公司負(fù)債業(yè)務(wù)

公司負(fù)債業(yè)務(wù)2017年6月郭小司負(fù)債業(yè)務(wù)產(chǎn)品關(guān)系

融資投資法透、信貸公司理財(cái)結(jié)構(gòu)性存款質(zhì)押開銀承中平儲蓄、匯兌、公司POS、商易通、手機(jī)銀行、網(wǎng)銀、電渠企業(yè)網(wǎng)銀銀企直聯(lián)集團(tuán)資金管理現(xiàn)金管理資金歸集

代收代付業(yè)務(wù)（末歸）柜面基本結(jié)算業(yè)務(wù)融資、票據(jù)、國際業(yè)務(wù)目錄

第一部分企業(yè)網(wǎng)銀

第二部分銀企直聯(lián)

第三部分現(xiàn)金管理

第四部分中間業(yè)務(wù)第一部分企業(yè)網(wǎng)銀

企業(yè)網(wǎng)銀指的是銀行在核心系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為客戶提供信息查詢、支付轉(zhuǎn)賬、對賬、投融資管理等金融服務(wù)的渠道。客戶端演示版：/portal/zh_CN/index.html

公司業(yè)務(wù)部企業(yè)網(wǎng)銀類型

查詢版網(wǎng)銀：僅查詢功能-------不需要數(shù)字證書

專業(yè)版網(wǎng)銀：全功能（通常：查詢、轉(zhuǎn)賬等功能）--------需要數(shù)字證書但不使用證書，可登陸。。。

公司業(yè)務(wù)部企業(yè)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)辦理網(wǎng)點(diǎn)（必須）：賬戶開戶行非賬戶開戶行無法辦理！

公司業(yè)務(wù)部網(wǎng)銀管理方式：客戶自管、銀行代管查詢版網(wǎng)銀：銀行代管模式專業(yè)版網(wǎng)銀：客戶自管、銀行代管

公司業(yè)務(wù)部專業(yè)版網(wǎng)銀：

管理經(jīng)辦員角色管理復(fù)核員業(yè)務(wù)經(jīng)辦員業(yè)務(wù)復(fù)核員客戶自管：銀行僅生成。另外角色客戶自己操作生成。銀行代管：全部由銀行生成、匹配功能。

公司業(yè)務(wù)部一個(gè)客戶編號可擁有多個(gè)用戶，但每個(gè)用戶只允許設(shè)置一種用戶類型

公司業(yè)務(wù)部簽約賬戶指本企業(yè)客戶編號下簽約企業(yè)網(wǎng)銀的活期賬戶授權(quán)賬戶指非本企業(yè)客戶編號下的賬戶，經(jīng)過授權(quán)賬戶所屬企業(yè)授權(quán)后可在本企業(yè)網(wǎng)銀中使用企業(yè)網(wǎng)銀賬戶類型

公司業(yè)務(wù)部企業(yè)網(wǎng)銀可能產(chǎn)生的費(fèi)用：

UK工本費(fèi)（一次性收費(fèi)）、證書服務(wù)費(fèi)（每年收取一次）、

網(wǎng)銀匯劃費(fèi)（行內(nèi)、跨行）（根據(jù)交易量及交易筆數(shù)計(jì)算：可單筆收取，也可匯總收取）

公司業(yè)務(wù)部客戶端用戶權(quán)限：可設(shè)置不同審核員操作不同的賬戶。每個(gè)操作員對應(yīng)不同的數(shù)字證書?？蓪Σ煌~戶匹配不同的功能（以及不同的審核流程）可對不同的用戶匹配不同的權(quán)限

公司業(yè)務(wù)部企業(yè)網(wǎng)銀審核機(jī)制：

轉(zhuǎn)賬審核可設(shè)置多個(gè)金額段，對每個(gè)金額段分別設(shè)置審核流程。每個(gè)金額段最多支持五級審核。非轉(zhuǎn)賬交易也可以設(shè)置審核流程。

公司業(yè)務(wù)部賬戶授權(quán)管理：公司賬戶通過企業(yè)網(wǎng)銀授權(quán)其他客戶使用（郵儲銀行行內(nèi)）

授權(quán)查詢:將賬戶授權(quán)給其他客戶（母公司、相關(guān)公司）進(jìn)行查詢授權(quán)收款：授權(quán)其他客戶主動從其賬戶將資金劃撥到該客戶賬戶上第三方付款：授權(quán)其他客戶主動從其賬戶將資金劃撥到第三方賬戶上上級審核：授權(quán)其他客戶對該客戶的轉(zhuǎn)賬等操作流程進(jìn)行審核后，方可進(jìn)行支出。問題：主動授權(quán)賬戶是否需要開通企業(yè)網(wǎng)銀？

公司業(yè)務(wù)部問題：客戶在A網(wǎng)點(diǎn)開通了網(wǎng)銀，簽約了公司結(jié)算賬戶，后客戶在B網(wǎng)點(diǎn)開立了另一公司結(jié)算賬戶，如何將B網(wǎng)點(diǎn)公司結(jié)算賬戶納入企業(yè)網(wǎng)銀系統(tǒng)？

公司業(yè)務(wù)部企業(yè)網(wǎng)銀能實(shí)現(xiàn)跨行主動收款。

公司業(yè)務(wù)部公對私轉(zhuǎn)賬落地金額調(diào)整：開戶行、網(wǎng)銀P平臺落地額度設(shè)置

公司業(yè)務(wù)部網(wǎng)銀落地交易幾種情況企業(yè)特征字判斷對于跨行轉(zhuǎn)賬，企業(yè)網(wǎng)銀系統(tǒng)通過企業(yè)特征字來判斷收款賬戶是個(gè)人賬戶還是企業(yè)賬戶。如果收款賬戶戶名中包含網(wǎng)銀系統(tǒng)中維護(hù)的企業(yè)特征字，則判定為對公轉(zhuǎn)賬；如果不包含，則判定為對私轉(zhuǎn)賬，交易金額大于等于5萬元就會發(fā)生可疑提現(xiàn)落地。

公司業(yè)務(wù)部

公司業(yè)務(wù)部針對客戶編號進(jìn)行維護(hù)開通。網(wǎng)銀類型分為專業(yè)版網(wǎng)銀、查詢版網(wǎng)銀（僅查詢功能）網(wǎng)銀管理方式：客戶自管、銀行代管網(wǎng)銀服務(wù)費(fèi)、證書服務(wù)費(fèi)維護(hù)?？蛻糇怨苣Ｊ剑汗芾斫?jīng)辦員、管理復(fù)合員、業(yè)務(wù)經(jīng)辦員、業(yè)務(wù)審核員銀行代管模式：業(yè)務(wù)經(jīng)辦員、業(yè)務(wù)審核員（銀行來替代管理經(jīng)辦員、管理復(fù)合員的操作）管理經(jīng)辦員、管理審核員：主要操作用戶權(quán)限管理及審核流程設(shè)置

公司業(yè)務(wù)部將客戶的賬戶簽約到企業(yè)網(wǎng)銀中來，使得客戶能夠在企業(yè)網(wǎng)銀中看到對應(yīng)的賬號。（對客戶申請的每個(gè)簽約賬戶分別處理）網(wǎng)銀匯劃費(fèi)、網(wǎng)銀手續(xù)費(fèi)維護(hù)賬戶功能組的控制

公司業(yè)務(wù)部產(chǎn)生登陸網(wǎng)銀的操作員。將企業(yè)人員實(shí)際個(gè)人信息錄入產(chǎn)生操作員ID。對客戶申請生成的每個(gè)用戶分別處理。為用戶打印密碼信封，密碼信封內(nèi)為該用戶首次登陸網(wǎng)銀客戶端的初始密碼。操作員對應(yīng)的角色有三個(gè)選擇：管理經(jīng)辦、管理復(fù)核、業(yè)務(wù)操作員。其中業(yè)務(wù)操作員分別分為業(yè)務(wù)經(jīng)辦、業(yè)務(wù)審核（可以設(shè)置1—5級）

公司業(yè)務(wù)部為每個(gè)操作員發(fā)放登陸證書，證書存放于UK中?？蛻粼诠衽_購買USBKey，然后柜員制證，將證書下載到UK中一個(gè)操作員一個(gè)證書

公司業(yè)務(wù)部如是銀行代管模式，還需要為客戶的賬號和用戶設(shè)置相關(guān)權(quán)限。分配操作員能夠做什么，具體擔(dān)任何種角色（業(yè)務(wù)經(jīng)辦員/業(yè)務(wù)審核員），使用賬戶的哪些功能，即功能組分配選擇后，點(diǎn)擊“修改”公司業(yè)務(wù)部勾選相應(yīng)的功能組。（主管授權(quán)需要插UK，如果開始沒有插，請刷新界面即可。）公司業(yè)務(wù)部

