2023年貴賓理財(cái)經(jīng)理專業(yè)序列知識(shí)考試命題進(jìn)階題庫(kù)

２０23年來(lái)賓理財(cái)經(jīng)理專業(yè)序列知識(shí)考試命題(進(jìn)階題庫(kù))判斷題（共36題）客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估等級(jí)與我行擬定的代理個(gè)人黃金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)規(guī)定不相符，且客戶堅(jiān)持申請(qǐng)代理個(gè)人黃金業(yè)務(wù)開(kāi)戶的，則客戶必須簽署《超過(guò)個(gè)人投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力自愿辦理“招財(cái)金”代理個(gè)人客戶實(shí)物黃金交易業(yè)務(wù)的聲明》,方可開(kāi)戶。（對(duì)）客戶在進(jìn)行認(rèn)購(gòu)／申購(gòu)超過(guò)其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的基金產(chǎn)品時(shí),經(jīng)辦員系統(tǒng)操作完畢后，系統(tǒng)自動(dòng)打印《自愿購(gòu)買(mǎi)超過(guò)個(gè)人投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力基金產(chǎn)品的聲明》,經(jīng)辦員需提醒客戶充足知曉風(fēng)險(xiǎn)后請(qǐng)客戶簽署。(對(duì)）所謂分紅保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分派盈余,按一定的比例、以鈔票紅利或增值紅利的方式，分派給客戶的一種人壽保險(xiǎn)。（對(duì)）兩全保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人不管在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡還是生存，到保險(xiǎn)期限屆滿,保險(xiǎn)人都必須給付保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)。（對(duì)）終身年金險(xiǎn)與終身壽險(xiǎn)很類似,它們都是不定期的保險(xiǎn)，但兩者也有實(shí)質(zhì)性的區(qū)別。終身年金險(xiǎn)，保險(xiǎn)人緊張被保險(xiǎn)人死地太早;終身壽險(xiǎn),保險(xiǎn)人緊張被保險(xiǎn)人活的太久。(錯(cuò)）健康保險(xiǎn)是為了補(bǔ)償被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期間內(nèi)因疾病、分娩或意外而接受治療時(shí)所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用,或補(bǔ)償被保險(xiǎn)人因疾病、意外傷害導(dǎo)致傷殘或因分娩而無(wú)法工作時(shí)的收入損失的一類保險(xiǎn)。(對(duì)）保險(xiǎn)銷售時(shí)不得使用“銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合推出”、“銀行推出”、“銀行理財(cái)新業(yè)務(wù)”等不妥用語(yǔ),不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念,但可以適當(dāng)將保險(xiǎn)產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國(guó)債收益等進(jìn)行類比。(錯(cuò)）通過(guò)資產(chǎn)配置建議書(shū)的邀約，我們面訪建議流程為,第一步：確認(rèn)ＫYC中的重要信息和客戶想法；第二步:介紹資產(chǎn)配置系統(tǒng);第三步:向客戶呈現(xiàn)資產(chǎn)配置建議書(shū);第四步:實(shí)行資產(chǎn)配置建議書(shū)的解讀。(對(duì)）在標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)配置流程中,面訪準(zhǔn)備“八部曲”涉及梳理客戶資產(chǎn)、前期接觸記錄回顧、市場(chǎng)熱點(diǎn)準(zhǔn)備、產(chǎn)品銷售準(zhǔn)備、確認(rèn)溝通內(nèi)容、備妥面訪工具、提前短信提醒、情景設(shè)想。(對(duì)）在標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)配置流程中，電訪“五步曲”涉及梳理客戶資產(chǎn)、了解前期接觸記錄、市場(chǎng)熟點(diǎn)及事件的準(zhǔn)備—電訪切入的關(guān)鍵點(diǎn)、實(shí)行資產(chǎn)配置鋪墊、短信先行，做好電訪前的鋪墊。（對(duì)）各分行在代銷/推介產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對(duì)客戶的資金來(lái)源和資金用途進(jìn)行認(rèn)真了解和分析,并規(guī)定客戶對(duì)其資產(chǎn)來(lái)源及用途的合法性做出承諾。(對(duì)）從事代理保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售的各網(wǎng)點(diǎn)必須取得涉及產(chǎn)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍在內(nèi)的《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》,不具有許可證的網(wǎng)點(diǎn),一律不得從事代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售。