銀行營業(yè)前臺風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范及控制措施

銀行營業(yè)前臺風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范及掌握措施WTO面臨前所未有的進(jìn)展機(jī)遇和劇烈的競爭與挑戰(zhàn)。伴隨著進(jìn)展壯大及嚴(yán)峻挑戰(zhàn)的同時，各家銀行都把有效防范和掌握風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、化解經(jīng)營中潛在的風(fēng)險(xiǎn)提到重要的日程。銀行內(nèi)部經(jīng)營的潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)除了銀行自身的常規(guī)性經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)以外，更多地表達(dá)在營業(yè)前臺的日常業(yè)務(wù)操作過程中。因此，加強(qiáng)營業(yè)前臺部門的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)治理，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控及案件的預(yù)警機(jī)制，實(shí)現(xiàn)防范案件關(guān)口的前移，是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重要手段和措施。一、當(dāng)前營業(yè)前臺部門的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要表現(xiàn)業(yè)務(wù)治理的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。由于營業(yè)前臺的治理人員自身的業(yè)務(wù)素養(yǎng)及治理水平較低，缺少合理的內(nèi)掌握度，對前臺重要崗位檢查監(jiān)視不利而導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的產(chǎn)生。崗位分工不明操作規(guī)程沒有較為明確的生疏，從而影響業(yè)務(wù)操作的標(biāo)準(zhǔn)性，極易產(chǎn)生過失；內(nèi)掌握度執(zhí)行不合理，印章及重要空白賬證保管不嚴(yán)格，重要空白憑證沒有準(zhǔn)時納入表外科目核算，重要空白憑證賬實(shí)不符；內(nèi)部往來賬目核對不準(zhǔn)時，對賬不符合規(guī)定和要求；不準(zhǔn)時對現(xiàn)金出納進(jìn)展查庫，導(dǎo)致現(xiàn)金超限額現(xiàn)象時有發(fā)生；后臺復(fù)核治理松懈，對前臺疏于約束力度，造成前后臺脫解現(xiàn)象。業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。前臺經(jīng)辦人員由于責(zé)任心不強(qiáng)，專業(yè)水平低，違反操作規(guī)程，產(chǎn)生業(yè)務(wù)隱患現(xiàn)象。對客戶結(jié)算票據(jù)核對預(yù)留印鑒不認(rèn)真，造成不法分子有機(jī)可乘，給客戶造成經(jīng)濟(jì)損失；對有些假票據(jù)及假鈔等缺乏常識性的鑒別能力，造成不法分子的犯罪目的得逞；內(nèi)部往來賬目核算不合法規(guī)，報(bào)單給客戶自帶，無正常登記手續(xù)且人賬不準(zhǔn)時；業(yè)務(wù)對賬沒有堅(jiān)持雙人對賬的原則，事后稽核監(jiān)視不準(zhǔn)時；不按規(guī)定治理操作員密碼，操作員密碼常消滅串用混用現(xiàn)象，因崗位調(diào)離不準(zhǔn)時注銷及更換的操作員密碼。效勞風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。由于效勞質(zhì)量、效勞態(tài)度不過關(guān)造成不利風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，同時由于各家銀行效勞競爭劇烈，效勞設(shè)施不盡完備，無法滿足客戶需求，產(chǎn)生較多風(fēng)險(xiǎn)隱患。前臺經(jīng)辦人員效勞水平不高，業(yè)務(wù)素養(yǎng)低，工作效率低，難以滿足客戶的需求，簡潔使客戶產(chǎn)生不滿心情，同時由于效勞態(tài)度不夠熱忱周到，造成與客戶之間的糾紛，因此導(dǎo)致客戶對銀行服務(wù)方面的投訴，從而影響到銀行的效勞信譽(yù)，對其經(jīng)營造成不良影響。業(yè)務(wù)范圍不廣，效勞手段不完備，客戶沒有資金安全感，簡潔產(chǎn)生客戶流失現(xiàn)象，直接影響到銀行的經(jīng)營效益。