2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財提升訓練試卷A卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財提升訓練試卷A卷附答案單選題（共100題）1、世界上最大的外匯交易中心是（）外匯交易中心。A.倫敦B.新加坡C.紐約D.東京【答案】A2、每道施工工序開始作業(yè)前，（）（或施工員）向班組及班組全體作業(yè)人員進行安全技術交底。A.項目部生產副經理B.技術負責人C.班組長D.項目經理【答案】A3、下列關于貨幣型理財產品的表述，錯誤的是()。A.投資期短，資金贖回靈活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投資于貨幣市場的理財產品【答案】B4、在個人理財方面，根據生命周期理論，個人維持期年齡在（）歲之間。A.15～24B.35～44C.45～54D.55～60【答案】C5、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結算、轉讓金融商品等相關金融服務，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關經營業(yè)務的收入如下：A.3491.44÷（1＋6%）×6%＋574.5÷（1＋6%）×6%＝230.15萬元B.（574.5＋26.5＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝36.14萬元C.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62萬元D.（3491.44－983.54）÷（1＋6%）×6%＝141.96萬元【答案】A6、（2018年真題）下列投資種類中，被認為較穩(wěn)健的品種為（）。A.現金管理類理財產品B.期貨類產品C.股票類產品D.外匯類產品【答案】A7、個人理財業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）。A.公司金融業(yè)務B.個人金融業(yè)務C.政府金融業(yè)務D.社會金融業(yè)務【答案】B8、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一個兒子在讀大學，擁有定期和活期儲蓄共40萬元，夫婦倆準備65歲退休。根據生命周期理論，理財客戶經理給出的下列理財分析和建議不恰當的是（）。A.李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務比較自由B.李氏夫婦應當利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備C.李氏夫婦應將部分積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準備D.低風險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇【答案】A9、（2018年真題）根據概率和收益的權衡，風險厭惡者在投資時通常會選擇（）。A.50％的概率得2000元，50％的概率得0元B.30％的概率得2000元，70％的概率得0元C.20％的概率得2000元，80％的概率得0元D.1000元的確定收益【答案】D10、下列（）不屬于銀行理財產品要素所包含的產品特征信息。A.產品名稱B.客戶資產規(guī)模C.產品類型D.募集規(guī)?！敬鸢浮緽11、（2018年真題）界定了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理的文件是（）。A.《商業(yè)銀行法》B.《證券法》C.《保險法》D.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》【答案】D12、下列屬于客戶非財務信息的是（）。A.資產負債狀況B.客戶家庭的收支C.保險賬戶情況D.個人興趣、發(fā)展及預期目標【答案】D13、投資者通過分期付款等方式獲得住房，然后將他們租賃出去，這種投資方式是（）。A.房地產購買B.房地產租賃C.房地產信托D.房地產經營【答案】B14、李先生將30萬元存人銀行，選擇3年期定期存款，根據掛牌利率3％上浮，按1．4倍為李先生計算利息，則到期后取到的總額為()萬元。(答案取近似數值)A.32.70B.33.94C.33.78D.32.78【答案】C15、小王購買了A公司的新發(fā)行股票后，想將部分A公司股票賣出，他應在______進行交易，這筆交易是在______之間進行的。（）A.一級市場；小王和A公司B.一級市場；小王和其他投資人C.二級市場；小王和A公司D.二級市場；小王和其他投資人【答案】D16、現金規(guī)劃的核心是（）。A.教育基金規(guī)劃B.建立應急基金C.風險管理規(guī)劃D.現金儲蓄規(guī)劃【答案】B17、（2019年真題）下列理財產品中，（）主要投資于存款、債券等債權類資產。A.商品及金融衍生類理財產品B.固定收益類理財產品C.權益類理財產品D.混合類理財產品【答案】B18、某永續(xù)年金每年向客戶支付5000元的股利，如果無風險收益率為4％，則該年金的現值為（）萬元。