公司業(yè)務(wù)部客戶網(wǎng)銀操作是否需要審核，如需審核，在該交易中維護(hù)。如不需要審核，仍需維護(hù)該交易：因轉(zhuǎn)賬默認(rèn)一個(gè)審核員審核，應(yīng)做修改賬戶類型選擇為：授權(quán)賬戶或簽約賬戶。功能類型：需要按金額段設(shè)置的功能組（收付款類交易、現(xiàn)金管理資金劃撥、定活互轉(zhuǎn)、通知存款、商戶服務(wù)）；不需要按金額段設(shè)置的功能組。

公司業(yè)務(wù)部網(wǎng)銀銀行端其他操作賬戶無足夠資金，系統(tǒng)自動扣收失敗。對企業(yè)客戶的網(wǎng)銀服務(wù)欠費(fèi)（包括數(shù)字證書年費(fèi)和網(wǎng)銀服務(wù)年費(fèi)）和網(wǎng)銀業(yè)務(wù)欠費(fèi)（包括手續(xù)費(fèi)和匯劃費(fèi)）的手工扣收?？蛻魧⑵湓谖倚虚_立的賬戶的部分管理與操作權(quán)限授權(quán)給已在我行開通網(wǎng)銀服務(wù)的另一客戶（被授權(quán)客戶），被授權(quán)客戶可通過網(wǎng)上銀行渠道操作授權(quán)賬戶進(jìn)行網(wǎng)上交易。可授權(quán)的操作權(quán)限包括四種：授權(quán)查詢、授權(quán)收款、第三方付款以及上級審核。此業(yè)務(wù)在授權(quán)賬戶的開戶行辦理。

公司業(yè)務(wù)部網(wǎng)銀客戶端操作/portal/zh_CN/index.html客戶端演示版常見問題：1，登陸提示用戶類型錯(cuò)誤，原因是銀行端沒有進(jìn)行用戶權(quán)限配置。2，登陸提示“非法的客戶端證書”，原因可能是登陸的客戶編號和用戶ID與UKey中的不一致，或因UKey接觸不良或者證書插件有問題。3，登陸提示“您尚未申請數(shù)字證書，請到銀行申請”，可能原因銀行未給客戶下載證書，或客戶證書欠費(fèi)了，尤其是證書服務(wù)費(fèi)。4，客戶證書即將過期，客戶在客戶端自展期，未成功，需到銀行前臺展期，銀行前臺人員需要做補(bǔ)發(fā)操作，不是展期操作。若客戶在過期前，未自展期，直接到網(wǎng)點(diǎn)展期，銀行人員做展期操作即可。

公司業(yè)務(wù)部企業(yè)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1，業(yè)務(wù)資料不完整、不真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)。2，不驗(yàn)印風(fēng)險(xiǎn)（客戶每次來網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)，均需要驗(yàn)印）。3，網(wǎng)銀開通交易二分審核后，客戶隔日辦理后續(xù)交易沒有再次提供業(yè)務(wù)資料，可能導(dǎo)致UK證書冒領(lǐng)，產(chǎn)生資金風(fēng)險(xiǎn)。4、客戶證書領(lǐng)取不登記、客戶不簽字環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)第二部分銀企直聯(lián)

公司業(yè)務(wù)部

概念：

銀企直聯(lián)是我行提供給高端客戶的最先進(jìn)的電子化金融服務(wù)渠道。通過互聯(lián)網(wǎng)或?qū)＞€網(wǎng)絡(luò)連接，使企業(yè)的財(cái)務(wù)系統(tǒng)與銀行核算系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)無縫對接，企業(yè)財(cái)務(wù)人員無需登陸網(wǎng)上銀行或親臨網(wǎng)點(diǎn)，就可以利用內(nèi)部財(cái)務(wù)系統(tǒng)或ERP辦理銀行業(yè)務(wù)。通常企業(yè)系統(tǒng)定時(shí)向銀行系統(tǒng)獲取數(shù)據(jù)。

公司業(yè)務(wù)部銀企直連示意圖35產(chǎn)品概述--銀企直聯(lián)的特點(diǎn)--企業(yè)財(cái)務(wù)管理人員通過財(cái)務(wù)系統(tǒng)的界面可直接完成對銀行賬戶資金的管理和調(diào)度、信息查詢、轉(zhuǎn)賬支付等業(yè)務(wù)操作。銀企直聯(lián)為企業(yè)財(cái)務(wù)系統(tǒng)對企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)分析、賬務(wù)核銷處理提供及時(shí)準(zhǔn)確的原始數(shù)據(jù)支持。銀企直聯(lián)是為客戶提供的電子銀行渠道，需要客戶有一套內(nèi)部財(cái)務(wù)系統(tǒng)作為客戶端（操作界面），通過銀企直聯(lián)與銀行后臺系統(tǒng)連接，完成數(shù)據(jù)交互。36產(chǎn)品概述安全：通過專線連接，實(shí)現(xiàn)點(diǎn)對點(diǎn)數(shù)據(jù)傳輸，最大程度降低信息泄密風(fēng)險(xiǎn)。便捷：企業(yè)財(cái)務(wù)系統(tǒng)（或ERP）直接連接銀行系統(tǒng)，信息高度整合，通過財(cái)務(wù)系統(tǒng)即可獲取所有賬戶及賬務(wù)信息數(shù)據(jù)。實(shí)時(shí)：實(shí)時(shí)掌握賬戶狀態(tài)與資金動向，滿足企業(yè)對財(cái)務(wù)信息時(shí)效性的要求。定制：銀企直聯(lián)功能全面，針對客戶不同的需求，可為客戶提供定制化的交易功能。我行銀企直聯(lián)優(yōu)勢？37產(chǎn)品概述銀企直聯(lián)通訊示意圖（專線方案）注：為完成專線網(wǎng)絡(luò)環(huán)境搭建，需要企業(yè)提供前置加密機(jī)。

公司業(yè)務(wù)部

產(chǎn)品概述企業(yè)網(wǎng)上銀行與銀企直聯(lián)的區(qū)別企業(yè)網(wǎng)銀銀企直聯(lián)企業(yè)財(cái)務(wù)信息和數(shù)據(jù)保存在銀行系統(tǒng)中，不能直接自動轉(zhuǎn)入企業(yè)ERP和財(cái)務(wù)軟件中，需要重新錄入，原始數(shù)據(jù)難以直接利用。付款和收款等業(yè)務(wù)需要登錄網(wǎng)銀進(jìn)行操作，同時(shí)記賬和管理需要還需在財(cái)務(wù)系統(tǒng)和ERP進(jìn)行錄入。網(wǎng)銀提供的功能是面向所有客戶的統(tǒng)一功能，實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)處理，不能進(jìn)行個(gè)性化定制。財(cái)務(wù)人員需學(xué)習(xí)各家銀行的網(wǎng)銀操作。可以將銀行數(shù)據(jù)保存并直接導(dǎo)入企業(yè)ERP和財(cái)務(wù)系統(tǒng)中，進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，提升信息和數(shù)據(jù)價(jià)值。付款、收款等業(yè)務(wù)處理可以在企業(yè)財(cái)務(wù)軟件和ERP系統(tǒng)中自動發(fā)起和處理，通過與郵儲銀行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)對接，收付款信息自動入賬，減少大量手工輸入工作。可以根據(jù)客戶自己要求定制開發(fā)，提供個(gè)性化的管理功能和服務(wù)平臺，功能靈活，符合習(xí)慣。與財(cái)務(wù)系統(tǒng)界面統(tǒng)一，簡單易學(xué)。

公司業(yè)務(wù)部銀企直聯(lián)客戶特點(diǎn)與銀行互動交易頻繁、金額大有自己的財(cái)務(wù)或ERP系統(tǒng)對數(shù)據(jù)有一定的整理分析的需求對賬戶資金的監(jiān)管控制時(shí)效性要求高

公司業(yè)務(wù)部銀企直聯(lián)系統(tǒng)架構(gòu)銀企直聯(lián)作為重要的與客戶互聯(lián)的渠道，為了實(shí)現(xiàn)全面的業(yè)務(wù)功能，對內(nèi)承接著與各關(guān)聯(lián)系統(tǒng)的互聯(lián)互通的職能。隨著功能的不斷完善，與行內(nèi)互聯(lián)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)將不斷增多。目前，已與銀企直聯(lián)對接的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)包擴(kuò)：公司業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)、中間業(yè)務(wù)平臺、商業(yè)票據(jù)系統(tǒng)等。

