論非公經(jīng)濟(jì)進(jìn)入金融領(lǐng)域的法律意義 4800字

論非公經(jīng)濟(jì)進(jìn)入金融領(lǐng)域的法律意義4800字摘要:非公經(jīng)濟(jì)進(jìn)入金融領(lǐng)域的政策,不僅是國家給予非公經(jīng)濟(jì)主體一個(gè)與“國有〞金融機(jī)構(gòu)公平競(jìng)爭(zhēng)的時(shí)機(jī)更重要的是,它對(duì)于調(diào)整我國金融組織結(jié)構(gòu)解決中小企業(yè)融資難問題破除金融行業(yè)壟斷有效治理非法金融活動(dòng)以及完善我國金融法律制度等有著重要的法律意義

關(guān)鍵詞:非公經(jīng)濟(jì);金融領(lǐng)域;法律制度

2022年2月國務(wù)院關(guān)于“非公經(jīng)濟(jì)36條〞的頒布,使我國非公經(jīng)濟(jì)進(jìn)入金融領(lǐng)域有了政策依據(jù)這對(duì)非公經(jīng)濟(jì)主體來說,不僅僅是有了與“國有〞金融機(jī)構(gòu)公平競(jìng)爭(zhēng)的時(shí)機(jī),更加蘊(yùn)含著深遠(yuǎn)的歷史意義與法律意義

一非公經(jīng)濟(jì)進(jìn)入金融領(lǐng)域,有利于調(diào)整我國金融組織結(jié)構(gòu)

經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)決定金融結(jié)構(gòu),經(jīng)濟(jì)實(shí)體的多元化決定金融組織結(jié)構(gòu)形式的多元化我國曾經(jīng)的方案經(jīng)濟(jì)時(shí)代,以公有制經(jīng)濟(jì)為主體,金融行業(yè)主體也是以“國有〞為主改革開放后,我國由方案經(jīng)濟(jì)過渡到市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代,市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體的所有制成分也由原來的單一化變?yōu)槎嘣?相應(yīng)的我國金融領(lǐng)域的市場(chǎng)主體也應(yīng)該多元化因?yàn)?多元化的金融組織結(jié)構(gòu),才有可能相對(duì)應(yīng)地效勞于多元化的經(jīng)濟(jì)實(shí)體如:國有銀行一般主要效勞于國有大中型企業(yè),而民間小銀行那么主要效勞于中小企業(yè)如果一個(gè)國家只有國有銀行,則,這個(gè)國家的中小企業(yè)融資就可能產(chǎn)生困難目前在世界大多數(shù)國家,盡管國有銀行仍然占有相當(dāng)重要的地位,但民營銀行已日益成為銀行業(yè)的主流我國目前雖然已經(jīng)進(jìn)入市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代,但金融組織機(jī)構(gòu)多元化的開展卻趕不上經(jīng)濟(jì)實(shí)體多元化的開展在一定情況下,我國的金融行業(yè)還是壟斷行業(yè),禁止“非公經(jīng)濟(jì)〞進(jìn)入這一現(xiàn)狀,使我國金融組織結(jié)構(gòu)與相對(duì)應(yīng)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不符,也與國際金融業(yè)開展的趨勢(shì)不符

有資料記載,世界銀行金融市場(chǎng)開展局從1998年起,用了3年時(shí)間,對(duì)世界107個(gè)國家的金融和銀行體制進(jìn)行了系統(tǒng)的調(diào)查廣泛搜集了各國銀行所有制結(jié)構(gòu)及變化趨勢(shì)等情況調(diào)查說明,截至2000年底,民營銀行資產(chǎn)占全球銀行資產(chǎn)的比例已接近70%國有銀行比重最高的包括中國東南亞拉美和蘇聯(lián)等國家和地區(qū)有些國家的國有銀行資產(chǎn)占比高達(dá)50%-80%,以開展中國家為主經(jīng)濟(jì)興旺國家,特別是北美和澳洲,國有銀行比重已低于10%調(diào)查顯示,就開展趨勢(shì)而言,自1990年以來,無論是開展中國家還是興旺國家,民營銀行的資產(chǎn)比重總體呈回升趨勢(shì),而國有銀行資產(chǎn)比重那么在不斷下降近年來,興旺國家國有銀行資產(chǎn)比重平均由40%下降到20%,開展中國家那么平均由60%下降到40%可見,開展民營銀行是合乎國際銀行開展趨勢(shì)的選擇雖然,我國民營銀行的開展歷程反映了具有中國特色的變遷軌跡,但為了保證我國經(jīng)濟(jì)的快速持續(xù)開展,吸收世界各國的經(jīng)驗(yàn),及時(shí)調(diào)整金融組織結(jié)構(gòu),以對(duì)應(yīng)多元化的經(jīng)濟(jì)實(shí)體結(jié)構(gòu)具有積極的法律意義

