2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理真題練習(xí)試卷B卷附答案

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理真題練習(xí)試卷B卷附答案單選題（共100題）1、通常情況下，下列商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性自高至低排序正確的是()。A.(2)(1)(4)(3)B.(1)(2)(4)(3)C.(2)(1)(3)(4)D.(1)(2)(3)(4)【答案】B2、某企業(yè)從銀行提出1年期的貸款申請(qǐng)，該貸款的貸款年利率為15%，根據(jù)歷史經(jīng)驗(yàn)，同類評(píng)級(jí)的企業(yè)違約后，回收率為20%，若1年期的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)年收益率為5%，則根據(jù)KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型該客戶在1年內(nèi)的違約概率為()。A.9%B.10%C.11%D.12%【答案】C3、監(jiān)管部門對(duì)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的內(nèi)容不包括（）。A.內(nèi)部環(huán)境評(píng)價(jià)B.信息披露評(píng)價(jià)C.內(nèi)部控制活動(dòng)評(píng)價(jià)D.信息交流與溝通評(píng)價(jià)【答案】A4、交易賬戶記錄的是銀行為交易目的或規(guī)避交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的可以自由交易的()。A.金融頭寸B.金融工具C.金融工具和商品頭寸D.金融工具和金融頭寸【答案】C5、（2018年真題）下列不屬于“假按揭”的表現(xiàn)形式的是（）。A.開發(fā)商以虛假銷售方式套取商業(yè)銀行按揭貸款B.以個(gè)人住房貸款按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用的貸款C.開發(fā)商與購(gòu)房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制D.房地產(chǎn)商未獲得銷售許可證便銷售房屋【答案】D6、用于計(jì)算監(jiān)管資本的內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，必須基于對(duì)內(nèi)部損失數(shù)據(jù)至少（）年的觀測(cè)，無(wú)論內(nèi)部損失數(shù)據(jù)是直接用于損失計(jì)量還是用于驗(yàn)證。A.2B.4C.5D.7【答案】C7、（）是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)【答案】C8、外部審計(jì)與信息披露的關(guān)系中，除了有利于提高信息披露質(zhì)量外，還有利于（）。A.提高我國(guó)商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)能力B.進(jìn)一步完善信息披露的監(jiān)控機(jī)制C.改進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行信息披露D.提高審計(jì)效率【答案】C9、如果操作風(fēng)險(xiǎn)損失與信用風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)，并在過(guò)去已反映在銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)中，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的要求，在計(jì)算最低監(jiān)管資本時(shí)應(yīng)將其視為（）損失。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】A10、()是指新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因沒(méi)有遵循規(guī)則和準(zhǔn)則可能受到監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B11、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好的表述，錯(cuò)誤的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)值在設(shè)定過(guò)程中，應(yīng)主要考慮監(jiān)管者的期望B.風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要組成部分C.風(fēng)險(xiǎn)偏好需要有效傳導(dǎo)至各實(shí)體、條線D.商業(yè)銀行在制定戰(zhàn)略規(guī)劃時(shí)，應(yīng)保持戰(zhàn)略規(guī)劃與風(fēng)險(xiǎn)偏好的協(xié)調(diào)一致【答案】A12、流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃主要包括()和彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序。A.提高流動(dòng)性管理的預(yù)見(jiàn)性B.建立多層級(jí)的流動(dòng)性屏障C.通過(guò)金融市場(chǎng)控制風(fēng)險(xiǎn)D.危機(jī)處理方案【答案】D13、（2018年真題）在商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中，流動(dòng)性覆蓋率為優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備與未來(lái)（）日現(xiàn)金凈流出量之比。A.15B.30C.60D.90【答案】B14、根據(jù)《國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第39號(hào)》對(duì)金融資產(chǎn)的分類，按公允價(jià)值計(jì)價(jià)但公允價(jià)值的變動(dòng)不計(jì)人損益而是計(jì)人所有者權(quán)益的資產(chǎn)是（）。A.持有到期的投資B.可供出售金融資產(chǎn)C.貸款D.應(yīng)收款【答案】B15、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的表述，錯(cuò)誤的是（）A.資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年計(jì)劃B.對(duì)于輕度壓力測(cè)試結(jié)果，銀行應(yīng)當(dāng)在應(yīng)急預(yù)案中明確相應(yīng)的資本補(bǔ)充政策安排和應(yīng)對(duì)措施C.銀行應(yīng)當(dāng)通過(guò)嚴(yán)格和前瞻性的壓力測(cè)試，測(cè)算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性D.資本規(guī)劃應(yīng)充分考慮對(duì)銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負(fù)面影響的因素【答案】B16、已知A項(xiàng)目的投資半年收益率為5%,B項(xiàng)目的年收益率為7%,C項(xiàng)目的季度收益率為3%，那么三個(gè)項(xiàng)目的年收益排序?yàn)?)。A.A＞B＞CB.A＞C＞BC.C＞A＞BD.B＞A＞C【答案】C17、資產(chǎn)證券化屬于（）。A.改善商業(yè)銀行資產(chǎn)流動(dòng)性的措施B.改善商業(yè)銀行負(fù)債流動(dòng)性的措施C.既是改善資產(chǎn)流動(dòng)性的措施，也是改善負(fù)債流動(dòng)性的措施D.以上都不對(duì)【答案】A18、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的環(huán)節(jié)包括()。A.感知風(fēng)險(xiǎn)和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)B.