公司業(yè)務(wù)部目前已實(shí)現(xiàn)6大類功能主要功能付款管理支付限額管理賬戶信息管理資金增值支付授權(quán)管理代理收付主要功能對公逐筆批量普通加急個(gè)人付款方式提交指令付款時(shí)效支付渠道控制轉(zhuǎn)賬結(jié)果反饋其他特色付款管理注：支付渠道包括：行內(nèi)匯款、大小額清算、人行二代支付清算系統(tǒng)。當(dāng)通過行內(nèi)匯款、人行二代支付清算渠道支付時(shí)，可反饋轉(zhuǎn)賬結(jié)果。43主要功能子公司批準(zhǔn)總部指令拒絕銀企直聯(lián)行內(nèi)匯款跨行支付實(shí)時(shí)清算郵儲實(shí)現(xiàn)方式：----通過使用銀企直聯(lián)渠道的轉(zhuǎn)賬支付接口，企業(yè)財(cái)務(wù)系統(tǒng)可根據(jù)需要開發(fā)權(quán)限管理模塊，可實(shí)現(xiàn)集團(tuán)公司通過內(nèi)部財(cái)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行結(jié)算流程集中管理、審核及授權(quán)。----通過使用銀企直聯(lián)網(wǎng)銀審核支付接口，企業(yè)可通過財(cái)務(wù)系統(tǒng)發(fā)起對外支付指令，并需要企業(yè)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)審核身份對該筆交易進(jìn)行審核處理，方可完成對外付款。支付授權(quán)管理44主要功能支付限額管理日累計(jì)落地限額管理單筆落地限額管理單賬戶支付限額管理通過銀企直聯(lián)業(yè)務(wù)管理端設(shè)置。設(shè)置維度可按集團(tuán)客戶號設(shè)置（即限額應(yīng)用于集團(tuán)客戶號下所有簽約賬號）。單筆金落地金額應(yīng)小于1億元人民幣。當(dāng)跨行轉(zhuǎn)賬超出落地金額時(shí)，需開戶網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行手工落地處理后方可完成對外付款。通過銀企直聯(lián)業(yè)務(wù)管理端設(shè)置。設(shè)置維度可按集團(tuán)客戶號設(shè)置（即限額應(yīng)用于集團(tuán)客戶號下所有簽約賬號）。日累計(jì)落地金額應(yīng)小于3億元人民幣。當(dāng)跨行轉(zhuǎn)賬金額當(dāng)日累計(jì)超出落地金額時(shí)，需開戶網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行手工落地處理后方可完成對外付款。通過銀企直聯(lián)單賬戶支付限額管理接口，企業(yè)財(cái)務(wù)系統(tǒng)可直接設(shè)置企業(yè)內(nèi)部賬號的支付限額。支付限額可按單筆、按當(dāng)日累計(jì)、按月累計(jì)以及不定期周期設(shè)置。設(shè)置后實(shí)時(shí)生效，超過限額的支付系統(tǒng)自動拒絕受理。注：單筆及日累計(jì)落地限額管理僅適用于跨行轉(zhuǎn)賬。45主要功能賬戶信息管理賬戶余額當(dāng)日明細(xì)歷史明細(xì)電子對賬單賬戶狀態(tài)46主要功能財(cái)務(wù)人員進(jìn)行工資總額審核、支付處理（不能查詢明細(xì)）員工可在個(gè)人網(wǎng)銀查詢工資入賬明細(xì)系統(tǒng)實(shí)時(shí)處理、實(shí)時(shí)反饋人力資源部人員通過企業(yè)網(wǎng)銀或前臺柜面提交工資明細(xì)通過銀企直聯(lián)控制實(shí)現(xiàn)事權(quán)分離，滿足企業(yè)薪酬管理需求郵儲代理收付--付款47主要功能代理收付--收款繳費(fèi)個(gè)人收款單位3、提交扣款指令2、簽訂扣款授權(quán)書1、申請開辦代收業(yè)務(wù)5、發(fā)貨或提供服務(wù)4、完成扣款收款信息扣款信息一次性操作日常操作郵儲48主要功能資金增值通過簽約現(xiàn)金管理智能資金池產(chǎn)品，可實(shí)現(xiàn)通過銀企直聯(lián)渠道發(fā)起的活期轉(zhuǎn)定期、活期轉(zhuǎn)通知存款的功能。交易接口：?智能資金池管理?手動活期與定期（通知）存款互轉(zhuǎn)?智能資金池查詢?通知存款預(yù)約取款?預(yù)約取款查詢49主要功能資金增值智能資金池指銀行將與客戶事先協(xié)議約定的活期賬戶和定期（通知）存款賬戶構(gòu)建成為一個(gè)資金池，資金池內(nèi)各個(gè)賬戶的資金，可以按照預(yù)先設(shè)定的規(guī)則，由系統(tǒng)自動完成靈活劃轉(zhuǎn)，在不突破現(xiàn)有存款結(jié)算制度框架的基礎(chǔ)上，協(xié)助客戶實(shí)現(xiàn)流動性優(yōu)先的投資產(chǎn)品。智能資金池概述活期定期現(xiàn)金管理自動實(shí)現(xiàn)銀企直聯(lián)手工互轉(zhuǎn)

公司業(yè)務(wù)部辦理流程系統(tǒng)開發(fā)系統(tǒng)上線下發(fā)通知聯(lián)調(diào)測試協(xié)議簽署客戶申請需求分析項(xiàng)目請示

公司業(yè)務(wù)部銀企直聯(lián)賬戶主賬戶子賬戶如何納入銀企直連系統(tǒng)？步驟：1、開戶行前臺做外系統(tǒng)簽約交易，產(chǎn)生委托扣款協(xié)議號2、總行/一分銀企直聯(lián)E平臺簽約第三部分現(xiàn)金管理

公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹--現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)（一）含義解析

現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)指我行依托公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)，通過銀行柜面、網(wǎng)上銀行和銀企直聯(lián)等渠道，以單位客戶為對象、以流動性管理為核心、以多種產(chǎn)品組合為內(nèi)容、以協(xié)助客戶科學(xué)合理地管理資金為目的的銀行綜合金融服務(wù).

現(xiàn)金管理賬戶管理收付款管理流動性管理信息服務(wù)投融資管理公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹--現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)

賬戶透支

子產(chǎn)品

虛擬賬簿

實(shí)體資金池

平均資金池

智能資金系

短信通

虛擬資金池資金池產(chǎn)品公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹--現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)

實(shí)現(xiàn)渠道公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹--現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)子產(chǎn)品1--虛擬賬簿--定義指客戶在同一結(jié)算賬戶下開設(shè)虛擬賬簿，總賬戶和虛擬賬簿共同構(gòu)成母實(shí)子虛的單一現(xiàn)金池賬戶結(jié)構(gòu)。實(shí)現(xiàn)銀行結(jié)算賬戶資金精細(xì)化管理。（虛擬賬簿支持3-9位數(shù)字長度）虛擬賬簿可以理解為單賬戶下按機(jī)構(gòu)或資金性質(zhì)設(shè)的臺賬。編號如何產(chǎn)生？編號及名稱特點(diǎn)？

虛擬賬簿編號是清分結(jié)算賬戶資金的唯一依據(jù)，使用虛擬賬簿對外收付資金，收款或付款憑證“賬號”應(yīng)填寫結(jié)算賬號加虛擬賬簿編號，兩者間使用“-”隔開(系統(tǒng)操作不作輸入)；“戶名”應(yīng)填寫虛擬賬簿全稱。

eg.18位賬戶934008001000012222下可開設(shè)虛擬賬簿20001934008001000012222-20001子產(chǎn)品1--虛擬賬簿--基本原理581.2.1虛擬賬簿結(jié)構(gòu)自身余額下級存款余額平衡關(guān)系：結(jié)算賬戶余額＝一級賬簿匯總余額一級賬簿匯總余額＝∑二級賬簿余額＋待清分余額+一級賬簿自身余額二級賬簿匯總余額＝∑三級賬簿余額+二級賬簿自身余額N級賬簿匯總余額＝∑(N+1)級賬簿余額+N級賬簿自身余額虛擬賬簿級別是從縱向角度，對開設(shè)的虛擬賬簿在賬簿體系中進(jìn)行的層級劃分。從橫向角度，對開設(shè)的虛擬賬簿按部門或資金性質(zhì)等進(jìn)行的分類。子產(chǎn)品1--虛擬賬簿--支控方式

虛擬賬簿---支控方式（支出控制）統(tǒng)收統(tǒng)支：依據(jù)賬戶余額支付，不受賬簿自身余額控制。以收定支：依據(jù)賬簿余額進(jìn)行支取，賬簿余額最小值只能為0。超額定支：在賬簿余額支取的基礎(chǔ)上，再賦予其一定的超額支取額度。只收不付：賬簿資金只收不付，主要用于賬簿余額的止付處理。虛擬賬簿支付原理子產(chǎn)品1--虛擬賬簿--支控方式1.2.2虛擬賬簿支控方式省郵政公司地市分局1地市分局2報(bào)刊郵票縣局A縣局B統(tǒng)收統(tǒng)支：依據(jù)賬戶余額支付，不受賬簿自身余額控制。100余20余15余10余20余10余25只收不付：賬簿資金只收不付，主要用于賬簿余額的止付處理。以收定支：依據(jù)賬簿余額進(jìn)行支取，賬簿余額最小值只能為0。超額定支：在賬簿余額支取的基礎(chǔ)上，再賦予其一定的超額支取額度。0.00-750.0075郵票：超額額度40-4035子產(chǎn)品1--虛擬賬簿--功能

