第三章(3)網(wǎng)上證券和網(wǎng)上保險(xiǎn)

復(fù)習(xí)1、什么是網(wǎng)上銀行？2、網(wǎng)上銀行的特點(diǎn)有哪些？3、保護(hù)網(wǎng)銀安全的類別有哪三種？西南石油大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院陳曦shiano01@126.com網(wǎng)上證券與網(wǎng)上保險(xiǎn)證券的概述1、定義證券是各類財(cái)產(chǎn)所有權(quán)或債券所有權(quán)的統(tǒng)稱，是用來證明證券持有人有權(quán)依票面所載內(nèi)容，取得相關(guān)權(quán)益的憑證。西南石油大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院陳曦shiano01@126.com2、證券的分類按照性質(zhì)，可以分為證據(jù)證券、憑證證券和有價(jià)證券三大類。（1）證據(jù)證券。證明一種事實(shí)的書面文件，如信用證、證據(jù)、提單等。（2）憑證證券。指認(rèn)定持有人是某種私權(quán)的合法權(quán)利者和持證人紀(jì)行的義務(wù)有效的書面文件，如存款單。（3）有價(jià)證券。證明持有人有權(quán)按期取得一定收入并可自行轉(zhuǎn)讓和買賣的所有權(quán)或債權(quán)憑證。西南石油大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院陳曦shiano01@126.com西南石油大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院陳曦shiano01@126.com西南石油大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院陳曦shiano01@126.com包括股票和債券兩種形式。（1）股票。是股東向股份公司投資入股的憑證，代表股東權(quán)利和財(cái)產(chǎn)權(quán)，可憑股票分得利潤。（2）債券。是政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等機(jī)構(gòu)直接向投資者發(fā)行，承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債券債務(wù)憑證，主要包括政府債券、公司債券和不動(dòng)產(chǎn)抵押債券。西南石油大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院陳曦shiano01@126.com西南石油大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院陳曦shiano01@126.com網(wǎng)上證卷西南石油大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院陳曦shiano01@126.com網(wǎng)上證券西南石油大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院陳曦shiano01@126.com網(wǎng)上證券西南石油大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院陳曦shiano01@126.com網(wǎng)上證券的特點(diǎn)與優(yōu)勢無時(shí)空限制無形交易，無需交易場所隨時(shí)隨地，無地域限制每個(gè)投資者平等地機(jī)會(huì)窗戶容量增大（以券商品牌和信譽(yù)為前提）豐富信息資源信息資源滿足多層次客戶需求快速傳遞信息西南石油大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院陳曦shiano01@126.com成本優(yōu)勢降低券商交易成本（傳統(tǒng)：場地租金、裝修等投資。網(wǎng)上證券是傳統(tǒng)投資的1/2-1/3，日常營業(yè)費(fèi)是傳統(tǒng)的1/4-1/5.美國的網(wǎng)上證券交易成本是傳統(tǒng)的15%）降低投資者成本（方便交易，減少費(fèi)用）方便快捷提高效率、節(jié)省時(shí)間降低交易差錯(cuò)率減少手工操作失誤計(jì)算機(jī)的管理規(guī)則，減少人為違規(guī)西南石油大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院陳曦shiano01@126.com國內(nèi)外網(wǎng)上證券發(fā)展68%24%76%0%20%40%60%199819992000200120022003網(wǎng)上交易傳統(tǒng)交易32%在2003年，美國有三分之二的散戶透過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行交易美國經(jīng)紀(jì)替散戶進(jìn)行交易的%資料來源：美林網(wǎng)上交易–美國經(jīng)驗(yàn)西南石油大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院陳曦shiano01@126.com國內(nèi)外網(wǎng)上證券發(fā)展亞太地區(qū)網(wǎng)絡(luò)證券發(fā)展十分迅速。韓國一馬當(dāng)先，緊接著是日本、新加坡以及中國臺(tái)灣和香港。泰國、菲律賓和中國大陸處于初級(jí)階段。05010015020025098年01月98年03月98年05月98年07月00年05月98年09月98年11月99年01月99年03月99年05月99年07月99年09月99年11月00年01月00年03月00年07月00年09月00年11月01年01月01年03月0%10%20%30%40%50%60%70%網(wǎng)上成交額(以10億韓元計(jì))

