理財(cái)業(yè)務(wù)自查報(bào)告

本文格式為Word版，下載可任意編輯——理財(cái)業(yè)務(wù)自查報(bào)告第一篇：理財(cái)業(yè)務(wù)自查報(bào)告

理財(cái)業(yè)務(wù)自查報(bào)告

**支行：

根據(jù)支行關(guān)于開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)自查的通知精神，結(jié)合機(jī)構(gòu)實(shí)際，組織網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人對(duì)今年1月至6月全體理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展的處境，對(duì)資料收集、銷(xiāo)售宣傳、業(yè)務(wù)操作等環(huán)節(jié)按照自查表的內(nèi)容舉行了檢查，現(xiàn)將自查處境匯報(bào)如下：

三個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在資料收集較為齊全，協(xié)議書(shū)，個(gè)人客戶(hù)身份證復(fù)印件，加蓋與原件核對(duì)一致印章，相關(guān)協(xié)議要素填寫(xiě)完備，經(jīng)辦人員簽章，使用總行統(tǒng)一制作宣傳銷(xiāo)售文本，客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)承受才能評(píng)估問(wèn)卷。相關(guān)資料專(zhuān)夾保管，三個(gè)網(wǎng)點(diǎn)分別存在以下問(wèn)題：1、三星分理處1-6月共辦理理財(cái)業(yè)務(wù)35筆，金額383萬(wàn)元。其中：無(wú)客戶(hù)身份證復(fù)印件3筆，分別是陳桂秀1筆，嚴(yán)紅梅2筆，已于檢查日通知客戶(hù)補(bǔ)交了身份證復(fù)印件，無(wú)客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)承受才能評(píng)估問(wèn)卷1筆，于檢查日通知客戶(hù)完善，理財(cái)協(xié)議書(shū)上無(wú)經(jīng)辦人名章3筆。于檢查日上蓋。2、棕櫚湖分理處1-6月共辦理理財(cái)業(yè)務(wù)31筆，金額716萬(wàn)元。其中：風(fēng)險(xiǎn)透露書(shū)中，客戶(hù)漏填風(fēng)險(xiǎn)承受才能類(lèi)型1筆；

大多數(shù)個(gè)人客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)透露書(shū)中風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語(yǔ)句抄錄，字體一致，有代簽之嫌。3、鹽井分理處1-6月共辦理理財(cái)業(yè)務(wù)9筆，金額98萬(wàn)元，其中：無(wú)客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)承受才能評(píng)估問(wèn)卷5筆，于檢查之日通知客戶(hù)完善。

通過(guò)自查，察覺(jué)三個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在辦理理財(cái)業(yè)務(wù)存在一些問(wèn)題，如柜員漏收集客戶(hù)身份證復(fù)印件，漏對(duì)客戶(hù)舉行投資風(fēng)險(xiǎn)承受才能評(píng)估問(wèn)卷，該客戶(hù)填寫(xiě)的地方未填寫(xiě)等，這些都是我們?cè)诮窈蠊ぷ髦信e行提升完善的，加強(qiáng)理財(cái)業(yè)務(wù)學(xué)識(shí)的培訓(xùn)學(xué)習(xí)純熟運(yùn)用到實(shí)際工作中，使理財(cái)業(yè)務(wù)操作合規(guī)有效，裁減操作風(fēng)險(xiǎn)。

**農(nóng)商銀行**三星分理處

二〇一四年八月四日

其次篇：個(gè)人銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查報(bào)告

個(gè)人銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查報(bào)告

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110更新時(shí)間：2022-11-2411:48:39

為了迎接銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的檢查，模范支行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步模范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》精神，我支行對(duì)200*年以來(lái)的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)舉行了全面、逐項(xiàng)、細(xì)致的檢查，現(xiàn)將開(kāi)展自查工作處境匯報(bào)如下：

一、人員配備處境

為了確保個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)銷(xiāo)售，支行配備了專(zhuān)職理財(cái)經(jīng)理一名，該人員已通過(guò)××銀行總行的理財(cái)經(jīng)理資格考試、并取得了保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)。全體銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金、保險(xiǎn)、券商集合理財(cái)產(chǎn)品均由專(zhuān)職理財(cái)經(jīng)理銷(xiāo)售。