業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。由于銀行產(chǎn)品、業(yè)務(wù)的進(jìn)展和前臺人員的業(yè)務(wù)素養(yǎng)及治理水平不能同步，產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)隱患。首先是員工的素養(yǎng)無法滿足業(yè)務(wù)的快速進(jìn)展的需要，由于業(yè)務(wù)培訓(xùn)少，把握不多，加上人員變動頻繁，很簡潔產(chǎn)生一人兼多個崗位現(xiàn)象，造成業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隱患；其次業(yè)務(wù)快速發(fā)展以后，業(yè)務(wù)規(guī)模相對擴(kuò)大，治理人員和前臺經(jīng)辦人員不能有效增加，監(jiān)視治理跟不上，風(fēng)險(xiǎn)防范力量有所下降，簡潔產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)漏洞。道德教育風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。由于只留意前臺經(jīng)辦人員的業(yè)務(wù)素養(yǎng)的培訓(xùn)提高，無視了思想道德方面的教育，造成前臺風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。由于拜金主義思想的侵蝕影響，極個別前臺人員利用前臺治理過程中消滅的漏洞，挪用客戶存款，虛開儲蓄存折，攜款潛逃案件時有發(fā)生，這類惡性案件通常都會給客戶和國家的財(cái)產(chǎn)造成重大的損失，同時也給銀行的信譽(yù)造成極壞的影響。這類案件通常發(fā)生于前臺的儲蓄部門、現(xiàn)金出納部門等涉及現(xiàn)金的重要部門。近年來這類案件的發(fā)生有上升的趨勢，最根本的緣由就在于員工尋常缺乏思想道德、法律意識的教育，導(dǎo)致少數(shù)人極端個人主義思想膨脹。二、營業(yè)前臺風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)產(chǎn)生的主要緣由營業(yè)前臺的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的產(chǎn)生和形成有其客觀緣由和主觀緣由，從銀行的角度而言，是規(guī)章不健全、制度不落實(shí)、管理工作沒有適應(yīng)業(yè)務(wù)進(jìn)展的需要；從銀行員工的方面而言，是由于少數(shù)員工享樂思想滋生、道德水準(zhǔn)有所下降形成的。這些具體表現(xiàn)在以下方面：內(nèi)控機(jī)制不嚴(yán)密，各項(xiàng)治理檢查不到位。銀行沒有較為完善的、行之有效的、相互制約的內(nèi)部掌握制度；對前臺常規(guī)性業(yè)務(wù)檢查大多流與形式，無法查出操作中的違規(guī)現(xiàn)象，沒能準(zhǔn)時訂正業(yè)務(wù)操作中所存在的問題，最終到達(dá)鏟除風(fēng)險(xiǎn)和隱患的目的。業(yè)務(wù)培訓(xùn)不到位，經(jīng)辦人員業(yè)務(wù)素養(yǎng)偏低。推出一項(xiàng)業(yè)務(wù)時，經(jīng)辦人員假設(shè)達(dá)不到業(yè)務(wù)所需要的業(yè)務(wù)水平，在處理業(yè)務(wù)時難免消滅過失，有時前臺人員變動頻繁，而接替的人員又未準(zhǔn)時經(jīng)過業(yè)務(wù)的培訓(xùn)，業(yè)務(wù)經(jīng)辦不嫻熟。前臺人員效勞意識差，效勞不夠熱忱周到。前臺人員有時不太留意效勞形象，工作效率低，對客戶提出的業(yè)務(wù)方面的詢問不能圓滿地做出答復(fù)，或者態(tài)度冷漠，與客戶發(fā)生爭吵，引起客戶不滿或投訴。法律意識淡薄，思想教育不到位，導(dǎo)致員工道德水準(zhǔn)下降。對于前臺一線的員工缺乏有效的、必要的、有思想針對性的教育，思想教育往往停留在外表，對員工的思想動向不了解、不把握，在思想教育上留下隱患。三、防范與化解營業(yè)前臺風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的主要措施要防范和化解風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，首先必需生疏風(fēng)險(xiǎn)、爭論風(fēng)險(xiǎn)，提出不同部門潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，把握風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)發(fā)生的主要規(guī)律。