段。

A.建立中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.建立中國人民銀行

C.建立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.建立中國銀行業(yè)法律制度

答案：C

本題解析：

建立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會是深化金融改革、加強金融監(jiān)管、完善金融市場體系、促進我國金融業(yè)更好地應對加入世界貿易組織挑戰(zhàn)的一個重大舉措，標志我國銀行業(yè)監(jiān)管工作進入了新階段。

6.某客戶欲購買銀行代售的一種理財產品，便邀請為其辦理業(yè)務的一名銀行工作人員下班后單獨為其解釋該產品風險。該工作人員恰當?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求

B.認為若是解釋業(yè)務，應盡量在上班時間在工作場所進行

C.認為這是不合理的邀請，一口回絕

D.讓保安人員立即驅逐該客戶

答案：B

本題解析：

A項，下班后單獨為客戶解釋并不屬于銀行工作人員的職責范圍，不是必須要滿足客戶的要求；C項，對于這種情況，該工作人員不一定要滿足客戶的要求，但要耐心說明情況，取得理解和諒解，不能采取“一口回絕”的態(tài)度；D項，讓保安驅逐該客戶違反了銀行業(yè)從業(yè)人員禮貌服務的要求。

7.根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，A城市有100萬人口，其中，年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體總數(shù)為70萬，而在這些人中有3．5萬人處于失業(yè)狀態(tài)。則A城市的失業(yè)率約為（）。

A.8％

B.3.5％

C.5％

D.6％

答案：C

本題解析：

充分就業(yè)的宏觀經濟衡量指標是失業(yè)率，失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。故3．5／70×100％=5％。

8.（）是商業(yè)銀行資本總額與風險加權資產的比值，反映的是一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。

A.撥貸比

B.撥備覆蓋率

C.資本充足率

D.平均總資產回報率

答案：C

本題解析：

資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風險加權資產的比值，該指標反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。

9.廣泛使用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款的托收方式是()。

A.光票托收

B.跟單托收

C.出口托收

D.進口托收

答案：A

本題解析：

光票托收廣泛用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。

10.希望和他人訂立合同的意思表示稱為()。

A.要約邀請

B.要約

C.承諾

D.諾成

答案：B

本題解析：

答案為B。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，要約邀請是希望他人向自己發(fā)出要約的意思表示，承諾是受理要約人同意要約的意思表示。

11.在匯率標價方法當中，間接標價法是指以（）。

A.一定數(shù)額的外幣表示一定單位的本幣

B.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的外幣

C.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的黃金

D.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的特別提款權

答案：A

本題解析：

間接標價法是以一定單位的本幣作為標準，來計算應付多少外幣的標價方法，又稱為應收標價法。

12.下列行為中，涉嫌信用卡詐騙罪的是（）。

A.甲某使用已經作廢的信用卡購物

B.乙某使用信用卡購房

C.丙某使用信用卡時透支

D.丁某同時持有兩家銀行發(fā)售的信用卡

答案：A

本題解析：

甲某使用已經作廢的信用卡購物屬于涉嫌信用卡詐騙罪。

13.（）是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產品。

A.公募理財產品

B.私募理財產品

C.封閉式理財產品

D.開放式理財產品

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行應當根據(jù)募集方式的不同，將理財產品分為公募理財產品和私募理財產品。公募理財產品是指商業(yè)銀行面向不特定社會公眾公開發(fā)行的理財產品。私募理財產品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產品。

14.下列有關經濟資本的說法，不正確的是（）。

A.同樣的風險水平經濟資本的計量結果相同

B.從銀行審慎、穩(wěn)健經營的角度而言，銀行持有的資本數(shù)量應大于經濟資本

C.是根據(jù)銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本

D.是銀行的一種內部管理工具

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行可以結合自己的情況選擇相應的計量方法和容忍度水平，對同樣的風險水平，銀行選擇的方法和容忍度不同，經濟資本計量結果也會不同。

15.()履行內部控制的監(jiān)督職能。

A.內部審計部門

B.董事會

C.高級管理層

D.監(jiān)事會

答案：A

本題解析：

董事會負責保證銀行建立并實施充分有效的內部控制體系；監(jiān)事會負責監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行內部控制職責；高級管理層負責建立和完善內部組織機構，采取相應的風險控制措施，對內部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估；內部審計部門履行內部控制的監(jiān)督職能。

16.信用證項下的匯票如附有商業(yè)單據(jù)則稱為（）。

A.跟單商業(yè)信用證

B.光票信用證

C.可撤銷信用證

D.不可撤銷信用證

答案：A

本題解析：

信用證項下的匯票如附有商業(yè)單據(jù)則稱為跟單商業(yè)信用證。

17.以不正當方式吸收存款的商業(yè)銀行，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處（）罰款

A.一倍以上三倍以下

B.一倍以上五倍以下

C.五十萬元以上二百萬元以下

D.五十萬元以上五百萬元以下

答案：C

本題解析：

以不正當方式吸收存款的商業(yè)銀行，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款

18.根據(jù)《票據(jù)法》，下列關于各種票據(jù)行為的表述，不正確的是（）。

A.出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為

B.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據(jù)行為

C.承兌是指匯票持票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為

D.持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當日足額付款

答案：C

本題解析：

承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據(jù)債務的行為。即是付款人而非出票人的承諾行為，故C項說法錯誤。

19.下列關于行政訴訟當事人的說法錯誤的是（）。

A.有權提起訴訟的公民死亡，其近親屬可以提起訴訟；有權提起訴訟的法人或者其他組織終止，承受其權利的法人或者其他組織可以提起訴訟

B.由法律、法規(guī)授權的組織所作的具體行政行為，該組織是被告；由行政機關委托的組織所作的具體行政行為，受委托的組織是被告

C.行政機關被撤銷的，繼續(xù)行使其職權的行政機關是被告

D.行政訴訟的被告對作出的具體行政行為負有舉證責任，應當提供作出該具體行政行為的證據(jù)和所依據(jù)的規(guī)范性文件

答案：B

本題解析：

B項，根據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定，由法律、法規(guī)授權的組織所作的具體行政行為，該組織是被告；由行政機關委托的組織所作的具體行政行為，委托的行政機關是被告。