(對(duì))受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，且不能擬定死亡先后順序的,推定受益人死亡在先。（對(duì)）人身保險(xiǎn)中,因投保人對(duì)被保險(xiǎn)人不具有保險(xiǎn)利益導(dǎo)致保險(xiǎn)協(xié)議無(wú)效，投保人主張保險(xiǎn)人退還扣減相應(yīng)手續(xù)費(fèi)后的保險(xiǎn)費(fèi)的,人民法院應(yīng)予支持。(對(duì)）以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的協(xié)議,自協(xié)議成立或者協(xié)議效力恢復(fù)之日起兩年以上,被保險(xiǎn)人自殺的,保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。(錯(cuò)）投保人變更受益人無(wú)需被保險(xiǎn)人批準(zhǔn)。（錯(cuò))被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并書(shū)面或口頭告知被保險(xiǎn)人。（錯(cuò))投保人不得為無(wú)民事行為能力人投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)(父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn)不受限制），保險(xiǎn)人也不得承保。(錯(cuò)）一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)貼費(fèi)等費(fèi)用屬于夫妻一方的財(cái)產(chǎn)。（對(duì))對(duì)損失補(bǔ)償原則合用于人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。（錯(cuò))通過(guò)零售財(cái)富管理類崗位資格考試但所在崗位非私人銀行客戶經(jīng)理、鉆石客戶經(jīng)理、來(lái)賓理財(cái)客戶經(jīng)理、低柜理財(cái)經(jīng)理崗位的人員，可以進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品銷售。(錯(cuò)）1６歲未成年投資者可在法定監(jiān)護(hù)人的陪同下進(jìn)行初次風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，同時(shí)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。（對(duì))在評(píng)估結(jié)果有效期內(nèi)客戶發(fā)生也許影響其自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況需要重新評(píng)估，或評(píng)估結(jié)果失效后需要重新評(píng)估的，客戶必須本人至柜面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)再次評(píng)估。(錯(cuò)）對(duì)于我行自行評(píng)估的情況,客戶無(wú)需進(jìn)行評(píng)估結(jié)果確認(rèn)，理財(cái)銷售人員在客戶確認(rèn)欄注明“無(wú)須客戶簽字確認(rèn)”字樣。（對(duì))風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為Ｒ4(含）以上的理財(cái)產(chǎn)品,除非與客戶書(shū)面約定，否則須在我行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理認(rèn)購(gòu)手續(xù)。（對(duì)）理財(cái)產(chǎn)品銷售人員不得向老齡投資者銷售風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)在R4及以上的產(chǎn)品，持私人銀行卡或鉆石卡的私人銀行客戶除外。（對(duì)）老齡投資者在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為Ｒ3的理財(cái)產(chǎn)品，規(guī)定在正常的風(fēng)險(xiǎn)提醒工作流程外,還須請(qǐng)見(jiàn)證人員見(jiàn)證理財(cái)產(chǎn)品銷售人員的銷售過(guò)程,向老齡投資者進(jìn)行二次風(fēng)險(xiǎn)提醒，確認(rèn)客戶購(gòu)買(mǎi)意愿。銷售人員及見(jiàn)證人員需在理財(cái)產(chǎn)品銷售協(xié)議書(shū)上雙簽確認(rèn)。（對(duì))未成年投資者初次認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，必須在法定監(jiān)護(hù)人的陪同及指導(dǎo)下,到我行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)完畢涉及風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)在內(nèi)的一系列產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)程序。(對(duì)）如客戶(非未成年、非老齡)積極規(guī)定且堅(jiān)持超比例配置產(chǎn)品，理財(cái)銷售人員應(yīng)直接會(huì)同理財(cái)見(jiàn)證人員在相關(guān)代銷推介產(chǎn)品資產(chǎn)配置建議表中雙簽確認(rèn)，且注明“已就超比例配置產(chǎn)品進(jìn)行二次風(fēng)險(xiǎn)提醒”的字樣。(對(duì)）年齡6５歲、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為A4的支行客戶如通過(guò)私人銀行客戶評(píng)估,可在不超配置比例情況下購(gòu)買(mǎi)R4信托產(chǎn)品。