2020年“寧創(chuàng)貸”增量補貼政策績效評價報告

2020年“寧創(chuàng)貸”增■補貼政策績效評價報告為促進預(yù)算部門強化績效理念，進一步提升部門績效管理水平，現(xiàn)對2020年度“寧創(chuàng)貸”增量補貼政策進行績效評價。評價自2021年5月中旬開始，至2021年7月結(jié)束，經(jīng)過前期準備、實施評價、撰寫報告三個階段，完成了評價工作?，F(xiàn)提交績效評價報告如下：一、政策概況（一）政策基本情況2019年前，為了緩解小微企業(yè)融資難、融資貴，省市財政相繼出臺了“蘇科貸”“小微創(chuàng)業(yè)貸”“蘇微貸”和“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款”等4個省級政銀合作產(chǎn)品和“科技（文化）企業(yè)貸款”“金陵惠農(nóng)貸”“商貿(mào)貸”和“股權(quán)質(zhì)押貸款”等4個市級政銀合作產(chǎn)品，分別與15家銀行合作為小微企業(yè)發(fā)放貸款增信。2019年，我局整合南京市的政銀合作產(chǎn)品，報經(jīng)市政府同意，印發(fā)了《南京市創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)貸款實施辦法》（寧政辦發(fā)（2019）19號）。根據(jù)上述文件，會同政府相關(guān)部門印發(fā)了《南京市創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)貸款實施細則》（寧財規(guī)〔2019〕3號）?！赌暇┦袆?chuàng)新創(chuàng)業(yè)貸款實施辦法》（簡稱“寧創(chuàng)貸”）自2019年4月1日起實施，將原8個政銀合作產(chǎn)品納入“寧創(chuàng)貸”框架內(nèi)統(tǒng)一管理。主要內(nèi)容為：一是設(shè)立“南京市創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)貸款”，風(fēng)險代償資金池規(guī)模10億元，用于鼓勵合作銀行向我市各類小微企業(yè)發(fā)放1000萬元以下的貸款。二是合作銀行對小微企業(yè)發(fā)放的不超過同期限貸款基準利率上浮30%的信用貸款和弱抵押、弱擔(dān)保貸款發(fā)生風(fēng)險，由市財政對貸款逾期60天本金未收回部分給予風(fēng)險代償。其中，上年末信用貸款和弱抵押、弱擔(dān)保貸款余額占“寧創(chuàng)貸”貸款總余額20%以上（含20%）的給予90%代償，占比20%以下的給予80%代償。三是市財政每年按照合作銀行發(fā)放的不超過同期限貸款基準利率上浮30%的“寧創(chuàng)貸”貸款余額的增量給予合作銀行貸款增量補貼。其中，對科技型企業(yè)、文化企業(yè)和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款增量給予現(xiàn)的增量補貼，對其他小微企業(yè)貸款增量給予0.5%的貸款增量補貼。（二）政策資金情況2019年之后有28家銀行加入“寧創(chuàng)貸”項目，截至2019年底，“寧創(chuàng)貸”范圍內(nèi)的貸款余額1238億元，比上年同期增加355億元，增長40.2%。其中，25家銀行2019年底符合“寧創(chuàng)貸”增量補貼政策覆蓋范圍內(nèi)的貸款余額789億元,比上年同期增加361億元，增長84.35%。2020年，市財政預(yù)算安排2019年度“寧創(chuàng)貸”增量補貼資金15000萬元,市財政局于當年3月組織各“寧創(chuàng)貸”合作銀行申報，當年5月即將15000萬元增量補貼資金全部撥付完畢。（三）績效目標.績效總目標貸款余額達到1600億元，服務(wù)小微企業(yè)和個體工商戶11萬戶（次），鼓勵銀行提高小微企業(yè)貸款規(guī)模和貸款戶（次）。.年度績效目標貸款余額達到"00億元，服務(wù)小微企業(yè)和個體工商戶9.8萬戶（次）。二、評價結(jié)論此次評價是圍繞“寧創(chuàng)貸”增量補貼政策取得的效果，對資金安排的合理性，資金使用的經(jīng)濟性與合規(guī)性，所帶來的效益和滿意度做出客觀公正的評價，為優(yōu)化升級財政支出結(jié)構(gòu)、提高財政資金使用效益提供決策參考?？