汽車保險(xiǎn)與理賠PPT全套完整教學(xué)課件

保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)項(xiàng)目一1項(xiàng)目1保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)2項(xiàng)目2保險(xiǎn)合同與保險(xiǎn)的基本原則3項(xiàng)目3機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)法律法規(guī)4項(xiàng)目4機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)產(chǎn)品5項(xiàng)目5汽車保險(xiǎn)投保和承保實(shí)務(wù)6項(xiàng)目6汽車保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)7項(xiàng)目7汽車4S店保險(xiǎn)實(shí)務(wù)8項(xiàng)目8汽車保險(xiǎn)事故現(xiàn)場(chǎng)鑒定與保險(xiǎn)欺詐任務(wù)一風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理任務(wù)二保險(xiǎn)概述任務(wù)三保險(xiǎn)市場(chǎng)目錄一、

風(fēng)險(xiǎn)概述風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的基礎(chǔ)，而保險(xiǎn)是人類社會(huì)處理風(fēng)險(xiǎn)的有效手段?！疤煊胁粶y(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍?！笔侨藗儗?duì)風(fēng)險(xiǎn)極為形象的描述。風(fēng)險(xiǎn)是指人們?cè)谏a(chǎn)、生活或?qū)δ骋皇马?xiàng)做出決策的過(guò)程中，未來(lái)結(jié)果的不確定性。保險(xiǎn)理論中的風(fēng)險(xiǎn)，通常是指損失發(fā)生的不確定性，包括三層含義：風(fēng)險(xiǎn)是肯定會(huì)發(fā)生的客觀存在；風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，必然會(huì)造成物質(zhì)損失或人身傷害，包括財(cái)產(chǎn)損失、收入損失、責(zé)任損失和額外損失，而不可能是獲利風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)是一種隨機(jī)事件，有可能發(fā)生也有可能不發(fā)生，其發(fā)生的時(shí)間、傷害與損失的大小具有不確定性。任務(wù)一風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生是偶然的，不可預(yù)知的，但通過(guò)對(duì)大量風(fēng)險(xiǎn)事件的觀察會(huì)發(fā)現(xiàn)，風(fēng)險(xiǎn)往往呈現(xiàn)出明顯的規(guī)律性。4.可測(cè)性人類社會(huì)自身進(jìn)步和發(fā)展的同時(shí)，也創(chuàng)造和發(fā)展了風(fēng)險(xiǎn)。尤其是當(dāng)代高新科學(xué)技術(shù)的發(fā)展應(yīng)用，使風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展性更為突出。5.發(fā)展性風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)社會(huì)范疇，社會(huì)由人構(gòu)成。6.普遍性盡管風(fēng)險(xiǎn)總體表現(xiàn)是客觀存在的、必然會(huì)發(fā)生的，但對(duì)風(fēng)險(xiǎn)個(gè)體來(lái)說(shuō)是一種隨機(jī)現(xiàn)象，在其發(fā)生之前，人們無(wú)法準(zhǔn)確地預(yù)測(cè)其發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)及損失程度。3.不確定性2.損失性風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，不以人的意志為轉(zhuǎn)移，獨(dú)立于人的意識(shí)之外。1.客觀性風(fēng)險(xiǎn)的特征風(fēng)險(xiǎn)與人們的利益密切相關(guān)，其發(fā)生后果是損失，具體表現(xiàn)為人們經(jīng)濟(jì)利益的減少。7.社會(huì)性人類歷史就是與各種風(fēng)險(xiǎn)相伴的歷史。一、

風(fēng)險(xiǎn)概述（一）風(fēng)險(xiǎn)的特征任務(wù)一風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理123風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)因素是指引起和促使風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生及風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)致使損失增加、擴(kuò)大的條件，通常有實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素、道德風(fēng)險(xiǎn)因素和心理風(fēng)險(xiǎn)因素三種類型。風(fēng)險(xiǎn)事故風(fēng)險(xiǎn)事故又稱為風(fēng)險(xiǎn)事件，是造成生命財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是引起損失的直接或間接原因，是使風(fēng)險(xiǎn)造成損失的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)性的媒介，如火災(zāi)、車禍、疾病等。風(fēng)險(xiǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)損失是風(fēng)險(xiǎn)事故引起的損失，是非故意的、非預(yù)期的和非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少，風(fēng)險(xiǎn)損失可分為直接損失和間接損失兩種。一、

風(fēng)險(xiǎn)概述（二）風(fēng)險(xiǎn)的要素任務(wù)一風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理123按性質(zhì)分類可以將風(fēng)險(xiǎn)分為純粹風(fēng)險(xiǎn)與投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)兩種。按對(duì)象分類可將風(fēng)險(xiǎn)分為財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。按產(chǎn)生的原因分類可將風(fēng)險(xiǎn)分為自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。一、

風(fēng)險(xiǎn)概述（三）風(fēng)險(xiǎn)的分類

任務(wù)一風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理二、

風(fēng)險(xiǎn)管理任務(wù)一風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)管理概述風(fēng)險(xiǎn)管理的概述/含義/意義風(fēng)險(xiǎn)管理是一門(mén)新興的管理學(xué)科，主要研究風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生規(guī)律以及風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)。面對(duì)種類繁多、時(shí)刻威脅人們自身和財(cái)產(chǎn)安全的風(fēng)險(xiǎn)，人們?cè)陂L(zhǎng)期的生活實(shí)踐中，不斷分析、總結(jié)，進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)處理等一系列工作，獲得了較大的安全保障，這就是風(fēng)險(xiǎn)的管理。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理的含義風(fēng)險(xiǎn)管理是指經(jīng)濟(jì)單位通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)、衡量以及分析，選擇最有效的方式，主動(dòng)、有目的、有計(jì)劃地處理風(fēng)險(xiǎn)，以期用最小的成本，爭(zhēng)取獲得最大安全保障的方法。風(fēng)險(xiǎn)管理又稱為危機(jī)管理，可以簡(jiǎn)單理解為如何在一個(gè)肯定有風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境里把風(fēng)險(xiǎn)降至最低的管理過(guò)程。（三）風(fēng)險(xiǎn)管理的意義風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)企業(yè)的意義：（1）風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)槠髽I(yè)提供安全的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)環(huán)境；（2）風(fēng)險(xiǎn)管理能夠促進(jìn)企業(yè)決策的科學(xué)化、合理化，減少?zèng)Q策失誤的風(fēng)險(xiǎn)；（3）風(fēng)險(xiǎn)管理能夠促進(jìn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益的提高。風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)社會(huì)的意義：（1）風(fēng)險(xiǎn)管理有利于資源的有效配置；（2）風(fēng)險(xiǎn)管理有利于社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展；（3）風(fēng)險(xiǎn)管理為社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展創(chuàng)造了安全的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境。二、風(fēng)險(xiǎn)管理（四）風(fēng)險(xiǎn)管理的方法風(fēng)險(xiǎn)管理的方法分為控制型和財(cái)務(wù)型兩類?？刂菩偷娘L(fēng)險(xiǎn)管理方法的目的是降低損失頻率和減小損失幅度，重點(diǎn)在于改變引起意外事故和擴(kuò)大損失的各種條件。財(cái)務(wù)型的風(fēng)險(xiǎn)管理方法的目的是以提供基金的方式，對(duì)無(wú)法控制的風(fēng)險(xiǎn)做財(cái)務(wù)上的安排。任務(wù)一風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理1.控制型的風(fēng)險(xiǎn)管理方法控制型的風(fēng)險(xiǎn)管理方法是指采取各種措施避免、防止、排除風(fēng)險(xiǎn)因素或降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生頻率及控制風(fēng)險(xiǎn)損失擴(kuò)大的一種風(fēng)險(xiǎn)管理方法。其中心目的在于改善損失的不利條件、降低損失頻率和縮小損失幅度，重點(diǎn)在于改變引起風(fēng)險(xiǎn)事故和擴(kuò)大損失的各種條件。常見(jiàn)的控制型方法有風(fēng)險(xiǎn)避免、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、風(fēng)險(xiǎn)抑制、風(fēng)險(xiǎn)集合和風(fēng)險(xiǎn)分散等。2.財(cái)務(wù)型的風(fēng)險(xiǎn)管理方法財(cái)務(wù)型的風(fēng)險(xiǎn)管理方法是指事先采用財(cái)務(wù)技術(shù)來(lái)處理風(fēng)險(xiǎn)，目的在于建立財(cái)務(wù)基金來(lái)吸納風(fēng)險(xiǎn)損失的成本。鑒于人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)受到諸多因素的制約，因此對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)和估計(jì)都不可能達(dá)到絕對(duì)準(zhǔn)確的地步，并且各種控制方法都有一定的缺陷。因此，有必要采取財(cái)務(wù)型的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，事先在財(cái)務(wù)上預(yù)留各種風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，以便消除風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)所造成的實(shí)際經(jīng)濟(jì)困難和精神憂慮，為企業(yè)恢復(fù)生產(chǎn)、個(gè)人維持正常生活提供資金上的支持。常見(jiàn)的財(cái)務(wù)型的風(fēng)險(xiǎn)管理方法有風(fēng)險(xiǎn)自留和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁。二、

風(fēng)險(xiǎn)管理（五）風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是風(fēng)險(xiǎn)管理的第一步，它是指經(jīng)濟(jì)單位也就是組織、家庭、企業(yè)、政府單位或個(gè)人對(duì)面臨的和潛在的風(fēng)險(xiǎn)加以判斷、歸類和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)進(jìn)行鑒定的過(guò)程。2.風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，通過(guò)對(duì)所收集的大量資料進(jìn)行分析，利用概率統(tǒng)計(jì)理論，估計(jì)和預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和損失幅度。3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)5.評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)管理效果是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)科學(xué)性、適用性和收益性情況的分析、檢查、修正和評(píng)估。4.選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，就是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)結(jié)果，為了實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)，風(fēng)險(xiǎn)管理人運(yùn)用科學(xué)的方法，對(duì)其掌握的統(tǒng)計(jì)資料、風(fēng)險(xiǎn)信息及風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)進(jìn)行系統(tǒng)分析和研究，進(jìn)而確定各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的頻率和損失幅度，選擇適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)處理方法。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)是指在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率、損失程度，結(jié)合其他因素全面進(jìn)行考慮，評(píng)估發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的可能性及其危害程度，并與公認(rèn)的安全指標(biāo)相比較，以衡量風(fēng)險(xiǎn)的程度，并決定是否需要采取相應(yīng)的措施。任務(wù)一風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理的基本目標(biāo)是以最小的風(fēng)險(xiǎn)管理成本獲得最大安全保障效益，從而實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)單位價(jià)值的最大化。風(fēng)險(xiǎn)管理的具體目標(biāo)可分為損失前目標(biāo)和損失后目標(biāo)。1.損失前目標(biāo)損失前目標(biāo)是指通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理消除和降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，為人們提供較安全的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)環(huán)境和生活環(huán)境。2.損失后目標(biāo)損失后目標(biāo)是指通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理在損失出現(xiàn)后及時(shí)采取措施，組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，幫助人們迅速恢復(fù)生產(chǎn)和生活秩序，實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)。二、

風(fēng)險(xiǎn)管理（六）風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)任務(wù)一風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理