要認(rèn)真分析不同風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)產(chǎn)生的緣由，制定不同措施加以防范、掌握，把風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)掌握消滅在萌芽狀態(tài)，實(shí)現(xiàn)零風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的前瞻性爭論，盡快進(jìn)展業(yè)務(wù)治理制度、方法、措施、程序的歸納，逐步完善內(nèi)部掌握體系。銀行的突發(fā)時讓人感到措手不及。要把握銀行風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的分布狀況，有效化解風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，就必需加強(qiáng)對風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的前瞻性爭論，要定期查找業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，熟知可能產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的要害部門，找出隱患，制定相應(yīng)措施加以防范。對現(xiàn)有制度進(jìn)展重整合，在加強(qiáng)調(diào)查爭論的根底上，建立分類科學(xué)、內(nèi)容全面的內(nèi)掌握度體系，制定完整全面的主要業(yè)務(wù)崗位說明書，進(jìn)一步明確前臺崗位人員的職責(zé)及操作規(guī)程，對于沒有制度規(guī)定的內(nèi)控盲點(diǎn)，肯定要加緊落實(shí)，明確制約關(guān)系和措施，防范風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)于未然。面對日月異的科學(xué)技術(shù)和瞬息萬變的金融市場，假設(shè)沒有嫻熟超群的業(yè)務(wù)技能是不行能有效地防范掌握風(fēng)險(xiǎn)隱患的。要加強(qiáng)對一線前臺人員的培訓(xùn)，使其盡快熟崗位各項(xiàng)要求、相關(guān)規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作規(guī)程，提高風(fēng)險(xiǎn)意識，把各項(xiàng)規(guī)章制度要求真正落到實(shí)處，對一些違規(guī)行為能準(zhǔn)時加以訂正、制止，從而真正起到相互監(jiān)視、相互制約的作用。同時加強(qiáng)對后臺監(jiān)視人員和事后人員的培訓(xùn)，努力提高事后稽核人員的業(yè)務(wù)水平和覺察違規(guī)問題的力量，對所覺察問題準(zhǔn)時予以解決。對全體員工要進(jìn)展多崗培訓(xùn)，以便適應(yīng)業(yè)務(wù)進(jìn)展的需要及不同崗位的需要。充分發(fā)揮計(jì)算機(jī)在銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營中的重要作用，真正發(fā)揮計(jì)算機(jī)的科學(xué)化治理作用，用先進(jìn)的科學(xué)手段有效掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營中的風(fēng)險(xiǎn)。合理安排和調(diào)整人力資源，滿足不相容崗位掌握，做到人控、機(jī)控和制度掌握相互制約、相互補(bǔ)充。要對不同的員工的業(yè)務(wù)力量、效勞水平做到了如指掌，對那些業(yè)務(wù)素養(yǎng)充分發(fā)揮他們的工作樂觀性；對特別重要部門要做到員工定期輪崗，在嚴(yán)格上崗資格考試制度的前提下，合理配置勞動組合，消退崗位人員設(shè)置不合理現(xiàn)象。加強(qiáng)思想教育，努力防范道德風(fēng)險(xiǎn)。要重點(diǎn)抓好一線員工的思想政治、職業(yè)道德和法律法規(guī)教育，使他們結(jié)實(shí)樹立正確的人生觀、價值觀，增加廉潔奉公、遵紀(jì)守法的思想意識；要建立完善定期學(xué)習(xí)制度，常常組織員工開展政治學(xué)習(xí)，提高思想生疏、增加效勞意識，引導(dǎo)員工正確對待手中的權(quán)力，自覺抵抗拜金主義和各種腐敗思想的侵蝕；要準(zhǔn)時了解和把握前臺員工特別是要害崗位部門員工的思想動向，有針對性地加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高對不良思想的防范力量；要樹立良好精神風(fēng)貌，抓好典型，對表現(xiàn)突出的個人賜予精神及物