第五章 責(zé)任保險、信用保險與保證保險

第五章責(zé)任保險、信用保險和保證保險Yourcompanysloganinhere第一節(jié)責(zé)任保險一、責(zé)任保險的概念責(zé)任保險是一種以被保險人對第三者依法應(yīng)承擔(dān)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過特別約定的合同責(zé)任作為保險對象的保險。民事責(zé)任：侵權(quán)責(zé)任和違約責(zé)任二、責(zé)任保險的法律基礎(chǔ)責(zé)任保險一般與刑法無關(guān)，而與民法有關(guān)侵權(quán)：過失責(zé)任；故意侵權(quán)；含有法定責(zé)任的侵權(quán)；絕對責(zé)任三、責(zé)任保險的特點（一）責(zé)任保險的基礎(chǔ)是法律制度的完備（二）責(zé)任保險的最終補償對象是受害人（三）責(zé)任保險的保險標(biāo)的是無形的：損害事實的存在；行為的違法性；違法行為和損害結(jié)果之間有因果關(guān)系；行為人主觀上有過錯。四、責(zé)任保險單的共同規(guī)定1、承保范圍：身體傷害和財產(chǎn)損毀；醫(yī)療費用和訴訟費用2、責(zé)任免除3、被保險人4、賠償請求人5、責(zé)任限額6、檢視7、理賠程序五、責(zé)任保險的種類附加承保的責(zé)任保險和單獨承保的責(zé)任保險（一）公眾責(zé)任險公眾責(zé)任險是指被保險人依法承擔(dān)的公眾責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。1、場所責(zé)任險2、電梯責(zé)任險3、承包人責(zé)任險4、個人責(zé)任險公眾責(zé)任險的賠償限額：賠償金和法律費用免賠額：財產(chǎn)損失——絕對免賠額；人身傷害不規(guī)定免賠額公眾責(zé)任險費率的厘定公眾責(zé)任險的保險期限：一年及一年以下（二）產(chǎn)品責(zé)任險產(chǎn)品責(zé)任：指制造商或經(jīng)銷商在銷售、供應(yīng)、修理、服務(wù)或試驗產(chǎn)品過程中，由于產(chǎn)品有缺陷致使消費者、用戶或者其他第三者遭受人身傷害或財產(chǎn)損失而依法應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。根據(jù)不同國家法律，產(chǎn)品責(zé)任可分為絕對責(zé)任和疏忽責(zé)任。我國《產(chǎn)品質(zhì)量法》規(guī)定，產(chǎn)品責(zé)任屬于絕對責(zé)任。產(chǎn)品責(zé)任險承保注意事項：1、全部產(chǎn)品投保2、列明地域范圍3、規(guī)定保險期：通常為一年產(chǎn)品責(zé)任險的費率厘定：1、產(chǎn)品種類、性能和特點2、賠償限額3、生產(chǎn)、銷售地域范圍4、生產(chǎn)、銷售的數(shù)量或金額5、產(chǎn)品制造者的技術(shù)水平6、以往責(zé)任事故發(fā)生情況（三）雇主責(zé)任險雇主責(zé)任險承保被保險人的雇員在受雇過程中，因從事與職業(yè)有關(guān)工作時遭受意外、或患有與業(yè)務(wù)有關(guān)的職業(yè)病致使人身傷亡而應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。保險責(zé)任：賠償金和訴訟費用屬于雇主責(zé)任的造成員工傷害行為：1、雇主提供危險的工作地點、機(jī)器工具或工作程序2、雇主提供不稱職的管理人員3、雇主本人直接的疏忽或過失行為4、其他不是雇員自己故意行為導(dǎo)致的在工作中的傷害雇主責(zé)任險的賠償限額雇主責(zé)任險的費率厘定1、雇員的行業(yè)和工種2、保單列明的賠償限額（四）職業(yè)責(zé)任險職業(yè)責(zé)任是指從事各種專業(yè)技術(shù)工作的法人或自然人因工作上的失誤造成他人人身傷害或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。分類：1、以投保人分類：普通職業(yè)責(zé)任險和個人職業(yè)責(zé)任險2、以承保方式劃分：以索賠為基礎(chǔ)的職業(yè)責(zé)任險和以事故發(fā)生為基礎(chǔ)的職業(yè)責(zé)任保險3、以被保險人從事的職業(yè)劃分：醫(yī)師責(zé)任險、律師責(zé)任險、會計師責(zé)任險、建筑師責(zé)任險和其他職業(yè)責(zé)任險第二節(jié)信用保險一、信用保險的概念指權(quán)利人向保險人投保債務(wù)人信用風(fēng)險的一種保險，即將債務(wù)人的保證責(zé)任轉(zhuǎn)移給保險人，當(dāng)債務(wù)人不能履行其義務(wù)時，由保險人承擔(dān)賠償責(zé)任。信用保險包括出口信用保險、投資保險和一般商業(yè)保險二、出口信用保險出口信用保險是一種承保出口商在經(jīng)營出口業(yè)務(wù)過程中因進(jìn)口國的政治風(fēng)險或進(jìn)口商的商業(yè)風(fēng)險而遭受損失的信用保險。承保風(fēng)險：國家風(fēng)險和買方風(fēng)險我國出口信用風(fēng)險由中國出口信用保險公司經(jīng)營三、投資保險投資保險也稱政治風(fēng)險保險，承保外國投資人在投資期間因地方國家的政治原因造成的投資損失的風(fēng)險。四、一般商業(yè)信用保險第三節(jié)保證保險一、保證保險的概念保證保險是被保險人（債務(wù)人、義務(wù)人）根據(jù)權(quán)利人（債權(quán)人）的要求向保險人申請擔(dān)保自己信用的保險。義務(wù)人通過向保險人交納保費，獲得向權(quán)利人保證履行義務(wù)的憑證，是一種具有擔(dān)保性質(zhì)的保險業(yè)務(wù)，保險公司實際上是保證人。二、保證保險的特點1、涉及地方當(dāng)事人：保險人、義務(wù)人、反擔(dān)保人和權(quán)利人2、以信用為承保對象3、保險責(zé)任的連帶性4、對經(jīng)營人審查嚴(yán)格三、合同保證保險指因被保證人不履行合同義務(wù)而造成權(quán)利人經(jīng)濟(jì)損失時，由保險人代被保證人進(jìn)行賠償?shù)囊环N保證保險。四、誠實保證保險指因雇員的不法行為，如貪污、盜竊、偽造單證、挪用公款等，致使雇