鮮有一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員向客戶(hù)介紹理財(cái)產(chǎn)品處境發(fā)生，現(xiàn)已全面杜絕。

二、銷(xiāo)售流程

支行理財(cái)經(jīng)理均是在充分了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況、投資目的、投資閱歷、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資預(yù)期等的前提下向客戶(hù)推舉理財(cái)產(chǎn)品，并為每一位添置產(chǎn)品的客戶(hù)填寫(xiě)《個(gè)人客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《評(píng)估報(bào)告》），理財(cái)經(jīng)理根據(jù)其評(píng)估結(jié)果，向客戶(hù)推舉相應(yīng)得理財(cái)產(chǎn)品?！对u(píng)估報(bào)告》經(jīng)理財(cái)經(jīng)理與客戶(hù)舉行簽字后，交由支行理財(cái)主管審核并簽字，單筆添置金額超過(guò)100萬(wàn)的客戶(hù)，《評(píng)估報(bào)告》還經(jīng)由支行分管個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)行長(zhǎng)簽字。自查中察覺(jué)有少數(shù)客戶(hù)的《評(píng)估報(bào)告》未經(jīng)支行理財(cái)主管簽字審核，已補(bǔ)交給支行主管審核。

在概括的理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售前，理財(cái)經(jīng)理均向客戶(hù)說(shuō)領(lǐng)略產(chǎn)品布局、風(fēng)險(xiǎn)、收益等相關(guān)信息，讓客戶(hù)在充分了解產(chǎn)品的根基上作出選擇。理財(cái)產(chǎn)品的《合約》、《合同》、《風(fēng)險(xiǎn)透露書(shū)》中客戶(hù)資料均填寫(xiě)完整。

三、資料檔案保存

2022年以來(lái)，全體理財(cái)產(chǎn)品的《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》、《合約》、《合同》、《風(fēng)險(xiǎn)透露書(shū)》等文件資料均保存完整，并按期裝訂成冊(cè)，入庫(kù)統(tǒng)一保管，其中，《客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》實(shí)行專(zhuān)夾保管、一年內(nèi)有效的保管機(jī)制。支行理財(cái)經(jīng)理為每期產(chǎn)品和《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》建立了詳盡的客戶(hù)電子檔案，便當(dāng)實(shí)時(shí)了解客戶(hù)處境和日后與客戶(hù)溝通。本次自查中察覺(jué)有些風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。

四、今后工作籌劃

支行雖一向堅(jiān)持專(zhuān)職理財(cái)人員介紹、合規(guī)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，但本次自查中依舊察覺(jué)了一些問(wèn)題，這些問(wèn)題我們將在近幾天集中整改。在今后的工作中，支行將持續(xù)堅(jiān)決貫徹執(zhí)行《關(guān)于進(jìn)一步模范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》的精神，合規(guī)銷(xiāo)售、定期開(kāi)展個(gè)人銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查工作，保證××銀行蕪湖××支行理財(cái)業(yè)務(wù)的健康、模范進(jìn)展。

第三篇：理財(cái)自查報(bào)告

理財(cái)業(yè)務(wù)自查評(píng)估報(bào)告

自查內(nèi)容：

1、機(jī)構(gòu)與人員準(zhǔn)入是否合規(guī)；

包括授權(quán)，工作場(chǎng)所，崗

位設(shè)置，人員素質(zhì)及培訓(xùn)等是否合規(guī)。

2、經(jīng)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是否合規(guī)。

（1）理財(cái)類(lèi)交易賬戶(hù)處理流程。

（2）是否對(duì)添置理財(cái)產(chǎn)品的客戶(hù)舉行告知風(fēng)險(xiǎn)存在性，

在客戶(hù)添置理財(cái)產(chǎn)品時(shí)簽署相關(guān)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)等配套協(xié)議是否親筆簽名確認(rèn)。

（3）客戶(hù)本人親筆簽字確認(rèn)的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查問(wèn)卷是否隨理財(cái)

產(chǎn)品檔案永久保存，客戶(hù)添置理財(cái)產(chǎn)品處境和問(wèn)卷調(diào)查結(jié)果是否一致。

（4）留存客戶(hù)資料檔案中有無(wú)漏打《個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)交易

