紅利領(lǐng)取的各種問答

紅利領(lǐng)取的各種問答1、紅利領(lǐng)取人（紅利·領(lǐng)取人）

答：一般情況下，紅利的領(lǐng)取人是投保人。如果投保人死亡，退保時(shí)，紅利將由投保人的法定繼承人領(lǐng)取。變更投保人的，紅利由變更后的投保人領(lǐng)取。2、是否一經(jīng)投保，就可領(lǐng)取紅利？（紅利·領(lǐng)取）

答：客戶投保后，究竟是否能夠分得紅利及所獲紅利多少，要根據(jù)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況而定。個(gè)人投保的保單，按保單年度派發(fā)紅利。例如：

（1）假設(shè)一位客戶在2015年8月8日購(gòu)買分紅保險(xiǎn)，按規(guī)定在下一年度保單年生效對(duì)應(yīng)日2016年8月8日（此時(shí)公司已經(jīng)完成紅利計(jì)算）可領(lǐng)取應(yīng)分配紅利。一、基本類問題

（2）假設(shè)一位客戶在2015年1月20日購(gòu)買分紅保險(xiǎn)，按規(guī)定在下一年度保單年生效對(duì)應(yīng)日2016年1月20日領(lǐng)取應(yīng)分配紅利，但因?yàn)榧t利分配方案必須在會(huì)計(jì)年度核算結(jié)束后確定，并上報(bào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案，所以紅利派發(fā)時(shí)間將可能推后。因此而造成的延期，我公司將補(bǔ)發(fā)延期利息給客戶。（目前，公司公布的紅利累積利率是3.5%。）（3）假設(shè)一位客戶在2015年1月20日購(gòu)買分紅保險(xiǎn)，于2016年1月3日（此時(shí)未到保單年生效對(duì)應(yīng)日）辦理退保，該保單不參與紅利的分配。（滿保單周年，才能夠分紅。）

4）客戶在2015年1月20日購(gòu)買分紅保險(xiǎn)，2016年2月退?；蚝贤Щ蛩劳?。客戶可以領(lǐng)取到保單的紅利。（紅利水平將按照上次紅利標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放，即2014年的紅利水平）(3)、投保你公司的分紅保險(xiǎn)，什么時(shí)間可領(lǐng)取紅利？領(lǐng)取的紅利是哪個(gè)時(shí)間段的紅利？（紅利·領(lǐng)取）

答：個(gè)險(xiǎn)的分紅類保險(xiǎn)，在有紅利存在的前提下，按會(huì)計(jì)年度進(jìn)行決算，按保單年度進(jìn)行分紅。客戶可于保單年度結(jié)束后領(lǐng)取紅利，領(lǐng)取的是整個(gè)保單年度的紅利。（團(tuán)險(xiǎn)的分紅類保險(xiǎn)，在有紅利存在的前提下，按會(huì)計(jì)年度分紅）。例如：某個(gè)險(xiǎn)客戶于2015年11月1日投保我公司分紅保險(xiǎn)，應(yīng)于2016年11月1日后領(lǐng)取應(yīng)分配紅利。我公司將按照2015年會(huì)計(jì)年度決算后確定的分配標(biāo)準(zhǔn)，計(jì)算出2015年11月1日至2016年10月31日應(yīng)派發(fā)的紅利，并派發(fā)給客戶。

4、分紅保險(xiǎn)，每年可以拿到多少紅利呢？（紅利·領(lǐng)取）

答：每一年度結(jié)束后，保險(xiǎn)公司將在符合保險(xiǎn)監(jiān)管部門規(guī)定的前提下，根據(jù)上一會(huì)計(jì)年度分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況確定紅利分配方案，并向每位投保人寄送紅利通知書。紅利將分配給投保人。

5、我是否能得到象你公司的分紅產(chǎn)品演示數(shù)額那樣多的紅利？（紅利·演示）

答：分紅保險(xiǎn)演示表主要作用是便于客戶理解分紅保險(xiǎn)的，不能理解為實(shí)際紅利。實(shí)際紅利取決于公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況。6、如何看待保單紅利？（紅利·如何理解）

