保險學(xué)概論ppt課件 5

吳越中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院

保險學(xué)

吳越中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院wuy@Ch5財產(chǎn)保險1火災(zāi)及其他災(zāi)害事故保險機動車輛保險船舶保險貨物運輸保險吳越中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院吳越中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院5.1火災(zāi)及其他災(zāi)害事故保險承保火災(zāi)以及列明的各種自然災(zāi)害和意外事故引起的財產(chǎn)損失的保險。5.1.1企業(yè)財產(chǎn)保險包括財產(chǎn)基本險和綜合險兩個險別，主要承保火災(zāi)以及列明的各種自然災(zāi)害和意外事故造成保險財產(chǎn)的直接損失。一切工商、建筑、交通運輸、飲食服務(wù)行業(yè)、國家機關(guān)、社會團體的固定資產(chǎn)、流動資產(chǎn)、賬外資產(chǎn)和代保管資產(chǎn)均可投保。吳越中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院5.1火災(zāi)及其他災(zāi)害事故保險一、財產(chǎn)基本險和綜合險的內(nèi)容①保險標的范圍基本可保財產(chǎn)（1）被保人所有/與他人共有的財產(chǎn)（2）被保人經(jīng)營管理/替他人保管的財產(chǎn)（3）其他法律承認的與被保人有經(jīng)濟利害關(guān)系

的財產(chǎn)吳越中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院5.1火災(zāi)及其他災(zāi)害事故保險特約可保財產(chǎn)（1）金銀、珠寶、古玩、郵票等珍貴財務(wù)（2）堤堰、水閘、道路、鐵路、碼頭（3）礦井/礦坑內(nèi)的設(shè)備和物資吳越中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院5.1火災(zāi)及其他災(zāi)害事故保險不可保財產(chǎn)（1）土地、礦藏、礦井、森林、水資源、未入庫的農(nóng)作物等（2）貨幣、票證、有價證券、帳冊、電腦資料（3）違章建筑、非法建筑、非法占用定額財產(chǎn)（4）運輸中的物資、機動車（5）牲畜、禽類、飼養(yǎng)動物吳越中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院5.1火災(zāi)及其他災(zāi)害事故保險②保險責(zé)任采取列明風(fēng)險的方式確定保險責(zé)任。基本險（可附加特殊風(fēng)險）：（1）火災(zāi)、爆炸、雷擊、飛行物體及其他空中

運行物體墜落。（2）保險事故引起的停電、停水、停氣。（3）施救/搶救標的支付的必要、合理的費用。吳越中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院5.1火災(zāi)及其他災(zāi)害事故保險綜合險：除了基本險，還包含（1）火災(zāi)、爆炸；（2）雷擊、暴雨、洪水、臺風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、

雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)

性滑坡、地面突然塌陷；（3）飛行物體及其他空中運行物體墜落。（4）事故發(fā)生后為減少損失而支付的合理費用。附加險吳越中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院5.1火災(zāi)及其他災(zāi)害事故保險③責(zé)任免除（1）戰(zhàn)爭、軍事行動，罷工，暴動（2）地震、核反應(yīng)，核子輻射，放射性污染（3）標的本身缺陷，保管不善，變質(zhì)、自然損

耗堆放在露天或罩棚下的標的由于暴風(fēng)、

暴雨造成的損失（4）行政執(zhí)法，執(zhí)法行為造成的損失（5）被保人及其代表的故意行為/縱容行為標的的間接損失吳越中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院5.1火災(zāi)及其他災(zāi)害事故保險④保險金額與保險價值（1）固定資產(chǎn)：保險金額：賬面原值/原值加成；重置價值保險價值：出險時重置價值（2）流動資產(chǎn)（存貨）：保險金額：最近12個月任意月份的賬面余額保險價值：出險時的賬面余額（3）賬外財產(chǎn)和代保管財產(chǎn):自行估價;重置價值吳越中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院5.1火災(zāi)及其他災(zāi)害事故保險⑤賠償處理：（1）固定資產(chǎn)（或流動資產(chǎn)）全部損失保險金額≥出險時的重置價值（賬面余額）：賠償金額以重置價值（賬面余額）為限保險金額<出險時的重置價值（賬面余額）：賠償金額以保險金額為限