（錯(cuò)）總行分行設(shè)立財(cái)富顧問(wèn)的重要目的就是行駛理財(cái)主管的職責(zé),替代理財(cái)主管,以便主管可以更好的進(jìn)行外拓營(yíng)銷。(錯(cuò))１8以下未歲成年投者在法定人的陪同下行初次理品資須監(jiān)護(hù)進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)財(cái)產(chǎn)銷售人通口簿或其他法律明文獻(xiàn)確其人身份銷員須過(guò)驗(yàn)證戶證認(rèn)監(jiān)護(hù)并將相關(guān)材料復(fù)印留存。（對(duì)）私人銀行客戶以單一產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行匹配。（錯(cuò)）根據(jù)2023年四季度總行投決會(huì)的資產(chǎn)配置建議，決定上調(diào)固定收益類的配置比例，其中,平衡型客戶股票,固定收益以及黃金配置比例分別是45%，50％,5%。（錯(cuò)）按照總行投決會(huì)2023年四季度對(duì)未來(lái)6-12個(gè)月的各大類資產(chǎn)配置評(píng)分邏輯，７分代表中性偏樂(lè)觀,預(yù)期漲幅在5-10％。（錯(cuò)）按照總行投決會(huì)20２3年四季度對(duì)未來(lái)６-12個(gè)月的各大類資產(chǎn)配置評(píng)分邏輯，5分的資產(chǎn)大類涉及黃金,石油。(對(duì))單選題（共36題)以下關(guān)于保本基金描述錯(cuò)誤的是(）。（A）Ａ.保本基金保本周期內(nèi)任一時(shí)間贖回，都保證客戶本金。B.保本基金過(guò)封閉期后，客戶可以進(jìn)行申購(gòu)。C.保本基金過(guò)封閉期后，客戶可以進(jìn)行贖回。Ｄ.保本基金可以購(gòu)買(mǎi)股票、債券、參與打新。同業(yè)拆借市場(chǎng)在金融體系同屬于（）市場(chǎng)。（Ａ)A.貨幣市場(chǎng)B.資本市場(chǎng)C．貸款市場(chǎng)D．中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)客戶作為投保人,為妻子購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，未指定受益人，當(dāng)被保險(xiǎn)人意外身故時(shí),保險(xiǎn)賠款（）。（B)A、歸投保人B、為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)C、為投保人遺產(chǎn)D、歸小孩人身保險(xiǎn)協(xié)議中，由被保險(xiǎn)人或投保人指定享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人是（）。(C）A.被保險(xiǎn)人B.投保人Ｃ．受益人D．代理人在人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中,人身意外傷害保險(xiǎn)的標(biāo)的是()。（B）A．被保險(xiǎn)人的生命B.被保險(xiǎn)人的身體C．被保險(xiǎn)人的能力D.被保險(xiǎn)人的健康２０２３年3月，劉女士在整理家庭物品時(shí)意外地發(fā)現(xiàn)一份丈夫的定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單,保額為5萬(wàn)元，受益人為妻子,保險(xiǎn)期間自１99５年6月1日至202３年５月3１日。而丈夫在2０2３年４月發(fā)生的一次交通事故中死亡，請(qǐng)問(wèn)下列說(shuō)法對(duì)的的是()。(A)A．劉女士可以向保險(xiǎn)公司申領(lǐng)保險(xiǎn)金,保險(xiǎn)公司應(yīng)予理賠B.保險(xiǎn)公司已無(wú)法做事故調(diào)查,因此可以拒絕理賠C.保單已超過(guò)保險(xiǎn)索賠時(shí)效，因此保險(xiǎn)公司可以拒絕理賠劉女士可以自知曉（發(fā)現(xiàn))此保單起2年內(nèi)向保險(xiǎn)公司索賠終身人壽保單（保額10萬(wàn)元，年保費(fèi)2６００元),投保人李三,被保險(xiǎn)人王四（李三的妻子)，受益人李三子,未作其他進(jìn)一步指定。下列說(shuō)法中對(duì)的的是()。（C）(1）李三可以就保單鈔票價(jià)值進(jìn)行保單貸款,或申請(qǐng)退保（2）如王四去世后,李三作為投保人享有領(lǐng)取鈔票價(jià)值的權(quán)利,李三子享有1０萬(wàn)元保險(xiǎn)金的權(quán)利(3)李三若與其妻離婚,李某有權(quán)不與其妻商議,自己退保并領(lǐng)回鈔票價(jià)值，由于法律規(guī)定人壽保單利益不屬于婚姻期內(nèi)的財(cái)產(chǎn)（４)經(jīng)王四批準(zhǔn)，李三可將保單做改變被保險(xiǎn)人的變更A.(1)(2)(3)(４)????B.（1)(3）(4)C.(1） ? ? ?D.（１）(4）投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于協(xié)議解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，（）或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。（B)Ａ.不承擔(dān)退還保險(xiǎn)費(fèi)B．不承擔(dān)不退還保險(xiǎn)費(fèi)C.承擔(dān)退還保險(xiǎn)費(fèi)D．承擔(dān)不退還保險(xiǎn)費(fèi)投保人因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)的,對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于協(xié)議解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，（）或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。