銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法

＃＃銀行理財(cái)業(yè)務(wù)治理方法第一章總 則〔〕理財(cái)業(yè)務(wù)，促進(jìn)本行理財(cái)業(yè)務(wù)安康、可持續(xù)進(jìn)展，依據(jù)中國銀銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險治理指引》及其他相關(guān)規(guī)定，結(jié)合本行實(shí)際，制定本方法。務(wù)規(guī)劃、投資參謀、資產(chǎn)治理等專業(yè)化效勞和專業(yè)化產(chǎn)品的活動。據(jù)。審慎盡責(zé)原則。授權(quán)研發(fā)指各級行、各部門、各理財(cái)業(yè)務(wù)崗位應(yīng)在授有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)授權(quán)、進(jìn)展規(guī)劃、風(fēng)險策略、總體銷售打算、重從事各項(xiàng)理財(cái)業(yè)務(wù)活動。設(shè)計(jì)、銷售推廣、詢問參謀、投資運(yùn)作、風(fēng)險治理及運(yùn)營支持等相關(guān)人員。第六條本方法適用于農(nóng)業(yè)銀行總行和境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)開展的各考本方法制定相關(guān)業(yè)務(wù)方法報(bào)備總行后執(zhí)行。其次章分類及定義、綜合理財(cái)效勞兩大類。理財(cái)參謀效勞，指本行向客戶供給的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化效勞。在理財(cái)參謀效勞險。綜合理財(cái)效勞，指本行在向客戶供給理財(cái)參謀效勞的根底上，承受行代表客戶依據(jù)合同商定的投資方向和方式，進(jìn)展投資和資產(chǎn)治理，理財(cái)效勞時，本行針對特定目標(biāo)客戶群研發(fā)和銷售的標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)計(jì)合理財(cái)產(chǎn)品或綜合理財(cái)打算〔。第八條依據(jù)本行在理財(cái)產(chǎn)品中所扮演的角色和是否直接擔(dān)當(dāng)先商定，自主對投資者資金或資產(chǎn)進(jìn)展交易、投資、配置和治理的理付及／或支付固定收益或最低收益，銀行擔(dān)當(dāng)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，證客戶本金安全的理財(cái)產(chǎn)品。第三章治理體系第十條總行行長、分治理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)運(yùn)作的各分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人分別依據(jù)董事會及上級授權(quán)在授權(quán)范圍內(nèi)開展理財(cái)業(yè)務(wù)并擔(dān)當(dāng)相應(yīng)責(zé)任。第十一條總行產(chǎn)品創(chuàng)與治理委員會是行長領(lǐng)導(dǎo)下的全行理財(cái)主持會議，委員會委員由總行理財(cái)業(yè)務(wù)組織協(xié)調(diào)、研發(fā)運(yùn)作、銷售推項(xiàng)，必要時可經(jīng)行長辦公會或行領(lǐng)導(dǎo)專題會議爭論審議。務(wù)向監(jiān)管部門報(bào)告、報(bào)備或報(bào)批；牽頭全行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)測、統(tǒng)計(jì)、分析、評價和報(bào)告；協(xié)調(diào)相關(guān)部門理財(cái)業(yè)務(wù)活動等。權(quán)范圍內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品的研發(fā)設(shè)計(jì)和投資運(yùn)作工作。包括市場需求分析、投資標(biāo)的物選擇、產(chǎn)品方案設(shè)計(jì)、產(chǎn)品定價和行內(nèi)報(bào)批，產(chǎn)品的投資宣傳、信息披露和客戶效勞等。理財(cái)詢問和投訴等。第十五條理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險治理部門負(fù)責(zé)理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險治理和內(nèi)部掌握及合規(guī)工作。包括制定并催促落實(shí)全行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險治理政策、業(yè)務(wù)授權(quán)制度和監(jiān)視檢查制度，對理財(cái)業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險等進(jìn)展全程監(jiān)控、分析、檢查、評估、報(bào)告和反響等。計(jì)核算、媒體公關(guān)、系統(tǒng)開發(fā)等業(yè)務(wù)支持工作。第十七條各一級分行產(chǎn)品創(chuàng)與治理委員會是轄內(nèi)理財(cái)業(yè)務(wù)決策的議事機(jī)構(gòu)，就轄內(nèi)理財(cái)業(yè)務(wù)授權(quán)、進(jìn)展規(guī)劃、風(fēng)險策略、總體行理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)批報(bào)備工作，牽頭全行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)測、統(tǒng)計(jì)、分析、評會辦公室必需設(shè)置特地負(fù)責(zé)理財(cái)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品經(jīng)理崗。