?2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理高分通關題庫A4可打印版

2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理高分通關題庫A4可打印版單選題（共100題）1、（）是指銀行業(yè)金融機構對其股東、員工、消費者、商業(yè)伙伴、政府和社區(qū)等利益相關者以及為促進社會與環(huán)境可持續(xù)發(fā)展所應承擔的經(jīng)濟、法律、道德與慈善責任。A.經(jīng)濟責任B.環(huán)境責任C.社會責任D.法律責任【答案】C2、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于（）。A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】D3、（）不屬于指標值中的內部標準。A.歷史標準B.預算標準C.經(jīng)驗標準D.核心標準【答案】D4、（）指在我國境內設立的金融機構法人，通過在境內外債券市場依法發(fā)行、按約定還本付息的有價證券，對購買人形成的負債。A.同業(yè)存放B.同業(yè)拆借C.債券融資D.向中央銀行借款【答案】C5、()負責執(zhí)行董事會制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理政策。A.高級管理層B.事業(yè)部C.業(yè)務經(jīng)理D.董事會秘書【答案】A6、（）不屬于合規(guī)管理的基本機制。A.合規(guī)績效考核機制與合規(guī)問責機制B.全面管理制度C.誠信舉報機制D.合規(guī)培訓與教育制度【答案】B7、某企業(yè)采用成本導向定價法確定某產品的價格，該產品的單位產品成本為1200元，企業(yè)希望獲得20％的預期利潤，則該產品的單位產品價格應為()元。A.960B.1200C.1440D.1520【答案】C8、銀行卡用戶使用管理中的風險不包括（）。A.持卡人的資信能力變化風險B.信用卡失竊的風險C.真實持卡人的信用風險D.持卡人惡意透支風險【答案】C9、（）是指委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。A.信托B.基金C.債券D.信貸【答案】A10、發(fā)卡行在受理信用卡業(yè)務時的“三親見”原則不包括（）。A.親訪客戶B.親見客戶簽名C.親見客戶身份證件原件及資信證明原件D.親見客戶戶口簿原件及護照原件【答案】D11、《金融資產管理公司監(jiān)管辦法》發(fā)布于（）。A.2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年10月【答案】D12、“對難以準確判斷借款人還款能力的貸款，應適度下調其分類等級”指的是貸款分類中的（）原則。A.真實性B.及時性C.重要性D.審慎性【答案】D13、（）并不消滅風險源，只是使風險承擔主體改變。A.風險轉移B.風險對沖C.風險分散D.風險規(guī)避【答案】A14、銀監(jiān)會或其派出機構在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行利率風險管理中存在問題的，()。A.可以對商業(yè)銀行進行罰款等處罰B.可以要求商業(yè)銀行增加提交利率風險報表、報告的頻率C.應當要求商業(yè)銀行限期提交整改方案并采取整改措施D.應當與商業(yè)銀行高級管理層、董事會召開審慎性會談【答案】C15、兒童糖尿病患兒每日攝入的熱量應按三餐分配，早、午、晚分別占（）A.2/5、2/5、1/5B.1/5、2/5、2/5C.1/5、2/5、1/5D.2/5、1/5、2/5E.2/5、1/5、1/5【答案】B16、企業(yè)識別系統(tǒng)包括理念識別、符號識別和()。A.品牌識別B.形象識別C.關鍵因素識別D.行為識別【答案】D17、商業(yè)銀行資產管理的核心是（）。A.分散風險B.控制風險C.規(guī)避風險D.轉移風險【答案】B18、《有效銀行監(jiān)管的核心原則》對銀行業(yè)監(jiān)管當局的要求不包括()。A.有足夠的監(jiān)管能力實施充分、有效的審查B.有權制定以審慎監(jiān)管原則為基礎的發(fā)照標準C.具有與履行監(jiān)管職責相適應的充分法律授權D.有符合規(guī)定的資本充足率【答案】D19、下列關于商業(yè)銀行監(jiān)事會的說法錯誤的是（）。A.監(jiān)事會中職工代表的比例不得低于三分之一B.監(jiān)事會例會每年至少應當召開一次C.監(jiān)事會的監(jiān)督既包括會計監(jiān)督，又包括業(yè)務監(jiān)督D.監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內部監(jiān)督機構，對股東大會負責【答案】B20、貨幣經(jīng)紀公司以現(xiàn)金資產或等值國債形式存在的資本金必須至少能夠維持（）的運營支出，不得將資本金投資于非自用的固定資產。A.3個月B.6個月C.一年D.二年【答案】A21、商業(yè)銀行在制定資本規(guī)劃時，應至少設定內部資本充足率（）目標。