表》和《個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)確認(rèn)表》現(xiàn)象。

（5）理財(cái)檔案資料中客戶(hù)必填寫(xiě)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表有無(wú)描寫(xiě)

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估語(yǔ)句，協(xié)議書(shū)和產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中填寫(xiě)是否模范。

（6）網(wǎng)點(diǎn)是否實(shí)時(shí)張貼產(chǎn)品新資類(lèi)公告。

整改措施：

1、在經(jīng)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，沒(méi)有對(duì)客戶(hù)舉行充分告知

理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)存在性，且沒(méi)有向客戶(hù)細(xì)致介紹理

財(cái)產(chǎn)品這項(xiàng)業(yè)務(wù)，理由：理財(cái)經(jīng)理對(duì)理財(cái)產(chǎn)品了解不夠透徹。

2、理財(cái)檔案資料中無(wú)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，培訓(xùn)員工對(duì)今后客

戶(hù)添置的理財(cái)產(chǎn)品需附加說(shuō)明書(shū)，使理財(cái)產(chǎn)品檔案資料合規(guī)齊全。

3、理財(cái)檔案資料中客戶(hù)必填寫(xiě)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表，只對(duì)客

戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受才能舉行了測(cè)評(píng)。沒(méi)有描寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估語(yǔ)句，聯(lián)系客戶(hù)并要求客戶(hù)補(bǔ)寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估語(yǔ)句。

4、網(wǎng)點(diǎn)未做到實(shí)時(shí)張貼產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，宣傳不到位，今

后加強(qiáng)宣傳力度，做好理財(cái)銷(xiāo)售工作，使我行理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)有所突破。

第四篇：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)調(diào)研報(bào)告

長(zhǎng)沙縣支行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)調(diào)研報(bào)告

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新進(jìn)展是近幾年國(guó)內(nèi)銀行業(yè)快速昌盛的重要標(biāo)志。從國(guó)外商業(yè)銀行來(lái)看，理財(cái)業(yè)務(wù)收入占總利潤(rùn)的80%以上，而個(gè)人理財(cái)收入也大約占40%－60%左右?？梢哉f(shuō)，重視個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)展就是抓住了全行經(jīng)營(yíng)的“致勝之道”。在農(nóng)業(yè)銀行正在實(shí)施股份制改革，并確立了“面向三農(nóng)、商業(yè)運(yùn)作”市場(chǎng)定位的新形勢(shì)下，如何提高我行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，為我行創(chuàng)造更多的經(jīng)濟(jì)價(jià)值？我部人員深入基層，了解金融同業(yè)，開(kāi)展了一次專(zhuān)題調(diào)研，并對(duì)全行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)處境舉行了剖析和斟酌。

一、目前我行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)根本處境

1、支行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)展現(xiàn)狀

2022年度，我行全年完成代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)2945萬(wàn)元，偏股型基金銷(xiāo)售45萬(wàn)元，基金定投開(kāi)戶(hù)66戶(hù)，個(gè)人自主理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售2248萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)零售中間業(yè)務(wù)收入812萬(wàn)元；

2022年1季度，我行實(shí)現(xiàn)代理保險(xiǎn)1476萬(wàn)元，偏股型基金銷(xiāo)售132萬(wàn)元，基金定投開(kāi)戶(hù)187戶(hù)，自主理財(cái)產(chǎn)品“安心快線(xiàn)”銷(xiāo)售6632萬(wàn)元，實(shí)物黃金銷(xiāo)售2350克，實(shí)現(xiàn)理財(cái)業(yè)務(wù)收入19.6萬(wàn)元。

從兩個(gè)時(shí)段的數(shù)據(jù)比較來(lái)看，我行理財(cái)業(yè)務(wù)各項(xiàng)指標(biāo)均有不同幅度的提升，進(jìn)展速度加快，一方面說(shuō)明全行上下對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)統(tǒng)一熟悉，加大投入和進(jìn)展的力度，另一方面說(shuō)明市場(chǎng)個(gè)人理財(cái)需求在逐步提升，相對(duì)于縣域內(nèi)同業(yè)進(jìn)展勢(shì)頭，我行仍處于追隨者的地位。