20.行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行的代理行為，稱為（）。

A.無權代理

B.有權代理

C.授權代理

D.法定代理

答案：A

本題解析：

無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理行為。

21.操作風險管理工具和手段不包括（）。

A.操作風險與控制自評估

B.關鍵風險指標

C.經驗值法

D.損失數(shù)據(jù)庫

答案：C

本題解析：

操作風險管理工具和手段主要有操作風險與控制自評估（ＲＣＳＡ）、關鍵風險指標（ＫＲＩ）、損失數(shù)據(jù)庫（ＬＤ）等。

22.（）是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規(guī)定留置財產，并有權就該動產優(yōu)先受償。

A.保證

B.抵押

C.留置權

D.定金

答案：C

本題解析：

留置權是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規(guī)定留置財產，并有權就該動產優(yōu)先受償。

23.某銀行部門主管對一名業(yè)務人員的違規(guī)行為進行了處罰，但是該業(yè)務人員認為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務人員應（）。

A.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白

B.向公安部門反映情況

C.按照正常渠道向本行有關部門反映和申訴

D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援

答案：C

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關于“爭議處理”的規(guī)定要求，銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構的紀律處分有異議時，應當按照正常渠道反映和申訴。

24.下列關于商業(yè)銀行內部控制措施中的投訴處理，說法錯誤的是()。

A.明確賠償標準和金額

B.健全客戶投訴處理機制

C.制定投訴處理工作流程

D.定期匯總分析投訴反映事項

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行內部控制措施中的投訴處理包括：建立健全客戶投訴處理機制，制定投訴處理工作流程，定期匯總分析投訴反映事項，查找問題，有效改進服務和管理。

25.A銀行代理銷售B公司某指數(shù)型資金，下列關于該筆業(yè)務的說法中，正確的是（）。

A.銷售基金收入屬于B公司

B.銷售基金收入屬于A銀行

C.此代理屬于法定代理

D.投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者

答案：A

本題解析：

?；鸫N業(yè)務是商業(yè)銀行的中間業(yè)務之一，其本質是一種代理行為。所謂代理，是指代理人以被代理人（又稱本人）的名義，在代理權限內與第三人（又稱相對人）所為的法律行為，其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理，即基金公司與銀行簽訂代銷合同，委托銀行銷售基金。因而，基金代銷的銷售收入應歸被代理人——基金發(fā)行者所有，代理人、(銀行）收取代理費用。對于投資者而言，基金認購合同的當事人仍是發(fā)行者與投資者。

26.下列選項中屬于通貨緊縮產生的原因之一是（）。

A.貨幣供給過多

B.經濟結構不合理，存在過多的無效供給

C.外資流入增加

D.有效需求過大

答案：B

本題解析：

通貨緊縮是指經濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經濟現(xiàn)象。通貨緊縮產生的原因有：①貨幣供給減少。②有效需求不足。③供需結構不合理。由于經濟中存在不合理的擴張和投資，造成了不合理的供給結構和過多的無效供給，當積累到一定程度時必然加劇供求之間的矛盾，導致供過于求，產品價格下跌。④國際市場的沖擊。對于開放度較高的國家，在國際經濟不景氣的情況下，國內市場也會受到很大的影響。主要表現(xiàn)在出口下降，外資流入減少，導致國內供給增加、需求減少，產品價格下降。

27.20世紀80年代之后，隨著銀行業(yè)競爭的加劇、存貸利差的變窄、金融衍生工具的廣泛使用，銀行業(yè)進入了()階段。

A.資產風險管理

B.負債風險管理

C.資產負債風險管理

D.全面風險管理

答案：D

本題解析：

20世紀80年代之后，隨著銀行業(yè)競爭的加劇、存貸利差的變窄、金融衍生工具的廣泛使用，銀行開始發(fā)現(xiàn)自己可以從事更多的風險中介工作，從此進入了全面風險管理階段。

28.關于凍結單位存款的利息計算，以下表述正確的是（）。

A.被凍結款項，不屬于贓款的，凍結期應計付利息

B.被凍結的款項，在凍結期均應計付利息

C.如凍結有誤，被凍結款項從解凍時開始計付利息

D.被凍結的款項，在凍結期均不計付利息

答案：A

本題解析：

凍結賬戶存款只是資金被封存在銀行不能自由支取，按原來的存款期限還會產生利息。但如果資金被

扣押轉到法院后就沒有利息了

29.下列關于大額可轉讓定期存單的表述中，正確的是（）。

A.記名而且不可以轉讓，沒有特定的流通市場

B.是銀行的一種資產管理工具

C.由商業(yè)銀行發(fā)行的、有固定面額和約定期限

D.可提前支取，也可以在二級市場上轉讓

答案：C

本題解析：

大額可轉讓定期存單，簡稱CDs，是由商業(yè)銀行發(fā)行的、有固定面額和約定期限并可以在市場上轉讓流通的存款憑證。

30.利率水平的變化帶來的風險是()

A.市場風險

B.信用風險

C.流動性風險

D.操作風險

答案：A

本題解析：

市場風險是指因市場價格（包括利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。利率水平的變化直接帶來的風險是利率風險，而利率風險屬于市場風險。

31.持票人對支票的權利，自出票日起（）個月。

A.2

B.5

C.6

D.8

答案：C

本題解析：

根據(jù)《票據(jù)法》第十七條的規(guī)定，持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月期限內不行使而消滅。

32.商業(yè)銀行風險加權資產不包括（）。

A.戰(zhàn)略風險加權資產

B.信用風險加權資產

C.市場風險加權資產

D.操作風險加權資產

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行的風險加權資產包括信用風險加權資產、市場風險加權資產和操作風險加權資產。

33.（）是指依照《商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》設立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務的企業(yè)法人。

A.商業(yè)銀行

B.農業(yè)銀行

C.建設銀行

D.中國銀行

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行是指依照《商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》設立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務的企業(yè)法人。

