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2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)強(qiáng)化訓(xùn)練試卷A卷附答案單選題(共100題)1、年金終值是指()。A.一系列等額付款的終值之和B.一定時(shí)期內(nèi)每期期末等額收付款項(xiàng)的終值之和C.某特定時(shí)間段內(nèi)收到的等額現(xiàn)金流量D.一系列等額收款的終值之和【答案】B2、按照資本資產(chǎn)定價(jià)模型,假定市場(chǎng)平均收益率為14%,無風(fēng)險(xiǎn)利率為6%,如果某證券的預(yù)期收益率為18%,貝塔值為1.2,則下列說法正確的是()。A.該資產(chǎn)的價(jià)值無法判斷B.該資產(chǎn)的α系數(shù)為-2.4%C.該資產(chǎn)是公平定價(jià)D.該資產(chǎn)的α系數(shù)為2.4%【答案】D3、下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的說法,不正確的是()。A.稅務(wù)規(guī)劃必須在法律允許的范圍內(nèi)進(jìn)行B.稅務(wù)規(guī)劃應(yīng)充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別,以減輕稅負(fù),達(dá)到整體稅后利潤(rùn)、收入最大化C.只能由理財(cái)師完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作D.必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會(huì)計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作【答案】C4、根據(jù)法律規(guī)定,繼承從()時(shí)開始。A.被繼承人死亡B.遺囑生效時(shí)C.被繼承人允許時(shí)D.繼承合法時(shí)【答案】A5、一般而言,各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金→債券型基金→混合型基金→貨幣市場(chǎng)型基金B(yǎng).股票型基金→混合型基金→債券型基金→貨幣市場(chǎng)型基金C.混合型基金→股票型基金→債券型基金→貨幣市場(chǎng)型基金D.混合型基金→股票型基金→貨幣市場(chǎng)型基金→債券型基金【答案】B6、根據(jù)分離定理,投資者對(duì)()狀況一該投資者風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合的最優(yōu)構(gòu)成是無關(guān)的。A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力B.收益偏好C.風(fēng)險(xiǎn)和收益的偏好D.收益預(yù)期【答案】C7、王先生今年30歲,在一家大公司工作,該公司效益較好,于今年成立了企業(yè)年金理事會(huì),開始企業(yè)年金計(jì)劃,要分別委托一家公司作為投資管理人,一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。A.找理財(cái)師,尋求合理建議B.可以適當(dāng)持有股票,以規(guī)避通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)C.不應(yīng)再持有股票,以債券和現(xiàn)金為主D.應(yīng)保持較好的流動(dòng)性【答案】C8、王女士投資了多支股票,其中20%投資于A股票,30%投資于B股票,40%投資于C股票,10%投資于D股票。這幾支股票的β系數(shù)分別為1、0.6、0.5和2.4。則該組合的β系數(shù)為()。A.0.82B.0.85C.1.03D.1.20【答案】A9、根據(jù)《民法典》規(guī)定,可以作為遺囑見證人的是()。A.限制民事行為能力人B.繼承人C.與繼承人、受遺贈(zèng)人有利害關(guān)系的人D.完全民事行為能力人【答案】D10、根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則,資產(chǎn)負(fù)債率超過(),對(duì)普通家庭而言屬于偏高。A.50%B.40%C.20%D.30%【答案】A11、某民營(yíng)企業(yè)的老板楊先生,現(xiàn)年40歲,年收入約30萬元,但不穩(wěn)定。楊太太,現(xiàn)年38歲,某中學(xué)的特級(jí)教師,年收入在4萬元左右,收入穩(wěn)定,參加了社會(huì)保險(xiǎn)。女兒楊揚(yáng)今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住,現(xiàn)年70歲,無任何收入來源。A.楊太太的身體B.楊太太的壽命C.楊太太的身體和壽命D.楊太太的身體.壽命和財(cái)產(chǎn)【答案】B12、根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論,在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上,期數(shù)減1,系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果,應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢ǎ?。A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B.期末年金現(xiàn)值系數(shù)C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)【答案】C13、關(guān)于基本養(yǎng)老保險(xiǎn),下列說法錯(cuò)誤的是()。A.企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的資金籌集來源于企業(yè)繳費(fèi)和個(gè)人薪酬扣除B.企業(yè)要按照本地區(qū)政府規(guī)定的企業(yè)繳費(fèi)比例向社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)繳納保險(xiǎn)費(fèi)C.企業(yè)繳費(fèi)的比例一般不得超過企業(yè)工資總額的20%,確需超過20%的,需報(bào)勞動(dòng)部、財(cái)政部審批D.個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)比例通常為上年度本人月平均工資的8%【答案】A14、張先生夫婦今年均已40歲,家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個(gè)人每月收入大約1萬元,月花費(fèi)近4000元。張先生和妻子計(jì)劃在10年后退休,假設(shè)他們退休后再生存30年,且他們每年花費(fèi)18萬元(注:這筆錢在每年年初拿出),減掉基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和保險(xiǎn)公司給予的保險(xiǎn)金3萬元,每年還需要15萬元。假設(shè)張先生在退休前后的投資收益率均為5%。A.338013B.931694C.291653D.94595【答案】B15、上官夫婦目前均剛過35歲,打算20年后即55歲時(shí)退休,估計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)??紤]到通貨膨脹的因素,夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4%的速度增長(zhǎng)。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年,現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動(dòng)資金,并計(jì)劃開始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退A.1422986B.1158573C.1358573D.1229268【答案】C16、為項(xiàng)目部解決糾紛提供法律方面的支持是()的職責(zé)。A.總承包單位領(lǐng)導(dǎo)小組B.項(xiàng)目經(jīng)理部C.行政保障工作組D.法律援助工作組【答案】D17、()的收益主要來源是價(jià)差收益。A.憑證式國(guó)債B.實(shí)物國(guó)債C.記賬式國(guó)債D.電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債【答案】C18、通常情況下,教育方面的投入和未來職場(chǎng)的收入呈()關(guān)系。A.正相關(guān)B.負(fù)相關(guān)C.不相關(guān)D.先正相關(guān)后負(fù)相關(guān)【答案】A19、理財(cái)規(guī)劃師在為客戶進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí),應(yīng)該讓客戶知道保險(xiǎn)在家庭理財(cái)中的功能,下列()是保險(xiǎn)最主要的職能。A.風(fēng)險(xiǎn)保障B.儲(chǔ)蓄功能C.財(cái)產(chǎn)安排D.遺產(chǎn)規(guī)劃【答案】A20、制訂教育投資規(guī)劃的第一步是()。A.