2023年上半年銀行從業(yè)資格考試個人理財試題及答案

2023年上半年銀行從業(yè)資格考試個人理財試題及答案一、判斷題（對的的打“√”，錯誤的打“X”）1、個人理財重要考慮的是資產的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。（X）2、按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務。（√）3、目前，證券公司的個人理財服務形式重要以代客進行投資操作為主。（X）4、中銀理財來賓卡為帶有“中銀理財”標記的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務功能。（X）5、中銀理財營銷渠道的主體是統(tǒng)一標記的物理網點。（√）6、知識營銷原則是指，理財客戶經理在營銷過程中，使客戶在獲得物質上的享受、知識上的提高的基礎上，自覺地接受中行所提供的各項服務。（X）7、中國銀行理財團隊中的成員涉及理財客戶經理、理財產品經理、柜員和引領員。（√）8、理財規(guī)劃是技術含量很高的行業(yè)，服務態(tài)度并不會直接影響理財服務水平。（X）9、對個別VIP客戶，理財中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價證券、協(xié)議書、印章等文獻和物品。（X）10、理財客戶經理負責維護和管理客戶關系，與客戶之間實行單線聯(lián)系。（X）11、個人/家庭管理純粹風險的工具涉及商業(yè)保險、社會保險和雇主提供的雇員團隊保險。（√）12、稅收最小化通常是遺產規(guī)劃的一個重要動機，也是遺產規(guī)劃的惟一目的。（X）13、將終值轉換為現值的過程被稱為“折現”。（√）14、復利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數額是相同的。（X）15、預期收益率相同的投資項目，其風險也必然相同。（X）16、優(yōu)先認股權是上市公司給予優(yōu)先股持有人在未來某個時間或者一段時間以擬定的價格購買一定數量該公司股票的權利。（X）17、美元對日元升值10%，則日元對美元貶值10%。（X）18、商業(yè)銀行在外匯市場中的經營活動涉及代客買賣和自營業(yè)務。（√）19、央行不僅是外匯市場的參與者，并且是外匯市場的操縱者。（√）20、掉期外匯買賣事實上由兩筆金額相同、方向相反、交割日相同的交易構成的。（X）21、期權費是指期權的執(zhí)行價格。（X）22、內在價值是市場價格與期權執(zhí)行價格之間的差額，而期權價值與內在價值之差即是時間價值。（√）23、一國的國際收支處在順差狀態(tài)，本幣供大于求，將貶值；國際收支處在逆差狀態(tài)，則本幣求大于供，將升值。（X）24、生產物價指數與本國匯率走向的關系并不擬定，指數比預期高，也許導致匯率上升，也也許導致匯率下降。（√）25、零售物價指數是一國通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費用的變化。（X）26、歐洲日元是指存放于歐洲銀行中的日元存款。（X）27、耐用品是指可以連續(xù)使用三年或三年以上的產品，如計算機、飛機等。（√）28、標準普爾500指數對美元匯率的影響最大。（X）29、因其信用度高，英國國債又被稱為“金邊債券”。（X）30、上海黃金交易所是國內的一級黃金市場。（√）31、黃金具有價值穩(wěn)定、流動性高的優(yōu)點，是對付通貨膨脹的有效手段。（√）32、標金是黃金市場最重要的交易品種，它的出現是市場成熟的表現。（√）33、個人實盤黃金買賣的投資者在需要時可以向銀行申請辦理黃金的實物交割。（X）34、商業(yè)銀行代保管的標的物必須是上海黃金交易所指定的中國8家黃金冶煉公司所生產的標金，或由商業(yè)銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實物。（√）35、風險保存是指自己承擔風險也許帶來的損失，它是一種自保險。（√）36、只有符合一定條件的可保風險才可以運用保險來進行管理。（√）37、最大誠信原則只是對投保方的規(guī)定，對保險人無約束力。（X）38、保險中所謂的重要事項是指一切也許影響到一位謹慎的保險人做出是否承保，以及擬定保險費率的有關情況。（√）39、保險的近因原則中所說的近因是指對保險標的損失起決定作用的因素，是直接或間接導致保險標的損失的因素。（X）40、總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值。（√）41、從保險責任看，終身壽險除了保障期限較長外，與定期壽險類似。（√）42、終身死亡保險的給付必須以被保險人死亡為條件，被保險人不死亡，則不能領取保險金。但被保險人生存到100周歲，也可以領取終身保險金。（X）43、意外傷害保險具有損害補償性和儲蓄性的雙重性質。（X）44、投資連結險的風險完全由保戶自己承擔，而分紅險的風險是由保戶和保險人共同承擔的。（√）45、利差益是指保險公司實際投資收益扣除營運管理費用后的軋差數高于預計數時所產生的盈余。（X）46、已參與社會醫(yī)療保險者，投保津貼型保險比投保費用型保險更劃算。（√）47、投保人只要根據自身和家庭對保障的需求來擬定保險種類和保險金額。（X）48、較低的免賠額反而也許導致重大損失得不到足夠的補償。（√）49、資本證券是指由貨幣投資或與貨幣投資有直接聯(lián)系的活動而產生的證券。（X）50、商品證券是證明持有人有商品使用權或所有權的憑證，取得了這種證券就等于取得了這種商品的所有權，持有人對這種證券所代表的商品所有權受法律保護。（√）51、有價證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，非上市證券就是指不符合證券交易所上市條件而不能上市的證券。（X）52、股票是代表股份所有權的股權證書，是代表對一定經濟分派請求權的資本證券。（√）53、投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開設的證券交易柜臺或通過電話和網絡買賣股票。