儲蓄存款和商業(yè)銀行(新教材)

第六課投資理財?shù)倪x擇儲蓄存款和商業(yè)銀行(一)、便捷的投資——儲蓄存款

儲蓄存款，是指個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機構(gòu)，儲蓄機構(gòu)開具存折或者存單作為憑證，個人憑存折或者存單可以支取存款本金和利息，儲蓄機構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。存什么錢到何處存有何憑證有何益處1、儲蓄存款含義誰存的錢注：政府、企事業(yè)單位存款——“對公存款”王大爺領(lǐng)了一筆退休金10000元，他高高興興地拿著10000元到，想把錢存起來，可是，工作人員卻告訴他：“不好意思，我們這里不接收存款”，王大爺納悶：“是銀行為什么不能存錢呢？那我去哪里存？”情景：國家機關(guān)（經(jīng)理國庫，發(fā)行人民幣，不以營利為目的）2、我國的儲蓄機構(gòu)：主要：商業(yè)銀行信用合作社郵政儲蓄情景：有一家銀行為吸引客戶，打了一個廣告，寫一首詩：“錢存銀行，安全便當；聚沙成塔，來日方長?！眴枺耗湍募胰舜孢^錢嗎？為什么要把錢存到銀行呢？

因“新三座大山”而儲蓄,是我國居民儲蓄不斷增加的原因.目的各不相同3、儲蓄存款的目的4、儲蓄收益（利息--直接目的）

年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天）（利息稅：國務(wù)院決定自2008年10月9日起對儲蓄存款利息所得暫免征收個人所得稅）1）利息是唯一收益

2）決定利息的因素：本金、存期、利息率水平3）計算公式：利息=本金×利息率×存款期限名詞點擊（P47）：什么是利率，利率由誰決定？生活情景：算一算

假如2011年10月25日那天，小安把4萬元存到了銀行，定期二年，按照年息4.4%的利率計算，二年后，他可以獲取的收益有多少？定期利息=40000×4.4%×2=3520元利息稅=0元

如果他存的是活期（利率0.4%

），二年后他獲取的收益是多少？

活期收益=40000×0.4%×2=320元種類活期存款定期存款存取方式存期優(yōu)點缺點相同點金額不限，隨時存入和提取需約定期限，不到期一般不得提取。整存整取零存整取存本取息整存零取

3、6月，1、2、3、5年期限不定流動性強，靈活方便利率高,收益高利率低，收益低存期限定，流動性差5、儲蓄存款的分類：儲蓄的方式、有利息、比較安全、收益較低6、儲蓄的投資特點：

（1）流動性上：活期儲蓄流動性強，定期儲蓄流動性較差。（2）收益上：定期儲蓄高于活期儲蓄，但是低于債券和股票。（3）風險上：儲蓄存款比較安全，風險較低，但也存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風險。你知道有哪些商業(yè)銀行？1、商業(yè)銀行的組成國家控股銀行民營控股銀行：民生……（二）、我國的商業(yè)銀行（主要的儲蓄機構(gòu)）外資銀行：匯豐……商業(yè)銀行2、商業(yè)銀行的含義：

經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤為主要經(jīng)營目標的金融機構(gòu)。（二）、我國的商業(yè)銀行（主要的儲蓄機構(gòu)）企業(yè)：以營利為目的而從事生產(chǎn)經(jīng)營活動，向社會提供商品或服務(wù)的經(jīng)濟組織。地位：我國商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分（1）存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會吸收資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)。3、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)：基礎(chǔ)業(yè)務(wù)

注意：

①吸收存款的兩個主要來源：一是企事業(yè)等單位的存款。二是城鄉(xiāng)居民的儲蓄存款。

②存款的本質(zhì)是銀行對存款客戶的負債。

③地位：是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。（2）貸款業(yè)務(wù)貸款是指商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為。這是銀行利潤的主要來源。按照貸款用途，可以劃分為工商業(yè)貸款和消費者貸款。注意：①地位：是我國商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行利潤的主要來源。②發(fā)放貸款的原則：真實性、謹慎性、安全性等原則，評估的信用狀況，然后根據(jù)評估的結(jié)果，決定是否發(fā)放貸款。（3）辦理結(jié)算結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為社會經(jīng)濟活動中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。銀行對此收取一定的服務(wù)費用。

結(jié)算有兩種形式：現(xiàn)金結(jié)算和轉(zhuǎn)帳結(jié)算。銀行單位存款個人存款發(fā)放貸款吸收存款類型：工商業(yè)貸款消費貸款買方支付賣方收取結(jié)算業(yè)務(wù)銀行業(yè)務(wù)：主要業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)主體業(yè)務(wù)營利來源結(jié)算業(yè)務(wù)其他業(yè)務(wù)債券買賣及兌付代理買賣外匯代理保險提供保管箱收取費用生活情景：疑難解析

在采訪中，營業(yè)部主任對小安說：“銀行在國家經(jīng)濟發(fā)展中所起的作用是蓄水池、晴雨表和監(jiān)督站.”你知道這意味著什么嗎？課本第49頁：專家點評思考：

商業(yè)銀行的作用？4.商業(yè)銀行的作用:A為國家經(jīng)濟建設(shè)籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順利進行的紐帶；（A蓄水池）B銀行能夠掌握和反映社會經(jīng)濟活動的信息，為企業(yè)和國家作出正確的經(jīng)濟決策提供必要的依據(jù)；C通過銀行對國民經(jīng)濟各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進行監(jiān)督和管理，可以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國民經(jīng)濟效益。（C監(jiān)督站）B氣象站、寒暑表儲蓄存款和商業(yè)銀行儲蓄存款商業(yè)銀行①含義②儲蓄機構(gòu)③收益利息④儲蓄存款的種類及特點①組成②含義存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)③主要業(yè)務(wù)知識小結(jié)④作用1、2008年12月16日，國家開發(fā)銀行股份有限公司掛牌成立，成為我國第一家由政策性銀行轉(zhuǎn)型而來的商業(yè)銀行。轉(zhuǎn)型后的國家開發(fā)銀行的主體業(yè)務(wù)是()A．存款業(yè)務(wù)B．貸款業(yè)務(wù)C．結(jié)算業(yè)務(wù)

D．股票買賣業(yè)務(wù)課堂練習B2、某銀行某年向企業(yè)貸款5000萬元人民幣，平均年利率是13%，在這一年中共吸取存款4000萬元，平均年利率是9%，銀行共支付職員工資、資金等40萬元，其他開支130萬元。這一銀行的利潤是（）A．360萬元B．170萬元C．120萬元D．80萬元C解析：利潤=貸款利息－存款利息－銀行各項支出=5000×13%－4000×9%－（40+130）=120（萬元）辨析：居民儲蓄越多越好1)不一定。2)一方面，居民儲蓄余額增加，意味著經(jīng)濟發(fā)展態(tài)勢良好，居民收入水平提高，生活水平改善。同