感知風(fēng)險(xiǎn)和消除風(fēng)險(xiǎn)C.感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)D.分析風(fēng)險(xiǎn)和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)【答案】C19、在對(duì)單一法人客戶進(jìn)行非財(cái)務(wù)因素分析時(shí)，下列選項(xiàng)不屬于宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)及自然環(huán)境分析的是（）。A.技術(shù)進(jìn)步B.人口老化C.環(huán)保意識(shí)增強(qiáng)D.行業(yè)周期性分析【答案】D20、從事積極資產(chǎn)負(fù)債管理的商業(yè)銀行一般擁有良好的市場(chǎng)融資能力，可以在短期內(nèi)從機(jī)構(gòu)客戶或市場(chǎng)上籌集大量資金，此類銀行的大額負(fù)債依存度_________、自身流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的要求_________。（）A.較低；較高B.較高；較高C.較低；較低D.較高；較低【答案】A21、傳統(tǒng)上，危機(jī)管理主要采用（）的對(duì)抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任。A.化敵為友B.辯護(hù)或否認(rèn)C.化整為零D.協(xié)商或否認(rèn)【答案】B22、下列行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警因素中，不屬于行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素的是()。A.經(jīng)濟(jì)周期因素B.財(cái)政貨幣政策C.國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策D.市場(chǎng)供求【答案】D23、假設(shè)一位投資者將10000元存人銀行，1年到期后得到本息支付共計(jì)11000元，投資的絕對(duì)收益是()。A.1000元B.100元C.9.9％D.10％【答案】A24、下列關(guān)于導(dǎo)線的預(yù)留長(zhǎng)度計(jì)算，正確的是（）。A.導(dǎo)線進(jìn)接線盒的預(yù)留長(zhǎng)度為15-20cmB.導(dǎo)線到配電箱的預(yù)留長(zhǎng)度為配電箱的周長(zhǎng)C.開關(guān)、燈具的預(yù)留長(zhǎng)度，已綜合考慮在定額內(nèi)，不另行計(jì)算D.導(dǎo)線進(jìn)人閘刀開關(guān)的預(yù)留長(zhǎng)度為0.5m【答案】C25、（2018年真題）某銀行為爭(zhēng)取客戶資源開發(fā)了一種新的理財(cái)產(chǎn)品，但該理財(cái)產(chǎn)品存在的設(shè)計(jì)缺陷可能給銀行帶來(lái)巨大損失，該情況對(duì)應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因?qū)儆冢ǎ╊悇e。A.內(nèi)部流程B.外部事件C.人員因素D.系統(tǒng)缺陷【答案】A26、施工項(xiàng)目信息按信息的穩(wěn)定程度分類分為固定信息和（）。A.執(zhí)行信息B.靜態(tài)信息C.動(dòng)態(tài)信息D.流動(dòng)信息【答案】D27、(?)是指通過(guò)識(shí)別商業(yè)銀行固有的風(fēng)險(xiǎn)種類，進(jìn)而對(duì)其經(jīng)營(yíng)管理所涉及的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并按照評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評(píng)價(jià)一家銀行經(jīng)營(yíng)管理狀況的監(jiān)管方式。A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別C.風(fēng)險(xiǎn)分散D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管【答案】D28、設(shè)定貸款投放的行業(yè)比例屬于以下哪種風(fēng)險(xiǎn)管理策略（）。A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.風(fēng)險(xiǎn)分散【答案】D29、下列土地變更登記需要報(bào)經(jīng)人民政府審批的有（）。A.國(guó)家授權(quán)經(jīng)營(yíng)國(guó)有土地使用權(quán)設(shè)定登記B.土地使用權(quán)出租設(shè)定登記C.土地使用權(quán)出租權(quán)的變更登記D.劃撥國(guó)有土地使用權(quán)變更登記E.集體土地使用權(quán)抵押權(quán)的設(shè)定登記【答案】A30、“5Cs”方法屬于（）評(píng)級(jí)方法。A.信用評(píng)分法B.專家判斷法C.歷史模型法D.壓力測(cè)試法【答案】B31、國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)的劃撥是指______依法批準(zhǔn)，在國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)人繳納補(bǔ)償、安置等費(fèi)用后將該幅土地交付其使用，或者將國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)______交付給土地使用人使用的行為。（）A.縣級(jí)以上地方人民政府；有償B.縣級(jí)以上地方人民政府；無(wú)償C.上一級(jí)土地主管部門；有償D.上一級(jí)土地主管部門；無(wú)償【答案】B32、商業(yè)銀行計(jì)算經(jīng)濟(jì)資本時(shí)，置信水平的選擇對(duì)經(jīng)濟(jì)資本配置的規(guī)模有很大影響。通常，置信水平__________，則相應(yīng)配置的經(jīng)濟(jì)資本規(guī)模__________，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力__________。()A.不變；減??；變高B.越低；越?。辉礁逤.越高；越大；越低D.越高；越大；越高【答案】D33、關(guān)于表外項(xiàng)目，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（)。A.表外項(xiàng)目按兩步轉(zhuǎn)換的方法計(jì)算普通表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)B.利率和匯率合約的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)由兩部分組成：一是按市價(jià)計(jì)算出的經(jīng)濟(jì)資本，另一部分是由賬面名義本金乘以固定系數(shù)獲得C.對(duì)于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，使用現(xiàn)金暴露法計(jì)算D.商業(yè)銀行首先將表外項(xiàng)目的名義本金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)，獲得等同于表內(nèi)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對(duì)象的屬性確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，計(jì)算表外項(xiàng)目相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)【答案】B34、銀行機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入的內(nèi)容不包括（）。A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入C.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入D.從業(yè)人員準(zhǔn)入【答案】D35、下列關(guān)于我國(guó)對(duì)資本充足率要求的說(shuō)法，正確的是（）。