2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財考試題庫精選

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財考試題庫(精選）單選題（共100題）1、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行代理產(chǎn)品的是（）。A.保險B.基金C.國債D.股票【答案】D2、（2021年真題）理對師要了解客戶需求，跟蹤評估、修正客戶理財方案和投資建議，這體現(xiàn)了理財師職業(yè)特征的（）。A.服務(wù)性B.關(guān)系性C.長期性D.動態(tài)性【答案】D3、保險產(chǎn)品具有一些其他投資理財工具不可替代的功能，其不包括（）。A.財富保障B.稅負(fù)減免C.財富傳承D.資產(chǎn)增值【答案】D4、（2017年真題）趙小姐剛剛參加工作，有一個夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報價加拿大10日游每人2萬元，假設(shè)價格未來10年一直保持不變，趙小姐今年獲得4萬元獎金，準(zhǔn)備把這筆資金購買某高收益理財產(chǎn)品，收益率為10％，請問（）年后趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數(shù)值）A.6B.5C.4D.7【答案】B5、（2019年真題）一般而言，下列關(guān)于股票的說法，正確的是（）。A.藍(lán)籌股的盈利增速高于平均水平B.周期性股票在經(jīng)濟衰退時提供較高的收益率C.小盤股價格波動更劇烈D.軍工行業(yè)股票與醫(yī)藥行業(yè)股票有天然的正相關(guān)【答案】C6、下列哪一項不屬于人壽保險（）A.傳統(tǒng)人壽保險B.年金保險C.人身保險新型產(chǎn)品D.意外傷害保險【答案】D7、出現(xiàn)()情形時，期貨交易所會采取強行平倉的措施。A.會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，但及時在規(guī)定時限內(nèi)補足B.會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額大于零C.持倉量低于其限倉規(guī)定D.持倉量超出其限倉規(guī)定【答案】D8、金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具，這體現(xiàn)的金融市場的特點是（）。A.市場交易價格的一致性B.市場交易活動的集中性C.市場商品的特殊性D.交易主體角色可變性【答案】C9、（2017年真題）家庭消費開支規(guī)劃的核心是（）。A.建立應(yīng)急基金B(yǎng).增收節(jié)支C.現(xiàn)金管理D.債務(wù)管理【答案】D10、張先生是興業(yè)銀行的金融理財師，在其負(fù)責(zé)的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場總監(jiān)，平時工作井井有條，但往往聽不進(jìn)同事的不同意見，固執(zhí)己見，經(jīng)常會對下屬發(fā)火，生活中喜歡冒險，常做一些風(fēng)險投資。張先生的客戶類型屬于()。A.孔雀型B.老鷹型C.貓頭鷹型D.鴿子型【答案】B11、合伙制私募基金管理費的提取方式不包括（）。A.一年B.半年C.按季D.按周【答案】D12、（2017年真題）年初的10000元存入銀行，在存款利率為10％的情況下，到年終其價值為11000元。則貨幣的時間價值是（）元。A.1000B.110C.10000D.1100【答案】A13、金融期權(quán)的要素不包括()。A.基礎(chǔ)資產(chǎn)或標(biāo)的資產(chǎn)B.期權(quán)的買方C.期權(quán)的賣方D.中介機構(gòu)【答案】D14、（）的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。A.保險規(guī)劃B.現(xiàn)金規(guī)劃C.稅收規(guī)劃D.投資規(guī)劃【答案】B15、下列哪一項不屬于私人銀行業(yè)務(wù)的特征（）A.準(zhǔn)入門檻高B.服務(wù)種類齊全C.綜合化服務(wù)D.重視客戶關(guān)系【答案】B16、（2020年真題）理財師的工作流程主要分為六大部分，其中，對于本機構(gòu)或者理財師本人已經(jīng)相識、關(guān)系到位且需求明確的客戶（）一步可以省略，在對客戶很熟悉、對其情況很了解時（）可以簡化。A.制定理財規(guī)劃方案；接觸客戶，建立信任關(guān)系B.接觸客戶，建立信任關(guān)系；明確客戶的理財目標(biāo)C.接觸客戶，建立信任關(guān)系；收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況D.明確客戶的理財目標(biāo)；接觸客戶，建立信任關(guān)系【答案】C17、（2018年真題）下列資產(chǎn)中，流動性最差的資產(chǎn)是（）。A.貨幣市場基金B(yǎng).實物黃金C.房地產(chǎn)D.銀行定期存款【答案】C18、（2018年真題）顧先生進(jìn)行一項投資，預(yù)計6年后會獲得收益88萬元，在年利率為5％的情況下，這筆收益的現(xiàn)值為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A.46.66B.62.54C.45.57D.65.67【答案】D19、（2018年真題）允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間執(zhí)行期權(quán)的是（）。