34.下列屬于有效民事法律行為的是（）。

A.某商業(yè)銀行對14周歲的王某發(fā)放貸款

B.某商業(yè)銀行吸收某企業(yè)存款

C.銀監(jiān)會對某商業(yè)銀行進行檢查監(jiān)督

D.某商業(yè)銀行單方面修改借款協(xié)議

答案：B

本題解析：

按照《中華人民共和國民法典》的規(guī)定，年滿18歲的人才具有行為能力，有完全民事行為能力的人才能向銀行申請貸款。為此中國人民銀行根據(jù)國家相關的法律規(guī)定：只有年滿18歲而不超過65歲的人才能向銀行申請貸款。銀監(jiān)會對商業(yè)銀行進行檢查監(jiān)督屬于行政法律行為；商業(yè)銀行單方面修改的借款協(xié)議是無效的。故本題正確答案為B選項。

35.根據(jù)《個人外匯管理辦法》規(guī)定，下列說法不正確的是（）。

A.外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

B.外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

C.結算賬戶用于轉賬匯款等資金清算支付

D.儲蓄賬戶可用于外匯存取與轉賬

答案：D

本題解析：

。中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法》規(guī)定：“個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶?！苯Y算賬戶用于轉賬匯款等資金清算支付，儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬。

二.多選題(共30題)1.關于存款準備金，下面說法正確的有（）。

A.存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金

B.不良貸款率越高，存款準備金率越低

C.央行提高存款準備金率時，貨幣供應量減少

D.2004年，我國開始實行差別存款準備金制度

E.超額存款準備金主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用資金

答案：A、C、D、E

本題解析：

2004年，我國開始實行差別存款準備金制度，商業(yè)銀行的資本充足率越低、不良貸款率越高所適用的存款準備金率就越高。存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金，當央行提高存款準備金，則流通的貨幣減少，即供幣量減少。

2.宏觀經濟分析研究國民生產總值和國民收入的變動及其與（）的關系。

A.單個經濟單位

B.社會就業(yè)

C.經濟周期波動

D.單個生產要素市場

E.經濟增長

答案：B、C、E

本題解析：

宏觀經濟分析是以整個國民經濟活動作為考察對象，研究各個有關的總量及其變動，特別是研究國民生產總值和國民收入的變動及其與社會就業(yè)、經濟周期波動、通貨膨脹、經濟增長等之間的關系。因此，宏觀經濟分析又稱總量分析或整體分析。AD兩項屬于微觀經濟分析的研究內容。

3.關于場外交易市場，下列說法正確的有（）。

A.通常是通過集中而有形的市場進行運作的

B.通過經紀人或交易商的電話、網(wǎng)絡等洽談成交

C.在交易所之外進行交易

D.是金融交易的主體

E.沒有固定的交易場所

答案：B、C、E

本題解析：

無形市場是指沒有固定交易場所和交易設施、交易者通過經紀人或交易商的電話、網(wǎng)絡等洽談成交的市場。一般也稱場外交易市場。

4.商業(yè)銀行實施內部評級法計算信用風險加權資產，應構建較為完善的內部評級體系，以下關于內部評級體系的表述，正確的有（）。

A.對非零售風險暴露，同一交易對手可以有多個評級

B.與非零風險暴露相比，零售風險暴露具有筆數(shù)大、單筆暴露較小、風險分散的顯著特點

C.對非零售風險暴露，債務人評級應最少具備7個非違約級別、1個違約級別

D.對非零售風險暴露，債務人的每筆債項均應進行評級

E.對非零售風險暴露，應建立非零售風險暴露的風險分池體系

答案：B、C、D

本題解析：

內部評級體系包括非零售風險暴露的內部評級體系和零售風險暴露風險分池體系兩類。A項，對非零售風險暴露，同一交易對手，無論是作為債務人還是保證人，在商業(yè)銀行內部只能有一個評級；E項，商業(yè)銀行對零售風險暴露實施內部評級法，應建立零售風險暴露的風險分池體系，確保對每筆零售風險暴露準確、可靠分配到相應的資產池中，同一池中零售風險暴露的風險程度應保持一致。

5.背信運用受托財產罪中的犯罪主體包括（）。

A.個人

B.商業(yè)銀行

C.證券交易所

D.期貨交易所

E.期貨經紀公司

答案：B、C、D、E

本題解析：

背信運用受托財產罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構”。個人不能構成本罪的主體。

6.在（）的情況下，銀行業(yè)金融機構有權拒絕檢查。

A.調查人員未出示調查通知書

B.調查人員未出示合法證件

C.調查人員少于2人

D.調查人員多于2人

E.調查人員未提前預約

答案：A、B、C

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第42條規(guī)定：“銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法對銀行業(yè)金融機構進行檢查時，調查人員不得少于2人，并應當出示合法證件和調查通知書；調查人員少于2人或者未出示合法證件和調查通知書的，有關單位或者個人有權拒絕?！惫蔄、B、C選項符合題意，D選項不符合題意?，F(xiàn)場檢查沒有規(guī)定必須提前預約。故E選項不符合題意。

7.商業(yè)銀行保理業(yè)務是一項集（）于一體的綜合性金融服務。

A.貿易結算

B.信用風險擔保

C.應收賬款管理

D.商業(yè)資信調查

E.貿易融資

答案：B、C、D、E

本題解析：

保理業(yè)務是一項集貿易融資、商業(yè)資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。

8.第二版巴塞爾資本協(xié)議的主要內容有（）。

A.商業(yè)銀行資本充足率不得低于8％

B.擴大了資本覆蓋風險的種類

C.允許商業(yè)銀行采用比較粗略的方法計量資本要求

D.資本充足率計算總體框架有所改變

E.規(guī)定銀行的資本與風險加權總資產之比不得低于4％

答案：A、B、C

本題解析：

D項，第二版巴塞爾資本協(xié)議與第一版巴塞爾資本協(xié)議保持了一定的連續(xù)性，資本充足率計算總體框架保持不變，繼續(xù)采取了資本／風險加權資產的形式；E項，規(guī)定銀行的資本與風險加權總資產之比不得低于8％，其中核心資本與風險加權總資產之比不得低于4％。