（1）風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在是保險(xiǎn)產(chǎn)生和存在的自然前提。風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生直接影響社會(huì)的生產(chǎn)進(jìn)行和家庭的正常生活，從而產(chǎn)生了人們對(duì)損失進(jìn)行轉(zhuǎn)嫁和補(bǔ)償?shù)男枨?。而保險(xiǎn)是一種被社會(huì)普遍接受的風(fēng)險(xiǎn)管理和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償方式。（2）風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展是保險(xiǎn)發(fā)展的客觀依據(jù)。社會(huì)進(jìn)步、生產(chǎn)發(fā)展與科學(xué)進(jìn)步及運(yùn)用，幫人類社會(huì)克服原有風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也帶來(lái)了新的風(fēng)險(xiǎn)。新風(fēng)險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)也提出了新的要求，從而促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)不斷根據(jù)形勢(shì)的變化設(shè)計(jì)新的險(xiǎn)種、開(kāi)發(fā)新的業(yè)務(wù)，最終使保險(xiǎn)獲得持續(xù)發(fā)展。（3）保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)處理的傳統(tǒng)有效的措施。保險(xiǎn)作為轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的方法，是風(fēng)險(xiǎn)管理中傳統(tǒng)有效的風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)嫁手段。（4）保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)效益要受到風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的制約。保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)屬于商業(yè)交易行為，其經(jīng)營(yíng)效益的好壞同時(shí)受到多種風(fēng)險(xiǎn)因素的制約，同樣需要風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)來(lái)控制保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)。三、

風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)（一）風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系任務(wù)一風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的傳統(tǒng)有效措施，保險(xiǎn)是對(duì)特定風(fēng)險(xiǎn)的管理，保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)效益要受到風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的制約。風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)關(guān)系密切，主要表現(xiàn)為以下幾點(diǎn)。（1）風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的共同基礎(chǔ)。（2）風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的數(shù)理基礎(chǔ)相同。（3）風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)兩者相輔相成，相得益彰。盡管風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)有密切的聯(lián)系，但二者還是有一些區(qū)別的。最主要的區(qū)別在于，從所管理的風(fēng)險(xiǎn)范圍來(lái)看，風(fēng)險(xiǎn)管理面對(duì)的是包括投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的所有風(fēng)險(xiǎn)，而保險(xiǎn)則主要是對(duì)付純粹風(fēng)險(xiǎn)中的可保風(fēng)險(xiǎn)。因此，無(wú)論從性質(zhì)還是形態(tài)上看，風(fēng)險(xiǎn)管理都遠(yuǎn)比保險(xiǎn)復(fù)雜、廣泛。三、

風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)（二）風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系任務(wù)一風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理任務(wù)一風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理任務(wù)二保險(xiǎn)概述任務(wù)三保險(xiǎn)市場(chǎng)目錄一般說(shuō)來(lái)，保險(xiǎn)(Insurance)有廣義和狹義之分。廣義的保險(xiǎn)是指通過(guò)建立專門(mén)用途的后備基金或保障基金，用于補(bǔ)償因自然災(zāi)害和意外造成的損失，是為社會(huì)安定發(fā)展而建立物質(zhì)儲(chǔ)備的一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。通過(guò)對(duì)狹義商業(yè)保險(xiǎn)的分析，可以得到如下結(jié)論。（1）從經(jīng)濟(jì)的角度來(lái)解釋，保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度，是分?jǐn)傄馔鉃?zāi)害事故的一種財(cái)務(wù)方法。保險(xiǎn)將面臨同樣危險(xiǎn)威脅的人或單位組織起來(lái)，根據(jù)保險(xiǎn)費(fèi)率向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)，建立保險(xiǎn)基金，以補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)損失或在發(fā)生人身傷亡事故時(shí)給付保險(xiǎn)金，因此保險(xiǎn)可以對(duì)現(xiàn)實(shí)生活中面臨的危險(xiǎn)給予經(jīng)濟(jì)保障。（2）從法律的角度來(lái)解釋，保險(xiǎn)是通過(guò)合同的形式，運(yùn)用商業(yè)化的經(jīng)營(yíng)原則，由保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)者向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)，建立保險(xiǎn)基金，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故或保險(xiǎn)條件實(shí)現(xiàn)時(shí)，保險(xiǎn)人對(duì)財(cái)產(chǎn)的損失進(jìn)行補(bǔ)償、對(duì)人身傷亡或年老喪失勞動(dòng)能力時(shí)給付的一種經(jīng)濟(jì)保障制度。一、保險(xiǎn)基本簡(jiǎn)介（一）廣義的保險(xiǎn)與狹義的保險(xiǎn)任務(wù)二保險(xiǎn)概述《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》(2015年4月24日第十二屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第十四次會(huì)議全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)修正，以下簡(jiǎn)稱《保險(xiǎn)法》)第二條規(guī)定：“本法所稱保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。”現(xiàn)代保險(xiǎn)學(xué)認(rèn)為，保險(xiǎn)按定義應(yīng)該包括四個(gè)方面：一是商業(yè)保險(xiǎn)行為，二是合同行為，三是權(quán)利義務(wù)行為，四是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或保險(xiǎn)金給付以合同約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生為條件。一、

保險(xiǎn)基本簡(jiǎn)介（二）保險(xiǎn)的定義任務(wù)二保險(xiǎn)概述保險(xiǎn)的構(gòu)成要素主要包括三方面：前提要素、基礎(chǔ)要素和功能要素。在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中如何體現(xiàn)三大基本要素，要從以下五個(gè)方面加以體現(xiàn)。一、

保險(xiǎn)基本簡(jiǎn)介（三）保險(xiǎn)的構(gòu)成要素任務(wù)二保險(xiǎn)概述3.保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定作為保險(xiǎn)人承擔(dān)投保人風(fēng)險(xiǎn)的代價(jià)，投保人必須向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)。4.保險(xiǎn)基金的建立保險(xiǎn)基金是指保險(xiǎn)人為保證其能夠如約履行保險(xiǎn)賠償與給付義務(wù)，根據(jù)政府有關(guān)法律規(guī)定或業(yè)務(wù)特定需要，從保費(fèi)收入或盈余中提取的與其所承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任相對(duì)應(yīng)的一定量的基金。1.可保風(fēng)險(xiǎn)的存在

可保風(fēng)險(xiǎn)是指符合保險(xiǎn)人承保條件的特定風(fēng)險(xiǎn)，一般來(lái)講可保風(fēng)險(xiǎn)需具備以下六個(gè)條件：（1）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)是純粹風(fēng)險(xiǎn)；（2）風(fēng)險(xiǎn)必須是意外發(fā)生的；（3）必須要有大量同類保險(xiǎn)標(biāo)的同時(shí)遭受重大損失的可能性；（4）風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生具有分散性；（5）風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生具有偶然性；（6）風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生具有可預(yù)測(cè)性。2.大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)過(guò)程，既是風(fēng)險(xiǎn)的集合過(guò)程，又是風(fēng)險(xiǎn)的分散過(guò)程。風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散應(yīng)滿足的前提條件是：風(fēng)險(xiǎn)的大量性和風(fēng)險(xiǎn)的同質(zhì)性。5.保險(xiǎn)合同的訂立保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)關(guān)系，是投保人與保險(xiǎn)人之間的經(jīng)濟(jì)關(guān)系。一、

保險(xiǎn)基本簡(jiǎn)介（四）保險(xiǎn)的特征任務(wù)二保險(xiǎn)概述1.經(jīng)濟(jì)性2.互助性3.法律性4.科學(xué)性保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)性體現(xiàn)為保險(xiǎn)產(chǎn)品的商品屬性。保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)保障活動(dòng)。這種經(jīng)濟(jì)保障活動(dòng)是整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的一個(gè)組成部分，其保障的對(duì)象為財(cái)產(chǎn)和人身。此外，保險(xiǎn)體現(xiàn)了一種特殊的經(jīng)濟(jì)關(guān)系，即商品等價(jià)交換關(guān)系。保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)具有商品屬性。保險(xiǎn)的互助性體現(xiàn)在“一人為眾，眾人為一”的思想。保險(xiǎn)就是通過(guò)保險(xiǎn)人向眾多投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)，建立保險(xiǎn)基金，來(lái)應(yīng)對(duì)少數(shù)被保險(xiǎn)人面臨的風(fēng)險(xiǎn)損失。保險(xiǎn)在一定條件下，分擔(dān)了個(gè)別單位和個(gè)人所不能承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，從而形成了一種經(jīng)濟(jì)互助關(guān)系?；ブ允潜ｋU(xiǎn)的基本特性，沒(méi)有互助性的保險(xiǎn)就失去了意義。保險(xiǎn)的法律性體現(xiàn)在保險(xiǎn)合同的制約性。保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)保障活動(dòng)是根據(jù)合同來(lái)進(jìn)行的。所以，從法律角度看，保險(xiǎn)又是一種法律行為，受法律保護(hù)。保險(xiǎn)的科學(xué)性表現(xiàn)為保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定和保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的提存。保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定和保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的提存等都是以科學(xué)的數(shù)理計(jì)算為依據(jù)的。一、

保險(xiǎn)基本簡(jiǎn)介（五）保險(xiǎn)的分類任務(wù)二保險(xiǎn)概述保險(xiǎn)的分類按照保險(xiǎn)的實(shí)施方式不同，可將保險(xiǎn)分為自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)。1.按保險(xiǎn)的實(shí)施方式分類按照保險(xiǎn)的性質(zhì)不同，可將保險(xiǎn)分為商業(yè)保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)和政策保險(xiǎn)。2.按保險(xiǎn)的性質(zhì)分類按照不同的保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)四類。3.按照保險(xiǎn)標(biāo)的不同分類

4.按風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的方式分類按照風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的方式不同，可將保險(xiǎn)分為原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、共同保險(xiǎn)和重復(fù)保險(xiǎn)。5.按保險(xiǎn)金額的確定方式分類按照保險(xiǎn)金額在投保時(shí)是否是預(yù)先確定為標(biāo)準(zhǔn)，可以將保險(xiǎn)分為定值保險(xiǎn)和不定值保險(xiǎn)。二、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)概述任務(wù)二保險(xiǎn)概述機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種，又稱為汽車保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱“車險(xiǎn)”，是指以機(jī)動(dòng)車輛本身及其第三者責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種運(yùn)輸工具保險(xiǎn)。其保障范圍包括機(jī)動(dòng)車輛本身因自然災(zāi)害或意外事故導(dǎo)致的損失，以及機(jī)動(dòng)車輛所有人或其允許的合格駕駛員因使用機(jī)動(dòng)車輛發(fā)生意外事故造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失所負(fù)的賠償責(zé)任。二、

機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)概述（一）機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的作用任務(wù)二保險(xiǎn)概述2.利于事故受害者1.利于機(jī)動(dòng)車輛需求者4.利于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的發(fā)展3.利于機(jī)動(dòng)車輛安全性能的提高從目前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況來(lái)看，汽車工業(yè)已成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)健康、穩(wěn)定發(fā)展的重要?jiǎng)恿χ?。在機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，經(jīng)營(yíng)管理與機(jī)動(dòng)車維修行業(yè)及其價(jià)格水平密切相關(guān)。其根本原因在于機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)成本中，事故車輛的維修費(fèi)用是極其重要的組成部分，同時(shí)，車輛的維修質(zhì)量在一定程度上也體現(xiàn)了機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的產(chǎn)品質(zhì)量。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人們生活水平的不斷提高，機(jī)動(dòng)車作為重要的生產(chǎn)運(yùn)輸和代步工具，已成為社會(huì)經(jīng)濟(jì)及人們生活中不可或缺的一部分，其作用也越來(lái)越重要。目前，大多數(shù)發(fā)達(dá)國(guó)家的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在整個(gè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中占有十分重要的地位。例如，美國(guó)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的保費(fèi)收入占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)的45%左右，占全部保費(fèi)的20%左右；日本機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的保費(fèi)收入占整個(gè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)總保費(fèi)的58%以上。二、