A.12.5B.4.17C.6.25D.20【答案】A19、（2018年真題）基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，保管投資人身份資料和與銷售業(yè)務有關的其他資料的保存期不得少于（）年。A.20B.15C.10D.5【答案】A20、外匯市場的典型特征是（）。A.品種多樣性和清算及時性B.交易主體單一性C.價格穩(wěn)定性和交易集中性D.空間的統一性和時間的連續(xù)性【答案】D21、在復利計算時，一定時期內，復利計算的周期越短，頻率越高，那么()。A.現值越大B.存儲的金額越大C.實際利率更小D.終值越大【答案】D22、下來說法中正確的是（）。A.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額B.企業(yè)債券的持有人無權參與公司的經營決策C.憑證式國債可以流通并轉讓D.記賬式國債不能上市流通轉讓【答案】B23、對理財規(guī)劃方案進行不定期評估的情況不包括（）。A.宏觀經濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化B.金融市場的重大變化C.企業(yè)章程的改變D.客戶自身情況的突然變動【答案】C24、（2017年真題）下列選項中，不屬于家庭風險管理規(guī)劃的是（）。A.財產保險計劃B.人身保險計劃C.重大疾病保險計劃D.養(yǎng)老保險計劃【答案】D25、個人提取外幣現鈔當日累計等值（）美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。A.5000B.10000C.20000D.50000【答案】B26、（2018年真題）假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取可得15000元。如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20％，則下列表述正確的是（）。（答案取近似數值）A.目前領取并進行投資更有利B.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別C.無法比較何時領取更有利D.3年后領取更有利【答案】A27、起重吊裝及安裝拆除工程，采用非常正規(guī)起重設備、方法的，且（），需要編制安全專項施工方案。A.遇到雨雪天氣B.單件起吊重量在10KG及以上的起重吊裝工程C.腳手架的安拆D.基坑開挖、支護及降水工程【答案】B28、下列哪一項不屬于基金子公司產品的特征？（）A.產品收益率相對較高B.產品參與人相對較多C.產品標準化程度不高D.抗風險能力高【答案】D29、（2018年真題）理財師的工作流程六個步驟依次是（）。A.（3）（4）（6）（2）（5）（1）B.（3）（2）（6）（1）（5）（4）C.（6）（2）（5）（3）（1）（4）D.（6）（2）（3）（5）（]）（4）【答案】C30、（2020年真題）下列關于交易所上市基金（ETF）的表述正確的是（）。A.個人投資者可以在場外購買ETF份額B.ETF申購須以一籃子股票換取基金份額C.ETF與開放式基金沒有區(qū)別D.ETF在交易便利性方面與其他指數型開放式基金沒有區(qū)別【答案】B31、（2017年真題）屬于完全民事行為能力人的是（）A.十歲以上的未成年人B.不能辨別自己行為的人C.十歲以下的未成年人D.十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的【答案】D32、（2018年真題）一般而言，下列屬于貨幣市場基金特點的是（）。A.低收益、無風險B.期限不固定，收益波動較大C.高收益、高風險D.期限固定，收益穩(wěn)定【答案】D33、有形市場和無形市場最明顯的區(qū)別是（）。A.交易范圍是否廣B.交易時間長短C.交易場所是否固定，是否為分散交易D.交易種類的多少【答案】C34、（2017年真題）適合穩(wěn)健型投資者的理財產品不包括（）。A.中低風險產品B.低風險產品C.中風險產品D.中高風險產品【答案】D35、商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險公司、證券投資咨詢機構負責基金銷售業(yè)務的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數的（）。A.1／3B.1／2C.2／3D.1／4【答案】B36、下列選項屬于期末年金的是()。A.生活費支出B.教育費支出C.房租支出D.房貸支出【答案】D37、下列不屬于古玩投資特點的是（）。A.交易成本高、流動性低B.投資古玩要有鑒別能力C.適用于各種想要投資的人群D.價值一般較高，投資者要具有相當的經濟實力【答案】C38、下列財產中，不可以用于抵押的是（）。A.抵押人所有的房屋B.抵押人所有的汽車C.抵押人所有的機器D.土地所有權【答案】D39、（2020年真題）陳先生因資金周轉需要，向朋友借款100萬元，期限1年，下列選項中，利息支出最少的方案是（）。A.年利率14.6%，每半年計息一次B.年利率14.3%，每月計息一次C.年利率14.7%，每季度計息一次D.