(C)A.不承擔(dān)補(bǔ)償不退還保險(xiǎn)費(fèi)B．承擔(dān)補(bǔ)償退還保險(xiǎn)費(fèi)C.不承擔(dān)補(bǔ)償不退還保險(xiǎn)費(fèi)D．承擔(dān)補(bǔ)償退還保險(xiǎn)費(fèi)關(guān)于未成年投資者購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，以下說(shuō)法不對(duì)的的是（B）。A．不得向未成年投資者銷售風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)在R3及以上的產(chǎn)品。Ｂ.未成年投資者辦理風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，可由其法定監(jiān)護(hù)人到柜臺(tái)代辦。C.未成年投資者初次認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，必須在法定監(jiān)護(hù)人的陪同及指導(dǎo)下,雙方均須在認(rèn)購(gòu)相關(guān)協(xié)議上簽字或摁手印確認(rèn)。D.再次認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品,未成年投資者無(wú)需到場(chǎng)，但仍須通過(guò)驗(yàn)證戶口薄或其他法律證明文獻(xiàn)確認(rèn)其監(jiān)護(hù)人的身份,并將相關(guān)材料復(fù)印留存。下列關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的描述中，錯(cuò)誤的是(D）。A.對(duì)于分紅型的產(chǎn)品，紅利分派是不擬定的;B.對(duì)于萬(wàn)能型產(chǎn)品,最低保證利率之上的投資收益是不擬定的;C.收到保險(xiǎn)協(xié)議15個(gè)自然日內(nèi)有全額退保的權(quán)利;D.超過(guò)15個(gè)自然日退保,會(huì)損敗北息,不會(huì)損失本金。我行保險(xiǎn)銷售人員在銷售過(guò)程中,哪些行為是對(duì)的的（)。（D)Ａ．將保險(xiǎn)產(chǎn)品作為儲(chǔ)蓄產(chǎn)品介紹,用通俗易懂的“本金”、“存入”等概念;Ｂ．將保險(xiǎn)產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國(guó)債收益等進(jìn)行片面類比；Ｃ.承諾不擬定收益或者進(jìn)行誤導(dǎo)性演示；D.明確所購(gòu)產(chǎn)品是保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品保險(xiǎn)宣傳資料中,以下哪些是對(duì)的的()。（B)A．各支行網(wǎng)點(diǎn)自行開(kāi)發(fā)宣傳資料、預(yù)期收益演示表等。B.保險(xiǎn)公司刊登有關(guān)與我行合作的媒體廣告、宣傳軟文等須經(jīng)分行批準(zhǔn)后方可投放。C.銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合推出的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品;D.銀行理財(cái)?shù)男聵I(yè)務(wù)關(guān)于投連險(xiǎn)銷售中，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是：()。（B)A．投連險(xiǎn)銷售人員須具有一年以上銷售資格;B．客戶購(gòu)買(mǎi)超過(guò)自身風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的投連險(xiǎn)，通過(guò)二次見(jiàn)證即可成功銷售；C.嚴(yán)禁向超過(guò)６5歲(含）以上的非私鉆客戶銷售投連險(xiǎn)。D.超過(guò)65歲(含）以上的私鉆可以購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)相匹配的投連險(xiǎn)。在為未成年投資者認(rèn)購(gòu)代銷/推介產(chǎn)品時(shí),以下錯(cuò)誤的是(）(D)Ａ.只能在法定監(jiān)護(hù)人的陪同下,到我行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)完畢涉及風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)在內(nèi)的一系列產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)程序。銷售人員須通過(guò)驗(yàn)證戶口簿或其他法律證明文獻(xiàn)確認(rèn)其監(jiān)護(hù)人身份,并將相關(guān)材料復(fù)印留存。B.未成年投資者須在其法定監(jiān)護(hù)人的指導(dǎo)下完畢風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)。未成年人本人及其法定監(jiān)護(hù)人必須在認(rèn)購(gòu)代銷/推介產(chǎn)品的所有銷售文獻(xiàn)上簽字或摁手印確認(rèn);C.可以購(gòu)買(mǎi)在R1～R５的各類公募基金、券商大集合、非投連險(xiǎn)類的保險(xiǎn)產(chǎn)品;Ｄ.可以購(gòu)買(mǎi)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別在Ｒ3級(jí)別的各類信托計(jì)劃。若預(yù)期市場(chǎng)利率下降，投資者應(yīng)采用的措施為（)。（C)A.增長(zhǎng)銀行存款Ｂ.賣(mài)出手中外匯C.增持固定收益證券D.