從理財(cái)規(guī)劃的角度談保險(xiǎn)

家庭理財(cái)規(guī)劃

從理財(cái)規(guī)劃的角度談保險(xiǎn)

用概率來(lái)簡(jiǎn)化秦皇島中支陳軍華家庭理財(cái)規(guī)劃

一、專業(yè)理財(cái)規(guī)劃的基本要求：

1建立現(xiàn)金保障系統(tǒng)

2建立現(xiàn)金儲(chǔ)備家庭理財(cái)規(guī)劃

1建立現(xiàn)金保障系統(tǒng)，當(dāng)發(fā)生失業(yè)、大病、意外、災(zāi)難等意外事件時(shí)，能基本確保安然度過(guò)，主要以保險(xiǎn)的方式完成。

2建立現(xiàn)金儲(chǔ)備，包含三個(gè)方面：（1）日常生活儲(chǔ)備（2）意外現(xiàn)金儲(chǔ)備（3）家族現(xiàn)金儲(chǔ)備家庭理財(cái)規(guī)劃

二、家庭理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容：

1增加財(cái)富

2減小損失

家庭理財(cái)規(guī)劃

1增加財(cái)富：工資收入+投資收益

2減小損失：造成家庭財(cái)務(wù)損失的主要原因------風(fēng)險(xiǎn)

3風(fēng)險(xiǎn)管理要優(yōu)先于收益：理財(cái)規(guī)劃首先考慮的因素應(yīng)該是風(fēng)險(xiǎn)，而非收益家庭理財(cái)規(guī)劃

小貼士：人類的生命價(jià)值將會(huì)因以下四種方式導(dǎo)致?lián)p失：

1過(guò)早死亡

2能力喪失

3失業(yè)

4退休家庭理財(cái)規(guī)劃三、風(fēng)險(xiǎn)的管理方法與手段：

1風(fēng)險(xiǎn)控制

2風(fēng)險(xiǎn)回避

3風(fēng)險(xiǎn)分散

4風(fēng)險(xiǎn)保留

5風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移家庭理財(cái)規(guī)劃

其中最重要的風(fēng)險(xiǎn)管控技術(shù)就是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，而保險(xiǎn)是實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的主要技術(shù)家庭理財(cái)規(guī)劃四、為具體家庭做保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)應(yīng)注意的原則：

1先為家庭主要收入提供者購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)

2家庭成員同時(shí)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)額度和收入水平成正比

3保費(fèi)負(fù)擔(dān)占家庭可支配收入的10%-20%比較合適

4充分考慮客戶已擁有的社保和其他商業(yè)保險(xiǎn)家庭理財(cái)規(guī)劃為家庭主要收入提供者購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的原因：

1、家庭主要收入提供者過(guò)早死亡或者失能，將會(huì)使子女和配偶及父母失去生活的依靠，并背上沉重的醫(yī)療、債務(wù)和心理負(fù)擔(dān)

2、父母是子女最大的依靠與保障

3、贍養(yǎng)年邁雙親的需要家庭理財(cái)規(guī)劃五、制定保險(xiǎn)計(jì)劃的順序：

1家庭主要收入提供者的生命財(cái)產(chǎn)的保障

2家庭所有成員的健康保障

3未成年子女的教育保障

4夫妻雙方的退休養(yǎng)老保障

5雙方需要贍養(yǎng)雙親的保障

6基本的生活保障

7財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃

8儲(chǔ)蓄分紅與投資計(jì)劃及其他需求家庭理財(cái)規(guī)劃六、為一般收入家庭做壽險(xiǎn)計(jì)劃安排時(shí)，需要建立明確而具體的財(cái)務(wù)目標(biāo)：

1死亡后準(zhǔn)備付清的債務(wù)

2處理死亡的各種費(fèi)用

3建立一筆足夠的資金，以備家庭急需時(shí)可以使用

4建立子女教育資金，以幫助其順利成長(zhǎng)

5建立配偶和子女的基本生活資金

6建立配偶的退休養(yǎng)老資金

7建立父母的贍養(yǎng)資金家庭理財(cái)規(guī)劃七、壽險(xiǎn)規(guī)劃的作用：

通過(guò)降低現(xiàn)有的消費(fèi)水平，

來(lái)保障未來(lái)家庭成員的消費(fèi)水平家庭理財(cái)規(guī)劃八、用概率使保險(xiǎn)簡(jiǎn)單化：（一）50%的概率

1人類的存在狀態(tài)

（1）活著50%（2）死亡50%2活著的狀態(tài)（1）健康50%（2）失能50%3健康時(shí)的狀態(tài)（1）幸福50%（2）不幸50%

保險(xiǎn)的目的就是讓你健康并且幸福的活著！親：你生活幸福嗎？家庭理財(cái)規(guī)劃用概率使保險(xiǎn)簡(jiǎn)單化：人們之所以感覺(jué)生活幸福，是因?yàn)樗氖杖肽軌驖M足他的支出：

1收入>支出生活幸福

2收入=支出維持生活

3收入<支出生活悲慘家庭理財(cái)規(guī)劃八、用概率使保險(xiǎn)簡(jiǎn)單化：（二）20%的概率

人類的存在狀態(tài)：

死亡20%、失能20%、失業(yè)20%、退休20%、幸福20%

人生擁有幸福生活的概率只有20%，卻有60%的可能發(fā)生死亡、失能、失業(yè)等狀態(tài)，如何安排過(guò)早離世、失能狀態(tài)、失業(yè)之后的生活？保險(xiǎn)的目的就是今天為明天做好準(zhǔn)備！親：你準(zhǔn)備好了嗎？家庭理財(cái)規(guī)劃八、用概率使保險(xiǎn)簡(jiǎn)單化：（二）25%的概率

人生階段：

0—20歲學(xué)習(xí)25%20—40創(chuàng)業(yè)25%40—60積累財(cái)富25%60—以后頤養(yǎng)天年25%

收入最高的階段只占人生階段的25%，卻要承擔(dān)50%的人生消費(fèi)保險(xiǎn)的目的就是為了幫助你更好的積累財(cái)富，來(lái)應(yīng)對(duì)未來(lái)的人生消費(fèi)！親：你的未來(lái)在哪里？家庭理財(cái)規(guī)劃九、責(zé)任：責(zé)任：贍養(yǎng)父母身體健康==》贍養(yǎng)父母V過(guò)早死亡==》贍養(yǎng)父母X

撫養(yǎng)子女撫養(yǎng)子女V失能狀態(tài)撫養(yǎng)子女X

配偶消費(fèi)配偶消費(fèi)V失業(yè)配偶消費(fèi)X

自我需求自我需求V自我需求X

一個(gè)人的能力如何并不重要，重要的是他的存在狀態(tài)！