2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理自我檢測試卷B卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理自我檢測試卷B卷附答案單選題（共100題）1、作為商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標的流動性缺口率，其標準為不得低于()。A.0B.2％C.-2％D.-10％【答案】D2、商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性是指()。A.商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)可以隨時得到償付或者在不貶值的情況下出售B.商業(yè)銀行能夠以較低成本隨時獲得所需要的資金C.商業(yè)銀行流動負債數(shù)量的多少D.商業(yè)銀行流動資產(chǎn)減去流動負債的值的大小【答案】A3、缺口分析側(cè)重于計量利率變動對銀行（）的影響。A.短期收益B.長期收益C.中期收益D.經(jīng)濟價值【答案】A4、某公司2016年年末流動資產(chǎn)合計2000萬元，其中包括存貨500萬元，應收賬款400萬元，流動負債合計1600萬元，則該公司2016年的速動比率為()。A.0.79B.0.94C.1.45D.1.86【答案】B5、資本充足程度監(jiān)管指標包括()。A.核心資本充足率和附屬資本充足率B.核心資本充足率和資本充足率C.資本充足率和附屬資本充足率D.資本充足率和風險加權(quán)資本率【答案】B6、在對集團客戶進行合并報表時，下列說法不正確的是（）。A.合并報表為預測和評價母公司及子公司將來的股利分派提供依據(jù)B.合并報表雖以母公司觀點編報，但可同時為母公司與子公司的股東服務C.母公司和子公司的債權(quán)人對企業(yè)的債權(quán)要求權(quán)通常是針對獨立的法律主體，而不是針對經(jīng)濟主體D.合并報表既是集團的反映，也反映了其中每個法律實體的償債能力，因而能夠滿足債權(quán)人的分析要求【答案】C7、關(guān)鍵風險指標監(jiān)測的()原則是指監(jiān)控工作要能夠反映操作風險全局狀況及變化趨勢，揭示誘發(fā)操作風險的系統(tǒng)性原因，實現(xiàn)對全行操作風險狀況的預警。A.重要性B.敏感性C.整體性D.整體性【答案】D8、中標后、開工前項目部首先要做的是（）A.工程質(zhì)量目標的實現(xiàn)B.編制實施的施工組織設(shè)計C.使進度、質(zhì)量、成本和安全的各項指標能實現(xiàn)D.確定質(zhì)量目標【答案】B9、以下不是項目技術(shù)交底的層級是：（）。A.施工組織設(shè)計的交底B.施工方案的交底C.分項工程交底D.分部工程交底【答案】D10、商品價格風險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風險，這里的商品不包括（）。A.大米B.玉米C.黃金D.石油【答案】C11、（2018年真題）下列不屬于風險管理“三道防線”的是（）。A.業(yè)務條線部門B.風險管理部門和合規(guī)部門C.內(nèi)部審計D.后臺管理部門【答案】D12、操作風險評估通常從()兩個角度開展。A.制度設(shè)計和內(nèi)部控制B.業(yè)務管理和風險管理C.內(nèi)部評估和外部評估D.風險預測和風險控制【答案】B13、《巴塞爾新資本協(xié)議》通過降低（）要求，鼓勵商業(yè)銀行采用（）技術(shù)。A.監(jiān)管資本，高級風險量化B.經(jīng)濟資本，高級風險量化C.會計資本，風險定性分析D.注冊資本，風險定性分析【答案】A14、目前，我國商業(yè)銀行的資本充足率是以（）為基礎(chǔ)計算的。A.表內(nèi)信用資產(chǎn)風險權(quán)重B.資本監(jiān)管C.計提貸款損失準備等各項損失準備D.信用風險加權(quán)資產(chǎn)【答案】C15、（2021年真題）下列關(guān)于風險價值計量的表述正確的是（）A.風險價值計量能涵蓋極端市場變動可能帶來的損失情況B.風險價值能直接指明市場風險的具體來源C.風險價值計量的是“在一定的概率下的最大損失”，但不能捕捉置信度以外的損失情況D.風險價值是即將發(fā)生的真實損失【答案】C16、（2018年真題）商業(yè)銀行的內(nèi)部評級體系應具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度，其中第一維度是客戶評級，第二維度是（）。A.債務人評級B.債權(quán)人評級C.債項評級D.風險評級【答案】C17、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，決定其風險承擔能力的最重要因素是（）。A.盈利能力和流動性管理水平B.盈利能力和風險管理水平C.資本金規(guī)模和流動性管理水平D.資本充足率水平和風險管理水平【答案】D18、在操作風險計量的標準法中，商業(yè)銀行的“代理服務業(yè)務”產(chǎn)品線的β值為（）。