A.看漲期權(quán)B.看跌期權(quán)C.歐式期權(quán)D.美式期權(quán)【答案】D20、（2019年真題）如果從第1年開始到第10年結(jié)束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為8%，則這一系列現(xiàn)金流在第10年結(jié)束時的終值為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.144866B.61101C.156455D.136000【答案】A21、（2017年真題）金融資產(chǎn)首次出售給公眾時形成的交易市場是（）。A.證券發(fā)行市場B.證券次級市場C.現(xiàn)貨市場D.第三市場【答案】A22、關(guān)于通貨膨脹率、匯率和黃金價格之間的關(guān)系，下列敘述正確的是()。A.通貨膨脹率越高的國家，黃金的名義價格越低B.貨幣的貶值速度越快，黃金的名義價格下降得越快C.貨幣表示的黃金價格的上升幅度一定會與貶值的幅度相一致D.通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價格普遍上漲，黃金的名義價格也會相應(yīng)上升【答案】D23、財務(wù)自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。一般來說，個人或家庭的收入不包括（）。A.以工資薪金為主的綜合所得B.經(jīng)營所得C.借錢所得D.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得【答案】C24、（2017年真題）理財目標(biāo)也是人生目標(biāo)的一種，而作為人生目標(biāo)之一，對于不同的人和處于不同人生階段的同一人，其理財目標(biāo)也會有不同。屬于客戶的理財目標(biāo)的是（）。A.現(xiàn)金管理B.財富規(guī)劃C.債務(wù)規(guī)劃D.退休養(yǎng)老規(guī)劃【答案】D25、下列對商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的描述，錯誤的是()。A.在進(jìn)行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標(biāo)客戶進(jìn)行分析，并報中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)B.新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字C.商業(yè)銀行按需要研發(fā)的新投資產(chǎn)品的介紹和宣傳資料，應(yīng)按內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審核批準(zhǔn)D.在新產(chǎn)品推出后，對新產(chǎn)品的風(fēng)險狀況進(jìn)行定期評估【答案】A26、根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財從業(yè)人員()管理制度，完善理財業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)人機制。A.績效激勵B.風(fēng)險評估C.持證上崗D.業(yè)務(wù)考核【答案】C27、（2018年真題）外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值（）萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理，超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。A.10B.5C.3D.1【答案】B28、（2020年真題）按照《中華人民共和國保險法》的規(guī)定，因保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，（）應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。A.保險公估人B.保險經(jīng)紀(jì)人C.保險人D.保險代理人【答案】B29、以下關(guān)于保險費的描述中，錯誤的是()。A.保險費的數(shù)額同保險金額的大小成正比B.保險費率的高低和保險期限的長短成反比C.繳納保險費是被保險人的義務(wù)D.保險費由保險金額、保險費率和保險期限構(gòu)成【答案】B30、境內(nèi)個人有（）情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。A.向境外投資B.向境內(nèi)保險機構(gòu)支付外匯人壽保險項下的保險費C.海外資金轉(zhuǎn)入國內(nèi)結(jié)匯D.對外轉(zhuǎn)夥財產(chǎn)需購付匯【答案】B31、下列（）不屬于期貨期權(quán)。A.外匯期貨期權(quán)B.利率期貨期權(quán)C.債券期貨期權(quán)D.股指期貨期權(quán)【答案】C32、政府參與金融市場，主要是通過()。A.制定相關(guān)法律，規(guī)范各主體行為B.發(fā)行債券C.實行強制定價策略D.向中央銀行透支【答案】B33、（2018年真題）貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（）有價證券的一種投資基金。A.一年至三年之間B.6個月以內(nèi)C.一年以內(nèi)，平均期限120天D.一年以上【答案】C34、下列各項資產(chǎn)中流動性最差的資產(chǎn)是()。