其它研發(fā)運(yùn)作、合理分工。第十八條一級分行以下各分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)理財(cái)產(chǎn)品的營銷推廣、客戶維護(hù)和相關(guān)業(yè)務(wù)操作。第四章產(chǎn)品研發(fā)第十九條理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)包括需求調(diào)查、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、內(nèi)部審批、外部報(bào)批四個步驟。產(chǎn)品研發(fā)原則上由總行統(tǒng)一設(shè)計(jì)、統(tǒng)肯定價、統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品。其次十條總行理財(cái)業(yè)務(wù)研發(fā)運(yùn)作部門依據(jù)市場需求每年年末后提交總行產(chǎn)品創(chuàng)與治理委員會審議。案至少應(yīng)包括可行性分析、產(chǎn)品定義性質(zhì)與特征、產(chǎn)品根本構(gòu)造、產(chǎn)品定價模型、產(chǎn)品操作流程、業(yè)務(wù)規(guī)章制度、業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、產(chǎn)品分后續(xù)效勞和應(yīng)急預(yù)案等。其次十二條理財(cái)產(chǎn)品品牌使用應(yīng)符合本行品牌治理相關(guān)規(guī)定，產(chǎn)品名稱應(yīng)能反映產(chǎn)品風(fēng)險特征。其次十三條 理財(cái)產(chǎn)品定價遵循“獨(dú)立測算、本錢可算、掩蓋風(fēng)險”的原則，在符合我行有關(guān)中間業(yè)務(wù)價格治理規(guī)定的根底上，使銀行所擔(dān)當(dāng)風(fēng)險與業(yè)務(wù)收益相匹配。其次十四條理財(cái)業(yè)務(wù)研發(fā)運(yùn)作部門在完成單支產(chǎn)品設(shè)計(jì)后應(yīng)〔或理財(cái)打算書和統(tǒng)一口徑的營銷宣傳材料，材料中應(yīng)清楚列明產(chǎn)品風(fēng)險等級、所適合的客戶對象、制止銷售對象及相關(guān)風(fēng)險提醒內(nèi)容。得夸大產(chǎn)品收益和回避產(chǎn)品風(fēng)險。其次十六條理財(cái)業(yè)務(wù)研發(fā)運(yùn)作部門綜合考慮理財(cái)產(chǎn)品投資標(biāo)等級和產(chǎn)品風(fēng)險等級，并經(jīng)風(fēng)險治理部門認(rèn)定。其次十七條理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)實(shí)行授權(quán)審批制。依據(jù)銀行承受在銷售前應(yīng)報(bào)備總行金融市場部。其次十八條各級理財(cái)業(yè)務(wù)審批人的審批權(quán)限于每年年初由金行。依據(jù)有關(guān)規(guī)定向監(jiān)管部門報(bào)批或報(bào)備。第五章產(chǎn)品銷售原則，產(chǎn)品銷售不得損害客戶利益。第三十一條銷售推廣部門依據(jù)審議通過的理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)打算活動和進(jìn)展銷售治理。第三十二條理財(cái)產(chǎn)品銷售推廣包括網(wǎng)點(diǎn)和電子銀行兩種渠道?！蹭N售主管部門申請銷售推財(cái)區(qū)、理財(cái)中心或財(cái)寶治理中心等進(jìn)展。第三十四條理財(cái)產(chǎn)品銷售人員〔〕應(yīng)取組織相關(guān)資格考試。隱瞞產(chǎn)品風(fēng)險或誤導(dǎo)客戶購置理財(cái)產(chǎn)品。第三十六條銷售人員不得向投資者銷售制止其購置的理財(cái)產(chǎn)規(guī)定不允許投資理財(cái)產(chǎn)品的法人投資者銷售理財(cái)產(chǎn)品等。依據(jù)客戶風(fēng)險承受力量和產(chǎn)品風(fēng)險等級評估客戶是否適合購置該理經(jīng)雙方簽字認(rèn)可。第三十八條銷售網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)建立并妥當(dāng)保治理財(cái)客戶資料檔案和銷售合規(guī)檔案，包括客戶評估記錄、客戶簽字的協(xié)議和產(chǎn)品說明書、客戶指令及其他能證明銷售過程合規(guī)且符合客戶利益原則的相關(guān)資料。嚴(yán)禁本行業(yè)務(wù)人員泄露或不當(dāng)使用客戶資料和交易信息記錄。第三十九條各行須充分利用客戶關(guān)系治理系統(tǒng)等數(shù)據(jù)系統(tǒng)及次治理。第六章投資運(yùn)作第四十條理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍應(yīng)符合國家法律法規(guī)、監(jiān)管部門的規(guī)定及我行內(nèi)部政策規(guī)定。第四十一條自主理財(cái)產(chǎn)品所募集資金一般由總行集中投資運(yùn)作和治理。第四十二條理財(cái)產(chǎn)品所涉及的投資與資產(chǎn)治理業(yè)務(wù)與銀行自營業(yè)務(wù)獨(dú)立運(yùn)作，實(shí)行崗位、人員相分別。作狀況報(bào)告等工作。第四十四條理財(cái)業(yè)務(wù)研發(fā)運(yùn)作部門〔或分行〕應(yīng)定期或按協(xié)議商定編制理財(cái)產(chǎn)品財(cái)務(wù)報(bào)表、市場表現(xiàn)及相關(guān)材料，關(guān)材料和報(bào)告應(yīng)準(zhǔn)時報(bào)送產(chǎn)品銷售推廣部門和產(chǎn)品組織協(xié)調(diào)部門。