A.8％B.12％C.18％D.15％【答案】D19、銀行的審計部門應當至少（）一次對市場風險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價。A.每日B.每月C.每半年D.每年【答案】D20、幾年前，萬事達卡國際組織曾宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達、維薩等機構(gòu)在內(nèi)的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取。這種風險是（）引發(fā)的風險。A.內(nèi)部欺詐事件B.信息科技系統(tǒng)事件C.外部欺詐事件D.執(zhí)行、交割和流程管理事件【答案】C21、在對單一法人客戶進行非財務因素分析時，下列選項不屬于宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境分析的是()。A.技術(shù)進步B.人口老化C.環(huán)保意識增強D.行業(yè)周期性分析【答案】D22、（）是一種特殊類型的操作風險。A.信用風險B.市場風險C.法律風險D.戰(zhàn)略風險【答案】C23、一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風險的能力（），商業(yè)銀行可能面臨的風險因素()，對其聲譽的潛在威脅()。A.越弱；越少；越小B.越弱；越多；越大C.越強；越多；越大D.越強；越少；越大【答案】C24、內(nèi)部控制的第一類目標針對企業(yè)的基本業(yè)務目標，下列屬于第一類目標的是（）。A.盈利目標B.中期財務報表C.業(yè)績公告D.簡要財務報表【答案】A25、（）承擔對市場風險管理實施監(jiān)控的最終責任，確保商業(yè)銀行有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各類市場風險。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.高級管理層【答案】B26、信用風險計量是現(xiàn)代信用風險管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，經(jīng)歷的三個主要階段是()。A.專家判斷法→違約概率模型→信用評分模型B.違約概率模型→專家判斷法→信用評分模型C.專家判斷法→信用評分模型→違約概率模型D.信用評分模型→專家判斷法→違約概率模型【答案】C27、下列哪項不屬于造成商業(yè)銀行操作風險的外部因素?（）A.外部欺詐B.自然災害C.行業(yè)競爭激烈D.交通事故【答案】C28、下列不屬于市場風險計量方法的是（）。A.將生息資產(chǎn)和付息負債按照重新定價的期限劃分到不同的時間段B.按照交易對手評級設(shè)置授信額度上限C.計算單一幣種的多頭或空頭缺口D.計算債券組合久期【答案】B29、某商業(yè)銀行在95％置信區(qū)間、1天持有期的條件下，報告期內(nèi)交易賬戶風險價值為660萬元人民幣，假設(shè)其他條件不變，如果置信區(qū)問提高至99％，則該銀行交易賬戶的風險價值將（）。A.增加B.保持不變C.無法判斷D.減小【答案】A30、假設(shè)股票市場一年后可能出現(xiàn)5種情況，每種情況所對應的概率和收益率如下表所示。A.6％B.27.25％C.11.25％D.11.75％【答案】A31、經(jīng)濟資本的重要意義在于強調(diào)資本的(?)，即占用資本來防范風險是需要付出成本的。A.有償占用B.風險溢價C.價格補償D.邊際收益【答案】A32、商業(yè)銀行績效考評應堅持的原則是()。A.公平公正B.誠實信用C.綜合平衡D.客觀公正【答案】C33、（2022年7月真題）資本充足率是監(jiān)管部門限制銀行過度承擔風險，保證金融市場穩(wěn)定運行的重要工具，下列關(guān)于我國商業(yè)銀行資本充足率的表述正確的是（）。A.風險加權(quán)資產(chǎn)包括信用風險、市場風險、操作風險和流動性風險加權(quán)資產(chǎn)B.市場風險加權(quán)資產(chǎn)為市場風險資本要求8倍C.自2017年起商業(yè)銀行應按《巴塞爾Ⅲ最終方案》計算各級資本和扣除項D.商業(yè)銀行可以采用權(quán)重法或內(nèi)部評級法計算信用風險加權(quán)資產(chǎn)【答案】D34、下列關(guān)于健康的風險文化內(nèi)容說法錯誤的是(?)。A.樹立正確的風險管理理念B.避免業(yè)務中的所有風險C.加強高級管理層的驅(qū)動作用D.創(chuàng)建學習型組織，充分發(fā)揮人的主導作用【答案】B35、操作風險國內(nèi)監(jiān)管規(guī)則主要執(zhí)行的是()的一系列監(jiān)管規(guī)定，主要有《關(guān)于加大防范操作風險工作力度的通知》（“操作風險13條”）、《商業(yè)銀行操作風險管理指引》、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》等文件。A.證監(jiān)會B.中國人民銀行C.銀監(jiān)會D.