機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)概述（二）機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的特點(diǎn)任務(wù)二保險(xiǎn)概述機(jī)動(dòng)車輛作為運(yùn)輸工具，大多時(shí)間都處于移動(dòng)狀態(tài)，總是載著人或貨物不斷從一個(gè)地方開(kāi)往另一個(gè)地方，極易發(fā)生意外事故，造成人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失。1.保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)率較高保險(xiǎn)標(biāo)的種類繁多且差異大。機(jī)動(dòng)車輛作為保險(xiǎn)標(biāo)的，種類非常多，按用途可分為客車、貨車、特種車、摩托車和農(nóng)用車等。2.業(yè)務(wù)量大，投保率高所謂的不定值保險(xiǎn)即機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)單中的雙方當(dāng)事人不約定保險(xiǎn)價(jià)值，只約定保險(xiǎn)金額作為保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的最高限額。3.機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)屬于不定值保險(xiǎn)在機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)中，針對(duì)機(jī)動(dòng)車的所有者和使用者可能不同的特點(diǎn)，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款一般規(guī)定：在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過(guò)程中發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，保險(xiǎn)人同樣具有保險(xiǎn)賠償責(zé)任。4.擴(kuò)大保險(xiǎn)利益為了促使被保險(xiǎn)人注意維護(hù)以及養(yǎng)護(hù)車輛，使機(jī)動(dòng)車保持安全行駛的技術(shù)狀態(tài)，并且督促機(jī)動(dòng)車駕駛員注意行車安全，商業(yè)保險(xiǎn)合同中一般規(guī)定：駕駛員在交通事故中所負(fù)責(zé)任，在相應(yīng)保險(xiǎn)條款符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)實(shí)行絕對(duì)免賠率；保險(xiǎn)車輛在保險(xiǎn)期間內(nèi)無(wú)賠款，續(xù)保時(shí)可以按照保險(xiǎn)費(fèi)的一定比例享受無(wú)賠款優(yōu)待。5.被保險(xiǎn)人自負(fù)責(zé)任與無(wú)賠償優(yōu)待機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的特點(diǎn)二、

機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)概述（三）機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)發(fā)展簡(jiǎn)史1886年1月29日，德國(guó)人卡爾·本茨成功研制了單缸汽油發(fā)動(dòng)機(jī)，發(fā)明了世界上第一輛不用馬拉的三輪汽車(現(xiàn)保存在慕尼黑的汽車博物館)，如圖所示。奔馳汽車公司獲得汽車制造專利權(quán)，正是這一天，被確認(rèn)為汽車的生日，汽車問(wèn)世了。任務(wù)二保險(xiǎn)概述機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的發(fā)源地——英國(guó)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的發(fā)展成熟地——美國(guó)投保人承擔(dān)部分損失——德國(guó)社會(huì)管理功能突出——法國(guó)二、

機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)概述（四）我國(guó)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)發(fā)展進(jìn)程自1980年之后，我國(guó)的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)業(yè)步入了快速發(fā)展的軌道，在多個(gè)方面取得了喜人的成績(jī)，主要體現(xiàn)在以下幾點(diǎn)。（1）車險(xiǎn)條款日益完善。（2）長(zhǎng)期以來(lái)，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)一直在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)占有舉足輕重的地位。（3）我國(guó)人民生活水平的提高為機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。（4）機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)增多。（5）各保險(xiǎn)公司展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)。（6）建立和完善了服務(wù)體系或者服務(wù)機(jī)制。（7）2004年5月1日實(shí)施《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》。（8）《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》規(guī)定自2006年7月1日起正式施行。任務(wù)二保險(xiǎn)概述二、

機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)概述（四）我國(guó)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)發(fā)展進(jìn)程任務(wù)二保險(xiǎn)概述任務(wù)一風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理任務(wù)二保險(xiǎn)概述任務(wù)三保險(xiǎn)市場(chǎng)目錄一、保險(xiǎn)市場(chǎng)概述（一）保險(xiǎn)市場(chǎng)的含義保險(xiǎn)市場(chǎng)是保險(xiǎn)供求雙方交易關(guān)系的總和，或者說(shuō)是保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和。（二）保險(xiǎn)市場(chǎng)的構(gòu)成要素保險(xiǎn)市場(chǎng)的構(gòu)成要素，首先要有為保險(xiǎn)交易活動(dòng)提供各類保險(xiǎn)商品的賣方或供給方，即保險(xiǎn)市場(chǎng)的主體；其次要有實(shí)現(xiàn)交易活動(dòng)的各類保險(xiǎn)商品的買方或需求方，即保險(xiǎn)市場(chǎng)的主體；再次要有具體的交易對(duì)象——各類保險(xiǎn)商品，即保險(xiǎn)市場(chǎng)的客體。1.保險(xiǎn)市場(chǎng)的主體保險(xiǎn)市場(chǎng)的主體是指保險(xiǎn)市場(chǎng)交易活動(dòng)的參與者，包括保險(xiǎn)商品的供給方和需求方以及充當(dāng)供需雙方媒介的中介方。2.保險(xiǎn)市場(chǎng)的客體保險(xiǎn)市場(chǎng)的客體是指保險(xiǎn)市場(chǎng)上供求雙方具體交易的對(duì)象，這個(gè)交易對(duì)象就是各種保險(xiǎn)商品。保險(xiǎn)商品的形式是保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同實(shí)際是保險(xiǎn)商品的載體，其內(nèi)容是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)提供經(jīng)濟(jì)保障的承諾。保險(xiǎn)費(fèi)率是保險(xiǎn)商品的市場(chǎng)交易價(jià)格，它是被保險(xiǎn)人為取得保險(xiǎn)保障而由投保人向保險(xiǎn)人支付的費(fèi)用。任務(wù)三保險(xiǎn)市場(chǎng)一、保險(xiǎn)市場(chǎng)概述（三）機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)市場(chǎng)的地位機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)在保險(xiǎn)市場(chǎng)特別是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)中的重要地位，主要體現(xiàn)在以下四個(gè)方面。任務(wù)三保險(xiǎn)市場(chǎng)（2）（3）（4）（1）機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)，尤其是第三者責(zé)任保險(xiǎn)在穩(wěn)定社會(huì)關(guān)系和維護(hù)社會(huì)公共秩序方面的特殊作用，使其不僅是合同雙方的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，而且逐步成為社會(huì)法制體系的一個(gè)重要組成部分。與其他保險(xiǎn)不同，由于機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的出險(xiǎn)率較高，保險(xiǎn)人的理賠技術(shù)和服務(wù)將成為一個(gè)十分突出的問(wèn)題，它將直接影響保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)取決于被保險(xiǎn)人的廣泛性，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)不再是以企業(yè)和單位為主要對(duì)象的業(yè)務(wù)，而是以私人為主要對(duì)象的業(yè)務(wù)，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)正在成為與人們生活息息相關(guān)的一個(gè)險(xiǎn)種。就保險(xiǎn)市場(chǎng)尤其是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)而言，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)所占的比例已經(jīng)對(duì)整個(gè)市場(chǎng)起到了“舉足輕重”的作用，無(wú)論是從保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理的角度，還是從監(jiān)管部門(mén)對(duì)于市場(chǎng)的監(jiān)督與管理的角度，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)都具有突出的地位。一、

保險(xiǎn)市場(chǎng)概述任務(wù)三保險(xiǎn)市場(chǎng)（四）保險(xiǎn)市場(chǎng)需求保險(xiǎn)市場(chǎng)需求就是指消費(fèi)者在一定時(shí)期內(nèi)，在一定的費(fèi)率水平上，愿意購(gòu)買且有能力購(gòu)買的保險(xiǎn)商品的數(shù)量。它是消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)保障的需求量，可以用投保人投保的保險(xiǎn)金額總量來(lái)計(jì)量。（六）保險(xiǎn)市場(chǎng)機(jī)制所謂保險(xiǎn)市場(chǎng)機(jī)制是指將市場(chǎng)機(jī)制引入保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中所形成的保險(xiǎn)市場(chǎng)價(jià)值規(guī)律、供求規(guī)律和競(jìng)爭(zhēng)規(guī)律三者之間的相互制約與相互依存的關(guān)系。1.價(jià)值規(guī)律價(jià)值規(guī)律在流通領(lǐng)域中要求等價(jià)交換，即要求價(jià)格與價(jià)值相一致。2.供求規(guī)律供求規(guī)律表現(xiàn)為供給與需求之間的關(guān)系，即供給總是追隨著需求，從而決定市場(chǎng)的均衡價(jià)格。3.競(jìng)爭(zhēng)規(guī)律競(jìng)爭(zhēng)包括供給者之間的競(jìng)爭(zhēng)、需求者之間的競(jìng)爭(zhēng)以及供給者與需求者之間的競(jìng)爭(zhēng)。（五）保險(xiǎn)市場(chǎng)供給保險(xiǎn)市場(chǎng)供給是指保險(xiǎn)市場(chǎng)上保險(xiǎn)人在一定時(shí)期內(nèi)，在一定的費(fèi)率水平上，各保險(xiǎn)企業(yè)愿意提供并且能夠提供的保險(xiǎn)商品的數(shù)量。一、

保險(xiǎn)市場(chǎng)概述（七）保險(xiǎn)市場(chǎng)的營(yíng)銷模式任務(wù)三保險(xiǎn)市場(chǎng)1.直接業(yè)務(wù)模式2.代理業(yè)務(wù)模式4.電話業(yè)務(wù)模式5.網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)模式直接業(yè)務(wù)模式是指保險(xiǎn)公司的專職員工向消費(fèi)者直接提供各種保險(xiǎn)商品及服務(wù)進(jìn)而獲得業(yè)務(wù)的模式。經(jīng)紀(jì)人業(yè)務(wù)模式是指保險(xiǎn)公司通過(guò)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或經(jīng)紀(jì)公司的渠道獲得業(yè)務(wù)。隨著網(wǎng)絡(luò)的逐步普及和深入，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)營(yíng)銷也應(yīng)運(yùn)而生，并成為保險(xiǎn)銷售的重要渠道。電話業(yè)務(wù)模式是指通過(guò)電話呼叫投保形式在客戶保險(xiǎn)到期前30天開(kāi)始聯(lián)系客戶報(bào)價(jià)投保。代理業(yè)務(wù)模式是指保險(xiǎn)公司通過(guò)其代理人，包括專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個(gè)人代理人等渠道獲得業(yè)務(wù)。3.經(jīng)紀(jì)人業(yè)務(wù)模式二、保險(xiǎn)中介保險(xiǎn)中介是指專門(mén)從事保險(xiǎn)銷售或保險(xiǎn)理賠、業(yè)務(wù)咨詢、風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)與安排、價(jià)值評(píng)估、損失鑒定等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，并依法收取傭金或手續(xù)費(fèi)的單位或個(gè)人。保險(xiǎn)中介的主體形式多樣，主要包括保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人三種。除此之外，其他一些專業(yè)領(lǐng)域的單位和個(gè)人也可以從事某些特定的保險(xiǎn)中介服務(wù)，例如保險(xiǎn)精算師及其事務(wù)所、事故查勘機(jī)構(gòu)和律師等。保險(xiǎn)中介是保險(xiǎn)市場(chǎng)精細(xì)分工的結(jié)果。保險(xiǎn)中介的出現(xiàn)推動(dòng)了保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，滿足了被保險(xiǎn)人的需求，方便了投保人投保，降低了保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本。任務(wù)三保險(xiǎn)市場(chǎng)二、保險(xiǎn)中介（一）保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并依法向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)的單位或者個(gè)人。任務(wù)三保險(xiǎn)市場(chǎng)2.保險(xiǎn)代理人從業(yè)資格和執(zhí)業(yè)許可的管理從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)必須持有國(guó)家保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)頒發(fā)的“保險(xiǎn)代理人資格證書(shū)”，并與保險(xiǎn)公司簽訂代理合同，獲得保險(xiǎn)代理人從業(yè)證書(shū)。1.保險(xiǎn)代理人的性質(zhì)和分類常見(jiàn)的保險(xiǎn)代理人主要有三類：專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個(gè)人代理人。3.保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)代理人的管理保險(xiǎn)公司通過(guò)授權(quán)管理、保單管理和保費(fèi)管理來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)保險(xiǎn)代理人的管理。二、