A.銀行定期存款B.房地產(chǎn)C.實物黃金D.貨幣市場基金【答案】B35、（2019年真題）張先生的一項投資預(yù)計3年后價值100000元，假設(shè)必要收益率是8%，按復(fù)利計算該投資的現(xiàn)值為（）元。（答案取近似值）A.70864B.77220C.73500D.79383【答案】D36、金融市場按金融工具發(fā)行和流通特征分為（）。A.有形市場和無形市場B.一般市場和特殊市場C.證券市場、股票市場和基金市場D.發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場【答案】D37、（2018年真題）陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為10％，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。A.13310B.13000C.13210D.13500【答案】A38、（2018年真題）商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和（）兩類。A.理財規(guī)劃服務(wù)B.綜合理財服務(wù)C.理財咨詢服務(wù)D.專業(yè)理財服務(wù)【答案】B39、金融市場為市場參與者提供了防范資產(chǎn)風(fēng)險和收入風(fēng)險的手段，這是金融市場的（）。A.財富功能B.避險功能C.集聚功能D.交易功能【答案】B40、保險公司核保時應(yīng)對投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進(jìn)行復(fù)核，（）不屬于A.發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合B.信息不真實C.客戶無投保意愿D.簽名模糊【答案】D41、（2018年真題）信托業(yè)務(wù)中，一般涉及三方面當(dāng)事人，不包括（）。A.投入信用的委托人B.受信于人的受托人C.受益于人的受托人D.受益于人的受益人【答案】C42、下列關(guān)于我國國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因的說法錯誤的是（）。A.日漸龐大的儲蓄存款余額為個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了巨大的市場空間B.全方面、多樣化的理財需求成為個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的直接推動力C.金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要拓展了個人投資理財?shù)目臻gD.財務(wù)缺口帶來的財務(wù)需求是個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的動力之一【答案】C43、張先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同，張先生應(yīng)該選擇()。A.甲：年利率15％，每年計息一次B.乙：年利率14.7％，每季度計息一次C.丙：年利率14.3％，每月計息一次D.?。耗昀?4％，連續(xù)復(fù)利【答案】B44、銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點，充當(dāng)?shù)慕巧?)。A.基金托管人B.基金投資者C.基金管理人D.基金代理人【答案】D45、（2017年真題）產(chǎn)品的開發(fā)主體是第三方，銀行在自己的渠道代理銷售，這些理財產(chǎn)品包括基金、保險、國債、信托以及一些黃金代理業(yè)務(wù)，這種理財產(chǎn)品是指（）。A.銀行理財產(chǎn)品B.混合理財產(chǎn)品C.其他理財工具D.銀行代理理財產(chǎn)品【答案】D46、商業(yè)銀行應(yīng)采取多重指標(biāo)管理理財業(yè)務(wù)的市場風(fēng)險限額，但在采用的風(fēng)險限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括()。A.風(fēng)險價值限額B.止損限額C.錯配限額D.交易限額【答案】A47、《建筑法》規(guī)定，建筑工程實行直接發(fā)包的，發(fā)包單位應(yīng)當(dāng)將建筑工程發(fā)包給（）的承包單位。A.在相關(guān)部門備案B.具有相應(yīng)資質(zhì)條件C.具有相關(guān)施工經(jīng)驗D.具有相關(guān)施工條件【答案】B48、根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。A.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式【答案】A49、時間價值的基本參數(shù)不包括（??）。A.名義利率B.現(xiàn)值C.時間D.利率【答案】A50、（2018年真題）（）對人們的消費行為提供了全新的解釋，該理論指出，自然人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。A.貨幣的時間價值理論B.風(fēng)險偏好理論C.生命周期理論D.投資組合理論【答案】C51、美國心理學(xué)家艾伯特·梅拉別恩根據(jù)實驗研究指出，在溝通結(jié)果或效果上，各部分所占的比例正確的是（）。A.語言占55％B.聲音占55％C.語體占55％D.面部表情占38％【答案】C52、下列關(guān)于債券投資價格風(fēng)險的說法中，錯誤的是（）。