冃гu價得分98分，等級為“優(yōu)”。三、政策成效“寧創(chuàng)貸”政策通過給予銀行風(fēng)險代償和增量補貼方式,有效調(diào)動了合作銀行向小微企業(yè)貸款的積極性。（一）合作銀行貸款規(guī)模明顯加大2020年，新增7家“寧創(chuàng)貸”合作銀行。截止2020年末，合作銀行“寧創(chuàng)貸”政策范圍內(nèi)貸款余額2165億元，比上年同期增加651.85億元，增長43.08%。貸款戶數(shù)14.61萬戶，比上年同期增加3.95萬戶，增長37.05%。（二）有效緩解小微企業(yè)融資貴的難題由于“寧創(chuàng)貸''增量補貼對貸款利率作出上浮不超過同期限貸款利率30%的規(guī)定，激發(fā)銀行普遍降低了貸款利率，導(dǎo)致低利率貸款上升，在貸款規(guī)模大幅增加的同時，有效緩解了小微企業(yè)融資貴的難題。（三）政策實施滿意度較高針對“寧創(chuàng)貸”增量補貼政策，評價組向25家獲得2019年度增量補貼的銀行發(fā)放了“'寧創(chuàng)貸’增量補貼問卷調(diào)查表”，針對增量補貼政策對鼓勵銀行擴大小微企業(yè)貸款規(guī)模的效果、政策滿意度、申請流程滿意度、發(fā)放時間滿意度等問題進行了調(diào)查，24家銀行反饋了調(diào)查表，從反饋的信息看,滿意率100%o四、存在的問題“寧創(chuàng)貸”政策自2019年4月實施以來，雖然在擴大貸款規(guī)模，降低貸款利率方面取得了顯著的效果，但是還存在一些問題。一是由于銀行審貸標準相對較嚴，輕資產(chǎn)的小微企業(yè)貸款還有一定的難度。二是“寧創(chuàng)貸”對貸款利率上浮上限設(shè)定的偏高，且沒有針對利率上浮區(qū)間設(shè)計不同的補貼標準，導(dǎo)致銀行大多按照利率上浮上限進行貸款，因此小微企業(yè)的融資成本還偏高。五、相關(guān)建議（一）構(gòu)建新的“寧創(chuàng)貸”風(fēng)險代償模式結(jié)合省“小微貸”政策，修改“寧創(chuàng)貸”管理辦法，充分發(fā)揮國擔(dān)基金和省級風(fēng)險代償政策作用，在“寧創(chuàng)貸”風(fēng)險代償政策中構(gòu)建“政、銀、擔(dān)”合作模式，改變目前“寧創(chuàng)貸”政策只對信用貸款給予風(fēng)險代償?shù)囊?guī)定，根據(jù)不同的貸款方式，設(shè)定不同的風(fēng)險代償模式，提高輕資產(chǎn)小微企業(yè)獲貸率。（二）調(diào)整完善“寧創(chuàng)貸”增量補貼政策一是研究根據(jù)銀行貸款利率上浮區(qū)間，設(shè)定不同的增量補貼比例的方式，向基準利率貸款傾斜，更加精準的引導(dǎo)“寧創(chuàng)貸”合作銀行降低貸款利率。二是進一步完善對合作銀行的考核機制。將信用貸款發(fā)放情況、首貸、無還本續(xù)貸、和擔(dān)保公司合作情況等因素列入增量補貼考核指標，引導(dǎo)銀行的信貸資源進一步向?qū)嶓w經(jīng)濟傾斜。六、評價工作開展情況及其他需說明的情況（一）評價方法根據(jù)政策實施情況，綜合運用文件資料分析、數(shù)據(jù)對比分析、關(guān)鍵因素分析等方法進行針對性的分析評價，將歷史項目績效情況、政策依據(jù)等作為項目評價分析對比依據(jù)，重點對項目立項必要性、績效目標與部門職能的相關(guān)性、為實現(xiàn)績效目標擬采取措施的可行性、績效指標設(shè)置的科學(xué)性、實現(xiàn)績效目標所需資金的合理性進行評價分析。（二）評價思路項目績效評價圍繞項目立項背景、資金管理辦法，以預(yù)算資金管理為主線，以項目產(chǎn)出及效益情況為核心內(nèi)容，從“項目設(shè)立”、“項目管理”、“項目績效”3個維度來設(shè)計指標、評價標準以及指標權(quán)重等，形成了績效評價指標體系,指標體系整體框架，包括3個一級指標、9個二級指標和13個三級指標組成。重點在“項目管理”和“項目績效”上,權(quán)重達85虹（三）評價工作組織實施評價組通過部門訪談、查看現(xiàn)場、發(fā)放滿意度問卷等方式獲取項目有