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】C22、下列不屬于信用風險緩釋功能的體現(xiàn)的是（）。A.違約概率下降B.違約損失率下降C.違約風險敞口下降D.違約風險敞口上升【答案】D23、高風險債券不包括（）。A.信用評級在投資級別以下B.債券結構復雜C.發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過低D.債券杠桿率較高【答案】C24、A銀行對所有客戶的貸款定價均一視同仁，即無論客戶信用等級高低均適用同樣的貸款利率。為改進業(yè)務，A銀行應采取的風險管理措施是（）。A.風險規(guī)避B.風險轉移C.風險對沖D.風險補償【答案】D25、主要用于反映新發(fā)放貸款的資產質量情況的指標是（）。A.新發(fā)放貸款不良率B.當年新形成不良貸款率C.不良貸款處置回收率D.貸款損失準備充足率【答案】A26、監(jiān)督檢查部門應當在立案之日起（）日內完成調查工作。在規(guī)定時間內無法完成的，經(jīng)行政處罰委員會主任委員批準，可以延長調查期限。A.30B.60C.90D.120【答案】C27、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管者維護市場信心手段的是（）。A.通過處罰違法違規(guī)經(jīng)營行為，減少銀行犯罪，維護正常的金融秩序和公平的競爭環(huán)境B.通過實施審慎有效的監(jiān)管，及時預警、控制和處置風險，有效防范金融系統(tǒng)性風險C.通過窗口指導，控制銀行業(yè)不良貸款暴露的規(guī)模和節(jié)奏，維護銀行股東的信心D.通過信息披露，提高銀行業(yè)金融機構經(jīng)營的透明度【答案】C28、（）是商業(yè)銀行的一項基礎性、系統(tǒng)性、全局性工作。A.系統(tǒng)風險管理B.市場風險管理C.全面風險管理D.聲譽風險管理【答案】C29、商業(yè)銀行的負債分類方法較多，下列不屬于按資金來源分類的是（）。A.結算性負債B.或有負債C.借入負債D.存款負債【答案】B30、下列說法錯誤的是（）。A.資產利潤率=稅后利潤／（所有者權益+少數(shù)股東權益）平均余額×100％×折年系數(shù)B.凈利息收益=凈利息收入／總資產C.凈息差＝（利息凈收入＋債券投資利息收入）÷生息資產平均余額×100%×折年系數(shù)D.成本收入比率=（營業(yè)支出-營業(yè)稅金及附加）／營業(yè)凈收入×100％【答案】A31、金融機構把零散的、短期的儲蓄轉化為大量、長期的投資資金的前提是（）。A.銀行監(jiān)管體系的完善B.有效的宣傳教育工作C.社會公眾對中介機構和市場有信心D.相關信息的完整及時的披露【答案】C32、負債業(yè)務（）是指商業(yè)銀行在從事負債業(yè)務時，由于內部程序、人員或系統(tǒng)的不完善或失誤從而直接或間接造成損失的風險。A.操作風險B.流動性風險C.市場風險D.戰(zhàn)略風險【答案】A33、下列關于貸款承諾業(yè)務監(jiān)管要求的說法，正確的是（）。A.商業(yè)銀行出具的可撤銷貸款承諾已納入到該銀行對相關客戶的整體授信管理體系B.銀行應制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權限或審批程序C.銀行對申請人的資信情況需進行調查，審查申請人的內部管理是否規(guī)范，經(jīng)營情況、信用是否滿足銀行授信要求D.如果是個人貸款承諾，則審查建設項目的依法合規(guī)性【答案】C34、銀保監(jiān)會已構建信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管體系，并以銀行業(yè)金融機構信息科技（）報表作為風險信息采集、識別和監(jiān)測的主要手段，全面收集銀行業(yè)金融機構重點信息科技風險領域數(shù)據(jù)。A.監(jiān)管評級B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.持續(xù)監(jiān)管D.現(xiàn)場檢查【答案】B35、金融工作的永恒主題是（）。A.深化金融改革B.服務三農和小微企業(yè)C.防范化解金融風險D.擴大金融開放【答案】C36、銀行業(yè)金融機構應該履行的企業(yè)社會責任不包括（）。A.道德責任B.經(jīng)濟責任C.社會責任D.環(huán)境責任【答案】A37、在資產管理理論中，（）認為，商業(yè)銀行的資金來源主要是流動性較強的活期存款。A.商業(yè)性貸款理論B.資產轉移理論C.預期收入理論D.流動性偏好理論【答案】A38、商業(yè)銀行薪酬管理的基本內容不包括()。A.薪酬結構體系B.薪酬管理制度C.薪酬管理體制D.績效考核和薪酬管理【答案】B39、大筆所有權轉讓指的是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的（）。A.原則4B.原則5C.原則6D.原則7【答案】C40、在投資期限上，金融資產管理公司應制訂明確的退出計劃，在（）年內實現(xiàn)退出。A.1～3B.3～5C.5～7D.7～9【答案】B41、2015年末，A財務公司的資產總額為225000萬元。