2、支行客戶(hù)布局特征

從理財(cái)業(yè)務(wù)完成的網(wǎng)點(diǎn)分布比例來(lái)看，2022年度數(shù)據(jù)顯示，基金、基金定投及個(gè)人自主理財(cái)產(chǎn)品全部由星沙及農(nóng)大、馬坡嶺等6個(gè)城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)完成，鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)均未實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售零的突破，代理保險(xiǎn)一項(xiàng)城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)與鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)平分秋色，各占50%比重；

2022年一季度，城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)完成基金銷(xiāo)售的60%，基金定投的73%，自主理財(cái)安心快線(xiàn)的71%，實(shí)物黃金銷(xiāo)售的73%，僅在代理保險(xiǎn)一項(xiàng)上落后于鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)。由此初步判斷，我行個(gè)人理財(cái)?shù)目蛻?hù)群體主要集中在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活躍、經(jīng)濟(jì)發(fā)的的城市區(qū)域，鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村區(qū)域客戶(hù)的理財(cái)意識(shí)相對(duì)薄弱，而在我行現(xiàn)有理財(cái)客戶(hù)的分布布局來(lái)看，主要集中在公務(wù)員、教師、行政單位高管企業(yè)白領(lǐng)及個(gè)體工商戶(hù)這些行業(yè)，他們的主要特點(diǎn)是收入較高且較穩(wěn)定，在保證家庭正常支出的前提下追求剩余資產(chǎn)的保值增值，風(fēng)險(xiǎn)偏好多屬于穩(wěn)健激進(jìn)型，有較強(qiáng)的理財(cái)投資意識(shí)。

二、當(dāng)前我行進(jìn)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速進(jìn)展，居民收入水平不斷提高，個(gè)人金融需求呈現(xiàn)多元化進(jìn)展趨勢(shì)，宏大客戶(hù)對(duì)金融服務(wù)的需求呈現(xiàn)多樣化、天性化、專(zhuān)業(yè)化的理財(cái)服務(wù)成為各家商業(yè)銀行爭(zhēng)奪的焦點(diǎn)。近兩年我行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)展速度較快，但在全行業(yè)務(wù)中一向處于“附屬品”的角色。目前農(nóng)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)處于進(jìn)展的初期，受到金融市場(chǎng)進(jìn)展水平、法律和政策、理財(cái)人才的形成和管理機(jī)制等諸多因素的影響，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)展較同業(yè)來(lái)看還對(duì)比緩慢?？陀^上，由于農(nóng)行正值股改新老經(jīng)營(yíng)理念的沖突多發(fā)時(shí)期，加之自身根基薄弱，因此資源短缺的沖突很突出，短期內(nèi)很難達(dá)成同業(yè)水平。但從深層次透視，自身的觀念和手段方面差距切實(shí)存在，進(jìn)展中的問(wèn)題難以回避。到目前為止，從我行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)展處境看，形勢(shì)不容樂(lè)觀，業(yè)務(wù)進(jìn)展區(qū)域失衡，主要表現(xiàn)在：

1、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略地位不突出，優(yōu)先進(jìn)展不堅(jiān)決。

業(yè)務(wù)要進(jìn)展，領(lǐng)導(dǎo)是關(guān)鍵。一項(xiàng)工作和一項(xiàng)業(yè)務(wù)在企業(yè)的戰(zhàn)略地位，直觀上主要表達(dá)在領(lǐng)導(dǎo)是否重視和政策是否傾斜。農(nóng)行自總行提出“辦最大零售銀行”、“個(gè)人業(yè)務(wù)優(yōu)先進(jìn)展戰(zhàn)略”已是好幾年前的事，但幾年過(guò)來(lái)，喊的較多，卻無(wú)多大實(shí)質(zhì)性的行動(dòng)。少

數(shù)領(lǐng)導(dǎo)過(guò)問(wèn)個(gè)人業(yè)務(wù)，對(duì)儲(chǔ)蓄工作關(guān)注的對(duì)比多，對(duì)于基金和一些新興的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品往往關(guān)注的對(duì)比少；

資源配置也較多的集中在銀行卡業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)方面，對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的賞賜、費(fèi)用指標(biāo)那么配備偏少；