當(dāng)客戶問到紅利及其相關(guān)問題時(shí)，引導(dǎo)客戶從以下方面來進(jìn)行理解：答：紅利的多少確實(shí)是客戶非常關(guān)心的問題。PICC作為國(guó)內(nèi)歷史最悠久的保險(xiǎn)公司，在國(guó)內(nèi)成立了第一家資產(chǎn)管理公司，對(duì)保險(xiǎn)資金進(jìn)行專業(yè)化運(yùn)用。我公司分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一直遵循規(guī)范管理、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的開辦理念，堅(jiān)持合法合規(guī)、公平合理、為客戶謀求長(zhǎng)期穩(wěn)定收益的分紅政策。

7、如果你公司在紅利派發(fā)日未派發(fā)紅利，是否有利息？（紅利·利息）

答：我公司規(guī)定個(gè)人保險(xiǎn)合同的年生效對(duì)應(yīng)日為紅利派發(fā)日。如我公司未能在年生效對(duì)應(yīng)日派發(fā)紅利，我公司將補(bǔ)發(fā)利息。（2016年7月11日起，公司公布的紅利累積利率是3.5%。）

8、購(gòu)買你公司的分紅險(xiǎn)種，如果險(xiǎn)種不同，紅利水平是否一樣？（紅利·區(qū)別·險(xiǎn)種不同）

答：這的確是大家非常關(guān)心的一個(gè)問題。有些客戶認(rèn)為，同一個(gè)人在同一個(gè)保險(xiǎn)公司購(gòu)買不同的分紅產(chǎn)品，其紅利水平應(yīng)該是相同的，但實(shí)際上它們的紅利水平可能是不同的。因?yàn)椴煌瑝垭U(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)期限、交費(fèi)方式、面向的人群等都可能不同，因此紅利分配水平也就不同了。9、你公司今年的分紅率是多少？（紅利.分紅率）

答：保監(jiān)會(huì)規(guī)定：“采用現(xiàn)金分紅方式的，保險(xiǎn)公司不得使用分紅率、投資回報(bào)率等比率性指標(biāo)描述”，而只能告知投保人實(shí)際應(yīng)獲紅利。所有保險(xiǎn)公司都必須遵守，希望您能理解這一點(diǎn)。但請(qǐng)您放心，我公司的紅利派發(fā)是本著公平、長(zhǎng)期穩(wěn)定和可操作原則進(jìn)行的，受到保險(xiǎn)監(jiān)管部門的嚴(yán)格監(jiān)管，所有賬務(wù)都由獨(dú)立會(huì)計(jì)師事務(wù)所（德勤會(huì)計(jì)師事務(wù)所）進(jìn)行審計(jì)，是真實(shí)可信的。10、今年你公司的紅利分配水平如何？2015年投保的分紅保險(xiǎn)，可以拿到多少紅利？（紅利·數(shù)額）

答：對(duì)于分紅保險(xiǎn)，究竟是否能夠分得紅利及所獲紅利多少，要根據(jù)保險(xiǎn)公司年終決算最終決定。保險(xiǎn)公司將根據(jù)上一會(huì)計(jì)年度分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況確定紅利分配方案，將紅利分配給投保人。紅利的具體數(shù)額列明在您的《保單紅利通知書》上?！侗渭t利通知書》將在您的保單滿一個(gè)年度且分紅派發(fā)出來一個(gè)月以內(nèi)寄發(fā)給您。您也可以通過撥打4008895518服務(wù)熱線查詢保單的紅利情況。11、請(qǐng)問紅利通知書上的數(shù)字是怎么計(jì)算出來的？（紅利·計(jì)算）