A.價格風(fēng)險也叫利率風(fēng)險B.當(dāng)利率上漲時，債券價格下跌C.在到期日前轉(zhuǎn)讓債券，利率下降引起的債券價格下跌會帶來價差損失D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風(fēng)險越大【答案】C53、（2018年真題）按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具不包括（）。A.股權(quán)衍生工具B.貨幣衍生工具C.利率衍生工具D.遠(yuǎn)期衍生工具【答案】D54、授權(quán)委托書授權(quán)不明的，關(guān)于責(zé)任承擔(dān)，下列說法中正確的是()。A.應(yīng)當(dāng)由被代理人向第三人承擔(dān)民事責(zé)任B.代理人和被代理人雙方應(yīng)當(dāng)向第三人互負(fù)連帶責(zé)任C.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任D.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負(fù)連帶責(zé)任【答案】C55、下列哪一項不屬于私人銀行業(yè)務(wù)的特征（）A.準(zhǔn)入門檻高B.服務(wù)種類齊全C.綜合化服務(wù)D.重視客戶關(guān)系【答案】B56、最著名的國際通用的金條是()交割標(biāo)準(zhǔn)金條。A.紐約B.倫敦C.香港D.東京【答案】B57、（2017年真題）銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則不包括（）。A.適當(dāng)性原則B.客觀性原則C.主觀性原則D.避免利益沖突原則【答案】C58、作為專業(yè)理財規(guī)劃師的樊小姐首次拜訪客戶時應(yīng)()。A.化淡妝，以示尊重客戶B.穿超短裙，顯示自己年輕活力C.為了給客戶留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂貴的首飾，以此顯示自己的地位【答案】A59、股票按股東承擔(dān)風(fēng)險和享有權(quán)利情況來劃分，可以分為()。A.記名股票和無記名股票B.面額股票和無面額股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和優(yōu)先股股票【答案】D60、根據(jù)《工傷保險條例》，下列描述不正確的是（）。A.職工發(fā)生工傷；經(jīng)治療傷情相對穩(wěn)定后存在殘疾、影響勞動能力的；應(yīng)當(dāng)進(jìn)行勞動能力鑒定B.勞動能力鑒定是指勞動功能障礙程度和生活自理障礙程度的等級鑒定C.勞動功能障礙分為十個傷殘等級；最重的為十級；最輕的為一級D.勞動能力鑒定標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院社會保險行政部門會同國務(wù)院衛(wèi)生行政部門等部門制定【答案】C61、下列能夠被用作抵押物的是（）。A.國有土地所有權(quán)B.正在建造的建筑物C.應(yīng)收賬款D.基金份額【答案】B62、基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計起至少保存（）年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計起至少保存（）年。A.20：20B.5；5C.15：15D.10；10【答案】A63、（2017年真題）（）通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。A.登記B.銷戶C.注冊D.開戶【答案】D64、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗死而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（）。A.被汽車撞倒和心肌梗死B.被汽車撞倒C.心肌梗死D.被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗死【答案】C65、下列關(guān)于被保險人的特征，說法錯誤的是()。A.被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人B.在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發(fā)生而遭受直接損失的人C.被保險人也可以是無民事行為能力人D.在人身保險中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險【答案】D66、（2018年真題）一般而言，下列屬于貨幣市場基金特點的是（）。A.低收益、無風(fēng)險B.期限不固定，收益波動較大C.高收益、高風(fēng)險D.期限固定，收益穩(wěn)定【答案】D67、（2019年真題）一般而言，下列選項中不適宜作為風(fēng)險管理目標(biāo)的是（）。A.實現(xiàn)家庭財務(wù)的穩(wěn)定性B.徹底杜絕風(fēng)險可能性C.減少風(fēng)險造成的損失D.降低風(fēng)險事故發(fā)生概率【答案】B68、（2019年真題）下列期權(quán)合約中，買方只能在合約到期日才能執(zhí)行權(quán)利的期權(quán)是（）。A.看跌期權(quán)B.歐式期權(quán)C.美式期權(quán)D.