2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險(xiǎn)管理題庫綜合試卷B卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險(xiǎn)管理題庫綜合試卷B卷附答案單選題（共100題）1、（）是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目標(biāo)和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.政治風(fēng)險(xiǎn)D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】B2、CAMELs評級，是國際通用的、系統(tǒng)評價(jià)銀行機(jī)構(gòu)整體財(cái)務(wù)實(shí)力和經(jīng)營管理狀況的一個方法體系。該方法體系包括六大要素評級和一個綜合評級，也稱駱駝評級。除了資產(chǎn)質(zhì)量、管理和營利性之外，還包括（）因素。A.資本充足性、不良資產(chǎn)比率、客戶結(jié)構(gòu)B.核心競爭力、負(fù)債比率、市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度C.資本充足性、流動性、市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度D.核心競爭力、流動性、客戶結(jié)構(gòu)【答案】C3、銀行對10戶/項(xiàng)以上規(guī)模的不良貸款進(jìn)行組包，將不良貸款及全部相關(guān)權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為是（）。A.不良貸款轉(zhuǎn)讓B.貸款核銷C.清收處置D.貸款重組【答案】A4、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的是（）。A.利率變化頻率B.每萬人案件發(fā)生率、百萬元以上案件發(fā)生比率C.每億元資產(chǎn)損失率D.客戶投訴次數(shù)，錯誤和遺漏的頻率【答案】A5、商業(yè)銀行項(xiàng)目實(shí)施部門應(yīng)定期向信息科技管理委員會提交重大信息科技項(xiàng)目的進(jìn)度報(bào)告，其內(nèi)容不包括（）。A.部門人員的變動B.供應(yīng)商的變更C.計(jì)劃的重大變更D.主要費(fèi)用支出情況【答案】A6、下列機(jī)電安裝施工過程中，屬于特殊過程的是（）。A.壓力管道焊接B.高壓設(shè)備或高壓管道耐壓嚴(yán)密性試驗(yàn)C.大型設(shè)備吊裝D.大型設(shè)備現(xiàn)場組裝【答案】A7、（2018年真題）（）是審慎監(jiān)管的核心。A.資本監(jiān)管B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管C.管理人員監(jiān)管D.運(yùn)營監(jiān)管【答案】A8、商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)敞口過大而表現(xiàn)出的風(fēng)險(xiǎn)為()。該風(fēng)險(xiǎn)為流動性風(fēng)險(xiǎn)的主要誘因之一。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)B.集中度風(fēng)險(xiǎn)C.市場風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】B9、成本控制是（）。A.在預(yù)測的基礎(chǔ)上，以貨幣的形式編制的在工程施工計(jì)劃期內(nèi)的生產(chǎn)費(fèi)用、成本水平和成本降低率，以及為降低成本采取的主要措施和規(guī)范的書面文件B.把生產(chǎn)費(fèi)用正確地歸集到承擔(dān)的客體C.指在施工活動中對影響成本的因素進(jìn)行加強(qiáng)管理D.說把費(fèi)用歸集到核算的對象賬上【答案】C10、核心負(fù)債比率中核心負(fù)債的定義為（）。A.活期存款的50％以及距到期日3個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券B.活期存款以及距到期日6個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券C.活期存款的50％以及距到期136個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券D.活期存款以及距到期日3個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券【答案】A11、下列選項(xiàng)中，屬于銀行機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入應(yīng)該遵循的原則的是()。A.便民B.合理C.守法D.誠信【答案】A12、（）是指債務(wù)人因所在國發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險(xiǎn)。A.間接國別風(fēng)險(xiǎn)B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)C.傳染風(fēng)險(xiǎn)D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)【答案】A13、在代理業(yè)務(wù)中，委托方偽造收付款憑證騙取資金的操作風(fēng)險(xiǎn)歸屬于（）業(yè)務(wù)類別。A.人員因素B.內(nèi)部流程C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件【答案】D14、從保護(hù)存款人利益和增強(qiáng)銀行體系安全性的角度出發(fā)。銀行資本的核心功能是（）。A.穩(wěn)定流動性B.吸收損失C.維持市場信心D.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B15、下列各項(xiàng)中，不屬于失職違規(guī)情形的是()。A.對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)B.從事超越授權(quán)交易C.惡意毀損資產(chǎn)D.支配超出權(quán)限資金額度【答案】C16、以下（）方面不能確定商業(yè)銀行具體披露的內(nèi)容和要求。A.效益性B.流動性C.安全性D.全面性【答案】D17、市場風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.貸款違約風(fēng)險(xiǎn)【答案】D18、EAST系統(tǒng)于()在我國進(jìn)入試運(yùn)行階段。A.2008年B.2009年C.2010年D.2011年【答案】B19、（2020年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)限額指數(shù)的是（）。A.頭寸限額B.敏感度限額C.止損限額D.集中度限額【答案】D20、以下關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評估的敘述，錯誤的是()。