吳越中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院5.1火災(zāi)及其他災(zāi)害事故保險（2）固定資產(chǎn)（流動資產(chǎn)）部分損失：

保險金額≥出險時的重置價值（賬面余額）：賠償金額按實際損失計算保險金額<出險時的重置價值（賬面余額）：賠償金額按兩者比例計算

賠款=（保險金額/出險時的重置價值）*實際損失或修復(fù)費用-應(yīng)扣殘值

吳越中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院5.1火災(zāi)及其他災(zāi)害事故保險（3）施救費用在保險標的損失以外另行計算，

最高不得超過保險金額。如受損標的按比

例賠償，此項費用按相同比例進行賠償。二、企業(yè)財產(chǎn)保險的特點①承保的是固定地點內(nèi)的財產(chǎn)②特殊風(fēng)險可通過附加險承保③比例賠償方式④施救費用以保額為限⑤地震列入除外責(zé)任

吳越中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院5.1火災(zāi)及其他災(zāi)害事故保險5.1.2家庭財產(chǎn)保險分為普通家庭財產(chǎn)保險和定期還本家庭財產(chǎn)保險。普通險采取繳納保險費的方式，保險期限為一年，期滿不退還保險費，續(xù)保需重新辦理保險手續(xù)。

吳越中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院5.1火災(zāi)及其他災(zāi)害事故保險一、家庭財產(chǎn)保險的基本內(nèi)容①保險標的范圍可保財產(chǎn)（1）自有的，坐落于載明地點之內(nèi)（2）房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備（3）室內(nèi)裝潢（4）室內(nèi)財產(chǎn)：家用電器/家具/生活用品等吳越中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院5.1火災(zāi)及其他災(zāi)害事故保險特約財產(chǎn)（1）被保險人代為保管，與他人共有或由被保

險人負責(zé)的前一項中的財產(chǎn)（2）存放于院內(nèi)，室內(nèi)的非機動農(nóng)機具、農(nóng)用

工具及存放于室內(nèi)的糧食及農(nóng)副產(chǎn)品（3）經(jīng)保險人同意的其他財產(chǎn)吳越中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院5.1火災(zāi)及其他災(zāi)害事故保險不可保財產(chǎn)（1)金銀、珠寶、鉆石及制品，玉器，首飾，古幣，古玩，字畫，郵票，藝術(shù)品，稀有金屬等珍貴財物。（2）貨幣，票證，有價證券，文件，書籍，賬冊，圖表，技術(shù)資料，電腦軟件及資料以及無法鑒定價值的財產(chǎn)。（3）日用消耗品，各種交通工具，養(yǎng)殖及動植物。（4）用于從事工商業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營活動的財產(chǎn)和出租用作工商業(yè)的房屋。

吳越中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院5.1火災(zāi)及其他災(zāi)害事故保險（5）無線通訊工具，筆，打火機，手表，各種磁帶、磁盤、影音激光盤。（6）用蘆席、稻草、油毛氈、麥稈、蘆葦、竹竿、帆布、塑料布、紙板等為外墻、屋頂?shù)暮喡菖铮穹俊⑶菪笈?、與保險房屋不成一體的廁所、圍墻、無人居住的房屋以及存放在里面的財產(chǎn)。（7）政府有關(guān)部門征用、占用的房屋，違章建筑，危險建筑，非法占用的財產(chǎn)，處于危險狀態(tài)下的財產(chǎn)。

吳越中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院5.1火災(zāi)及其他災(zāi)害事故保險②保險責(zé)任（1）自然災(zāi)害，意外事故（2）外來建筑物或其他固定物體的倒塌（3）搶救標的造成的標的損失（4）搶救標的支付的合理費用

