支行小企業(yè)信貸業(yè)務發(fā)展情況調(diào)查報告

中國農(nóng)業(yè)銀行XXXX支行小公司信貸業(yè)務發(fā)展狀況調(diào)查報告省分行營業(yè)部：一、我行小公司信貸業(yè)務發(fā)呈現(xiàn)狀XX農(nóng)行在不放松對已有成熟市場的拓展的同步，另辟蹊徑，針對縣內(nèi)小公司資源豐富、發(fā)展空間和潛力巨大的特點，大力拓展小公司金融業(yè)務這一“藍海市場”，在今年國家加大對房地產(chǎn)、政府融資平臺等調(diào)控力度的狀況下，小公司已經(jīng)成為XXXX支行各項業(yè)務重要的增長點，截至今年12月底，全行小公司貸款共24戶，余額達12280萬元，較年初增長12戶，凈增6450萬元，戶數(shù)和貸款金額均超過此前合計總和。小公司貸款占所有法人貸款比例由年初的4.75%提高到9.78%,上升了5.03百分點，增量占比更是高達71.01玳小公司已經(jīng)成為我行業(yè)務的重要增長點。在業(yè)務發(fā)展的同步也注意對的解決業(yè)務發(fā)展與風險防備的關(guān)系，堅持業(yè)務發(fā)展與風險管理并重日勺原則做大做強小公司信貸業(yè)務,不走“重放輕管”的老路。我行今年內(nèi)新增小公司貸款所有為簡式迅速貸款，9月7日《有關(guān)加快重點行小公司金融業(yè)務發(fā)展的意見》（農(nóng)銀川辦發(fā)口1479號）印發(fā)前，我行小公司貸款比年初增長3650萬元，印發(fā)后我行新增小公司貸款2800萬元，加上已完畢審批等待發(fā)放7戶4610萬元，事實上9月至12月新增小公司貸款可達7410萬元，是1月至8月的兩倍。這核心得力于《有關(guān)加快重點行小公司金融業(yè)務發(fā)展的意見》及時出臺，出臺后新營銷500萬元以上小公司簡式貸款達6戶，營銷金額達5650萬元。截至12月末，我行小企公司存量和當年新增貸款五級分類所有為正常貸款，無不良貸款。貸款方式抵押8100萬元，占比65.96%,保證擔保4180萬元，占比34.04%。新增小公司貸款所有為房地產(chǎn)抵押擔保。已完畢審批等待發(fā)放7戶4610萬元中只有四川格蘭德科技有限公司500萬元為專業(yè)擔保公司保證擔保，其她4110萬元所有為房地產(chǎn)抵押擔保貸款。二、工作措施1、充足結(jié)識小公司金融業(yè)務的戰(zhàn)略地位，搭建服務平臺，保證機構(gòu)、人員、職責到位。中小公司是我行數(shù)量最多、行業(yè)分布最廣的法人客戶群體，是我行業(yè)務經(jīng)營的重要客戶基本，我行高度注重小公司金融服務，支行擬定我行營業(yè)部為小公司業(yè)務專營支行，充足運用支行營業(yè)部功能齊、業(yè)務資源豐富的優(yōu)勢，為全行小公司業(yè)務的健康發(fā)展作好服務。同步，支行客戶經(jīng)理部抽調(diào)一名客戶經(jīng)理配備到營業(yè)部作為專職小公司業(yè)務經(jīng)理；規(guī)定各網(wǎng)點要將小公司業(yè)務作為業(yè)務拓展的重點，網(wǎng)點負責人是本單位小公司業(yè)務營銷的第一負責人，除帶頭做好業(yè)務營銷外，還要做好員工動員工作，充足調(diào)動多種資源拓展小公司業(yè)務；支行客戶經(jīng)理部要做好全行小公司業(yè)務發(fā)展的規(guī)劃、指引、協(xié)調(diào)工作，各客戶經(jīng)理為其掛鉤網(wǎng)點的兼職小公司業(yè)務經(jīng)理，在完畢個人小公司業(yè)務拓展任務外，還要協(xié)助網(wǎng)點負責人抓好掛鉤網(wǎng)點小公司業(yè)務拓展，負責該網(wǎng)點推薦小公司業(yè)務拓展日勺受理、調(diào)查及貸后管理；支行信貸管理部除做好全行小公司信貸業(yè)務日勺審查外，還要做好有關(guān)小公司信貸業(yè)務的政策征詢工作，抓好全行小公司信貸業(yè)務的培訓工作。2、明確小公司金融業(yè)務發(fā)展重點，增強業(yè)務營銷的針對性。我行根據(jù)XX經(jīng)濟發(fā)展特點，細分區(qū)域市場和客戶：一是將中小公司集中的蛟龍工業(yè)港開發(fā)區(qū)和西南航空港經(jīng)濟開發(fā)區(qū)作為營銷重點，在逐個摸底調(diào)查的基本上，同園區(qū)管委會、園區(qū)業(yè)主充足溝通，制定園區(qū)整體營銷方案，提高營銷效率。