銀行卡業(yè)務(wù)介紹

銀行卡業(yè)務(wù)介紹個人金融部田玲玲一、什么是銀行卡銀行卡是指由商業(yè)銀行(或者發(fā)卡機構(gòu))發(fā)行的具有支付結(jié)算、匯兌轉(zhuǎn)賬、存取儲蓄、循環(huán)信貸等全部或部分功能的支付工具或信用憑證。銀行卡的功能支付結(jié)算匯兌轉(zhuǎn)賬存取儲蓄循環(huán)信貸個人信用綜合服務(wù)銀行卡的分類分類標(biāo)準(zhǔn) 銀行卡種類 清償方式 信用卡、借記卡 結(jié)算幣種 人民幣卡、外幣卡、雙（多）幣卡發(fā)行對象 單位卡（商務(wù)卡）、個人卡信息載體 磁條卡、芯片卡（智能卡、IC卡）資信等級 白金卡、金卡、普通卡等不同等級流通范圍 國際卡、地區(qū)卡持卡人地位和責(zé)任 主卡、附屬卡 借記卡無透支功能，“先存款，后消費"。轉(zhuǎn)賬卡（含儲蓄卡）、專用卡儲值卡。貸記卡（又稱信用卡）按是否交存?zhèn)溆媒鸱譃闇?zhǔn)貸記卡和貸記卡兩類。準(zhǔn)貸記卡：是指持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。兼具貸記卡和借記卡的部分功能，一般需要交納保證金或提供擔(dān)保人，使用時先存款后消費，存款計付利息，在購物消費時可以在發(fā)卡銀行核定的額度內(nèi)進行小額透支，但透支金額自透支之日起計息，欠款必須一次還清，無免息還款期和最低還款額。貸記卡的核心特征：消費信用循環(huán)信貸貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的信用卡。"先購買，后結(jié)算交錢"發(fā)卡行給每個信用卡賬戶設(shè)定一個"授信限額"聯(lián)名卡:

通常集理財與投資于一身，例如公積金聯(lián)名卡不僅可以查詢公積金賬戶信息、當(dāng)作公積金繳存憑證，還可以用于儲蓄存款、取款。世界銀行卡幾大品牌：

1.維薩（VISA）2.中國銀聯(lián)3.萬事達(dá)（MasterCardINTERNATIONAL）

4.JCB1.維薩（VISA）

簡介：Visa是一個信用卡品牌，由位于美國加利福尼亞州圣弗朗西斯科市的Visa國際組織負(fù)責(zé)經(jīng)營和管理。Visa卡于1976年開始發(fā)行，Visa也是全球支付技術(shù)公司，通過快速、安全和可靠的數(shù)字貨幣連接著遍布全世界200多個國家和地區(qū)的消費者、企業(yè)、金融機構(gòu)。另據(jù)了解，Visa在全球有超過18億張的Visa信用卡、借記卡和預(yù)付卡在使用中。特點

Visa不向消費者發(fā)卡，也不向消費者提供貸款和設(shè)定持卡人的卡費及利率。但是只要客戶的卡片有Visa標(biāo)識，就可以在全球范圍內(nèi)享受其服務(wù)，特別是國內(nèi)的客戶，持有Visa卡在國外刷卡消費都比較方便。產(chǎn)品與服務(wù)范圍

信用卡，可提供個性化積分回報、緊急替代卡、旅行協(xié)助和租車保險、全球緊急服務(wù)呼叫中心等增值服務(wù)。

預(yù)付費卡，提供種類繁多的預(yù)付費卡產(chǎn)品；商業(yè)支付解決方案，可為小型、大中型企業(yè)及政府機構(gòu)提供一整套商業(yè)支付解決方案，其商業(yè)支付平臺包括：Visa商務(wù)信用卡、Visa商務(wù)借記卡等。2.中國銀聯(lián)