A.我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算依據(jù)2004年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》實(shí)施B.我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率僅需在每月末保持在監(jiān)管要求比率之上C.資本充足率=(資本×扣除項(xiàng))／信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)D.核心資本充足率=(核心資本×核心資本扣除項(xiàng))／(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+8×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求)【答案】A36、某中小型企業(yè)向銀行借款以擴(kuò)大生產(chǎn)，并請(qǐng)附近一家學(xué)校為其擔(dān)保，該學(xué)校（）。A.資產(chǎn)達(dá)到一定規(guī)模即可提供擔(dān)保B.不能提供擔(dān)保C.可以有條件地提供擔(dān)保D.經(jīng)上級(jí)主管部門的批準(zhǔn)可以提供擔(dān)保【答案】B37、()負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級(jí)別的戰(zhàn)略規(guī)劃，并將其作為商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的行動(dòng)指南。A.股東大會(huì)和董事會(huì)B.董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)C.董事會(huì)和高級(jí)管理層D.高級(jí)管理層和內(nèi)部審計(jì)入員【答案】C38、對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，以下一般不采用的擔(dān)保方式是（）。A.動(dòng)產(chǎn)留置B.不動(dòng)產(chǎn)抵押C.外資企業(yè)連帶責(zé)任保證D.支票、匯票、本票等的抵押【答案】A39、某私營(yíng)企業(yè)于2008年1月1日從某銀行獲得一筆3年期1000萬(wàn)元的抵押貸款，2008年12月30日，由于該企業(yè)財(cái)務(wù)狀況惡化，出現(xiàn)了拖欠利息超過(guò)90天的違約行為。為降低損失，該銀行與企業(yè)磋商進(jìn)行貸款重組，則下述重組措施中最不可行的是（）。A.將該筆貸款期限延長(zhǎng)半年B.給予企業(yè)10%的利率優(yōu)惠C.允許企業(yè)貸款到期后一次性還本付息D.要求企業(yè)增加其董事長(zhǎng)個(gè)人住房作為抵押品【答案】D40、商業(yè)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)而給商業(yè)銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。其中所述商品不包括（）。A.大米B.石油C.鉑D.黃金【答案】D41、當(dāng)市場(chǎng)利率變動(dòng)時(shí)，銀行資產(chǎn)價(jià)值和負(fù)債價(jià)值的變動(dòng)方向與市場(chǎng)利率的變動(dòng)方向(?)，?而且資產(chǎn)與負(fù)債的久期越(?)，資產(chǎn)與負(fù)債價(jià)值變動(dòng)的幅度越大，利率風(fēng)險(xiǎn)也就越高。A.相反；長(zhǎng)B.相同；長(zhǎng)C.相反；短D.相同；短【答案】A42、（2020年真題）過(guò)去3年，某企業(yè)集團(tuán)的經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)逐步從機(jī)械制造轉(zhuǎn)向房地產(chǎn)開發(fā)，商業(yè)銀行在審核該集團(tuán)法人客戶的貸款申請(qǐng)時(shí)發(fā)現(xiàn)，其整體投資現(xiàn)金流連年為負(fù)，經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流顯著減少，融資現(xiàn)金流急劇放大。根據(jù)上述信息，下列分析恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.該企業(yè)集團(tuán)的短期償債能力較弱B.投資房地產(chǎn)行業(yè)的高收益確保該企業(yè)集團(tuán)的償債能力很強(qiáng)C.該企業(yè)集團(tuán)投資房地產(chǎn)已經(jīng)造成損失D.多元化經(jīng)營(yíng)有助于提升該企業(yè)集團(tuán)的盈利能力【答案】A43、銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的設(shè)計(jì)核心是()。A.行業(yè)監(jiān)管B.合規(guī)監(jiān)管C.法律監(jiān)管D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管【答案】D44、（2018年真題）關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)（）之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利和義務(wù)的事項(xiàng)安排。A.控股股東B.高級(jí)管理層C.關(guān)聯(lián)方D.董事會(huì)成員【答案】C45、下列有關(guān)流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)的計(jì)算公式，正確的是()。A.流動(dòng)性比例=流動(dòng)性負(fù)債余額/流動(dòng)性資產(chǎn)余額*100%B.人民幣超額準(zhǔn)備金率=在中國(guó)人民銀行超額準(zhǔn)備金存款/人民幣各項(xiàng)存款期末余額*100%C.核心負(fù)債比率=核心負(fù)債期末余額/核心資產(chǎn)期末余額*100%)D.流動(dòng)性缺口率=（流動(dòng)性缺口+未使用不可撤銷承諾）/到期流動(dòng)性資產(chǎn)*100%【答案】D46、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的職責(zé)不包括()。A.持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)并測(cè)算與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的資本需求，及時(shí)向監(jiān)事會(huì)報(bào)告B.對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)及各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測(cè)、分析與報(bào)告C.評(píng)估業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新、進(jìn)入新市場(chǎng)以及市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生顯著變化時(shí)，給商業(yè)銀行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)D.了解銀行股東特別是主要股東的風(fēng)險(xiǎn)狀況、集團(tuán)架構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的影響和傳導(dǎo)，定期進(jìn)行壓力測(cè)試，并制定應(yīng)急預(yù)案【答案】A47、下列指標(biāo)中不應(yīng)低于25%的是()A.流動(dòng)性覆蓋率B.凈穩(wěn)定資金比例C.存貸比D.流動(dòng)性比例【答案】D48、根據(jù)《土地登記辦法》規(guī)定，土地登記申請(qǐng)書、土地登記審批表、土地登記簿、土地歸戶卡的式樣由（）規(guī)定。A.上一級(jí)人民政府B.國(guó)務(wù)院國(guó)土資源行政主管部門C.上一級(jí)國(guó)土資源行政主管部門D.省級(jí)土地資源行政主管部門【答案】B49、法人客戶根據(jù)其機(jī)構(gòu)性質(zhì)可以分為（）。