二非公經(jīng)濟(jì)進(jìn)入金融領(lǐng)域,是解決中小企業(yè)融資難的基本途徑

中小企業(yè)在任何一個(gè)國家,都是一支龐大的隊(duì)伍,一般占國家企業(yè)總數(shù)的90%以上鑒于中小企業(yè)能夠?yàn)樯鐣?huì)發(fā)明很高(80%)的新增就業(yè)時(shí)機(jī),能夠?yàn)閲野l(fā)明40%以上的利稅,所以,大多數(shù)國家都比擬重視中小企業(yè)的存在與開展,并給予政策與法律上的支持我國是近年來由方案經(jīng)濟(jì)過渡為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的國家,由于方案經(jīng)濟(jì)下人們公有制觀念的根深蒂固,對(duì)以“非公經(jīng)濟(jì)〞為根底的中小企業(yè)不太重視,致使中小企業(yè)在其生存開展中遭遇重重困難據(jù)典型調(diào)查,約有80%的企業(yè)認(rèn)為融資難是它們面臨的主要開展障礙,90%以上的個(gè)體私營企業(yè)是完全靠自籌來解決創(chuàng)業(yè)資金的在民營企業(yè)的融資構(gòu)成(上市公司除外)中,自有資金約占65%;民間借貸及商業(yè)信用占25%左右;向銀行貸款僅占10%,在正式資本市場(chǎng)融資那么幾乎為零

基于中小企業(yè)很難通過正常渠道取得資金支持的現(xiàn)實(shí),中小企業(yè)為了開展,只好采取民間借貸拖欠貨款私募股本和典當(dāng)?shù)盅旱确绞降竭_(dá)融資的目的而這些融資方式存在下列問題:第一,非法性私募股本是非法,構(gòu)成非法集資民間借貸的高利率,也是非法第二,自毀信譽(yù)依靠拖欠貨款來周轉(zhuǎn)資金,給企業(yè)造成不守信用的影響,給社會(huì)造成“三角債〞問題第三,擾亂了國家的金融秩序

“非公經(jīng)濟(jì)36條〞規(guī)定,允許“非公經(jīng)濟(jì)〞進(jìn)入金融領(lǐng)域,這將是解決中小企業(yè)融資難的基本途徑因?yàn)?“非公經(jīng)濟(jì)〞進(jìn)入金融領(lǐng)域,一般規(guī)律是由下而上,而由下而上的方式主要有三種:第一種,新設(shè)中小金融機(jī)構(gòu)國家可以在經(jīng)濟(jì)源頭搞試點(diǎn),以“非公經(jīng)濟(jì)〞為主體,允許設(shè)立適當(dāng)數(shù)量的中小金融機(jī)構(gòu)第二種,改造現(xiàn)有國有集體金融機(jī)構(gòu)通過對(duì)我國現(xiàn)有的城市信用社農(nóng)村信用社進(jìn)行股份制改革,吸收民營資本,使其改造為為中小企業(yè)效勞的“非公經(jīng)濟(jì)〞金融機(jī)構(gòu)第三種,讓民間金融機(jī)構(gòu)合法化民間金融,是指那些得不到國家金融制度支持的自發(fā)衍生物,屬于灰黑色金融的范疇民間金融機(jī)構(gòu),主要是指針對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行非法融資的地下金融互助會(huì)標(biāo)會(huì)當(dāng)鋪基金會(huì)錢莊等等這些民間金融機(jī)構(gòu),是在目前我國現(xiàn)行的經(jīng)濟(jì)體制結(jié)構(gòu)和特殊的金融資源配置政策的差別下而產(chǎn)生的經(jīng)過20多年的開展歷程,民間金融已從小到大從殘余資本開展成為產(chǎn)業(yè)資本和金融資本,并在推動(dòng)中小企業(yè)和社會(huì)開展中扮演著越來越重要的角色以溫州為例,在中小企業(yè)資金來源總額中,來自國有商業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款僅占24%,其余76%來自民間金融如果國家將那局部條件好的民間金融機(jī)構(gòu)納入到我國正式金融體系,不失為上策