答：我公司根據(jù)分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)情況確定紅利總額，并根據(jù)每張保單對(duì)盈余的貢獻(xiàn)比例分配至各保單。紅利總體來源于實(shí)際經(jīng)驗(yàn)好于定價(jià)假設(shè)所產(chǎn)生的盈余，主要來源于利差、死差和費(fèi)差三部分，利差是基于本公司實(shí)際投資回報(bào)率與預(yù)定投資回報(bào)率之間的差異來確定的，死差是基于本公司經(jīng)驗(yàn)死亡率與預(yù)定死亡率之間的差異來確定，費(fèi)差是基于本公司實(shí)際費(fèi)用與預(yù)定費(fèi)用之間的差異來確定的。因不同險(xiǎn)種的紅利來源可能會(huì)稍有差異，所以各險(xiǎn)種具體的紅利來源您可以參考產(chǎn)品說明書中的說明。12、紅利是否可能為零？（紅利·數(shù)額）

答：客戶投保后，究竟是否能夠分得紅利及所獲紅利多少，要根據(jù)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況而定。根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)情況來看，還沒有出現(xiàn)過零紅利的情況。13、對(duì)客戶詢問保單紅利征稅問題應(yīng)如何解答？（紅利·征稅）答：目前國(guó)家稅務(wù)法規(guī)中沒有明確保險(xiǎn)紅利給付可以免稅。從目前國(guó)際上的通行做法來看，還沒有任何國(guó)家對(duì)保單的紅利進(jìn)行征稅。14、如果購(gòu)買的分紅險(xiǎn)選擇的累積生息的領(lǐng)取方式，若不領(lǐng)取那么累積紅利是否參與下一年度的投資？（紅利·投資）

答：目前我公司出售的個(gè)人分紅保險(xiǎn)，假如客戶選擇累計(jì)生息，累積的紅利不參加以后年度的投資分紅。如分得的紅利不領(lǐng)取，我公司將按累計(jì)生息利率計(jì)算紅利的利息。15、生效日在紅利派發(fā)日之前的保單，滿期時(shí)如何領(lǐng)取紅利？（紅利·領(lǐng)?。?/p>

答：保單滿期時(shí)，因?yàn)樯蟼€(gè)保單年度的紅利還沒有派發(fā)?？蛻纛I(lǐng)取的最后一年的紅利是根據(jù)公司最近一次分紅水平派發(fā)給客戶的。如：客戶的保單滿期日是2016年3月4日。因?yàn)楸螡M期時(shí)，2015年度的紅利還沒有派發(fā)?？蛻魸M期領(lǐng)取的最后一年的紅利，是根據(jù)2014年度紅利標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算的。16、為什么躉交有紅利但減額交清沒有紅利?（紅利·繳費(fèi)方式）

答：因?yàn)闇p額交清是公司對(duì)無繼續(xù)繳費(fèi)能力客戶的一種優(yōu)惠政策，相當(dāng)于用低于正常保費(fèi)的金額購(gòu)買純風(fēng)險(xiǎn)保障產(chǎn)品，使得客戶的保障得以進(jìn)一步延續(xù)。而躉交方式中該產(chǎn)品的保費(fèi)是涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)保障和投資資金。因此躉交有紅利，而減額繳清無紅利。所以如果您希望保單繼續(xù)參與分紅的話，建議您足額繳納保費(fèi)。17、保單發(fā)生自動(dòng)墊交之后有紅利？（紅利·自動(dòng)墊交）答：客戶投保分紅保險(xiǎn)，保單過了寬限期，開始用現(xiàn)金價(jià)值墊交保費(fèi)，保單依然有效。根據(jù)“在保單有效的前提下，保單滿一周年公司會(huì)分派紅利”的條款約定。如果墊交保費(fèi)滿一個(gè)保單周年，保單可以參與紅利的派發(fā)。如墊交未滿周年保單中止，就無法享受到分紅。二、客戶對(duì)紅利水平產(chǎn)生疑問1、你公司的紅利和別的公司比哪個(gè)多？（紅利·比較）答：很多客戶愿意把各家保險(xiǎn)公司的紅利水平進(jìn)行比較，其實(shí)不同的保險(xiǎn)公司具有不同的投資理念和分紅理念，而且各家保險(xiǎn)公司的分紅保險(xiǎn)的責(zé)任、期限、交費(fèi)方式、退保金等都可能不同，因此難以單純地進(jìn)行比較。從已經(jīng)進(jìn)行紅利分配的公司來看，我公司的總體的紅利水平是較高的。2、紅利這么少，你公司是不是故意少分紅利給我們？（紅利·公平性）答：我公司的紅利派發(fā)受到保險(xiǎn)監(jiān)管部門的嚴(yán)格監(jiān)管，所有賬務(wù)都由獨(dú)立會(huì)計(jì)師事務(wù)所（德勤會(huì)計(jì)師事務(wù)所）進(jìn)行審計(jì)，是真實(shí)可信的。另外，按照我國(guó)監(jiān)管機(jī)關(guān)頒布的分紅保險(xiǎn)相關(guān)管理制度。保險(xiǎn)公司要將至少70%的可分配盈余作為紅利派發(fā)給客戶。而且從已經(jīng)進(jìn)行紅利分配的公司來看，我公司的總體的紅利水平是較高的。3、為什么保單的紅利水平?jīng)]有投保時(shí)業(yè)務(wù)員講解的那么高，和紅利演示表中的數(shù)字差距太大？（紅利·水平）