吳越中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院5.1火災(zāi)及其他災(zāi)害事故保險③責(zé)任免除（1）投保人、被保險人及其家庭成員、寄居人、

雇傭人員的故意或重大過失行為；（2）戰(zhàn)爭、敵對行動、軍事行為、武裝沖突、

罷工、騷亂、暴動、恐怖活動；（3）核輻射、核爆炸、核污染及其他放射性污染；（4）地震及其次生災(zāi)害；（5）行政行為或司法行為；（6）保險標的遭受保險事故引起的各種間接損失；吳越中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院5.1火災(zāi)及其他災(zāi)害事故保險（7）家用電器因使用過度、超電壓、短路、斷路、漏電、自身發(fā)熱、烘烤等原因所造成本身的損毀；（8）座落在蓄洪區(qū)、行洪區(qū)，或在江河岸邊、低洼地區(qū)以及防洪堤以外當(dāng)?shù)爻Ｄ昃渌痪€以下的家庭財產(chǎn)，由于洪水所造成的一切損失；（9）保險標的本身缺陷、保管不善導(dǎo)致的損毀；保險標的的變質(zhì)、霉爛、受潮、蟲咬、自然磨損、自然損耗、自燃、烘焙所造成本身的損失；

吳越中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院5.1火災(zāi)及其他災(zāi)害事故保險④保險金額的確定（1）房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢：保險金額：購置價/市場價保險價值：出險時的重置價值（2）室內(nèi)財產(chǎn)：保險金額：根據(jù)實際價值分項目自行確定不分項目按占保額比例確定（3）特約財產(chǎn)：

雙方約定吳越中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院5.1火災(zāi)及其他災(zāi)害事故保險⑤賠償處理規(guī)定（1）房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢：全部損失min[保險金額，保險價值]部分損失保額>保險價值：實際損失保額<保險價值：實際損失或修復(fù)費用*

（保額/保險價值）吳越中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院5.1火災(zāi)及其他災(zāi)害事故保險（2）室內(nèi)財產(chǎn)：全損/分損，分項目按實際損失賠償。

不管足額與否，與企業(yè)財產(chǎn)險不同。（3）施救費用：另行賠償，不超過保險金額；如標的按比

例，費用也按比例賠償。吳越中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院5.1火災(zāi)及其他災(zāi)害事故保險二、家庭財產(chǎn)保險的附加險①附加盜搶保險②附加家用電器用電安全保險③附加管道破裂及水浸保險④附加現(xiàn)金、首飾盜搶保險⑤附加自行車盜竊保險⑥附加第三者責(zé)任保險吳越中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院問題1．以投保時保險標的實際價值或估計價值作為保險價值，其保險金額按保險價值來確定，這種保險被稱之為（）。

A.不定值保險B.定值保險

C.定額保險D.超額保險2．某企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)險，保險金額為100萬元，出險時保險財產(chǎn)的保險價值為120萬元。實際遭受損失30萬元，保險人應(yīng)賠償（）。

A.30萬B.40萬C.20萬D.25萬吳越中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院問題3.某企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)險，保險金額為100萬元，出險時保險財產(chǎn)的保險價值為80萬元，當(dāng)發(fā)生全損時，保險人應(yīng)賠償（）。

A.100萬元B.80萬元

C.120萬元D.25萬元4．某企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)險，保險金額為100萬元，出險時保險財產(chǎn)的保險價值為120萬元，當(dāng)發(fā)生全損時，保險人應(yīng)賠償（）。

A.100萬元B.120萬元C.80萬元D.25萬元吳越中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院問題5.王先生擁有一處公寓，在2003年投保時價值為100萬元。假定他購買了一份保額為90萬元的保單，該保單有一個90%的共保條款。2004年，該公寓不幸發(fā)生火災(zāi)，損失達100萬元，但此時該房屋的市場價格上升到110萬元。王先生向保險公司索賠，保險公司應(yīng)給予他多少賠償？90/(90%*110)*100吳越中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院5.2機動車輛保險運輸工具保險：承保因遭受自然災(zāi)害和意外事故造成運輸工具本身損失，采取施救、保護所支付的合理費用，及對第三者的人身傷害和財產(chǎn)損失依法應(yīng)負的經(jīng)濟賠償責(zé)任。包括：機動車輛保險、船舶保險，飛機保險機動車輛保險分為商保和強制第三者責(zé)任險。吳越中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院5.2機動車輛保險5.2.1現(xiàn)行機動車輛保險（家庭自用汽車）