其中，流動資產為66000萬元(短期貸款55000萬元)，長期貸款130000萬元，固定資產為7000萬元，負債總額為185420萬元，其中，流動負債為170000元(活期存款165000萬元)，定期存款15000萬元，所有者權益為39580萬元，其中，注冊資本金35000萬元。資本公積為2500萬元，盈余公積1500萬元，未分配利潤500萬元。年末，該公司不良貸款余額為10000萬元。該公司不符合監(jiān)管要求的指標是（）。A.不良貸款率B.流動性比例C.存貸比例D.權益乘數(shù)【答案】A42、以下哪一項不是階段性股權投資的類型？（）A.對擬上市公司的階段性股權投資B.對上市公司的階段性股權投資C.對注入上市公司的項目公司的階段性股權投資D.對擬注入上市公司的項目公司的階段性股權投資【答案】C43、下列各項中，不屬于銀行核心一級資本的是（）。A.一般風險準備B.實收資本或普通股C.小額貸款損失準備D.未分配利潤【答案】C44、關系營銷層次中，被稱作頻繁市場營銷的是()。A.一級關系營銷B.二級關系營銷C.三級關系營銷D.超級關系營銷【答案】A45、（）指在理財產品運作過程中，因未能遵循法律、規(guī)則和準則的要求，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失的風險。A.市場風險B.信用風險C.流動性風險D.合規(guī)風險【答案】D46、（）理財產品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風險由投資者承擔，并依據(jù)投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃。A.保本浮動收益B.非保本浮動收益C.保證收益D.保本固定收益【答案】A47、G20金融消費者保護十項基本原則中，（）原則表示所有的利益相關者都應參與金融教育，應當使消費者容易獲取與消費者保護、消費者權利和義務相關的信息。A.公平、公正對待消費者B.信息披露和透明度C.金融教育和金融知識普及D.金融服務機構及其授權代理機構的責任意識【答案】C48、計算流動性覆蓋率的分母現(xiàn)金凈流出量時，可計入的預期現(xiàn)金流入總量不得超過預期現(xiàn)金流出總量的（）。A.75%B.100%C.50%D.85%【答案】A49、某借款人營運資金量為800萬元，自有資金300萬元，現(xiàn)有流動資金貸款200萬元?？赏ㄟ^其他渠道提供的營運資金80萬元。根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》關于流動資金需求量的測算公式，則該借款人可新增流動資金貸款額度為（）A.380萬元B.440萬元C.220萬元D.620萬元【答案】C50、下列關于銀行保函主要風險點的說法，錯誤的是（）。A.違規(guī)超負荷對內提供擔保B.為不具備條件的申請人出具銀行保函C.對外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權責不清或不符合國際慣例D.未將保函納入全行統(tǒng)一授權授信管理，保函業(yè)務風險管理基礎薄弱【答案】A51、根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》，貸款發(fā)放前，貸款人應當（）。A.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位B.確認所有的項目資本金先行到位C.確認50%的項目資本先行到位D.確認借款人必須在貸款到位后的一年后還款【答案】A52、下列不屬于金融創(chuàng)新應堅持的原則是（）。A.公平競爭原則B.成本可算原則C.維護大股東利益原則D.知識產權保護原則【答案】C53、商業(yè)銀行采用權重法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的（）。A.1.25％B.0.6％C.0.5％D.1.5％【答案】A54、商業(yè)銀行（）負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應的風險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。A.董事會B.高級管理層C.監(jiān)事會D.股東會【答案】A55、以下各項不屬于《2012年金融服務法》對監(jiān)管體制改革內容的是（）。A.加強宏觀審慎監(jiān)管，在英格蘭銀行內部設立金融政策委員會，關注金融系統(tǒng)整體情況，維護金融穩(wěn)定B.將金融服務局改為金融行為局，監(jiān)管在英注冊的所有金融機構行為，并對審慎監(jiān)管局監(jiān)管范圍外的金融機構（多數(shù)為中小型金融服務機構）進行微觀審慎監(jiān)管C.在英格蘭銀行內部設立審慎監(jiān)管局，以提高被監(jiān)管機構的安全性和穩(wěn)健性為主要目標，進行微觀審慎監(jiān)管D.金融行為監(jiān)管局直接對英格蘭銀行負責，并在全國設有地方代表處【答案】D56、()是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。