個(gè)人業(yè)務(wù)部門(mén)專(zhuān)業(yè)人力資源薄弱，全行取得cfp理財(cái)師資格人員僅1人，我行員工對(duì)理財(cái)學(xué)識(shí)和理財(cái)產(chǎn)品的了解知之甚少，使得理財(cái)業(yè)務(wù)難以在全行范維內(nèi)有效進(jìn)展。

2、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)宣傳乏力。

每一項(xiàng)新業(yè)務(wù)的推出，每一只新產(chǎn)品的上市，對(duì)于客戶(hù)來(lái)說(shuō)都有一個(gè)從熟悉到采納的過(guò)程，這其中廣告宣傳的作用特別重要。從個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展處境看，在宣傳上存在力度薄弱、手段單一、效果不佳的問(wèn)題。從目前基網(wǎng)點(diǎn)的實(shí)際處境看，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)僅是附帶業(yè)務(wù)，雖然銀行也舉行了如電視、海報(bào)、宣傳折頁(yè)等宣傳，但這種宣傳鮮明很乏力，沒(méi)有對(duì)理財(cái)產(chǎn)品舉行深層次的介紹，客戶(hù)對(duì)銀行推出的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品一知半解，似懂非懂。很明顯，這種缺乏系統(tǒng)化、深層次的宣傳，起不到明顯的效果，理財(cái)意識(shí)在客戶(hù)中普遍缺乏熟悉，理財(cái)業(yè)務(wù)難以開(kāi)展。

3、缺乏有吸引力的產(chǎn)品。

一是理財(cái)產(chǎn)品差距較大。我行理財(cái)產(chǎn)品品種較少，競(jìng)爭(zhēng)力較差。如我行推出人民幣理財(cái)產(chǎn)品有本利豐、安心得利、安心快線(xiàn)三個(gè)品種，而工行有穩(wěn)得利（債券型）、珠聯(lián)壁合（布局性存款型）、代客境外理財(cái)（qdii）三種16個(gè)，中行有博?弈理財(cái)（債券型）、博?弈（布局性存款型）、中銀美元鞏固型（qdii）三種36個(gè)，建行兩種15個(gè)，相對(duì)同業(yè)我行產(chǎn)品明顯缺乏可選擇性；

同時(shí)，我行理財(cái)產(chǎn)品收益率普遍低于其他行，這一點(diǎn)在針比較較了解理財(cái)行情的客戶(hù)舉行營(yíng)銷(xiāo)時(shí)成為成交的最大障礙。二是產(chǎn)品定位單一。如建行的“樂(lè)當(dāng)家理財(cái)卡”面向個(gè)人中高端客戶(hù)發(fā)行，分為白金卡、金卡和銀卡，分別對(duì)應(yīng)資產(chǎn)不同的客戶(hù)群體，享受不同的客戶(hù)服務(wù)和優(yōu)待措施，表達(dá)分層營(yíng)銷(xiāo)的特點(diǎn)；

招行“一卡通靚卡”，分別與msn、騰訊攜手推出的msn迷你卡、young卡、卡，為推崇時(shí)尚的白領(lǐng)及高學(xué)歷學(xué)生所青睞。而農(nóng)行產(chǎn)品定位不明確，特點(diǎn)不突出，優(yōu)勢(shì)不明顯。

4、營(yíng)銷(xiāo)手段過(guò)于簡(jiǎn)樸，理財(cái)產(chǎn)品通明度不夠。

當(dāng)前我行理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)模式過(guò)于簡(jiǎn)樸，產(chǎn)品推銷(xiāo)色調(diào)過(guò)濃，尤其是在基層行，由于相當(dāng)片面的員工理財(cái)學(xué)識(shí)缺乏，在向客戶(hù)介紹理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，往往只會(huì)提防推銷(xiāo)產(chǎn)品的預(yù)期收益率，而對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以及獲得收益條件等，未做細(xì)致介紹，對(duì)于理財(cái)?shù)母疽蟆傲可矶ㄗ觥备菬o(wú)從談起。