的主要內(nèi)容一、家庭自用汽車損失保險①保險責(zé)任（1）自然災(zāi)害、意外事故（2）合理的施救、保護費用吳越中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院5.2機動車輛保險②責(zé)任免除（1）自然磨損（2）本車貨物撞擊（3）操作不當(dāng)（4）戰(zhàn)爭、政府征用（5）非被保人，非被保人允許的駕駛員（6）故意行為，飲酒，無駕駛證，逃逸（7）其他吳越中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院5.2機動車輛保險③保險金額（三種方式）(1)按新車購置價確定(2)按投保時的實際價值確定折舊金額=投保時的新車購置價×被保險機動車已使用月數(shù)×月折舊率

實際價值=新車購置價-折舊金額(3)購置價范圍內(nèi)由雙方協(xié)商確定吳越中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院5.2機動車輛保險④賠償處理(1)全部損失：保額>出險時的實際價值，

賠款=（實際價值-殘值）*事故責(zé)任比例*（1-免賠率）保額<出險時的實際價值，

賠款=（保險金額-殘值）*事故責(zé)任比例*（1-免賠率）吳越中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院5.2機動車輛保險(2)部分損失：以新車購置價確定保險金額的

賠償=（實際修復(fù)費用-殘值）*事故責(zé)任比例*（1-免賠率）保險金額低于新車購置價的

賠償=（實際修復(fù)費用-殘值）*（保險金額/新車購置價）*事故責(zé)任比例*（1-免賠率）吳越中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院5.2機動車輛保險(3)施救費用：計算方式同上，在被保機動車損失賠償金額以外另行計算，最高不得超過保險金額。吳越中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院5.2機動車輛保險二、機動車第三者責(zé)任保險①保險責(zé)任所謂機動車第三者責(zé)任保險，是指被保險人向有關(guān)保險公司購買第三者責(zé)任險后，被保險人允許的合格駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或者財產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人支付的賠償金額，由保險人依照保險合同的規(guī)定對超過交強險賠償限額以上部分給予賠償。吳越中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院5.2機動車輛保險②責(zé)任免除（1）被保人/允許的駕駛員所有，代管財產(chǎn)（2）被保人、其允許的駕駛員，及家庭成員（3）本車上的一切人員和財產(chǎn)（4）戰(zhàn)爭、政府征用等（5）非被保人，非被保人允許的駕駛員（6）故意行為，飲酒，無駕駛證，逃逸等（7）其他吳越中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院5.2機動車輛保險③賠償處理（1）依照相關(guān)法規(guī)、合同約定在限額內(nèi)核定賠

償金額（2）被保人自行承諾的，保險人有權(quán)重新核定（3）被保險人獲得賠償后，保險合同繼續(xù)有效注：賠償限額由投保人和保險人在簽訂合同時按照保險監(jiān)管部門批注的限額檔次協(xié)商決定

吳越中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院5.2機動車輛保險三、機動車盜搶保險四、機動車車上人員責(zé)任保險五、機動車保險附加險5.2.2機動車交通事故責(zé)任強制保險

吳越中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院問題6.2003年1月29日，田某花12.3萬元從北京市舊機動車交易市場購買了一輛長春奧迪100，并向某保險公司投保了車輛損失險、第三者責(zé)任險、盜搶險、不計免賠特約條款。投保時，田某選擇奧迪車的新車購置價32萬元作為保險金額，繳納保險費5488元。6月3日該車發(fā)生火災(zāi)，全部被毀。事故發(fā)生后，田某向保險公司提出索賠。（假定新車購置價不變）保險公司：12.3萬元？田某：32萬元？