（√）54、B股是以外幣表白面值，以外幣認購和買賣，在境外上市的普通股股票。（X）55、身份證號碼與資金賬戶號碼（股東卡號）一一相應，不允許反復開戶。（X）56、債券的性質是所有權憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權債務關系。（X）57、一般而言，可轉換公司債券利率低于普通公司債券利率，公司發(fā)行可轉債有助于減少其籌資成本。（√）58、目前，我國的債券市場由銀行間債券市場和交易所債券市場組成。（X）59、根據我國證券交易規(guī)則規(guī)定，公司信用必須在A級以上才有資格向社會公開發(fā)行債券。（√）60、證券投資基金是一種利益共享、風險共擔的集合證券投資方式。（√）61、基金資本來源于國外，并投資于國外證券市場的投資基金是國際基金。（X）62、居民個人擁有的普通標準住宅，在轉讓時暫減半計征土地增值稅。（X）63、物業(yè)管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子。（√）64、期貨交易買賣的直接對象是期貨合約，而不是商品自身。（√）65、根據我國的相關法律，私人收藏文物是違法的。（X）66、收藏品的發(fā)行量越大，存世量也越大。（X）67、古人類和古生物化石屬于古玩類收藏品。（X）68、個人稅務籌劃是個人理財規(guī)劃中的一項重要內容，它是在納稅義務發(fā)生之前在法律允許的范圍之內，對納稅承擔的低位選擇。（√）69、對中國境內居民的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅。（X）70、個人購買房屋時印花稅的繳納，采用自行購花，自行貼花，自行銷花的方法。（√）71、理財客戶經理在與客戶溝通時需了解的信息涉及事實性信息、判斷性信息和推斷性信息。（√）72、亞文化由具有共同工作經歷和環(huán)境形成的具有共同價值觀念的人群組成，涉及民族、種族、宗教信仰和地理區(qū)域等四種。（X）73、理財客戶經理在與客戶溝通時，應直接切入主題，話題不應涉及客戶太多的個人或家庭問題。（X）74、客戶提出的理財目的“2023年成為中產階級的一份子”不符合明確性和可量化性的規(guī)定。（√）75、計算負債收入比率時應采用稅后收入。（X）76、在與外向型客戶進行溝通時，應做到：態(tài)度熱情、多傾聽，與對方建立非正式關系，切忌態(tài)度冷淡。（√）二、單項選擇題：1、以下國內機構中無法提供理財服務的是____D_____。A、基金公司B、保險公司C、信托公司D、律師事務所2、與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處在優(yōu)勢地位的是____B_____。A、具有明顯私募性質的信托產品通過銀行代銷的也許性逐漸縮小。B、信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產項目、股票、票據等多種實業(yè)和金融資產。C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預期收益的承諾。D、信托公司的影響力有限，國內居民對信托產品知之甚少。3、“中銀理財”的品牌價值重要體現在____C_____。A、“以客戶為中心的經營思緒和智慧發(fā)明財富的經營理念”兩個方面B、“高貴品牌，全球網絡，專業(yè)資訊，來賓服務”四個方面C、“百年品牌，全球網絡，專業(yè)智慧，尊貴服務”四個方面D、以上都不對的4、“中銀理財”的經營層級分為____C_____。A、理財中心、大戶室B、理財中心、大戶室、理財專柜C、理財中心、理財工作室、理財專柜D、理財中心、理財工作室5、以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內容？____B_____A、教育投資規(guī)劃B、健康規(guī)劃C、退休規(guī)劃D、居住規(guī)劃6、我們將風險分為人身風險、財產風險和責任風險，是根據____C_____的不同進行區(qū)分。A、承保對象B、風險損失因素C、風險損害對象D、風險損失結果7、人的一生很也許會面對一些不期而至的風險，我們稱之為____B_____。A、投機風險B、純粹風險C、偶爾風險D、意外風險8、標準的個人理財規(guī)劃的流程涉及以下幾個環(huán)節(jié)：I、收集客戶資料及個人理財目的II、綜合理財計劃的策略整合III、客戶關系的建立IV、分析客戶現行財務狀況V、提出理財計劃VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。對的的順序應為____D_____。A、I，III，VI，V，IV，IIB、III，I，IV，V，VI，IIC、III，V，II，I，VI，IVD、III，I，IV，II，V，VI9、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是____A_____。A、資產負債表B、損益表C、鈔票流量表D、利潤分派表10、以下關于現值和終值的說法，錯誤的是____A_____。A、隨著復利計算頻率的增長，實際利率增長，鈔票流量的現值增長。B、期限越長，利率越高，終值就越大。C、貨幣投資的時間越早，在一定期期期末所積累的金額就越高。D、利率越低或年金的期間越長，年金的現值越大。11、單利和復利的區(qū)別在于____D_____。A、單利的計息期總是一年，而復利則有也許為季度、月或日B、用單利計算的貨幣收入沒有現值和終值之分，而復利就有現值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復利則為實際利率D、單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產生的利息一并計算12、某公司債券年利率為12％，每季復利一次，其實際利率為____D_____。