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素按照影響程度和緊迫性進(jìn)行優(yōu)先排序B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評估的關(guān)鍵在于深刻理解潛在風(fēng)險(xiǎn)事件中，利益持有者對商業(yè)銀行有何期待，以及商業(yè)銀行對此應(yīng)當(dāng)作何反應(yīng)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)采取事后調(diào)查方法，了解公眾對商業(yè)銀行經(jīng)營活動中的可能變化持何種態(tài)度D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息／事件屬于商業(yè)銀行需要作出預(yù)先評估的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件【答案】C21、商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是（）。A.提高資產(chǎn)的流動性和負(fù)債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險(xiǎn)—收益平衡點(diǎn)B.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負(fù)債的流動性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險(xiǎn)—收益平衡點(diǎn)C.提高資產(chǎn)的流動性和負(fù)債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的資產(chǎn)—負(fù)債平衡點(diǎn)D.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負(fù)債的流動性，并在兩者之間尋求最佳的資產(chǎn)—負(fù)債平衡點(diǎn)【答案】A22、甲銀行向乙企業(yè)承諾提供如下信用額度：貸款額度為500萬元。信用證額度為300萬元，現(xiàn)乙企業(yè)已從甲銀行提取400萬元貸款，并通過甲銀行開出200萬元信用證。假設(shè)信用證的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為0.2，則當(dāng)前乙企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露是（）。A.440萬元B.560萬元C.620萬元D.540萬元【答案】C23、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的說法，正確的是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測是一個靜態(tài)的過程B.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測不包括對已發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的遺留風(fēng)險(xiǎn)的識別、分析C.當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生后進(jìn)行事后處理，比在貸后管理過程中監(jiān)測到風(fēng)險(xiǎn)并進(jìn)行補(bǔ)救對降低風(fēng)險(xiǎn)損失的貢獻(xiàn)高D.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測要跟蹤已識別風(fēng)險(xiǎn)在整個授信周期內(nèi)的發(fā)展變化情況【答案】D24、下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部評級法的描述中，錯誤的是()。A.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，內(nèi)部評級法分為初級法和高級法B.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法的，應(yīng)當(dāng)按照主權(quán)、金融機(jī)構(gòu)、公司和和零售等不同的風(fēng)險(xiǎn)暴露分別計(jì)算其信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，在計(jì)算時(shí)按照未違約暴露和違約暴露進(jìn)行區(qū)分C.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本要求，應(yīng)建立能夠有效識別信用風(fēng)險(xiǎn)、具備穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分和排序能力并準(zhǔn)確量化風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評級體系D.內(nèi)部評級體系是商業(yè)銀行進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)平臺，它僅包括作為軟件的配套管理制度【答案】D25、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，關(guān)于貸款分類與債項(xiàng)評級的概念，錯誤的是()。A.債項(xiàng)評級只能用于貸前審批，是對債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的一種預(yù)先判斷B.貸款分類主要用于貸后管理，更多地體現(xiàn)為事后評價(jià)C.債項(xiàng)評級通常僅考慮影響債項(xiàng)交易損失的特定風(fēng)險(xiǎn)因素D.貸款分類綜合考慮客戶信用風(fēng)險(xiǎn)因素和債項(xiàng)交易損失因素、根據(jù)預(yù)期損失對信貸資產(chǎn)進(jìn)行劃分【答案】A26、（）的反洗錢管理理念，是全球反洗錢監(jiān)管和執(zhí)行機(jī)構(gòu)一致認(rèn)同并極力遵循的國際標(biāo)準(zhǔn)和工作方法。A.預(yù)防為主B.集中控制C.風(fēng)險(xiǎn)為本D.以人為本【答案】C27、下列信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)中，與商業(yè)銀行自身資產(chǎn)質(zhì)量最不相關(guān)的是（）。A.不良貸款率B.客戶授信集中度C.不良貸款撥備覆蓋率D.貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率【答案】B28、世界上第一個資產(chǎn)證券化產(chǎn)品是()。A.資產(chǎn)支付證券B.知識產(chǎn)權(quán)證券C.住房抵押貸款證券D.轉(zhuǎn)手轉(zhuǎn)付證券【答案】C29、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，正確的是()A.經(jīng)濟(jì)資本配置是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具之一B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)獨(dú)立于市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)等單獨(dú)存在C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃D.