出售手中股票資產(chǎn)配置低覆蓋客戶群中市場(chǎng)突發(fā)事件時(shí)，應(yīng)采用何種跟蹤策略：（C)A.資產(chǎn)配置的全面檢視B．資產(chǎn)配置大類的調(diào)整C．追加其他產(chǎn)品大類配置D．從單一產(chǎn)品檢視,追加其他產(chǎn)品配置以下哪項(xiàng)不屬于實(shí)行資產(chǎn)配置建議書(shū)的解讀:（D）A．資產(chǎn)配置理念的介紹Ｂ.我行投決會(huì)觀點(diǎn)的基本介紹Ｃ.分析客戶現(xiàn)有資產(chǎn)現(xiàn)狀及功能D.強(qiáng)調(diào)各單一產(chǎn)品收益率資產(chǎn)配置系統(tǒng)保險(xiǎn)推薦比例中的“健康保障”保額測(cè)算包含重疾治療以及（B)。A.養(yǎng)老補(bǔ)充B.收入補(bǔ)償C.子女教育現(xiàn)值Ｄ.負(fù)債余額資產(chǎn)配置系統(tǒng)保險(xiǎn)推薦比例中,“子女教育”保額測(cè)算重要是指：(C）。Ａ.遺屬生活現(xiàn)值B．遺屬退休現(xiàn)值C．教育費(fèi)用鈔票流價(jià)值D.負(fù)債余額客戶初次風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估必須經(jīng)由以下()渠道進(jìn)行。(C）Ａ.財(cái)富賬戶專業(yè)版：B．網(wǎng)上個(gè)人銀行大眾版/專業(yè)版Ｃ.網(wǎng)點(diǎn)柜面渠道D.遠(yuǎn)程銀行中心人工服務(wù)、手機(jī)銀行進(jìn)行客戶２０2３年5月認(rèn)購(gòu)了我行一款針對(duì)高凈值客戶銷售的票據(jù)信托產(chǎn)品,目前仍在持倉(cāng)狀態(tài)，現(xiàn)我行發(fā)行了一款信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的信托產(chǎn)品,客戶需(）方可認(rèn)購(gòu)此款產(chǎn)品。(Ａ）Ａ.重新進(jìn)行高凈值評(píng)估Ｂ.直接認(rèn)購(gòu)C.不能確認(rèn)D.需在前一款信托產(chǎn)品到期后方可認(rèn)購(gòu)以下關(guān)于客戶經(jīng)營(yíng)描述錯(cuò)誤的是(）。(C)A．新客戶開(kāi)拓目的：擴(kuò)大客戶基數(shù)?，F(xiàn)有的客戶會(huì)有也許流失，須不斷連續(xù)地尋找開(kāi)發(fā)新客戶,才干保證業(yè)務(wù)績(jī)效的永續(xù)成長(zhǎng)。B.根據(jù)取得的資料，理財(cái)客戶經(jīng)理事先揣摩客戶的相關(guān)身份信息，并準(zhǔn)備電話開(kāi)場(chǎng)的應(yīng)對(duì)話題，使得陌生電話能應(yīng)對(duì)得體并適時(shí)切入主題。C.深耕客戶關(guān)系:通過(guò)現(xiàn)有客戶推薦客戶衍生出來(lái)的關(guān)系。D．增長(zhǎng)往來(lái)總資產(chǎn)余額:客戶有不同的屬性,也有不同產(chǎn)品偏好、類別偏好等。透過(guò)“理財(cái)健診”、“客戶屬性分析”等數(shù)據(jù)解析,分析客戶的能力與需求,加重既有往來(lái)產(chǎn)品的金額,擴(kuò)大交叉銷售率，以爭(zhēng)取增長(zhǎng)往來(lái)總資產(chǎn)余額?？蛻舯г菇鉀Q的環(huán)節(jié)如下。(D）=1\*GB３①認(rèn)同客戶感受=2\*ＧB３②說(shuō)“謝謝您”=３\＊GB3③道歉聆聽(tīng),安撫心情=４\*GB3④允諾將立即解決，告知客戶解決所需的時(shí)間=5\＊ＧB3⑤打聽(tīng)抱怨的因素,引導(dǎo)客戶說(shuō)出事實(shí)真相=６\＊GB３⑥確認(rèn)后續(xù)問(wèn)題的聯(lián)絡(luò)人A.=1\*GＢ３①=2\＊GB3②=3\*GB3③=4\*GB3④=5\*ＧB3⑤=6\*ＧB3⑥B．=2＼*GＢ3②=1\*GB3①=3\*GB３③＝4\*GB3④=5＼*GB3⑤=6\＊GＢ3⑥Ｃ.＝２\*ＧB3②＝１\*GＢ3①=3\*GＢ3③＝5\*GB3⑤=4\*GＢ３④=6\*ＧB3⑥D(zhuǎn).=1\*ＧＢ3①=３\*GB３③=2\*GB3②=5\*GB3⑤=4\*GＢ3④=６\＊ＧB3⑥以下哪個(gè)階段是財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展最成熟的階段()？（Ｄ）A.初步導(dǎo)入階段Ｂ.小規(guī)模經(jīng)營(yíng)階段C.大規(guī)模經(jīng)營(yíng)階段D.精細(xì)化經(jīng)營(yíng)階段對(duì)于公司高管群體，根據(jù)十大客群經(jīng)營(yíng),建議的接觸和銷售方式是（Ｂ）A.電話.短信Ｂ．上門(mén)拜訪.理財(cái)規(guī)劃書(shū)C.邀約面談D.郵件十六宮格是客戶細(xì)分的一種方法，它將客戶分為(C)。A.生客．熟客B.十大職業(yè)分群Ｃ.核心客戶.重點(diǎn)客戶.潛力客戶D．核心資產(chǎn)達(dá)標(biāo)客戶.核心資產(chǎn)不達(dá)標(biāo)客戶E.認(rèn)同財(cái)富管理業(yè)務(wù)新開(kāi)金葵花卡標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)流程規(guī)定，需于客戶領(lǐng)卡后(）內(nèi)進(jìn)行積極關(guān)懷式電話回訪。（A）A.兩周Ｂ.一周C.一個(gè)月Ｄ.兩個(gè)月下列為基金交易原則的是:(）。（Ａ）Ａ．“金額申購(gòu)、份額贖回”原則Ｂ．“金額申購(gòu)、金額贖回”原則C．“份額申購(gòu)、金額贖回”原則D．“份額申購(gòu)、份額贖回”原則緊急預(yù)備金的來(lái)源不涉及（）。（Ｃ）A．活期存款B.貨幣市場(chǎng)基金C.長(zhǎng)期定期存款D.貸款額度下列對(duì)基金智能定投的說(shuō)明，對(duì)的的是:(）。（C)A.基金智能定投是保本的投資組合B.基金智能定投適合短期投資者C．