實際價值：22萬元？吳越中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院5.3船舶保險5.3.1船舶保險的定義與特點一、船舶保險的定義以各種類型的船舶為保險標的的保險主要有國內(nèi)船舶保險與遠洋船舶保險二、船舶保險的特點①可以承保從船舶建造下水開始，直到船舶營運以至停泊和最后報廢拆船為止的整個過程的危險。②既保船體、及其、設(shè)備、燃料、供給品，還保與船舶相關(guān)的利益、費用和責(zé)任。吳越中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院5.3船舶保險③涉及一個危險單位的價值相對集中，往往出現(xiàn)巨額賠款。④船舶所有人的經(jīng)營作風(fēng)、管理水平和信譽對保險船舶的安全會有直接影響。5.3.2船舶保險的保障內(nèi)容①船舶的物質(zhì)損失②船舶的有關(guān)利益③對第三者的賠償責(zé)任吳越中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院5.3船舶保險5.3.3船舶保險的保險責(zé)任我國船舶保險分為全損險和一切險。一、全損險的保險責(zé)任①海上風(fēng)險②火災(zāi)或爆炸③來自船外的暴力盜竊或海盜行為④拋棄貨物⑤核裝置或核反應(yīng)堆發(fā)生的故障或意外事故⑥船員疏忽行為所致的損失吳越中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院5.3船舶保險二、一切險的保險責(zé)任

除前者外，還包括①觸碰責(zé)任②共同海損（1）是指同一航程中，船舶和船上所載貨遭遇共同危險時，故意而合理采取措施所直接造成的特殊犧牲、費用。（2）船、貨、運三方分攤。③救助

第三方提供幫助而引起的費用吳越中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院5.3船舶保險5.3.4責(zé)任免除一、不適航。包括人員配備不當(dāng)、裝備或裝載不妥，但以被保險人在船舶開航時，知道或應(yīng)該知道此種不適航為限；二、被保險人及其代表的疏忽或故意行為；三、被保險人克盡職則應(yīng)予發(fā)現(xiàn)的正常磨損、銹蝕、腐爛保養(yǎng)不周，或材料缺陷包括不良狀態(tài)部件的更換或修理；

吳越中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院5.3船舶保險四、保險公司承保的戰(zhàn)爭險、罷工險的保險責(zé)任和責(zé)任免除；五、清除障礙物、殘骸及清除航道費用。5.3.5保險期限一、遠洋船舶保險的保險期限①定期保險的保險期限，一般為一年，必能少于3個月②航次保險的保險期限吳越中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院5.3船舶保險二、國內(nèi)遠洋船舶保險的保險期限

一般為一年。5.3.6船舶保險的保險金額一、根據(jù)保險價值確定；二、一般為定值保險，三、商定的保險價值即為保險金額。吳越中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院5.3船舶保險5.3.7船舶戰(zhàn)爭、罷工險條款是船舶保險的一個附加險。一、保險責(zé)任