A.公共客戶和私人客戶B.法人客戶和個(gè)人客戶C.單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶D.企業(yè)類客戶和機(jī)構(gòu)類客戶【答案】D50、某企業(yè)原屬國(guó)有企業(yè)，經(jīng)國(guó)家劃撥取得一宗土地的使用權(quán)，后因企業(yè)改制，原劃撥土地以作價(jià)入股方式重新進(jìn)入企業(yè)，則該宗土地（）抵押。A.不允許B.允許依法C.要經(jīng)人民政府批準(zhǔn)后方可D.只能由土地部門決定是否可以【答案】B51、（2019年真題）A銀行在2010年年初共有800億元正常類貸款、200億元關(guān)注類貸款，本年收回貸款150億元，全都為正常類貸款；新發(fā)放貸款180億元，截至2010年年末，假設(shè)部分新增貸款全部為正常類貸款；該銀行的正常類貸款、關(guān)注類貸款年末余額分別為800億元、180億元。則該銀行2010年的正常貸款遷徙率為（）。A.4.38％B.5.38％C.5.88％D.8.38％【答案】C52、（2018年真題）央行對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施宏觀審慎監(jiān)管（MPA）的核心工具是（）。A.內(nèi)部控制B.公司治理C.資本監(jiān)管D.信息披露【答案】C53、下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會(huì)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.負(fù)責(zé)監(jiān)督和評(píng)價(jià)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的全面性、有效性B.負(fù)責(zé)督促高級(jí)管理層采取必要措施識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.負(fù)責(zé)制定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度、流程、偏好D.負(fù)責(zé)確定本行可以承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平【答案】C54、下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展階段的是()。A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段C.信用風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】C55、普遍認(rèn)為比較有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法不包括()。A.改善公司治理結(jié)構(gòu)B.預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備C.利用精確的數(shù)量模型進(jìn)行量化D.確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)得到正確識(shí)別和排序【答案】C56、某銀行當(dāng)期期初關(guān)注類貸款余額為4500億元，至期末轉(zhuǎn)為次級(jí)類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關(guān)注類貸款因回收減少了1000億元，則關(guān)注類貸款向下遷徒率為（）。A.12.50%B.11.30%C.17.10%D.15%【答案】C57、從長(zhǎng)期來(lái)看，商業(yè)銀行資本分配于抵補(bǔ)操作風(fēng)險(xiǎn)的比例大約為（）。A.40％B.30％C.20％D.10％【答案】B58、假設(shè)目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預(yù)期收益率曲線保持不變，則以下四種策略中，最適合理性投資者的是()。A.買入期限較短的金融產(chǎn)品B.買人期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品C.買入期限較短的金融產(chǎn)品，賣出期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品D.賣出期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品【答案】B59、下列風(fēng)管材質(zhì)中，不屬于復(fù)合風(fēng)管的是（）。A.玻璃纖維復(fù)合板風(fēng)管B.聚氨酯鋁箔C.酚醛鋁箔D.玻鎂復(fù)合風(fēng)管【答案】D60、下列各項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的是()。A.技術(shù)外包B.處理程序外包C.業(yè)務(wù)營(yíng)銷外包D.資金交易業(yè)務(wù)外包【答案】D61、頻繁開銷戶，通過(guò)虛假交易進(jìn)行洗錢活動(dòng)，屬于（）環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)。A.資金業(yè)務(wù)B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)C.柜面業(yè)務(wù)D.法人信貸業(yè)務(wù)【答案】C62、證明土地權(quán)屬來(lái)源所需的土地權(quán)屬的參考文件不包括（）。A.地上物買賣、交換、繼承等證件B.政府部門批準(zhǔn)使用土地的文件C.行政領(lǐng)導(dǎo)對(duì)用地的指示D.集體土地交換協(xié)議【答案】B63、（2020年真題）商業(yè)銀行應(yīng)按季計(jì)提一般準(zhǔn)備，一般準(zhǔn)備年末余額應(yīng)不低于年末貸款余額的（）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】C64、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的原則之一是由表及里，在流程網(wǎng)絡(luò)的不同層面中由表及里依次識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)因素，具體可分為：非流程風(fēng)險(xiǎn)、流程環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)、控制派生風(fēng)險(xiǎn)。()屬于控制派生風(fēng)險(xiǎn)。A.人力資源配置不當(dāng)B.欺詐C.操作失誤D.增加人工授權(quán)控制產(chǎn)生的內(nèi)部欺詐【答案】D65、關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)()之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利和義務(wù)的事項(xiàng)安排。A.股東B.關(guān)聯(lián)方C.股東與高級(jí)管理層D.董事會(huì)與高級(jí)管理層【答案】B66、商業(yè)銀行與借款人及其他第三人簽訂擔(dān)保協(xié)議后，當(dāng)借款人財(cái)務(wù)善惡化、違反借款合同或無(wú)法償還貸款本息時(shí)，銀行可以通過(guò)執(zhí)行擔(dān)保（）。A.減少負(fù)債的損失B.確保貸款的資金安全C.爭(zhēng)取貸款本息的最終償還或減少損失D.以抵押品的價(jià)值來(lái)補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)資本【答案】C67、項(xiàng)目管理層是（）。A.其管理以企業(yè)確定的項(xiàng)目成本為目標(biāo)，體現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)生產(chǎn)成本控制中心的監(jiān)理職能B.其管理從投標(biāo)開始止于結(jié)算的全過(guò)程，著眼于體現(xiàn)效益中心的監(jiān)督職能C.其管理從投標(biāo)開始止于結(jié)算的全過(guò)程，著眼于體現(xiàn)效益中心的管理職能D.