9.銀行全面風險管理的核心包括（)。

A.全球的風險管理體系

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險管理過程

D.全新的風險管理方法

E.全員的風險管理文化

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCDE全面風險管理是一種以先進的風險管理理念為指導，以全球的風險管理體系、全面的風險管理范圍、全程的風險管理過程、全新的風險管理方法、全員的風險管理文化為核心的新型管理模式。故選ABCDE。

10.趙女士于2016年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，2016年5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，則關于趙女士的稅前利息說法正確的是()。

A.銀行可以選用積數(shù)計息法計算利息

B.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些

C.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些

D.選用積數(shù)計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多

E.銀行可以選用逐筆計息法計算利息

答案：A、B、E

本題解析：

《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中提供了積數(shù)計息和逐筆計息兩種計息方式的選擇，具體采用何種方式計息由各銀行決定。若采用積數(shù)計息法，按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息，該題中存期共61天(4月30天，5月31天)；若采用逐筆計息法，計息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計息公式為：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率，該題中剛好是兩個月，故假設1年中每個月是30天，存期合計60天?？梢姡捎梅e數(shù)計息法會比采用逐筆計息法多計算1天的利息。

11.關于公司公積金的說法，正確的有（）。

A.股份有限公司發(fā)行股票的溢價款列入實收資本

B.資本公積金可用于彌補公司虧損

C.公積金可用于擴大公司生產經營

D.公積金可轉為公司資本

E.公司法定公積金累計額為公司注冊資本的75%以上的，可以不再提取

答案：C、D

本題解析：

暫無解析12.下列選項中，屬于金融機構在信息披露中應當披露的主體業(yè)務、經營管理等方面的信息的是（）。

A.按存放境內、境外同業(yè)披露存放同業(yè)款項

B.按信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質押貸款分別披露貸款的期初數(shù)、期末數(shù)

C.應收利息余額及變動情況

D.貸款損失準備的期初數(shù)、本期計提數(shù)、本期轉回數(shù)、本期核銷數(shù)、期末數(shù)

E.增加或減少注冊資本、分立合并事項

答案：A、B、C、D

本題解析：

E項屬于應披露的公司治理結構方面的信息。

13.最高人民法院《關于適用若干問題的意見》第四十條規(guī)定，民事權利主體的其他組織包括（）。

A.法人依法設立并領取營業(yè)執(zhí)照的分支機構

B.依法登記領取營業(yè)執(zhí)照的私營獨資企業(yè)、合伙組織

C.依法登記領取營業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營企業(yè)

D.中國人民銀行、各專業(yè)銀行設在各地的分支機構

E.中國人民保險公司設在各地的分支機構

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考核最高人民法院《關于適用若干問題的意見》第四十條的規(guī)定。

14.1999年，我國為管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了哪幾家金融資產管理公司（）。

A.信達資產管理公司

B.長城資產管理公司

C.華夏資產管理公司

D.華融資產管理公司

E.東方資產管理公司

答案：A、B、D、E

本題解析：

亞洲金融危機后，為處置國有銀行業(yè)不良資產、防范和化解金融風險，我國于1999年成立了中國華融資產管理公司、中國長城資產管理公司、中國東方資產管理公司和中國信達資產管理公司，分別收購、管理和處置工行、農行、中行、建行四大國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產。

15.第一版巴塞爾資本協(xié)議的主要內容有（）。

A.關于跨國銀行業(yè)的監(jiān)管

B.統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義

C.確定了資本充足率的監(jiān)管標準

D.建立了資產風險的衡量體系

E.正式監(jiān)管權力

答案：B、C、D

本題解析：

第一版巴塞爾資本協(xié)議包含三個方面的內容：①統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義；②建立了資產風險的衡量體系；③確定了資本充足率的監(jiān)管標準。

16.強制風險披露要求銀行業(yè)金融機構披露的信息包括（）。

A.財務會計報告

B.風險管理狀況

C.董事的變更情況

D.高級管理人員的變更情況

E.各項業(yè)務情況

答案：A、B、C、D

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十六條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當責令銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定，如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。

17.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有（）。

A.利用本職為親人謀取利益

B.兼職影響本職工作

C.兼職不獲取報酬

D.利用兼職為本職機構謀取利益

E.利用兼職為本人謀取利益

答案：D、E

本題解析：

利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位謀利，或者利用兼職為本人或本職單位謀利。

18.金融市場的功能有（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.風險管理功能

D.經濟調節(jié)功能

E.反映經濟運行的功能

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融市場的功能有：①貨幣資金融通功能；②優(yōu)化資源配置功能；③風險分散與風險管理功能；④經濟調節(jié)功能；⑤交易及定價功能；⑥反映經濟運行的功能。

19.金融市場具有（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.風險分散與風險管理功能

D.經濟調節(jié)功能

E.交易及定價功能

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融市場的功能包括：貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風險分散與風險管理功能、經濟調節(jié)功能、交易及定價功能。

20.資產負債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經營管理的最基本原則，即以（）為基本前提，通過盈利性實現(xiàn)銀行價值的最大化。

A.有效性

B.及時性

C.安全性

D.流動性

E.真實性

答案：C、D

本題解析：

資產負債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經營管理的最基本原則，即以安全性、流動性為基本前提，通過盈利性實現(xiàn)銀行價值的最大化。

21.下列屬于操作風險產生原因的有()。

A.人員

B.系統(tǒng)

C.信息渠道

D.流程

E.外部事件

答案：A、B、D、E

本題解析：

操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險。

22.實現(xiàn)抵押權的主要方式為()

A.要求債務人變賣其他財產受償

B.以拍賣抵押財產所得價款受償

C.以變賣抵押財產所得價款受償

D.以抵押財產折價受償

E.要求擔保人變賣其他財產受償

答案：B、C、D

本題解析：

抵押權的實現(xiàn)是通過抵押物的處分獲得優(yōu)先受償而實現(xiàn)的。債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，抵押權人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產折價或者拍賣、變賣該抵押財產所得的價款優(yōu)先受償。