作部門〔或分行〕應(yīng)綜合考慮合作機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、經(jīng)營治理力量、治理水平、以往理財(cái)產(chǎn)品的收益與穩(wěn)定性、風(fēng)險處置力量等因素，審慎選擇外部合作機(jī)構(gòu)。第四十八條理財(cái)業(yè)務(wù)研發(fā)運(yùn)作部門應(yīng)準(zhǔn)時向銷售推廣部門供給信息披露公告內(nèi)容，并對所供給的理財(cái)產(chǎn)品信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)；銷售推廣部門應(yīng)按商定的披露方式、頻率、渠道，按時向客戶披露信息。理財(cái)銷售人員應(yīng)將重大事項(xiàng)準(zhǔn)時通知客戶。狀況進(jìn)展登記統(tǒng)計(jì)和分析，并就重要問題準(zhǔn)時與上級主管部門溝通。第八章代銷理財(cái)產(chǎn)品治理基金治理公司特定客戶資產(chǎn)治理業(yè)務(wù)等。第五十二條代銷理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)業(yè)務(wù)研發(fā)運(yùn)作部門或發(fā)起部門，品遵循“自主優(yōu)先、代銷補(bǔ)充”原則，在銷售檔期、銷售人員等行內(nèi)資源安排上，優(yōu)先考慮本行自主理財(cái)產(chǎn)品。移方式。測算報(bào)告。的收益與風(fēng)險不擔(dān)當(dāng)責(zé)任。第九章理財(cái)參謀效勞辦理財(cái)參謀效勞的分支機(jī)構(gòu)可直接為客戶供給理財(cái)參謀效勞。第五十七條理財(cái)參謀效勞推廣實(shí)行機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入和人員準(zhǔn)入制度。各級理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營行在供給理財(cái)參謀效勞前應(yīng)向上級行申請銷售推廣授權(quán)。本行向客戶供給理財(cái)參謀效勞的人員應(yīng)具備相應(yīng)資格證書。第五十八條本行為客戶供給理財(cái)參謀效勞必需向客戶進(jìn)展充形式為客戶供給財(cái)務(wù)擔(dān)?；虺兄Z。第十章風(fēng)險治理性質(zhì)、規(guī)模和簡單程度相適應(yīng)的、完善的、牢靠的、全面風(fēng)險治理體系。第六十條理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作建立嚴(yán)格的前中后臺職責(zé)分別制負(fù)責(zé)本行自營交易的交易人員相分別。第六十一條設(shè)置理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)，制定對各類和各級限額的內(nèi)部審批程序和操作規(guī)程，建立有效的風(fēng)險識別、計(jì)量、監(jiān)測和納入本行市場風(fēng)險限額治理體系統(tǒng)一治理。第六十二條依據(jù)本行交易賬戶和銀行賬戶劃分的有關(guān)規(guī)定對沖市場風(fēng)險的業(yè)務(wù)需劃入交易賬戶。第六十三條依據(jù)本行在理財(cái)業(yè)務(wù)活動中擔(dān)當(dāng)?shù)呢?zé)任制定并實(shí)產(chǎn)依據(jù)儲蓄存款業(yè)務(wù)治理，衍生交易局部依據(jù)金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)治理。條分支機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)總行應(yīng)急方案要求細(xì)化理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)急處理預(yù)案，并納入全行整體業(yè)務(wù)應(yīng)急打算體系之中。第十一章檢查與監(jiān)視合規(guī)檢查相結(jié)合的監(jiān)管制度。等狀況出具產(chǎn)品后評價報(bào)告并報(bào)送行領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)管部門。業(yè)務(wù)狀況，報(bào)送當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)和總行金融市場部。核算、稅務(wù)處理及風(fēng)險預(yù)備方法。理財(cái)資金所投資的資產(chǎn)，一般納入表外科目核算，但對不符合企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則“金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移”標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)納入表內(nèi)科目核算，并依據(jù)自有同類資產(chǎn)的會計(jì)核算制度進(jìn)展管理，對資產(chǎn)方按相應(yīng)的權(quán)重計(jì)算風(fēng)險資產(chǎn)，計(jì)提必要的風(fēng)險撥備。理財(cái)業(yè)務(wù)納入表內(nèi)科目核算的，其所產(chǎn)生的金融資產(chǎn)與金融負(fù)債組合，業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略型業(yè)務(wù)納入全行綜合考評體系。對理財(cái)業(yè)務(wù)組織協(xié)調(diào)、產(chǎn)品研發(fā)和銷售推廣部門實(shí)行捆綁考核。系統(tǒng)和投資運(yùn)作治理系統(tǒng)，提高理財(cái)業(yè)務(wù)電子化水平。第七十四條加強(qiáng)理財(cái)隊(duì)伍