看漲期權(quán)【答案】B69、對于商業(yè)銀行分支機構(gòu)，《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定應(yīng)最遲在開始發(fā)售理財計劃后()個工作日內(nèi)，將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機構(gòu)報告。A.3B.5C.7D.10【答案】B70、下列對物料提升機說法錯誤的是（）。A.架設(shè)高度在30米（含30米）以下的物料提升機為低架物料提升機B.卷筒節(jié)徑與鋼絲繩直徑的比值不應(yīng)小于20C.卷揚機應(yīng)設(shè)置防止鋼絲繩脫出卷筒的保護(hù)裝置D.當(dāng)荷載達(dá)到額定重量的90%時，起重量限制器應(yīng)發(fā)出警示信號【答案】B71、根據(jù)個人所得稅法律制度的規(guī)定，下列各項所得中，屬于個人所得稅免稅或暫免征稅項目的有（）。A.個人取得的縣級人民政府發(fā)放的教育方面的獎金B(yǎng).職工取得的離休生活補助費C.外籍個人以非現(xiàn)金形式取得的住房補貼D.個人購買福利彩票取得9000元中獎收入【答案】B72、王先生將1萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為10％，投資期限為3年，每個季度計息一次，投資期滿后一次性支付投資者本利，則該投資的有效年利率約為（）。A.10％B.10.38％C.10.31％D.10.575％【答案】B73、張小姐看好某一項目，并投資20萬元，希望能在12年后收回40萬元，那么該項目的投資回報率約為（）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】A74、王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票，過去一年中得到每股0．30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為()。A.20％B.23.7％C.26.5％D.31.2％【答案】C75、（）業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶。A.私人銀行B.財務(wù)策劃C.理財計劃D.理財顧問【答案】A76、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，保證收益理財計劃中的保證收益（）。A.不得高于同業(yè)拆借利率B.不得低于同期儲蓄存款利率C.高于同期儲蓄存款利率的，應(yīng)對客戶提出附加條件D.不得對客戶提出任何附加條件【答案】C77、《生產(chǎn)安全事故報告和調(diào)查處理條例》中規(guī)定，事故發(fā)生單位對事故發(fā)生負(fù)有責(zé)任的，由有關(guān)部門依法暫扣或者吊銷其有關(guān)證照；對事故發(fā)生單位負(fù)有事故責(zé)任的有關(guān)人員，依法暫?；蛘叱蜂N其與安全生產(chǎn)有關(guān)的執(zhí)業(yè)資格、崗位證書；事故發(fā)生單位主要負(fù)責(zé)人受到刑事處罰或者撤職處分的，自刑罰執(zhí)行完畢或者受處分之日起，（）內(nèi)不得擔(dān)任任何生產(chǎn)經(jīng)營單位的主要負(fù)責(zé)人。A.2年B.3年C.5年D.7年【答案】C78、下列不屬于責(zé)任保險的有()。A.公眾責(zé)任保險B.產(chǎn)品責(zé)任保險C.職業(yè)責(zé)任保險D.運輸工具保險【答案】D79、基金子公司的組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢不包括()。A.流動性良好，投資規(guī)?？呻S時調(diào)整B.適配性良好C.可進(jìn)行策略回顧和業(yè)績考核D.沒有任何風(fēng)險【答案】D80、我國境內(nèi)股票市場不包括()。A.創(chuàng)業(yè)板市場B.主板市場C.科創(chuàng)板市場D.五板市場【答案】D81、張女士分期購買一輛汽車，每年年未支付10000元，分5次付清，假設(shè)年利率為5%，則該項分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付（）元。A.55256B.43259C.55265D.43295【答案】D82、（2018年真題）保險利益是指被保險人或投保人對（）具有的法律上承認(rèn)的利益。A.保險責(zé)任B.保險風(fēng)險C.保險利益D.保險標(biāo)的【答案】D83、（2017年真題）下列不屬于國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展階段的是（）。A.萌芽階段B.形成階段C.成熟階段D.迅速擴展階段【答案】C84、（2017年真題）債券的利率風(fēng)險通常包括再投資風(fēng)險和（）。A.提前贖回風(fēng)險B.價格風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.通貨膨脹風(fēng)險【答案】B85、杜先生希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子女高等教育需要消費60萬元，20年后需要積累和準(zhǔn)備40萬元用于退休后的支出。假設(shè)投資報酬率為8％，杜先生總共需要為未來的支出準(zhǔn)備的資金量是()萬元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】C86、（2018年真題）關(guān)于封閉式基金與開放式基金特征比較，下列表述錯誤的是（）。A.開放式基金價格依據(jù)基金的凈值而定，而封閉式基金交易價格主要由市場供求關(guān)系決定B.