A.外幣儲蓄B.定期儲蓄C.活期儲蓄D.單位儲蓄【答案】B57、有利于保護當事人的商業(yè)秘密，維護當事人商業(yè)信譽的合同爭議解決途徑是()。A.協(xié)商B.調解C.仲裁D.經(jīng)濟訴訟【答案】C58、一家商業(yè)銀行的貸款風險分類情況為：正常類貸款62億元，關注類貸款28億元，次級類貸款2億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款2億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率為（）。A.10%B.38%C.2%D.8%【答案】A59、監(jiān)管部門對商業(yè)銀行薪酬管理的監(jiān)管重點不包括（）。A.著力解決薪酬與風險掛鉤的問題B.著力解決市場紀律約束的問題C.著力解決績效管理的問題D.著力解決法人層面的問題【答案】C60、在國際貿易結算業(yè)務中，托收屬于（）。A.貿易融資B.商業(yè)信用C.銀行信用D.遠期票據(jù)貼現(xiàn)【答案】B61、對第二類商業(yè)銀行，銀保監(jiān)會可以采取的預警監(jiān)管措施不包括（）。A.要求商業(yè)銀行制訂切實可行的資本充足率管理計劃B.要求商業(yè)銀行控制風險資產增長C.增加對商業(yè)銀行資本充足的監(jiān)督檢查頻率D.與商業(yè)銀行董事會、高級管理層進行審慎性會談【答案】B62、下列關于《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中對資本監(jiān)管的要求，不正確的是（）。A.核心一級資本充足率，一級資本充足率和資本充足率分別為5％，6％和8％B.儲備資本要求和逆周期資本要求分別為風險加權資產的2.5%和0～2.5%C.系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5％和10.5％D.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風險加權資產的2％【答案】D63、《流動性覆蓋率披露標準》規(guī)定，銀行應定期在財務報告中或()公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性信息。A.銀行網(wǎng)站B.銀行機構內C.證監(jiān)會指定網(wǎng)站D.銀監(jiān)會指定網(wǎng)站【答案】A64、在審查的過程中，銀行業(yè)監(jiān)管機構建立了相關程序，對擬任人任職資格的適當性進行審查。其中不包括()。A.考核B.考察C.考試D.面談【答案】D65、按照（）的規(guī)定，同業(yè)拆借業(yè)務要依法簽訂同業(yè)拆借合同。A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》B.《商業(yè)銀行法》C.《同業(yè)拆借管理辦法》D.《合同法》【答案】D66、下列關于常備借貸便利說法錯誤的是（）。A.是中央銀行提供流動性供給的重要渠道之一B.利率水平根據(jù)貨幣政策調控、引導市場利率的需要等綜合確定C.一般期限在1～12個月D.一般以抵押方式發(fā)放【答案】C67、《銀行業(yè)全面風險管理指引》要求，銀行業(yè)金融機構應當建立相對獨立的全面風險管理組織架構，賦予風險管理條線足夠的授權、人力資源及其他資源配置，建立科學合理的報告渠道，與業(yè)務條線之間形成相互制衡的運行機制。這體現(xiàn)了全面風險管理的（）。A.獨立性原則B.匹配性原則C.全覆蓋原則D.有效性原則【答案】A68、我國根據(jù)流動性供求格局變化，主要采取以（）為主的公開市場操作。A.再貼現(xiàn)B.逆回購C.發(fā)行央行票據(jù)D.買賣國債【答案】B69、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務余額不得超過資本凈額的（）。A.20%B.15%C.30%D.50%【答案】C70、為有助于避免外部審計師長期審計同一家銀行造成的客觀性和獨立性削弱，外審機構同一簽字注冊會計師對同一家銀行業(yè)金融機構進行外部審計的服務年限不得超過（）。A.3年B.5年C.6年D.7年【答案】B71、下列關于我國當前經(jīng)濟特征描述錯誤的是（）。A.供給不足仍是經(jīng)濟發(fā)展中的一個主要的矛盾B.經(jīng)濟增速換擋、結構調整陣痛、動能轉換困難相互交織C.不平衡、不協(xié)調、不可持續(xù)的問題仍然突出D.發(fā)展方式相對比較粗放【答案】A72、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定的二級資本不包括（）。A.二級資本工具及其溢價B.超額貸款損失準備C.多數(shù)股東資本可計入部分D.少數(shù)股東資本可計入部分【答案】C73、下列不屬于商業(yè)銀行年度披露的信息是（）。A.資產證券化風險暴露和評估信息B.董事、監(jiān)事和高級管理人員薪酬信息C.股東名稱及報告期內變動情況D.信用風險信息【答案】C74、下列不屬于現(xiàn)場檢查實施階段的是（）。A.實施方式B.實施步驟C.