2022理財(cái)規(guī)劃師之二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師考試題庫(kù)

2022理財(cái)規(guī)劃師之二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師考試題庫(kù)單選題（共50題）1、當(dāng)有很大把握預(yù)測(cè)到一個(gè)大牛市或大盤某個(gè)上漲階段的到來時(shí)，應(yīng)該選擇()的證券。A.高β系數(shù)B.低β系數(shù)C.低變異系數(shù)D.高變異系數(shù)【答案】A2、詹森指數(shù)能反映基金的超額收益情況，也是對(duì)基金經(jīng)理的選股能力的一個(gè)檢驗(yàn)，如果A基金的詹森指數(shù)為0.5，B基金的詹森指數(shù)為0.8，C基金詹森指數(shù)為-0.50以下判斷正確的是()。A.B基金的收益最好，A基金和C基金收益相同B.C基金的業(yè)績(jī)表現(xiàn)比預(yù)期的差C.A基金和C基金的業(yè)績(jī)表現(xiàn)都比預(yù)期的好D.C基金的收益與大盤走勢(shì)是負(fù)相關(guān)關(guān)系【答案】B3、關(guān)于等額本息法的描述，()是錯(cuò)誤的。A.采用等額本息法進(jìn)行還款，每月所還款項(xiàng)相同B.采用等額本息法進(jìn)行還款，每月所還本金相等C.使用財(cái)務(wù)計(jì)算器進(jìn)行等額本息法的計(jì)算，實(shí)際上是利用了年金的原理D.使用等額本息法，每月所還款項(xiàng)中，利息是逐步減少的【答案】B4、薛女士投資于多只股票，其中20%投資于A股票，30%投資于B股票，40%投資于C股票，10%投資于D股票。這幾支股票的盧系數(shù)分別為1、0.6、0.5和2.4。則該組合的β系數(shù)為()。A.0.82B.0.95C.1.13D.1.20【答案】A5、關(guān)于理財(cái)規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范的說法不正確的是()。A.理財(cái)規(guī)劃師不得利用提供服務(wù)的契機(jī)從事或幫助客戶從事違法行為B.理財(cái)規(guī)劃師不得以虛假的信息或廣告誤導(dǎo)客戶C.理財(cái)規(guī)劃師在職業(yè)過程中可以暫時(shí)侵占或竊取客戶的財(cái)產(chǎn)D.理財(cái)規(guī)劃師不得隨意公開或使用客戶的秘密信息【答案】C6、以下關(guān)于現(xiàn)值的說法正確的是()。A.當(dāng)給定終值時(shí)，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低B.當(dāng)給定利率及終值時(shí)，取得終值的時(shí)間越長(zhǎng)，該終值的現(xiàn)值就越高C.在其他條件相同的情況下，按單利計(jì)息的現(xiàn)值要低于用復(fù)利計(jì)算的現(xiàn)值D.利率為正時(shí)，現(xiàn)值大于終值【答案】A7、教育儲(chǔ)蓄優(yōu)點(diǎn)在于享有免征利息稅、零存整取并以()方式計(jì)息。A.零存整取B.存本取息C.整存整取D.整存零取【答案】C8、股份有限公司的注冊(cè)資本最低額應(yīng)為()。A.1000萬元B.500萬元C.50萬元D.30萬元【答案】B9、下列關(guān)于金融控股公司相關(guān)概念的說法，錯(cuò)誤的是()。A.金融集團(tuán)，是指主要從事金融業(yè)務(wù)，并至少明顯地從事銀行、證券、保險(xiǎn)中的兩個(gè)或兩個(gè)以上的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的企業(yè)集團(tuán)B.銀行控股公司，是指一家銀行公司控制一家或多家銀行或公司的股權(quán)的集團(tuán)公司C.全能銀行，是指能同時(shí)直接從事存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、匯兌業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)代理業(yè)務(wù)、金融租賃等所有金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)D.混合金融控股公司是指母公司只掌握子公司的股份，不同的子公司從事不同的金融業(yè)務(wù)，母公司通過控股權(quán)協(xié)調(diào)各類業(yè)務(wù)活動(dòng)，并取得股權(quán)收益【答案】D10、如果兩種證券的投資組合能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，則這兩種證券的相關(guān)系數(shù)ρ滿足的條件是()。A.-1＜ρ≤0B.0＜ρ≤1C.-1≤ρ≤1D.-1≤ρ＜1【答案】D11、以下關(guān)于退保問題的理解中()是正確的。A.