23.下列關于第三版巴塞爾資本協(xié)議，說法正確的有（）。

A.界定并區(qū)分了一級資本和二級資本的功能

B.提升資本工具損失吸收能力

C.規(guī)定普通股(不含留存收益)應在一級資本中占主導地位

D.提出了流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率，并規(guī)定正常情況下，兩個流動性量化監(jiān)管指標值都不得低于100％

E.弱化了資本充足率的監(jiān)管標準

答案：A、B、D

本題解析：

C項，一級資本應能夠在銀行持續(xù)經營條件下吸收損失，其中普通股(含留存收益)應在一級資本中占主導地位；E項，第三版巴塞爾資本協(xié)議強化資本充足率監(jiān)管標準。

24.破產清算包括（）階段。

A.破產程序的終結

B.破產財產的變價和分配

C.破產宣告

D.破產重整

E.財產拍賣

答案：A、B、C

本題解析：

破產清算包括破產宣告、破產財產的變價和分配、破產程序的終結三個階段。

25.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置的方式有（）

A.接管

B.重組

C.撤銷

D.暫停營業(yè)

E.依法宣告破產

答案：A、B、C、E

本題解析：

按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置的方式有：接管、重組、撤銷和依法宣告破產。

26.商業(yè)銀行在中央銀行存放超額存款準備金的目的有（）。

A.支付清算

B.同業(yè)拆借

C.頭寸調撥

D.資產運用的備用資金

E.銀行資本配置

答案：A、C、D

本題解析：

超額存款準備金主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用資金。

27.下面屬于股東大會職責的有（）。

A.決定公司戰(zhàn)略性的重大問題

B.修改公司章程

C.監(jiān)督董事會和監(jiān)事會

D.選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事

E.聘任或解聘公司經理

答案：A、B、C、D

本題解析：

股東會作為公司的權力機構，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程，監(jiān)督董事會和監(jiān)事會等。故A、B、C、D選項正確。聘任或解聘公司經理是董事會的職責。故E選項不正確。

28.天南公司向海北公司提出購買l00噸煤炭，每噸價格300元，海北公司同意提供l00噸煤炭，但要求每噸價格提到350元，天南公司表示同意。關于該合同，下列說法錯誤的是（）。

A.兩公司合同成立，煤炭價格為每噸300元

B.兩公司合同成立，煤炭價格為每噸350元

C.海北公司的意思表示屬于承諾

D.海北公司的意思表示構成要約

E.天南公司是要約邀請

答案：A、C、E

本題解析：

要約是希望與他人訂立合同的意思表示，天南公司是要約。承諾是受要約人同意要約的意思表示。承諾應與要約一致，對要約內容做出實質性變更的，為新要約。提高價格屬于實質性變更，故海北公司的意思表示構成要約。合同成立的判斷依據(jù)是承諾是否生效。所以，A、C、E三個選項的敘述是錯誤的，符合題意。

29.下列關于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的說法，正確的有（）。

A.從商業(yè)銀行自身角度看，基于當前及未來的資本需求和資本可獲得性制定資本規(guī)劃，有助于確保資本水平長期穩(wěn)定及經營發(fā)展的穩(wěn)健性

B.資本規(guī)劃只需兼顧銀行長期資本要求，綜合考慮風險評估結果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性因素

C.《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設定內部資本充足率3年目標

D.資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況

E.在資本供給方面，應考慮各種資本補充來源的長期可持續(xù)性

答案：A、C、D、E

本題解析：

B項說法錯誤，資本規(guī)劃應兼顧銀行短期和長期資本要求，綜合考慮風險評估結果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性因素。

30.下列那些貸款屬于短期貸款（）。

A.流動資金貸款

B.項目貸款

C.房地產開發(fā)貸款

D.法人賬戶透支

E.個人住房貸款

答案：A、D

本題解析：

流動資金貸款屬于短期貸款，流動資金貸款按貸款方式可分為流動資金整貸整償貸款，流動資金整貸零償貸款，流動資金循環(huán)貸款和法人賬戶透支四種形式。

三.判斷題(共35題)1.電匯業(yè)務是一種交款迅速、安全可靠、費用低的匯款形式，多用于急需用款和大額匯款。

答案：錯誤

本題解析：

電匯業(yè)務是指匯出行應匯款人的要求，采用加押電匯或SWIfI方式

2.建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構和管理職責，并至少每半年開展1次全面的外包業(yè)務風險評估。（）

答案：錯誤

本題解析：

建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構和管理職責，并至少每年開展1次全面的外包業(yè)務風險評估。

3.核準制是完全計劃發(fā)行的模式。（）

答案：錯誤

本題解析：

審批制是完全計劃發(fā)行的模式，核準制是從審批制向注冊制過渡的中問形式，注冊制則是目前成熟股票市場普遍采用的發(fā)行制度。

4.市場約束是對第一支柱、第二支柱的補充。（）

答案：正確

本題解析：

第三支柱又稱市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補充。

5.我國第一家農村合作銀行是張家港市農村商業(yè)銀行。()

答案：錯誤

本題解析：

我國第一家農村合作銀行是寧波鄞州農村合作銀行，第一家農村股份制商業(yè)銀行是張家港市農村商業(yè)銀行。

6.在依法凍結單位存款時，如遇被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結金額時，應當在十二個月的凍結期內，凍結該單位可以凍結的存款，直至達到需要的凍結金額。（）

答案：錯誤

本題解析：

錯。如遇被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結金額時，銀行應當在六個月的凍結期內，凍結該單位銀行賬戶可以凍結的存款，直至達到需要凍結的數(shù)額。

7.銀行間市場屬于大宗交易市場(批發(fā)市場)，實行多邊談判成交，典型的結算方式是凈額結算。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行間市場屬于大宗交易市場(批發(fā)市場)，實行雙邊談判成交，典型的結算方式是逐筆結算。交易所市場典型的結算方式是實行凈額結算。