百分率(%)資料來源：韓國交易所西南石油大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院陳曦shiano01@126.com國內(nèi)外網(wǎng)上證券發(fā)展國外的交易模式網(wǎng)上證券交易起源于美國，網(wǎng)上交易及其相關(guān)業(yè)務(wù)主要包括：查詢上市公司歷史資料、查詢證券公司提供的咨詢信息、查詢證券交易所公告、進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)、網(wǎng)上實(shí)時(shí)委托下單、電子郵件委托下單、電子郵件對帳單、公告板、電子討論、雙向交流等。目前，投資者可以使用電腦、手機(jī)、雙向?qū)ず魴C(jī)、機(jī)頂盒、手提式電子設(shè)備等種種信息終端進(jìn)行網(wǎng)上證券交易。證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)是一個(gè)集交易委托、投資咨詢、業(yè)務(wù)宣傳等為一體的全方位、全功能的綜合系統(tǒng)。網(wǎng)上證券公司模式（美）E*Trade模式嘉信理財(cái)模式美林模式西南石油大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院陳曦shiano01@126.com國內(nèi)外網(wǎng)上證券發(fā)展E-TRADE公司是全球最先開展網(wǎng)上證券交易業(yè)務(wù)的站點(diǎn)。1992年，E-TRADE公司開始通過美國在線向投資者提供一些網(wǎng)上證券服務(wù)，1996年建立了網(wǎng)上證券交易站點(diǎn)，開始了證券交易的電子化革命。這是一種完全以WEB方式提供純虛擬投資與服務(wù)的模式。交易完全在網(wǎng)上進(jìn)行，公司沒有有形的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。這類公司的營業(yè)成本低，價(jià)格低就是這些公司的優(yōu)勢。E*trade的做法是對每筆股票交易收取的傭金不超過19.95美元。在美國，絕大多數(shù)投資者都是大筆交易，因此通過傳統(tǒng)方式買賣股票的平均成本只有每股1~2美分，而網(wǎng)上股票交易的平均成本則更低，約為每股0.15美分。至2002年，公司已經(jīng)擁有超過300萬的有效帳號(hào)（是1999年的2倍），每天完成超過17萬筆交易。西南石油大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院陳曦shiano01@126.com國內(nèi)外網(wǎng)上證券發(fā)展嘉信理財(cái)（）是美國第四大金融服務(wù)商，美國最大的網(wǎng)上證券商。該公司已有20余年發(fā)展歷史，其業(yè)務(wù)量占了美國全部折扣證券商業(yè)務(wù)量的52%，網(wǎng)上的證券交易額占全美日交易量的30%。嘉信理財(cái)從1996年中旬開始推出網(wǎng)上交易，當(dāng)時(shí)的市場目標(biāo)是1年2.5萬個(gè)客戶；2000年巔峰時(shí)期嘉信在全美擁有362家分行，710萬投資帳戶，客戶資產(chǎn)達(dá)8650億美元。這種模式同時(shí)為投資者提供網(wǎng)上交易、電話交易及柜臺(tái)交易等多種交易手段，投資者可自己選擇所需要的服務(wù)形式。降低服務(wù)價(jià)格,但并不會(huì)犧牲服務(wù)質(zhì)量采取這種模式的主要是已有一定經(jīng)紀(jì)基礎(chǔ)的折扣券商。西南石油大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院陳曦shiano01@126.com國內(nèi)外網(wǎng)上證券發(fā)展西南石油大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院陳曦shiano01@126.com國內(nèi)外網(wǎng)上證券發(fā)展美林模式，通常是傳統(tǒng)的老牌大券商，他們因不愿自食已有的業(yè)務(wù)來發(fā)展網(wǎng)上交易而陷入極為被動(dòng)的境地，在客戶大量流失之后才宣布全面進(jìn)入網(wǎng)上交易。西南石油大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院陳曦shiano01@126.com國內(nèi)外網(wǎng)上證券發(fā)展西南石油大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院陳曦shiano01@126.com國內(nèi)外網(wǎng)上證券發(fā)展國內(nèi)幾乎所有較大的經(jīng)紀(jì)券商都開辦了獨(dú)立的證券交易網(wǎng)站，個(gè)別券商下屬營業(yè)部也有自己的網(wǎng)站。股民到任何一家券商營業(yè)部開戶時(shí)，券商通常都會(huì)同時(shí)免費(fèi)提供幾種交易方式(如網(wǎng)上交易、電話交易、現(xiàn)場刷卡等)，以供股民在今后的交易中自主選擇。西南石油大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院陳曦shiano01@126.com國內(nèi)外網(wǎng)上證券發(fā)展第一種模式是由證券公司與IT技術(shù)廠商合作。這種模式是目前相當(dāng)一部分券商所采用的模式，具有投入少、運(yùn)行成本低、周期短的優(yōu)勢。在這種模式下，網(wǎng)上交易軟件由IT技術(shù)廠商開發(fā)，客戶只有通過該網(wǎng)上交易軟件才能登錄證券公司營業(yè)部的服務(wù)器進(jìn)行證券交易?？蛻艨芍苯訌木W(wǎng)上下載或從證券公司處獲得該交易軟件，交易指令則是從客戶的電腦通過互聯(lián)網(wǎng)直接訪問營業(yè)部的服務(wù)器。