采用現(xiàn)金形式退保是最好的方式B.某產(chǎn)品規(guī)定可以部分退保，由此可推斷該壽險(xiǎn)產(chǎn)品可能是萬能壽險(xiǎn)C.某產(chǎn)品提供生存給付附加險(xiǎn)，這在家庭出現(xiàn)緊急情況下是十分有用的D.某產(chǎn)品允許保單所有者使用退?，F(xiàn)金價(jià)值作為躉繳凈保費(fèi)，購(gòu)買一份與原保單同類的減額繳清保險(xiǎn)【答案】C12、組合管理理論最早是由美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家()于1952年系統(tǒng)地提出的，他開創(chuàng)了對(duì)投資進(jìn)行整體管理的先河。A.馬柯維茨B.布萊克C.斯科爾斯D.弗里德曼【答案】A13、()不需要繳納消費(fèi)稅。A.木制一次性筷子B.小汽車C.貴重首飾及珠寶玉石D.電腦【答案】D14、現(xiàn)實(shí)生活中，有大量會(huì)對(duì)個(gè)人的退休生活帶來影響的因素，這些因素構(gòu)成了對(duì)退休養(yǎng)老規(guī)劃的需求。這些因素不包括()。A.預(yù)期壽命的延長(zhǎng)B.提前退休C.市場(chǎng)利率波動(dòng)D.婚姻出現(xiàn)問題【答案】D15、財(cái)政政策工具是財(cái)政當(dāng)局為實(shí)現(xiàn)既定的政策目標(biāo)所選擇的操作手段，以下不屬于運(yùn)用財(cái)政政策工具的情況是()。A.增加政府購(gòu)買支出B.在債券市場(chǎng)買賣國(guó)債C.提高轉(zhuǎn)移支付D.調(diào)整稅率【答案】B16、期貨交易中保證金比例通常為()。A.1%～5%B.3%～10%C.5%～15%D.10%～20%【答案】C17、在出售證券時(shí)與購(gòu)買者約定到期買回證券的方式稱為()。A.證券發(fā)行B.證券承銷C.互換交易D.回購(gòu)協(xié)議【答案】D18、2013年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年終獎(jiǎng)，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個(gè)人所得稅。該20名員工每人應(yīng)就其取得的獎(jiǎng)金繳納個(gè)人所得稅，根據(jù)理財(cái)規(guī)劃師的提示，呂總將每個(gè)員工的獎(jiǎng)金總額調(diào)整為18000元。則此時(shí)員工獎(jiǎng)金的適用稅率和速算扣除數(shù)為()。A.10%；125B.3%；0C.10%；105D.3%；25【答案】B19、田先生2009年1月份買入債券1000份，每份買入價(jià)10元，支付購(gòu)進(jìn)買入債券的稅費(fèi)共計(jì)150元。則他賣出元。他在年底將買入的債券賣出600份，每份賣出價(jià)12元，支付買出債券的稅費(fèi)共計(jì)110的這600份債券可以扣除的成本是()元。A.6000B.6110C.6150D.6200【答案】D20、以下不屬于基本家庭模型的是()。A.青年家庭B.單親家庭C.中年家庭D.老年家庭【答案】B21、某客戶咨詢社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，了解到社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會(huì)保障制度的重要組成部分，是社會(huì)保險(xiǎn)最重要的險(xiǎn)種之一，其所遵循的原則不包括（）。A.保障自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活B.管理服務(wù)社會(huì)化C.公平與效率相結(jié)合D.分享社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果【答案】A22、一般來說，理財(cái)規(guī)劃師每年需要對(duì)客戶的理財(cái)規(guī)劃方案評(píng)估()。A.一次B.兩次C.三次D.四次【答案】B23、我國(guó)改革開放以來，以()衡量的貨幣增長(zhǎng)速度如果超過經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度與通貨膨脹率之和，即發(fā)生流動(dòng)性過剩。A.MB.MC.MD.M【答案】C24、執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師違反職業(yè)道德規(guī)范，情節(jié)較為嚴(yán)重，但尚未給客戶造成重大損失，行業(yè)自律機(jī)構(gòu)的制裁措施應(yīng)為()。A.警告B.吊銷執(zhí)照C.追究刑事責(zé)任D.暫停執(zhí)業(yè)或罰款【答案】D25、房屋月供款占借款人稅前月總收入的比率，較適宜的區(qū)間一般為()。A.20%～30%B.25%～30%C.30%～38%D.33%～38%【答案】B26、接上題，我國(guó)法定結(jié)婚年齡是女年滿()周歲。