運(yùn)用基金智能定投進(jìn)行長(zhǎng)期投資,能有效減少投資風(fēng)險(xiǎn)D．基金智能定投不能設(shè)立成每周扣款銀行在基金銷售、管理流程中屬于：（)。（D)A.基金管理人B.基金托管人C.注冊(cè)機(jī)構(gòu)D．代理銷售機(jī)構(gòu)制定保險(xiǎn)規(guī)劃的首要任務(wù)是（)。(D)Ａ.選擇保險(xiǎn)公司Ｂ.選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品C.擬定保險(xiǎn)金額D.擬定保險(xiǎn)標(biāo)的下述哪一種保險(xiǎn)將依照職業(yè)的差別收取不同的保費(fèi)(）?（C)Ａ．壽險(xiǎn)Ｂ.養(yǎng)老保險(xiǎn)C.意外傷害保險(xiǎn)D.健康保險(xiǎn)合理的為客戶配置基金，務(wù)必關(guān)注的重要方面,不涉及：()。（Ｃ）A.產(chǎn)品是否匹配客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力B.客戶資產(chǎn)配置組合中是否超配C．是否能準(zhǔn)確擇時(shí)認(rèn)為客戶獲得高收益D.長(zhǎng)期持有,不盲目擇時(shí)根據(jù)總行投決會(huì)2０2３年四季度對(duì)未來(lái)6-1２個(gè)月的市場(chǎng)展望,上調(diào)決策的市場(chǎng)涉及:()。(B)Ａ．境內(nèi)大盤(pán)股B．境內(nèi)可轉(zhuǎn)債Ｃ．境外歐股D.商品原油多選題（共30題)保險(xiǎn)協(xié)議的當(dāng)事人涉及:（AB)A.保險(xiǎn)人Ｂ.投保人Ｃ.被保險(xiǎn)人Ｄ.受益人陌生電話前的準(zhǔn)備工作包含(ＡBＣ）A.了解電訪客戶的背景B.了解本行的優(yōu)勢(shì)，建立信心Ｃ.想清楚此通電話的目的，設(shè)計(jì)準(zhǔn)備好開(kāi)場(chǎng)白和問(wèn)題D.無(wú)需進(jìn)行準(zhǔn)備以下哪些產(chǎn)品未成年投資者可以購(gòu)買(mǎi)（）。（BD）A．周周發(fā)B.天添金C.月添利D.日益月鑫系列下列對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)描述對(duì)的的是()。（ABCD)A.除私行客戶外,其他客戶只能購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)小于或等于自身風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果的理財(cái)產(chǎn)品；Ｂ.私人銀行客戶不以單一理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行匹配,而應(yīng)以產(chǎn)品組合的綜合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行匹配；Ｃ.老齡客戶在柜臺(tái)辦理“老齡客戶風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)”后，可通過(guò)自助渠道購(gòu)買(mǎi)R3級(jí)別的理財(cái)（未開(kāi)放自助渠道購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品除外)；D．未成年人初次風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估和認(rèn)購(gòu)理財(cái)，需在法定監(jiān)護(hù)人陪同下來(lái)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理。按照保險(xiǎn)協(xié)議規(guī)定,不能向保險(xiǎn)人請(qǐng)求滿期保險(xiǎn)金的人,有(）。（ＡＢD）Ａ.保險(xiǎn)人B.投保人C.被保險(xiǎn)人D.受益人關(guān)于老齡投資者購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品,以下說(shuō)法對(duì)的的是（)。(ABC)A.老齡投資者完畢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后,可直接通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面或自助渠道購(gòu)買(mǎi)Ｒ1~R2風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的理財(cái)（未開(kāi)放自助渠道購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品除外）B.老齡投資者在網(wǎng)點(diǎn)柜面購(gòu)買(mǎi)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為R3的理財(cái)，在正常的風(fēng)險(xiǎn)提醒流程外,還須見(jiàn)證人員對(duì)老齡投資者進(jìn)行二次風(fēng)險(xiǎn)提醒C.老齡投資者在網(wǎng)點(diǎn)柜面進(jìn)行“老齡客戶風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)”環(huán)節(jié)后,可通過(guò)自助渠道購(gòu)買(mǎi)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為R3及以下的理財(cái)產(chǎn)品（未開(kāi)放自助渠道購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品除外)D.