年利率15%，每年計息一次【答案】D40、依據《建設工程安全生產管理條例》規(guī)定，施工單位應當對管理人員和作業(yè)人員每年至少進行（）安全教育培訓。A.四次B.三次C.兩次D.一次【答案】D41、下列關于期權的說法中，錯誤的是()。A.看漲期權賦予持有者在一定時期內買入特定資產的權利B.看漲期權賣方通常認為標的資產的價格會上漲C.看漲期權賣方的獲利是有限的D.期權買方擁有權利但沒有義務執(zhí)行合約【答案】B42、（2018年真題）在下列各項年金中，只有現值沒有終值的年金是（）。A.先付年金B(yǎng).普通年金C.永續(xù)年金D.即付年金【答案】C43、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為()。A.夫妻25～35歲時B.夫妻30～55歲時C.夫妻50～60歲時D.夫妻60歲以后【答案】D44、（2017年真題）銀行應通過外匯局指定的管理信息系統辦理個人購匯和結匯業(yè)務，真實、準確錄入相關信息，并將辦理個人業(yè)務的相關材料至少保存（）年備查。A.5B.8C.10D.15【答案】A45、下列關于期權的敘述，不正確的是()。A.期權買方擁有是否執(zhí)行合約的選擇權B.看漲期權賦予持有者在某一時期內買入特定資產的權利C.看漲期權賣方的獲利是有限的D.看跌期權的賣方通常會認為標的資產的價格會下降【答案】D46、（2017年真題）年金是指一定期間內每期相等金額的收付款項，按付款時點的不同分為普通年金和預付年金。普通年金是指在一定時期內每期（）等額收付的系列款項。A.期初B.期末C.期內D.期中【答案】B47、（2017年真題）若名義年利率為8％，按季度計算復利，則有效年利率為（）。（答案取近似數值）A.8.00％B.8.04％C.8.14％D.8.24％【答案】D48、在進行另類資產投資時，需要承擔的風險不包括()。A.投機風險B.小概率事件并非不可能事件C.損失即高虧的極端風險D.提前終止的風險【答案】D49、一般而言，債券不具有以下特征()。A.流動性B.償還性C.高風險性D.收益性【答案】C50、（2017年真題）現有理財保險產品為增長型永續(xù)年金性質，第一年將分紅1000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現率為6％，那么該產品的現值為（）。A.54000B.100000C.50000D.33333【答案】D51、（）不是銀行高凈值客戶。A.小趙提供最近家庭收入，每年不低于28萬元B.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于25萬C.小李購買理財產品時，出示150萬元的個人儲蓄存款證明D.小王單筆認購理財產品200萬元【答案】A52、（2018年真題）金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產，這是金融市場的（）。A.財務功能B.融通集聚功能C.風險管理功能D.流動性功能【答案】B53、合伙制私募基金中，自然人投資者投資數額不得低于（）。A.30萬B.50萬C.100萬元D.500萬【答案】C54、（2018年真題）下列關于成長型基金的表述，錯誤的是（）。A.一般經常分紅派息給投資者B.其現金持有量較小C.重視基金的長期成長D.成長型基金投資對象常常是風險較大的金融產品【答案】A55、（2017年真題）只要掌握了衍生品的定價和復制技術，就可以較隨意地分解、組合，根據不同的市場參數設計不同的產品，屬于金融衍生品特點中的（）。A.可復制性B.唯一性C.杠桿特性D.分散性【答案】A56、（2020年真題）一般而言，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務收入屬于（）。A.利息收入B.自營收入C.投資收入D.中間業(yè)務收入【答案】D57、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務時，下列做法錯誤的是（）。A.按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎盡責地開展個人理財業(yè)務B.建立個人理財顧問服務的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估C.引導客戶購買符合自身風險承受能力的理財產品D.優(yōu)先向客戶推薦可能會獲得最高收益的理財產品【答案】D58、一般而言，基金申購和贖回是采用（）。A.隨機價格B.昨日價格C.已知價格D.未知價格【答案】D59、（2018年真題）根據《個人外匯管理辦法》第二十七條，個人外匯賬戶按賬戶性質可劃分為（）。A.外匯結算賬戶、經常項目賬戶和資本項目賬戶B.外匯結算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經常項目賬戶C.經常項目賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶D.外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶【答案】D60、基金募集期限屆滿，不能滿足規(guī)定條件成立的，()應當承擔基金發(fā)起設立失敗的責任。A.