其管理以企業(yè)確定的施工成本為目標(biāo)，體現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)生產(chǎn)成本控制中心的管理職能【答案】D68、不良貸款率的公式是（）。A.(可疑類貸款+損失類貸款)/各項(xiàng)貸款余額×100％B.(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)/各項(xiàng)貸款余額×100％C.(正常類貸款+關(guān)注類貸款+次級(jí)類貸款)/各項(xiàng)貸款余額×100％D.(關(guān)注類貸款+次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)/各項(xiàng)貸款余額×100％【答案】B69、目前，我國(guó)個(gè)人信貸產(chǎn)品可基本劃分為個(gè)人住房按揭貸款和其他個(gè)人零售貸款兩大類，下列（）屬于其他個(gè)人零售貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析。A.個(gè)人消費(fèi)貸款B.借款人的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)C.假按揭風(fēng)險(xiǎn)D.由于房產(chǎn)價(jià)值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險(xiǎn)【答案】A70、電腦“千年蟲”屬于典型的（）風(fēng)險(xiǎn)。A.不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序B.人員因素C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件【答案】C71、根據(jù)組織形式的不同，商業(yè)銀行的企業(yè)類客戶可以分為（）。A.公共客戶和私人客戶B.法人客戶和個(gè)人客戶C.單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶D.法人類客戶和機(jī)構(gòu)類客戶【答案】C72、（2018年真題）當(dāng)商業(yè)銀行久期缺口為正值時(shí)，若市場(chǎng)利率水平下降，則商業(yè)銀行資產(chǎn)、負(fù)債相抵后的市場(chǎng)價(jià)值將（）。A.減少B.不變C.不確定D.增加【答案】D73、以下是影響商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的外部預(yù)警信號(hào)的是()A.某項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)水平增加B.盈利水平下降C.所發(fā)行的股票價(jià)格下跌D.資產(chǎn)質(zhì)量下降【答案】C74、2013年1月1日《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，我國(guó)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。A.10.5％B.11.5％C.12.5％D.13.5％【答案】A75、下列盈利能力比率公式，錯(cuò)誤的是（）。A.銷售毛利率=[（銷售收入-銷售成本）／銷售成本]×100％B.銷售凈利率=（凈利潤(rùn)／銷售收入）×100％C.凈資產(chǎn)收益率=凈利潤(rùn)／[（期初所有者權(quán)益合計(jì)+期末所有者權(quán)益合計(jì)）／2]×100％D.總資產(chǎn)收益率=凈利潤(rùn)／平均總資產(chǎn)【答案】A76、假設(shè)下列銀行貸款的債務(wù)人為同一客戶，則這幾種貸款中風(fēng)險(xiǎn)最大的是（）。A.貸款金額為1000萬(wàn)元且無(wú)任何擔(dān)保B.貸款金額為2000萬(wàn)元且可收回率為40％C.貸款金額為1100萬(wàn)元且有保證擔(dān)保D.貸款金額為2200萬(wàn)元且可收回率為50％【答案】B77、商業(yè)銀行可以流動(dòng)資產(chǎn)的形式持有脆弱資金()左右。A.10％B.15％C.20％D.30％【答案】D78、（）是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)以合理的成本吸收客戶存款或從市場(chǎng)獲得需要的資金。A.資產(chǎn)流動(dòng)性B.負(fù)債流動(dòng)性C.資本流動(dòng)性D.融資流動(dòng)性【答案】B79、某商業(yè)銀行2014年貸款總額100億元，貸款應(yīng)提準(zhǔn)備4億元，貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備6億元，則該銀行的貸款準(zhǔn)備充足率是()。A.150％B.67％C.60％D.40％【答案】A80、下列()不是健康風(fēng)險(xiǎn)文化的內(nèi)容。A.加強(qiáng)高級(jí)管理層的驅(qū)動(dòng)作用B.樹立正確的貸款經(jīng)營(yíng)方式C.樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)管理理念D.創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織，充分發(fā)揮人的主導(dǎo)作用【答案】B81、計(jì)算資本充足率和核心資本充足率時(shí)，都應(yīng)該100%扣除的是()。A.商譽(yù)B.附屬資本C.商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資D.商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資【答案】A82、商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要是（）。A.固定資產(chǎn)B.非流動(dòng)資產(chǎn)C.金融資產(chǎn)D.無(wú)形資產(chǎn)【答案】C83、借款人向銀行申請(qǐng)1年期貸款100萬(wàn)元，經(jīng)測(cè)算其違約概率為2.5%，違約回收率為40%，該筆貸款的信用VaR為10萬(wàn)元，則該筆貸款的非預(yù)期損失為（）。A.8.5萬(wàn)元B.9萬(wàn)元C.60萬(wàn)元D.1.5萬(wàn)元【答案】A84、如果某商業(yè)銀行持有美元遠(yuǎn)期多頭1500萬(wàn)，美元遠(yuǎn)期空頭1200萬(wàn)，那么該商業(yè)銀行的凈總敞口頭寸為（）萬(wàn)美元。A.700B.300C.600D.500【答案】B85、銀行應(yīng)保持負(fù)債來(lái)源的（）。A.集中性與多樣性B.分散性與單一性C.集中性與單一性D.分散性與多樣性【答案】D86、資產(chǎn)收益率標(biāo)準(zhǔn)差越_______，表明資產(chǎn)收益率的波動(dòng)性越_______。（）A.大；小B.??；小C.大；大D.小；大【答案】C87、目前普遍認(rèn)為有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳操作實(shí)踐不包括（）。A.減少營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)B.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)C.確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)D.從投訴和批評(píng)中積累早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)【答案】A88、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的流程為(?)。A.專家審核技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件→戰(zhàn)略管理部門作出評(píng)估→制訂實(shí)施方案B.戰(zhàn)略管理部門作出評(píng)估→專家審核技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件→制訂實(shí)施方案C.制訂實(shí)施方案→專家審核技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件→戰(zhàn)略管理部門作出評(píng)估D.