閩發(fā)證券（上海、深圳營業(yè)部）與技術(shù)商盛潤公司合作，港澳信托（上海證券營業(yè)部）與證券之星西南石油大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院陳曦shiano01@126.com國內(nèi)外網(wǎng)上證券發(fā)展西南石油大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院陳曦shiano01@126.com國內(nèi)外網(wǎng)上證券發(fā)展西南石油大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院陳曦shiano01@126.com國內(nèi)外網(wǎng)上證券發(fā)展西南石油大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院陳曦shiano01@126.com國內(nèi)外網(wǎng)上證券發(fā)展西南石油大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院陳曦shiano01@126.com國內(nèi)外網(wǎng)上證券發(fā)展西南石油大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院陳曦shiano01@126.com國內(nèi)外網(wǎng)上證券發(fā)展西南石油大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院陳曦shiano01@126.com國內(nèi)外網(wǎng)上證券發(fā)展西南石油大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院陳曦shiano01@126.com國內(nèi)外網(wǎng)上證券發(fā)展西南石油大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院陳曦shiano01@126.com國內(nèi)外網(wǎng)上證券發(fā)展西南石油大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院陳曦shiano01@126.com國內(nèi)外網(wǎng)上證券發(fā)展第二種模式是由券商與財(cái)經(jīng)網(wǎng)站合作。交易直接在瀏覽器進(jìn)行，客戶無須下載和安裝行情分析軟件或安全系統(tǒng)。這是一種真正意義上的網(wǎng)上在線交易，對用戶而言更加便捷。在這種模式中，客戶的交易指令是通過財(cái)經(jīng)網(wǎng)站再轉(zhuǎn)發(fā)到達(dá)證券營業(yè)部的服務(wù)器的。西南石油大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院陳曦shiano01@126.com國內(nèi)外網(wǎng)上證券發(fā)展西南石油大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院陳曦shiano01@126.com國內(nèi)外網(wǎng)上證券發(fā)展西南石油大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院陳曦shiano01@126.com國內(nèi)外網(wǎng)上證券發(fā)展西南石油大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院陳曦shiano01@126.com國內(nèi)外網(wǎng)上證券發(fā)展第三種模式是證券公司依靠自己的力量，開設(shè)獨(dú)立交易網(wǎng)站。這些交易網(wǎng)站成立的時(shí)間較短，是隸屬于證券公司的一個(gè)服務(wù)部門（中心）。在這種模式中，雖然證券公司在建設(shè)網(wǎng)站和交易系統(tǒng)時(shí)可能并不是完全依靠自己的技術(shù)力量，但其交易平臺(tái)和品牌都為證券公司所擁有，并且能夠在全公司范圍內(nèi)統(tǒng)籌規(guī)劃、統(tǒng)一交易平臺(tái)和品牌，避免日后重新整合的成本。西南石油大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院陳曦shiano01@126.com國內(nèi)外網(wǎng)上證券發(fā)展西南石油大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院陳曦shiano01@126.com國內(nèi)外網(wǎng)上證券發(fā)展從上述三種方式看，前兩種模式成本低，券商比較容易就能實(shí)現(xiàn)贏利；而第三種模式因投資巨大、日常運(yùn)行成本也高，在目前客戶遠(yuǎn)遠(yuǎn)未達(dá)到規(guī)模效益的情況下，很難實(shí)現(xiàn)贏利。不過，由于前兩種模式是建立在IT技術(shù)商的品牌和交易平臺(tái)上，以后一旦券商準(zhǔn)入制度放松，客戶很容易流失；而第三種模式由于交易平臺(tái)和品牌都為券商所擁有，因此，可較好的鎖定客戶。券商必須根據(jù)自己的實(shí)際情況，慎重選擇進(jìn)入網(wǎng)上交易的模式。西南石油大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院陳曦shiano01@126.com網(wǎng)上證卷和訊-西南石油大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院陳曦shiano01@126.com國內(nèi)外網(wǎng)上證券發(fā)展我國網(wǎng)上證券交易發(fā)展存在的問題信息化程度不高有關(guān)政策、法規(guī)不完善我國網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用的普及程度低線路擁擠不暢網(wǎng)上交易成本居高不下網(wǎng)絡(luò)安全性的問題西南石油大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院陳曦shiano01@126.com網(wǎng)上保險(xiǎn)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》定義：投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到保險(xiǎn)合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。