以上三種“非公經(jīng)濟(jì)〞進(jìn)入金融領(lǐng)域的方式,如果可行,都能方便中小企業(yè)融資,促進(jìn)中小企業(yè)的經(jīng)濟(jì)開展

三非公經(jīng)濟(jì)進(jìn)入金融領(lǐng)域,將打破我國“國有〞商業(yè)銀行壟斷的一統(tǒng)天下

由于我國經(jīng)歷幾十年的方案經(jīng)濟(jì)時(shí)期,公有制經(jīng)濟(jì)占我國經(jīng)濟(jì)的主導(dǎo)地位,久而久之形成了國家壟斷行業(yè)壟斷和地方壟斷金融壟斷是我國能源電信金融三個(gè)最主要的行業(yè)壟斷之一由于我國金融壟斷的形成,是國家依托公有制經(jīng)濟(jì)的結(jié)果,因此,在它的初期是有積極作用的但在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度下,金融業(yè)的生存與開展,是建立在信用制度的根底上的,其前途在于市場(chǎng)而不在于國家,它需要依靠與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的信用制度才能健康開展與多種所有制并存一樣,金融業(yè)也需要有各種經(jīng)濟(jì)成分來充實(shí),才具有活力“非公經(jīng)濟(jì)36條〞明確規(guī)定:“在加強(qiáng)立法標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)入嚴(yán)格監(jiān)管有效防備金融風(fēng)險(xiǎn)的前提下,允許非公有資本進(jìn)入?yún)^(qū)域性股份制銀行和合作性金融機(jī)構(gòu)〞這就為非公經(jīng)濟(jì)進(jìn)入金融領(lǐng)域提供了政策依據(jù)因此,打破我國“國有〞商業(yè)銀行壟斷的一統(tǒng)天下,開展非公經(jīng)濟(jì)金融機(jī)構(gòu),為我國金融業(yè)平穩(wěn)開展注入活力,這對(duì)維護(hù)和諧的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境,對(duì)我國金融市場(chǎng)的全面開放,對(duì)增強(qiáng)我國金融業(yè)的國際競(jìng)爭(zhēng)力,對(duì)參加WTO的今天,我國金融業(yè)是否經(jīng)受得住考驗(yàn)等等都具有重要意義

四非公經(jīng)濟(jì)進(jìn)入金融領(lǐng)域,將成為有效治理我國非法融資活動(dòng)的前提

非法融資活動(dòng),是非法金融行為之一,指那些處于中國人民銀行和銀監(jiān)會(huì)視線外的非正式組織的民間融資行為比方那些地下錢莊沒有存貸款業(yè)務(wù)資格的基金會(huì),以及沒有任何金融資格權(quán)限的中介人,由于他們掌握了大量的資金來源信息和中小企業(yè)資金需要的信息,于是,他們私下招攬投資融資業(yè)務(wù),通過和投資者要求融資者的撮合,將社會(huì)殘余資金直接轉(zhuǎn)移到中小企業(yè)經(jīng)營者的手中,用于從事生產(chǎn)性投融資的過程中

非法融資行為因?yàn)槭欠欠?即未得到國家金融主管部門的許可它的存在,對(duì)投資者來說,投資風(fēng)險(xiǎn)很大,一旦出現(xiàn)融資方違約,其合法權(quán)益難以得到法律的愛護(hù);對(duì)需要資金的融資者——中小企業(yè)來說,要付出高于法律規(guī)定的高利息,增加了融資本錢而撮合雙方成交的中介人,本身為非法,豈有能力保證雙方當(dāng)事人的利益《所以,非法融資活動(dòng)的背后有可能存在著欺詐違約暴力等等違法犯罪行為和大量的民事糾紛所以,非法融資活動(dòng),一直以來是我國金融監(jiān)管部門打擊的對(duì)象但是,奇怪的是,非法融資活動(dòng),近年來在我國政府的打擊下,不但沒有消失,反而有著強(qiáng)盛的生命力,尤其是在南方地區(qū)還十分興旺,究其原因主要有下列三點(diǎn):第一,改革開放后,我國以中小企業(yè)為主要形式的民營經(jīng)濟(jì)得到極大的開展,這種開展伴隨著大量的資金需求;第二,由于多年來的方案經(jīng)濟(jì)意識(shí)在人們腦海中的遺留,由于金融主管部門金融政策的所有制偏好,以及商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防備操作的習(xí)慣和資金資源的緊缺,造成中小企業(yè)不能夠從正規(guī)渠道獲取所需資金;第三,由于民營經(jīng)濟(jì)的迅速開展為地方財(cái)政帶來利稅收入,維持民營經(jīng)濟(jì),解決民營經(jīng)濟(jì)的資金短缺問題,也是地方政府的任務(wù)所以,非法融資活動(dòng)雖為非法,但因?yàn)槠浼皶r(shí)填補(bǔ)了地方資金供求市場(chǎng)的空白,這種非法融資活動(dòng)在很大程度上得到了地方政府的默許和支持上述三個(gè)原因,在我們的眼前會(huì)展現(xiàn)這樣的情景:非法融資活動(dòng)的當(dāng)事人中介人,忙著投資融資和撮合活動(dòng),金融主管部門不斷的發(fā)文件開會(huì),部署如何打擊非法融資活動(dòng),而地方政府應(yīng)付著上面,私下卻對(duì)非法融資活動(dòng)睜一只眼,閉一只眼,甚至默許和支持非法融資活動(dòng)