A.18B.20C.22D.24【答案】B27、下列說法錯(cuò)誤的是()。A.國(guó)際收支平衡表中的無償轉(zhuǎn)移不屬于經(jīng)常項(xiàng)目B.國(guó)際收支平衡表一般采用復(fù)式記賬法記錄經(jīng)濟(jì)交易C.從國(guó)際收支平衡表中可以看出，國(guó)際儲(chǔ)備的增減等于國(guó)際收支的順差或逆差D.國(guó)際收支不平衡是絕對(duì)的，平衡是相對(duì)的【答案】A28、下列不屬于教育資金的主要來源為()。A.政府教育支助B.客戶自身的收入和資產(chǎn)C.獎(jiǎng)學(xué)金D.向親戚借貸【答案】D29、張先生為唐小姐購(gòu)買的人身保險(xiǎn)的當(dāng)事人包括（）。A.唐小姐B.張先生C.張先生的父母D.唐小姐的父母【答案】B30、假設(shè)市場(chǎng)的無風(fēng)險(xiǎn)利率是1%，股票市場(chǎng)未來有牛市、正常、熊市三種狀態(tài)，對(duì)應(yīng)的發(fā)生概率為0.2、0.6、0.2；作為市場(chǎng)組合的股票指數(shù)現(xiàn)在是在5100點(diǎn)，當(dāng)未來股票市場(chǎng)處于牛市時(shí)將會(huì)達(dá)到6000點(diǎn)，正常時(shí)將會(huì)達(dá)到5600點(diǎn)，熊市時(shí)將會(huì)達(dá)到4300點(diǎn)；股票X在牛市時(shí)的預(yù)期收益率為20%，在正常時(shí)預(yù)期收益率14%，在熊市時(shí)預(yù)期收益率為-12%。根據(jù)這些信息，市場(chǎng)組合的預(yù)期收益率是()。A.4.92%B.6.27%C.7.52%D.10.4%【答案】B31、4月8日某投資者以46元/噸賣出一張（200噸）執(zhí)行價(jià)格為850元/噸的9月小麥看跌期權(quán)，當(dāng)日期貨結(jié)算價(jià)為875元/噸（上一交易日為864元/噸），期貨交易保證金按照5%收取，則當(dāng)日應(yīng)從其結(jié)算準(zhǔn)備金賬戶劃出的交易保證金應(yīng)為()元。A.16440B.16455C.16760D.17550【答案】A32、通貨膨脹加速，政府已不易控制，居民對(duì)貨幣的信心逐漸消失，認(rèn)為物價(jià)將日益上漲，紛紛搶購(gòu)商品，結(jié)果導(dǎo)致物價(jià)上漲更快指的是()。A.緩行的通貨膨脹B.疾馳的通貨膨脹C.惡性循環(huán)的通貨膨脹D.超級(jí)的通貨膨脹【答案】B33、在我國(guó)基金募集申請(qǐng)監(jiān)管的實(shí)踐中，募集申請(qǐng)的核準(zhǔn)由()負(fù)責(zé)。A.中國(guó)證監(jiān)會(huì)B.證券交易所C.基金管理人D.專家團(tuán)隊(duì)【答案】A34、下列關(guān)于預(yù)測(cè)客戶財(cái)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)的說法，錯(cuò)誤的是()。A.客戶的收入由經(jīng)常性收入和非經(jīng)常性收入共同構(gòu)成B.客戶的支出由經(jīng)常性支出和非經(jīng)常性支出共同構(gòu)成C.出于謹(jǐn)慎的考慮，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)主要對(duì)經(jīng)常性收入部分進(jìn)行預(yù)測(cè)D.與收入預(yù)測(cè)相同，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)主要對(duì)經(jīng)常性支出部分進(jìn)行合理預(yù)測(cè)【答案】D35、國(guó)務(wù)院2005年發(fā)布的《關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》明確要求，城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶和靈活就業(yè)人員都要參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，繳費(fèi)基數(shù)統(tǒng)一為（），繳費(fèi)比例為（）。A.當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY；8%B.當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY；20%C.全國(guó)上年度在崗職工平均工資；8%D.全國(guó)上年度在崗職工平均工資；20%【答案】B36、2013年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年終獎(jiǎng)，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個(gè)人所得稅。