作為成都中小公司融資工作“115”特別行動籌劃的一部分，3月10日成都市經(jīng)委、XX縣經(jīng)濟局和市小公司擔保公司在西航港經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)創(chuàng)業(yè)園聯(lián)合舉辦XX中小公司銀企對接會，我行對此十分注重，支行行長、分管行長親自帶領(lǐng)公司業(yè)務部全體客戶經(jīng)理與會，進一步密切了與參會公司和擔保公司日勺關(guān)系，對廣大中小公司融資需求有了更加進一步的理解，為我行更好地做好全縣中小公司金融服務奠定了良好的基本。二是將縣區(qū)主城區(qū)東升、華陽、西航港、中和四個街辦內(nèi)小公司作為營銷的重點，通過工商、街道力、、社區(qū)和大型寫字樓的物管單位的渠道，加大宣傳，進一步增長信息收集渠道。三是把營銷重點放在大型公司配套小公司、專業(yè)市場內(nèi)經(jīng)營穩(wěn)定和鈔票流充足日勺商貿(mào)類小公司、產(chǎn)業(yè)集群中日勺優(yōu)勢小公司、在都市商業(yè)中心有固定經(jīng)營場合的小公司、技術(shù)領(lǐng)先的科技型小公司。四是在信貸產(chǎn)品上，重點營銷簡式迅速貸款，提高辦貸效率。五是加強交叉營銷，以資產(chǎn)業(yè)務帶動公司和個人本外幣存款業(yè)務，財產(chǎn)保險、健康保險、投行業(yè)務、鈔票管理平臺、銀行卡及電子銀行等中間業(yè)務的全面發(fā)展，提高綜合收益。目前我行小公司貸款在利率至少上浮15%的同步所有按不低于貸款額的1%收取財務顧問費，抵押物為房產(chǎn)的所有由我行代理購買財產(chǎn)保險，小公司貸款已經(jīng)成為我行總和回報率最高的業(yè)務品種之OO3、完善小公司金融服務鼓勵和考核機制，增進業(yè)務又好又快發(fā)展。為增進小公司業(yè)務迅速發(fā)展，我行十分注重完善小公司金融服務鼓勵和考核機制。一是將小公司業(yè)務考核納入全行行綜合績效考核體系；二是加大對客戶經(jīng)理小公司營銷的考核力度，今年我行規(guī)定客戶經(jīng)理將小公司信貸業(yè)務作為營銷工作重點，在對客戶經(jīng)理的考核中規(guī)定其每季至少營銷500萬元小公司信貸業(yè)務。三是為增進小公司信貸業(yè)務穩(wěn)步健康開展，我行決定自5月1日一9月30日在全行開展“激情盛夏”小公司信貸業(yè)務營銷競賽活動，規(guī)定在6月30日前每個網(wǎng)點至少成功營銷一戶小公司信貸業(yè)務，每位法人客戶經(jīng)理至少新增500萬元小公司貸款；到9月30日活動結(jié)束，每個網(wǎng)點至少成功營銷兩戶小公司信貸業(yè)務，每位法人客戶經(jīng)理至少新增1000萬元小公司貸款全行?；顒咏Y(jié)束后，支行將對完畢目的任務的網(wǎng)點按營銷金額評出一等獎一名，二等獎兩名，三等獎三名，分別給與3000元、元、1000元獎勵；對活動中業(yè)績突出的個人，支行將授予小公司信貸業(yè)務營銷明星榮譽稱號，并給與1000元獎勵；對未完畢活動目的的網(wǎng)點負責人和法人客戶經(jīng)理要給與通報批評，并在季度考核時分別扣減400元效益工資。4、加強對外宣傳，樹農(nóng)行服務中小公司新形象。今年支行通過《XX報》頭版多次對我行小公司簡式迅速貸款進行宣傳，反映積極，已有多家公司向我行進行了征詢并提出貸款申請。同步支行規(guī)定各網(wǎng)點加強柜臺宣傳，重點做好對對公客戶及VIP個人客戶的小公司貸款業(yè)務宣傳工作，讓外界更多的理解我行小公司貸款，特別是小公司簡式貸款的優(yōu)勢。5、加強隊伍培訓，打造小公司專業(yè)化營銷團隊。加強對小公司客戶經(jīng)理專業(yè)知識和信貸制度的培訓，是提高隊伍整體素質(zhì)和依法合規(guī)管貸的需要，是適應小公司專業(yè)化經(jīng)營的需要，是適應目前全行小公司業(yè)務迅速發(fā)展的需要。