1.資金清分：清分資金性質(zhì)2.兩種計(jì)息方式：支持對各虛擬賬簿按不同的利息計(jì)息并進(jìn)行利息分配。3.多渠道入賬：虛擬賬簿支持各種渠道入賬，賬戶轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金、POS機(jī)(綁定、入賬？)，商易通、個(gè)人網(wǎng)銀、手機(jī)銀行。（如何使用？）

針對現(xiàn)金：支持儲蓄柜面做現(xiàn)金向公司賬戶指定虛擬賬簿轉(zhuǎn)賬；支持匯兌渠道向?qū)珟魠R款

子產(chǎn)品1--虛擬賬簿--功能虛擬賬簿計(jì)息-銀行計(jì)息-整存整取功能虛擬賬簿整存整取功能是指在開通虛擬賬簿銀行計(jì)息的結(jié)算賬戶下開通的能夠按我行定期存款種類計(jì)息的虛擬賬簿。（亳州）FTP?特點(diǎn)是在結(jié)算賬戶下對特定性質(zhì)資金進(jìn)行定期計(jì)息，資金定價(jià)同我行同檔次定期存款，屬我行現(xiàn)金管理創(chuàng)新產(chǎn)品。開立整存整取虛擬賬簿，對客戶不提供存款證實(shí)書，利率的設(shè)置依據(jù)簽訂的虛擬賬簿維護(hù)申請書。業(yè)務(wù)規(guī)定：可零余額開戶、可接收行內(nèi)外來帳、可通過結(jié)算賬戶下其他虛擬賬簿調(diào)入，開戶后以第一筆入賬日為起息日，起息日可多次存入，起息日后不允許發(fā)生貸方業(yè)務(wù)，允許提前支取，同我行定期存款。子產(chǎn)品1--虛擬賬簿--功能虛擬賬簿計(jì)息-銀行計(jì)息-協(xié)定存款功能虛擬賬簿協(xié)定存款功能是指在開通虛擬賬簿銀行計(jì)息的結(jié)算賬戶下利用賬戶虛擬賬簿內(nèi)部資金歸集實(shí)現(xiàn)協(xié)定存款的功能。（黃山、蕪湖）子產(chǎn)品1----虛擬賬簿---計(jì)息兩種計(jì)息方式：

內(nèi)部計(jì)息：是指下級虛擬賬簿內(nèi)部資金計(jì)價(jià)，由上級對下級賬簿結(jié)息和分配，銀行正常對結(jié)算賬戶計(jì)息。上下級賬簿利息分配，賬戶利息記入一級賬簿；不分配，賬戶利息記入待清分賬虛擬簿

銀行計(jì)息：是指銀行對結(jié)算賬戶不計(jì)息，改由銀行對該結(jié)算賬戶下所有虛擬賬簿直接計(jì)息的方式，滿足客戶對同一賬戶下，銀行對不同性質(zhì)資金執(zhí)行不同計(jì)息利率的需求。

結(jié)算賬戶500子產(chǎn)品1----虛擬賬簿---計(jì)息1.2.3虛擬賬簿計(jì)息-內(nèi)部計(jì)息（1）單位：萬元利率：0.35%一級虛擬賬簿00001100100分配

100分配

100分配99999待清分賬簿100分配利息：17500利息：17500利息：3500利息：3500利息：3500利息：3500利息：10500利息：7000利息：3500結(jié)算賬戶5001.2.3虛擬賬簿計(jì)息-內(nèi)部計(jì)息（2）單位：萬元利率：0.35%一級虛擬賬簿00001100100分配

100

不計(jì)息或不分配

100分配99999待清分賬簿100分配利息：17500利息：17500利息：3500利息：3500子產(chǎn)品1----虛擬賬簿---計(jì)息利息：10500利息：35000利息：7000子產(chǎn)品1----虛擬賬簿---計(jì)息結(jié)算賬戶5001.2.3虛擬賬簿計(jì)息-內(nèi)部計(jì)息（3）單位：萬元利率：0.35%一級虛擬賬簿00001100100不計(jì)息或不分配

100不計(jì)息或不分配

100不計(jì)息或不分配99999待清分賬簿100不計(jì)息或不分配利息：17500利息：17500子產(chǎn)品1----虛擬賬簿---計(jì)息結(jié)算賬戶5001.2.3虛擬賬簿計(jì)息-銀行計(jì)息單位：萬元利率：0.35%一級虛擬賬簿00001100100分配

100分配

100分配99999待清分賬簿100分配利息：3500×5利息：3500利息：3500利息：3500利息：3500利息：3500與內(nèi)部計(jì)息利息分配過程相反，利息直接入到虛擬賬簿中子產(chǎn)品1----虛擬賬簿---處理流程虛擬賬簿業(yè)務(wù)開通流程

客戶申請→虛擬賬簿開通→虛擬賬簿開立→虛擬賬簿維護(hù)→收費(fèi)維護(hù)虛擬賬簿業(yè)務(wù)關(guān)閉流程客戶申請→虛擬賬簿清息→虛擬賬簿余額調(diào)整→虛擬賬簿注銷→虛擬賬簿關(guān)閉。文字

文字

子產(chǎn)品1----虛擬賬簿---

虛擬賬簿開通400001交易功能：開通虛擬賬簿產(chǎn)品，開通后該賬戶方可開立虛擬賬簿。3-9位交易功能：對結(jié)算賬戶開通虛擬賬簿功能后，在結(jié)算賬戶下開立虛擬賬簿，并搭建虛擬賬簿層級關(guān)系使用。子產(chǎn)品1----虛擬賬簿---虛擬賬簿開立400002最大輸入10個(gè)漢字最多輸入15個(gè)字內(nèi)部計(jì)息銀行計(jì)息含義：我行根據(jù)與客戶約定的賬戶層級關(guān)系、日期、方式和金額，為客戶提供賬戶間資金自動匯劃的一種產(chǎn)品。由于資金在不同賬戶間發(fā)生了實(shí)際轉(zhuǎn)移，最終匯聚到一個(gè)真實(shí)的結(jié)算賬戶中，故又稱資金歸集，或物理現(xiàn)金池、多賬戶資金池。實(shí)時(shí)歸集是指我行根據(jù)與客戶約定的賬戶層級關(guān)系和金額，實(shí)時(shí)將下級賬戶的資金轉(zhuǎn)往上級賬戶，或在下級賬戶發(fā)生支付時(shí)，上級賬戶實(shí)時(shí)將差額資金轉(zhuǎn)往下級賬戶的一種自動劃款方式。批量歸集是指根據(jù)與客戶約定的資金歸集關(guān)系、限額、歸集方向、歸集時(shí)間等要素，在上下級賬戶之間進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)。子產(chǎn)品2----實(shí)體資金池（資金歸集）操作權(quán)限：省分行手工歸集雙向歸集向上歸集向下歸集歸集方向向上歸集是指子賬戶發(fā)生貸方業(yè)務(wù)時(shí)，只能向上歸集資金。向下歸集是指子賬戶發(fā)生借方業(yè)務(wù)時(shí)，只能從其上級賬戶向下歸集資金。雙向歸集是指子賬戶發(fā)生余額變動時(shí)，資金既能向上歸集也能從其上級賬戶向下歸集。手工歸集是指現(xiàn)金管理系統(tǒng)不提供自動歸集功能，客戶只能在網(wǎng)上銀行或銀企直聯(lián)等電子渠道，選擇現(xiàn)金管理項(xiàng)下資金匯劃作手動處理。子產(chǎn)品2----實(shí)體資金池---資金歸集方向差額歸集子產(chǎn)品2----實(shí)體資金池--資金歸集類型B賬戶向上向下超額全部歸集超額留底歸集留底取整歸集最高累計(jì)上存余額全額歸集余額百分比歸集定額歸集全額歸集是指當(dāng)子賬戶出現(xiàn)貸方余額時(shí)，在約定時(shí)間全部劃轉(zhuǎn)其上級賬戶；當(dāng)子賬戶出現(xiàn)借方余額時(shí)，由上級賬戶全額劃轉(zhuǎn)填平。收入百分比歸集超額全部歸集是指當(dāng)子賬戶余額小于最高限額時(shí)不發(fā)生歸集；當(dāng)子賬戶余額大于或等于最高限額時(shí)，該賬戶余額全部歸集，歸集后賬戶余額等于零。超額留底歸集是指當(dāng)子賬戶余額超出最高限額時(shí)，將超出部分全額劃轉(zhuǎn)至上級賬戶；當(dāng)子賬戶的余額低于最低限額時(shí)，上級賬戶將差額部分全額向下填平。留底取整歸集是指當(dāng)子賬戶的余額核定超出最低留存限額時(shí)，對超出部分按設(shè)定整數(shù)單位倍數(shù)進(jìn)行歸集。余額百分比歸集是指當(dāng)子賬戶高于最高留存限額時(shí)，對高于留存的部分按設(shè)定的百分比歸集。收入百分比歸集是指按子賬戶一定期限內(nèi)收入總額的百分比向上歸集。定額歸集是指在一定時(shí)間內(nèi)按子賬戶設(shè)定的固定金額向上或向下歸集資金。最高累計(jì)上存余額歸集是指當(dāng)子賬戶歸集余額低于設(shè)定的最高上存余額時(shí)，發(fā)生歸集；超過最高累計(jì)上存余額時(shí)，停止歸集。差額歸集是指當(dāng)賬戶余額小于指定歸集金額時(shí)，按賬戶余額歸集；當(dāng)賬戶余額大于指定歸集金額時(shí)，按指定金額歸集。A賬戶子產(chǎn)品2----實(shí)體資金池---支控方式不控制控制統(tǒng)收統(tǒng)支：子賬戶發(fā)生支付業(yè)務(wù)時(shí)，依據(jù)資金歸集最高賬戶余額支付。以收定支：依據(jù)自身累計(jì)上存歸集余額進(jìn)行支付。超額定支：子賬戶發(fā)生支付業(yè)務(wù)時(shí)，依據(jù)其累計(jì)上存歸集余額和超額額度支付。預(yù)算定支：子賬戶發(fā)生支付業(yè)務(wù)時(shí)，依據(jù)一定期限內(nèi)預(yù)算額度支付。集中式管理分散式管理子產(chǎn)品2----實(shí)體資金池

