ALE：第二章保險概述

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《代理人資格考試培訓》保險概述2/3/20231課程大綱第一節(jié)保險的要素與特征第二節(jié)保險的分類第三節(jié)保險的功能第四節(jié)保險的產(chǎn)生與發(fā)展2/3/20232第一節(jié)保險的要素與特征一、保險的定義二、保險的要素三、保險的特征四、保險與相似制度的比較2/3/20233一保險的定義保險的定義從風險管理角度看：保險是一種風險管理的方法,或是一種風險轉移的機制.從法律角度看:保險是一種合同行為.從經(jīng)濟角度看:保險是分攤意外事故損失和提供經(jīng)濟保障的一種非常有效的財務安排.2/3/20234二保險的要素（一）可保風險的存在:

(1.純粹的風險,2.使大量標的均有遭受損失的可能性3.導致重大損失的可能,4.不能使大多數(shù)的保險標的同時遭受損失,5.具有現(xiàn)實的可測定性)

（二）大量風險的集合與分散:

(1.大量性,2.同質性)2/3/20235（三）保險費率的厘定:

(1.公平性,2.合理性,3.適度性,4.穩(wěn)定性,5.彈性)

（四）保險準備金的建立:

(1.未到期責任準備金,2.壽險責任準備金,3.未決賠款準備金,4.總準備金)（五）保險合同的訂立:

(1.體現(xiàn)保險關系存在的形式,2.保險雙方當事人履行各自權利與義務的依據(jù))二保險的要素2/3/20236三保險的特征（一）互助性:

(保險具有一人為眾,眾為一人的互助特性)（二）法律性:

(從法律的角度來看,保險又是一種合同行為)（三）經(jīng)濟性:

(保險是通過保險補償或給付而實現(xiàn)的一種經(jīng)濟保障活動)（四）商品性:

(保險體現(xiàn)了一種對價交換的經(jīng)濟關系,也就是商品經(jīng)濟關系)（五）科學性:

(保險是處理風險的科學有效措施)

2/3/20237四保險與相似制度的比較（一）保險與社會保險（二）保險與救濟（三）保險與儲蓄2/3/20238第二節(jié)保險的分類一、按照實施方式分類二、按照保險標的分類三、按照承保方式分類2/3/20239一按照實施方式分類（一）強制保險（又稱“法定保險”）（二）自愿保險2/3/202310二按照保險標的分類（一）財產(chǎn)保險1、財產(chǎn)保險2、責任保險3、信用保險（二）人身保險1、人壽保險2、健康保險3、意外傷害保險2/3/202311三按照風險轉移層次分類（一）原保險（二）再保險2/3/202312三按照承保方式分類（一）共同保險（二）復合保險（四）重復保險2/3/202313第三節(jié)保險的功能一、保險保障功能二、資金融通功能三、社會管理功能2/3/202314一保險保障功能（一）財產(chǎn)保險的補償:

(保險是在特定災害事故發(fā)生是,在保險的有效期和保險合同約定的責任范圍以及保險金額內(nèi),按其實際損失金額給予補償)（二）人身保險的給付:

(由于人的生命價值不能用貨幣來計價,所以人身保險的保險金額是由投保人根據(jù)被保險人對人身保險的需要程度和投保人的交費能力,在法律允許的范圍與條件下,與保險人協(xié)商約定后確定的)2/3/202315二資金融通功能

資金融通功能：是指將保險資金中的閑置部分重新投入到社會再生產(chǎn)過程中所發(fā)揮的金融中介作用。以保證賠償和給付為前提2/3/202316三社會管理功能（一）社會保障管理（二）社會風險管理（三）社會關系管理（四）社會信用管理2/3/202317第四節(jié)保險的產(chǎn)生與發(fā)展一、保險的歷史沿革二、中國保險業(yè)的現(xiàn)狀與發(fā)展前景2/3/202318一保險的歷史沿革（一）人類保險思想的萌生與保險的萌芽(1.人類保險思想的萌生:中國是最早發(fā)明風險分散這一保險基本原理的國家；《漢謨拉比法典》是一部有關保險的最早法規(guī)；2.保險的萌芽:在各類保險中，起源最早，歷史最長者當數(shù)海上保險。共同海損分攤制度是海上保險的萌芽。）2/3/202319一保險的歷史沿革（二）保險的雛形（1.船舶抵押借款制度；2.”黑瑞甫“制度和基爾特制度；3.基爾特制度.公典制度和年金制度）（三）現(xiàn)代保險的形成與發(fā)展（1.海上保險.2.火災保險.3.人壽保險.4.責任保險.5.信用保險）2/3/202320（一）中國現(xiàn)代保險的形成１８３６年英商在廣州設立的“廣東保險公司”近代中國出現(xiàn)的第一家保險公司。１８６５年上海華商義和公司是中國第一家民族保險企業(yè)１８７５年保險招商局成立，中國較大規(guī)模的民族保險企業(yè)誕生１９４９年１０月２０日中國人民保險公司成立二中國保險業(yè)的現(xiàn)狀

與發(fā)展前景2/3/202321二中國保險業(yè)的現(xiàn)狀

與發(fā)展前景（二）我國保險市場的現(xiàn)狀（三）中國保險業(yè)的發(fā)展前景2/3/202322課程回顧保險的要素與特征保險的定義保險的要素保險的特征相似制度比較（5個方面）（5項特征）（5種比較）（2種分類）（4大構成部分）社會管理功能（4個方面）保險概述保險的分類按實施方式分類按承保方式分類保險的功能保險保障功能資金融