從當(dāng)前我行推出的理財(cái)產(chǎn)品和銷(xiāo)售處境看，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品均由農(nóng)總行統(tǒng)一開(kāi)發(fā)、統(tǒng)一核算、統(tǒng)一資金運(yùn)作、統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)操縱、統(tǒng)一宣傳口徑，具有相對(duì)完善的規(guī)章制度，管理手段和核算手段，基層行只負(fù)責(zé)對(duì)產(chǎn)品舉行營(yíng)銷(xiāo)，并統(tǒng)一按照總行的宣傳口徑舉行信息披露和相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示，雖然每一只產(chǎn)品推出，從上到下系統(tǒng)內(nèi)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)辦人員舉行了必要的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，客戶(hù)添置時(shí)簽訂了“協(xié)議書(shū)”，對(duì)產(chǎn)品內(nèi)容固定（預(yù)期）收益率，風(fēng)險(xiǎn)提示均作了注明，但是從實(shí)際運(yùn)作處境看，這是一種缺乏通明度的做法，基層行雖然在辦理這項(xiàng)業(yè)務(wù)，但自己心中無(wú)底，由于這些產(chǎn)品本來(lái)就是看不見(jiàn)、摸不著的產(chǎn)品，能不能起到理財(cái)作用，客戶(hù)能否得益，誰(shuí)也不知道，這種模糊的產(chǎn)品，使基層行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)縮手縮腳，同時(shí)也難免給客戶(hù)產(chǎn)生曲解，甚至怨恨。有些客戶(hù)在添置時(shí)滿(mǎn)懷信仰，可結(jié)果連本錢(qián)虧了，豈能不找銀行，可基層行對(duì)此也無(wú)能為力，由此而產(chǎn)生了負(fù)面影響。

5、缺乏整體的客戶(hù)群體。

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也與金融業(yè)務(wù)一樣，需要有整體的客戶(hù)群體，需要有一個(gè)適合的對(duì)象，也就是市場(chǎng)定位和產(chǎn)品定位問(wèn)題。銀行開(kāi)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)關(guān)鍵要有客戶(hù)群體，否那么一切都無(wú)從談起。然而就目前我行開(kāi)展的處境看，就是缺乏整體的客戶(hù)群體，首先是目前我

國(guó)國(guó)民理財(cái)意識(shí)普遍不強(qiáng)。據(jù)調(diào)查，城鎮(zhèn)居民有理財(cái)意識(shí)的客戶(hù)只占30%，農(nóng)村居民有理財(cái)意識(shí)的客戶(hù)只占10%，在采納理財(cái)產(chǎn)品上或熱衷于理財(cái)?shù)目蛻?hù)中，絕大片面是年齡偏大的客戶(hù)，而年紀(jì)較輕的客戶(hù)反而對(duì)理財(cái)不感興趣。目前銀行臨柜添置基金、代辦保險(xiǎn)等絕大片面是中老年客戶(hù)，從理財(cái)客戶(hù)對(duì)象上看也大都是一些零星的客戶(hù)，沒(méi)有形成一個(gè)主導(dǎo)客戶(hù)群體，這就影響了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)全面有效地開(kāi)展。

6、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)資源配置稀缺，鼓舞與考核體系欠科學(xué)。

由于沒(méi)有明確的產(chǎn)品計(jì)價(jià)手段和實(shí)時(shí)考核兌現(xiàn)的鼓舞機(jī)制，柜員營(yíng)銷(xiāo)成了“被動(dòng)受理”，缺乏主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)意識(shí)，有的柜員還不情愿操作；

客戶(hù)經(jīng)理成了“報(bào)表員”和“閑客”。調(diào)查的片面網(wǎng)點(diǎn)中，對(duì)基金、本利豐等理財(cái)產(chǎn)品缺乏足夠的重視，不愿多拿出費(fèi)用用于鼓舞，大片面員工營(yíng)銷(xiāo)意愿不強(qiáng)。從管理層出臺(tái)的考核手段上看，賞賜政策、考核機(jī)制沒(méi)有其它商業(yè)銀行力度大，對(duì)員工鼓舞作用收效甚微。

7、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)隊(duì)伍創(chuàng)辦亟需加強(qiáng)。