試算數(shù)育資金需求B.子女教育目標(biāo)的分析C.教育金缺口的計(jì)算D.制作教育投資方案.選擇投資工具【答案】B21、在客戶營(yíng)銷的診斷階段之前,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不需要做到()。A.能夠衡量客戶關(guān)注度并獲取對(duì)提高關(guān)注度有價(jià)值的建議B.能夠?qū)蛻粲?、客戶行為和客戶滿意以及如何改變這些因素有新的體會(huì)C.能夠指出一條陽光大道,沿著這條大道可以對(duì)銀行其他的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員或其他部門的營(yíng)銷深入實(shí)施D.能夠?qū)蛻暨M(jìn)行分級(jí)【答案】D22、個(gè)人理財(cái)在國(guó)外的發(fā)展過程中,()通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期。A.20世紀(jì)30年代到60年代B.20世紀(jì)60年代到70年代C.20世紀(jì)60年代到80年代D.20世紀(jì)60年代到90年代【答案】C23、下列哪一項(xiàng)不屬于人身保險(xiǎn)根據(jù)保障范圍的不同所作的劃分?()A.人壽保險(xiǎn)B.責(zé)任保險(xiǎn)C.健康保險(xiǎn)D.意外傷害保險(xiǎn)【答案】B24、購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同,具有()的特點(diǎn),一旦簽訂保險(xiǎn)合同,不能隨意更改。A.暫時(shí)性B.長(zhǎng)期性C.永久性D.持續(xù)性【答案】B25、關(guān)于企業(yè)年金基金的管理辦法,下列敘述錯(cuò)誤的是()。A.職工變動(dòng)工作單位時(shí),企業(yè)年金個(gè)人賬戶資金可以隨同轉(zhuǎn)移B.職工未達(dá)到國(guó)家規(guī)定的退休年齡時(shí),可以按照被減少的年金比例提取年金;并且在該職工達(dá)到國(guó)家退休C.后,被減少的年金提取比例將不得恢復(fù)D.出國(guó)定居職工的企業(yè)年金個(gè)人賬戶資金,可根據(jù)本人要求一次性支付給本人【答案】B26、企業(yè)年金中企業(yè)繳費(fèi)每年不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的()。A.3%B.6%C.12%D.8%【答案】D27、根據(jù)“雙十法則”,如果鄭先生夫婦家庭年收入為10萬元,則家庭所需的壽險(xiǎn)保額約為()萬元,家庭每年保費(fèi)支出約為()萬元。A.10萬元,1萬元B.20萬元,2萬元C.100萬元,1萬元D.200萬元,2萬元【答案】C28、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此,他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問題。A.小學(xué)四年級(jí)B.小學(xué)五年級(jí)C.小學(xué)六年級(jí)D.初中一年級(jí)【答案】D29、聯(lián)科集團(tuán)是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè),為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配,增強(qiáng)職工的凝聚力和向心力,鼓勵(lì)職工愛崗敬業(yè),在企業(yè)長(zhǎng)期工作,公司老板張總計(jì)劃制定年金計(jì)劃,但是對(duì)于年金不是很了解,理財(cái)師就相關(guān)問題進(jìn)行了解釋。A.開創(chuàng)了中國(guó)式養(yǎng)老金信托制度B.企業(yè)自愿C.國(guó)家直接干預(yù)D.企業(yè)繳費(fèi)或企業(yè)與職工共同繳費(fèi)【答案】C30、變動(dòng)率在一定程度上反映了通貨膨脹和緊縮的程度的是(),即居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)。A.GDPB.GNPC.CPID.PMI【答案】C31、()是指當(dāng)有規(guī)律性重復(fù)一件事的次數(shù)越多,所得的預(yù)估發(fā)生率就會(huì)越接近真實(shí)的發(fā)生率A.大數(shù)法則B.風(fēng)險(xiǎn)分散原則C.風(fēng)險(xiǎn)選擇原則D.風(fēng)險(xiǎn)確定原則【答案】A32、文先生為女兒投保了一份意外傷害保險(xiǎn),受益人為文先生的妻子,則該保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是()。A.文先生.文先生的妻子B.文先生.文先生的女兒C.文先生的女兒.保險(xiǎn)公司D.文先生.保險(xiǎn)公司【答案】D33、銀行從業(yè)人員在制訂投資規(guī)劃時(shí)首先要考慮的是()。A.投資工具是否多樣化B.客戶當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況C.客戶的非財(cái)務(wù)信息D.某種投資工具是否適合客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)【答案】D34、下列哪一項(xiàng)不是合格的投保人應(yīng)當(dāng)具備的條件?()A.投保人必須具有相應(yīng)的權(quán)利能力與行為能力B.投保人必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益C.投保人需符合保險(xiǎn)合同規(guī)定的健康標(biāo)準(zhǔn)D.投保人應(yīng)承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)【答案】C35、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來越高,為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用,十分有必要做好子女教育規(guī)劃??蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒,就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。A.24694.45B.25167.91C.25249.54D.26714.78【答案】C36、()是以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過特別約定的合同責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。A.責(zé)任保險(xiǎn)B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)C.人身保險(xiǎn)D.健康保險(xiǎn)【答案】A37、聯(lián)科集團(tuán)是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè),為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配,增強(qiáng)職工的凝聚力和向心力,鼓勵(lì)職工愛崗敬業(yè),在企業(yè)長(zhǎng)期工作,公司老板張總計(jì)劃制定年金計(jì)劃,但是對(duì)于年金不是很了解,理財(cái)師就相關(guān)問題進(jìn)行了解釋。A.企業(yè)B.政府和企業(yè)C.政府和個(gè)人D.企業(yè)和個(gè)人【答案】D38、商業(yè)銀行在銷售文件中應(yīng)明確告知客戶的內(nèi)容不包括()。A.產(chǎn)品募集期B.產(chǎn)品起始期C.產(chǎn)品清算期D.收益分配期【答案】D39、勞務(wù)人員工資,采用固定勞務(wù)報(bào)酬方式的,()。A.施工過程中不計(jì)算工時(shí)和計(jì)算工程量B.施工過程中不計(jì)算工時(shí)和不計(jì)算工程量C.施工過程中計(jì)算工時(shí)和計(jì)算工程量D.施工過程中計(jì)算工時(shí)和不計(jì)算工程量【答案】B40、保險(xiǎn)公司一般不接受以會(huì)計(jì)賬冊(cè)為標(biāo)的物的投保,其原因在于所有人在會(huì)計(jì)賬冊(cè)上所具有的利益是()。A.不具有利害關(guān)系的利益B.非經(jīng)濟(jì)上有價(jià)的利益C.不確定的利益D.不合法的利益【答案】B41、保險(xiǎn)人通過將所收的保費(fèi)建立起保險(xiǎn)基金,使基金資產(chǎn)保值增值,從而對(duì)少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是保險(xiǎn)產(chǎn)品()功能的體現(xiàn)。A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B.分?jǐn)倱p失C.損失補(bǔ)償D.融通資金【答案】C42、隨著通脹預(yù)期增加,客戶找到理財(cái)經(jīng)理小王,希望能夠推薦一款具有抵御通脹影響的壽險(xiǎn)產(chǎn)品,小王應(yīng)推薦該客戶購(gòu)買()。A.保額遞減定期壽險(xiǎn)B.定額定期壽險(xiǎn)C.定額不定期壽險(xiǎn)D.