簡介：中國銀聯(lián)是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的、由80多家國內(nèi)金融機構(gòu)共同發(fā)起設(shè)立的股份制金融服務(wù)機構(gòu)，注冊資本16.5億元。公司于2002年3月26日成立，總部設(shè)在上海目前已擁有近300家境內(nèi)外成員機構(gòu)。中國銀聯(lián)是我國的銀行卡聯(lián)合組織，各銀行通過銀聯(lián)跨行交易清算系統(tǒng)，使銀行卡得以跨銀行、跨地區(qū)和跨境使用。目前銀聯(lián)品牌三色標(biāo)識已經(jīng)出現(xiàn)在超過20億張銀行卡上，截至目前，銀聯(lián)卡受理網(wǎng)絡(luò)已延伸至境外110個國家和地區(qū)。銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡

銀行卡卡號的前六位是用來表示發(fā)卡銀行或機構(gòu)的，稱為發(fā)卡行識別碼（俗稱BIN號）。銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡就是按照中國銀聯(lián)的業(yè)務(wù)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)發(fā)行，卡面帶有“銀聯(lián)”標(biāo)識，發(fā)卡行識別碼（BIN）經(jīng)中國銀聯(lián)分配和確認(rèn)的銀行卡。目前，由中國銀聯(lián)各成員機構(gòu)發(fā)行的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡BIN的范圍是：622126~622925，特點

目前中國銀聯(lián)各成員機構(gòu)發(fā)行的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡主要是“62”字頭卡片。其用戶數(shù)量多，ATM、POS等機具在全國乃至全球的布局速度可謂驚人。在國內(nèi)市場的滲透率近99％。卡片特點包括銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)全球通用、境外用卡省錢實惠、境外消費退稅省心、24小時優(yōu)質(zhì)服務(wù)、特惠商戶優(yōu)惠不斷。產(chǎn)品與服務(wù)范圍

產(chǎn)品類似于其他卡組織，包括信用卡、借記卡、預(yù)付費卡等。同時還可提供電子化支付技術(shù)和與銀行卡跨行信息交換相關(guān)的專業(yè)化服務(wù)。制定銀行卡跨行交易業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，協(xié)調(diào)和仲裁銀行間跨行交易業(yè)務(wù)糾紛。具有全國統(tǒng)一的銀行卡跨行交易清算系統(tǒng)。3.萬事達(dá)

簡介：萬事達(dá)卡國際組織（MasterCardINTERNATIONAL）是全球第二大信用卡國際組織。

特點：萬事達(dá)卡國際組織本身并不直接發(fā)卡，由參加萬事達(dá)卡國際組織的金融機構(gòu)會員發(fā)行。據(jù)公開資料顯示，目前其會員約2萬多，擁有超過2100多萬家商戶及ATM機。萬事達(dá)卡多在歐洲使用，而Visa卡多在美國等地區(qū)使用。產(chǎn)品與服務(wù)范圍

貸記卡，擁有萬事達(dá)卡可在全球超過3200萬個各類場所安全、便捷地支付消費。

商務(wù)支付卡，MasterCard公司卡及商務(wù)卡是適用于各種法人單位機構(gòu)及商務(wù)人士出差與應(yīng)酬時的支付方式。

借記卡，可在全球90萬個萬事達(dá)ATM機上存取資金。

預(yù)付卡，具有萬事達(dá)卡的所有優(yōu)勢，且無須再應(yīng)付每月的賬單或信用審查。4.JCB簡介：JCB是世界通用的國際信用卡。JCB為日本三和銀行、日本信販銀行、三井銀行、協(xié)和銀行、大和銀行共同組成。同時，JCB擁有6926萬名會員，其中869萬名會員的JCB卡是在日本以外的國家和地區(qū)所發(fā)行的。JCB的代理店全世界有1641萬家。特點：JCB在日本主打旅游和娛樂板塊，JCB的國際戰(zhàn)略主要瞄準(zhǔn)了工作、生活在國外的日本實業(yè)家和女性。為確立國際地位，JCB也對日本、美國和歐洲等商戶實施優(yōu)先服務(wù)計劃，使其包括在JCB持卡人的特殊旅游指南中。產(chǎn)品與服務(wù)范圍