資金歸集---支控方式省公司賬戶55歸20歸15歸10地市分公司1地市分公司2歸10縣公司A縣公司B以上均表示賬戶余額統(tǒng)收統(tǒng)支：子公司依據(jù)最高級賬戶余額支付，不受賬戶自身余額控制。如圖，縣公司B最大可以支付金額為55元，而不是10元。以收定支：子賬戶依據(jù)自身賬戶余額進(jìn)行支取，賬簿余額最小值只能為0?？h局B可支付金額為大于等于0小于10元。超額定支：子賬戶依據(jù)其累計(jì)上存余額歸集和超額額度進(jìn)行支付（即包含下級賬戶存放金額），當(dāng)賬戶可用余額、累計(jì)上存歸集余額與超額額度之和不足支付時(shí)，系統(tǒng)不予受理。地市公司2，在省公司賬戶余額大于35元時(shí)，最高可支配余額35元；省公司賬戶余額小于35時(shí)，最大可支付額度省公司賬戶余額。（超額額度為零時(shí)）預(yù)算定支：下級賬戶只能在上級賬戶預(yù)先設(shè)定的預(yù)算額度內(nèi)對外支付。子產(chǎn)品2----實(shí)體資金池--架構(gòu)省郵政公司地市分局A地市分局B直屬縣支局B1縣支局B2網(wǎng)點(diǎn)A收支戶收入戶支出戶收入戶支出戶收支戶收入戶支出戶收入戶支出戶網(wǎng)點(diǎn)B子產(chǎn)品2----實(shí)體資金池--常見問題實(shí)時(shí)歸集、收支合一模式如何查詢賬戶可用額度?銀行端：資金歸集余額查詢-400030、下級賬戶歸集余額查詢-400033實(shí)時(shí)歸集、收支合一模式子賬戶無法支出？1，沒有開通內(nèi)部透支。2，賬戶可用額度不夠。3，最高級賬戶余額不足。資金歸集突然停止，原因？1，賬戶下有虛擬賬簿，請排查虛擬賬簿余額是否存在負(fù)值。如有查明細(xì)，查原因，并填平負(fù)值。2，賬戶狀態(tài)不正常：賬戶出現(xiàn)凍結(jié)，停止歸集；賬戶出現(xiàn)部分止付，止付金額無法歸集。3，資金歸集關(guān)系被解除。

子產(chǎn)品3----賬戶透支☆子產(chǎn)品---法人賬戶透支與內(nèi)部透支產(chǎn)品透支法人賬戶透支指在企業(yè)獲得銀行授信額度后，銀行為企業(yè)在約定的賬戶、約定的限額內(nèi)以透支的形式提供的短期融資和結(jié)算便利的業(yè)務(wù)。內(nèi)部賬戶透支

為加強(qiáng)集團(tuán)資金流動性和實(shí)現(xiàn)資金資源共享而提供的內(nèi)部融資服務(wù)。在集團(tuán)客戶總部或成員單位賬戶資金出現(xiàn)短缺時(shí)，可以在設(shè)定的額度內(nèi)臨時(shí)透支，再以現(xiàn)金池資金補(bǔ)足。子產(chǎn)品4----智能資金池智能資金池是指銀行根據(jù)與客戶的約定，將活期存款余額日終自動轉(zhuǎn)為定期（或通知存款，以下簡稱定期），定活賬戶之間共同組成資金池，當(dāng)結(jié)算賬戶余額不足支付時(shí)，可以使用資金池額度對外支付的產(chǎn)品。注意：加入智能資金池的定期一本通賬戶，必須與結(jié)算賬戶為同一客戶日間超額支付實(shí)時(shí)處理：當(dāng)活期結(jié)算賬戶余額不足時(shí)，對其差額部分，系統(tǒng)實(shí)時(shí)使用資金池內(nèi)定期存款作提前支付處理。子產(chǎn)品4---智能資金池--類型（按定期自動轉(zhuǎn)活期處理流程不同分）不允許日間超額支付：當(dāng)活期結(jié)算賬戶余額不足時(shí)，系統(tǒng)不支持自動使用資金池定期存款進(jìn)行支付。日間超額支付日終填平：當(dāng)活期結(jié)算賬戶余額不足時(shí)，對其差額部分系統(tǒng)自動圈存資金池定期存款，活期賬戶作先行透支支付處理，日終再將圈存的定期存款轉(zhuǎn)入活期賬戶，用于填平日間透支。子產(chǎn)品6---智能資金池--定期子賬戶自動支取順序起息日由近后遠(yuǎn)是指提前支取時(shí)，對多筆定期存款按起息日由近后遠(yuǎn)順序支付，遇相同起息日再按存款金額從大到小支付。起息日由遠(yuǎn)后近是指提前支取時(shí)，對多筆定期存款按起息日由遠(yuǎn)后近順序支付，遇相同起息日再按存款金額從大到小支付。。子產(chǎn)品4---智能資金池---定期一本通子賬戶特殊計(jì)息

特殊計(jì)息逐一靠檔分段子賬戶在存入期限內(nèi)，按我行對外公布的單位定期存款期限和利率，逐一靠檔分段計(jì)息，不足定期存款的零頭天數(shù)按對應(yīng)的通知存款期限和掛牌利率計(jì)息。

前檔靠定期、后檔按通知子賬戶在存款期限內(nèi)，最多分二段計(jì)息。前一段按我行對外公布的單位定期存款最長期限和利率靠檔計(jì)息，后一段存期按通知存款對應(yīng)的期限和掛牌利率計(jì)息。

前檔靠定期、后檔按活期子賬戶在存入期限內(nèi)，最多分二段計(jì)息。前一段按我行對外公布的單位定期存款最長期限和利率靠檔計(jì)息，后一段存期按活期存款掛牌利率計(jì)息。按季定期計(jì)息智能資金池活期與定期互轉(zhuǎn)，只能在同一定期一本通子賬戶中反映，利息按指點(diǎn)的利率代碼或指定利率按季計(jì)息。

靠同檔定期，不分段計(jì)息智能資金池定期子賬戶未到期提前支取，利息按存款期內(nèi)對應(yīng)的最長存款種類的利率統(tǒng)一計(jì)算。

智能資金池活期轉(zhuǎn)定期

智能資金池智能資金池主要功能定期轉(zhuǎn)活期單賬戶加入或退出資金池靈活計(jì)息1.Title2.Title3.Title4.Title子產(chǎn)品6---智能資金池--主要功能日終批量轉(zhuǎn)存處理時(shí)間轉(zhuǎn)存儲種

賬戶留存金額起存金額轉(zhuǎn)存金額通存存款定期存款超過起存金額全額轉(zhuǎn)存超過起存金額倍數(shù)轉(zhuǎn)存一天通知七天通知三個(gè)月定期半年定期一年定期二年定期三年定期五年定期123現(xiàn)金管理銀企直聯(lián)網(wǎng)上銀行子產(chǎn)品4---智能資金池--活期轉(zhuǎn)定期不允許支付日間實(shí)時(shí)處理日終批量處理差額支取取整支取全部支取取整單位本金入結(jié)算賬戶，利息入指定賬戶提前支取次數(shù)提前支取順序設(shè)置起息日由近后遠(yuǎn)起息日由遠(yuǎn)后近123現(xiàn)金管理銀企直聯(lián)網(wǎng)上銀行智能資金池種類子產(chǎn)品4---智能資金池--定期轉(zhuǎn)活期子產(chǎn)品6---智能資金池--子賬戶特殊計(jì)息功能五種特殊計(jì)息規(guī)則：

2015年1月3日存入100萬元2015年12月4日支取2015年7月3日1年期2016年1月3日①半年定期1.靠同檔定期，不分段計(jì)息331天╳100萬元╳2.81%÷360=25836.39元子產(chǎn)品4---智能資金池--子賬戶特殊計(jì)息功能五種特殊計(jì)息規(guī)則：