封閉式基金可以隨時贖回C.開放式基金隨時面臨贖回壓力，封閉式基金不可贖回D.開放式基金規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求；封閉式基金固定額度，一般不能再增加發(fā)行【答案】B87、（2017年真題）世界上最大的外匯交易中心是（）。A.東京B.紐約C.倫敦D.蘇黎世【答案】C88、設(shè)立個人獨資企業(yè)應(yīng)具備的條件不包括()。A.有合法的企業(yè)名稱B.有投資人申報的出資C.投資人為多個自然人D.有必要的從業(yè)人員【答案】C89、（2018年真題）（）是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。?A.金融遠(yuǎn)期合約B.金融期貨C.金融互換D.金融期權(quán)【答案】A90、（2021年真題）基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對象提供的個性化財產(chǎn)管理服務(wù)，單個賬戶人數(shù)上限為（）人。A.200B.50C.100D.300【答案】A91、市場利率會對經(jīng)濟各方面產(chǎn)生影響，下列說法錯誤的是()。A.市場基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價的基礎(chǔ)B.當(dāng)市場利率提高時，可以適當(dāng)增加銀行存款C.市場利率的提高會促進(jìn)房地產(chǎn)市場擴大投資D.市場利率的提高會導(dǎo)致債券的價格下降【答案】C92、下列關(guān)于憑證式國債的說法，錯誤的是()。A.在持有期內(nèi)，持券人可到購買網(wǎng)點提前兌取B.可記名、掛失C.可上市流通D.提前兌取時，除償還本金外，經(jīng)辦機構(gòu)可以收取手續(xù)費【答案】C93、下列關(guān)于私募基金設(shè)立和銷售過程中應(yīng)遵循的規(guī)則，說法錯誤的是（）。A.資金募集時，應(yīng)通過多個渠道進(jìn)行廣告宣傳B.基金應(yīng)依法設(shè)立，完成相關(guān)登記備案C.基金只能向特定的合格投資者銷售D.不得承諾保底收益或最低收益【答案】A94、從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的原因不包括()。A.大眾自身缺乏必要的金融知識B.大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用C.居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求D.專業(yè)金融機構(gòu)和專業(yè)理財師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性【答案】C95、白銀主要用于工業(yè)、攝影以及首飾，這幾大類的白銀總需求占白銀需求的(??)左右。A.70％B.80％C.85％D.90％【答案】C96、（2020年真題）與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強調(diào)（）。A.安全性B.收益性C.個性化D.風(fēng)險性【答案】C97、國華集團從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5％，問2013年底可累計多少金額?（）A.961.9萬元B.954.9萬元C.896.5萬元D.864.8萬元【答案】B98、（2017年真題）年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項，按付款時點的不同分為普通年金和預(yù)付年金。普通年金是指在一定時期內(nèi)每期（）等額收付的系列款項。A.期初B.期末C.期內(nèi)D.期中【答案】B99、商業(yè)銀行在辦理個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。A.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任B.完全由客戶承擔(dān)C.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任D.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)【答案】D100、下列關(guān)于信托理財產(chǎn)品的說法，不正確的是()。A.信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響B(tài).信托管理公司通常只對信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任C.擔(dān)保公司的信譽度是決定信托計劃風(fēng)險的重要因素D.信托產(chǎn)品的流動性通常較好，有較好的轉(zhuǎn)讓平臺【答案】D多選題（共50題）1、理財師的專業(yè)能力可以概括為（）。A.了解、分析客戶的能力B.反饋客戶意見的能力C.實現(xiàn)客戶理財目標(biāo)的能力D.投資理財產(chǎn)品選擇、組合和理財規(guī)劃的能力E.宣導(dǎo)國家金融政策的能力【答案】AD2、ETF基金的特點包括（）。A.可以在交易所掛牌買賣B.本質(zhì)上是開放式基金C.屬于指數(shù)型基金D.投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回E.可以投資于境外資本市場【答案】ABCD3、基金的特點包括（）。A.分散投資B.費用較高C.專業(yè)管理D.