基金管理人與托管人B.基金托管人C.基金投資者D.基金管理人【答案】D61、下列事項中，應位于時間管理優(yōu)先矩陣第二象限的是()。A.危機、客戶投訴B.沒有預約的電話C.體育鍛煉D.某些信件或郵件【答案】C62、下列關于債券風險的說法，不正確的是()。A.當市場利率上升時，債券的市場交易價格下跌B.發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金會受到不同程度的影響C.一般通過信用評級表示公司債券的違約風險D.當市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風險增加【答案】D63、授權委托書授權不明的，關于責任承擔，下列說法中正確的是()。A.應當由被代理人向第三人承擔民事責任B.代理人和被代理人雙方應當向第三人互負連帶責任C.被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任D.代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任【答案】C64、王先生存入銀行10000元，年利率為5％，那么按照單利和復利的兩種計算方法，王先生在兩年后可以獲得的本利和分別為()元。(不考慮利息稅)(答案取近似數值)A.11000；11000B.11000；11025C.10500；11000D.10500；11025【答案】B65、從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，支持個人理財業(yè)務發(fā)展的原因不包括()。A.大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案B.大眾對于選定的金融工具很難正確應用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助C.專業(yè)金融機構和專業(yè)理財師在信息、設備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利D.大眾可以根據自身的知識儲備和理財經驗進行科學合理的金融產品選擇和資產配置【答案】D66、某電器商城進行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方式，3年結清，假設利率為12％的單利。采用復利計算的實際年利率比12％高（）。A.8.37％B.9.46％C.10.54％D.11.39％【答案】D67、（2018年真題）當事人為了重復使用而預先擬定、并在訂立合同時未與對方協商的條款是（）。A.可撤銷條款B.無效條款C.委托代理條款D.格式條款【答案】D68、下列關于ETF和LOF的說法中，錯誤的是()。A.LOF只能在交易所交易B.LOF被稱為中國特色的ETFC.ETF本質上是開放式基金D.ETF的申購、贖回只能是基金份額與一籃子股票的交易【答案】A69、根據《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第二十九條的相關規(guī)定，超過一年未進行風險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產品時，應當在商業(yè)銀行網點或其網上銀行完成風險承受能力評估。A.根據不同種類個人理財顧問業(yè)務的特點，以及客戶的經濟狀況、風險認知能力和風險承受能力，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益B.商業(yè)銀行在充分認識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務、不同服務渠道所面臨的主要風險后，制定相應的具有針對性的業(yè)務管理制度C.商業(yè)銀行對已有分層的客戶進行風險評估的結果可使用兩年，兩年后需重新評估D.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎上，結合不同理財顧問業(yè)務類型的特點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務的通道【答案】C70、時間價值的基本參數不包括（??）。A.名義利率B.現值C.時間D.利率【答案】A71、（2017年真題）商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務是（）。A.私人銀行B.理財計劃C.財富管理D.理財業(yè)務【答案】B72、下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是()。A.若預期某種標的資產的未來價格會下跌，應該購買其看漲期權B.若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前標的資產價格，應當執(zhí)行該看漲期權C.看跌期權持有者可以在期權執(zhí)行價格高于當前標的資產價格與期權費之和時執(zhí)行期權，獲得一定的收益D.看漲期權和看跌期權的區(qū)別在于期權到期日不同【答案】C73、可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護期，常見的贖回保護期是發(fā)行后的()年。