2015年1月3日存入100萬元2015年12月4日支取2015年7月3日10月3日1年期2016年1月3日①半年定期②三個(gè)月定期④61天7天通知2.逐一靠檔分段；1.靠同檔定期，不分段計(jì)息；25836.39元180天╳100萬元╳2.81%÷360=14050元90天╳100萬元╳2.60%÷360=6500元61天╳100萬元╳1.35%÷360=2287.50元22837.50元子產(chǎn)品4---智能資金池--子賬戶特殊計(jì)息功能五種特殊計(jì)息規(guī)則：

2015年1月3日存入100萬元2015年12月4日支取2015年7月3日1年期2016年1月3日①半年定期②151天按通知存款計(jì)息3.前檔靠定期、后檔按通知；180天╳100萬元╳2.81%÷360=14050元151天╳100萬元╳1.35%÷360=5662.50元1.靠同檔定期，不分段計(jì)息；25836.39元2.逐一靠檔分段；22837.50元19712.50元子產(chǎn)品6---智能資金池--子賬戶特殊計(jì)息功能五種特殊計(jì)息規(guī)則：1.靠同檔定期，不分段計(jì)息；25836.39元

2.逐一靠檔分段；22837.50元3.前檔靠定期、后檔按通知；19712.50元

4.前檔靠定期，后檔按活期。2015年1月3日存入100萬元2015年12月4日支取2015年7月3日1年期2016年1月3日①189天按半年定期計(jì)息②151天按活期存款計(jì)息180天╳100萬元╳2.81%÷360=14050元151天╳100萬元╳0.35%÷360=1468.06元15518.06五種特殊計(jì)息規(guī)則：

1.靠同檔定期，不分段計(jì)息；25836.39元

2.逐一靠檔分段；22837.50元3.前檔靠定期、后檔按通知；19712.50元

4.前檔靠定期，后檔按活期；15518.06

5.按季定期計(jì)息。子產(chǎn)品4---智能資金池--子賬戶特殊計(jì)息功能2015年1月3日存入100萬元2015年12月4日支取2015年6月21日9月21日半年期2016年1月3日2015年3月21日五種特殊計(jì)息規(guī)則：

1.靠同檔定期，不分段計(jì)息；25836.39元

2.逐一靠檔分段；22837.50元3.前檔靠定期、后檔按通知；19712.50元

4.前檔靠定期，后檔按活期；15518.06

5.按季定期計(jì)息。21145.71子產(chǎn)品4---智能資金池--子賬戶特殊計(jì)息功能2015年1月3日存入100萬元2015年12月4日支取2015年6月21日2015年9月21日半年期2016年1月3日5871.392015年3月21日①20141122執(zhí)行利率2.81%②20150301執(zhí)行利率2.56%③20150511執(zhí)行利率2.31%④20150628執(zhí)行利率2.06%⑤20150826執(zhí)行利率1.81%一、20150103-2015030157天╳100萬元╳2.81%÷360=4449.1720150301-2015032120天╳100萬元╳2.56%÷360=1422.22二、20150321-2015051151天╳1005871.39╳2.56%÷360=3647.9620150511-2015062141天╳1005871.39╳2.31%÷360=2646.28三、20150621-201506287天╳1012165.63╳2.31%÷360=454.6320150628-2015082659天╳1012165.63╳2.06%÷360=3417.1820150826-2015092126天╳1012165.63╳1.81%÷360=1323.12四、20150921-2015120474天╳1017360.56╳1.81%÷360=3785.15

6294.245194.933785.15安全性收益性流動性靈活性便捷性兼容性1.大型網(wǎng)絡(luò)客戶

-中國電信、中國移動、中國煙草2.中小企業(yè)客戶-地方財(cái)政存款、

連鎖銷售企業(yè)、書店等3.民營或小微企業(yè)客戶

-民營企業(yè)、個(gè)體加工業(yè)、三農(nóng)企業(yè)適用客戶范圍產(chǎn)品特點(diǎn)：93子產(chǎn)品4---智能資金池--特點(diǎn)與適用范圍現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)工作流-定義現(xiàn)金管理服務(wù)工作流是指：

運(yùn)用OA辦公自動化工作原理，通過前臺影像采集、識別技術(shù)處理，將客戶申請辦理的現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)逐一傳輸至各級管理行經(jīng)辦人員審核、審批，由終節(jié)點(diǎn)業(yè)務(wù)部門處理員錄入影像數(shù)據(jù)，最后經(jīng)主管授權(quán)完成客戶現(xiàn)金管理產(chǎn)品的開通或數(shù)據(jù)維護(hù)等業(yè)務(wù)處理過程。現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)工作流--安徽省業(yè)務(wù)路徑設(shè)置現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)工作流虛擬賬簿產(chǎn)品：對公網(wǎng)點(diǎn)前臺柜員→對公網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)主管→二級分行公司部業(yè)務(wù)管理→二級分行公司部業(yè)務(wù)主管。

實(shí)體資金池、虛擬資金池、平均資金池、智能資金池、透支管理：對公網(wǎng)點(diǎn)前臺柜員-對公網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)主管--二級分行公司業(yè)務(wù)管理--二級分行公司業(yè)務(wù)主管-一級分行公司業(yè)務(wù)管理-一級分行公司業(yè)務(wù)主管?，F(xiàn)金管理工作流涉及以下現(xiàn)金管理子產(chǎn)品：虛擬賬簿、實(shí)體資金池、虛擬資金池、平均資金池、智能資金池、透支管理。實(shí)體資金池--常見問題實(shí)時(shí)歸集、收支合一模式如何查詢賬戶可用額度?銀行端：資金歸集余額查詢-400030、下級賬戶歸集余額查詢-400033實(shí)時(shí)歸集、收支合一模式子賬戶無法支出？1，沒有開通內(nèi)部透支。2，賬戶可用額度不夠。3，最高級賬戶余額不足。資金歸集突然停止，原因？1，賬戶下有虛擬賬簿，請排查虛擬賬簿余額是否存在負(fù)值。如有查明細(xì)，查原因，并填平負(fù)值。2，賬戶狀態(tài)不正常：賬戶出現(xiàn)凍結(jié)，停止歸集；賬戶出現(xiàn)部分止付，止付金額無法歸集。3，資金歸集關(guān)系被解除。

第四部分代收付業(yè)務(wù)

第一部分公司理財(cái)

第二部分非稅、交警罰沒業(yè)務(wù)

第三部分交通卡

第四部分其他業(yè)務(wù)

中間業(yè)務(wù)主要內(nèi)容2016年，我行各條線累計(jì)實(shí)現(xiàn)理財(cái)業(yè)務(wù)收入53.57億元，其中銀行端實(shí)現(xiàn)收入為37.34億元，代理16.23億元一、公司理財(cái)-2016年全國發(fā)展情況-收入2016年理財(cái)業(yè)務(wù)收入情況統(tǒng)計(jì)（億元）理財(cái)產(chǎn)品要素一、公司理財(cái)安徽省財(cái)政廳凈增9億元；合肥市財(cái)政廳土地出讓金3.55億元；安徽省聯(lián)網(wǎng)公司凈增0.7億元靈璧縣社保資金0.8億元；宿州土地出讓金0.4億元臨泉縣農(nóng)保新增1.5億元；潁上縣新農(nóng)保0.7億元；界首縣新農(nóng)保0.5億元資金到帳時(shí)限：T+0實(shí)時(shí)到帳。一、公司理財(cái)-開放式一、公司理財(cái)-開放式本金及收益返還一、公司理財(cái)-開放式收益計(jì)算對比總行調(diào)整開放式理財(cái)產(chǎn)品客戶收益率時(shí)，對于已購買理財(cái)產(chǎn)品的客戶，收益如何計(jì)算？計(jì)息基礎(chǔ)均為當(dāng)年的實(shí)際天數(shù)理財(cái)產(chǎn)品——封閉式（財(cái)智系列）安徽省財(cái)政廳凈增9億元；合肥市財(cái)政廳土地出讓金3.55億元；安徽省聯(lián)網(wǎng)公司凈增0.7億元靈璧縣社保資金0.8億元；宿州土地出讓金0.4億元臨泉縣農(nóng)保新增1.5億元；潁上縣新農(nóng)保0.7億元；界首縣新農(nóng)保0.5億元一、公司理財(cái)--封閉式近期，保本定制客戶最高不超過4.5%（最好高于三個(gè)月）；非保本定制客戶最高報(bào)價(jià)不超過5%。一、公司理財(cái)--封閉式一、公司理財(cái)---銷售收入分配分行收益銷售收入=金額×銷售手續(xù)費(fèi)率/當(dāng)年實(shí)際天數(shù)×實(shí)際存續(xù)天數(shù)一、公司理財(cái)理財(cái)客戶營銷要點(diǎn)