專家審核技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件→制訂實(shí)施方案→戰(zhàn)略管理部門作出評(píng)估【答案】A89、（2018年真題）下列關(guān)于公允價(jià)值、名義價(jià)值、市場(chǎng)價(jià)值的說(shuō)法中，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)測(cè)的過(guò)程中，更具有實(shí)質(zhì)意義的是市場(chǎng)價(jià)值和公允價(jià)值B.市場(chǎng)價(jià)值是指在評(píng)估基準(zhǔn)日，通過(guò)自愿交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)值C.與市場(chǎng)價(jià)值相比，公允價(jià)值的定義更廣、更概括D.在大多數(shù)情況下，市場(chǎng)價(jià)值可以代表公允價(jià)值【答案】B90、下列關(guān)于監(jiān)管資本的說(shuō)法，正確的是()A.監(jiān)管資本包括一級(jí)資本和其他資本B.一級(jí)資本包括核心一級(jí)資本和其他一級(jí)資本C.未分配利潤(rùn)屬于其他一級(jí)資本D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備不屬于核心一級(jí)資本【答案】B91、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因沒(méi)有遵循規(guī)則和準(zhǔn)則可能受到監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)是指（）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)【答案】D92、下列商業(yè)銀行外包管理工作中，屬于董事會(huì)職責(zé)范圍的是（）。A.負(fù)責(zé)外包活動(dòng)的日常管理B.確定外包管理團(tuán)隊(duì)職責(zé)C.執(zhí)行外包風(fēng)險(xiǎn)管理的政策D.定期審閱本機(jī)構(gòu)外包活動(dòng)相關(guān)報(bào)告【答案】D93、方差-協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法計(jì)算VaR值時(shí)能處理收益率分布中存在的“肥尾”現(xiàn)象的是()。A.方差-協(xié)方差法和歷史模擬法B.歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法C.方差-協(xié)方差法和蒙特卡洛模擬法D.方差-協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法【答案】B94、（2021年真題）下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值計(jì)量的表述正確的是（）A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值計(jì)量能涵蓋極端市場(chǎng)變動(dòng)可能帶來(lái)的損失情況B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值能直接指明市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的具體來(lái)源C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值計(jì)量的是“在一定的概率下的最大損失”，但不能捕捉置信度以外的損失情況D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是即將發(fā)生的真實(shí)損失【答案】C95、()是一種為各國(guó)廣泛運(yùn)用的外匯風(fēng)險(xiǎn)敞口頭寸的計(jì)量方法，同時(shí)為巴塞爾委員會(huì)所采用。A.累計(jì)總敞口頭寸法B.短邊法C.凈敞口頭寸法D.以上都不對(duì)【答案】B96、某公司2015年銷售收入為1億元，銷售成本為4000萬(wàn)元，2015年期初存貨為150萬(wàn)元，2015年期末存貨為250萬(wàn)元，則該公司2015年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。A.19.8B.18.0C.16.0D.22.8【答案】B97、假設(shè)某銀行在2014會(huì)計(jì)年度結(jié)束時(shí)，其正常類貸款為30億元人民幣，關(guān)注類貸款為l5億元人民幣，次級(jí)類貸款為5億元人民幣，可疑類貸款為2億元人民幣，損失類貸款為l億元人民幣，則其不良貸款率約為()。A.15％B.12％C.45％D.25％【答案】A98、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理的重要分析手段為（）。A.缺口分析和盈利分析B.缺口分析和久期分析C.缺口分析和風(fēng)險(xiǎn)分析D.久期分析和盈利分析【答案】B99、下列關(guān)于組合資產(chǎn)模型監(jiān)測(cè)商業(yè)銀行組合風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是（）。A.主要是對(duì)信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)果進(jìn)行分析監(jiān)測(cè)B.必須直接估計(jì)每個(gè)敞口之間的相關(guān)性C.CreditPortfolioView模型直接估計(jì)組合資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)值概率分布D.CreditMetrics模型需要直接估計(jì)各敞口之間的相關(guān)性【答案】C100、（2018年真題）2011年，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，規(guī)定，商業(yè)銀行杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是不低于（）。A.6％B.5％C.3％D.4％【答案】D多選題（共50題）1、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體做法有（）。A.制定危機(jī)管理規(guī)劃B.確保實(shí)現(xiàn)承諾C.確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)D.增加對(duì)客戶／公眾的透明度E.保持與媒體的良好溝通【答案】ABCD2、下列選項(xiàng)中，關(guān)于中長(zhǎng)期結(jié)構(gòu)性分析的說(shuō)法正確的有（）。A.同業(yè)市場(chǎng)負(fù)債比例指標(biāo)值越高，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平會(huì)較低B.商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)當(dāng)不高于75％C.凈穩(wěn)定資金比率必須大于100％D.期限錯(cuò)配的程度越大，潛在的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就越小E.融資集中度過(guò)高帶來(lái)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是大額資金通常是對(duì)銀行的不利傳聞敏感度較低【答案】BC3、下列現(xiàn)象屬于合法行為的是（）。A.參股聯(lián)營(yíng)B.小產(chǎn)權(quán)房C.以租代征D.村改居【答案】A4、財(cái)務(wù)比率主要分類有（）。A.盈利能力比率B.負(fù)債比重比率C.效率比率D.杠桿比率E.流動(dòng)比率【答案】ACD5、流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃主要包括()。A.提高流動(dòng)性管理的預(yù)見(jiàn)性B.危機(jī)處理方案C.彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序D.建立多層次的流動(dòng)性屏障E.通過(guò)金融市場(chǎng)控制風(fēng)險(xiǎn)【答案】BC6、下列關(guān)于資產(chǎn)到期日管理的說(shuō)法，正確的有（）。A.