理財(cái)業(yè)務(wù)雖然是一項(xiàng)“朝陽(yáng)”業(yè)務(wù)，有著廣泛的進(jìn)展前景和創(chuàng)潤(rùn)空間，但同時(shí)理財(cái)業(yè)務(wù)也是一項(xiàng)專(zhuān)業(yè)學(xué)問(wèn)很深，操作技術(shù)性很強(qiáng)的業(yè)務(wù)。目前我行缺乏理財(cái)專(zhuān)業(yè)素質(zhì)較全面的專(zhuān)業(yè)人才，既沒(méi)有專(zhuān)業(yè)理財(cái)隊(duì)伍，也缺乏舉行系統(tǒng)的培訓(xùn)，有的僅是臨柜一線(xiàn)中單一的業(yè)務(wù)經(jīng)辦員，如辦理代理基金買(mǎi)賣(mài)，代理保險(xiǎn)，外匯買(mǎi)賣(mài)等一些簡(jiǎn)樸的操作，這就給個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的進(jìn)展帶來(lái)阻礙。

三、對(duì)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)展的工作建議

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)新業(yè)務(wù)，要使這項(xiàng)業(yè)務(wù)正常快速進(jìn)展，當(dāng)務(wù)之急，務(wù)必采取相應(yīng)對(duì)策：

（一）、明確專(zhuān)業(yè)崗位，實(shí)行效益、風(fēng)險(xiǎn)和待遇相結(jié)合的經(jīng)營(yíng)模式來(lái)經(jīng)營(yíng)管理個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。一是要盡快在個(gè)人金融部下設(shè)特意的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理崗位，職責(zé)要明晰，在崗人員務(wù)必具備專(zhuān)業(yè)業(yè)務(wù)才能，以全面負(fù)責(zé)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的管理、規(guī)劃和進(jìn)展。二是加快網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)中心創(chuàng)辦。在有條件的城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)要盡快設(shè)立一批環(huán)境感激、美觀大方、舒適優(yōu)雅的客戶(hù)個(gè)人理財(cái)服務(wù)中心和個(gè)人理財(cái)工作室，為客戶(hù)創(chuàng)造一個(gè)美好的環(huán)境。三是每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)至少配備一名專(zhuān)職理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理。理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)由市分行個(gè)人金融部舉行統(tǒng)一培訓(xùn)考核上崗。

（二）、統(tǒng)一思想，進(jìn)一步提高對(duì)進(jìn)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)重要性的熟悉。從個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的進(jìn)展趨勢(shì)不難預(yù)料：未來(lái)個(gè)人業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)將由現(xiàn)在的負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)為主向理財(cái)業(yè)務(wù)為主轉(zhuǎn)變,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)將日益成為銀行吸引和鎖定個(gè)人客戶(hù)尤其是個(gè)人高端客戶(hù)的主要工具。農(nóng)行務(wù)必未雨綢繆、運(yùn)籌帷幄,從資本投資市場(chǎng)進(jìn)展和商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的大趨勢(shì)啟程,盡快將進(jìn)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)擺上重要議事日程,在人、財(cái)、物等經(jīng)營(yíng)資源上賦予重點(diǎn)傾斜,實(shí)行優(yōu)先進(jìn)展戰(zhàn)略,積極探索和大力進(jìn)展,努力實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的根本性突破。當(dāng)前我行進(jìn)展理財(cái)業(yè)務(wù)總的指導(dǎo)思想應(yīng)是:創(chuàng)造條件,先行試點(diǎn),與網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工程相結(jié)合,科學(xué)規(guī)劃,以點(diǎn)帶面,逐步推廣,最終形成全方位的理財(cái)中心、專(zhuān)業(yè)化的理財(cái)工作室和網(wǎng)點(diǎn)大堂理財(cái)經(jīng)理三級(jí)服務(wù)網(wǎng)絡(luò),穩(wěn)步推進(jìn)全行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的積極進(jìn)展。其他銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)方面與我們相比具有對(duì)比優(yōu)勢(shì)，他們不確定在市場(chǎng)份額上舉行爭(zhēng)奪，但斷定會(huì)搶占我們的高端客戶(hù)，新一輪的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)必將上演。我行應(yīng)樹(shù)立猛烈的危機(jī)感和責(zé)任感，全行上下統(tǒng)一思想，加快經(jīng)營(yíng)觀念轉(zhuǎn)變，優(yōu)先進(jìn)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，加快進(jìn)展步伐，積極搶占客戶(hù)市場(chǎng)。