1、保本性：尤其是大型國有企業(yè)、上市公司等，目前只有按照定制流程，根據(jù)客戶需求量身定制保本理財(cái)產(chǎn)品。2、流動性：要求到期資金T+0到賬并能夠使用；日日升定位于短期（35天以內(nèi)）；月月升定位于中期偏短（35天至一年）；3、收益性：至少不低于同業(yè)。一、公司理財(cái)安徽省財(cái)政廳凈增9億元；合肥市財(cái)政廳土地出讓金3.55億元；安徽省聯(lián)網(wǎng)公司凈增0.7億元靈璧縣社保資金0.8億元；宿州土地出讓金0.4億元臨泉縣農(nóng)保新增1.5億元；潁上縣新農(nóng)保0.7億元；界首縣新農(nóng)保0.5億元資金到帳時(shí)限：T+0實(shí)時(shí)到帳。一、公司理財(cái)-開放式安徽省財(cái)政廳凈增9億元；合肥市財(cái)政廳土地出讓金3.55億元；安徽省聯(lián)網(wǎng)公司凈增0.7億元靈璧縣社保資金0.8億元；宿州土地出讓金0.4億元臨泉縣農(nóng)保新增1.5億元；潁上縣新農(nóng)保0.7億元；界首縣新農(nóng)保0.5億元資金到帳時(shí)限：T+0實(shí)時(shí)到帳。一、公司理財(cái)-開放式理財(cái)產(chǎn)品要素一、公司理財(cái)二、非稅、交警罰沒業(yè)務(wù)---非稅政府非稅收入收繳方式：

根據(jù)安徽省財(cái)政廳、中國人民銀行合肥中心支行《關(guān)于印發(fā)<安徽省政府非稅收入收繳管理暫行辦法>的通知》（財(cái)綜〔2005〕858號）規(guī)定，政府非稅收入收繳實(shí)行直接繳款和集中匯繳兩種方式。直接繳款是由繳款義務(wù)人在規(guī)定時(shí)間內(nèi)，持執(zhí)收單位開具的《安徽省政府非稅收入一般繳款書》，直接將款項(xiàng)繳入財(cái)政部門在代理銀行開設(shè)的政府非稅收入?yún)R繳結(jié)算賬戶。二、非稅、交警罰沒業(yè)務(wù)---非稅集中匯繳是經(jīng)同級財(cái)政部門或其所屬的政府非稅收入管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，由執(zhí)收單位按照有關(guān)規(guī)定，將所收現(xiàn)款在5日內(nèi)（法律法規(guī)另有規(guī)定的，從其規(guī)定）匯總開具《安徽省政府非稅收入一般繳款書》，集中繳入財(cái)政部門在代理銀行開設(shè)的政府非稅收入?yún)R繳結(jié)算賬戶。二、非稅、交警罰沒業(yè)務(wù)---非稅二、非稅、交警罰沒業(yè)務(wù)---非稅1.待查收入補(bǔ)錄——810423 待查收入補(bǔ)錄（交易碼：814023）：此交易實(shí)現(xiàn)通過行內(nèi)系統(tǒng)或通過他行將資金直接入賬到匯繳結(jié)算賬戶后,再通過中間業(yè)務(wù)平臺對已繳金額進(jìn)行信息補(bǔ)錄的過程。

中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)每隔一小時(shí)從公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)獲取來帳交易的流水，增加到待查交易登記薄，柜員可對未補(bǔ)錄信息的流水進(jìn)行補(bǔ)錄待查流水狀態(tài)：

未補(bǔ)錄：此狀態(tài)可補(bǔ)錄，補(bǔ)錄完后狀態(tài)為“已補(bǔ)錄”

已補(bǔ)錄：此狀態(tài)可取消，取消完后狀態(tài)為“未補(bǔ)錄”

補(bǔ)錄中：表示一筆流水對應(yīng)多個(gè)繳款書未全部補(bǔ)錄完。二、非稅、交警罰沒業(yè)務(wù)---非稅待查收入補(bǔ)錄：注意事項(xiàng)：柜員人工判斷時(shí)，可通過流水號、金額、付款人名稱、付款人帳號、附言等信息來確認(rèn)資金的來源，以避免補(bǔ)錄時(shí)選錯(cuò)流水號的風(fēng)險(xiǎn)。柜員要及時(shí)勾對待查數(shù)據(jù)流水，補(bǔ)錄完成后應(yīng)檢查待查流水是否為“已補(bǔ)錄”。現(xiàn)在很多非稅的問題就是在待查收入補(bǔ)錄環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，請務(wù)必核對清楚流水號再進(jìn)行補(bǔ)錄。二、非稅、交警罰沒業(yè)務(wù)---非稅1.資金通過行內(nèi)系統(tǒng)入帳：客戶持《一般繳款書》到銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員收到繳款書后，首先嚴(yán)格審核繳款人所持《一般繳款書》各項(xiàng)票面要素是否填寫完整無誤審核要點(diǎn)：要素是否齊備、收款人賬號、戶名及金額等重要事項(xiàng)是否涂改；一般繳款書上的日期是否為有效期內(nèi)，是否涂改；（轉(zhuǎn)賬繳款需要通過行內(nèi)電子驗(yàn)印系統(tǒng)核驗(yàn)印章），收款賬號是否為非稅局在我行開立的匯繳結(jié)算賬戶；審核無誤后，通過行內(nèi)系統(tǒng)將資金直接劃入“匯繳結(jié)算戶”。經(jīng)辦人員在《一般繳款書》一、四聯(lián)上加蓋業(yè)務(wù)印章退繳款人。二、非稅、交警罰沒業(yè)務(wù)---非稅2.資金通過他行直接入賬

網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員收到繳款書后，首先嚴(yán)格審核繳款人所持《一般繳款書》各項(xiàng)票面要素是否填寫完整無誤，審核無誤后，經(jīng)辦人員在《一般繳款書》一、四聯(lián)上加蓋業(yè)務(wù)印章退繳款人。通過中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)待查收入補(bǔ)錄交易查詢到已繳金額的流水后，進(jìn)行相關(guān)信息的補(bǔ)錄工作，補(bǔ)錄完成后應(yīng)檢查待查流水是否為“已補(bǔ)錄”。二、非稅、交警罰沒業(yè)務(wù)2.待查收入補(bǔ)錄取消——814025

該功能實(shí)現(xiàn)對錯(cuò)誤的補(bǔ)錄進(jìn)行撤銷處理。若流水狀態(tài)為“已補(bǔ)錄”或“補(bǔ)錄中”，使用此交易進(jìn)行取消，流水狀態(tài)將恢復(fù)為“未補(bǔ)錄”。核心系統(tǒng)入帳日當(dāng)天做的補(bǔ)錄（正常收入）：如后期發(fā)現(xiàn)補(bǔ)錄錯(cuò)誤處理流程為：前臺先補(bǔ)錄取消，市分行將委托單位代碼、賬號、交易流水、入帳日期、金額等信息提供給省分行公司部陳雅秀或方超，省分行重置流水后地市補(bǔ)發(fā)資金流水入賬那天的對賬----前臺重新補(bǔ)錄不是資金入賬的當(dāng)日做的補(bǔ)錄（待查收入）：如發(fā)現(xiàn)補(bǔ)錄錯(cuò)誤，前臺只需要將補(bǔ)錄取消之后重新補(bǔ)錄即可。二、非稅、交警罰沒業(yè)務(wù)3.劃解——814052

當(dāng)核心系統(tǒng)完成非稅賬戶轉(zhuǎn)賬后，在中平完成資金劃轉(zhuǎn)信息的傳輸，確保資金和信息同步。(注意：先在核心完成劃款轉(zhuǎn)賬，再做中平信息劃解），此交易為非稅匯繳結(jié)算賬戶開戶行交易。4.收入退付——814053

本交易為非賬務(wù)類交易。銀行收到退付人的退付書后，錄入退付書編號,查詢退付書的電子信息，核對無誤后，實(shí)現(xiàn)退付書的信息傳遞。注意： 必須先在中間業(yè)務(wù)平臺完成“收入退付”交易后，才允許在公司業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)完成轉(zhuǎn)賬交易二、非稅、交警罰沒業(yè)務(wù)--交警罰沒1.繳費(fèi)010101本交易為賬務(wù)性交易。用于實(shí)現(xiàn)在中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)完成繳費(fèi)交易。注意事項(xiàng)：核對繳款書信息，注意核對總金額，處罰決定書上只有處罰金額，不包含滯納金，總金額包含處罰金額和滯納金，需要按照總金額繳費(fèi)。

界面操作：

輸入繳費(fèi)金額，選擇收據(jù)打印標(biāo)志，回車選擇“打印通用憑證”。放入內(nèi)部通用憑證打印。繳費(fèi)交易結(jié)束。如網(wǎng)點(diǎn)有交通違法罰款專用收據(jù)（上報(bào)的指定網(wǎng)點(diǎn)），請做收據(jù)/發(fā)票補(bǔ)打交易，如沒有專用收據(jù)交易結(jié)束。二、非稅、交警罰沒業(yè)務(wù)

2.繳費(fèi)取消——010103

本交易為非賬務(wù)性交易。用于實(shí)現(xiàn)在中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)完成繳費(fèi)