檢查方式D.立項【答案】D75、（）是借鑒資產證券化模式，通過收益權轉讓和現(xiàn)金流分層結構設計，提前變現(xiàn)部分信貸資產的可回收價值。A.衍生品交易業(yè)務B.信貸資產收益權轉讓C.發(fā)行資本補充工具D.信貸資產證券化【答案】B76、（）不屬于指標值中的內部標準。A.歷史標準B.預算標準C.經(jīng)驗標準D.核心標準【答案】D77、下列關于汽車金融公司主營業(yè)務中購車貸款的說法，錯誤的是（）。A.發(fā)放自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%B.發(fā)放商用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為75%C.發(fā)放二手車貸款最高發(fā)放比例為70%D.購車貸款的貸款期限一般為1-3年，最長不超過5年【答案】B78、資本充足率指的是（）。A.資本總額與資產總額的比率B.經(jīng)濟資本與風險加權資產的比率C.賬面資本與風險加權資產的比率D.銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的“合格資本”與風險加權資產的比率【答案】D79、銀行風險的主要承擔者是（）。A.銀行股東B.存款人C.政府D.銀行員工【答案】B80、企業(yè)A要并購企業(yè)B，兩家企業(yè)同為在國內經(jīng)營的企業(yè)，企業(yè)A向甲銀行融資，下列不屬于該筆貸款主要風險點的是（）。A.交易價格是否合理反映企業(yè)B價值B.并購過程中的資金跨境風險C.企業(yè)A和企業(yè)B能否形成協(xié)同D.該筆并購交易是否按有關規(guī)定已經(jīng)或即將獲得批準【答案】B81、關于信用卡詐騙罪，下列說法正確的是（）。A.透支時具有歸還意愿，透支后經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收，超過3個月仍不歸還的，屬于惡意透支，成立信用卡詐騙罪B.《刑法》規(guī)定，盜竊銀行卡并使用的，以盜竊罪論處，與此相應，拾得信用卡并使用的，就應以侵占罪論處C.根據(jù)相關司法解釋，在自助柜員機（ATM機）上擅自使用他人信用卡的，屬于冒用他人信用卡的行為，涉嫌信用卡詐騙罪D.以非法占有為目的，用虛假身份證明騙領信用卡后又使用該卡的，應以妨害信用卡管理罪與信用卡詐騙罪并罰【答案】C82、()是指在商業(yè)銀行資產負債表上反映的貸款。A.信用貸款B.表外業(yè)務C.表內貸款D.擔保貸款【答案】C83、（）不屬于金融衍生品。A.遠期B.期貨C.期權D.即期【答案】D84、企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問題較多，且易于導致挪用的貸款品種是（）。A.固定資產貸款B.流動資金貸款C.銀團貸款D.貿易融資【答案】B85、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定的二級資本不包括（）。A.二級資本工具及其溢價B.超額貸款損失準備C.多數(shù)股東資本可計入部分D.少數(shù)股東資本可計入部分【答案】C86、（）是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機構以內設事業(yè)部的形式經(jīng)營全部或多項（至少應包括銀行和證券）金融業(yè)務。A.金融控股公司模式B.國有控股公司模式C.銀行母公司模式D.全能銀行模式【答案】D87、（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時轉賬、存取的存款類型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協(xié)定存款【答案】A88、合理審慎設定在壓力情景下公司滿足流動性需求并持續(xù)經(jīng)營的最短期限，在影響整個市場的系統(tǒng)性沖擊情景下該期限應當不少于()天。A.10B.20C.30D.40【答案】C89、下列選項中，不屬于理財業(yè)務主要風險點的是()。A.信用風險B.法律風險C.國別風險D.操作風險【答案】C90、為進一步推進歐盟金融監(jiān)管體系整合，構建一體化的金融監(jiān)管框架，維護歐洲金融穩(wěn)定，歐盟構建（）機制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色。A.單一監(jiān)管B.多頭監(jiān)管C.雙重監(jiān)管D.多樣監(jiān)管【答案】A91、下列關于汽車金融公司監(jiān)管指標，說法不正確的是（）。A.流動性比例是流動性資產與流動性負債之比，應不小于100%B.擔保余額比例是指擔保余額與注冊資本之比，應不大于100%C.自用固定資產比例是指自用固定資產余額與注冊資本之比，應不小于40%D.對最大10家客戶的授信余額與注冊資本之比，應不大于50%【答案】C92、下列選項中，關于董事會應履行的合規(guī)管理職責，說法錯誤的是()。A.審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告B.