中國銀行【答案】C36、點型火災探測器安裝的基本規(guī)定是，探測器宜水平安裝，若有傾斜不應大于（）。A.500B.450C.400D.350【答案】B37、下列()不屬于我國商業(yè)銀行面臨的風險種類。A.信息風險B.市場風險C.操作風險D.聲譽風險【答案】A38、土地登記申請應該由（）提出。A.街道辦事處B.居委會C.土地權(quán)利人D.土地管理部門代替土地權(quán)利人【答案】C39、()主要負責制定應急和連續(xù)營業(yè)方案，識別關(guān)鍵業(yè)務程序，定期測試和檢查災難恢復和業(yè)務連續(xù)方案。A.后勤保障部門B.業(yè)務管理部門C.風險管理部門D.高級管理層【答案】A40、（2018年真題）在商業(yè)銀行風險管理實踐中，與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成原因更加復雜和廣泛，通常被視為一種多維風險的是（）。A.利率風險B.國別風險C.法律風險D.流動性風險【答案】D41、系統(tǒng)缺陷造成的風險不包括（）。A.數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定C.系統(tǒng)設(shè)計/開發(fā)D.系統(tǒng)報告【答案】D42、無論是銀行本身的跨國經(jīng)營，還是商業(yè)銀行與外國代理行或客戶的業(yè)務往來，都勢必要與一系列非本國事務打交道。而凡是涉及兩個或兩個以上主權(quán)地區(qū)的業(yè)務，就難免會受到()的影響。A.國家風險B.法律風險C.聲譽風險D.流動性風險【答案】A43、操作風險內(nèi)部流程方面主要表現(xiàn)為（）。A.外包商不履責B.信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善C.違反用工法律D.產(chǎn)品服務缺陷【答案】D44、某公司2014年銷售收入為l億元，銷售成本為8000萬元。2014年期初存貨為450萬元，2014年期末存貨為550萬元，則該公司2014年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為()天。A.13B.15C.19.8D.22.5【答案】D45、（2018年真題）下列關(guān)于公允價值的說法中，錯誤的是（）。A.公允價值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值B.公允價值的計量可以直接使用可獲得的市場價格C.若企業(yè)數(shù)據(jù)與市場預期相沖突，則不應該用于計量公允價值D.若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時，公允價值可通過現(xiàn)金流量法來獲得【答案】D46、()負責組織、協(xié)調(diào)、推進風險管理政策在全行內(nèi)的有效實施。A.董事會B.高級管理層C.風險管理委員會D.風險管理部門【答案】D47、在用標準法計算操作風險經(jīng)濟資本時，表示商業(yè)銀行各產(chǎn)品線的操作風險暴露的β值代表()。A.特定產(chǎn)品線的操作風險盈利經(jīng)營值與所有產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系B.特定產(chǎn)品線的操作風險損失經(jīng)營值與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系C.特定產(chǎn)品線的操作風險盈利經(jīng)營值與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系D.特定產(chǎn)品線的操作風險損失經(jīng)營值與所有產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系【答案】B48、過程的輸出不能由后續(xù)的監(jiān)視或測量加以驗證，需要進行過程確認的過程是（）。A.一般過程B.特殊過程C.關(guān)鍵過程D.重要過程【答案】B49、點型火災探測器安裝的基本規(guī)定是，探測器至墻壁、梁邊的水平距離不應小于（）m。A.2B.1.5C.1D.0.5【答案】D50、下列各項中，不屬于土地總登記公告意義的是（）。A.追求登記效力的公平性，保證登記的公信力B.為土地登記機關(guān)樹立良好形象C.在一定時間內(nèi)，征詢利害關(guān)系人的異議D.讓權(quán)利人及時了解其土地權(quán)利是否得到保護【答案】B51、商業(yè)銀行在開展跨境外包活動時，應當遵守的原則不包括()。A.審慎評估法律和管制風險B.確?？蛻粜畔⒌陌踩獵.選擇資金較多的境外服務提供商D.選擇境外服務提供商時，應當明確其所在國家或地區(qū)監(jiān)管當局已與我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)簽訂諒解備忘錄或雙方認可的其他約定【答案】C52、（2021年真題）商業(yè)銀行貸款定價應至少覆蓋貸款的（）A.極端損失B.預期損失C.違約損失D.非預期損失【答案】B53、下列（）不屬于結(jié)構(gòu)性外匯敞口應該滿足的條件。