持有私人銀行卡或鉆石卡的老齡投資者，經(jīng)私行投資顧問(wèn)進(jìn)行“專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)揭示”后,可購(gòu)買(mǎi)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)在R4及以上的理財(cái)以下對(duì)理財(cái)和代銷合規(guī)規(guī)定描述不對(duì)的的是(）。（ABC）A.未成年投資者初次認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí),必須在法定監(jiān)護(hù)人的陪同及指導(dǎo)下,到我行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)完畢涉及風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)在內(nèi)的一系列產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)程序B.一般老齡投資者通過(guò)見(jiàn)證人員“二次風(fēng)險(xiǎn)提醒”后，可以超風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為Ｒ3的信托、資管計(jì)劃C．普通投資者(非私行、非老齡）通過(guò)見(jiàn)證人員“二次風(fēng)險(xiǎn)提醒”后，可以超風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為R4的信托、資管計(jì)劃D．未成年投資者通過(guò)見(jiàn)證人員“二次風(fēng)險(xiǎn)提醒”后，可以超風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)不超過(guò)Ｒ2的信托、資管計(jì)劃各分行辦理零售銀行代銷／推介產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，要向客戶充足揭示代銷／推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，保證做到如下幾點(diǎn)。(ＡBＤ)A．說(shuō)明我行僅為代銷或推介機(jī)構(gòu),不承擔(dān)代銷/推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)B．告知客戶產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)及產(chǎn)品發(fā)行主體,提醒投資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則Ｃ.代銷與推介過(guò)程中以我行、我行員工名義或其他任何形式承諾投資或保險(xiǎn)資金不受損失,以我行、我行員工名義或其他任何形式承諾投資或保險(xiǎn)資金的最低收益D.向客戶介紹與其相關(guān)的代銷/推介產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等一般老齡投資者可以購(gòu)買(mǎi)的有:(ABD）A.風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別在R１～R5的各類公募基金、券商大集合、非投連險(xiǎn)類的保險(xiǎn)產(chǎn)品。B.風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別在Ｒ3(含）以下的各類信托計(jì)劃、私募股權(quán)投資基金,且產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)與投資者自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)結(jié)果相匹配;C.投連險(xiǎn)；D.總行設(shè)立的單只產(chǎn)品在我行資產(chǎn)配置比例規(guī)定內(nèi)的產(chǎn)品。特定老齡投資者可以購(gòu)買(mǎi)的有:（BCD)A.超過(guò)自身風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的投連險(xiǎn)；B.超過(guò)自身風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的信托計(jì)劃;C.超過(guò)單只產(chǎn)品資產(chǎn)配置比例;D.風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別在Ｒ4（含)以上的私募股權(quán)投資基金.保險(xiǎn)銷售過(guò)程中，各網(wǎng)點(diǎn)要對(duì)客戶進(jìn)行對(duì)的的引導(dǎo)和充足的風(fēng)險(xiǎn)揭示,涉及哪此方面（AＢＣＤ)Ａ．明確所購(gòu)產(chǎn)品是保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品；B．明確所購(gòu)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn);C.明確須繳納初始費(fèi)用，提前退保會(huì)發(fā)生費(fèi)用。D．明保證險(xiǎn)產(chǎn)品以長(zhǎng)期投資為主，并具有的保障功能。下列哪些屬于嚴(yán)重違規(guī)行為（ABＣD)A.代署名或漏署名。網(wǎng)點(diǎn)銷售人員在任何保險(xiǎn)公司規(guī)定需客戶（投保人、被保險(xiǎn)人、受益人或監(jiān)護(hù)人）親筆署名的相關(guān)保險(xiǎn)資料上,沒(méi)有客戶親筆署名或代替客戶親筆署名的B.提供虛假客戶資料。提供客戶假地址、假賬號(hào)、假身份證號(hào)、假電話，導(dǎo)致無(wú)法聯(lián)系客戶或進(jìn)行正常的保單回訪、續(xù)期收費(fèi)等工作。C.在客戶確認(rèn)投保申請(qǐng)后未經(jīng)客戶批準(zhǔn)擅自修改投保書(shū)D.