8.婚姻、收養(yǎng)、監(jiān)護、扶養(yǎng)、繼承糾紛不能仲裁。（）

答案：正確

本題解析：

在我國，平等主體的公民、法人和其他組織之間發(fā)生的合同糾紛和其他財產權益糾紛，可以仲裁。但是，下列糾紛不能仲裁：①婚姻、收養(yǎng)、監(jiān)護、扶養(yǎng)、繼承糾紛；②依法應當由行政機關處理的行政爭議。

9.在很多情況下，行業(yè)的衰退期往往比行業(yè)生命周期的其他階段的總和還要長。（）

答案：正確

本題解析：

在很多情況下，行業(yè)的衰退期往往比行業(yè)生命周期的其他階段的總和還要長，大量的行業(yè)存在著衰而不亡的情況，甚至會長期存在于人類社會發(fā)展過程中。

10.合同承諾生效的時間總是等于合同生效的時間。()

答案：錯誤

本題解析：

承諾生效時，合同成立。合同生效是指已經成立的合同具有法律約束力。合同成立和合同生效是有區(qū)別的，不能等同。

11.目前，我國實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節(jié)、有管理的浮動匯率制度。()

答案：正確

本題解析：

2005年7月21日，我國開始實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節(jié)、有管理的浮動匯率制，人民幣匯率不再盯住單一美元，形成富有彈性的人民幣匯率機制。

12.違反金融管理法規(guī)是金融犯罪成立的前提和基礎。

答案：正確

本題解析：

如果某種金融行為并沒有違反金融管理法規(guī)，則該種行為就不可能構成金融犯罪。因此，違反金融管理法規(guī)，是金融犯罪成立的前提和基礎。

13.超額存款準備金是商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用資金。

答案：正確

本題解析：

超額存款準備金是商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準備金的部分，主要用于支付和清算、頭寸調撥、作為資產運用的備用資金。

14.“買者自負”的意思是產品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險。（）

答案：正確

本題解析：

“買者自負”的含義是，產品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險。

15.如果是對銀行有利的消息，該銀行從業(yè)人員可以將其發(fā)布給媒體。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)制及所在機構關于信息發(fā)布的規(guī)定，嚴禁擅自接受媒體采訪或通過微信、微博、貼吧、網(wǎng)絡直播等自媒體形式對外發(fā)布相關信息。

16.外匯交易就是指本國貨幣與外國貨幣之間的兌換買賣。（）

答案：錯誤

本題解析：

外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣。外匯交易既可滿足企業(yè)貿易往來的結匯、售匯需求，也可供市場參與者進行投資或投機的交易活動。

17.現(xiàn)在銀行開立的信用證基本上是跟單商業(yè)信用證。（）

答案：正確

本題解析：

按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，信用證可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證?，F(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。

18.通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產生、變更或消滅某種民事法律關系。

答案：正確

本題解析：

通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產生、變更或消滅某種民事法律關系。

19.要約一旦發(fā)出不可撤回。()

答案：錯誤

本題解析：

錯?！逗贤ā芬?guī)定，要約可以撤回。要約撤回，是指在要約生效前，要約人使其不發(fā)生法律效力的意思的表示。

20.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，為了贏得客戶的信賴，可以向客戶暗示規(guī)避外匯監(jiān)管的規(guī)定。（）

答案：錯誤

本題解析：

監(jiān)管規(guī)避準則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

21.公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照時，其法人資格并未消滅。（）

答案：正確

本題解析：

公司被吊銷公司法人營業(yè)執(zhí)照，只是意味著公司被依法撤銷。當清算程序結束并辦理工商注銷登記后，法人資格消滅。

22.票據(jù)是商業(yè)信用工具。（）

答案：正確

本題解析：

票據(jù)的信用作用是票據(jù)作為商業(yè)信用工具的體現(xiàn)。

23.當事人訂立合同，應當采取要約、承諾方式。（）

答案：正確

本題解析：

《合同法》規(guī)定當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約、承諾方式。

24.在間接標價法下，數(shù)額較小的價格為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價。（）

答案：錯誤

本題解析：

在直接標價法下，數(shù)額較小的價格為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價。

25.商業(yè)銀行已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀行實行依法宣告破產。

答案：錯誤

本題解析：

應為國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀行實行接管。

26.最后貸款人功能只能由中央銀行來承擔。

答案：正確

本題解析：

中央銀行對法定貨幣發(fā)行權的壟斷，決定了最后貸款人功能應該也必須由中央銀行來承擔

27.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構進行檢查時，只能檢查紙質報表與文件，不能檢查銀行業(yè)金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。（）

答案：錯誤

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第34條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列措施進行現(xiàn)場檢查：①進入銀行業(yè)金融機構進行檢查；②詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項做出說明；③查閱、復制銀行業(yè)金融機構與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；④檢查銀行業(yè)金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。

28.銀行可以根據(jù)有關反洗錢的規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，但不能將這些信息提供給第三方和機構內部的其他部門。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員在為客戶提供金融服務時，可以根據(jù)有關反洗錢的規(guī)定或其他規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，這些信息的掌握有助于授信業(yè)務的審批或交易的完成，但這些信息不能提供給第三方或機構內部的其他部門。

29.擔保抵押債券是資產證券化的一種發(fā)展形式。()

答案：正確

本題解析：

暫無解析30.我國貨幣政策的最終目標和國民經濟發(fā)展的總目標是相同的。

答案：正確

本題解析：

我國貨幣政策的最終目標和國民經濟發(fā)展的總目標都是經濟增長、物價穩(wěn)定、充分就業(yè)和國際收支平衡。

31.績效薪酬應全部根據(jù)經營情況和風險成本分期考核情況隨基本薪酬一起支付。（）

答案：錯誤

本題解析：

績效薪酬應合理確定一定比例，根據(jù)經營隋況和風險成本分期考核情況隨基本薪酬一起支付，剩余部分在財務年度結束后，根據(jù)年度考核結果支付。

32.當受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產而終止，信托財產可以作為其遺產或者清算財產。

答案：錯誤

本題解析：

信托財產與受托人固有財產相區(qū)別，當受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產而終止，信托財產不屬于其遺產或者清算財產。