在到期日管理中，銀行需要控制資產(chǎn)的到期日結(jié)構(gòu)，特別是控制與負(fù)債的期限錯(cuò)配程度B.流動(dòng)性的到期日管理常常用來(lái)應(yīng)對(duì)中長(zhǎng)期的結(jié)構(gòu)性流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.短期資產(chǎn)具有更強(qiáng)的流動(dòng)性，但往往具有較低的收益率D.活期存款和現(xiàn)金具有最短的期限和最高的流動(dòng)性，但收益也是最低的E.銀行必須在流動(dòng)性和收益性之間取得平衡，將符合銀行特性的風(fēng)險(xiǎn)取向以風(fēng)險(xiǎn)容忍度等方式公布出來(lái)，在銀行內(nèi)部取得共識(shí)【答案】ABCD7、衡量人力資源優(yōu)化配置的最終目標(biāo)是（）。A.結(jié)構(gòu)合理B.協(xié)調(diào)一致C.素質(zhì)勝任D.效益提高【答案】D8、外部指標(biāo)／信號(hào)包括(?)。A.風(fēng)險(xiǎn)水平B.盈利能力C.第三方評(píng)級(jí)D.資產(chǎn)質(zhì)量E.所發(fā)行的有價(jià)證券的市場(chǎng)表現(xiàn)【答案】C9、商業(yè)銀行貸款擔(dān)保方式主要有()。A.保證B.抵押C.質(zhì)押D.留置E.定金【答案】ABCD10、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的目的在于向高級(jí)管理層揭示以下信息：商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)源、整體風(fēng)險(xiǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)、將來(lái)值得關(guān)注的地方，其報(bào)告內(nèi)容大致包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)狀況B.損失事件C.誘因及控制措施D.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)E.資本情況【答案】ABCD11、操作風(fēng)險(xiǎn)管理與控制情況報(bào)告中包括（）。A.主要操作風(fēng)險(xiǎn)事件的詳細(xì)信息B.已確認(rèn)的重大操作風(fēng)險(xiǎn)損失C.潛在的重大操作風(fēng)險(xiǎn)損失D.操作風(fēng)險(xiǎn)及控制措施的評(píng)估結(jié)果E.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)結(jié)果【答案】ABCD12、根據(jù)（）水準(zhǔn)點(diǎn)，利用紅外激光水平儀，水準(zhǔn)儀等測(cè)量工具進(jìn)行機(jī)電末端點(diǎn)位的放線。A.國(guó)家高程標(biāo)高B.控制點(diǎn)標(biāo)高C.主體建筑標(biāo)高D.裝修標(biāo)高【答案】D13、商業(yè)銀行在全行范圍內(nèi)開展操作風(fēng)險(xiǎn)的自我評(píng)估有助于()。A.建立覆蓋商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)識(shí)別和評(píng)估機(jī)制，實(shí)現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)的主動(dòng)識(shí)別與內(nèi)部控制持續(xù)優(yōu)化B.優(yōu)化和完善各項(xiàng)作業(yè)流程，平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益，提高服務(wù)效率和盈利能力C.在自我評(píng)估的基礎(chǔ)上建立操作風(fēng)險(xiǎn)時(shí)間數(shù)據(jù)庫(kù)，構(gòu)建操作風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)平臺(tái)D.為建立操作風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系和操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量奠定基礎(chǔ)E.風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移，在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生和風(fēng)險(xiǎn)惡化前對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別并推動(dòng)對(duì)其進(jìn)行防范，從源頭上控制風(fēng)險(xiǎn)隱患【答案】ABCD14、下列對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的理解，正確的有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源應(yīng)當(dāng)具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性B.風(fēng)險(xiǎn)模型應(yīng)當(dāng)能夠真實(shí)反映商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況C.應(yīng)確保所開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)模型準(zhǔn)確并長(zhǎng)期有效D.深刻理解不同風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的優(yōu)缺點(diǎn)，采用多種分析手段相互補(bǔ)充E.所采用的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法／模型越高級(jí)，計(jì)量出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)越準(zhǔn)確【答案】ABD15、下列屬于行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)因素的有（）。A.產(chǎn)業(yè)成熟度B.市場(chǎng)供求C.產(chǎn)業(yè)依賴度D.行業(yè)盈虧系數(shù)E.銷售利潤(rùn)率【答案】ABC16、關(guān)于債權(quán)評(píng)級(jí)和客戶評(píng)級(jí)，下列表述說(shuō)法正確的有（）。A.客戶信用評(píng)級(jí)主要針對(duì)交易主體B.它們反映了信用風(fēng)險(xiǎn)水平的兩個(gè)維度C.債權(quán)評(píng)級(jí)的水平由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定D.—個(gè)債務(wù)人的不同債項(xiàng)可以有不同的債權(quán)評(píng)級(jí)E.—個(gè)債務(wù)人可以有多個(gè)客戶評(píng)級(jí)【答案】ABD17、下列關(guān)于資本作用的說(shuō)法，正確的有()。A.資本為商業(yè)銀行提供融資B.吸收和消化損失C.限制商業(yè)銀行過(guò)度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)D.維持市場(chǎng)信心E.為商業(yè)銀行管理，尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力【答案】ABCD18、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的規(guī)定，在風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中，為了提高商業(yè)銀行透明度，信息應(yīng)當(dāng)具備（）特征。A.相關(guān)性B.全面性C.可靠性D.及時(shí)性E.可比性【答案】ABCD19、履帶式起重機(jī)滿負(fù)荷起吊時(shí)，應(yīng)先將重物吊離地面（）mm左右，對(duì)設(shè)備作一次全面檢查，確認(rèn)安全可靠后，方可起吊。