A.1～3B.3～5C.5～10D.10～15【答案】C74、商業(yè)銀行應按照“()”的原則，依法合規(guī)地開展金融創(chuàng)新，不得通過理財業(yè)務規(guī)避審慎監(jiān)管政策，變相調節(jié)資本充足率、貸存比、撥備覆蓋率等各項監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利。A.效率優(yōu)先B.實質重于形式C.公平優(yōu)先D.合理競爭【答案】B75、（2017年真題）下列選項中，不屬于委托代理終止的情形的是（）。A.代理期間屆滿或者代理事務完成B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托C.被代理人失蹤D.代理人喪失民事行為能力【答案】C76、（2019年真題）下列期權合約中，買方只能在合約到期日才能執(zhí)行權利的期權是（）。A.看跌期權B.歐式期權C.美式期權D.看漲期權【答案】B77、貨幣市場是融通()的場所，而資本市場是籌集()的場所。A.短期資金；短期資金B(yǎng).長期資金；短期資金C.短期資金；長期資金D.長期資金；長期資金【答案】C78、下列（）不屬于違約責任的承擔形式。A.抵押擔保B.違約金責任C.定金責任D.賠償損失【答案】A79、投資人以950元的凈價買入一張面值為1000元的10年期債券，票面利率為10％，若債券發(fā)行人擬在1年后以1060元的凈價回購該債券，則投資人持有該債券的實際收益率為（）。(答案取近似數值)A.11.6％B.6.3％C.20％D.22.1％【答案】D80、（2017年真題）下列關于銀行理財產品分類的說法錯誤的是（）。A.按募集方式的不同：公募理財產品和私募理財產品B.按投資性質的不同：固定收益類理財產品、權益類理財產品、商品及金融衍生品類理財產品和混合類理財產品C.按運作方式的不同：封閉式理財產品和開放式理財產品D.按期限類型的不同：6個月以內、1年以內、1年至2年期以及2年以上期產品【答案】D81、（2018年真題）保險產品的直接保險形式是保險合同，保險合同（）約定保險權利義務關系的協議。A.被保險人、受益人、保單持有人B.投保人、保險人、被保險人C.保險經紀人、保險代理人、保險公估人D.投保人與保險人【答案】D82、下列不能成為民事法律關系主體的是（）。A.自然人B.法人C.標的物D.金融機構【答案】C83、（2020年真題）私募基金投資人數要符合法律規(guī)定，以有限責任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資者人數不得超過（）人。A.20B.50C.200D.100【答案】B84、最著名的國際通用的金條是()交割標準金條。A.紐約B.倫敦C.香港D.東京【答案】B85、（2020年真題）一般而言，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務收入屬于（）。A.利息收入B.自營收入C.投資收入D.中間業(yè)務收入【答案】D86、與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金特點的是()。A.投資者對基金運用沒有發(fā)言權B.在需要擴大規(guī)模、增加資產時，可以向銀行申請借款C.依據《公司法》組建，并依據公司章程經營基金資產D.公司型基金具有法人資格【答案】A87、保險公司和銀行合作是為了利用銀行（）方面的優(yōu)勢。A.產品創(chuàng)新能力B.廣泛的銷售渠道C.高效的管理模式D.豐富的人才資源【答案】B88、根據中小企業(yè)私募債券業(yè)務投資者適當性管理的要求，合格的個人投資者個人金融資產合計最少應達到（）萬元。A.200B.500C.300D.100【答案】B89、不屬于當事人一方有權請求法院變更或撤銷合同的情形的是()。A.因重大誤解訂立合同的B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對方利益的C.使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的【答案】D90、（2019年真題）人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關系為（）。A.投保人是被保險人，受益人可以是其指定的人B.投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人C.投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人D.投保人是被保險人，也是唯一受益人【答案】A91、（2018年真題）下列關于個人理財顧問服務業(yè)務的表述，錯誤的是（）。A.它是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務B.收益和風險由客戶和銀行共同分擔C.客戶自行管理和運用資金D.商業(yè)銀行主要向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議等服務【答案】B92、（2018年真題）上市公司通過股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現了股票市場的（）功能。