本保險承保由于下述原因造成被保險船舶的損失、碰撞責(zé)任、共同海損和救助或施救費用：①戰(zhàn)爭、內(nèi)戰(zhàn)、革命、叛亂或由此引起的內(nèi)亂或敵對行為；②捕獲、扣押、扣留、羈押、沒收或封鎖，但這種賠案必須從發(fā)生日起滿六個月才能受理；吳越中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院5.3船舶保險③各種戰(zhàn)爭武器，包括水雷、魚雷、炸彈；④罷工、被迫停工或其他類似事件；⑤民變、暴動或其他類似事件；⑥任何人懷有政治動機的惡意行為；二、責(zé)任免除①原子彈、氫彈或核武器的爆炸②由被保險船舶的船籍國或登記國的政府或地方當(dāng)局所采取的或命令的捕獲、扣押、扣留、羈押或沒收；吳越中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院5.3船舶保險③被征用或被征購；④聯(lián)合國安理會常任理事國之間爆發(fā)的戰(zhàn)爭(不論宣戰(zhàn)與否)；三、保險終止①保險人有權(quán)在任何時候向被保險人發(fā)出注銷本保險的通知，在發(fā)出通知后７天期滿時生效；②不論是否已發(fā)注銷通知，本保險在上述除外情況下應(yīng)自動終止。吳越中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院5.3船舶保險四、承保原則①本保險系本公司船舶保險的附加險。船舶保險的條款也適用本保險，但與本保險條款有抵觸時，則以本保險條款為準。②被保險船舶如同時有其他保險，任何索賠應(yīng)由其他保險負責(zé)時，本保險不負賠償責(zé)任。③如本保險由于船舶被征用或出售的原因終止時，凈費可按日比例退還給被保險人。本保險不辦理停泊退費。吳越中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院5.4貨物運輸保險貨物運輸保險承保貨物在運輸途中由于發(fā)生自然災(zāi)害和意外事故而遭受的損失。5.4.1國內(nèi)水路、陸路貨物運輸保險一、保險責(zé)任（1）基本險（2）綜合險二、保險金額保險金額按貨價或貨價加運雜費計算。吳越中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院5.4貨物運輸保險三、保險責(zé)任起訖期是自簽發(fā)保險憑證和保險貨物離起運地發(fā)貨人的最后一個倉庫或儲存處所時起，至該保險憑證上注明的目的地的收貨人在當(dāng)?shù)氐牡谝粋€倉庫或儲存處所時終止。

吳越中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院5.4貨物運輸保險四、賠償處理①貨物發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，按貨價確定保險金額的，保險人根據(jù)實際損失按起運地貨價計算賠償；按貨價加運雜費確定保險金額的，保險人根據(jù)實際損失按起運地貨價加運雜費計算，但最高賠償金額以保險金額為限

。吳越中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院5.4貨物運輸保險②如果被保險人投保不足，保險金額低于貨價時，保險人對其損失金額及支付的施救保護費用按保險金額與貨價的比例計算賠償。保險人對貨物損失的賠償金額，以及因施救或保護貨物所支付的直接、合理的費用，應(yīng)分開計算，并各以不超過保險金額為限。吳越中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院5.4貨物運輸保險五、特點①貨物運輸保險的承保標的具有流動性。②貨物運輸保險的保險期限是按運程計算。③貨物運輸保險的保障對象范圍廣。④貨物運輸保險的被保險財產(chǎn)往往在承運人

的控制之下，而非被保險人。

吳越中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院5.4貨物運輸保險5.4.2海上貨物運輸保險保險人對于貨物在運輸途中因海上自然災(zāi)害或意外事故或外來原因而導(dǎo)致的損失負賠償責(zé)任的保險。一、海上貨物運輸保險的險別及其保險責(zé)任分為基本險、附加險和專門險。

吳越中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院4.1保險利益原則①基本險（1）平安險自然災(zāi)害造成的全損意外事故造成的全損或部分損失裝卸轉(zhuǎn)運過程中貨物落海的全損或部分損失合理搶救費用，海難后特殊倉儲費用（2）水漬險平安險+自然災(zāi)害造成的部分損失（3）一切險平安險+水漬險+其他外因造成的損失吳越中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院4.1保險利益原則②附加險（1）一般附加險包含在一切險中。（2）特別附加險不包含在一切險中，同政治、國家管理等相關(guān)。（3）特殊附加險不包含在一切險中，同戰(zhàn)爭、罷工相關(guān)。吳越中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院5.4貨物運輸保險二、海上貨物運輸保險中基本險的除外責(zé)任①被保險人的故意行為或過失所造成的損失；②發(fā)貨人責(zé)任所引起的損失；③在保險責(zé)任開始前，被保險貨物已以存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差所造成的損失；④被保險貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷、特性以及市場跌落、運輸延遲所引起的損失和費用；⑤戰(zhàn)爭險和罷工險條款規(guī)定的責(zé)任及其除外責(zé)任。吳越中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院5.4貨物運輸保險三、賠償辦法①全部損失如發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的實際全損或推定全損，其賠償金額都是被保險貨物的全部保險金額。以下三種例外：（1）部分全損，賠償全損部分的金額。（2）未全部裝運，賠償已經(jīng)裝運部分的金額。（3）發(fā)生全損，但構(gòu)成保險金額的部分費用尚