保險(xiǎn)中介（二）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人《保險(xiǎn)法》第一百一十八條規(guī)定：“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是指基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)?！边€有一種再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，是指基于原保險(xiǎn)公司的利益，為再保險(xiǎn)分出和分入業(yè)務(wù)提供中介服務(wù)，并且收取傭金的有限責(zé)任公司。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要組成部分，是代表投保人、被保險(xiǎn)人利益的保險(xiǎn)中介組織，是投保人的代理人。保險(xiǎn)公估人是指依照法律規(guī)定設(shè)立，受當(dāng)事人委托，專門(mén)辦理保險(xiǎn)標(biāo)的的查勘、評(píng)估、勘驗(yàn)、鑒定、估損以及賠款理算等業(yè)務(wù)，并向委托人收取酬金的組織。保險(xiǎn)公估人的出現(xiàn)與保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展密不可分，它是保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的必然產(chǎn)物。任務(wù)三保險(xiǎn)市場(chǎng)（三）保險(xiǎn)公估人三、

中國(guó)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)市場(chǎng)特點(diǎn)任務(wù)三保險(xiǎn)市場(chǎng)（一）機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展速度快隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，機(jī)動(dòng)車保有量逐年上升，截至2019年上半年，全國(guó)機(jī)動(dòng)車保有量達(dá)3.4億輛；截至2019年6月，全國(guó)汽車保有量達(dá)2.5億輛。（二）保險(xiǎn)欺詐現(xiàn)象比較嚴(yán)重在機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)行業(yè)快速發(fā)展的過(guò)程中，尚存在一些保險(xiǎn)欺詐問(wèn)題。

（三）市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)逐步規(guī)范伴隨著車險(xiǎn)市場(chǎng)改革的逐步深化、市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體的不斷增加，車險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)問(wèn)題日益突出。（四）險(xiǎn)種呈多元化發(fā)展隨著我國(guó)首個(gè)由國(guó)家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)——交強(qiáng)險(xiǎn)的推出，以及商業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)過(guò)2000版、2003版、2006版和2007版4次大改版之后，無(wú)論是主險(xiǎn)險(xiǎn)種還是附加險(xiǎn)險(xiǎn)種都已經(jīng)大大豐富，這基本滿足了我國(guó)不同消費(fèi)者的保險(xiǎn)需求。（五）加強(qiáng)專門(mén)的車險(xiǎn)業(yè)人才的培養(yǎng)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)行業(yè)的快速發(fā)展，導(dǎo)致保險(xiǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)了人才緊缺的現(xiàn)象，尤其是車險(xiǎn)理賠服務(wù)人才。STOP感謝觀看請(qǐng)多指點(diǎn)保險(xiǎn)合同與保險(xiǎn)的基本原則項(xiàng)目二任務(wù)一保險(xiǎn)合同概述任務(wù)二汽車保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容任務(wù)三汽車保險(xiǎn)合同的訂立、生效、變更、解除與終止目錄任務(wù)四保險(xiǎn)合同的解釋原則和爭(zhēng)議處理任務(wù)五保險(xiǎn)的基本原則一、保險(xiǎn)合同的定義保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。任務(wù)一保險(xiǎn)合同概述二、保險(xiǎn)合同的特征（1）保險(xiǎn)合同是一種雙務(wù)合同。雙務(wù)合同是指合同當(dāng)事人雙方互相承擔(dān)義務(wù)、互相享受權(quán)利。（4）保險(xiǎn)合同是一種射幸合同。射幸合同是指當(dāng)事人一方是否履行義務(wù)有賴于偶然事件的出現(xiàn)的一種合同。（2）保險(xiǎn)合同是一種有償合同。保險(xiǎn)合同的生效是以投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)作為條件的，即是以交付保險(xiǎn)費(fèi)為換取保險(xiǎn)人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的代價(jià)。（3）保險(xiǎn)合同是一種最大誠(chéng)信合同。任何合同的訂立，都應(yīng)本著誠(chéng)實(shí)、信用的原則。（5）保險(xiǎn)合同是一種附和合同。保險(xiǎn)合同的條款是由保險(xiǎn)人單方面預(yù)先制訂而成立的標(biāo)準(zhǔn)化合同.（6）保險(xiǎn)合同是一種不要式合同。不要式合同是指法律不要求必須具備一定形式和手續(xù)的合同。任務(wù)一保險(xiǎn)合同概述三、保險(xiǎn)合同的分類任務(wù)一保險(xiǎn)合同概述123按合同的性質(zhì)分類（1）補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同：保險(xiǎn)人的責(zé)任以補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失為限，并不得超過(guò)保險(xiǎn)金額的合同。各類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)中的醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)合同都屬于補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同。（2）給付性保險(xiǎn)合同：保險(xiǎn)金額由雙方事先約定，在保險(xiǎn)事件發(fā)生或約定的期限屆滿時(shí)，保險(xiǎn)人按合同規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)金額給付的合同。各類壽險(xiǎn)合同屬于給付性保險(xiǎn)合同。按照財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中保險(xiǎn)價(jià)值在訂立合同時(shí)是否確定分類（1）定值保險(xiǎn)合同：在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人和保險(xiǎn)人即已確定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值，并將其載明于合同中的保險(xiǎn)合同。如農(nóng)作物保險(xiǎn)，貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，以字畫(huà)、古玩等為保險(xiǎn)標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同。（2）不定值保險(xiǎn)合同：投保人和保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)不預(yù)先約定保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值，僅載明保險(xiǎn)金額作為保險(xiǎn)事故發(fā)生后賠償最高限額的保險(xiǎn)合同。大多數(shù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)均采用不定值保險(xiǎn)合同的形式。按照承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的方式分類（1）單一風(fēng)險(xiǎn)合同：只承保一種風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)合同。（2）綜合風(fēng)險(xiǎn)合同：承保兩種以上的多種特定風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)合同。（3）一切險(xiǎn)合同：保險(xiǎn)人承保的風(fēng)險(xiǎn)是合同中列明的除外不保風(fēng)險(xiǎn)之外的一切風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同。四、汽車保險(xiǎn)合同的定義汽車保險(xiǎn)合同是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的一種，是指以汽車及其有關(guān)利益作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。由于汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的所有業(yè)務(wù)中占據(jù)絕對(duì)地位，汽車保險(xiǎn)合同是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的重要合同。汽車保險(xiǎn)合同不僅適用《保險(xiǎn)法》《道路交通安全法》《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》等法律法規(guī)的規(guī)定，而且還適用《中華人民共和國(guó)合同法》和《中華人民共和國(guó)民法通則》的有關(guān)規(guī)定。任務(wù)一保險(xiǎn)合同概述任務(wù)一保險(xiǎn)合同概述任務(wù)二汽車保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容任務(wù)三汽車保險(xiǎn)合同的訂立、生效、變更、解除與終止目錄任務(wù)四保險(xiǎn)合同的解釋原則和爭(zhēng)議處理任務(wù)五保險(xiǎn)的基本原則一、

汽車保險(xiǎn)合同的主體汽車保險(xiǎn)合同的主體是指具有權(quán)利能力和行為能力的保險(xiǎn)關(guān)系雙方，包括汽車保險(xiǎn)合同當(dāng)事人、關(guān)系人和中介三方面內(nèi)容。與汽車保險(xiǎn)合同訂立直接發(fā)生關(guān)系的人是保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人，包括汽車保險(xiǎn)人和汽車保險(xiǎn)投保人；與汽車保險(xiǎn)合同間接發(fā)生關(guān)系的人是合同的關(guān)系人，它僅指被保險(xiǎn)人。由于在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中涉及的面較廣，通常存在中介，如保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人等。任務(wù)二汽車保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容二、汽車保險(xiǎn)合同的客體汽車保險(xiǎn)合同的客體是指汽車保險(xiǎn)合同當(dāng)事人雙方權(quán)利和義務(wù)所共同指向的對(duì)象?！侗ｋU(xiǎn)法》第十二條規(guī)定：“投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無(wú)效?！逼嚤ｋU(xiǎn)合同的客體不是保險(xiǎn)標(biāo)的本身，而是投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的合法的經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系，即保險(xiǎn)利益，也稱為可保利益。保險(xiǎn)利益是投保人投保簽約的起因，也是保險(xiǎn)人決定是否可以承保的標(biāo)準(zhǔn)。保險(xiǎn)利益與保險(xiǎn)標(biāo)的含義不同，但兩者又是相互依存的。保險(xiǎn)利益以保險(xiǎn)標(biāo)的的存在為條件，體現(xiàn)在當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的存在時(shí)，投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的經(jīng)濟(jì)利益也繼續(xù)存在，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的遭遇損失時(shí)，投保人或被保險(xiǎn)人將蒙受經(jīng)濟(jì)上的損失。投保人或被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人投保，要求經(jīng)濟(jì)保障的，不是保險(xiǎn)標(biāo)的本身，而是以對(duì)其保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的經(jīng)濟(jì)上的利益。任務(wù)二汽車保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容三、

汽車保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容汽車保險(xiǎn)合同的內(nèi)容主要用來(lái)規(guī)定保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人所享有的權(quán)利和承擔(dān)的義務(wù)，它通過(guò)保險(xiǎn)條款使這種權(quán)利義務(wù)具體化，包括基本條款和附加條款(約定條款)?！侗ｋU(xiǎn)法》第二章第十八條規(guī)定：“保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)包括下列事項(xiàng)：（一）保險(xiǎn)人的名稱和住所；（二）投保人、被保險(xiǎn)人的姓名或者名稱、住所，以及人身保險(xiǎn)的受益人的姓名或者名稱、住所；（三）保險(xiǎn)標(biāo)的；（四）保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除；（五）保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間；（六）保險(xiǎn)金額；（七）保險(xiǎn)費(fèi)以及支付辦法；（八）保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法；（九）違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理；（十）訂立合同的年、月、日。投保人和保險(xiǎn)人可以約定與保險(xiǎn)有關(guān)的其他事項(xiàng)?！比蝿?wù)二汽車保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容四、

汽車保險(xiǎn)合同的約定內(nèi)容《保險(xiǎn)法》第二章第十八條規(guī)定：“投保人和保險(xiǎn)人可以約定與保險(xiǎn)有關(guān)的其他事項(xiàng)?！币虼耍?dāng)保險(xiǎn)合同的基本條款內(nèi)容不能完全表達(dá)當(dāng)事人雙方的意愿時(shí)，當(dāng)事人雙方可以通過(guò)協(xié)商約定其他內(nèi)容。任務(wù)二汽車保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容五、