A.積聚資本B.轉讓資本C.轉化資本D.給股票定價【答案】A93、（2018年真題）商業(yè)銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括（）級，并可根據實際情況進一步細分。A.3B.4C.6D.5【答案】D94、按照《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》，居民個人年度購匯總額為每人每年等值（）萬美元。A.5B.10C.15D.2【答案】A95、下列關于個人理財服務的表述中，正確的是（）。A.個人理財需定期對已制定的財務規(guī)劃進行檢視B.個人理財服務第一步是對客戶資產現狀進行分析C.個人理財服務只是商業(yè)銀行向客戶推薦理財產品的服務D.銀行個人理財服務是從客戶關系管理上尋求銀行利潤最大化【答案】A96、我國對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理，目前年度總額為每人每年等值()。A.5萬元人民幣B.10萬元人民幣C.5萬美元D.10萬美元【答案】C97、下列不屬于古玩投資特點的是（）。A.交易成本高、流動性低B.投資古玩要有鑒別能力C.適用于各種想要投資的人群D.價值一般較高，投資者要具有相當的經濟實力【答案】C98、上市開放式基金LOF的優(yōu)點不包括()。A.交易方便B.交易成本較低C.價格貼近凈值D.申購和贖回都是基金份額與一籃子股票的交易【答案】D99、（2021年真題）李先生夫婦剛退休，兩個子女均已成家立業(yè)且有豐厚的儲蓄，夫妻倆支出也較少。據此，他們應處于生命周期的階段是（）A.家庭成長期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成熟期【答案】B100、張先生在未來10年內每年年初獲得i000元，年利率為8％，則這筆年金的終值為（）元。A.12324.32B.13454.67C.I4343.76D.15645.49【答案】D多選題（共50題）1、下列做法中違背了保險兼業(yè)代理有關規(guī)定的有（）。A.挪用或侵占保險費B.利用職務之便引誘投保人購買指定的保單C.代理再保險業(yè)務D.保險公司向保險代理機構支付業(yè)務競賽激勵費E.兼做保險經紀業(yè)務【答案】ABC2、個人獨資企業(yè)法中與個人理財業(yè)務相關的重要法條有（）。A.投資人為一個自然人B.有合法的企業(yè)名稱C.有投資人申報的出資D.有固定的生產經營場所和必要的生產經營條件E.有必要的從業(yè)人員【答案】ABCD3、在距墜落高度基準面（）有可能墜落的高處進行的作業(yè)稱為高處作業(yè)。A.1M或1M以上B.2M或2M以上C.1M至4MD.3M或3M以上【答案】B4、下列關于黃金的表述，正確的有()。A.黃金具有一定的流動性風險B.黃金仍然作為貨幣活躍在流通領域C.黃金的收益和股票市場的收益一般不相關或負相關D.美元走勢會影響黃金價格E.一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值作用【答案】ACD5、根據對客戶家庭信息整理情況，提供客戶家庭財務現狀的綜合分析，應包括()。A.家庭投資收益現狀分析和理財規(guī)劃分析B.收支儲蓄現狀分析C.家庭財務保障現狀分析D.資產結構、資產配置和投資現狀分析E.信用和債務管理現狀分析【答案】BCD6、（2020年真題）影響分紅險產品收益的主要因素包括（）A.利率的波動B.保險公司制定的預定死亡率C.保險公司的資產規(guī)模D.保險公司制定的預定投資回報率E.預定營運管理費用【答案】ABD7、（2019年真題）根據《中華人民共和國公司法》規(guī)定，下列選項中可發(fā)行公司債券的有（）。A.有限責任公司B.國有獨資企業(yè)C.國有控股企業(yè)D.股份有限公司E.個人獨資企業(yè)【答案】ABCD8、（2018年真題）年金（普通年金）是指（）的一系列現金流。A.一定期限內B.時間間隔相同C.不間斷D.金額相等E.方向相同【答案】ABCD9、利率掛鉤類理財產品與境內外貨幣的利率相掛鉤，產品的收益率取決于（）。A.產品結構B.匯率水平C.利率的走勢D.基準貨幣E.投資金額【答案】AC10、下列關于私募基金的說法，正確的是()。A.合伙企業(yè)不作為經濟實體納稅B.有限合伙企業(yè)只要由2個以上50個以下合伙人設立就可以成立C.在募集資金時，不得以廣告、推薦會的形式宣傳D.可以承諾保底收益E.有限合伙制私募基金如果申報備案，其單個投資者投資額不得低于100萬元【答案】AB11、一般而言，直接融資市場上的融資方式具有()特征。A.直接性B.分散性C.差異性較大D.部分不可逆性E.相對較強的自主性【答案】ABCD12、關于大額可轉讓定期存單的表述，正確的有（）。A.可在二級市場上流通轉讓B.不記名C.可提前支取D.固定面額E.利率既有固定的也有浮動的【答案】ABD13、生產經營單位的主要負責人在本單位發(fā)生生產安全事故時，不立即組織搶救或者在事故調查處理期間擅離職守或者逃匿的，給予降級、撤職的處分，并由安全生產監(jiān)督管理部門處上一年年收入百分之六十至百分之一百的罰款；對逃匿的處（）；構成犯罪的，依照刑法有關規(guī)定追究刑事責任。