獨立托管E.投資激進(jìn)【答案】ACD4、關(guān)于理財師的職業(yè)特征中的顧問性、專業(yè)性和綜合性的特點，以下說法正確的是（）。A.理財規(guī)劃服務(wù)是一項涉及業(yè)務(wù)范圍廣、專業(yè)性很強的服務(wù)B.理財規(guī)劃服務(wù)要求理財師或從業(yè)人員有扎實的金融基礎(chǔ)知識和專業(yè)技能C.理財規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險、稅務(wù)等D.如果涉及代客操作，一定要合乎有關(guān)規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托授權(quán)書及其他代理客戶投資所必需的法律文件E.金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實施，因此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險均由金融機構(gòu)和客戶共同擁有或承擔(dān)【答案】ABCD5、根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，以下機構(gòu)中，可以發(fā)行公司債券的機構(gòu)有()。A.股份有限公司B.有限責(zé)任公司C.中外合資公司D.中外合作企業(yè)E.國有控股企業(yè)【答案】AB6、（2019年真題）下列屬于資本市場的有（）。A.商業(yè)票據(jù)市場B.中長期債券市場C.股票市場D.即期外匯市場E.銀行間同業(yè)拆借市場【答案】BC7、通過“制定目標(biāo)—達(dá)成目標(biāo)”來進(jìn)行時間管理，其中設(shè)定目標(biāo)的原則有()。A.可以計量的B.可以達(dá)到的C.有時限性的D.合理的E.具體的【答案】ABCD8、根據(jù)《安全生產(chǎn)法》的規(guī)定，生產(chǎn)經(jīng)營單位的主要負(fù)責(zé)人未按有關(guān)規(guī)定保證安全生產(chǎn)所需的資金投入，導(dǎo)致發(fā)生生產(chǎn)安全事故，尚不夠刑事處罰的，對企業(yè)主要負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)給予（）的處分。A.2萬元以下罰款B.降職C.撤職D.開除【答案】C9、（2019年真題）下列（）屬于金融市場的中介。A.證券評級機構(gòu)B.證券結(jié)算公司C.銀行D.會計師事務(wù)所E.有價證券承銷人【答案】ABCD10、關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的表述，正確的有（）。A.可在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓B.不記名C.可提前支取D.固定面額E.利率既有固定的也有浮動的【答案】ABD11、一般而言，直接融資市場上的融資方式具有()特征。A.直接性B.分散性C.差異性較大D.部分不可逆性E.相對較強的自主性【答案】ABCD12、（2018年真題）金融市場中介可分為交易中介和服務(wù)中介兩類，下列屬于交易中介的有（）。A.證券交易經(jīng)紀(jì)人B.證券交易所C.銀行D.會計師事務(wù)所E.證券結(jié)算公司【答案】ABC13、下列屬于貨幣型理財產(chǎn)品特點的有（）。A.投資期限短B.本金、收益安全性高C.市場認(rèn)知度高D.當(dāng)令國際金融市場上最具有潛力的業(yè)務(wù)之一E.通常被作為活期存款的替代品【答案】AB14、腳手架外側(cè)應(yīng)采用（）做全封閉不得留有空隙。A.平網(wǎng)B.立網(wǎng)C.密目式安全網(wǎng)D.普通安全網(wǎng)【答案】C15、（2017年真題）另類資產(chǎn)是指除（）之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)。A.傳統(tǒng)股票B.房地產(chǎn)C.債券D.對沖基金E.現(xiàn)金【答案】AC16、生產(chǎn)經(jīng)營單位未將事故隱患排查治理情況如實記錄或者未向從業(yè)人員通報的，責(zé)令限期改正，可以處（）的罰款。A.一萬元以下B.二萬元以下C.二萬元以上五萬元以下D.五萬元以下【答案】D17、“向安裝單位提供安裝設(shè)備位置的基礎(chǔ)施工資料，確保建筑起重機械進(jìn)行安裝、拆卸所需的施工條件”是（）單位的基本職責(zé)。A.出租B.使用C.建筑施工總承包D.監(jiān)理【答案】C18、商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令其限期改正，逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施有()。A.建議商業(yè)銀行調(diào)整負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)的高管B.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人C.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品D.建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人E.暫停商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)辦理資格【答案】BCD19、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，下列可以代理銷售商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的機構(gòu)有（）A.