保額遞增定期壽險(xiǎn)【答案】D43、()是指在一段評(píng)價(jià)期內(nèi)基金投資組合的平均超額收益率超過無風(fēng)險(xiǎn)收益率部分與該基金的收益率的標(biāo)準(zhǔn)差之比。A.夏普比率B.詹森指數(shù)C.特雷諾指數(shù)D.晨星指數(shù)【答案】A44、股票按股東承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和享有權(quán)利情況來劃分,可以分為()。A.記名股票和無記名股票B.面額股票和無面額股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和優(yōu)先股股票【答案】D45、很多中小企業(yè)都面臨資金緊缺的問題,較少有閑置資金,如果有閑置資金,則閑置資金理財(cái)主要投資于()。A.高收益的產(chǎn)品B.低風(fēng)險(xiǎn)性的產(chǎn)品C.高流動(dòng)性的產(chǎn)品D.低流動(dòng)性的產(chǎn)品【答案】C46、2011年6月何先生與王女士結(jié)婚,2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險(xiǎn),同時(shí)王女士為唯一受益人。二人婚后無子女,何先生的父母尚在。A.由受益人獨(dú)立享有B.由何先生的父母享有C.應(yīng)當(dāng)作為何先生的遺產(chǎn)處理D.由王女士和何先生的父母共同享有【答案】A47、家庭的應(yīng)急能力指標(biāo)通過()進(jìn)行衡量。A.動(dòng)性資產(chǎn)額度除以家庭月支出B.總資產(chǎn)額度除以家庭月支出C.總資產(chǎn)額度除以家庭生活支出D.流動(dòng)性資產(chǎn)額度除以家庭生活支出【答案】A48、解決中小企業(yè)資金難題可以使用“開源節(jié)流”的手段,其中“開源”主要的方式包括()。A.銀行借貸、小貸公司B.小貸公司、現(xiàn)金管理C.銀行借貸、合理避稅D.合理避稅、現(xiàn)金管理【答案】A49、下列關(guān)于銀保產(chǎn)品中人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品特點(diǎn)的描述,錯(cuò)誤的是()。A.最大特點(diǎn)就是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來B.當(dāng)合同規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí),保險(xiǎn)公司按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給付風(fēng)險(xiǎn)保障金C.保險(xiǎn)金由兩部分組成:一部分是風(fēng)險(xiǎn)保障金;另一部分是投資收益D.收益具有確定性【答案】D50、與其他的家庭理財(cái)計(jì)劃相比,子女教育金要事先進(jìn)行規(guī)劃,下列選項(xiàng)中錯(cuò)誤的是()。A.子女教育金沒有費(fèi)用彈性B.子女教育金沒有時(shí)間彈性C.子女教育金必須靠父母來準(zhǔn)備D.子女教育金支出時(shí)間長(zhǎng)、金額大【答案】C51、李海浪的兒子今年10歲,他打算8年后送兒子去英國(guó)讀4年大學(xué)。已知李海浪目前有生息資產(chǎn)20萬元,并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國(guó)留學(xué)的費(fèi)用。就目前來看,英國(guó)留學(xué)需要花費(fèi)30萬元,教育費(fèi)用每年增長(zhǎng)8%。資金年化投資報(bào)酬率4%。A.應(yīng)盡可能投資于多只股票基金,以分散風(fēng)險(xiǎn)B.隨著留學(xué)日期的臨近,逐漸加大指數(shù)基金的投資比重C.每年評(píng)估基金業(yè)績(jī),將基金轉(zhuǎn)換成歷史業(yè)績(jī)最好的股票基金D.期初股票基金比重較大,隨著留學(xué)日期臨近,逐漸加大債券基金的比重【答案】D52、教育投資作為居民家庭的主要消費(fèi)之一,也不可避免地受到()的影響。A.GDPB.家庭收入C.通貨膨脹率D.物價(jià)水平【答案】C53、自用性負(fù)債比率()表現(xiàn)出客戶家庭的財(cái)富積累情況。A.直接B.間接C.不能D.通過與其它比率相結(jié)合【答案】B54、下列關(guān)于私募債發(fā)行利率的表述,不正確的是()。A.發(fā)行利率不得超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的3倍B.期限在一年以上,不合一年C.發(fā)行的具體利率受發(fā)行時(shí)機(jī)、企業(yè)資質(zhì)或知名度、償債保障(抵押擔(dān)保等)設(shè)計(jì)等因素的綜合影響D.預(yù)計(jì)中小企業(yè)私募債發(fā)行利率將高于市場(chǎng)已存在的企業(yè)債、公司債等【答案】B55、()不屬于普通家庭的債務(wù)類型。A.主動(dòng)性負(fù)債B.消費(fèi)性負(fù)債C.投資性負(fù)債D.自用性負(fù)債【答案】A56、下列基金中,收益最低的是()。A.股票型基金B(yǎng).混合型基金C.債券型基金D.貨幣市場(chǎng)型基金【答案】D57、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元,通貨膨脹率為6%。為此,他就有關(guān)問題咨詢理財(cái)師。A.107.10B.110.67C.116.20D.124.74【答案】A58、根據(jù)法律規(guī)定,繼承從()時(shí)開始。A.被繼承人死亡B.遺囑生效時(shí)C.被繼承人允許時(shí)D.繼承合法時(shí)【答案】A59、下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的表述,錯(cuò)誤的是()。A.稅務(wù)規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別,以減輕稅負(fù),達(dá)到整體稅后利潤(rùn)、收入最大化B.理財(cái)師的工作重心是財(cái)務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)C.能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)、財(cái)務(wù)自由D.是稅務(wù)會(huì)計(jì)師的工作【答案】D60、父母子女有著極為密切的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系,繼承法規(guī)定父母子女有()遺產(chǎn)的權(quán)利。A.贈(zèng)與B.相互處置C.順序繼承D.相互繼承【答案】D61、甲生前立遺囑將一件古玩贈(zèng)給乙,甲死后乙表示接受遺囑,在遺產(chǎn)分割前乙死亡,應(yīng)如何處理古玩?()A.古玩由乙子女繼承B.經(jīng)甲子女同意,可讓乙子女繼承C.古玩由甲子女繼承D.將古玩出售,由甲、乙子女共同繼承價(jià)款【答案】A62、上官夫婦目前均剛過35歲,打算20年后即55歲時(shí)退休,估計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)。考慮到通貨膨脹的因素,夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4%的速度增長(zhǎng)。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年,現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動(dòng)資金,并計(jì)劃開始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退A.2087600B.2068700C.1946640D.2806700【答案】C63、王先生夫婦年齡相差不大,打算購(gòu)買年金型的保險(xiǎn)。則王先生夫婦購(gòu)買()比較合適。A.最后生存者年金B(yǎng).共同生存年金C.最后死亡者年金D.共同死亡年金【答案】A64、家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃建議的內(nèi)容不包括()。A.重申家庭財(cái)務(wù)保障的重要性B.對(duì)客戶潛在的家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和評(píng)估C.風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)估D.家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃的實(shí)施階段【答案】D65、關(guān)于金價(jià)與美元的關(guān)系,下列說法正確的是()。A.如果美元走勢(shì)強(qiáng)勁,那么金價(jià)將下降B.如果美元走勢(shì)強(qiáng)勁,那么金價(jià)將上升C.如果美元走勢(shì)強(qiáng)勁,那么金價(jià)將不變D.如果美元走勢(shì)強(qiáng)勁,金價(jià)變化不能確定【答案】A66、根據(jù)稅法規(guī)定,下列說法錯(cuò)誤的是()。A.取得應(yīng)稅所得,沒有扣繳義務(wù)人的,應(yīng)當(dāng)按規(guī)定辦理納稅申報(bào)B.