汽車保險(xiǎn)合同的形式保險(xiǎn)合同一般采用書(shū)面形式投保單又稱為“要保書(shū)”或“投保申請(qǐng)書(shū)”，是投保人申請(qǐng)投保時(shí)填寫(xiě)的書(shū)面要約。（一）投保單暫保單又稱為臨時(shí)保單，是在正式保險(xiǎn)單出立之前，先給予投保人的一種保險(xiǎn)證明，內(nèi)容比較簡(jiǎn)單，只記載保險(xiǎn)標(biāo)的等主要事項(xiàng)。（二）暫保單保險(xiǎn)憑證是指保險(xiǎn)單以外的一些保險(xiǎn)合同書(shū)面憑證，是一種簡(jiǎn)化的保險(xiǎn)單。（四）保險(xiǎn)憑證除上述四種形式外，保險(xiǎn)合同還可以采用其他的書(shū)面協(xié)議形式，如附加保險(xiǎn)條款和批單。（五）其他書(shū)面協(xié)議形式保險(xiǎn)單是由保險(xiǎn)人向投保人簽發(fā)的書(shū)面憑證，是最基本的保險(xiǎn)合同形式。（三）保險(xiǎn)單任務(wù)二汽車保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容任務(wù)一保險(xiǎn)合同概述任務(wù)二汽車保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容任務(wù)三汽車保險(xiǎn)合同的訂立、生效、變更、解除與終止目錄任務(wù)四保險(xiǎn)合同的解釋原則和爭(zhēng)議處理任務(wù)五保險(xiǎn)的基本原則一、

汽車保險(xiǎn)合同的訂立汽車保險(xiǎn)合同訂立是指保險(xiǎn)人與投保人在平等自愿的基礎(chǔ)上就汽車保險(xiǎn)合同的主要條款經(jīng)過(guò)協(xié)商最終達(dá)成協(xié)議的法律行為。汽車保險(xiǎn)合同的訂立要經(jīng)過(guò)要約和承諾兩個(gè)階段。要約又稱為“訂約提議”或投保，是一方當(dāng)事人向另一方當(dāng)事人提出訂立合同建議的法律行為，是合同簽訂的一個(gè)重要程序。承諾又稱為“接受訂約提議”或承保，是承諾人向要約人表示同意與其締結(jié)合同的意思表示。在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，保險(xiǎn)公司通過(guò)審核投保單決定是否接受投保人提出的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，所以對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，承諾也就是保險(xiǎn)公司承保的過(guò)程。通過(guò)投保人要約與保險(xiǎn)人承諾之后，汽車保險(xiǎn)合同即告成立。任務(wù)三汽車保險(xiǎn)合同的訂立、生效、變更、解除與終止二、

汽車保險(xiǎn)合同的生效一般情況下，保險(xiǎn)合同自投保人與保險(xiǎn)人就合同的主要條款達(dá)成一致協(xié)議時(shí)成立。汽車保險(xiǎn)合同采用書(shū)面形式，自雙方當(dāng)事人簽字或蓋章時(shí)合同成立。保險(xiǎn)合同的生效與成立的時(shí)間不一定一致。保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人可以對(duì)合同的效力約定附生效條件或附生效期限。保險(xiǎn)合同多為附條件合同。各家保險(xiǎn)公司一般以繳納保險(xiǎn)費(fèi)作為保險(xiǎn)合同生效的條件。例如，中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在家庭自用汽車損失保險(xiǎn)的條款中明確規(guī)定：“投保人應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同成立時(shí)一次足額支付保險(xiǎn)費(fèi)；保險(xiǎn)費(fèi)付清前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任?！标P(guān)于保險(xiǎn)合同的附生效期限，我國(guó)保險(xiǎn)公司普遍推行“零時(shí)起保制”，把保險(xiǎn)合同生效的時(shí)間放在合同成立日的次日零時(shí)。保險(xiǎn)合同生效前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。任務(wù)三汽車保險(xiǎn)合同的訂立、生效、變更、解除與終止三、

汽車保險(xiǎn)合同的變更任務(wù)三汽車保險(xiǎn)合同的訂立、生效、變更、解除與終止（一）保險(xiǎn)合同變更的含義保險(xiǎn)合同的變更是指在保險(xiǎn)期限屆滿之前，當(dāng)事人根據(jù)主客觀情況的變化，依照法律規(guī)定的程序，對(duì)保險(xiǎn)合同的某些條款和事項(xiàng)進(jìn)行修改或補(bǔ)充。（三）汽車保險(xiǎn)合同變更的形式及合同變更的效力汽車保險(xiǎn)合同變更必須采用書(shū)面形式，在保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人協(xié)商一致的前提下，可以由保險(xiǎn)人在原保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)單證上批注，也可附貼批單，還可以就變更問(wèn)題專門(mén)簽訂書(shū)面協(xié)議。（二）汽車保險(xiǎn)合同變更的事項(xiàng)1.汽車保險(xiǎn)合同主體的變更2.汽車保險(xiǎn)標(biāo)的的變更3.汽車保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更四、

汽車保險(xiǎn)合同的解除（一）汽車保險(xiǎn)合同解除的含義汽車保險(xiǎn)合同解除是指保險(xiǎn)合同成立之后，當(dāng)法定或約定的事由發(fā)生時(shí)，一方當(dāng)事人可以行使解除權(quán)，使保險(xiǎn)合同效力提前消滅的一種法律行為。（二）汽車保險(xiǎn)合同解除的條件情形1.投保人解除汽車保險(xiǎn)合同《保險(xiǎn)法》第二章第十五條規(guī)定：“除本法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，投保人可以解除合同，保險(xiǎn)人不得解除合同?！?.保險(xiǎn)人解除汽車保險(xiǎn)合同（1）投保人故意或過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否承?；蛘咭院畏N保險(xiǎn)價(jià)格承保時(shí)。（2）投保人、被保險(xiǎn)人未履行維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的的義務(wù)。（3）被保險(xiǎn)人未履行危險(xiǎn)增加通知的義務(wù)。（4）保險(xiǎn)欺詐行為發(fā)生后，下述兩種情形保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同：其一是被保險(xiǎn)人或受益人在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求;其二是投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人故意制造保險(xiǎn)事故。任務(wù)三汽車保險(xiǎn)合同的訂立、生效、變更、解除與終止五、汽車保險(xiǎn)合同的終止汽車保險(xiǎn)合同終止是指保險(xiǎn)合同成立后，因法定的或約定的事由發(fā)生，使合同確定的當(dāng)事人之間的權(quán)利、義務(wù)關(guān)系不再繼續(xù)，法律效力完全消滅的事實(shí)。終止是保險(xiǎn)合同發(fā)展的最終結(jié)果。引起保險(xiǎn)合同終止的情況主要包括以下幾種。任務(wù)三汽車保險(xiǎn)合同的訂立、生效、變更、解除與終止（三）因義務(wù)履行而終止因義務(wù)履行而終止指保險(xiǎn)人已經(jīng)履行賠償或給付全部保險(xiǎn)金義務(wù)后，如無(wú)特別約定，保險(xiǎn)合同即告終止，即使保險(xiǎn)期限尚未屆滿，合同也告終止。對(duì)于機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)而言，如保險(xiǎn)車輛因一次事故全部損毀或推定全損，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)賠償金后，汽車保險(xiǎn)合同即行終止。但對(duì)于第三者責(zé)任險(xiǎn)，則不存在因履行義務(wù)而終止的情況。（二）因解除而終止因解除而終止是指保險(xiǎn)合同有效期限尚未屆滿前，汽車保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人中的任何一方根據(jù)法律規(guī)定或者雙方的約定行使合同的解除權(quán)，并以書(shū)面形式通知送達(dá)對(duì)方當(dāng)事人，合同的效力即行終止。保險(xiǎn)合同被解除是導(dǎo)致終止的又一個(gè)重要原因。（一）自然終止自然終止是指保險(xiǎn)合同有效期限屆滿，保險(xiǎn)人承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任即告終止。自然終止是保險(xiǎn)合同終止最普遍、最基本的方式。汽車保險(xiǎn)合同的期限通常為一年，合同到期后，原保險(xiǎn)合同自然終止，投保人續(xù)保，新的保險(xiǎn)合同成立。任務(wù)一保險(xiǎn)合同概述任務(wù)二汽車保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容任務(wù)三汽車保險(xiǎn)合同的訂立、生效、變更、解除與終止目錄任務(wù)四保險(xiǎn)合同的解釋原則和爭(zhēng)議處理任務(wù)五保險(xiǎn)的基本原則一、

保險(xiǎn)合同的解釋原則任務(wù)四保險(xiǎn)合同的解釋原則和爭(zhēng)議處理（一）合法解釋原則（二）文義解釋原則（三）意圖解釋原則（四）整體解釋原則（五）有利于被保險(xiǎn)人的解釋原則合法解釋原則是指解釋合同的內(nèi)容應(yīng)該首先不違反國(guó)家的法律、行政法規(guī)。意圖解釋原則是指必須尊重雙方當(dāng)事人在訂約時(shí)的真實(shí)意圖進(jìn)行解釋的原則。按照國(guó)際慣例，對(duì)單方面起草的合同進(jìn)行解釋時(shí)，應(yīng)遵循有利于非起草人的解釋原則。整體解釋原則是指解釋保險(xiǎn)合同時(shí)，要求從合同的整體全面考慮，不能根據(jù)只言片語(yǔ)、斷章取義，要根據(jù)訂立合同的目的，結(jié)合合同其他條款的內(nèi)容來(lái)確定具體條款的含義。文義解釋原則是指按照保險(xiǎn)條款通常的文字含義并結(jié)合上下文解釋的原則。二、

保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議處理《合同法》第八章第一百二十八條對(duì)合同爭(zhēng)議的解決規(guī)定：“當(dāng)事人可以通過(guò)和解或者調(diào)解解決合同爭(zhēng)議。當(dāng)事人不愿和解、調(diào)解或者和解、調(diào)解不成的，可以根據(jù)仲裁協(xié)議向仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁。涉外合同的當(dāng)事人可以根據(jù)仲裁協(xié)議向中國(guó)仲裁機(jī)構(gòu)或者其他仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁。當(dāng)事人沒(méi)有訂立仲裁協(xié)議或者仲裁協(xié)議無(wú)效的，可以向人民法院起訴。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)履行發(fā)生法律效力的判決、仲裁裁決、調(diào)解書(shū)；拒不履行的，對(duì)方可以請(qǐng)求人民法院執(zhí)行。”所以，當(dāng)保險(xiǎn)合同產(chǎn)生爭(zhēng)議糾紛的時(shí)候，可以采取協(xié)商、調(diào)解、仲裁以及訴訟的方式解決。任務(wù)四保險(xiǎn)合同的解釋原則和爭(zhēng)議處理任務(wù)一保險(xiǎn)合同概述任務(wù)二汽車保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容任務(wù)三汽車保險(xiǎn)合同的訂立、生效、變更、解除與終止目錄任務(wù)四保險(xiǎn)合同的解釋原則和爭(zhēng)議處理任務(wù)五保險(xiǎn)的基本原則一、