A.500B.800C.400D.200【答案】D20、商業(yè)銀行積極、主動(dòng)地承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)的益處有（）。A.有助于金融產(chǎn)品的開發(fā)B.降低現(xiàn)金流的波動(dòng)性C.有利于商業(yè)銀行更加有效地配置資本D.有利于商業(yè)銀行改善資本結(jié)構(gòu)E.有助于獲得更多收益【答案】ACD21、供熱與供冷系統(tǒng)，工程質(zhì)量保修期限為（）個(gè)采暖期、供冷期。A.2B.3C.4D.5【答案】A22、在銀行公司治理架構(gòu)中，操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職責(zé)包括(?)。A.批準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策及相關(guān)文件B.擬訂本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序C.確定商業(yè)銀行的薪酬政策D.設(shè)計(jì)全行的操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告系統(tǒng)E.建立適用全行的操作風(fēng)險(xiǎn)基本控制標(biāo)準(zhǔn)【答案】BD23、公正原則的內(nèi)容有()。A.立法公正B.執(zhí)法公正C.復(fù)議公正D.實(shí)體公正E.程序公正【答案】D24、止損限額適用的時(shí)期為（）。A.一日B.半個(gè)月C.一個(gè)月D.一年E.三年【答案】AC25、商業(yè)銀行通常采用()的方式來(lái)應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)期損失。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.沖減利潤(rùn)E.提取損失準(zhǔn)備金【答案】D26、下列關(guān)于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的描述，正確的有（）。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理成本高，且未來(lái)收益難以確定，得不償失B.良好的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理最終會(huì)使商業(yè)銀行獲益C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一種長(zhǎng)期性管理D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)于潛在威脅的洞察力E.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一種短期性管理【答案】BCD27、進(jìn)度計(jì)劃的調(diào)整方法中，“在實(shí)施進(jìn)度計(jì)劃分析基礎(chǔ)上，確定調(diào)整原計(jì)劃方法主要有以下幾種：（）。A.改變某些工作的邏輯關(guān)系B.改變某些設(shè)施的邏輯關(guān)系C.改變某些工作的持續(xù)時(shí)間D.改變某些節(jié)點(diǎn)的持續(xù)時(shí)間E.改變某些工作的工藝關(guān)系確認(rèn)答案【答案】AC28、內(nèi)部控制是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行()的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。A.事前防范B.事中防范C.事中控制D.事后監(jiān)督E.事后糾正【答案】ACD29、以下哪一條是內(nèi)部招聘可能會(huì)產(chǎn)生不足：（）。A.不有利于員工的職業(yè)發(fā)展B.增加招聘成本C.可能會(huì)加大人力成本D.容易抑制創(chuàng)新，缺少活力【答案】D30、林地的承包經(jīng)營(yíng)的期限最長(zhǎng)可以為（）。A.十五年B.三十年C.七十年D.七十年以上【答案】D31、公允價(jià)值的計(jì)量方式包括()。A.直接使用可獲得的市場(chǎng)價(jià)格B.如不能獲得市場(chǎng)價(jià)格，則使用公認(rèn)的模型估算市場(chǎng)價(jià)格C.既可以直接使用名義價(jià)值，也可以直接使用市場(chǎng)價(jià)值D.實(shí)際支付價(jià)格(無(wú)依據(jù)證明其不具有代表性)E.允許使用企業(yè)特定的數(shù)據(jù)，該數(shù)據(jù)應(yīng)能被合理估算，并且與市場(chǎng)預(yù)期不沖突【答案】ABD32、商業(yè)銀行員工由于知識(shí)或技能匱乏而給商業(yè)銀行造成風(fēng)險(xiǎn)的主要行為模式包括（）。A.在工作中，自己意識(shí)不到缺乏必要的知識(shí)，按照自己認(rèn)為正確而實(shí)際錯(cuò)誤的方式工作B.意識(shí)到自己缺乏必要的知識(shí)，但是出于顏面或者其他原因而不向管理層提出或者聲明其無(wú)法勝任某一工作或者不能處理面對(duì)的情況C.意識(shí)到自己缺乏必要的知識(shí)，積極努力學(xué)習(xí)，盡快提高自己的業(yè)務(wù)水平D.意識(shí)到本身缺乏必要的知識(shí)，并進(jìn)而利用這種缺陷E.意識(shí)到本身缺乏必要的知識(shí)，提出離開相應(yīng)的工作崗位【答案】AB33、商業(yè)銀行在識(shí)別和分析集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)（）。A.對(duì)成員企業(yè)分別授信，單獨(dú)管理并進(jìn)行匯總B.了解集團(tuán)內(nèi)部重大的資金流向以及應(yīng)收、應(yīng)付款項(xiàng)C.分析企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)關(guān)系D.及時(shí)收集、調(diào)查核實(shí)企業(yè)集團(tuán)內(nèi)客戶及其關(guān)聯(lián)方的授信信息E.識(shí)別企業(yè)集團(tuán)的性質(zhì)，進(jìn)行綜合授信【答案】BCD34、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職責(zé)包括()。A.監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)限額B.確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當(dāng)?shù)慕M織結(jié)構(gòu)C.核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價(jià)模型D.協(xié)助財(cái)務(wù)控制人員進(jìn)行價(jià)格評(píng)估E.全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況【答案】ACD35、有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容包括()。A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念B.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化C.建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制D.建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)E.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織【答案】ABCD36、在商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，內(nèi)部評(píng)級(jí)結(jié)果可以廣泛應(yīng)用于()。A.貸款定價(jià)B.授信審批和限額管理C.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控E.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的績(jī)效考核【答案】ABCD37、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)遷徙