答：業(yè)務(wù)人員向您介紹產(chǎn)品時(shí)會(huì)為您展示《紅利演示表》，上面按照低、中、高三檔紅利水平進(jìn)行了演示，主要為了便于您更直觀的理解保險(xiǎn)產(chǎn)品。分紅保險(xiǎn)的特點(diǎn)在于，保險(xiǎn)公司在保證客戶基本收益的前提下，通過更加多元化的資金運(yùn)用，為客戶爭(zhēng)取更高的收益。由于保單每年的紅利水平取決于保險(xiǎn)公司當(dāng)年的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況。宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、證券市場(chǎng)行情等多種因素都會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司的投資收益產(chǎn)生影響。所以保單紅利演示與實(shí)際分得的保單紅利金額會(huì)有一定差別。

2015年，我國(guó)金融市場(chǎng)出現(xiàn)劇烈波動(dòng)，我公司及時(shí)調(diào)整了投資策略，使當(dāng)年的紅利水平最終超越了《紅利演示表》的中檔水平。從近四年的情況來看，我公司的紅利水平呈現(xiàn)逐年上漲的情況。另外保單紅利只是您保單的一部分收益，我們還要結(jié)合產(chǎn)品特點(diǎn)來關(guān)注最終收益的。4、為什么分紅那么少，我要退保。（紅利·退保）答：分紅保單的收益除了保單紅利以外，還包括保單到期時(shí)的滿期保險(xiǎn)金和保險(xiǎn)期間內(nèi)的紅利累積利息。分紅保險(xiǎn)的特點(diǎn)在于，保險(xiǎn)公司在保證客戶基本收益的前提下，通過更加多元化的資金運(yùn)用，為客戶爭(zhēng)取更高的收益。2015年，在我國(guó)金融市場(chǎng)出現(xiàn)劇烈波動(dòng)的情況下，我公司保單的紅利水平仍然超躍了《紅利演示表》的中檔水平，與同行業(yè)相比也屬于較高水平。另外，國(guó)家在不斷向保險(xiǎn)公司開放更多的投資領(lǐng)域，在政策上給予更多的支持，所以這些都將會(huì)對(duì)未來的分紅收益產(chǎn)生積極的影響。我們還是要結(jié)合產(chǎn)品特點(diǎn)及公司發(fā)展前景來關(guān)注產(chǎn)品的最終收益。5、紅利水平這么低，和業(yè)務(wù)員當(dāng)時(shí)介紹的差距太大了，希望你們給與解釋。（紅利·水平）答：您的心情我非常理解。分紅保險(xiǎn)的特點(diǎn)在于，保險(xiǎn)公司在保證客戶基本收益的前提下，通過更加多元化的資金運(yùn)用，為客戶爭(zhēng)取更高的收益。