扣繳義務(wù)人包括企業(yè)(公司)、事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體、軍隊(duì)、駐華機(jī)構(gòu)、個(gè)體戶等單位或個(gè)人C.代扣代繳個(gè)人所得稅是扣繳義務(wù)人的法定義務(wù),必須依法履行D.年所得12萬元以上的納稅人,如果取得的各項(xiàng)所得已足額繳納了個(gè)人所得稅,則無須在年度終了后再辦理納稅申報(bào)【答案】D67、下列關(guān)于遺產(chǎn)處理方式的說法,不正確的是()。A.一般有限定繼承和無限繼承兩種方式B.限定繼承原則下,繼承人有權(quán)拒絕償還超出遺產(chǎn)財(cái)產(chǎn)權(quán)利中的債務(wù)C.限定繼承,也可稱為包括繼承D.無限繼承原則下,既繼承全部積極遺產(chǎn),又接受全部消極遺產(chǎn),無限制地清償死者遺留的債務(wù)【答案】C68、在家庭財(cái)務(wù)狀況分析中,下列表述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.投資性資產(chǎn)比率越大說明理財(cái)積極性越高B.投資負(fù)債率越高說明財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)越大C.現(xiàn)金儲(chǔ)備是檢驗(yàn)家庭資產(chǎn)流動(dòng)性的主要指標(biāo)D.自由儲(chǔ)蓄率是支出結(jié)構(gòu)中較為重要的指標(biāo)【答案】D69、以下公式中錯(cuò)誤的是()。A.資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)B.以市價(jià)計(jì)算的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值(一資產(chǎn)評(píng)估減值)C.普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限一1]/利率D.復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限【答案】D70、小王開車去銀行給父母匯款,因銀行門口停車位已滿,小王決定暫時(shí)停在路邊,打算辦完匯款后馬上開走,等業(yè)務(wù)辦理完畢后發(fā)現(xiàn),車上已被貼條,要求小王到相關(guān)部門繳納罰款。上述情況中涉及到的家庭支出是()。A.理財(cái)支出、其他支出B.家庭生活支出、理財(cái)支出C.家庭生活支出、理財(cái)支出、其他支出D.家庭生活支出、其他支出【答案】D71、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》,下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售管理的說法,錯(cuò)誤的是()。A.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)果的,應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評(píng)價(jià)的渠道與日期B.可以使用“業(yè)績(jī)優(yōu)良”“名列前茅”這類詞匯,但在未提供客觀證據(jù)的情況下,不能使用“最大”“最好”“最強(qiáng)”等夸大過往業(yè)績(jī)的表述C.商業(yè)銀行不得通過電視、電臺(tái)渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳D.理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶,“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資需謹(jǐn)慎”【答案】B72、下列選項(xiàng)中,不屬于債券的收益來源的是()。A.紅利收益B.債券利息的再投資收益C.利息收益D.資本利得【答案】A73、張先生夫婦兩人今年都已經(jīng)40歲,他們有一個(gè)女兒10歲,張先生的父母與其同住。請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師為其調(diào)整家庭的風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃。A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B.人壽保險(xiǎn)C.人身保險(xiǎn)D.意外傷害保險(xiǎn)【答案】B74、商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng),應(yīng)與客戶簽訂合同,確保獲得客戶的充分授權(quán),商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件,并至少每()重新確認(rèn)一次。A.三個(gè)月B.一年C.二年D.半年【答案】B75、張強(qiáng)夫婦生有一子張瑞,一女張欣。兩個(gè)孩子先后成家,張欣嫁給李明。由于張瑞在外地工作,張強(qiáng)夫婦一直住在張欣家里,由張欣夫婦照料。2012年張欣因意外事故不幸身亡,李明通知張瑞將父母接回家,但是張瑞一直以各種理由推脫,也不給付生活費(fèi)。無奈之下,李明只好繼續(xù)贍養(yǎng)岳父母。2015年,張強(qiáng)夫婦雙雙離開人世,留下了一筆遺產(chǎn),關(guān)于遺產(chǎn)的分割問題,張瑞和李明產(chǎn)生了糾紛,二人訴至法院。A.李明不得作為張強(qiáng)夫婦的第一順序繼承人B.李明與張強(qiáng)夫婦之間屬于擬制血親關(guān)系C.李明與張強(qiáng)夫婦之間沒有贍養(yǎng)和撫養(yǎng)的權(quán)利和義務(wù)D.李明與張強(qiáng)夫婦之間可以相互繼承【答案】C76、趙先生打拼多年,積累大量財(cái)富,終身未婚,膝下有一養(yǎng)子,另有一個(gè)親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑,回答下列問題。A.趙先生的養(yǎng)子為第一順位繼承人B.趙先生的養(yǎng)子和姐姐均為第一順位繼承人,且雙方對(duì)于遺產(chǎn)各有50%的繼承權(quán)C.趙先生的親姐姐為第一順位繼承人D.趙先生的養(yǎng)子和姐姐均無繼承權(quán),遺產(chǎn)應(yīng)歸國(guó)家所有【答案】A77、小董與朋友到華山旅游,結(jié)果不幸跌下山崖,導(dǎo)致右腿骨折,在山下等待救援時(shí)因天氣寒冷感染肺炎死亡,在其死亡后,小董的母親發(fā)現(xiàn)了一份意外險(xiǎn)保單,則()。A.不賠,肺炎是意外險(xiǎn)的除外責(zé)任B.賠一部分,因?yàn)樾《蝗驗(yàn)橐馔馑劳鯟.全賠,因?yàn)槭且馔鈱?dǎo)致其感染肺炎D.不賠,因?yàn)槭呛鋵?dǎo)致其感染肺炎【答案】C78、趙先生打拼多年,積累大量財(cái)富,終身未婚,膝下有一養(yǎng)子,另有一個(gè)親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑,回答下列問題。A.趙先生的養(yǎng)子為第一順位繼承人B.趙先生的養(yǎng)子和姐姐均為第一順位繼承人,且雙方對(duì)于遺產(chǎn)各有50%的繼承權(quán)C.趙先生的親姐姐為第一順位繼承人D.趙先生的養(yǎng)子和姐姐均無繼承權(quán),遺產(chǎn)應(yīng)歸國(guó)家所有【答案】A79、下列不屬于影響獲得國(guó)家基本養(yǎng)老金因素的選項(xiàng)是()。A.當(dāng)?shù)厣夏甓仍诼毬毠ぴ缕骄べY水平B.本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值水平C.退休前最后一個(gè)月的工資水平D.繳費(fèi)年限和退休年齡【答案】C80、償債能力是指企業(yè)償還到期債務(wù)的能力,下列指標(biāo)屬于償債能力分析指標(biāo)的是()。A.資產(chǎn)負(fù)債率B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)C.基本獲利率D.凈資產(chǎn)利潤(rùn)率【答案】A81、邱先生在購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候,發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)合同中所載明的風(fēng)險(xiǎn)一般是在()的基礎(chǔ)上可測(cè)算的且當(dāng)事人雙方均無法控制風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的純粹風(fēng)險(xiǎn)。A.大數(shù)法則B.高等數(shù)學(xué)C.利息理論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)D.概率論和利息理論【答案】A82、下列收藏品中,最適合普通投資者進(jìn)行投資的是()。A.名家字畫B.唐宋古董C.古代玉器D.郵票【答案】D83、袁先生與李女士結(jié)婚三個(gè)月,李女士懷孕,預(yù)計(jì)9個(gè)月后孩子出生。A.20.32B.21.32C.22.32D.23.32【答案】B84、下列不屬于家族信托的要素的是()。A.委托人B.監(jiān)察人C.信托財(cái)產(chǎn)D.