今年以來，總行已對原有的部分信貸制度和操作規(guī)程進行了修訂完善，為使客戶經(jīng)理盡快掌握修訂后的信貸基本制度和操作要點，支行多次組織網(wǎng)點負責人、客戶經(jīng)理認真學習《中國農(nóng)業(yè)銀行小公司信貸業(yè)務管理措施》、《中國農(nóng)業(yè)銀行小公司簡式迅速信貸業(yè)務管理措施》等新制度，切實提高小公司客戶經(jīng)理管貸素質(zhì)和業(yè)務能力，增強對新措施、新制度的執(zhí)行力。此后支行還將通過組織集中培訓、現(xiàn)場參觀或?qū)W習交流等方式加強小公司客戶經(jīng)理隊伍建設，提高隊伍素質(zhì)。同步結(jié)合總行將于10月組織對公客戶經(jīng)理崗位資格考試，督促有關(guān)人員加強學習，提前做好準備。6、加強貸后管理，防備小公司信貸風險。我行在業(yè)務發(fā)展的同步也注意對的解決業(yè)務發(fā)展與風險防備的關(guān)系，堅持業(yè)務發(fā)展與風險管理并重的原則做大做強小公司信貸業(yè)務，不走“重放輕管”的老路。一是加強小公司貸后管理，防備信貸風險。認真執(zhí)行銀監(jiān)會及總行貸后管理有關(guān)規(guī)定，貫徹貸后管理措施，切實做好小公司貸款風險防控工作，保證全行小公司無不良貸款。二是支行信貸管理部風險經(jīng)理通過現(xiàn)場監(jiān)管和在線監(jiān)測相結(jié)合的方式，掌控全行小公司業(yè)務經(jīng)營狀況，理解全行小公司貸款變化狀況并及時通報。三是加強區(qū)域內(nèi)有關(guān)行業(yè)、產(chǎn)業(yè)政策研究，密切關(guān)注行業(yè)、產(chǎn)業(yè)政策變化對小公司帶來的信用風險和政策風險，及時進行風險提示或風險預警。三、問題及建議今年以來我行小公司信貸業(yè)務發(fā)展雖然較過去有較大進步，但與縣內(nèi)同業(yè)相比、與各兄弟行相比，與上級領(lǐng)導的規(guī)定比尚有很大差距。（一）問題1、小公司自身管理不夠規(guī)范，導致對公司貸后監(jiān)管難度大，不少客戶經(jīng)理對新公司信貸營銷、管理有一定畏難情緒。不少小公司是家族公司，管理欠規(guī)范，為了節(jié)省費用和提高效率，不少小公司都不獨立設立財務部門并聘任專業(yè)的財務人員；出于避稅、隱富等多種動機，自身財務透明度較差，坐支狀況普片存在，財務管理制度不夠完善。小公司簡式迅速貸款通過簡易程序評級、免報表審計，雖然一定限度上解決貸款發(fā)放時候的效率不高問題，但在進行貸后管理時，由于監(jiān)管規(guī)定高，在信貸資金使用、貨款歸行率等監(jiān)管上與貸款發(fā)放時的規(guī)定浮現(xiàn)一定矛盾。2、同業(yè)競爭劇烈，我行小公司金融產(chǎn)品優(yōu)勢不明顯。XX縣內(nèi)金融機構(gòu)眾多，有工、農(nóng)、中、建、交、農(nóng)發(fā)行、農(nóng)商行、成商行、郵政、中信、招商、興業(yè)、浙商、民生、村鎮(zhèn)、南充商行等17家銀行機構(gòu)，近期尚有華夏、哈爾濱等內(nèi)外資銀行準備入住，也有典當行、貸款公司等非銀行性金融機構(gòu)滲入其中。眾多金融機構(gòu)對我行日勺經(jīng)營形成了非常大的擠壓。從小公司信貸產(chǎn)品看，大部分金融機構(gòu)均把營銷重點放在有房地產(chǎn)抵押日勺公司，建行的速貸通、工行的網(wǎng)貸通等都與我行小公司簡式迅速貸款類似，且定價更靈活，對客戶的吸引力還略強于我行。而中信、招商、興業(yè)、浙商、民生等入住時間較短的股份制銀行也加大對有限客戶資源的爭奪，且更注重第二還款來源，某些不符合我行貸款條件而被回絕的公司也因抵押物充足在這些行獲得貸款。農(nóng)商行、成商行、村鎮(zhèn)銀行等本地銀行因決策鏈條短、對本地市場變化反映快而競爭優(yōu)勢明顯。（二）建議1、擴大簡式貸款審批權(quán)。小企公司簡式貸款審批權(quán)限開始為200萬元,4月2日擴大為500萬元,8月17日擴大為1000萬元。每一次轉(zhuǎn)授權(quán)擴大后，我行小企公司簡式貸款增長與轉(zhuǎn)授權(quán)擴大成正例增長，且從未浮現(xiàn)過不良貸款，且已成為支行對外營銷重要產(chǎn)品。因此支行但