A.非交易性頭寸B.持有該頭寸目的僅是為了保護資本充足率C.交易性頭寸D.結(jié)構(gòu)性頭寸應持續(xù)從外匯敞口中扣除，并在資產(chǎn)存續(xù)期內(nèi)保持相關(guān)對沖方式不變【答案】C54、商業(yè)銀行在開展跨境外包活動中應遵守的原則是（）。A.具備技術(shù)實力和服務質(zhì)量B.經(jīng)營聲譽和企業(yè)文化良好C.定期填報外包活動的有關(guān)事項D.審慎評估法律和管制風險【答案】D55、《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A.4％B.8％C.10％D.12％【答案】A56、（2019年真題）風險偏好在制定過程中需要考慮的因素中不包括下列（）因素。A.監(jiān)管要求B.風險偏好與利益相關(guān)人的期望C.充分考慮壓力測試D.風險模型管理【答案】D57、()是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是保障銀行機構(gòu)穩(wěn)健運行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。A.機構(gòu)準入B.業(yè)務準人C.市場準入D.風險評估【答案】C58、下列關(guān)于信用風險監(jiān)測的說法，正確的是（）。A.信用風險監(jiān)測是一個靜態(tài)的過程B.信用風險監(jiān)測不包括對已發(fā)生風險產(chǎn)生的遺留風險的識別、分析C.當風險產(chǎn)生后進行事后處理，比在貸后管理過程中監(jiān)測到風險并進行補救對降低風險損失的貢獻高D.信用風險監(jiān)測要跟蹤已識別風險在整個授信周期內(nèi)的發(fā)展變化情況【答案】D59、下列關(guān)于損失的說法正確的是（）。A.非預期損失是指利用統(tǒng)計分析方法計算出的對預期損失的偏離，是可以預見的較大損失B.預期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預見到的損失，通常為一定時期內(nèi)損失的平均值（有時也采用中間值）C.災難性損失是指沒有超出非預期損失的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失D.預期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預見到的損失，通常為一定時期內(nèi)損失的累計值【答案】B60、（）是指信用風險管理者通過各種監(jiān)控技術(shù)，動態(tài)捕捉信用風險指標的異常變動，判斷其是否已達到引起關(guān)注的水平或已經(jīng)超過閾值。A.信用風險對沖B.信用風險識別C.信用風險監(jiān)測D.信用風險控制【答案】C61、（2018年真題）關(guān)于商業(yè)銀行的流動性監(jiān)管的輔助指標，下列說法中錯誤的是（）。A.凈穩(wěn)定資金比例=可用穩(wěn)定資金／所需穩(wěn)定資金×100％B.核心負債比例=核心負債／總負債×100％C.存貸款比例不得超過75％D.存貸款比例=各項存款余額／各項貸款余額×100％【答案】D62、假設(shè)股票市場一年后可能出現(xiàn)5種情況，每種情況所對應的概率和收益率如下表所示。A.6％B.27.25％C.11.25％D.11.75％【答案】A63、（）是指超出非預期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失。A.預期損失B.災難性損失C.威脅性損失D.非預期損失【答案】B64、()負責制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃，并將其作為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動指南。A.股東大會和董事會B.董事會和監(jiān)事會C.董事會和高級管理層D.高級管理層和內(nèi)部審計入員【答案】C65、下列關(guān)于計算VaR的方差—協(xié)方差法的說法，正確的是（）。A.能預測突發(fā)事件的風險B.成立的假設(shè)條件是未來和過去存在著分布的一致性C.不能反映風險因子對整個組合的一階線性影響D.能充分度量非線性金融工具的風險【答案】B66、銀行對10戶/項以上規(guī)模的不良貸款進行組包，將不良貸款及全部相關(guān)權(quán)利義務轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為是（）。A.不良貸款轉(zhuǎn)讓B.貸款核銷C.清收處置D.貸款重組【答案】A67、在商業(yè)銀行操作風險管理框架的制度體系中，制定操作風險與控制自我評估、損失數(shù)據(jù)收集、關(guān)鍵風險指標監(jiān)測等管理辦法屬于()方面的內(nèi)容。A.總的框架B.職能分工C.管理工具D.資本計量【答案】C68、關(guān)于風險管理和商業(yè)銀行的關(guān)系，下列說法錯誤的是（）。A.