家族信托設(shè)立時(shí)間【答案】D85、張先生夫婦兩人今年都已經(jīng)40歲,他們有一個(gè)女兒10歲,張先生的父母與其同住。請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師為其調(diào)整家庭的風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃。A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B.人壽保險(xiǎn)C.人身保險(xiǎn)D.意外傷害保險(xiǎn)【答案】D86、下列不屬于全生涯模擬仿真中的模擬環(huán)境設(shè)置的是()。A.各類假設(shè)B.主要收支的基數(shù)C.可配置投資性資產(chǎn)的額度D.客戶的成長(zhǎng)環(huán)境【答案】D87、下列關(guān)于股票價(jià)格指數(shù)的說法,不正確的是()。A.通常以算術(shù)平均數(shù)表示B.是股票市場(chǎng)總體或局部動(dòng)態(tài)的綜合反映C.是用以反映股票市場(chǎng)價(jià)格總體變動(dòng)狀況的重要指標(biāo)D.簡(jiǎn)稱股價(jià)指數(shù)【答案】A88、證券投資基金反映的是()關(guān)系。A.產(chǎn)權(quán)B.所有權(quán)C.債權(quán)債務(wù)D.委托代理【答案】D89、()的收益主要來源是價(jià)差收益。A.憑證式國(guó)債B.實(shí)物國(guó)債C.記賬式國(guó)債D.電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債【答案】C90、分紅壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)保單在世界各地都很普遍。在分紅壽險(xiǎn)中,下列選項(xiàng)不是分紅最常見的紅利選擇的是()。A.抵交保費(fèi)B.購(gòu)買繳清增額保險(xiǎn)C.退保凈值D.增加保單保額【答案】C91、以下不屬于補(bǔ)償原則相關(guān)規(guī)定的是()。A.以保險(xiǎn)標(biāo)的遭受的實(shí)際損失為限B.只有保險(xiǎn)事故發(fā)生造成保險(xiǎn)標(biāo)的毀損致使被保險(xiǎn)人遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí),保險(xiǎn)人才承擔(dān)損失補(bǔ)償?shù)呢?zé)任C.保險(xiǎn)人的補(bǔ)償恰好能使保險(xiǎn)標(biāo)的在經(jīng)濟(jì)上恢復(fù)到保險(xiǎn)事故發(fā)生之前的狀態(tài)D.讓被保險(xiǎn)人通過保險(xiǎn)獲得額外的利益【答案】D92、以下選項(xiàng)中,不屬于退休規(guī)劃原則的是()。A.收益最大化原則B.盡早性原則C.謹(jǐn)慎性原則D.平衡原則【答案】A93、職場(chǎng)對(duì)專業(yè)程度的要求越來越高,一些科研性較強(qiáng)的職業(yè),通常需要獲得碩士甚至更高的學(xué)歷學(xué)位者才能勝任,這體現(xiàn)了()。A.職場(chǎng)對(duì)學(xué)歷與知識(shí)水平的要求越來越高B.受教育程度會(huì)直接影響收入水平C.成年人對(duì)繼續(xù)教育的需求不斷增加D.教育的成本不斷升高【答案】A94、假設(shè)李先生上年度平均月薪為10000元,其愛人李太太上年度的平均月薪為1500元,統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資為4000元,那么李先生和李太太每月應(yīng)繳納多少社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金?()A.2400元;192元B.800元;192元C.2400元;120元D.800元;120元【答案】B95、一般來說,客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好不包括()。A.中度進(jìn)取型B.保守型C.進(jìn)取型D.均衡型【答案】A96、《民法通則》規(guī)定,()可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。A.12周歲的未成年人B.16周歲但依靠父母生活的人C.10周歲以下的未成年人D.限制民事行為能力人的法定代理人【答案】D97、保證是保險(xiǎn)人接受承?;虺袚?dān)保險(xiǎn)責(zé)任所需投保人或被保險(xiǎn)人履行某種義務(wù)的條件。下列關(guān)于保證的說法不正確的是()。A.保險(xiǎn)保證是影響保險(xiǎn)合同效力的重要因素B.保險(xiǎn)合同中均存在默示保證C.保險(xiǎn)保證必須是保險(xiǎn)合同的一部分D.在沒有法律規(guī)定特別限制的情況下,保險(xiǎn)人要求投保人同意投保書中所申明的事實(shí)或承諾均被視為保證【答案】B98、下列有關(guān)商業(yè)銀行的做法,不正確的是()。A.銷售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃B.對(duì)理財(cái)計(jì)劃設(shè)置市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)監(jiān)測(cè)指標(biāo)C.對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算D.根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況,設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額【答案】A99、境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出,單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的,()在銀行辦理。A.僅憑本人有效身份證件B.僅憑有交易額的相關(guān)證明C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料D.憑本人有效身份證件或者有效交易額的相關(guān)證明【答案】C100、齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定,孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期,年交保費(fèi)3650元,年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金,年初領(lǐng)?。?1歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金,年初領(lǐng)取。A.18.72%B.20%C.21.15%D.22.54%【答案】A多選題(共50題)1、一般而言,理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的對(duì)象是()。A.未成年子女B.配偶C.需要贍養(yǎng)的父母D.客戶本人E.經(jīng)濟(jì)上已獨(dú)立的子女【答案】ABCD2、下列屬于風(fēng)險(xiǎn)的組成因素的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)條件B.損失C.風(fēng)險(xiǎn)因素D.收益E.風(fēng)險(xiǎn)事故【答案】BC3、家庭收支管理狀況的分析是理財(cái)師對(duì)客戶進(jìn)行家庭收支管理,并提供相關(guān)專業(yè)建議的基礎(chǔ)和前提。關(guān)于家庭收支狀況的分析,說法正確的有()。A.緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的2~3倍B.如果統(tǒng)計(jì)年度出現(xiàn)“其他收入”,則應(yīng)該考慮排除“其他收入”后,當(dāng)年收支是否能夠得以平衡或出現(xiàn)盈余C.包括收支盈余情況分析、財(cái)務(wù)自由度的分析、收入支出結(jié)構(gòu)分析和應(yīng)急能力分析D.工作收入的占比越大,說明家庭對(duì)工作收入的依賴性就越大E.自由結(jié)余占比越大,客戶的結(jié)余使用效率越高【答案】BCD4、下列關(guān)于債務(wù)管理中的主要相關(guān)指標(biāo),說法錯(cuò)誤的有()。A.負(fù)債比率=總負(fù)債/總資產(chǎn)B.融資比率=投資性負(fù)債/總資產(chǎn)C.平均負(fù)債利率應(yīng)低于基準(zhǔn)貸款利率的1.2倍D.“債務(wù)負(fù)擔(dān)率”比“貸款安全比率”更符合客戶家庭的實(shí)際情況E.如果不包括房貸,貸款安全比率的合理區(qū)間為30%以下【答案】BD5、外匯市場(chǎng)在市場(chǎng)中扮演重要的角色,下列屬于其功能的有()。A.充當(dāng)國(guó)際金融活動(dòng)的樞紐B.形成外匯價(jià)格體系C.調(diào)劑外匯余缺,調(diào)節(jié)外匯供求D.實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)問的支付結(jié)算E.運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD6、風(fēng)險(xiǎn)管理是社會(huì)組織或者個(gè)人用以降低風(fēng)險(xiǎn)的消極結(jié)果的決策過程。