該20名員工每人應(yīng)就其取得的獎(jiǎng)金繳納個(gè)人所得稅，每個(gè)員工應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅為()元。A.1496.2B.1669.2C.1696.2D.2096.2【答案】C37、下列關(guān)于期初年金現(xiàn)值系數(shù)公式錯(cuò)誤的是()。A.期初年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)+1-復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)B.期初年金終值系數(shù)(n，r)=期末年金終值系數(shù)(n，r)+1+復(fù)利終值系數(shù)（n，r）C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末年金現(xiàn)值系數(shù)（n-1，r）+1D.期初年金終值系數(shù)(n，r)=期末年金終值系數(shù)(n+1，r)-【答案】B38、專利、許可證照和營(yíng)業(yè)賬簿稅目中的其他賬簿，應(yīng)繳納()的印花稅。A.萬分之三B.萬分之五C.萬分之零點(diǎn)五D.5元【答案】D39、上海的王先生每月工資不高，可是收入增長(zhǎng)較快，現(xiàn)準(zhǔn)備貸款買車，理財(cái)規(guī)劃師結(jié)合市場(chǎng)上的還貸方法，推薦給王先生的還貸方式是()。A.等額遞減還款B.等額本息還款C.等額本金還款D.等額遞增還款【答案】D40、煤炭開采、自行車、鐘表等行業(yè)正處于行業(yè)生命周期的()。A.幼稚期B.成長(zhǎng)期C.成熟期D.衰退期【答案】D41、張小姐查看保險(xiǎn)合同時(shí)發(fā)現(xiàn)諸多條款，其中屬于保護(hù)投保人的條款的是()。A.寬限期條款B.自殺條款C.延遲條款D.除外條款【答案】A42、張先生持有的一只股票，預(yù)計(jì)明日有0.2的概率上漲10%，有0.3的概率下跌5%，有0.5的概率上漲5%，則該股票明日的預(yù)期收益率為()。A.2.13%B.3.00%C.3.53%D.5.00%【答案】B43、無效民事行為的法律后果不包括()。A.返還財(cái)產(chǎn)B.強(qiáng)制履行C.賠償損失D.追繳財(cái)產(chǎn)【答案】B44、()指在征稅對(duì)象的一定數(shù)量水平上，征稅對(duì)象的增加導(dǎo)致的所納稅額的增量與征稅對(duì)象的增量之間的比例。A.名義稅率B.實(shí)際稅率C.邊際稅率D.比例稅率【答案】C45、()是基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品中風(fēng)險(xiǎn)最高的。A.股票B.基金C.債券D.黃金【答案】A46、公司是以()為目的而依法設(shè)立的。A.盈利B.贏利C.營(yíng)利D.收益【答案】C47、根據(jù)我國(guó)《公司法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)中，屬于有限責(zé)任公司董事會(huì)行使的職權(quán)是()。A.決定減少注冊(cè)資本B.聘任或解聘公司經(jīng)理C.聘任和解聘董事D.修改公司章程【答案】B48、劉先生購(gòu)買了一張5年期的零息債券，債券的面值為100元，必要收益率為7%，則該債券的發(fā)行價(jià)格為()元。A.71B.82C.86D.92【答案】A49、從理論上來說，()是中央銀行調(diào)整貨幣供給量最簡(jiǎn)單的辦法，但卻因效果十分猛烈，并不輕易使用。A.公開市場(chǎng)操作B.調(diào)整再貼現(xiàn)率C.調(diào)整國(guó)債利率D.變動(dòng)法定存款準(zhǔn)備金率【答案】D50、在區(qū)分個(gè)人所得稅的居民和非居民納稅人時(shí)，臨時(shí)離境是指在一個(gè)納稅年度內(nèi)，一次不得超過()日或者多次累計(jì)不超過()日的離境。A.30;30B.30;60C.30;90D.30;120【答案】C多選題（共20題）1、進(jìn)境物品的納稅義務(wù)人是指()。A.攜帶物品進(jìn)境的入境人員B.進(jìn)境郵遞物品的收件人C.以其他方式進(jìn)口物品的收件人D.進(jìn)境物品的郵寄人E.進(jìn)境郵遞物品的托運(yùn)人【答案】ABC2、對(duì)()應(yīng)當(dāng)征收營(yíng)業(yè)稅。A.交通運(yùn)輸業(yè)B.建筑業(yè)C.轉(zhuǎn)讓無形資產(chǎn)D.銷售不動(dòng)產(chǎn)E.提供加工、修理盒修配勞務(wù)【答案】ABCD3、損失補(bǔ)償原則是保險(xiǎn)基本原則之一，但在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中有一些例外的情況。這些例外會(huì)出現(xiàn)在()中。A.定值保險(xiǎn)B.重置成本保險(xiǎn)C.施救費(fèi)用的賠償D.