商業(yè)銀行只需要對失敗的戰(zhàn)略規(guī)劃進(jìn)行總結(jié)，吸取教訓(xùn)【答案】A30、我國商業(yè)銀行目前的業(yè)務(wù)種類和運(yùn)營方式中，()是最容易引起操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。A.柜面業(yè)務(wù)B.法人信貸業(yè)務(wù)C.個人信貸業(yè)務(wù)D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】A31、銀行從資產(chǎn)負(fù)債管理時(shí)代向全面風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)代過渡的標(biāo)志是（）。A.《有效銀行監(jiān)管的核心原則》B.《巴塞爾新資本協(xié)議》C.《巴塞爾資本協(xié)議》D.以上都不是【答案】C32、土地使用權(quán)抵押的抵押權(quán)人為（）。A.抵押土地使用權(quán)的債務(wù)人B.接受抵押擔(dān)保的債權(quán)人C.土地所有權(quán)人D.第三人【答案】B33、關(guān)于公允價(jià)值、名義價(jià)值、市場價(jià)值，以下說法不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.在市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)測的過程中，更具有實(shí)質(zhì)意義的是市場價(jià)值和公允價(jià)值B.市場價(jià)值是指在評估基準(zhǔn)日，通過Ih愿交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的未來價(jià)值C.與市場價(jià)值相比，公允價(jià)值的定義更廣、更概括D.在大多數(shù)情況下，市場價(jià)值可以代表公允價(jià)值【答案】B34、商業(yè)銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，（）無須從核心一級資本中全額扣除。A.商譽(yù)B.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備C.貸款損失準(zhǔn)備缺口D.其他無形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外)【答案】B35、商業(yè)銀行所采用的信息系統(tǒng)（）極為重要。A.適用性B.安全性C.前瞻性D.便捷性【答案】B36、下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測主要指標(biāo)的是（）。A.正常類貸款遷徙率B.次級類貸款遷徙率C.凈資產(chǎn)收益率D.貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率【答案】C37、某企業(yè)2015年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為14％，2015年初所有者權(quán)益為36億元人民幣，2015年末所有者權(quán)益為48億元人民幣，則該企業(yè)2015年凈資產(chǎn)收益率為（）。A.6.00％B.6.11％C.6.33％D.6.67％【答案】C38、假設(shè)某商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)總額為300億元，若所有借款人的違約概率都是2%，違約回收率為30%，則該商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失是（）億元。A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】A39、()于2008年起陸續(xù)頒布了《巴塞爾新資本協(xié)議》相關(guān)執(zhí)行指引。A.中國銀監(jiān)會B.中國證監(jiān)會C.中國人民銀行D.中國保監(jiān)會【答案】A40、根據(jù)中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》（試行）的規(guī)定，商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)中的不良貸款率不應(yīng)高于(）。A.5%B.5.5%C.4%D.6%【答案】A41、流動性風(fēng)險(xiǎn)的()就是分析流動性風(fēng)險(xiǎn)的主要來源，從而能夠有針對地進(jìn)行相關(guān)流動性風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量與控制。A.識別B.計(jì)量C.監(jiān)測D.控制【答案】A42、下列各項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行的流動性基本要素的是()。A.時(shí)間B.成本C.資產(chǎn)規(guī)模D.資金數(shù)量【答案】C43、（）是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。A.市場準(zhǔn)入B.資本監(jiān)管C.監(jiān)督檢查D.風(fēng)險(xiǎn)評級【答案】B44、聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容不包括()。A.提高解決日常問題的能力B.提高發(fā)言人的溝通技能C.模擬訓(xùn)練和演習(xí)D.明確記載的危機(jī)處理/決策流程【答案】D45、（2018年真題）根據(jù)當(dāng)前監(jiān)管要求，商業(yè)銀行資本充足率中的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)覆蓋范圍包括（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】D46、下列不屬于良好的銀行監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)的是（）。A.對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理B.鼓勵公平競爭C.只對被監(jiān)管者要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制D.高效、節(jié)約的使用一切監(jiān)管資源【答案】C47、()是華爾街的第一次數(shù)學(xué)革命的金融理論。A.羅斯提出套利定價(jià)理論B.夏普提出的CAPM模型C.馬柯威茨提出的現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論D.布萊克、舒爾斯、默頓推導(dǎo)出歐式期權(quán)定價(jià)的一般模型【答案】B48、在流動性風(fēng)險(xiǎn)管理的市場流動性分析中，下列（）屬于銀行體系流動性指標(biāo)。A.股票市場指數(shù)B.國債市場利率C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率D.回購利率【答案】D49、安全生產(chǎn)中規(guī)定，（）以上的高處、懸空作業(yè)、無安全設(shè)施的，必須系好安全帶，扣好保險(xiǎn)鉤。A.2mB.3mC.4mD.5m【答案】A50、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的概念，理解不正確的是()A.風(fēng)險(xiǎn)是一個事前概念B.風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性C.