風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序包括()。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)D.選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)E.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果【答案】ABCD7、在評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果工作中,其內(nèi)容包括()。A.風(fēng)險(xiǎn)種類分析B.風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評(píng)估C.可行性評(píng)估D.整體性評(píng)估E.收益性評(píng)估【答案】BCD8、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)需具備的條件包括()。A.投資人為一個(gè)自然人B.有合法的企業(yè)名稱C.有投資人申報(bào)的出資D.有固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)條件E.有必要的從業(yè)人員【答案】ABCD9、年金保險(xiǎn)按照被保險(xiǎn)人人數(shù)分類,可以分為個(gè)人年金、聯(lián)合年金、最后生存者年金、聯(lián)合及生存者年金。下列有關(guān)聯(lián)合年金的表述,錯(cuò)誤的有()。A.兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人至少有一個(gè)生存作為年金給付條件的年金保險(xiǎn)B.兩個(gè)或兩個(gè)以上被保險(xiǎn)人,只有一個(gè)生存作為年金給付條件的年金保險(xiǎn)C.兩個(gè)或兩個(gè)以上被保險(xiǎn)人至少有一個(gè)生存作為給付條件的,且給付金額不發(fā)生變化的年金保險(xiǎn)D.該類年金保險(xiǎn)給付條件較高,因此保費(fèi)較低E.兩個(gè)或兩個(gè)以上被保險(xiǎn)人生存作為給付條件的,且有一個(gè)死亡即停止給付的年金保險(xiǎn)【答案】ABC10、處于不同階段的家庭理財(cái)重點(diǎn)不同,下列說法不正確的是()。A.家庭形成期資產(chǎn)不多但流動(dòng)性需求大,應(yīng)以存款為主B.家庭成長(zhǎng)期的信貸運(yùn)用多以房屋、汽車貸款為主C.家庭成熟期的信貸安排以購(gòu)置房產(chǎn)為主D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以股票為主E.家庭維持期財(cái)務(wù)投資以中高風(fēng)險(xiǎn)的組合投資為主要手【答案】ACD11、按照客戶的交際風(fēng)格可把客戶分為()。A.貓頭鷹型B.鴿子型C.麻雀型D.老鷹型E.逃避型【答案】ABD12、與個(gè)人持有的其他資產(chǎn)相比,房地產(chǎn)的特點(diǎn)主要包括()。A.固定性B.有限性C.保值增值性D.差異性E.高流動(dòng)性【答案】ABCD13、利率變化對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略會(huì)產(chǎn)生影響,當(dāng)預(yù)期未來利率水平下降時(shí),一般來說個(gè)人投資理財(cái)策略應(yīng)調(diào)整為()。A.貸款成本增加,應(yīng)減少房產(chǎn)配置B.人民幣回報(bào)高,應(yīng)減少外匯配置C.外匯利率可能高,應(yīng)增加外匯配置D.股票面臨上漲機(jī)會(huì),應(yīng)增加配置E.股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn),應(yīng)減少配置【答案】CD14、保險(xiǎn)利益的成立要件包括()。A.必須為經(jīng)濟(jì)上的利益B.一般必須是社會(huì)認(rèn)可的利益C.必須是確定的利益D.必須是符合近因原則的利益E.也可以是非經(jīng)濟(jì)上的利益【答案】AC15、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有()情形之一,構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。A.泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的B.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的C.利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的D.未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系,或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管理措施,造成銀行重大損失的E.違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的【答案】ABCD16、人壽保險(xiǎn)的功用特征有()。A.人壽保險(xiǎn)賠款可實(shí)現(xiàn)節(jié)稅功能B.人壽保險(xiǎn)金可用于償還被保險(xiǎn)人破產(chǎn)債務(wù)C.人壽保險(xiǎn)可實(shí)現(xiàn)遺囑的部分功能D.人壽保險(xiǎn)的給付可防止財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)帶來的損失E.可隨意轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押【答案】ACD17、下列各項(xiàng)中應(yīng)按勞務(wù)報(bào)酬征收個(gè)人所得稅的是()。A.個(gè)人從事安裝設(shè)備所得B.個(gè)人兼職會(huì)計(jì)所得C.個(gè)人發(fā)表小說所得D.個(gè)人業(yè)余授課所得E.個(gè)人提供咨詢服務(wù)所得【答案】ABD18、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員在開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)過程中,欺騙保險(xiǎn)公司、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的行為包括()。A.以本機(jī)構(gòu)名義銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品或者進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳B.阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)C.泄露在經(jīng)營(yíng)過程中知悉的被代理保險(xiǎn)公司、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)情況及個(gè)人隱私D.挪用、截留保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金或者保險(xiǎn)賠款E.以上選項(xiàng)均不正確【答案】ABCD19、下列機(jī)構(gòu)中,屬于銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的參與者的有()。A.財(cái)務(wù)公司B.工商業(yè)企業(yè)C.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.證券評(píng)級(jí)公司E.商業(yè)銀行【答案】A20、基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確,與基金合同、基金招募說明書相符,不得有()的情形。A.預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī)B.登載相關(guān)單位的推薦性文字C.詆毀其他基金管理人D.違規(guī)承諾收益E.證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形【答案】ABCD21、下列關(guān)于代書遺囑和錄音遺囑的說法,正確的有()。A.代書遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上的見證人在場(chǎng)見證B.代書遺囑中的代書人只是遺囑的文字記錄者C.代書遺囑中簽名的見證人不少于兩人D.由于錄音遺囑易被人剪輯,因此不如口頭遺囑可靠E.以錄音形式立的遺囑,應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上的見證人在場(chǎng)見證【答案】ABC22、安全檢查表法通常包括()。A.檢查項(xiàng)目B.內(nèi)容問題C.改進(jìn)措施D.處罰規(guī)定E.檢查措施【答案】ABC23、下列關(guān)于客戶所屬生命周期的說法,正確的是()。A.生命周期是理財(cái)師為客戶配置保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)需要考慮的首要因素B.