自1343年第一張保單算起，保險(xiǎn)已有600多年歷史。西南石油大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院陳曦shiano01@126.com網(wǎng)上保險(xiǎn)網(wǎng)上保險(xiǎn)的含義網(wǎng)上保險(xiǎn)通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行網(wǎng)上保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)。也稱保險(xiǎn)電子商務(wù)。狹義地保險(xiǎn)業(yè)電子商務(wù)是實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)信息咨詢、保險(xiǎn)計(jì)劃書設(shè)計(jì)、投保、繳費(fèi)、核保、承保、保單信息查詢、理賠和給付等保險(xiǎn)全過程的網(wǎng)絡(luò)化，也就是說，真正的保險(xiǎn)業(yè)電子商務(wù)是要通過網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)投保、核保、理賠、給付的全過程，完全免除傳統(tǒng)的人工程序。廣義的保險(xiǎn)電子商務(wù)，則是利用互聯(lián)網(wǎng)等電子手段作為保險(xiǎn)公司日常經(jīng)營和管理的后臺(tái)支持，從而達(dá)到降低成本和提升效率的營銷方式總和。西南石油大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院陳曦shiano01@126.com網(wǎng)上保險(xiǎn)中國平安保險(xiǎn)公司/insurance/docc/home.jsp西南石油大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院陳曦shiano01@126.com網(wǎng)上保險(xiǎn)網(wǎng)上申請平安保險(xiǎn)“航空平安險(xiǎn)”西南石油大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院陳曦shiano01@126.com提交投保地點(diǎn)和份數(shù)計(jì)算保費(fèi)網(wǎng)上保險(xiǎn)西南石油大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院陳曦shiano01@126.com網(wǎng)上保險(xiǎn)填寫投保信息西南石油大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院陳曦shiano01@126.com網(wǎng)上保險(xiǎn)生成投保書西南石油大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院陳曦shiano01@126.com網(wǎng)上保險(xiǎn)支付保費(fèi)西南石油大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院陳曦shiano01@126.com網(wǎng)上保險(xiǎn)網(wǎng)上保險(xiǎn)過程瀏覽網(wǎng)站選擇產(chǎn)品和服務(wù)填寫投保意向書核保及承保訂立合同交納現(xiàn)金，保單生效西南石油大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院陳曦shiano01@126.com網(wǎng)上保險(xiǎn)1984年成立的英國DirectLine電話直銷保險(xiǎn)公司，僅用9年時(shí)間就成為英國個(gè)人車險(xiǎn)市場最大的保險(xiǎn)公司。在美國，大約有35%的個(gè)人客戶通過電話和網(wǎng)絡(luò)購買保險(xiǎn)。在韓國，2001年網(wǎng)絡(luò)和電話汽車保險(xiǎn)還僅占整個(gè)汽車保險(xiǎn)市場份額0.36%;而到了2007年初，韓國網(wǎng)絡(luò)和電話汽車保險(xiǎn)的保費(fèi)，就已經(jīng)占到了整個(gè)汽車保險(xiǎn)市場份額的15.2%。中國：1997年起步，以中國保險(xiǎn)信息網(wǎng)的建立為標(biāo)志2000年大部分保險(xiǎn)公司建立了網(wǎng)站目前保險(xiǎn)業(yè)電子商務(wù)的各種模式正在逐步形成西南石油大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院陳曦shiano01@126.com網(wǎng)上保險(xiǎn)網(wǎng)上保險(xiǎn)的優(yōu)勢：

1、擴(kuò)大知名度，提高競爭力；

2、簡化保險(xiǎn)商品交易手續(xù)，提高效率，降低成本，減少承保風(fēng)險(xiǎn)；

3、方便快捷，不受時(shí)空限制；

4、便于保險(xiǎn)公司為客戶創(chuàng)造和提供更加高質(zhì)量的服務(wù)西南石油大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院陳曦shiano01@126.com網(wǎng)上保險(xiǎn)兩種模式完全基于網(wǎng)絡(luò)的全新的保險(xiǎn)企業(yè)，虛擬保險(xiǎn)公司傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司通過網(wǎng)絡(luò)開展業(yè)務(wù)西南石油大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院陳曦shiano01@126.com網(wǎng)上保險(xiǎn)西南石油大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院陳曦shiano0