儲蓄存款和商業(yè)銀行

一則報道說，一老者將一生的積蓄藏于床下，嚴重受潮發(fā)霉，粘結成磚塊；另一則報道說，一農(nóng)民將積蓄藏于炕洞，結果變成了一堆被老鼠啃碎的紙屑?？匆豢凑勔徽劊喝绻阌泄?jié)余的錢，你會用它來干什么？儲蓄存款和商業(yè)銀行第六課

投資理財?shù)倪x擇[學習目標]

1.了解儲蓄存款的含義和主要目的。2.了解我國主要的儲蓄機構。3.知道存款利息的計算及其主要影響因素。4.理解儲蓄存款的特征和意義。5.了解商業(yè)銀行的含義和主要業(yè)務。重點：商業(yè)銀行的主要業(yè)務。難點：利率變動對經(jīng)濟的影響。

一、儲蓄存款

儲蓄存款，是指個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機構，儲蓄機構開具憑證，個人依據(jù)憑可以支取存款本金和利息，儲蓄機構依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。1、含義2、機構：商業(yè)銀行——儲蓄存款的收益⑴含義：4、利息是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分。⑵利息的計算：利息的多少取決于三個因素：本金、存期、利息率。利息的計算公式：利息＝本金×利息率×存款期限

3、目的:上學、購房、買車、養(yǎng)老、資金安全

李大媽2008年10月存入20000元，定期二年，按照年息2.75%的利率計算:●二年到期后的利息總額是多少?20000×2.75%×2＝1100(元)計算:

現(xiàn)在，國家提高了銀行存貸款利率，二年定期儲蓄的年利率為3.25%。李大媽2010年10月存入20000元，二年到期后李大媽可得利息是多少？20000×3.25%×2

＝1300⑶利率含義：利率有三種表示方法：它們的關系為：擬訂：含義：利率，是利息率的簡稱，是一定期限內(nèi)利息與本金的比率。利率有三種表示方法：年利率(%)

月利率(‰)

日利率(‰o)它們的關系為：年利率=月利率x12(月)=日利率x360(天)。擬訂：在我國，儲蓄存款基準利率由中國人民銀行擬訂，經(jīng)國務院批準后公布。儲蓄機構必須掛牌公告儲蓄存款利率，不得擅自變動。存款利率變動對經(jīng)濟的影響：存款利率上調(diào)存款減少存款利率下調(diào)生活消費支出相對下降流通中的貨幣量減少存款增加流通中的貨幣量減少貸款利率上升流通中的貨幣量增加貸款減少投資需求相對下降貸款利率下降生活消費支出相對上升貸款利率變動對經(jīng)濟的影響：貸款增加流通中的貨幣量增加投資需求相對上升國家提高和降低存、貸款利率對經(jīng)濟的影響需求（轉變投資方向）5、儲蓄存款的分類活期儲蓄是儲戶可以隨時存人和提取，不規(guī)定存期，存款的金額和次數(shù)不受限制的儲蓄方式。定期儲蓄是事先約定期限、存入不到期一般不得提前支取的儲蓄方式。6、儲蓄投資的特點活期儲蓄：流動性強、靈活方便、收益低定期儲蓄：流動性較差、收益比活期儲蓄高，但一般低于債券和股票銀行儲蓄：信用比較高、安全、風險較低，但也存在①通貨膨脹時存款貶值的風險、②定期存款提前支取而損失利息的風險。

1．近10年來，唐山市居民儲蓄存款大幅增長，2012年9月末居民儲蓄存款是2002年末的5倍多。我國城鄉(xiāng)居民儲蓄迅速增加的根本原因是()A．銀行等金融機構積極吸收存款B．我國財政發(fā)揮了巨大的作用C．我國國民經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展D．我國居民將儲蓄看成是最好的投資方式C

2．居民儲蓄存款有定期儲蓄和活期儲蓄兩種基本形式。定期儲蓄與活期儲蓄相比()A．流動性強收益高B．流動性差收益高C．流動性強收益低D．流動性差收益低B

3．居民參與儲蓄存款會獲得一定的利息收入，存款利息的多少取決于()①存款本金②存款期限③存款利率④經(jīng)濟發(fā)展水平A．①②③

B．②③④C．①③④ D．①②④

4．作為投資手段，無論是活期儲蓄還是定期儲蓄都存在風險。這種風險是指()A．若發(fā)生通貨膨脹，存款會發(fā)生貶值B．商業(yè)銀行比較容易破產(chǎn)C．定期存款提前支取會損失利息D．存折丟失，容易被人盜取AA二、我國的商業(yè)銀行1、商業(yè)銀行的含義及組成

⑴含義：

⑵地位：

商業(yè)銀行是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務，并以利潤為主要經(jīng)營目標的金融機構。

我國商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。商業(yè)銀行是企業(yè)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，國家開發(fā)銀行，中國進出口銀行三家政策性銀行統(tǒng)統(tǒng)定義為國務院直屬、以落實國家產(chǎn)業(yè)政策為目標的具有開發(fā)型功能的國有金融機構。

非銀行金融機構信托投資公司保險公司證券公司農(nóng)村信用合作社我國商業(yè)銀行的組成(存款銀行)國家控股為主體民營股份制外資銀行東亞銀行中央銀行－－中國人民銀行政策性銀行我國的金融機構2、商業(yè)銀行的主要業(yè)務存款業(yè)務貸款業(yè)務

結算業(yè)務含義重要性分類方法－－按對象分(工商業(yè)貸款消費者貸款)－－評估借款人的信用狀況－－（利潤的主要來源）含義重要性－－（基礎業(yè)務）含義分類信用工具－－現(xiàn)金結算、轉帳結算－－支票、信用卡P47根據(jù)上圖，分析銀行利潤從哪來？回答問題：（貸款利息－存款利息－有關費用）﹢銀行中間業(yè)務收費（結算）主要來源重要來源（比重增大）銀行利潤＝3、商業(yè)銀行的其他業(yè)務債券買賣及兌付代理買賣外匯代理保險提供保管箱4、商業(yè)銀行的作用A、為國家經(jīng)濟建設籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順利進行的紐帶；（A蓄水池）B、銀行能夠掌握和反映社會經(jīng)濟活動的信息，為企業(yè)和國家作出正確的經(jīng)濟決策提供必要的依據(jù)；C、通過銀行對國民經(jīng)濟各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進行監(jiān)督和管理，可以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結構，提高國民經(jīng)濟效益。（C監(jiān)督站）B氣象站、寒暑表課堂小結