良好的風險管理能力是商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展的原動力B.風險管理可以改變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式C.風險管理是能夠為商業(yè)銀行風險管理技術(shù)提供依據(jù)D.風險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力【答案】C69、下列選項不是法人客戶財務狀況分析方法的是()。A.財務報表分析B.期望分析C.財務比率分析D.現(xiàn)金流量分析【答案】B70、從長期來看，商業(yè)銀行資本分配于抵補操作風險的比例大約為（）。A.40％B.30％C.20％D.10％【答案】B71、下列關(guān)于銀行資產(chǎn)計價的說法，不正確的是（）。A.交易賬戶中的項目通常只能按模型定價B.按模型定價是指將從市場獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計算或推算出交易頭寸的價值C.存貸款業(yè)務歸人銀行賬戶D.銀行賬戶中的項目通常按歷史成本計價【答案】A72、假設(shè)某3年期辛迪加貸款，從第1年至第3年每年的邊際死亡率依次為0.17%，0.60%，0.60%，根據(jù)死亡率模型計算得3年的累計死亡率為（）。A.0.17%B.0.77%C.1.36%D.2.32%【答案】C73、（2018年真題）商業(yè)銀行在運營和發(fā)展過程中，產(chǎn)生某些錯誤是不可避免的，正確處理投訴和批評有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品／服務的質(zhì)量和效率。關(guān)于對銀行的投訴和批評，下列說法中正確的是（）。A.解決表面問題，不須深究B.錯誤已經(jīng)發(fā)生，銀行聲譽的損失已無可挽回，解不解決無所謂C.正確處理有助于深入發(fā)掘銀行潛在的風險，有助于銀行的聲譽風險管理D.容易解決的先處理，不容易解決的問題就忽視【答案】C74、（2017年真題）根據(jù)2015年10月，銀監(jiān)會公布的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法（試行）》商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于（）A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】D75、下列屬于商業(yè)銀行信用風險監(jiān)測主要指標的是()。A.不良負債率B.存貸比C.非預期損失率D.關(guān)聯(lián)授信比例【答案】D76、根據(jù)死亡率模型，假設(shè)某5年期貸款，兩年的累計死亡率為6．00％，第一年的邊際死亡率為2．50％，則隱含的第二年邊際死亡率約為（）。A.3.45％B.3.59％C.3.67％D.4.35％【答案】B77、現(xiàn)金未及時送達營業(yè)網(wǎng)點屬于內(nèi)部流程風險中的()。A.錯誤監(jiān)控／報告B.結(jié)算／支付錯誤C.產(chǎn)品設(shè)計缺陷D.財務／會計錯誤【答案】B78、國內(nèi)商業(yè)銀行界目前認為比較有效的聲譽風險管理方法不包括（）。A.改善公司治理B.推行全面風險管理理念C.確保各類主要風險得到正確識別和優(yōu)先排序D.利用精確的數(shù)量模型進行量化【答案】D79、下列選項中，關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》提出的最低資本要求說法正確的是（）。A.核心一級資本充足率最低資本要求為3％B.核心一級資本充足率最低資本要求為5％C.一級資本充足率最低資本要求為8％D.資本充足率最低資本要求為10％【答案】B80、商業(yè)銀行應當至少（）對交易賬簿頭寸重估一次價值。A.每季B.每年C.每月D.每日【答案】D81、（2018年真題）集團客戶與單個客戶限額管理有相似之處，但在整體思路上還是存在著較大的差異。集團統(tǒng)一授信一般分“三步走”，其中不包括（）。A.根據(jù)總行關(guān)于行業(yè)的總體指導方針和集團客戶與授信行的密切關(guān)系，初步確定對該集團整體的授信額度B.確定客戶的最高債務承受額，即客戶憑借自身信用與實力承受對外債務的最大能力C.根據(jù)單一客戶的授信限額，初步測算關(guān)聯(lián)企業(yè)各成員單位（含集團公司本部）的最高授信額度的參考值D.分析各個授信單位的具體情況，調(diào)整各成員單位的授信限額【答案】B82、戰(zhàn)略風險評估的流程為(?)。A.專家審核技術(shù)性較強的假設(shè)條件→戰(zhàn)略管理部門作出評估→制訂實施方案B.戰(zhàn)略管理部門作出評估→專家審核技術(shù)性較強的假設(shè)條件→制訂實施方案C.制訂實施方案→專家審核技術(shù)性較強的假設(shè)條件→戰(zhàn)略管理部門作出評估D.專家審核技術(shù)性較強的假設(shè)條件→制訂實施方案→戰(zhàn)略管理部門作出評估【答案】A83、系統(tǒng)無法完成任務屬于系統(tǒng)缺陷中的（）風險。