取消。

3.收據(jù)/發(fā)票補(bǔ)打——010106

輸入用戶號，可根據(jù)客戶提交的處罰決定書或繳款的內(nèi)部通用憑證上的繳款書編號輸入。選擇打印發(fā)票，起止日期可不輸，提交。指定網(wǎng)點(diǎn)選擇“收據(jù)”

4.2015年系統(tǒng)升級后的變化

繳費(fèi)成功后可以不打印收據(jù)，只打印內(nèi)通憑證，如是指定票據(jù)打印網(wǎng)點(diǎn)，可在繳費(fèi)成功后直接打印收據(jù)。

三、

交通卡（儲值卡）外省車牌號碼也可在安徽辦理安徽交通，全省停止為貨車開辦儲值卡，但可充值。2.記賬卡3.聯(lián)名卡安徽交通卡分類銀行系統(tǒng)可代理開卡充值代理銀行：....代理營銷行：郵儲、工行、招行、建行、光大....代理行：郵儲、工行、建行、光大......類型：信用卡與交通卡合二為一（工行模式、郵儲模式））1、儲值卡三、

交通卡（儲值卡）☆三類卡片的區(qū)別概述儲值卡：與記賬卡、聯(lián)名卡比較，充值不便利，原因是芯片中必須記錄資金信息，這使得充值必須依賴于讀卡器設(shè)備，也就使得充值是否寫入芯片中依賴于前臺?？蛻粝M(fèi)時(shí)，卡片余額實(shí)時(shí)減少、對應(yīng)ETC賬戶余額異步減少。

自助終端機(jī)充值渠道即將在交易量較大的網(wǎng)點(diǎn)開放。記賬卡：與儲值卡相比，充值金額無需記錄到芯片中，芯片記錄通行記錄。支持多種方式的充值，較為便捷。聯(lián)名卡：磁條IC卡，與儲值卡、記賬卡相比，該卡由銀行制卡發(fā)卡?？ㄆ邆湫庞每üδ艿耐瑫r(shí)，信用卡賬戶與交通記賬卡實(shí)現(xiàn)了綁定，支持從信用卡賬戶扣收通行費(fèi)，還款充值極為便利。儲值卡充值業(yè)務(wù)重點(diǎn)關(guān)注

交易賬務(wù)問題當(dāng)天處理------柜面可操作、工作量小先尾箱記賬、后寫交通卡-----兩步交易結(jié)果不一致、必須當(dāng)天處理充值到交通卡中的金額銀行無法取消卡片最新金額獲取方式：讀卡器讀卡、電子標(biāo)簽讀卡（聯(lián)網(wǎng)公司客服不知道）三、

交通卡（儲值卡）----常見問題△常見問題：

1、郵政網(wǎng)點(diǎn)報(bào)參數(shù)問題各郵政網(wǎng)點(diǎn)上報(bào)省郵政公司，由省郵政公司將參數(shù)提交給省行公司部

2、網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)辦理必備設(shè)備及單證：終端機(jī)、讀卡器、發(fā)票

3、讀卡器郵政自行采購：購買型號為：長城GWI-IC20V4.24型號單指示燈的郵儲銀行定制版讀卡器。聯(lián)系長城讀卡器安徽總代理，聯(lián)系人:李佳0551-65623406三、

交通卡（儲值卡）----常見問題4、網(wǎng)點(diǎn)充值明細(xì)如何獲?。簶I(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)表：中間業(yè)務(wù)平臺業(yè)務(wù)管理員，登陸中間業(yè)務(wù)E平臺，點(diǎn)擊“報(bào)表—>電力—>代繳業(yè)務(wù)交易明細(xì)表875063”查詢。支持歷史查詢及當(dāng)天已發(fā)生的業(yè)務(wù)查詢功能。（網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)號、卡號、金額、預(yù)繳費(fèi)流水等信息，均是尾箱記賬成功的明細(xì)）5、本地表中查不到。。。。報(bào)錯(cuò)原因？（1）業(yè)務(wù)辦理終端機(jī)對應(yīng)TTYP號沒綁定。（2）網(wǎng)點(diǎn)遷址、更換終端機(jī)、變動IP地址等原因?qū)е陆K端機(jī)TTYP號變化，變化后的ttyp號系統(tǒng)沒有綁定（3）沒有使用綁定了TTYP號的終端機(jī)。三、

交通卡（儲值卡）----常見問題6、報(bào)錯(cuò)：ICC_CARDope如何排查？讀多張卡片判斷是卡片損壞還是讀卡器損壞7、報(bào)錯(cuò)“請求報(bào)文域錯(cuò)誤。。。。”

表明客戶車牌信息在高速交通卡系統(tǒng)中已經(jīng)存在對應(yīng)的交通卡，卡片可能為記賬卡、儲值卡、聯(lián)名卡?；蛏形崔k理聯(lián)名卡，但已經(jīng)申請辦理，車牌在系統(tǒng)中提前鎖定了?？陕?lián)系聯(lián)網(wǎng)公司客服電話查詢一下該卡片在系統(tǒng)中的信息，是否為客戶本人的車牌。8、客戶反映無法通過ETC通道，或人工通道不予以刷卡通行

開卡時(shí)，車牌號碼、車牌顏色、車輛類型與實(shí)際車輛信息不符。ETC通道校驗(yàn)信息不通過，不予通行；人工通道檢查不通過，不予使用；或卡片沒有金額。三、

交通卡（儲值卡）----常見問題9、充值頁面升級。發(fā)票代碼字段取消，僅保留發(fā)票號碼字段。發(fā)票號碼為何都變成20位？為避免全省發(fā)票重號，將發(fā)票代碼與發(fā)票號碼合并管理。10、

交易中途出現(xiàn)問題，聯(lián)網(wǎng)公司系統(tǒng)或客戶點(diǎn)能夠查詢到交通卡實(shí)時(shí)余額嗎？一般查詢不到11、如何及時(shí)了解交通卡實(shí)時(shí)的余額？020103讀卡，頁面ETC卡余額即為實(shí)時(shí)余額將交通卡重新插入車輛的電子標(biāo)簽中，顯示的是實(shí)時(shí)余額12、交易中途出現(xiàn)問題，進(jìn)行發(fā)票補(bǔ)打成功，充值交易就成功了么？交通卡充值成功了么？

不一定，主要依據(jù)讀卡，看卡片金額是否增加。三、

交通卡（儲值卡）----常見問題13、頁面提示打印成功，為何后續(xù)頁面還會提示：數(shù)據(jù)正在處理。。。。，數(shù)秒后，頁面才顯示“交易成功”？

打印成功后，按回車鍵繼續(xù)，將發(fā)票信息發(fā)送至聯(lián)網(wǎng)公司14、充值卡片金額增加了，但柜員忘了做補(bǔ)確認(rèn)怎么辦？

系統(tǒng)隔日省分行中平業(yè)務(wù)管理員在后臺發(fā)送補(bǔ)確認(rèn)。（解釋：系統(tǒng)每日對賬，將系統(tǒng)尾箱記賬成功，但沒有做確認(rèn)的交易，通過對賬對出來，次日，省行中平業(yè)務(wù)管理員在后臺進(jìn)行隔日補(bǔ)確認(rèn)即可，但系統(tǒng)無法區(qū)分出的網(wǎng)點(diǎn)原交易是否都寫卡成功，省分行針對尾箱記賬成功的交易隔日一般均做成功的補(bǔ)確認(rèn)。對于前臺當(dāng)時(shí)交易寫卡不成功，但尾箱記賬，當(dāng)日柜員沒有及時(shí)處理，隔日省分行處理以后，會出現(xiàn)ETC賬戶余額增加、但卡余額未增加的情況）

三、

交通卡（儲值卡）----常見問題15、隔日發(fā)現(xiàn)ETC賬戶余額增加，但交通卡余額未增加怎么辦？填寫《安徽交通卡補(bǔ)寫卡申請表》并蓋章，將申請表原件以及交通卡卡片郵寄至省分行：省分行地址：安徽省合肥市經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)繁華大道12236號中國郵政儲蓄銀行安徽省分行公司業(yè)務(wù)部，郵編：230601，郭小萍交易超過兩個(gè)月系統(tǒng)無法處理補(bǔ)寫卡）16、充值失敗，交通卡卡片金額未能充入，當(dāng)天軋帳短款，當(dāng)天發(fā)現(xiàn)怎么辦？隔日發(fā)現(xiàn)了，怎么辦？

當(dāng)天發(fā)現(xiàn)查詢尾箱記賬的預(yù)繳費(fèi)流水，做繳費(fèi)取消即可；若隔日發(fā)現(xiàn)，請?zhí)顚憽栋不战煌ㄑa(bǔ)寫卡申請表》并蓋章，將申請表原件以及交通卡卡片、充值發(fā)票復(fù)印件，郵寄至省分行，省分行將卡片金額補(bǔ)寫至交通卡中。即第15條。

三、

交通卡（儲