風(fēng)險(xiǎn)是一個貫穿于事前和事后的概念D.風(fēng)險(xiǎn)反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)【答案】C51、測量銀行流動性狀況的指標(biāo)不包括（）。A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)B.大額負(fù)債依賴度C.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率D.盈利性比率【答案】D52、企業(yè)2000年流動資產(chǎn)合計(jì)為3000萬元，其中存貨為1500萬元，應(yīng)收賬款1500萬元，流動負(fù)債合計(jì)2000萬元，則該公司2000年速動比率為（）。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】C53、關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略，下列說法正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略是一種積極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指事后(損失發(fā)生后)對風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償D.風(fēng)險(xiǎn)分散的成本與承擔(dān)的潛在風(fēng)險(xiǎn)損失相比是非常有意義的【答案】D54、下列不屬于銀行建立流動性應(yīng)急機(jī)制主要原因的是（）。A.流動性應(yīng)急機(jī)制能夠幫助銀行提高應(yīng)對危機(jī)的及時(shí)性B.流動性應(yīng)急機(jī)制能夠幫助銀行提高應(yīng)對危機(jī)的有效性C.流動性應(yīng)急機(jī)制是銀行流動性管理中可有可無的部分D.流動性應(yīng)急機(jī)制是滿足監(jiān)管合規(guī)的重要條件【答案】C55、在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中，下列哪項(xiàng)不是董事會及高級管理層的責(zé)任（）A.制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則和操作流程B.制定危機(jī)處理程序C.撰寫聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)告D.定期審核聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策【答案】C56、()是流動性覆蓋率的一個補(bǔ)充，鼓勵銀行通過結(jié)構(gòu)調(diào)整減少短期融資、增加長期穩(wěn)定資金來源。A.存貸比B.核心負(fù)債比例C.凈穩(wěn)定資金比例D.同業(yè)市場負(fù)債比例【答案】C57、隨機(jī)變量X服從正態(tài)分布，其觀測值落在距均值的距離為2倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率約為（）。A.32%B.50%C.68%D.95%【答案】D58、對銀行來說，開展不良貸款證券化的主要作用不包括()。A.更好地發(fā)現(xiàn)不良貸款價(jià)格B.提高商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量C.實(shí)現(xiàn)不良貸款本息的全部回收D.脫離商業(yè)銀行處置不良貸款的渠道【答案】C59、信息科技部門承擔(dān)本銀行的信息科技職責(zé)，其具體內(nèi)容不包括（）。A.履行信息科技項(xiàng)目發(fā)起和管理B.履行信息科技戰(zhàn)略的審批C.履行信息科技內(nèi)部控制D.履行信息科技外包和信息系統(tǒng)退出【答案】B60、自評工作要堅(jiān)持全面性、及時(shí)性、客觀性、前瞻性和重要性原則。其中，（）原則是指自我評估范圍應(yīng)包括各級行的操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)機(jī)構(gòu)，原則上覆蓋所有業(yè)務(wù)品種。A.全面性B.及時(shí)性C.前瞻性D.重要性【答案】A61、投資者把他的財(cái)富的40%投資于一項(xiàng)預(yù)期收益率為15%的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，60%投資于收益率為6%的國庫券，那么他的資產(chǎn)組合的預(yù)期收益率為()A.11.4%B.9.6%C.29.5%D.37.5%【答案】B62、（2021年真題）關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好的作用，下列表述錯誤的是（）。A.如果沒有明確的風(fēng)險(xiǎn)偏好，會在銀行內(nèi)部造成董事會、管理層、不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域、分支機(jī)構(gòu)對風(fēng)險(xiǎn)的“胃口”迥異B.使銀行追求財(cái)務(wù)利潤和發(fā)展速度C.明確表達(dá)對待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度有助于在不同利益相關(guān)者之間形成一個共同交流的基礎(chǔ)D.明確風(fēng)險(xiǎn)偏好有助于商業(yè)銀行更清楚地認(rèn)識自身能夠承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)【答案】B63、（）負(fù)責(zé)信用分析、貸款審核、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)控制。A.前臺B.中臺C.后臺D.合規(guī)部門【答案】B64、（2021年真題）下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值計(jì)量的表述正確的是（）A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值計(jì)量能涵蓋極端市場變動可能帶來的損失情況B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值能直接指明市場風(fēng)險(xiǎn)的具體來源C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值計(jì)量的是“在一定的概率下的最大損失”，但不能捕捉置信度以外的損失情況D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是即將發(fā)生的真實(shí)損失【答案】C65、質(zhì)量保證是指（）。A.致力于制定質(zhì)量目標(biāo)并規(guī)定必要的運(yùn)行工程和相關(guān)資源以實(shí)現(xiàn)質(zhì)量目標(biāo)B.致力于增強(qiáng)滿足質(zhì)量要求的能力C.致力于滿足質(zhì)量要求D.致力于提供質(zhì)量要求會得到滿足的信任【答案】D66、如果某商業(yè)銀行持有1000萬美元即期資產(chǎn)，700萬美元即期負(fù)債，美元遠(yuǎn)期多頭500萬美元，美元遠(yuǎn)期空頭300萬美元，那么該商業(yè)銀行的即期凈敞口頭寸為（）萬美元。