保單紅利的多少，很大程度取決于保險(xiǎn)公司投資收益的高低。就投資渠道而言，保險(xiǎn)資金的大部分投向了協(xié)議存款、債券等收益穩(wěn)定性較高的渠道，所以保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益從長(zhǎng)期來看是安全和穩(wěn)定的。同時(shí)，為了有機(jī)會(huì)為客戶爭(zhēng)取較高的投資回報(bào)，保險(xiǎn)公司還會(huì)投資于股票、基金等權(quán)益類品種。2015年，在我國(guó)金融市場(chǎng)出現(xiàn)劇烈波動(dòng)的情況下，我公司保單的紅利水平仍然超躍了《紅利演示表》的中檔水平，與同行業(yè)相比也屬于較高水平。另外，國(guó)家在不斷向保險(xiǎn)公司開放更多的投資領(lǐng)域，在政策上給予更多的支持，這些都將會(huì)對(duì)未來的分紅收益產(chǎn)生積極的影響。由于分紅險(xiǎn)的期限較長(zhǎng)，我們應(yīng)該盡量避免用某段時(shí)間的紅利水平判斷整個(gè)合同期間紅利狀況及最終收益水平。6、我是業(yè)務(wù)員，向客戶推薦分紅產(chǎn)品時(shí)曾向其夸口公司實(shí)力強(qiáng)，回報(bào)一定好，現(xiàn)在客戶因?yàn)榧t利低要求退保，我該怎么辦？（紅利·展業(yè)）答：感謝您一直以來為人保壽險(xiǎn)的發(fā)展所作出的貢獻(xiàn)。在向客戶說明紅利情況時(shí)，首先要向客戶說明分紅保險(xiǎn)仍是一種保險(xiǎn)產(chǎn)品，它首先提供的是保險(xiǎn)保障功能，在為客戶提供相應(yīng)保障的前提下，還通過紅利派發(fā)的形式讓客戶分享公司的經(jīng)營(yíng)成果。其次要向客戶說明紅利水平的高低會(huì)受到宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境和資本市場(chǎng)環(huán)境的影響。雖然分紅數(shù)額沒有達(dá)到客戶的預(yù)期，但是我們今年的紅利水平較同行業(yè)相比還是較高的，而且我公司分紅水平已經(jīng)連續(xù)四年呈現(xiàn)上漲情況，這些都能體現(xiàn)公司的優(yōu)勢(shì)。

最后要?jiǎng)裾f客戶若不等錢用，最好不要退保。因?yàn)橥吮２坏薪?jīng)濟(jì)損失，而且將不能享受到長(zhǎng)久持有保單所應(yīng)有的利益。如果客戶執(zhí)意要退保的話，應(yīng)把退保的損失明確告訴客戶，并向客戶表達(dá)公司愿為其提供相關(guān)服務(wù)的意愿。7、我的保單都已經(jīng)滿期了，五年算下來紅利還沒有存在銀行里面的利息多？（紅利·銀行利率）