不同的生命周期,其保費(fèi)定價(jià)、投保年齡和保額限制等承保條件也會(huì)不同C.根據(jù)生命周期理論,人的一生被劃分為四個(gè)時(shí)期:形成期、成長(zhǎng)期、成熟期和衰老期D.工作不久、尚未結(jié)婚的年輕人處于成長(zhǎng)期E.老年人的保險(xiǎn)組合應(yīng)為重疾險(xiǎn)+住院險(xiǎn)+津貼型保險(xiǎn)【答案】ABC24、第105題下列符合《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》的有()。A.外國(guó)銀行分行經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn),可經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)B.外國(guó)銀行代表處的行為所產(chǎn)生的民事責(zé)任,由其代表的外國(guó)銀行承擔(dān)C.外國(guó)銀行按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍可以經(jīng)營(yíng)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)D.外國(guó)銀行按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍可以從事銀行卡業(yè)務(wù)E.外國(guó)銀行分行可以吸收中國(guó)境內(nèi)公民每筆不少于50萬元人民幣的定期存款【答案】ABCD25、關(guān)于各種基金的特點(diǎn),下列表述正確的有()。A.開放式基金可以隨時(shí)提出購(gòu)買或贖回申請(qǐng)?B.封閉式基金規(guī)模不固定,可以隨時(shí)增加發(fā)行C.貨幣市場(chǎng)基金同時(shí)以股票、債券為主要投資對(duì)象D.成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品E.主動(dòng)型基金是通過主動(dòng)管理,力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金【答案】A26、分包企業(yè)管理資料和基本內(nèi)容包括()。A.勞務(wù)作業(yè)人員花名冊(cè)和身份證明B.勞務(wù)作業(yè)人員勞動(dòng)合同C.勞務(wù)作業(yè)人員工資表和考勤表D.施工作業(yè)人員崗位技能證書E.勞務(wù)員崗位證書【答案】ABCD27、下列各項(xiàng)中屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的有()。A.個(gè)人從事安裝設(shè)備所得B.個(gè)人兼職會(huì)計(jì)所得C.個(gè)人提供咨詢服務(wù)所得D.個(gè)人發(fā)表小說所得E.個(gè)人業(yè)余授課所得【答案】ABC28、在我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中,中小企業(yè)發(fā)揮的作用主要包括(?)A.促進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)B.增加財(cái)政收入C.增加就業(yè)機(jī)會(huì)D.分享社會(huì)資源E.保持社會(huì)穩(wěn)定【答案】ABC29、必須消耗的時(shí)間是工人在正常施工條件下,為完成一定產(chǎn)品(工作任務(wù))所消耗的時(shí)間。它是制定定額的主要依據(jù)。必須消耗的時(shí)間包括()。A.有效工作時(shí)間B.不可避免的中斷時(shí)間C.休息時(shí)間D.停工時(shí)間E.損失時(shí)間【答案】ABC30、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí),應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的()進(jìn)行評(píng)估。A.信用狀況B.經(jīng)營(yíng)管理能力C.市場(chǎng)投資能力D.風(fēng)險(xiǎn)處置能力E.風(fēng)險(xiǎn)承受能力【答案】ABCD31、下列關(guān)于遺囑和遺贈(zèng)說法正確的有()。A.遺囑直接體現(xiàn)了被繼承人的意愿B.遺囑繼承人在繼承開始后未明確表示接受繼承的,喪失繼承權(quán)C.遺囑是一種要式民事行為D.受遺贈(zèng)人在知道或應(yīng)當(dāng)知道受遺贈(zèng)后兩個(gè)月內(nèi)未作出接受遺贈(zèng)表示的,喪失受遺贈(zèng)權(quán)E.遺贈(zèng)與遺囑繼承都是通過遺囑方式處分財(cái)產(chǎn)【答案】ACD32、最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容包括()。A.告知B.保證C.棄權(quán)D.禁止反言E.承諾【答案】ABCD33、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有()情形之一,構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。A.泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的B.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的C.利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的D.未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系,或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管理措施,造成銀行重大損失的E.違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的【答案】ABCD34、金融衍生品的特性包括()。A.可復(fù)制性B.杠桿特征C.高風(fēng)險(xiǎn)性D.高投機(jī)性E.跨期性【答案】AB35、關(guān)于稅收制度,全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定的法律和有關(guān)規(guī)范性文件包括()。A.《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》B.《中華人民共和國(guó)車船稅法》C.《關(guān)于調(diào)整住房供應(yīng)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定住房?jī)r(jià)格意見的通知》D.《關(guān)于調(diào)整和完善消費(fèi)稅政策的通知》E.《關(guān)于外商投資企業(yè)和外國(guó)企業(yè)適用增值稅、消費(fèi)稅、營(yíng)業(yè)稅等稅收暫行條例的決定》【答案】AB36、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循本職業(yè)操守,并接受()的監(jiān)督。A.國(guó)家司法機(jī)關(guān)B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)C.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.新聞媒體E.社會(huì)公眾【答案】BC37、按照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定,商業(yè)銀行最遲在銷售計(jì)劃前10日,將()資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序報(bào)送中國(guó)銀行監(jiān)督委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。A.理財(cái)計(jì)劃擬銷售的規(guī)模,資金成本與收益測(cè)算,以及相關(guān)計(jì)算說明B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他材料C.擬銷售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料D.擬銷售理財(cái)計(jì)劃的負(fù)責(zé)人及工作人員檔案材料E.理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群,以及相關(guān)分析說明【答案】ABC38、投保人對(duì)下列人員具有保險(xiǎn)利益()。A.本人B.配偶C.子女D.父母E.與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者【答案】ABCD39、代位繼承又稱間接繼承.轉(zhuǎn)繼承又稱轉(zhuǎn)歸繼承,再繼承或者連續(xù)繼承。下列關(guān)于代位繼承和轉(zhuǎn)繼承的說法正確的有()。A.如孫子女、外孫子女也先于繼承人死亡的,其曾孫子女。外曾孫子女可以成為代位繼承人B.被繼承人的配偶、父母、兄弟姐妹等被繼承人的旁系血親或長(zhǎng)輩直系親屬均沒有代位繼承權(quán)C.被代位人喪失繼承權(quán)的,其晚輩直系血親仍有代位繼承權(quán)D.未能實(shí)際接受遺產(chǎn)而死去的人,稱為轉(zhuǎn)繼承人E.