A.700B.300C.600D.500【答案】B67、在單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素分析中，宏觀經(jīng)濟(jì)及自然環(huán)境分析應(yīng)關(guān)注（）。A.行業(yè)成熟期分析B.行業(yè)周期性分析C.收入水平及社會購買力D.行業(yè)競爭力及替代性分析【答案】C68、假設(shè)1年后的1年期利率為7%，1年期即期利率為5%，那么2年期即期利率（年利率）為（）。A.5.00%B.6.00%C.7.00%D.8.00%【答案】B69、地籍測量界址指證時(shí)，最終解決方案的選擇和決定權(quán)在于（）。A.委托人B.土地登記代理人C.土地登記代理機(jī)構(gòu)D.當(dāng)?shù)匕l(fā)證機(jī)關(guān)【答案】A70、以下關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作的說法，正確的是（）。①推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)略；②確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。③建立嚴(yán)密的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，主要以基層工作人員的良好執(zhí)行為基礎(chǔ)。A.只有①B.只有②C.①和②D.①、②、③【答案】C71、某銀行2006年末可疑類貸款余額為400億元，損失類貸款余額為200億元，各項(xiàng)貸款余額總額為40000億元，若要保證不良貸款率低于3%，則該銀行次級類貸款余額最多為()億元。A.200B.400C.600D.800【答案】C72、某銀行2008年初正常類貸款余額為10000億元，其中在2008年末轉(zhuǎn)為關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為900億元，期間正常類貸款因回收減少了800億元，則正常類貸款遷徙率為（）。A.7.0%B.8.0%C.9.8%D.9.0%【答案】C73、關(guān)于更名、更址注冊登記，下列說法正確的是（）。A.二者都不需要人民政府的批準(zhǔn)，由土地行政主管部門審核通過后直接進(jìn)行注冊登記B.二者都需要人民政府的批準(zhǔn)后，方可到土地行政主管部門注冊登記C.更名、變更不需要人民政府批準(zhǔn)，可直接到土地行政主管部門注冊登記；更址變更需要人民政府批準(zhǔn)后，方可到土地行政主管部門注冊登記D.更名、變更須經(jīng)人民政府批準(zhǔn)后，方可到土地行政主管部門進(jìn)行注冊登記；更址變更則不需要人民政府批準(zhǔn)，可直接到土地行政主管部門注冊登記【答案】A74、場外衍生工具交易需要計(jì)量的信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括（）。A.違約風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和衍生品工具價(jià)值變動損失風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)B.信用點(diǎn)差風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和信用估值調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)C.違約風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和信用估值調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)D.違約風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和信用點(diǎn)差風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)【答案】C75、()主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同等主合同。A.抵押B.保證C.留置D.質(zhì)押【答案】C76、()是最具流動性的資產(chǎn)。A.股票B.貸款C.現(xiàn)金D.票據(jù)【答案】C77、金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理，這屬于商業(yè)銀行（）。A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】D78、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)識別最基本、最常用的方法是（）。A.失誤樹分析法B.專家調(diào)查列舉法C.情景分析法D.制作風(fēng)險(xiǎn)清單【答案】D79、選擇關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的基本原則不包括（）。A.相關(guān)性B.可持續(xù)性C.可計(jì)量性D.風(fēng)險(xiǎn)敏感性【答案】B80、按照馬柯維茨的投資組合理論，市場上的投資者都是理性的，即（）。A.偏好收益、厭惡風(fēng)險(xiǎn)B.厭惡收益、厭惡風(fēng)險(xiǎn)C.偏好收益、偏好風(fēng)險(xiǎn)D.厭惡收益、偏好風(fēng)險(xiǎn)【答案】A81、與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)識別不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)更加關(guān)注（??）可能造成的影響。A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)C.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)D.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】A82、主要職責(zé)是執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策的機(jī)構(gòu)的是()。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】C83、債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.交易風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.市場風(fēng)險(xiǎn)【答案】B84、如果利率變動對存款人有利，存款人就可能選擇重新安排存款，從而對銀行產(chǎn)生不利影響，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于()。A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)B.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)D.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)【答案】B85、以下不屬于市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的是()。A.缺口分析B.即期分析C.外匯敞口分析D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值【答案】B86、（2019年真題）（）是指商業(yè)銀行能夠以合理成本通過各種負(fù)債工具及時(shí)獲得零售或批發(fā)資金的能力。