（三）、立足當(dāng)前，細(xì)分客戶(hù)市場(chǎng)，加快拓展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。一是要強(qiáng)化臨柜人員營(yíng)銷(xiāo)意識(shí)；

二是充分利用優(yōu)質(zhì)客戶(hù)管理系統(tǒng)這一平臺(tái)，科學(xué)細(xì)分客戶(hù)市場(chǎng)，鎖定進(jìn)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)目標(biāo)客戶(hù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶(hù)粗放經(jīng)營(yíng)到精細(xì)管理的轉(zhuǎn)變；

三是在客戶(hù)細(xì)分的根基上，實(shí)行差異化服務(wù)。即為一般客戶(hù)供給標(biāo)準(zhǔn)化、一般性的服務(wù)也就是為客戶(hù)供給行業(yè)最基

本的服務(wù)；

為目標(biāo)客戶(hù)要供給會(huì)員制服務(wù)，要求理財(cái)人員與客戶(hù)保持親近的聯(lián)系，主動(dòng)為他們供給理財(cái)信息，共享個(gè)人理財(cái)閱歷，供給他們渴求的產(chǎn)品和服務(wù)。四是參照超市經(jīng)營(yíng)模式，對(duì)只要在我行添置理財(cái)產(chǎn)品的客戶(hù)統(tǒng)一實(shí)行積分管理制度。概括操作如下：首先，客戶(hù)凡添置我行任一理財(cái)產(chǎn)品金額在1萬(wàn)元以上的，均可在大堂經(jīng)理處舉行會(huì)員登記，發(fā)放積分卡。其次，客戶(hù)每添置一次我行理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品不限，均可獲得所購(gòu)金額1%的積分，積分可累加。第三，對(duì)累計(jì)積分達(dá)成確定標(biāo)準(zhǔn)的客戶(hù)，通過(guò)短信問(wèn)候、定期派發(fā)禮品、參與抽獎(jiǎng)、舉行聯(lián)誼活動(dòng)等形式，提高客戶(hù)的忠誠(chéng)度。

（四）、強(qiáng)化意識(shí)，加大宣傳，鞏固理財(cái)產(chǎn)品通明度。每一項(xiàng)業(yè)務(wù)、產(chǎn)品只有先理解它，領(lǐng)會(huì)其精神實(shí)質(zhì)，才能樂(lè)于采納。因此在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)上，首先銀行人員要強(qiáng)化意識(shí)，深刻領(lǐng)會(huì)理財(cái)?shù)恼嬲x，把理財(cái)理念吃透搞懂。其次要開(kāi)展廣泛的宣傳，通過(guò)各種媒體開(kāi)展個(gè)人理財(cái)宣傳，使宏大居民懂得理財(cái)?shù)闹匾?，更加是以形式生?dòng)多樣的方式舉行宣傳，真正讓宏大客戶(hù)有一個(gè)理財(cái)?shù)母拍?，再次是要把銀行的理財(cái)產(chǎn)品通過(guò)各種宣傳渠道介紹給宏大客戶(hù)，讓客戶(hù)在第一時(shí)間了解信息，同時(shí)要秉著實(shí)事求是的精神和對(duì)客戶(hù)專(zhuān)心負(fù)責(zé)的態(tài)度，讓客戶(hù)自覺(jué)自愿地采納我行的理財(cái)產(chǎn)品，并講明利弊關(guān)系，讓客戶(hù)了解理財(cái)也有風(fēng)險(xiǎn)。只要把理財(cái)業(yè)務(wù)宣傳透，客戶(hù)對(duì)理財(cái)才會(huì)有興趣，理財(cái)業(yè)務(wù)也會(huì)正常的進(jìn)展。

一項(xiàng)新的理財(cái)產(chǎn)品的出臺(tái)，銀行既要兼顧自身的利益，也要照管到客戶(hù)的利益，銀行作為代理機(jī)構(gòu)，直接與客戶(hù)打交道，因此，無(wú)論是自身的產(chǎn)品也好，是代理基金公司、保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品也好，都要雙方兼顧，要增加產(chǎn)品在理財(cái)?shù)靡嫔系耐鞫?，讓客?hù)了解產(chǎn)品的操作性、風(fēng)險(xiǎn)度，要變更那種強(qiáng)拉硬派的推銷(xiāo)做法，從基層行理財(cái)