最大誠(chéng)信原則誠(chéng)信是指誠(chéng)實(shí)和守信用。講誠(chéng)信是做人的基本準(zhǔn)則，是進(jìn)行任何民事活動(dòng)都必須遵循的。與一般民事活動(dòng)不同的是，保險(xiǎn)合同關(guān)系對(duì)當(dāng)事人誠(chéng)信的要求比一般民事活動(dòng)更嚴(yán)格，要求“最大誠(chéng)信”。最大誠(chéng)信原則是指保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人對(duì)于與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的重要事實(shí),應(yīng)本著最大誠(chéng)信的態(tài)度如實(shí)告知,不得有任何隱瞞、虛報(bào)、漏報(bào)或欺詐。而且不僅在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)要遵守此項(xiàng)原則，在整個(gè)合同有效期間和履行合同過(guò)程中也都要求當(dāng)事人具有“最大誠(chéng)信”，這也是當(dāng)事人在履行自己的義務(wù)時(shí)所應(yīng)遵循的基本原則之一。最大誠(chéng)信原則的主要內(nèi)容包括告知、保證、棄權(quán)和禁止反言。在現(xiàn)代保險(xiǎn)合同及有關(guān)法律規(guī)定中的告知和保證主要是對(duì)投保人、保險(xiǎn)人及保險(xiǎn)合同關(guān)系人的共同約束；棄權(quán)和禁止反言則主要是對(duì)保險(xiǎn)人的約束。任務(wù)五保險(xiǎn)的基本原則二、

保險(xiǎn)利益原則保險(xiǎn)利益也稱為可保利益，是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益，即在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，可能遭受的損失或失去的利益。投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所擁有的利益并非都可成為保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)利益必須符合以下條件。（1）保險(xiǎn)利益必須是合法利益，即符合國(guó)家法律規(guī)定，符合社會(huì)公共秩序要求，只有在法律上被認(rèn)可的合法權(quán)益才能受到國(guó)家法律的保護(hù)。（2）保險(xiǎn)利益必須是經(jīng)濟(jì)利益，即可以用貨幣估算其價(jià)值的利益。（3）保險(xiǎn)利益必須是確定利益，包括已經(jīng)確定的利益和能夠確定的利益。保險(xiǎn)利益原則的作用體現(xiàn)在：防止道德風(fēng)險(xiǎn)因素的發(fā)生；消除賭博行為，避免不當(dāng)?shù)美?限制賠償程度，保障經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定。任務(wù)五保險(xiǎn)的基本原則三、

近因原則近因是指促成保險(xiǎn)標(biāo)的損失最直接、最有效、起主導(dǎo)作用或支配性作用的原因，而非在時(shí)間上或空間上與損失最接近的原因。單一原因造成的損失比較簡(jiǎn)單，而多種原因的情況，則要考察內(nèi)部邏輯關(guān)系。事故的近因判定可分為以下四類。1.單一原因造成的損失2.多種原因同時(shí)發(fā)生造成的損失3.多種原因連續(xù)發(fā)生造成的損失4.多種原因間斷發(fā)生造成的損失任務(wù)五保險(xiǎn)的基本原則四、

損失補(bǔ)償原則損失補(bǔ)償原則是指在保險(xiǎn)合同生效后，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，保險(xiǎn)人按照合同規(guī)定，給予被保險(xiǎn)人一定的保險(xiǎn)賠償，以彌補(bǔ)被保險(xiǎn)人由于保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失而失去的經(jīng)濟(jì)利益，但被保險(xiǎn)人不能通過(guò)賠償而獲得額外利益。損失補(bǔ)償是保險(xiǎn)的基本職能，通過(guò)保險(xiǎn)補(bǔ)償，避免被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故造成的損失而影響生產(chǎn)或生活的穩(wěn)定。保險(xiǎn)人損失補(bǔ)償?shù)膶?shí)現(xiàn)方式保險(xiǎn)損失補(bǔ)償?shù)姆绞接鞋F(xiàn)金賠付、修理、更換和重置。保險(xiǎn)人履行損失賠償責(zé)任的限度當(dāng)保險(xiǎn)人履行損失賠償責(zé)任時(shí)，必須把握以下三個(gè)限度，以保證被保險(xiǎn)人既能恢復(fù)失去的經(jīng)濟(jì)利益，又不會(huì)由于保險(xiǎn)賠款而額外受益。1.以實(shí)際損失為限2.以保險(xiǎn)金額為限3.以保險(xiǎn)利益為限任務(wù)五保險(xiǎn)的基本原則五、代位原則代位原則是指保險(xiǎn)人依照法律或保險(xiǎn)合同的約定，對(duì)被保險(xiǎn)人所遭受的損失進(jìn)行賠償后，依法取得向?qū)ω?cái)產(chǎn)損失負(fù)有責(zé)任的第三者進(jìn)行追償(或求償)的權(quán)利，或取得被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)。其中，依法取得向?qū)ω?cái)產(chǎn)損失負(fù)有責(zé)任的第三者進(jìn)行追償(或求償)的權(quán)利，為權(quán)利代位，又稱代位追償；依法取得被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)，為物上代位。所以代位原則包括權(quán)利代位和物上代位兩部分。任務(wù)五保險(xiǎn)的基本原則（一）權(quán)利代位權(quán)利代位(又稱代位追償權(quán)或代位求償權(quán))是指當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的因遭受保險(xiǎn)事故而造成損失，依法應(yīng)當(dāng)由第三者承擔(dān)賠償責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)人自支付保險(xiǎn)賠償金之日起，在賠償金額的限額內(nèi)，相應(yīng)取得向負(fù)有責(zé)任的第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。（二）物上代位物上代位是指保險(xiǎn)標(biāo)的因遭受保險(xiǎn)事故而發(fā)生全損時(shí)，保險(xiǎn)人在全額支付保險(xiǎn)賠償金之后，依法擁有對(duì)該保險(xiǎn)標(biāo)的物的所有權(quán)，即代位取得受損保險(xiǎn)標(biāo)的物上的一切權(quán)利。物上代位權(quán)實(shí)際上是一種物權(quán)的轉(zhuǎn)移，當(dāng)保險(xiǎn)人在處理標(biāo)的物時(shí)，若得到的利益超過(guò)賠償?shù)慕痤~，應(yīng)屬保險(xiǎn)人所有。六、分?jǐn)傇瓌t分?jǐn)傇瓌t是在重復(fù)保險(xiǎn)情況下，被保險(xiǎn)人所能得到的賠償金由各保險(xiǎn)人采用適當(dāng)?shù)姆椒ㄟM(jìn)行分?jǐn)?，從而所得的總賠償金額不得超過(guò)實(shí)際損失額。重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人對(duì)同一標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別與兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，其保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值的保險(xiǎn)。重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人之間分?jǐn)傎r款的方式有三種：比例責(zé)任分?jǐn)?、限額責(zé)任分?jǐn)偤晚樞蜇?zé)任分?jǐn)?。其中，我?guó)采用比例責(zé)任分?jǐn)傋疃?，因?yàn)椤侗ｋU(xiǎn)法》第五十六條規(guī)定：“除合同另有約定外，各保險(xiǎn)人按照其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任?！比蝿?wù)五保險(xiǎn)的基本原則STOP感謝觀看請(qǐng)多指點(diǎn)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)法律法規(guī)項(xiàng)目三任務(wù)一保險(xiǎn)法律法規(guī)任務(wù)二車輛運(yùn)輸法律法規(guī)目錄保險(xiǎn)法有廣義和狹義之分。廣義的保險(xiǎn)法是指以保險(xiǎn)關(guān)系為調(diào)整對(duì)象的法律、法規(guī)的總和。保險(xiǎn)關(guān)系包括保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人之間的關(guān)系、保險(xiǎn)當(dāng)事人與保險(xiǎn)中介之間的關(guān)系、保險(xiǎn)企業(yè)之間的關(guān)系、國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理而形成的管理與被管理的關(guān)系。所以，廣義的保險(xiǎn)法不局限于以“保險(xiǎn)”二字命名的法典，它還包括其他法律、法規(guī)中有關(guān)調(diào)整保險(xiǎn)關(guān)系的具體內(nèi)容。狹義的保險(xiǎn)法是指某一專門(mén)的或具體的保險(xiǎn)法律規(guī)范，在我國(guó)特指《保險(xiǎn)法》?！侗ｋU(xiǎn)法》第一章第一條規(guī)定“為了規(guī)范保險(xiǎn)活動(dòng)，保護(hù)保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人的合法權(quán)益，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)公共利益，促進(jìn)保險(xiǎn)事業(yè)的健康發(fā)展，制定本法?！币?、

保險(xiǎn)法任務(wù)一保險(xiǎn)法律法規(guī)一、

保險(xiǎn)法（一）保險(xiǎn)法的基本內(nèi)容保險(xiǎn)法的基本內(nèi)容主要包括保險(xiǎn)合同法、保險(xiǎn)業(yè)法和保險(xiǎn)特別法三部分。保險(xiǎn)合同法是保險(xiǎn)法中的核心內(nèi)容，是規(guī)范保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)關(guān)系的法律、法規(guī)的總稱。保險(xiǎn)業(yè)法又稱為保險(xiǎn)公法，是對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)行管理和監(jiān)督以及規(guī)范保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)行為的法律、法規(guī)的總稱。保險(xiǎn)特別法是相對(duì)于保險(xiǎn)合同法而言，是指除保險(xiǎn)合同法之外，國(guó)家其他法律中有關(guān)于保險(xiǎn)關(guān)系的各種法律規(guī)定，如《中華人民共和國(guó)海商法》（以下簡(jiǎn)稱《海商法》）等。任務(wù)一保險(xiǎn)法律法規(guī)一、保險(xiǎn)法（二）《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》簡(jiǎn)介1.施行時(shí)間《保險(xiǎn)法》于1995年6月30日頒布，同年10月1日起正式施行；第一次修訂版于2003年1月1日起實(shí)施，這是我國(guó)保險(xiǎn)法第一次大的修改，修改了共計(jì)38個(gè)法條；第二次修訂版于2009年10月1日起實(shí)施，這是我國(guó)保險(xiǎn)法的第二次大的修改，此次《保險(xiǎn)法》的修訂一共涉及原法145條，新增48條，刪除19條，修改126條，總法條由原來(lái)的158條增加到187條。這兩次重大的修改一方面順應(yīng)了我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展的趨勢(shì)，另一方面也反映了我國(guó)保險(xiǎn)立法相對(duì)滯后與保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展的矛盾。2.主要內(nèi)容《保險(xiǎn)法》共八章，一百八十七條。這八章分別為總則、保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)則、保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理、法律責(zé)任和附則。任務(wù)一保險(xiǎn)法律法規(guī)二、《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》（一）施行時(shí)間《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》(以下簡(jiǎn)稱《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》)是為保障機(jī)動(dòng)車道路交通事故受害人依法得到賠償，促進(jìn)道路交通安全，根據(jù)《道路交通安全法》《保險(xiǎn)法》而制定的，由國(guó)務(wù)院于2006年3月21日發(fā)布，自2006年7月1日起施行。（二）主要內(nèi)容《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》嚴(yán)格遵守了《道路交通安全法》有關(guān)強(qiáng)制保險(xiǎn)的規(guī)定，貫徹了“以人為本、關(guān)愛(ài)生命、關(guān)注安全、保暢交通”的理念。建立機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，是我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的必然要求，體現(xiàn)了以人為本的人文關(guān)懷精神。《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》對(duì)強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的定義、保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)率、保險(xiǎn)賠償及賠償程序等進(jìn)行了具體規(guī)范。1.強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的定義2.保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)率3.保險(xiǎn)賠償及賠償程序任務(wù)一保險(xiǎn)法律法規(guī)任務(wù)一保險(xiǎn)法律法規(guī)任務(wù)二車輛運(yùn)輸法律法規(guī)目錄（一）施行時(shí)間《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》（以下簡(jiǎn)稱《道路交通安全法》）自2004年5月1日起施行，第十屆全國(guó)人大常委會(huì)第三十一次會(huì)議于2007年12月29日通過(guò)第一次修正；第十一屆全國(guó)人大常委會(huì)第二十次會(huì)議于2011年4月22日進(jìn)行了第二次修訂正。目前使用的為2011年修正的版本，于2011年5月1日起施行。（二）主要內(nèi)容《道路交通安全法》共八章，一百二十四條。這八章分別為總則、車輛和駕駛?cè)?、道路通行條件、道路通行規(guī)定、交通事故處理、執(zhí)法監(jiān)督、法律責(zé)任和附則。一、