A.資產(chǎn)流動性B.負(fù)債流動性C.資本流動性D.融資流動性【答案】B87、由于技術(shù)原因，商業(yè)銀行無法提供更細(xì)致、高效的金融產(chǎn)品與國際大銀行競爭，因而在競爭中處于劣勢，這種情況下商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A.國家風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】D88、商業(yè)銀行向一家風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50%的公司提供了100萬元的貸款，為了滿足資本充足率的要求，該銀行為此貸款所需持有的資本應(yīng)至少為()萬元。A.1B.2C.4D.8【答案】C89、銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的主要作用是()。A.提高銀行的股東價(jià)值和銀行知名度，保持銀行的行業(yè)領(lǐng)先地位B.最大限度的避免經(jīng)濟(jì)損失，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，提高銀行知名度C.最大限度的避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高銀行的股東價(jià)值D.持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，消除商業(yè)銀行面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)【答案】C90、商業(yè)銀行外包活動存在以下()情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責(zé)。A.違反相關(guān)法律、行政法規(guī)及規(guī)章B.違反本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、內(nèi)控制度及操作流程等C.存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患D.以上均正確【答案】D91、管理缺乏可連續(xù)性屬于()。A.非財(cái)務(wù)警示信號B.財(cái)務(wù)警示信號C.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)信號D.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)警示信號【答案】A92、信息披露的原則不包括()。A.側(cè)重披露總量指標(biāo)B.謹(jǐn)慎披露結(jié)構(gòu)指標(biāo)C.詳細(xì)披露所有信息D.暫不披露機(jī)密指標(biāo)【答案】C93、()負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程。A.董事會和股東會B.董事會和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會C.董事會和高級管理層D.股東會和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會【答案】C94、（）通過分析單家銀行不同時(shí)期的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)結(jié)構(gòu)及占比，得出覆蓋短期流動性缺口能力的變化情況。A.總量分析B.趨勢分析C.結(jié)構(gòu)分析D.同質(zhì)同類比較【答案】B95、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告部門是一個獨(dú)立于營銷部門的部門，其主要職責(zé)是（）。A.收集和處理與風(fēng)險(xiǎn)控制相關(guān)的各種信息，并將該信息匯總到風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中B.顯示總體組合和各個子組合的風(fēng)險(xiǎn)狀況C.討論各種流程和措施的有效性D.報(bào)告重要單筆業(yè)務(wù)頭寸的風(fēng)險(xiǎn)狀況【答案】A96、（）是指商業(yè)銀行能夠以合理成本通過各種負(fù)債工具及時(shí)獲得零售或批發(fā)資金的能力。A.負(fù)債流動性B.表外流動性C.資產(chǎn)流動性D.表內(nèi)流動性【答案】A97、缺口分析側(cè)重于計(jì)量利率變動對銀行（）的影響。A.短期收益B.長期收益C.中期收益D.經(jīng)濟(jì)價(jià)值【答案】A98、對土地總登記之外設(shè)立的土地權(quán)利進(jìn)行的登記是（）。A.全面登記B.初始登記C.設(shè)定登記D.其他登記【答案】B99、在對商業(yè)銀行客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)識別時(shí)，以下各項(xiàng)不屬于對單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素分析的是（）。A.客戶的企業(yè)管理者的人品B.客戶企業(yè)的效率比率分析C.客戶的銷售風(fēng)險(xiǎn)分析，如銷售份額及渠道、競爭程度、銷售量及庫存等D.客戶企業(yè)的總體經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析，如企業(yè)在行業(yè)中的地位、企業(yè)整體特征等【答案】B100、（）是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。A.基本指標(biāo)法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.專家判斷法D.高級計(jì)量法【答案】C多選題（共50題）1、商業(yè)銀行定期對銀行賬戶和交易賬戶進(jìn)行壓力測試的主要目的有()。A.測算極端不利的市場條件對資產(chǎn)組合造成的影響B(tài).計(jì)算資產(chǎn)組合可能產(chǎn)生的最高收益C.分析資產(chǎn)組合在不同市場條件下可能產(chǎn)生的收益或損失D.對市場風(fēng)險(xiǎn)VaR值的準(zhǔn)確性進(jìn)行驗(yàn)證E.評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力【答案】A2、市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法中的缺口分析的局限性包括()。A.忽略同一時(shí)間段內(nèi)所有頭寸的到期時(shí)間或利率重新定價(jià)期限的差異B.缺口分析只考慮了利率的重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，沒有考慮利率的基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)C.大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動對非利息收入和費(fèi)用的影響D.缺口分析主要衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益的影響，未考慮利率變動對銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響E.