作為日本最大的信用卡組織，JCB的產(chǎn)品也與其他卡組織類似。不過，JCB的全球“SHOPPING”服務(wù)及白金卡持卡人服務(wù)值得推薦。同時，JCB的海外境外旅游活動也很有特色，不僅會有部分免費的觀光旅行，并且可以按地區(qū)分別介紹餐館、各種票、美容護理按摩、高爾夫等JCB精選的優(yōu)惠信息及對旅行有用的信息。借記卡、貸記卡（信用卡）、準(zhǔn)貸記卡的主要區(qū)別借記卡 準(zhǔn)貸記卡貸記卡申辦條件不進行資信審查，使用前需存款 視各發(fā)卡銀行規(guī)定，需進行必要的資信審查，對符合審查，對符合申請條件的方予發(fā)卡；根據(jù)各行不同規(guī)定，可免擔(dān)保人、免保證金等 視各發(fā)卡銀行規(guī)定，需進行必要的資源共享信審查，對符合申請條件的方予發(fā)卡及核定信用額度；根據(jù)各行不同規(guī)定，可免擔(dān)保人、免保證金等 用款方式存多少，用多少，不能透支 先存款，后消費，可以透支 先消費，后還款 免息還款期無無20—60天（根據(jù)各章程規(guī)定而定） 信用額度無有有預(yù)借現(xiàn)金無有有循環(huán)信用無無有消費方法憑密碼憑密碼或簽名憑密碼或簽名存款利息有有無我行于2001年發(fā)行了第一張銀行卡---廬山借記卡以來，先后陸續(xù)推出了公交卡（聯(lián)名卡），貴賓卡系列、生肖卡、公務(wù)卡等。目前使用的為第五版廬山卡和公務(wù)卡。借記卡業(yè)務(wù)：廬山卡主要要素：行名行徽銀聯(lián)標(biāo)識卡號卡名有效期CVN校驗碼防偽標(biāo)識廬山卡的功能：存款取款刷卡消費(網(wǎng)上購物:支持在京東、當(dāng)當(dāng)?shù)染W(wǎng)站購物）代理繳費（水、電、天然氣、有線電視等）轉(zhuǎn)賬結(jié)算代發(fā)工資廬山卡的特色：開卡、跨行取現(xiàn)、年費等一切費用全免貸記卡業(yè)務(wù)：2009年我行推出了貸記卡---九江銀行公務(wù)卡。公務(wù)卡，是指我行向具有獨立法人資格的國家機關(guān)、事業(yè)單位及其員工發(fā)行的，供單位及員工日常公務(wù)支出等使用的貸記卡。持卡人可在中國境內(nèi)和境外（含港澳臺）使用，以人民幣或指定外幣分別結(jié)算，并可在本行核定的信用額度內(nèi)先用款后還款。公務(wù)卡分類：

標(biāo)準(zhǔn)公務(wù)卡和個人公務(wù)卡

標(biāo)準(zhǔn)公務(wù)卡可用于一般刷卡消費，不得在境外提取人民幣現(xiàn)金和外幣現(xiàn)鈔，不允許分期付款交易；

個人公務(wù)卡可用于一般刷卡消費以及在境內(nèi)外提取人民幣現(xiàn)金和外幣現(xiàn)鈔，允許分期付款交易。

公務(wù)卡賬戶內(nèi)的溢繳款不計付利息。免息期：

公務(wù)卡免息還款期最長為56天，最短25天，持卡人在到期還款日前償還全部應(yīng)還款即可享受免息還款期待遇，但應(yīng)還款中所包括的現(xiàn)金貸款不享有免息期。

費用：

個人公務(wù)卡發(fā)生預(yù)借現(xiàn)金交易，持卡人應(yīng)按照交易金額的1%，最低5元繳納手續(xù)費，同時對取現(xiàn)部分計收利息。公務(wù)卡的額度：普通卡不超過（含）2萬元（菊卡）銀卡不超過（含）3萬元（竹卡）金卡不超過4（含）萬元（蘭卡）白金卡不得超過（含）5萬元（梅卡）九江銀行各類卡卡樣：廬山卡第一版第二版第三版第四版第五版聯(lián)名卡第一版生肖卡貴賓卡系列公務(wù)卡系列銀行卡安全小知識保護好個人信息不把信息隨意留給不熟的公司和個人不隨意在網(wǎng)上留下個人真實信息密碼不要太簡單不要用生日、電話號碼等容易被猜出的數(shù)字做密碼不要用123456111111888888