有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險C.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施D.授權董事會下設的風險管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督【答案】B93、商業(yè)銀行應對計劃開展的金融創(chuàng)新活動進行嚴格的合規(guī)性審查，準確界定其所包含的各種法律關系，明確可能涉及的法律、政策，研究制定相應的解決辦法，切實防范（）。A.操作風險B.合規(guī)風險C.法律風險D.政策風險【答案】B94、商業(yè)銀行()應將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入全行統(tǒng)一的風險管理體系。A.高級管理層和股東大會B.董事會和高級管理層C.董事會和股東大會D.股東大會和監(jiān)事會【答案】B95、商業(yè)銀行的負債分類方法較多，下列不屬于按資金來源分類的是（）。A.結算性負債B.或有負債C.借入負債D.存款負債【答案】B96、目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產品，而內控建設相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風險是指（）。A.信用風險B.法律風險C.市場風險D.操作風險【答案】D97、風險偏好指標體系設定遵循的原則不包括（）。A.體現(xiàn)銀行各個相關利益方的期望B.與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調一致C.風險偏好陳述書的生成應遵循由下至上的原則D.保持風險偏好的相對穩(wěn)定【答案】C98、急性化膿性腹膜炎的體位最常采用的是（）A.平臥位B.側臥位C.半坐臥位D.頭低足高位E.去枕平臥位【答案】C99、下列關于我國經(jīng)濟供給側結構性改革的說法中，錯誤的是（）。A.最終目的是滿足需求B.主攻方向是提高供給質量C.改革的關鍵是產業(yè)結構優(yōu)化升級D.根本途徑是深化改革【答案】C100、銀行業(yè)金融機構高級管理層承擔全面風險管理的（），執(zhí)行董事會的決議。A.最終責任B.直接責任C.實施責任D.監(jiān)督責任【答案】C多選題（共50題）1、下列屬于商業(yè)銀行資產負債監(jiān)測分析報告應包括的內容有（）。A.存在或需關注的問題B.當期資產負債運行的主要特點C.本行資產負債總量及結構變化情況D.資產負債管理計劃執(zhí)行情況E.下階段資產負債管理工作措施及相關工作建議【答案】ABCD2、目前，銀行業(yè)金融機構的行政許可事項包括（）。A.外資銀行調整業(yè)務范圍B.外國銀行代表處設立C.非銀行金融機構董事任職資格核準D.商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營審批E.非銀行金融機構（分支機構）設立、變更、終止以及業(yè)務范圍審批【答案】ABCD3、影響流動資金貸款額度測算的主要因素有（）。A.經(jīng)營規(guī)模B.流動資產C.固定資產D.營運資產的周轉效率E.存貨周轉率【答案】ABD4、一般現(xiàn)場檢查是指完整執(zhí)行銀保監(jiān)會規(guī)定的現(xiàn)場作業(yè)全部流程的檢查，即完成（）的全部工作。A.現(xiàn)場檢查準備階段B.現(xiàn)場檢查實施階段C.現(xiàn)場檢查報告階段D.現(xiàn)場檢查處理階段E.現(xiàn)場檢查檔案整理階段【答案】ABCD5、實施雙頭監(jiān)管改革后，英格蘭銀行集（）等職能于一身，有利于其更準確地了解金融體系運行狀況，及時防范系統(tǒng)性風險。A.貨幣政策監(jiān)管B.宏觀審慎監(jiān)管C.微觀審慎監(jiān)管D.財政政策監(jiān)管E.宏觀政策監(jiān)管【答案】ABC6、績效考評系統(tǒng)作為銀行價值管理系統(tǒng)一個重要的子系統(tǒng)，其基本要素包括（）。A.評價目標B.評價對象C.評價指標D.評價報告E.評價標準【答案】ABCD7、關于流通產業(yè)的擴大化趨勢，下列說法正確的有()。A.流通領域勞動生產率的提高在一定發(fā)展階段上低于一般的生產部門B.流通部門基本上屬于資金密集型產業(yè)C.商品流通企業(yè)面對消費者，經(jīng)營品種繁多，服務對象分散D.商品流通企業(yè)導致手工勞動的成分必然髙于生產領域，活勞動的投入量要相對高于生產領域E.為方便消費者購買，流通產業(yè)要廣泛布點，在建設現(xiàn)代化大商場的同時，必須保留相當規(guī)模的小型商業(yè)網(wǎng)點【答案】ACD8、下列貸款應至少歸為關注類的有（）。A.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還B.改變貸款用途C.本金或者利息逾期D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經(jīng)不良E.