缺口分析忽略了與期權(quán)有關(guān)的頭寸在收入敏感性方面的差異【答案】ABCD3、以下不屬于DSY-6MPa電動試壓泵性能參數(shù)的是（）。A.額定壓力B.功率C.流速D.頻率【答案】C4、下列關(guān)于土地登記的說法中，錯誤的是（）。A.土地權(quán)利人可以隨意改變土地用途B.同一個登記區(qū)內(nèi)的土地登記資料，只能由一個土地登記機(jī)構(gòu)建檔保存C.土地登記工作中要逐步改變部分地區(qū)存在的按土地權(quán)利歸屬，由不同級別的國土資源管理部門分級登記的現(xiàn)象D.各地在具體的土地登記實(shí)踐中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持屬地管轄的原則，涉及土地資產(chǎn)處置時(shí)，可將土地資產(chǎn)處置權(quán)與土地登記權(quán)分離，土地資產(chǎn)處置權(quán)按照資產(chǎn)隸屬關(guān)系確定【答案】A5、利率預(yù)測的內(nèi)容包括()。A.利率變動方向B.利率變動水平C.利率變動速度D.利率變動大小E.利率周期轉(zhuǎn)折點(diǎn)【答案】AB6、商業(yè)銀行擁有良好的信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評級體系能夠（）。A.自由調(diào)整評級結(jié)果B.有效識別信用風(fēng)險(xiǎn)C.準(zhǔn)確量化風(fēng)險(xiǎn)D.有效區(qū)分風(fēng)險(xiǎn)E.有效進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排序【答案】BCD7、目前最廣泛應(yīng)用的信用風(fēng)險(xiǎn)評分模型是（）。A.CP模型B.KPMG模型C.線性概率模型D.Probit模型E.線性辨別模型【答案】CD8、理論上，風(fēng)險(xiǎn)限額的設(shè)定分成四個階段：（）。A.全面風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量B.利用會計(jì)信息系統(tǒng)，對各業(yè)務(wù)敞口的收益和成本進(jìn)行量化分析C.運(yùn)用資產(chǎn)組合分析模型，對各業(yè)務(wù)敞口確定經(jīng)濟(jì)資本的增量和存量D.綜合考慮監(jiān)管部門的政策要求以及銀行戰(zhàn)略管理層的風(fēng)險(xiǎn)偏好，確定各業(yè)務(wù)敞口的風(fēng)險(xiǎn)限額E.由監(jiān)管部門評定最終風(fēng)險(xiǎn)限額【答案】ABCD9、商業(yè)銀行為了避免信貸資產(chǎn)在某些地區(qū)、行業(yè)和客戶群過度集中，可以采取()等方法，控制信用風(fēng)險(xiǎn)。A.信用衍生產(chǎn)品B.資產(chǎn)證券化C.限額管理D.資產(chǎn)組合管理E.統(tǒng)一授信管理【答案】ABCD10、個人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在（）。A.客戶作為債務(wù)人在信貸業(yè)務(wù)中違約B.商業(yè)銀行員工失職違規(guī)C.客戶在表外業(yè)務(wù)中自行違約D.商業(yè)銀行員工知識／技能匱乏E.客戶作為保證人為其他債務(wù)入提供擔(dān)保過程中的違約【答案】AC11、上述材料描述的風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法主要有（）。A.基本指標(biāo)法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.內(nèi)部模型法D.內(nèi)部評級法E.高級計(jì)量法【答案】AB12、下列關(guān)于核心負(fù)債比例的敘述中，正確的是（）。A.大型銀行的中值在50％左右，股份制銀行的中值在40％左右B.核心負(fù)債比例=核心負(fù)債／總負(fù)債×100％C.核心負(fù)債比例指標(biāo)認(rèn)為到期期限在三個月以上的負(fù)債具有較高的存款穩(wěn)定性，活期存款具有一定程度的存款穩(wěn)定性D.一般應(yīng)對同類銀行進(jìn)行聚類分析，考察其在同類銀行中負(fù)債的穩(wěn)定可比程度E.將到期日在三個月以上的負(fù)債和50％比例的活期存款定義為核心存款【答案】BCD13、市場風(fēng)險(xiǎn)管理政策應(yīng)當(dāng)與銀行的（）相適應(yīng)，與其總體業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、管理能力、資本實(shí)力和能夠承擔(dān)的總體風(fēng)險(xiǎn)水平相一致，并符合監(jiān)管關(guān)于市場風(fēng)險(xiǎn)管理的有關(guān)要求。A.規(guī)模B.規(guī)章制度C.風(fēng)險(xiǎn)特征D.業(yè)務(wù)性質(zhì)E.復(fù)雜程度【答案】ACD14、匯率風(fēng)險(xiǎn)可以分為()。A.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)B.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)C.外匯交易風(fēng)險(xiǎn)D.外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)E.外匯違約風(fēng)險(xiǎn)【答案】CD15、監(jiān)管部門對商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的評估主要包括()。A.董事會和高管層對銀行風(fēng)險(xiǎn)是否實(shí)施有效監(jiān)督B.銀行是否制定了有效的政策、措施和規(guī)定來管理業(yè)務(wù)活動C.內(nèi)部控制機(jī)制和審計(jì)工作能否及時(shí)識別銀行內(nèi)控存在的缺陷和不足D.銀行的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、監(jiān)測和管理系統(tǒng)是否有效，是否全面涵蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)和各類風(fēng)險(xiǎn)E.是否建立對管理體系、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品發(fā)生重大變化，以及其他突發(fā)事件的例外安排【答案】ABCD16、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營的任何環(huán)節(jié)，通常與（）等風(fēng)險(xiǎn)交叉存在、相互作用。A.信用B.市場C.操作D.流動性E.效益性【答案】ABCD17、權(quán)利登記制度發(fā)源于（）。A.法國B.德國C.中國D.澳大利亞【答案】B18、以下不屬于各級人民法院職權(quán)范圍內(nèi)的信訪事項(xiàng)的是（）。A.對人民法院工作的建議、批評和意見B.對人民法院工作人員的違法失職行為的報(bào)案、申訴、控告或者檢舉C.對人民法院生效判決、裁定、調(diào)解和決定不服的申訴D.對人民法院審判活動中的違法行為的控告或者檢舉【答案】D19、個人住房貸款中“假按揭”的表現(xiàn)形式有()。A.借款人虛假購房，身份和住址不明B.開發(fā)商不具備按揭合作主體資格，以虛假銷售方式套取商業(yè)銀行按揭貸款C.以個人住房按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營用的貸款D.