證券公司B.農(nóng)村信用合作社C.商業(yè)銀行D.村鎮(zhèn)銀行E.金融機構(gòu)【答案】BCD20、下列選項中，屬于銀行承兌匯票特點的有（）。A.安全性高B.信用度好C.靈活性好D.流動性差E.期限長【答案】ABC21、下列關(guān)于銀行代理壽險產(chǎn)品的說法，錯誤的有()。A.分紅險的收益來源于死差益、利差益和費差益所產(chǎn)生的可分配盈余B.萬能險的風(fēng)險來源于保險公司的資產(chǎn)規(guī)模、發(fā)展歷史、理財團隊專業(yè)化水平等C.投資連結(jié)保險是一種新形式的終身財險產(chǎn)品，它集保障和投資于一體D.投連險的投資賬戶可以與其他資產(chǎn)賬戶聯(lián)合管理E.萬能保險是一種交費靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險【答案】CD22、貨幣市場基金的資產(chǎn)主要投資于（）。A.商業(yè)票據(jù)B.銀行定期存單C.短期政府債券D.短期企業(yè)債券E.股票【答案】ABCD23、法律的（）決定法律是理財師設(shè)計和管理計劃的最重要的內(nèi)容和依據(jù)，也是理財師需要具備的基本素質(zhì)。A.規(guī)范性B.自愿性C.強制性D.深層邏輯性E.主觀性【答案】ACD24、（2018年真題）根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為（）等。A.金融債券B.公司債券C.國內(nèi)債券D.政府債券E.國際債券【答案】ABD25、外匯的特點有（）。A.可交易性B.可支付性C.可獲得性D.可換性E.可償還性【答案】BCD26、（2018年真題）每個人未來的理財知識應(yīng)從學(xué)生時代，尤其是步入大學(xué)時就開始儲備，在大學(xué)時培養(yǎng)的良好理財習(xí)慣有（）。A.量入為出B.購買保險C.記財務(wù)賬表D.基金定投E.期貨投資【答案】ABCD27、金融市場的特點包括（）。A.市場商品的特殊性B.市場交易價格的一致性C.市場交易活動的集中性D.交易主體角色的可變性E.交易方式的多樣性【答案】ABCD28、（2017年真題）下列關(guān)于銀行理財產(chǎn)品概述正確的是（）。A.銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的具備投資與資產(chǎn)管理屬性的一類金融產(chǎn)品B.銀行接受投資人的委托，按照相關(guān)合同的約定，對受托的投資者財產(chǎn)進(jìn)行投資和管理C.相關(guān)投資風(fēng)險與收益由客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形【答案】ABCD29、生產(chǎn)安全事故的特性有（）。A.因果性B.隨機性C.潛伏性D.必然性E.可預(yù)防性【答案】ABC30、（2018年真題）債券投資的風(fēng)險因素包括（）。A.利率風(fēng)險B.違約風(fēng)險C.提前償付風(fēng)險D.再投資風(fēng)險E.贖回風(fēng)險【答案】ABCD31、個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)主體有（）。A.個人客戶B.股份有限公司C.商業(yè)銀行D.非銀行金融機構(gòu)E.監(jiān)管機構(gòu)【答案】ACD32、施工現(xiàn)場用氣，空瓶和實瓶同庫存放時，應(yīng)分開放置，兩者間距不應(yīng)小于（）m。A.0.8B.1.0C.1.5D.2【答案】C33、（2017年真題）定量信息包括（）。A.家庭儲蓄額度B.家庭各類支出額度C.家庭各類收入額度D.家庭各類負(fù)債額度E.家庭各類資產(chǎn)額度【答案】ABCD34、（2017年真題）在設(shè)立私募基金時應(yīng)遵循的要求有（）。A.基金依法設(shè)立B.向特定對象募集資金C.公開宣傳D.不得承諾保底收益或最低收益E.合法、合規(guī)使用募集資金【答案】ABD35、（2018年真題）下列關(guān)于國債的表述，正確的有（）。A.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益B.利息收益是債券投資者長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入C.價差收益是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損D.價差收益一般只有可上市交易的記賬式國債可以獲得E.影響債券投資收益的因素主要有債券期限、基礎(chǔ)利率、市場利率、流動性、債券信用等級、稅收待遇以及宏觀經(jīng)濟狀況等【答案】ABCD36、施工單位的主要負(fù)責(zé)人、項目負(fù)責(zé)人未履行安全職責(zé)的違法行為，尚不夠刑事處罰的，處（）的罰款或者按照管理權(quán)限給予撤職處分。A.2萬元以上5萬元以下B.2萬元以上10萬元以下C.2萬元以上20萬元以下D.2萬元以上30萬元以下【答案】C37、（2018年真題）按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列可以作為基金代理銷售資格的機構(gòu)有（）。A.獨立基金銷售機構(gòu)B.證券投資咨詢機構(gòu)C.商業(yè)銀行D.信托公司E.證券公司【答案】ABC38、我國金融機構(gòu)對理財師的職業(yè)道德的要求有（）。