重組貸款【答案】ABCD9、根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內部指引》，商業(yè)銀行盈利的真實性主要包括（）。A.銀行是否嚴格按照會計準則和會計制度真實、準確核算成本費用和收入，有無虛增和虛減利潤，或將利息收入計入中間業(yè)務收入從而變相提高非利息收入比例等現(xiàn)象B.銀行利息收入、非利息收入和營業(yè)收入的占比情況，利息收入是否過度依賴某類行業(yè)、客戶和產品、非利息收入是否主要來源于中間業(yè)務收入C.內審部門對銀行經(jīng)營成果真實性的評價結果如何D.利潤的增長方式是否依賴單純的規(guī)模擴張，還是主要來源于資產利用率，凈息差和非利息收入比例的提高E.銀行是否按照監(jiān)管機構的規(guī)定充足提取各項準備金，特別是要通過考察銀行資產分類準確性和提取撥備的充足性，來衡量銀行是否做實利潤【答案】AC10、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)管理法》，屬于銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)則的是（）。A.風險管理B.關聯(lián)交易C.內部控制D.資本補充能力E.損失準備金【答案】ABC11、《關于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關事項的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)（2018）48號）明確，商業(yè)銀行不得采取以下方式違規(guī)吸收和虛假增加存款（）。A.以貸開票吸存。將貸款資金作為保證金循環(huán)開立銀行承兌匯票并貼現(xiàn)，虛增存貸款B.通過第三方中介吸存。通過個人或機構等第三方資金中介吸收存款C.以貸轉存吸存。強制設定條款或協(xié)商約定將貸款資金轉為存款；向“空戶”虛假放貸、虛假增存D.通過理財產品倒存。理財產品期限結構設計不合理，發(fā)行和到期時間集中于每月下旬，于月末、季末等關鍵時點將理財資金轉為存款E.通過同業(yè)業(yè)務倒存。將同業(yè)存款納入一般性存款科目核算；將財務公司等同業(yè)存放資金于月末、季末等關鍵時點臨時調作一般對公存款，虛假增加存款【答案】ABCD12、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。法律、規(guī)則和準則包括（）。A.有關銀行業(yè)經(jīng)營活動的行為守則和職業(yè)操守B.有關銀行業(yè)經(jīng)營活動的行政法規(guī)C.有關銀行業(yè)經(jīng)營活動的經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則D.有關銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律E.有關銀行業(yè)經(jīng)營活動的部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件【答案】ABCD13、商業(yè)銀行的內部控制措施包括（）。A.信息系統(tǒng)控制B.崗位制約C.授權控制D.內部控制制度E.外包管理【答案】ABCD14、8個月女嬰，出生后至今未接種卡介苗。近半個月發(fā)熱，食欲不振，輕咳、盜汗。查體：體溫38℃，右背下部聽呼吸音稍低，PPD實驗（++++）。該小兒機體產生變態(tài)反應同時獲得免疫力的時間是（）A.1～2周B.4～8周C.10～12周D.12～14周E.14～16周【答案】B15、按照資金來源穩(wěn)定性的不同，流動性覆蓋率將短期負債分為（）。A.零售存款B.小企業(yè)客戶存款C.對公存款D.同業(yè)存放和拆入E.回購【答案】ABCD16、下列關于商業(yè)銀行從事項目融資業(yè)務，說法正確的是（）。A.具備對所從事項目的風險識別能力B.具備對所從事項目的風險管理能力C.配備業(yè)務開展所需要的專業(yè)人員D.建立完善的操作流程E.建立完善的風險管理機制【答案】ABCD17、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構全面風險管理指引》，下列屬于銀行業(yè)金融機構全面風險管理體系的內容有（）。A.風險管理政策和程序B.風險治理架構C.管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質量控制機制D.風險偏好和風險限額E.外部控制和審計體系【答案】ABCD18、商業(yè)銀行對銀行賬簿利率風險的管理應包括利率風險的（）等全過程。A.識別B.度量C.計量D.監(jiān)測E.控制【答案】ACD19、商業(yè)銀行的薪酬主要包括（）。A.基本薪酬B.津貼和補貼C.績效薪酬D.中長期激勵E.福利性收入【答案】ACD20、根據(jù)表外業(yè)務特征和法律關系，下列屬于表外業(yè)務的有（）。A.備用信用證B.承兌C.債券投資D.同業(yè)拆借E.擔保【答案】AB21、目前，()屬于我國商業(yè)銀行個人貸款。A.個人助學貸款B.個人消費貸款C.個人住房貸款D.個人經(jīng)營貸款E.