對(duì)無(wú)端不接受總分行業(yè)務(wù)檢查,或檢查后提出改正意見(jiàn)仍無(wú)明顯改善的在標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)配置流程中,面訪跟蹤的目的:（ＡCD)A．資產(chǎn)配置的檢視或調(diào)整B.增長(zhǎng)活動(dòng)量積分C.滿足客戶服務(wù),尋找新的營(yíng)銷機(jī)會(huì)Ｄ.單一產(chǎn)品檢視,追加其他產(chǎn)品配置通過(guò)資產(chǎn)配置建議書(shū)的邀約，面訪實(shí)行的原則：（ＡCD）A.從開(kāi)始切入到實(shí)現(xiàn)銷售，原則把握在1５分鐘左右B.力爭(zhēng)使客戶各產(chǎn)品一次性配齊C．對(duì)于部分產(chǎn)品已經(jīng)符合持倉(cāng)比例的客戶,應(yīng)采用補(bǔ)缺式的產(chǎn)品推介盡快達(dá)成全面資產(chǎn)配置目的D.應(yīng)善于通過(guò)資產(chǎn)配置系統(tǒng)，積極借助基金、保險(xiǎn)等營(yíng)銷工具，更加形象的激發(fā)客戶需求在標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)配置流程中，面訪建議的原則:(ABC）A.建議環(huán)節(jié)的總時(shí)長(zhǎng)控制在5分鐘以內(nèi)B.以對(duì)客戶資產(chǎn)配置理念的介紹、宣導(dǎo)為主Ｃ.通過(guò)缺失大類資產(chǎn)功能對(duì)客戶的影響入手,引發(fā)客戶對(duì)于資產(chǎn)配置理念的認(rèn)同與接受D.無(wú)論客戶對(duì)于資產(chǎn)配置的結(jié)識(shí)，皆應(yīng)全面、完整的進(jìn)行理論介紹，保證客戶認(rèn)同在標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)配置流程中，以下哪些屬于破冰技巧:（ABＣ）A．自我介紹B．寒暄C.約訪目的與說(shuō)明針對(duì)客戶持倉(cāng)進(jìn)行說(shuō)明在標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)配置流程中，面訪傾聽(tīng)的原則:(BD)A.總時(shí)長(zhǎng)不超過(guò)１０分鐘(涉及面訪前的準(zhǔn)備）B．根據(jù)客戶的不同類型，有針對(duì)性的準(zhǔn)備面訪前的資料C.準(zhǔn)備重點(diǎn)產(chǎn)品的話術(shù)與墊板，適時(shí)推介Ｄ.通過(guò)循序漸進(jìn)的KＹC過(guò)程,準(zhǔn)確抓住客戶需求，為下一步資產(chǎn)配置做好準(zhǔn)備在標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)配置流程中，電訪的原則:（AＢＣＤ）A.總時(shí)長(zhǎng)不超過(guò)5分鐘B.便于客戶經(jīng)理找到目的客戶,快速進(jìn)入電話約訪C.據(jù)客戶的不同類型,針對(duì)性的準(zhǔn)備電訪前的資料D.通過(guò)邀約由頭,引起客戶愛(ài)好，最終過(guò)渡到資產(chǎn)配置的邀約以下哪些產(chǎn)品屬于另類資產(chǎn)()(ABC）Ａ.鵬華美國(guó)房地產(chǎn)B．實(shí)物黃金C.諾安全球黃金D.華安德指30我行員工通過(guò)零售財(cái)富管理類崗位資格考試的,其所獲得的銷售資格證書(shū)長(zhǎng)期有效,發(fā)生以下情況的,銷售資格證書(shū)失效：（AC)A.取得銷售資格證書(shū)后兩年內(nèi)未從事理財(cái)產(chǎn)品銷售工作的:Ｂ.取得銷售資格證書(shū)的員工調(diào)離理財(cái)產(chǎn)品銷售規(guī)定崗位超過(guò)一年(含)的C．取得銷售資格證書(shū)的員工發(fā)生誤導(dǎo)銷售、道德風(fēng)險(xiǎn)等我行認(rèn)為不適合繼續(xù)從事理財(cái)產(chǎn)品銷售的情況，或者我行認(rèn)為該員工不再具有從事理財(cái)產(chǎn)品銷售的能力的情況,認(rèn)定其銷售資格證書(shū)失效的D.取得銷售資格證書(shū)一年內(nèi)未從事理財(cái)產(chǎn)品銷售工作的:取得零售財(cái)富管理類崗位資格證書(shū)后,需通過(guò)度行人力資源部和分行零售銀行部審核后,方可從事理財(cái)產(chǎn)品銷售工作,分行人力資源部和分行零售銀行部審核條件包含:（ABC）A.具有大專(含)以上學(xué)歷:B.具有一年（含)以上銀行工作經(jīng)驗(yàn)（特別優(yōu)秀者此條可適當(dāng)放寬）C．?dāng)M從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的工作:Ｄ.具有兩年(含)以上銀行工作經(jīng)驗(yàn)（特別優(yōu)秀者此條可適當(dāng)放寬）理財(cái)銷售從業(yè)人員在為客戶辦理理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)手續(xù)前,應(yīng)當(dāng)遵守本辦法規(guī)定，特別注意以下事項(xiàng):(ＡBCD）A.有效辨認(rèn)客戶身份：了解客戶及客戶的業(yè)務(wù),工作屬性以及了解客戶資金的來(lái)源；B.向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等；C.了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估情況、投資期限和流動(dòng)性規(guī)定；D.提醒客戶閱讀銷售文獻(xiàn)，特別是風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)和權(quán)益須知；我行客戶在購(gòu)買(mǎi)僅面向高資產(chǎn)凈值客戶，需要進(jìn)行高資產(chǎn)凈值客戶評(píng)估的對(duì)象涉及(AＢC）Ａ、初次購(gòu)買(mǎi)僅面向高資產(chǎn)凈值客戶銷售的理