《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》任務(wù)二車輛運(yùn)輸法律法規(guī)（一）施行時(shí)間《道路交通事故處理程序規(guī)定》是為了規(guī)范道路交通事故處理程序，保障公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)依法履行職責(zé)，保護(hù)道路交通事故當(dāng)事人的合法權(quán)益，根據(jù)《道路交通安全法》及其實(shí)施條例等有關(guān)法律、法規(guī)而制定。本規(guī)定共十二章，一百一十四條，經(jīng)2017年6月15日公安部部長(zhǎng)辦公會(huì)議通過(guò)，2017年7月22日發(fā)布，自2018年5月1日起施行。2008年8月17日發(fā)布的《道路交通事故處理程序規(guī)定》(公安部令第104號(hào))同時(shí)廢止。（二）主要內(nèi)容《道路交通事故處理程序規(guī)定》共十二章，分為總則、管轄、報(bào)警和受案、自行協(xié)商、簡(jiǎn)易程序、調(diào)查、認(rèn)定與復(fù)核、處罰執(zhí)行、損害賠償調(diào)解、涉外道路交通事故處理、執(zhí)法監(jiān)督和附則。二、《道路交通事故處理程序規(guī)定》任務(wù)二車輛運(yùn)輸法律法規(guī)STOP感謝觀看請(qǐng)多指點(diǎn)機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)產(chǎn)品項(xiàng)目四任務(wù)一機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)任務(wù)二機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)目錄一、

國(guó)外強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)概述強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)也稱為法定汽車責(zé)任保險(xiǎn)，是國(guó)家或地區(qū)基于公共政策的考慮，為維護(hù)社會(huì)大眾利益，以頒布法律或行政法規(guī)的形式實(shí)施的汽車責(zé)任保險(xiǎn)。在強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)的規(guī)定下，不管被保險(xiǎn)人是否愿意，汽車所有人必須按照法規(guī)投保汽車責(zé)任保險(xiǎn)。強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)的目的是為了在最大程度上保障交通事故受害者能獲得及時(shí)和基本的賠償。除此之外，還有助于減輕交通事故肇事方的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。（一）強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)的產(chǎn)生第一次世界大戰(zhàn)以后,汽車產(chǎn)量激增，汽車產(chǎn)業(yè)迅速發(fā)展，為了促進(jìn)銷售，出現(xiàn)了分期付款的促銷方式，于是汽車迅速在大眾中普及。但由于有些車主在購(gòu)買汽車時(shí)幾乎花光了所有積蓄，再加上日后的分期付款和使用費(fèi)也使得車主收入基本沒(méi)有剩余，出現(xiàn)了許多無(wú)力購(gòu)買汽車保險(xiǎn)的駕車人。發(fā)生交通事故時(shí)，事故受害人的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失無(wú)法得到及時(shí)有效的賠償。為了改變這種狀況，許多國(guó)家和地區(qū)相繼制定了有關(guān)法令，強(qiáng)制實(shí)行汽車責(zé)任保險(xiǎn)，以確保受害人能得到及時(shí)補(bǔ)償。1919年，美國(guó)的馬薩諸塞州率先立法，規(guī)定汽車所有人必須在汽車注冊(cè)登記時(shí)，提供保單或以債券作為車輛發(fā)生意外事故時(shí)賠償能力的擔(dān)保，該法案被稱為《賠償能力擔(dān)保法》。英國(guó)于1930年頒布了《道路交通法》，并于1931年實(shí)施了強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)；日本于1955年制定《機(jī)動(dòng)車損害賠償保障法》，于1956年實(shí)施了強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn);法國(guó)于1958年制定強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，于1959年起實(shí)施；德國(guó)于1965年制定了《汽車所有人強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)法》，強(qiáng)制汽車所有人投保；我國(guó)香港于1951年頒布《汽車保險(xiǎn)（第三人危險(xiǎn)）法規(guī)》，實(shí)施了強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)。目前，世界上絕大多數(shù)國(guó)家或地區(qū)都實(shí)行了強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)制度。任務(wù)一機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)一、國(guó)外強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)概述（二）強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)的定義和特征1.強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)的定義強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)當(dāng)對(duì)第三人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)是國(guó)家基于公共政策的考慮，為維護(hù)社會(huì)的普遍利益，以頒布法律法規(guī)的形式實(shí)施的汽車責(zé)任保險(xiǎn)。實(shí)施強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)的國(guó)家一般采用“法定保險(xiǎn)，商業(yè)經(jīng)營(yíng)”的模式。2.強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)的特征任務(wù)一機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（1）具有強(qiáng)制性。一般汽車責(zé)任保險(xiǎn)都屬于自愿辦理，而強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)根據(jù)強(qiáng)制保險(xiǎn)的相應(yīng)法規(guī)開(kāi)辦，汽車擁有者必須購(gòu)買,否則屬于違法行為。（3）以無(wú)過(guò)失責(zé)任為基礎(chǔ)。一般汽車責(zé)任保險(xiǎn)依據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，以被保險(xiǎn)人在事故中所負(fù)責(zé)任比例確定損害賠償范圍和大小，它是以過(guò)失責(zé)任為歸責(zé)原則。而強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)根據(jù)相關(guān)法律的規(guī)定，大多基于損害的存在對(duì)受害者予以補(bǔ)償，因此它多采用以無(wú)過(guò)失責(zé)任為歸責(zé)原則。我國(guó)的交強(qiáng)險(xiǎn)采用過(guò)失責(zé)任和無(wú)過(guò)失責(zé)任相結(jié)合的原則。（2）對(duì)第三者的利益具有基本保障性。一般的汽車責(zé)任保險(xiǎn)，投保人可以自愿選擇責(zé)任限額。而強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任限額是固定的，不能自愿選擇，正因?yàn)檫@點(diǎn)，各國(guó)在制定責(zé)任限額時(shí)都定得比較低，以使大多數(shù)投保人都有購(gòu)買能力，因此較低的限額只是對(duì)事故受害者的一個(gè)基本保障。（4）具有公益性。一般汽車責(zé)任保險(xiǎn)的費(fèi)率厘定考慮公司盈利，而強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)率由政府統(tǒng)一制定,不考慮盈利，所以保險(xiǎn)費(fèi)率相對(duì)較低，具有公益性。二、

我國(guó)的強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)（一）《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》的制定背景《道路交通安全法》規(guī)定在我國(guó)建立交強(qiáng)險(xiǎn)制度和救助基金制度，并由國(guó)務(wù)院制定具體辦法。經(jīng)過(guò)國(guó)務(wù)院法制辦、保監(jiān)會(huì)反復(fù)研究和論證，并多次向社會(huì)各界征求意見(jiàn)，由國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議審議通過(guò)了《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》，并于2006年7月1日起正式實(shí)施。《條例》作為規(guī)范交強(qiáng)險(xiǎn)制度的具體措施，受到社會(huì)各界的廣泛關(guān)注，先后于2008年、2012年和2016年進(jìn)行了三次修訂。（二）《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》的制定意義《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》的出臺(tái)充分落實(shí)了《道路交通安全法》中關(guān)于建立交強(qiáng)險(xiǎn)制度和救助基金制度的具體要求，是保護(hù)廣大人民群眾利益、促進(jìn)道路交通安全的有效舉措。《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》明確了交強(qiáng)險(xiǎn)制度的適用范圍、各項(xiàng)原則、保險(xiǎn)各方當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)以及監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)，對(duì)于交強(qiáng)險(xiǎn)制度的順利實(shí)施具有十分重要的作用。建立交強(qiáng)險(xiǎn)制度，有利于道路交通事故受害人獲得及時(shí)有效的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和醫(yī)療救治；有利于減輕交通事故肇事方的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)；有利于促進(jìn)道路交通安全，通過(guò)“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”，增強(qiáng)駕駛?cè)说陌踩庾R(shí)；有利于充分發(fā)揮保險(xiǎn)的社會(huì)保障功能，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。任務(wù)一機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)二、我國(guó)的強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)（三）《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》的主要特點(diǎn)1.強(qiáng)制性2.突出“以人為本”3.體現(xiàn)“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”4.堅(jiān)持社會(huì)效益原則5.實(shí)行商業(yè)化運(yùn)作6.明確保障對(duì)象，實(shí)行無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任制任務(wù)一機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)二、我國(guó)的強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)（四）交強(qiáng)險(xiǎn)運(yùn)作主體《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》規(guī)定：中資保險(xiǎn)公司經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，可以從事交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。未經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人不得從事交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的22家中資保險(xiǎn)公司向社會(huì)公示。為了保證交強(qiáng)險(xiǎn)制度的實(shí)行，保監(jiān)會(huì)有權(quán)要求保險(xiǎn)公司從事交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。目前交強(qiáng)險(xiǎn)暫時(shí)不對(duì)外資開(kāi)放。（五）交強(qiáng)險(xiǎn)保障對(duì)象和保障內(nèi)容1.交強(qiáng)險(xiǎn)保障對(duì)象交強(qiáng)險(xiǎn)保障的對(duì)象是被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車致害的交通事故受害人，但不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車人員、被保險(xiǎn)人。限定受害人范圍。2.交強(qiáng)險(xiǎn)保障內(nèi)容交強(qiáng)險(xiǎn)保障內(nèi)容包括受害人的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失?！稐l例》第21條規(guī)定：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司依法在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。任務(wù)一機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)二、我國(guó)的強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)（六）交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)單證及保險(xiǎn)標(biāo)志中國(guó)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一規(guī)定了交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)單格式以及保險(xiǎn)標(biāo)志。保險(xiǎn)單證包括交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)單、交強(qiáng)險(xiǎn)定額保險(xiǎn)單和交強(qiáng)險(xiǎn)批單三種。其中機(jī)動(dòng)車投保交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)適用計(jì)算機(jī)打印的交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)單。除摩托車和農(nóng)用拖拉機(jī)可以使用定額保險(xiǎn)單外，其他投保車輛必須使用交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)單。交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)單和交強(qiáng)險(xiǎn)批單必須由計(jì)算機(jī)打印出單，而交強(qiáng)險(xiǎn)定額保險(xiǎn)單可手工填寫(xiě)，但保險(xiǎn)公司必須在7個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)錄到計(jì)算機(jī)系統(tǒng)內(nèi)。交強(qiáng)險(xiǎn)保單引入了防偽設(shè)計(jì)，消費(fèi)者可以從以下4個(gè)方面識(shí)別保單的真?zhèn)?。?）保單本身并不平整，而是立體的，由轎車和貨車圖案作浮雕底紋。（2）中間SALL字樣采用了光柵效果，而文字隱藏在保單底色中。（3）左上角的“中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)制”字樣和“限在×××銷售”及號(hào)碼前的地區(qū)簡(jiǎn)稱使用紅色熒光防偽油墨，在紫外線燈光下發(fā)出熒光紅色。（4）縮印文字在5～10倍以上的放大鏡下清晰可辨。任務(wù)一機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)三、

《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》簡(jiǎn)析由中國(guó)保監(jiān)會(huì)公布的《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》（以下簡(jiǎn)稱《交強(qiáng)險(xiǎn)條款》）的主要內(nèi)容包括總則、定義、保險(xiǎn)責(zé)任、墊付與追償、責(zé)任免除、保險(xiǎn)期間、投保人與被保險(xiǎn)人義務(wù)、賠償處理、合同變更與終止、附則。任務(wù)一機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)三、