A.數(shù)據(jù)／信息錯誤B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定C.系統(tǒng)的穩(wěn)定性.兼容性.適宜性D.系統(tǒng)的穩(wěn)定性風險【答案】B84、受理城鎮(zhèn)國有土地使用權(quán)申報的部門是（）。A.鄉(xiāng)人民政府B.鄉(xiāng)土地所C.市、縣人民政府D.市、縣土地管理部門【答案】D85、（）是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目標和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風險。A.聲譽風險B.戰(zhàn)略風險C.政治風險D.系統(tǒng)性風險【答案】B86、最常見的資產(chǎn)負債的期限錯配情況是指()。A.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長B.將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短C.全部資產(chǎn)與部分負債在持有時間上不一致D.部分資產(chǎn)與全部負債在到期時間上不一致【答案】A87、國有土地租賃可以根據(jù)具體情況實行短期租賃和長期租賃。對短期使用或用于修建臨時建筑物的土地應實行短期租賃，短期租賃年限一般不超過（）年。A.1B.2C.3D.5【答案】D88、對市場流動性高度敏感的不穩(wěn)定融資來源通常稱為（）。A.核心負債B.一級負債C.同業(yè)市場負債D.融資集中度【答案】C89、（2018年真題）下列（）不屬于造成商業(yè)銀行操作風險的外部因素。A.外部欺詐B.自然災害C.行業(yè)競爭激烈D.交通事故【答案】C90、穩(wěn)健銀行公司治理所共同遵循的八項基本原則不包括()。A.董事會成員應稱職，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力對銀行的各項事務作出正確的判斷B.高級管理層應核準銀行的戰(zhàn)略目標和價值準則，并監(jiān)督其在全行的傳達貫徹C.董事會和高級管理層有效發(fā)揮內(nèi)部審計都門、外部審計師及各內(nèi)部指控部門的作用D.董事會應確保薪酬政策及其做法與銀行的公司文化、長期目標和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致【答案】B91、商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個主要步驟。制作風險清單、資產(chǎn)財務狀況分析是（）的主要方法。A.風險識別B.風險計量C.風險監(jiān)測D.風險控制【答案】A92、下列不屬于市場風險限額指標的是（）。A.交易賬戶VaR限額B.止損限額C.產(chǎn)品或組合敞口限額D.行業(yè)限額【答案】D93、商業(yè)銀行面臨的最重要的風險種類是（）。A.聲譽風險B.信用風險C.流動性風險D.市場風險【答案】B94、商業(yè)銀行業(yè)務外包管理中，下列不屬于資金業(yè)務操作風險成因的是()。A.內(nèi)部控制薄弱，部門及崗位設(shè)置不合理，規(guī)章制度滯后B.電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應的業(yè)務處理系統(tǒng)和風險管理系統(tǒng)C.個人信用體系不健全D.風險防范意識不足，認為資金交易業(yè)務主要是市場風險，操作風險不大【答案】C95、企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)極為復雜，具有()的特點。A.單向、智能化B.多向交互式、經(jīng)濟化C.單向、經(jīng)濟化D.多向交互式、智能化【答案】D96、操作風險損失數(shù)據(jù)收集指操作風險損失數(shù)據(jù)(包括損失事件信息和會計記錄中確認的財務影響)的搜集、匯總、監(jiān)控、分析和報告工作。商業(yè)銀行對操作風險損失數(shù)據(jù)的收集應遵循如下原則，其中，“對操作風險損失進行確認時，要保持必要的謹慎，應進行客觀、公允統(tǒng)計，準確計量損失金額，不得出現(xiàn)多計或少計操作風險損失的情況”屬于以下（）原則。A.準確性B.重要性C.謹慎性D.全面性【答案】C97、（2019年真題）依照2006年1月1日起試行的《商業(yè)銀行風險管理核心指標》，不良貸款率一般不應高于（）。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】C98、風險監(jiān)測是一個()的過程。A.動態(tài)、連續(xù)B.動態(tài)、間斷C.靜態(tài)、間斷D.靜態(tài)、連續(xù)【答案】A99、監(jiān)督董事會和高級管理層在市場風險管理方面的履職情況屬于（）的職能。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.