33.當存款保險基金管理機構實施被撤銷投保機構的清算時，存款人有權要求存款保險基金管理機構在《存款保險條例》規(guī)定的限額內使用存款保險基金償付其被保險存款。

答案：正確

本題解析：

有下列情形之一的，存款人有權要求存款保險基金管理機構在本條例規(guī)定的限額內，使用存款保險基金償付存款人的保險存款：1）存款保險基金管理機構擔任投保機構的接管組織；2）存款保險基金管理機構實施被撤銷投保機構清算；3）人民法院裁定受理對投保機構的破產申請；4）經國務院批準的其他情形

34.久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種方法。（）

答案：錯誤

本題解析：

久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行經濟價值影響的一種方法。

35.股份制商業(yè)銀行的一般工作人員不能成為貪污罪的犯罪主體。（）

答案：正確

本題解析：

貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經營國有財產的人員。

卷II一.單選題(共35題)1.在我國，現(xiàn)階段商業(yè)銀行可以投資的證券是()。

A.股票

B.權證

C.證券投資基金

D.金融債券

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行債券投資的對象，與債券市場的發(fā)展密切相關。我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債.地方政府債券.金融債券.中央銀行票據(jù).資產支持證券.企業(yè)債券和公司債券等。

2.下列屬于直接融資工具的是（）。

A.銀行債券

B.銀行承兌匯票

C.人壽保險單

D.企業(yè)債券

答案：D

本題解析：

金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。

3.()是指銀行內部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。

A.會計資本

B.監(jiān)管資本

C.經濟資本

D.核心資本

答案：C

本題解析：

經濟資本，是指銀行內部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。

4.根據(jù)有關規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當()。

A.至少保存5年

B.至少保存10年

C.立即銷毀

D.退還給客戶

答案：A

本題解析：

根據(jù)《反洗錢法》第19條規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當至少保存五年。

5.20世紀90年代初，以客戶為中心的（）基本形成，并在隨后的時間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織架構的主流模式。

A.總分行型組織架構

B.事業(yè)部型組織架構

C.矩陣型組織架構

D.統(tǒng)一法人制組織架構

答案：C

本題解析：

20世紀90年代初，以客戶為中心的矩陣型組織架構基本形成，并在隨后的時間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織架構的主流模式。

6.對信用等級相同的金融機構來說，債券回購利率一般（）拆借利率。

A.高于

B.高于或等于

C.低于

D.等于

答案：C

本題解析：

債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式之一，它包括質押式回購與買斷式回購。與純粹以信用為基礎的、沒有任何擔保的同業(yè)拆借相比，債券回購風險要低得多，對信用等級相同的金融機構來說，債券回購率一般低于拆借率。

7.按照金融工具交易的階段性劃分，金融市場可以分為發(fā)行市場和()。

A.流通市場

B.現(xiàn)貨市場

C.初級市場

D.一級市場

答案：A

本題解析：

金融市場按照金融工具發(fā)行和流通的階段劃分可分為發(fā)行市場和流通市場。

8.20世紀80年代之后，隨著銀行業(yè)競爭的加劇、存貸利差的變窄、金融衍生工具的廣泛使用，銀行業(yè)進入了()階段。

A.資產風險管理

B.負債風險管理

C.資產負債風險管理

D.全面風險管理

答案：D

本題解析：

20世紀80年代之后，隨著銀行業(yè)競爭的加劇、存貸利差的變窄、金融衍生工具的廣泛使用，銀行開始發(fā)現(xiàn)自己可以從事更多的風險中介工作，從此進入了全面風險管理階段。

9.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）。

A.非公開儲備

B.實收資本

C.重估儲備

D.混合資本債券

答案：B

本題解析：

第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資本。附屬資本主要包括非公開儲備、重估儲備、普通準備金、混合資本工具和長期次級債務等。

10.當一國利率水平高于外國利率時，會引起（）。

A.資本流出

B.外匯升值，本幣貶值

C.對外匯需求增大

D.對本國貨幣需求增大

答案：D

本題解析：

當一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當一國降低利率或本國利率低于外國利率時，會引起資本從本國流出，由此對外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。

11.對銀行業(yè)金融機構高級管理人員準入的監(jiān)管成為銀行監(jiān)管的重要內容的標志是（）。

A.2000年《金融機構高級管理人員任職資格管理辦法》的發(fā)布施行

B.1983年頒布的《關于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的規(guī)定》

C.1995年3月頒布的《中華人民共和國中國人民銀行法》

D.1985年發(fā)布的《中國人民銀行稽核工作暫行規(guī)定》

答案：A

本題解析：

2000年《金融機構高級管理人員任職資格管理辦法》的發(fā)布施行，標志著對銀行業(yè)金融機構高級管理人員準入的監(jiān)管成為銀行監(jiān)管的重要內容。

12.資金管理的核心是建設（）。

A.內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制

B.外部產品定價機制和份額資金管理體制

C.內部資金轉移定價機制和份額資金管理體制

D.外部產品定價機制和全額資金管理體制

答案：A

本題解析：

資金管理的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。

13.客戶可以根據(jù)約定的開放日按照產品凈值進行申購贖回，商業(yè)銀行定期對產品凈值進行核算并定期公布單位凈值的理財產品，屬于（）。

A.封閉式凈值型產品

B.開放式凈值型產品

C.開放式非凈值型產品

D.封閉式非凈值型產品

答案：B

本題解析：

按產品形態(tài)分，理財產品可分為：①開放式凈值型產品，是指客戶可以根據(jù)約定的開放日按照產品凈值進行申購贖回、商業(yè)銀行定期對產品凈值進行核算并定期公布單位凈值的產品。②封閉式凈值型產品，是指有固定的存續(xù)期限且在產品到期前客戶不能進行申購贖回的凈值型產品。商業(yè)銀行也定期對該類產品凈值進行核算并定期公布。③開放式非凈值型產品。對該類產品，商業(yè)銀行雖然也定期對產品凈資產進行估值核算，超出產品初始本金的部分作為產品收益進行單獨核算，但不公布產品凈值，而是定期公布實際收益或不定期公布產品未來的預期收益。④封閉式非凈值型產品。對該類產品，商業(yè)銀行在產品存續(xù)期內不公布產品資產估值情況，而是在產品到期日對本金和收益一次性核算兌付。在產品存續(xù)期內，客戶不能進行申購贖回。