答：我非常理解您的心情。因?yàn)樗鼈儗儆趦煞N不同的金融產(chǎn)品，很難拿銀行儲(chǔ)蓄與保單分紅進(jìn)行簡(jiǎn)單的比較。銀行儲(chǔ)蓄作為固定收益理財(cái)方式，客戶不可能獲得比利率更高的收益。分紅保險(xiǎn)的特點(diǎn)在于，保險(xiǎn)公司在保證客戶基本收益的前提下，通過更加多元化的資金運(yùn)用，為客戶爭(zhēng)取更高的收益。當(dāng)保險(xiǎn)公司的投資收益水平較高時(shí)，客戶有可能獲得比銀行儲(chǔ)蓄更好的收益。獲取更高收益機(jī)會(huì)，恰恰是銀行儲(chǔ)蓄所不具有的。此外，分紅保險(xiǎn)作為一種保險(xiǎn)產(chǎn)品，除了您獲得的保單紅利以外，還在合同期限內(nèi)為您提供了風(fēng)險(xiǎn)保障，這也是銀行儲(chǔ)蓄所不具有的。保單紅利的多少，很大程度取決于保險(xiǎn)公司投資收益的高低。就投資渠道而言，保險(xiǎn)資金的大部分投向了協(xié)議存款、債券等收益穩(wěn)定性較高的渠道，所以保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益從長(zhǎng)期來看是安全和穩(wěn)定的。同時(shí)，為了有機(jī)會(huì)為客戶爭(zhēng)取較高的投資回報(bào)，保險(xiǎn)公司還會(huì)投資于股票、基金等權(quán)益類品種。想必您也知道，自2009年我國(guó)的經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)開始進(jìn)入了一個(gè)低迷的狀態(tài)。2015年，我國(guó)金融市場(chǎng)更是出現(xiàn)劇烈波動(dòng)，致使整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的投資收益水平受到影響。我公司通過不斷調(diào)整投資策略，拓寬投資渠道，紅利水平保持穩(wěn)步提升態(tài)勢(shì)，相信您通過比較這四年的實(shí)際分紅數(shù)額也能有所了解。此外，為了提高保單滿期客戶的資金收益，我公司特推出了滿期金累計(jì)生息服務(wù)。2016年的累計(jì)生息利率為4.2%。（如果客戶感興趣，可詳細(xì)介紹)。8、我買銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益都超過了4%，你們公司保險(xiǎn)的分紅也太少了，我要退保。（紅利·銀行理財(cái)）

答：我非常理解您的心情。保險(xiǎn)與銀行理財(cái)產(chǎn)品是兩種不同性質(zhì)的金融產(chǎn)品。銀行理財(cái)產(chǎn)品的目標(biāo)只是獲得投資收益；且一般期限短、風(fēng)險(xiǎn)大、不保底，投資策略較為激進(jìn)且靈活，極易受到短期政策和市場(chǎng)的影響，體現(xiàn)了高風(fēng)險(xiǎn)高收益的特點(diǎn)。分紅保險(xiǎn)的特點(diǎn)在于，保險(xiǎn)公司在保證客戶基本收益的前提下，通過更加多元化的資金運(yùn)用，為客戶爭(zhēng)取更高的收益。當(dāng)保險(xiǎn)公司的投資收益水平較高時(shí)，客戶有可能獲得比銀行理財(cái)更好的收益。此外，分紅保險(xiǎn)的收益與保障兼?zhèn)涞奶攸c(diǎn)是銀行理財(cái)產(chǎn)品不具備的。為保證保險(xiǎn)資金的安全性，保險(xiǎn)公司將大部分資金投向了協(xié)議存款、債券等收益穩(wěn)定性較高的渠道。同時(shí)，為了有機(jī)會(huì)為客戶爭(zhēng)取較高的投資回報(bào)，保險(xiǎn)公司還會(huì)投資于股票、基金等權(quán)益類品種。另外，國(guó)家在不斷向保險(xiǎn)公司開放更多的投資領(lǐng)域，在政策上給予更多的支持，所以這些都將會(huì)對(duì)未來的分紅收益產(chǎn)生積極的影響。由于分紅險(xiǎn)的期限較長(zhǎng)，我們應(yīng)該盡量避免用某段時(shí)間的紅利水平判斷整個(gè)合同期間紅利狀況及最終收益水平。9、客戶首次享受紅利分配，對(duì)于分紅數(shù)額表示不滿。(紅利·水平)答：首先感謝您購(gòu)買我公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品，我也非常能夠理解您的心情。2015年，在我國(guó)金融市場(chǎng)出現(xiàn)劇烈波動(dòng)的情況下，我公司保單的紅利水平仍然超躍了《紅利演示表》的中檔水平，與同行業(yè)相比也屬于較高水平。而且隨著客戶保單貢獻(xiàn)度的增加（如持有年限的增長(zhǎng)、繳費(fèi)金額的增加）都會(huì)對(duì)未來的分紅產(chǎn)生積極的影響。另外，對(duì)于分紅型保險(xiǎn)，不僅有保單的紅利，還為客戶提供了風(fēng)險(xiǎn)的保障；此外，紅利只是保單收益的一部分，我們還