市場風險管理部門【答案】B100、施工過程中大量的設(shè)計變更仍需采用（），否則會對竣工結(jié)算造成影響。A.任一計取工程量B.人工計取工程量C.計算機計取工程量D.混合計取工程量【答案】B多選題（共50題）1、在單一法人客戶的財務狀況分析中，財務比率內(nèi)容主要包括（）。A.負債比率B.盈利能力比率C.效率比率D.杠桿比率E.流動比率【答案】BCD2、商業(yè)銀行需要計量交易對手信用風險的交易有()。A.即期外匯買賣B.債券買賣C.遠期交易D.債券回購E.期貨交易【答案】BCD3、商業(yè)銀行對于火災、搶劫等操作風險，可以采用（）方式來緩釋。A.調(diào)整業(yè)務規(guī)模或放棄某些產(chǎn)品B.商業(yè)保險C.業(yè)務連續(xù)性管理計劃D.改變市場定位E.業(yè)務外包【答案】BC4、商業(yè)銀行信用風險監(jiān)測指標體系中的主要指標包括（）。A.貸款風險遷徙率B.逾期貸款率C.不良貸款撥備覆蓋率D.貸款撥備率E.不良貸款率【答案】ABCD5、建立進度控制小組，將進度控制任務落實到個人屬于施工項目進度控制措施中的（）。A.組織措施B.技術(shù)措施C.經(jīng)濟措施D.合同措施【答案】A6、塑料管在試驗壓力下，穩(wěn)壓（）ｈ，壓力降不大于（）ＭＰａA.10.05B.10.03C.20.05D.20.03【答案】A7、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，監(jiān)管資本包括一級資本和二級資本。其中，一級資本中的其他一級資本包括()。A.資本公積可計入部分B.盈余公積C.其他一級資本工具及其溢價D.少數(shù)股東資本可計入部分E.超額貸款損失準備可計入部分【答案】CD8、衡量商業(yè)銀行信用風險變化的程度，表示資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率指標有()。A.不良貸款遷徒率B.正常貸款遷徒率C.資本充足率D.成本收入比E.大額負債依賴度【答案】AB9、CreditMonitor模型認為，貸款的信用風險溢價視為看漲期權(quán)要素變量的函數(shù)這些變量包括（）。A.企業(yè)貸款數(shù)額B.企業(yè)資產(chǎn)市場價值C.企業(yè)資產(chǎn)市場價值的波動性D.市場收益率E.企業(yè)資產(chǎn)賬面價值【答案】ABC10、在業(yè)務外包管理活動中，高級管理層管理的內(nèi)容包括()。A.負責制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃B.制定外包風險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度C.定期審閱本機構(gòu)外包活動相關(guān)報告D.確定外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監(jiān)督E.負責執(zhí)行外包管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度【答案】ABD11、外部指標／信號包括(?)。A.風險水平B.盈利能力C.第三方評級D.資產(chǎn)質(zhì)量E.所發(fā)行的有價證券的市場表現(xiàn)【答案】C12、施工方案由（）審批。A.企業(yè)負責人B.企業(yè)技術(shù)負責人C.項目負責人D.項目技術(shù)負責人【答案】D13、在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，規(guī)定對信用風險計量方法有三種，分別是（）。A.基本指標法B.內(nèi)部模型法C.標準法D.內(nèi)部評級初級法E.內(nèi)部評級高級法【答案】CD14、根據(jù)中國銀監(jiān)會的監(jiān)管規(guī)則，銀行機構(gòu)的市場準入包括（）。A.從業(yè)人員準入B.法人準入C.機構(gòu)準入D.業(yè)務準入E.高級管理人員準入【答案】CD15、（）根據(jù)主電路中各電動機和執(zhí)行元件的控制要求，找出控制電路中的每一個控制環(huán)節(jié)，將控制電路“化整為零”，按功能不同分成若干個局部控制線路來進行分析，如控制線路復雜，則可先排除照明、顯示等與控制關(guān)系不密切的電路，以便集中精力進行分析。A.分析控制電路B.分析主電路C.分析輔助電路D.綜合分析【答案】B16、下列選項中，屬于核心一級資本的有()。A.盈余公積B.一風險準備C.實收資本D.未分配利潤E.超額貸款損失準備可計人部分【答案】ABCD17、計算風險加權(quán)資產(chǎn)時，對于信用風險資產(chǎn)，商業(yè)銀行可以采取（）。A.標準法B.內(nèi)部模型法C.高級計量法D.內(nèi)部評級初級法E.內(nèi)部評級高級法【答案】AD18、單一法人客戶信用風險識別包括（）。A.單一法人客戶的基本信息分析B.單一法人客戶的財務狀況分析C.單一法人客戶的非財務因素分析D.單一法人客戶的擔保分析E.單一法人客戶的競爭對手分析【答案】ABCD19、商業(yè)銀行應當定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況，包括()A.