14.假定某股票當期的估價為12元，上一年度的每股稅后利潤為0．5元，則該股票的市盈率為（）。

A.6

B.12

C.2.5

D.24

答案：D

本題解析：

市盈率也被稱為股價收益比率，定義為股票市場價格與其每股收益的比值，是股票市場中常用的衡量股票投資價值的重要指標，可表示為：市盈率(P／E)=股票價格(P)／每股收益(E)，所以該股票的市盈率(P／E)=12／0．5=24。

15.下列行為中，不屬于商業(yè)銀行操作風險的是()。

A.銀行貸款人員與貸款企業(yè)勾結騙取銀行貸款

B.商業(yè)銀行資金交易員超越權限范圍進行交易

C.商業(yè)銀行理財產品收益率未達到預期收益，從而對銀行聲譽產生影響

D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬

答案：C

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險。操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有同題，客戶、產品及業(yè)務做法有問題，實物資產損壞，業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。這七種損失事件還可進一步細化為不同的具體業(yè)務活動和操作，使銀行管理者可從引起操作風險的具體因素著手采取有效的管理措施。

16.目前在進出口業(yè)務中所采用的結算方式，不包括（）。

A.匯票

B.匯款

C.托收

D.信用證

答案：A

本題解析：

目前在進出口業(yè)務中所采用的結算方式主要有匯款、托收和信用證三種。匯票屬于國內業(yè)務結算方式。

17.目前，我國商業(yè)銀行個人消費額度貸款的抵押額度一般不超過抵押物評估價值的（）。

A.0.6

B.0.7

C.0.9

D.0.8

答案：B

本題解析：

目前，我國商業(yè)銀行個人消費額度貸款的抵押額度一般不超過抵押物評估價值的0．7。

18.凍結單位存款的，其凍結期限不得超過()。

A.7天

B.1個月

C.3個月

D.6個月

答案：D

本題解析：

人民法院、人民檢察院、公安機關凍結單位存款的期限不超過6個月。如有特殊原因需要延長的，人民法院、人民檢察院、公安機關應當在凍結期滿前辦理繼續(xù)凍結手續(xù)，每次繼續(xù)凍結期限最長不超過6個月。逾期不辦理繼續(xù)凍結手續(xù)的視為自動撤銷凍結。

19.我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》對商業(yè)銀行的核心一級資本充足率的要求為()。

A.6％

B.5％

C.4.5％

D.8％

答案：B

本題解析：

第三版巴塞爾資本協(xié)議對商業(yè)銀行最低資本作出了規(guī)定，其中，核心一級資本充足率為4．5％，我國對商業(yè)銀行核心一級資本充足率的要求高于第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定。我國對商業(yè)銀行核心一級資本充足率最低要求為5％。

20.抵押是擔保的一種方式，根據(jù)《物權法》，下列說法正確的是（）。

A.債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產

B.債權人任何時候都無權就抵押財產優(yōu)先受償

C.抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償

D.抵押財產的使用權歸債權人所有

答案：A

本題解析：

抵押是指債務人或第三人不轉移對可抵押財產的占有，將該財產作為債權的擔保，故A項正確。債務人不履行到期債務時，債權人有權依法以該財產折價或以拍賣、變賣該財產的價款優(yōu)先受償。抵押財產的使用權仍歸債務人所有。故B、C、D選項說法錯誤。

21.從支出角度看，不屬于國內生產總值（GDP）構成內容的是（）。

A.消費

B.投資

C.凈出口

D.物價

答案：D

本題解析：

從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構成。

22.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定：“商業(yè)銀行已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀行實行接管?！苯庸芷谙拮铋L不得超過()。

A.5年

B.2年

C.6個月

D.1年

答案：B

本題解析：

接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可以決定延期，但接管期限最長不得超過2年。

23.商業(yè)住房貸款實行的原則不包括(）。

A.財政貼息

B.部分自籌

C.有效擔保

D.按期償還

答案：A

本題解析：

商業(yè)住房貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則，A屬于國家助學貸款的原則。

24.（）是在風險識別的基礎上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監(jiān)測

D.風險控制

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個主要環(huán)節(jié)。其中，風險計量是在風險識別的基礎上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。

25.《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起()。

A.3個月

B.6個月

C.2個月

D.1個月

答案：B

本題解析：

我國《擔保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。

26.根據(jù)“實貸實付”原則，銀行應將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的()。

A.第三方賬戶

B.借款人賬戶

C.借款人交易對象

D.任意賬戶

答案：C

本題解析：

實貸實付是指銀行業(yè)金融機構根據(jù)貸款項目進度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。

27.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。

A.70％

B.25％

C.80％

D.75％

答案：B

本題解析：

流動性比例是最常用的財務指標，它用于測量企業(yè)償還短期債務的能力。計算公

28.票據(jù)市場是以票據(jù)作為工具，通過（）進行融資活動的貨幣市場。

A.托收承付和匯兌

B.信用卡和銀行本票

C.匯兌和貼現(xiàn)

D.票據(jù)的發(fā)行.擔保.承兌和貼現(xiàn)

答案：D

本題解析：

傳統(tǒng)的票據(jù)市場指的是在商品交易和資金往來過程中產生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔保、承兌、貼現(xiàn)來實現(xiàn)短期資金融通的市場。

29.第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定：商業(yè)銀行的資本與風險加權資產之比不得低于（）。

A.4%

B.8%

C.10%

D.20%

答案：B

本題解析：

資本充足率為資本與風險加權資產的比值。第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。

30.單位存款人的主辦賬戶是（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

答案：A

本題解析：

基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。

31.我國一家外貿公司與某外商簽訂了通過票據(jù)結算的出口服裝合同，到某地銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業(yè)務，但經銀行向有關部門查詢后，其所提供的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于（）。

A.有形偽造

B.無形偽造

C.變造