重復(fù)保險(xiǎn)E.再保險(xiǎn)【答案】ABC4、商業(yè)銀行的非存款類資金來源主要包括()。A.同業(yè)拆借B.從中央銀行貼現(xiàn)貸款C.證券回購(gòu)D.國(guó)際金融市場(chǎng)融資E.發(fā)行中長(zhǎng)期債券【答案】ABCD5、以下屬于理財(cái)規(guī)劃師正文部分的有()。A.前言B.家庭基本情況和財(cái)務(wù)狀況分析C.客戶的理財(cái)目標(biāo)D.理財(cái)規(guī)劃假設(shè)前提E.分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃【答案】BC6、解釋經(jīng)濟(jì)周期成因的創(chuàng)新理論的核心的是()。A.發(fā)明B.發(fā)展C.創(chuàng)新D.衰退E.模仿【答案】AC7、下列屬于理財(cái)規(guī)劃的程序的有()。A.建立客戶關(guān)系B.收集客戶信息C.實(shí)施理財(cái)計(jì)劃D.持續(xù)理財(cái)服務(wù)E.分析客戶財(cái)務(wù)狀況【答案】ABCD8、根據(jù)成本推進(jìn)論的觀點(diǎn)，導(dǎo)致生產(chǎn)成本提高的原因主要有()。A.工資推進(jìn)B.利潤(rùn)推進(jìn)C.資本推進(jìn)D.產(chǎn)品需求推進(jìn)E.生產(chǎn)要素推進(jìn)【答案】AB9、按公證對(duì)象的性質(zhì)不同，可將公證分為()。A.證明法律行為B.證明非爭(zhēng)議性的權(quán)利和事實(shí)C.強(qiáng)制執(zhí)行證明D.國(guó)內(nèi)公證E.涉外公證【答案】ABC10、財(cái)政政策手段包括()。A.支出政策B.國(guó)債C.利率D.稅收E.直接信用控制【答案】ABD11、企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表可以反映企業(yè)一定時(shí)期或某一時(shí)點(diǎn)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果和現(xiàn)金流量。以下()要素是反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的。A.資產(chǎn)B.負(fù)債C.所有者權(quán)益D.利潤(rùn)E.收入【答案】ABC12、理財(cái)規(guī)劃師在與客戶簽訂理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同時(shí)，應(yīng)注意()。A.簽訂合同應(yīng)以所在機(jī)構(gòu)的名義B.如合同是多頁，要求客戶在最后一頁簽字C.如發(fā)現(xiàn)合同在某一條款出現(xiàn)歧義，應(yīng)提請(qǐng)所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)部門進(jìn)行修改D.不得向客戶做出收益保證和承諾E.合同簽訂后，應(yīng)送交檔案管理部門存檔【答案】ACD13、以下對(duì)國(guó)際收支相關(guān)概念的表述，正確的是()。A.國(guó)際收支相等稱為國(guó)際收支平衡B.收入總額大于支出總額，稱為國(guó)際收支順差C.支出總額大于收入總額，稱為國(guó)際收支逆差D.逆差表示對(duì)外負(fù)債，一般要用外匯或黃金償付E.國(guó)際收支順差又稱國(guó)際收支盈余【答案】ABCD14、合同的訂立，必須經(jīng)過要約和承諾兩個(gè)階段，保險(xiǎn)合同的訂立也是如此。其訂立過程包括()。理財(cái)規(guī)劃師A.填寫投保單B.將投保單交付投保人C.保險(xiǎn)人承諾后合同成立D.繳費(fèi)E.核實(shí)被保險(xiǎn)人情況【答案】ABC15、下列關(guān)于國(guó)際收支失衡政策調(diào)節(jié)具體措施的說法，錯(cuò)誤的有()。A.當(dāng)國(guó)際收支發(fā)生短期不平衡時(shí)，通過中央銀行在外匯市場(chǎng)買賣外匯來調(diào)節(jié)外匯供求，影響匯率，從而刺激出口，增加外匯收入和改善國(guó)際收支B.當(dāng)一國(guó)出現(xiàn)國(guó)際收支逆差時(shí)，政府可采用緊縮的財(cái)政政策，如削減政府開支，或提高稅收，迫使投資和消費(fèi)減少，物價(jià)相對(duì)下降，從而有利于擴(kuò)大出口，抑制進(jìn)口，改善貿(mào)易收支與國(guó)際收支C.當(dāng)一國(guó)出現(xiàn)國(guó)際收支逆差時(shí)，中央銀行可降低再貼現(xiàn)率，市場(chǎng)利率隨之上升，投資和消費(fèi)受到抑制，物價(jià)開始下降，從而有利于出口，壓制進(jìn)口，改善貿(mào)易收支D.當(dāng)一國(guó)發(fā)生國(guó)際收支逆差時(shí)，該國(guó)可使本國(guó)貨幣貶值，以增強(qiáng)本國(guó)商