國別限額遵守情況B.國別風險暴露C.國別風險評估D.超限額業(yè)務處理情況E.壓力測試情況【答案】ABCD20、商業(yè)銀行對操作風險的識別方法，包括(?)。A.內(nèi)部衡量法B.外部衡量法C.自我評估法D.因果分析模型E.損失概率法【答案】CD21、下列關(guān)于宅基地使用權(quán)的特征，理解不正確的是（）。A.權(quán)利客體是農(nóng)民集體所擁有的土地B.宅基地的面積沒有限制C.宅基地使用權(quán)能受到限制D.宅基地的數(shù)量受到限制【答案】B22、商業(yè)銀行擁有良好的信用風險內(nèi)部評級體系能夠（）。A.有效進行風險排序B.有效識別信用風險C.準確量化風險參數(shù)D.自由調(diào)整評級結(jié)果E.有效區(qū)分風險等級【答案】ABC23、構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理控制風險的外部保障的要素包括（）。A.市場約束B.市場準人C.公司治理D.監(jiān)管部門監(jiān)督檢查E.資本監(jiān)管【答案】AD24、抵押合同期滿，續(xù)簽抵押合同的，申請人應為（）。A.抵押人和抵押權(quán)人B.抵押人C.抵押權(quán)人D.土地所有者【答案】A25、質(zhì)押合同應包含的基本內(nèi)容有()。A.債務的期限B.質(zhì)押擔保的范圍C.質(zhì)物的質(zhì)量、狀況D.質(zhì)物的名稱、數(shù)量E.被擔保的主債權(quán)種類、數(shù)額【答案】ABCD26、間接成本是（）。A.指為施工準備、組織管理施工作業(yè)而發(fā)生的費用支出，這些是施工生產(chǎn)必須發(fā)生的B.指為施工準備、組織管理施工作業(yè)而發(fā)生的費用支出，這些是施工生產(chǎn)必須發(fā)生的C.施工項目承建所承包工程實際發(fā)生的各項生產(chǎn)費用的總和D.施工項目承建所承包工程實際發(fā)生的各項生產(chǎn)費用的總和【答案】A27、以下關(guān)于資本監(jiān)管的重要性，說法正確的有(?)。A.資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心B.資本監(jiān)管是提升銀行穩(wěn)定性的重要手段C.資本監(jiān)管是維護銀行公平競爭的重要手段D.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段E.資本監(jiān)管是風險管理的主要手段【答案】ABCD28、計算風險加權(quán)資產(chǎn)時，對于信用風險資產(chǎn)，商業(yè)銀行可以采?。ǎ.標準法B.內(nèi)部模型法C.高級計量法D.內(nèi)部評級初級法E.內(nèi)部評級高級法【答案】AD29、商業(yè)銀行對內(nèi)部評級體系驗證的內(nèi)容應包括()。A.內(nèi)部評級流程的驗證B.內(nèi)部評級信息系統(tǒng)的驗證C.內(nèi)部評級模型的驗證D.內(nèi)部評級政策的驗證E.內(nèi)部評級數(shù)據(jù)的驗證【答案】ABCD30、在績效考核中通常所稱的KPI考核法指的（）。A.關(guān)鍵績效指標法B.360度績效評估法C.書面敘述法D.平衡記分卡法【答案】A31、目前，我國商業(yè)銀行流動性風險管理的通常做法主要包括()。A.由計劃資金部門負責日常流動性管理B.成立由行長和各主要業(yè)務部門負責人參加的流動性委員會C.在總行設(shè)立資產(chǎn)負債管理委員會，制定全行的流動性管理政策D.運用貨幣市場、公開市場等與外部市場平盤，保證在分行分散管理、配置資金E.通過對貸存比、流動性比率、中長期貸款比例等指標的考核，加強對全行流動性的管理【答案】ABC32、下列關(guān)于資本作用的說法，正確的有()。A.商業(yè)銀行資本是商業(yè)銀行發(fā)放貸款（尤其是長期貸款）和其他投資的資金來源之一B.在市場經(jīng)濟的投資者利益保護基本框架下，資本金是承擔風險和吸收損失的最后資金來源C.在市場經(jīng)濟條件下，商業(yè)銀行資本承擔著限制銀行業(yè)務過度擴張的重要經(jīng)濟職能D.在市場經(jīng)濟條件下，商業(yè)銀行資本金作為保護貸款者的緩沖器，在維持市場信心方面發(fā)揮關(guān)鍵作用E.現(xiàn)代商業(yè)銀行的風險管理體系中，風險管理作為自上而下的過程，都是由代表資本的董事會推動并承擔最終責任的【答案】AC33、交易賬戶中的金融工具和商品頭寸應滿足的條件有（）。A.能夠準確估值B.能夠完全對沖以規(guī)避風險C.能夠進行積極的管理D.在交易方面不受任何限制，可以隨時平盤E.能夠提高盈利水平【答案】ABCD34、完整的資本充足率評估程序包括()方面。A.董事會和高級管理層的監(jiān)督B.健全的資本評估C.風險的全面評估D.完善的監(jiān)測和報告系統(tǒng)E.健全的內(nèi)部控制檢查【答案】ABCD35、接地體可用∮（）鋼管，長度為2.5m。A.50B.40C.45D.55【答案】A36、商業(yè)銀行的流動