開發(fā)商與購房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制E.經(jīng)濟(jì)狀況很好的個人也申請個人按揭貸款購房【答案】ABCD20、下列各項(xiàng)中，國土資源行政主管部門不能對已進(jìn)行異議登記的內(nèi)容進(jìn)行注銷的是（）。A.土地權(quán)利人對異議表示反對的B.異議登記申請人在異議登記之日起十五日內(nèi)沒有起訴的C.人民法院對異議登記申請人的起訴不予受理的D.人民法院對異議登記申請人的訴訟請求不予支持的【答案】A21、下列哪些事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“外部事件”類別（）。A.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜B.客戶采取化整為零的手段進(jìn)行洗錢活動C.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導(dǎo)致大量業(yè)務(wù)信息丟失D.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金E.銀行員工竊取客戶賬戶資金【答案】ABD22、下列屬于柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施的有()。A.牢固樹立審慎穩(wěn)健的信貸經(jīng)營理念，堅(jiān)決杜絕各類短期行為和粗放管理B.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險(xiǎn)C.加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控要點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)能及時(shí)提供警示信息D.加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平，同時(shí)培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護(hù)意識E.強(qiáng)化一線實(shí)時(shí)監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn)，改進(jìn)檢查監(jiān)督方法，同時(shí)充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導(dǎo)、檢查和督促作用【答案】BCD23、損失數(shù)據(jù)收集的原則包括()。A.重要性原則B.準(zhǔn)確性原則C.統(tǒng)一性原則D.謹(jǐn)慎性原則E.客觀性原則【答案】ABCD24、以下關(guān)于商業(yè)銀行貸款轉(zhuǎn)讓的說法，正確的有()。A.貸款轉(zhuǎn)讓通常指貸款有償轉(zhuǎn)讓B.貸款轉(zhuǎn)讓又被稱為貸款出售C.貸款轉(zhuǎn)讓可以增加商業(yè)銀行的收益、提高其經(jīng)濟(jì)資本配置效率D.大多數(shù)貸款轉(zhuǎn)讓屬于一次性、無追索、一組同質(zhì)性的貸款在貸款二級市場上公開打包出售E.與組合貸款轉(zhuǎn)讓相比，單筆貸款的轉(zhuǎn)讓則相對困難【答案】ABCD25、即期外匯買賣是外匯交易中最基本的交易，它的作用在于（）。A.防范市場風(fēng)險(xiǎn)B.控制匯率風(fēng)險(xiǎn)C.規(guī)避市場風(fēng)險(xiǎn)D.滿足客戶對不同貨幣的需求E.用來調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例【答案】D26、市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格的不利變動而使銀行的表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，其中的市場價(jià)格包括（）。A.利率B.匯率C.工資率D.股票價(jià)格E.商品價(jià)格【答案】ABD27、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務(wù)的說法，正確的有()。A.不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)B.可以集中于同一個借款人C.不應(yīng)集中于同一性質(zhì)借款人D.應(yīng)當(dāng)使自己的授信對象多樣化E.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款【答案】ACD28、下列選項(xiàng)中關(guān)于施工項(xiàng)目的基本規(guī)定說法錯誤的是（）。A.施工項(xiàng)目是建設(shè)項(xiàng)目或其中的單項(xiàng)工程、單位工程、分部工程、分項(xiàng)工程的施工活動過程B.建筑企業(yè)是施工項(xiàng)目的管理主體C.建筑產(chǎn)品具有多樣性、固定性、體積龐大的特點(diǎn)D.施工項(xiàng)目的任務(wù)范圍是由施工合同界定的【答案】A29、良好的銀行公司治理應(yīng)具備的特征有（）。A.銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責(zé)邊界B.完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系C.科學(xué)的激勵約束機(jī)制D.與股東價(jià)值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機(jī)制E.先進(jìn)的管理信息系統(tǒng)【答案】ABCD30、商業(yè)銀行在對單一法人客戶進(jìn)行中長期授信時(shí)，需要作出預(yù)測和分析的有()。A.資金來源以及使用情況B.預(yù)期資產(chǎn)負(fù)債情況C.損益情況D.項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度E.營運(yùn)計(jì)劃【答案】ABCD31、單一客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的環(huán)境類指標(biāo)包括()。A.信用環(huán)境B.政策法規(guī)環(huán)境C.外部重大事件D.公司治理結(jié)構(gòu)E.融資主體的合規(guī)性【答案】ABC32、商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境包括()。A.公司治理B.連續(xù)經(jīng)營C.內(nèi)部控制D.合規(guī)文化E.信息系統(tǒng)【答案】ACD33、下述商業(yè)銀行常見的風(fēng)險(xiǎn)管理策略中，屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的有（）。A.為營業(yè)場所購買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B.對于不擅長承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，銀行對其配置有限的經(jīng)濟(jì)資本C.銀行對信用等級較低的客戶提高貸款利率D.將貸款資產(chǎn)證券化后出售E.要求借款人提供第三方擔(dān)?！敬鸢浮緼D34、下列描述操作風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)