在遺產(chǎn)分割前,繼承人死亡的,由死亡的繼承人的法定繼承人代其參加繼承被繼承人的遺產(chǎn)【答案】AB40、下列各項(xiàng)中應(yīng)按勞務(wù)報(bào)酬征收個(gè)人所得稅的是()。A.個(gè)人從事安裝設(shè)備所得B.個(gè)人兼職會(huì)計(jì)所得C.個(gè)人發(fā)表小說所得D.個(gè)人業(yè)余授課所得E.個(gè)人提供咨詢服務(wù)所得【答案】ABD41、教育規(guī)劃可利用的金融理財(cái)工具有()。A.出國(guó)留學(xué)貸款B.教育儲(chǔ)蓄C.教育保險(xiǎn)D.國(guó)家助學(xué)貸款E.教育金信托【答案】ABCD42、一般來說,預(yù)期投資回報(bào)率的設(shè)定與下列哪些因素相關(guān)?()A.客戶的年齡B.客戶的學(xué)歷C.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好D.客戶的性別E.客戶的投資經(jīng)驗(yàn)【答案】ABC43、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括()。A.意外傷害保險(xiǎn)B.分紅保險(xiǎn)C.定期壽險(xiǎn)D.萬能壽險(xiǎn)E.投資連結(jié)保險(xiǎn)【答案】BD44、下列關(guān)于股票風(fēng)險(xiǎn)的說法,正確的有()。A.通過投資組合可以分散個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)B.一般來說,周期性明顯的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小C.一般來說,固定成本高的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大D.一般來說,價(jià)格成本彈性小的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較小E.一般來說,業(yè)績(jī)好并且可以持續(xù)增長(zhǎng)的公司風(fēng)險(xiǎn)較小【答案】ACD45、下列關(guān)于黃金的表述,正確的有()。A.黃金具有一定的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.黃金仍然作為貨幣活躍在流通領(lǐng)域C.黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益一般不相關(guān)或負(fù)相關(guān)D.美元走勢(shì)會(huì)影響黃金價(jià)格E.一般而言,在通貨膨脹時(shí),黃金投資具有保值作用【答案】ACD46、勞務(wù)分包人沒有采購(gòu)或租賃()的義務(wù)。A.主要材料B.周轉(zhuǎn)性材料C.低值易耗材料D.大型設(shè)備E.中小型施工機(jī)具【答案】ABD47、個(gè)人應(yīng)綜合考慮()來決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄。A.即期收入B.未來收入C.工作時(shí)間D.退休時(shí)間E.可預(yù)期的開支【答案】ABCD48、稅制要素主要包括()。A.征稅對(duì)象B.稅目C.納稅環(huán)節(jié)D.納稅期限E.違章處理【答案】ABCD49、下列關(guān)于基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金的資金籌集的說法,不正確的是()。A.資金籌集來源主要包含企業(yè)繳費(fèi)、個(gè)人薪酬扣除和其他補(bǔ)貼三方面B.企業(yè)繳費(fèi)和個(gè)人薪酬扣除為資金籌集最為重要的來源C.企業(yè)繳費(fèi)比例部分全國(guó)統(tǒng)一為20%D.員工個(gè)人繳費(fèi)基數(shù)是經(jīng)過核定的上年度本人月平均工資,費(fèi)率為8%E.員工個(gè)人繳費(fèi)基數(shù)最高為全國(guó)職工上年度月平均工資的300%【答案】AC50、理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供()等專業(yè)化服務(wù)。A.投資建議B.個(gè)人結(jié)售匯C.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃D.轉(zhuǎn)賬匯款【答案】AC大題(共10題)一、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生,楊先生31歲,太太30歲,楊先生每月收入15000元,太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛寶寶,目前的開銷還不大,由父母帶養(yǎng),每月支出大概1000元;家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右,有一套90平米的房子,房款80萬中,首付20%,剩余部分采取每月等額本息還款方式,每月還款2700元,房屋物業(yè)管理費(fèi)每月250元。年終,楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎(jiǎng)金。另外,楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款,都存放在銀行。目前,楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房,以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。[不定項(xiàng)選擇題]關(guān)于楊先生一家保險(xiǎn)規(guī)劃的說法錯(cuò)誤的是()?!敬鸢浮緼項(xiàng),作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱,楊先生的保額應(yīng)該最大。二、錢女士現(xiàn)年30歲,是一位單親母親,有一個(gè)5歲大的兒子。目前,錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理,月薪12000元(稅前),年終獎(jiǎng)金10萬元(稅前),無任何社保。母子二人住在2013年1月初購(gòu)買的一套兩居室的住房中,房款100萬中首付20%,剩余部分采取每月等額本息貸款方式,貸款年利率6%,貸款期限20年,目前房屋市價(jià)105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元,2014年初聽朋友介紹購(gòu)買某股票型基金10萬元,目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外,兒子的生活將發(fā)生困難,因此她購(gòu)買了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn),保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世,可以獲得60萬元的保險(xiǎn)賠付,保單現(xiàn)金價(jià)值12萬元。錢女士家庭支出中,兒子的教育費(fèi)用占有很大比例,錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上,除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外,還讓兒子上書法、繪畫等特長(zhǎng)班,每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元,此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元,錢女士每年會(huì)帶兒子到國(guó)內(nèi)著名景點(diǎn)旅游,平均每年花費(fèi)101300元:錢女士每年美容休閑支出8000元。目前,錢女士想請(qǐng)理財(cái)師通過理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問題:①錢女士感覺自己的保險(xiǎn)仍然不夠完備,但由于對(duì)保險(xiǎn)不太了解,希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育,計(jì)劃兒子在國(guó)內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國(guó)外深造,綜合考慮國(guó)內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用,預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時(shí)共需準(zhǔn)備高等教育金110萬元,投資報(bào)酬率為5%。③錢女士計(jì)劃在25年后退休,考慮到其獨(dú)身一人,因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬元,投資報(bào)酬率為7%。提示:信息收集時(shí)間為2014年12月31日,不考慮活期存款利息收入,定期存款年利率3%,月支出均化為年支出的十二分之一,工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元,計(jì)算過程
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