房地產貸款【答案】ABCD22、商業(yè)銀行年度披露的信息包括（）。A.基本信息B.財務會計報告C.戰(zhàn)略規(guī)劃信息D.年度重大事項E.公司重組信息【答案】ABD23、金融類不良資產在處置環(huán)節(jié)中，資產公司主要采取的處置方式包括（）。A.債權重組B.債轉股C.以股抵債D.以物抵債E.資產證券化【答案】ABCD24、我國銀行業(yè)監(jiān)管的具體目標包括（）。A.提高銀行資本收益率和資產收益率B.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益C.通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金金融產品、服務和相應風險的識別和了解D.努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定E.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心【答案】BCD25、（）是從覆蓋風險與吸收損失的角度提出的資本概念。A.賬面資本B.經(jīng)濟資本C.監(jiān)管資本D.市場資本E.會計資本【答案】BC26、巴塞爾委員會《有效銀行監(jiān)管的核心原則》將銀行面臨的主要風險分為（）、聲譽風險、法律風險、戰(zhàn)略風險等。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險E.社會風險【答案】ABCD27、從商業(yè)銀行的經(jīng)營情況看，對公存款業(yè)務主要有以下風險點（）。A.業(yè)務不合規(guī)B.核算不真實C.內控不完善D.內部審計部門對對公存款業(yè)務審計的范圍、頻率、力度有缺陷E.利率風險及網(wǎng)絡系統(tǒng)風險等新型風險【答案】ABCD28、下列關于《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的內容說法正確的是（）。A.銀行監(jiān)管者必須掌握完善的監(jiān)管手段B.監(jiān)管者應當有權力限制銀行當前開展的業(yè)務C.可停止批準其開辦新業(yè)務或收購活動D.有權力限制或暫停向股東支付紅利或其他收入E.可以進行資產轉讓及購回自己的股權【答案】ABCD29、依法、公開、公正、公平原則包含的內涵是（）。A.實施行政處罰應嚴格遵守法定程序B.實施行政處罰應堅持公開原則C.實施行政處罰應嚴格遵循公正原則D.實施行政處罰應嚴格執(zhí)行公平原則E.實施行政處罰的制約原則【答案】ABCD30、信托公司設立信托計劃，應符合以下要求()。A.參與信托計劃的委托人為唯一受益人B.委托人為合格投資者C.信托期限不少于3年D.單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人E.信托受益權分為等額份額的信托單位【答案】ABD31、投資業(yè)務管理的基本原則包括（）。A.統(tǒng)一授信的原則B.防范風險的原則C.期限匹配和結構管理相結合的原則D.保持流動性和效益性的平衡E.分級管理的原則【答案】ABCD32、商業(yè)銀行常用的存款定價方法包括()。A.行業(yè)價格法B.基準利率法C.逆向倒推法D.綜合評價法E.客戶盈利分析法【答案】ABCD33、監(jiān)管理念中，提高透明度主要的原因包括（）。A.便于市場約束B.與銀行業(yè)監(jiān)管相得益彰C.有助于增進市場信心D.有助于穩(wěn)定市場E.有助于維護客戶利益【答案】ABC34、信托公司申請調整業(yè)務范圍，增加以下哪些業(yè)務資格時，應當向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局提交申請（）。A.企業(yè)年金基金管理業(yè)務資格B.特定目的受托機構資格C.受托境外理財業(yè)務資格D.股指期貨交易的衍生品交易業(yè)務資格E.發(fā)行金融債券、次級債券【答案】ABCD35、商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務和品種的，應當符合的條件有（）。A.與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突B.符合本行戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向C.經(jīng)股東大會同意D.具備與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所和相關設施E.具有開展業(yè)務必需的技術人員和管理人員，并全面實施分級授權管理【答案】ABD36、商業(yè)銀行的薪酬包括（）。A.基本薪酬B.績效薪酬C.投資收入D.中長期激勵E.福利性收入【答案】ABD37、消費者在使用自助設備時應注意（）。A.確認銀行客戶服務專用熱線號碼，切勿撥打粘貼在自助設備周圍除銀行客服電話外的任何聯(lián)系電話B.消費者如果發(fā)現(xiàn)自助設備工作不正常，應立即取消交易并退卡C.若自助設備吞卡、交易金額有誤或未吐鈔，應及時聯(lián)系銀行營業(yè)網(wǎng)