其實(shí),非法融資活動(dòng)并非我國所獨(dú)有考察說明,但凡存在嚴(yán)重金融壓制的國家(或地區(qū)),由于正式金融體系難以滿足經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的要求,大都會(huì)出現(xiàn)大量的非正式金融活動(dòng)甚至非正式金融組織示例臺(tái)灣民間借貸占全部金融活動(dòng)的比重曾長(zhǎng)期保持在20%以上,占間接融資的比重那么高達(dá)35%以上日本的民間借貸也十分常見,借貸機(jī)構(gòu)為解決資信度低短少抵押品的企業(yè)和個(gè)人的融資困難,還設(shè)計(jì)了非常便捷的效勞方式即便在一些歐洲的興旺國家,非正式金融活動(dòng)也普遍存在,有的國家的政府甚至激勵(lì)投資者在非正式市場(chǎng)進(jìn)行投資活動(dòng)(如在投資者購置未上市公司股票時(shí)給予稅收方面的優(yōu)惠)因此,根據(jù)“非公經(jīng)濟(jì)36條〞的規(guī)定,正確看待非法融資活動(dòng),成認(rèn)非法融資活動(dòng)的“填補(bǔ)〞作用,將其納入正軌金融體系,并且制定法律法規(guī)對(duì)其進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)國外經(jīng)驗(yàn)說明,只有當(dāng)正式金融體系開展到相當(dāng)程度金融壓制被充沛解除之后,非正式金融活動(dòng)才會(huì)縮小到無足輕重的程度

五非公經(jīng)濟(jì)進(jìn)入金融領(lǐng)域,將促進(jìn)我國金融法律制度的完善

我國金融法律制度的建立,是從20世紀(jì)90年代我國金融體制改革開始的,經(jīng)過十幾年的不斷填補(bǔ)不斷修正不斷完善,到今天我國已經(jīng)建立了?銀行法》?貨幣法》?證券法》?保險(xiǎn)法》?信托投資法》?票據(jù)法》?公司法》?合同法》?擔(dān)保法》等金融法律20多部,金融行政法規(guī)150多部,金融部門規(guī)章不計(jì)其數(shù),真可以說,我國金融法律制度的建立,在短短的十幾年中已經(jīng)取得了驕人的成績(jī)但世界在變化,一個(gè)國家法律制度的完善都是相對(duì)的,我國也如此,具體表現(xiàn)在下列幾個(gè)方面:一是我國已經(jīng)建立起來的金融法律制度體系,在以前看是相對(duì)完善的,現(xiàn)在看還有很大的欠缺比方金融?反壟斷法》的欠缺?金融信用評(píng)價(jià)法》的欠缺?金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出法》的欠缺等等二是世界金融開展趨勢(shì)在變化,各國的金融法律也在變化,比方英國2022年4月份施行的?金融效勞與市場(chǎng)法》美國1999年11月份施行的?金融效勞現(xiàn)代化法案》日本1998年12月份出臺(tái)的?金融體制改革法案》等等都是緊跟世界金融形式開展的產(chǎn)物而我國5年前已經(jīng)參加WTO,金融市場(chǎng)全開放的承諾兌現(xiàn)已經(jīng)來臨,但是,我國緊跟世界金融形式開展的金融法律還欠缺三是由于經(jīng)濟(jì)體制的轉(zhuǎn)軌問題,我國的金融組織機(jī)構(gòu)體系金融業(yè)務(wù)分配的制度也不完善,因此,國家應(yīng)該及時(shí)出臺(tái)相關(guān)法律法規(guī)目前