A.5日以下拘留B.7日以下拘留C.10日以下拘留D.15日以下拘留【答案】D14、（2017年真題）下列關于年金的表述，正確的有（）。A.時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現金流B.定期定額繳納的房屋貸款月供C.每個月進行定期定額購買基金的月投資額款D.退休后每個月固定從社保部門領取的養(yǎng)老金E.向租房者每月固定領取的租金【答案】ABCD15、基坑挖土設計標高時,宜在其上部預留（），待下一工序開始前繼續(xù)挖除。A.50MM～100MMB.100MM～150MMC.150MM～300MMD.300MM～500MM【答案】C16、關于私募股權投資基金，下列說法正確的有（）。A.GP可以采用非現金方式出資B.GP可以獲得基金超額回報的一部分C.一般來說GP的主要報酬方式是收取每年的管理費D.LP一定會參與基金業(yè)務E.基金有可能不會籌集到100%的承諾資金【答案】AB17、理財客戶購買信托產品時需要考慮的因素包括（）。A.通貨膨脹風險B.投資項目風險C.項目主體風險D.信托公司風險E.流動性風險【答案】BCD18、下列客戶信息中鳳于財務信息的有（）。A.基本信息B.資產狀況C.個人愛好D.家庭收支E.預期目標【答案】BD19、（2017年真題）下列屬于客戶的定性信息有（）。A.財務信息B.基本信息C.個人興趣D.職業(yè)規(guī)劃E.儲蓄狀況【答案】BCD20、在個人理財業(yè)務中，民事法律關系的主體包括（）。A.個人客戶B.金融機構C.公司D.國家E.政府【答案】AB21、《刑法》規(guī)定，在安全事故發(fā)生后，負有報告職責的人員不報或者謊報事故情況，貽誤事故搶救，情節(jié)嚴重的，處（）。A.給予罰款或者拘留B.3年以下有期徒刑或者拘役C.3年以上7年以下有期徒刑D.5年以上10年以下有期徒刑【答案】B22、二級漏電保護系統應將漏電保護器設置在（）中。A.總配電箱與分配電箱B.總配電箱與開關箱C.分配電箱與開關箱D.開關箱【答案】B23、下列屬于發(fā)展代理理財產品業(yè)務作用的有（）。A.有利于完善銀行的服務功能B.有利于滿足客戶的多元化需求C.有利于穩(wěn)定、擴大客戶資源D.有利于充分利用銀行的資源來發(fā)展中間業(yè)務E.有利于擴大銀行收入來源【答案】ABCD24、根據客戶類型，下列屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的有（??）。A.綜合理財服務B.理財業(yè)務C.私人銀行業(yè)務D.理財顧問服務E.財富管理業(yè)務【答案】BC25、（2018年真題）家庭的生命周期包括（）。A.家庭衰老期B.家庭準備期C.家庭成熟期D.家庭形成期E.家庭成長期【答案】ACD26、施工現場臨時用電設備在（）臺及以上者，應編制臨時用電組織設計。A.2B.3C.4D.5【答案】D27、（2021年真題）商業(yè)銀行代理理財產品銷售應遵循的原則有（）.A.避免利益沖突B.適當性C.客觀性D.行內員工優(yōu)先E.高收益【答案】ABC28、下列各項中影響定期評估頻率的有（）。A.客戶的投資金額和占比B.客戶的風險偏好C.客戶個人財務狀況變化幅度D.自然災害E.公積金政策變化【答案】ABC29、辦公用房、宿舍成組布置時,每組臨時用房的棟數不應超過10棟,組與組之間的防火間距不應小于（）m。A.5B.6C.7D.8【答案】D30、使用單位應當自建筑起重機械安裝驗收合格之日起（）日內，向工程所在地人民政府建設主管部門辦理建筑機械使用登記A.15B.20C.25D.30【答案】D31、金融市場的主要功能有(??)。A.優(yōu)化資源配置功能B.反映經濟運行的功能C.資金融通集聚功能D.交易功能E.調節(jié)經濟功能【答案】ABCD32、根據掛鉤資產的屬性，結構性理財產品大致可以細分為（）掛鉤類。A.外匯B.利率C.股票D.商品E.債券【答案】ABCD33、成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現在()。A.成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場B.成長型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益；收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化的當期收入C.成長型基金中現金持有量較小，收入型基金中現金持有量較大D.成長型基金投資對象通常是風險較大的金融產品，收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品E.成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場；收入型基金一般按時派息給投資者【答案】BCD34、根據《民法典》，下列財產可以抵押的有（）。A.海域使用權B.建設用地所有權C.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產D.建筑物和其他土地附著