未支出。

吳越中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院5.4貨物運輸保險②部分損失（1）貨物數(shù)量損失的計算方法：賠款=保險金額*（已損貨物數(shù)量/承包貨物數(shù)量）（2）貨物質(zhì)量損失的計算方法：賠款=保險金額*（貨物損失價值/貨物完好價值）（3）扣除免賠率的計算方法：免賠數(shù)量=已損貨物總數(shù)量*免賠率賠償數(shù)量=損失數(shù)量-免賠數(shù)量賠款=保險金額*（賠償數(shù)量/保險數(shù)量）吳越中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院案例5.4.1

甲公司與乙公司簽訂了若干噸桶裝棕櫚油的買賣合同。為履行銷售合同,乙公司于1995年11月10日與船東代理丙公司簽訂了一份租約,該租約約定由印尼某輪承運該批貨物。甲公司于1995年11月28日在保險公司投保了由該輪所運載的由印尼社邁港至中國洋浦港的上述貨物,投保險別為“一切險”。投保后,甲依約向保險人支付了保險費,保險人出具保險單并同時將海洋運輸貨物保險條款附于保單之后。該輪于1995年11月29日按照合同從杜邁港起航,但之后并沒有按期抵達中國洋浦港。后甲發(fā)現(xiàn)該輪在廣東汕尾被廣東邊防局以走私扣押。甲于是向法院起訴并要求對該輪的貨物進行保全。但由于廣東邊防局已經(jīng)現(xiàn)行扣押了全部貨物,致使保全沒有實現(xiàn)。貨物被廣東省邊防局作為走私物品處理。甲公司認為該貨已經(jīng)實際全損,損失顯然屬于其不能預(yù)測和控制的外來原因,因此保險人負有不可推卸的賠償責(zé)任,因此要求保險公司賠償。但保險人以這屬于發(fā)貨人與承運人的運輸合同糾紛,不在“一切險”承保范圍之內(nèi)為由拒賠。甲公司于是提起訴訟。吳越中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院案例5.4.1

一審法院認為,本案所涉投保部分貨物因船東的走私行為而被我國邊防部門作為走私物品處理,剩余部分被船東非法倒賣,均不能再歸甲公司所擁有。根據(jù)海商法第245條的規(guī)定,本案保險標的已發(fā)生實際全損,本案保險標的的發(fā)貨人與丙公司訂立的航次租約的行為符合法律規(guī)定和國際貿(mào)易運輸?shù)牧?xí)慣做法,且發(fā)貨人當(dāng)庭出示的運費支付憑證及船東簽發(fā)的提單關(guān)于“運費已付”的記載均證明發(fā)貨人已經(jīng)履行了支付該航次運費的義務(wù)。因此,本案貨物的損失,發(fā)貨人沒有責(zé)任。本案保險標的的損失是由于該輪船東的盜賣和走私行為造成的,根據(jù)附于本案所涉保單之后的保險條款的規(guī)定,應(yīng)屬于原告所不能預(yù)測和控制的外來原因,符合原告所投保的一切險的承保條件。被告提出本案保險標的的損失是基于商業(yè)和社會風(fēng)險,原告如欲獲得保險保障則應(yīng)投保特別約定險種的主張,因在保險條款的除外責(zé)任中沒有列名,也沒有在訂立保險合同時明確告知,因此法院不予支持。保險人不服一審判決提起上訴。吳越中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院案例5.4.1

二審法院認為,本案保險標的已經(jīng)發(fā)生實際全損,發(fā)貨人對保險標的的損失沒有過錯。根據(jù)保險單所附的保險條款和保險行業(yè)慣例,一切險