《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》簡(jiǎn)析（一）總則總則主要是對(duì)條款的制定依據(jù)、合同的組成與形式費(fèi)率的影響因素等內(nèi)容進(jìn)行闡述?！督粡?qiáng)險(xiǎn)條款》制定的主要依據(jù)是《道路交通安全法》《保險(xiǎn)法》《條例》等。明示條款制定的法律依據(jù)，有利于突出《交強(qiáng)險(xiǎn)條款》的權(quán)威性和嚴(yán)肅性。交強(qiáng)險(xiǎn)合同的組成基本沿用了目前商業(yè)性保險(xiǎn)合同構(gòu)成的要素，包括交強(qiáng)險(xiǎn)條款、投保單、保險(xiǎn)單、批單和特別約定等,這也是為法律界和保險(xiǎn)界普遍認(rèn)可的種保險(xiǎn)合同組成。條款要求所有涉及合同的約定，均應(yīng)采用書(shū)面形式，以利于明確合同當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)。交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率按照保監(jiān)會(huì)規(guī)定執(zhí)行，實(shí)行與被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車道路交通安全違法行為、交通事故記錄相聯(lián)系的浮動(dòng)機(jī)制。這可促進(jìn)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)俗袷亟煌ò踩ㄒ?guī)，同時(shí)體現(xiàn)了交強(qiáng)險(xiǎn)具有通過(guò)費(fèi)率機(jī)制實(shí)現(xiàn)社會(huì)管理的功能，有利于推動(dòng)國(guó)家道路交通安全狀況的好轉(zhuǎn)。任務(wù)一機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)三、《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》簡(jiǎn)析（二）定義定義主要對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)合同中的被保險(xiǎn)人、投保人、受害人、責(zé)任限額及搶救費(fèi)用等術(shù)語(yǔ)作出解釋。（1）被保險(xiǎn)人是指投保人及其允許的合法駕駛?cè)?。?）投保人是指與保險(xiǎn)人訂立合同,并按合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的機(jī)動(dòng)車的所有人、管理人。（3）受害人是指因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人，但不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車車上人員、被保險(xiǎn)人。（4）責(zé)任限額是指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，保險(xiǎn)人對(duì)每次保險(xiǎn)事故所有受害人的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失所承擔(dān)的最高賠償金額。責(zé)任限額分為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額以及被保險(xiǎn)人在道路交通事故中無(wú)責(zé)任的賠償限額。其中無(wú)責(zé)任賠償限額分為無(wú)責(zé)任死亡傷殘賠償限額無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額及無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額。（5）搶救費(fèi)用是指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故導(dǎo)致受害人受傷時(shí)，醫(yī)療機(jī)構(gòu)對(duì)生命體征不平穩(wěn)和雖然生命體征平穩(wěn)但如果不采取處理措施會(huì)產(chǎn)生生命危險(xiǎn)，或者導(dǎo)致殘疾、器官功能障礙，或者導(dǎo)致病程明顯延長(zhǎng)的受害人，參照國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門(mén)組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn),采取必要的處理措施所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用。本定義以“國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)”作為醫(yī)療機(jī)構(gòu)的參照標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范醫(yī)療機(jī)構(gòu)治療行為，以避免加重被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)或在不同的受害人之間造成不公平。任務(wù)一機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)三、

《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》簡(jiǎn)析（三）保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任主要規(guī)定了交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任的具體內(nèi)容和具體責(zé)任限額的數(shù)額。保險(xiǎn)責(zé)任的成立應(yīng)滿足四個(gè)條件:一是被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在中華人民共和國(guó)境內(nèi)使用；二是發(fā)生交通事故；三是造成受害人的人身或者財(cái)產(chǎn)損失；四是依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)損害賠償責(zé)任。1.交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任限額交強(qiáng)險(xiǎn)在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)行統(tǒng)一的責(zé)任限額，包括死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額以及被保險(xiǎn)人在道路交通事故中無(wú)責(zé)任的賠償限額等。2.人身傷亡和醫(yī)療費(fèi)用賠償限額的賠償費(fèi)用項(xiàng)目規(guī)定（1）死亡傷殘賠償限額和無(wú)責(zé)任死亡傷殘賠償限額項(xiàng)下負(fù)責(zé)賠償喪葬費(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)、受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費(fèi)用、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、交通費(fèi)、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)、住宿費(fèi)、誤工費(fèi)，被保險(xiǎn)人依照法院判決或者調(diào)解承擔(dān)的精神損害撫慰金。（2）醫(yī)療費(fèi)用賠償限額和無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額項(xiàng)下負(fù)責(zé)賠償醫(yī)藥費(fèi)、診療費(fèi)、住院費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)，必要的、合理的后續(xù)治療費(fèi)、整容費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)。任務(wù)一機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)三、《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》簡(jiǎn)析（四）墊付與追償墊付與追償主要是規(guī)定了墊付的條件、標(biāo)準(zhǔn)和具體操作,同時(shí)規(guī)定了四種情形下保險(xiǎn)人向受害人墊付搶救費(fèi)用后有權(quán)向致害人追償墊付費(fèi)用。被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在四種情形的任一情形下發(fā)生交通事故，造成受害人受傷需要搶救的，保險(xiǎn)人在接到公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)的書(shū)面通知和醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的搶救費(fèi)用清單后，按照衛(wèi)生主管部門(mén)制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行核實(shí),對(duì)于符合規(guī)定的搶救費(fèi)用，保險(xiǎn)人在醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付。被保險(xiǎn)人在交通事故中無(wú)責(zé)任的，保險(xiǎn)人在無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付。對(duì)于其他損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)墊付和賠償。對(duì)于墊付的搶救費(fèi)用，保險(xiǎn)人有權(quán)向致害人追償?shù)乃姆N情形:（1）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的。（2）駕駛?cè)俗砭频?。?）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的。（4）被保險(xiǎn)人故意制造交通事故的。任務(wù)一機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)三、

《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》簡(jiǎn)析（五）責(zé)任免除任務(wù)一機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（1）（2）（3）（4）因受害人故意造成的交通事故的損失。因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用。被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故致使受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通信或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財(cái)產(chǎn)因市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后因價(jià)值降低造成的損失等其他各種間接損失。被保險(xiǎn)人所有的財(cái)產(chǎn)及被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上的財(cái)產(chǎn)遭受的損失。三、《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》簡(jiǎn)析（六）保險(xiǎn)期間交強(qiáng)險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)期間一般為一年，并以保險(xiǎn)單載明的具體起止時(shí)間為準(zhǔn)。以下四種情形下，保險(xiǎn)期間可少于一年，為短期交強(qiáng)險(xiǎn)。（1）境外機(jī)動(dòng)車臨時(shí)入境的。（2）機(jī)動(dòng)車臨時(shí)上道路行駛的。（3）機(jī)動(dòng)車距規(guī)定的報(bào)廢期限不足一年的。（4）保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。任務(wù)一機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)三、

《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》簡(jiǎn)析（七）投保人與被保險(xiǎn)人義務(wù)任務(wù)一機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（1）投保人應(yīng)如實(shí)填寫(xiě)投保單，向保險(xiǎn)人如實(shí)告知重要事項(xiàng)，并提供被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的行駛證復(fù)印件。（2）簽訂交強(qiáng)險(xiǎn)合同時(shí)投保人應(yīng)一次性支付全部保險(xiǎn)費(fèi)，不得在保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率之外，向保險(xiǎn)公司提出附加其他條件的要求。（3）投保人續(xù)保時(shí)，應(yīng)提供被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上一年度交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)單。（4）在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車因改裝、加裝、使用性質(zhì)改變等導(dǎo)致危險(xiǎn)程度增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，并辦理批改手續(xù)。保險(xiǎn)人重新核定保險(xiǎn)費(fèi)。（6）發(fā)生保險(xiǎn)事故后，被保險(xiǎn)人應(yīng)積極協(xié)助保險(xiǎn)人進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘和事故調(diào)查。同時(shí)，發(fā)生與保險(xiǎn)賠償有關(guān)的仲裁或者訴訟時(shí),被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)書(shū)面通知保險(xiǎn)人。（5）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)采取合理、必要的施救和保護(hù)措施,并在事故發(fā)生后及時(shí)通知保險(xiǎn)人。三、

《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》簡(jiǎn)析（八）賠償處理賠償處理主要規(guī)定了被保險(xiǎn)人索賠時(shí)應(yīng)提供的材料、人身傷亡的賠償核定標(biāo)準(zhǔn)及賠償注意事項(xiàng)。（1）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故后，由被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)賠償保險(xiǎn)金。（2）核定人身傷亡賠償金額的標(biāo)準(zhǔn)主要有三項(xiàng)：①有關(guān)法律法規(guī)，主要是《最高人民法院關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》。②衛(wèi)生主管部門(mén)組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南。③國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)。（3）賠償注意事項(xiàng)：①因保險(xiǎn)事故造成受害人人身傷亡的，被保險(xiǎn)人不要自行承諾或支付賠償金額,應(yīng)征得保險(xiǎn)人書(shū)面同意。對(duì)被保險(xiǎn)人自行承諾或支付的賠償金額，保險(xiǎn)人在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)有權(quán)重新核定。②因保險(xiǎn)事故損毀的財(cái)產(chǎn)需要修理的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在修理前會(huì)同保險(xiǎn)人檢驗(yàn)，協(xié)商確定修理或者更換項(xiàng)目、方式和費(fèi)用。否則，保險(xiǎn)人在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)有權(quán)重新核定。任務(wù)一機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)三、

《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》簡(jiǎn)析（九）合同變更與終止合同變更與終止主要規(guī)定了合同變更和解除的條件以及合同終止后保費(fèi)的退還辦法。在合同有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移的,投保人應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，并辦理合同變更手續(xù)。在下列三種情況下，投保人可要求解除交強(qiáng)險(xiǎn)合同：（1）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被依法注銷登記的。（2）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車辦理停駛的。（3）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車經(jīng)公安機(jī)關(guān)證實(shí)丟失的。交強(qiáng)險(xiǎn)合同解除后，保險(xiǎn)人按照日費(fèi)率收取自保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始之日起至合同解除之日止期間的保險(xiǎn)費(fèi)，退還剩余保險(xiǎn)費(fèi)，而投保人應(yīng)及時(shí)將保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)標(biāo)志交還保險(xiǎn)人。任務(wù)一機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)三、《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》簡(jiǎn)析（十）附則附則主要規(guī)定了合同爭(zhēng)議的處理方式、適用法律等。交強(qiáng)險(xiǎn)合同爭(zhēng)議解決有三種方式：（1）由合同當(dāng)事人協(xié)商解決。（2）協(xié)商不成的，提交保險(xiǎn)單載明的仲裁機(jī)構(gòu)仲裁。（3）保險(xiǎn)單未載明仲裁機(jī)構(gòu)或者爭(zhēng)議發(fā)生后未達(dá)成仲裁協(xié)議的，可向人民法院起訴。交強(qiáng)險(xiǎn)合同爭(zhēng)議處理適用中華人民共和國(guó)法律。任務(wù)一機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)四、

我國(guó)交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率厘定概述目前的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率厘定，是以保險(xiǎn)公司歷史賠付數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，在充分考慮當(dāng)前環(huán)境下賠償原則、保障范圍、賠償標(biāo)準(zhǔn)、強(qiáng)制性要求