A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%13、投資本金20萬，在年復利5.5%情況下，大約需要____B_____年可使本金達成40萬元。A、14.4B、13.09C、13.5D、14.2114、以下關于年金的說法，錯誤的是____D_____。A、在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預付年金。B、在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。C、遞延年金是普通年金的特殊形式。D、假如遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數應當是8。15、以下公式中錯誤的是____D_____。A、資產-負債=凈資產B、以市價計的期初期末凈資產差異=儲蓄額+未實現資本利得或損失+資產評估增值（-資產評估減值）C、普通年金終值=每期固定金額×[（1+利率）期限-1]／利率D、復利現值=終值×（1+利率）期限16、在普通年金現值系數的基礎上，期數減1、系數加1的計算結果，應當等于____B_____。A、遞延年金現值系數B、預付年金現值系數C、永續(xù)年金現值系數D、以上都不對的17、以下關于年金的說法對的的是____B_____。A、普通年金的現值大于預付年金的現值。B、預付年金的現值大于普通年金的現值。C、普通年金的終值大于預付年金的終值。D、A和C都對的。18、某客戶2023年1月1日投資1000元購入一張面值為1000元，票面利率6％，每年付息一次的債券，并于2023年1月1日以1100元的市場價格出售。則該債券的持有期收益率為____C_____。A、10%B、13%C、16%D、15%19、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是____B_____。A、銀行存款B、普通股C、公司債券D、優(yōu)先股20、一種匯率通常有____C_____位有效數字。A、3B、4C、5D、621、匯率的標價分為直接標價法和間接標價法，下面兩種牌價分別屬于哪種標價法？____B_____倫敦外匯市場的匯率：1英鎊=1.7529美元中國銀行公布的外匯牌價：100港幣=103.72人民幣A、直接標價法、間接標價法B、間接標價法、直接標價法C、直接標價法、直接標價法D、間接標價法、間接標價法22、下面哪個國家不使用間接標價法？____D_____A、美國B、新西蘭C、南非D、中國23、在直接標價和間接標價法下，匯率變動的含義不同，以下選項不對的的是____C_____。A、在直接標價法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了。B、在直接標價法下，外匯匯率下跌說明一定數額的本幣可以換得更多的外幣。C、在間接標價法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數量增長了。D、在間接標價法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了。24、某客戶想將手中的澳元兌換成美元，此時銀行的外匯寶牌價為：澳元/美元0.7485/0.7514該客戶應以____A_____與銀行交易。A、以1澳元=0.7485美元B、以1澳元=0.7514美元C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中間價D、與銀行協(xié)商后的匯率25、若國際外匯市場上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的對的表述方式為____B_____。A、GBP/CAD=2.0420/2.0443B、GBP/CAD=2.0373/2.0490C、CAD/GBP=1.4882/1.4898D、CAD/GBP=1.4847/1.493226、當今全球規(guī)模最大的單一金融市場和投機市場是____D_____。A、股票市場B、黃金市場C、期貨市場D、外匯市場27、以下有關當今國際外匯市場的說法中，錯誤的是____B_____。A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場。B、外匯市場系統(tǒng)風險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。D、國際外匯市場24小時連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的抱負投資場合。28、以下交易中不屬于即期交易的是____D_____。A、外匯買賣成交后，在兩個營業(yè)日內辦理外匯業(yè)務。B、外匯買賣成交后，當天辦理收付交割。C、在成交日后第二個營業(yè)日交割的外匯交易。D、在成交日后第三個營業(yè)日交割的外匯交易。29、即期交易中的標準交割日是指____C_____。A、成交后當天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二個營業(yè)日交割D、雙方協(xié)議的某一天30、假如外匯交易員即期賣出日元3,450,000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20230，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為____B_____。A、美元多頭10000，日元少頭3,450,000，歐元多頭16500B、美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500C、美元頭寸軋平，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500D、美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元空頭1650031、以下有關遠期匯率的論述中，錯誤的是____D_____。A、利率高的貨幣表現為貼水，利率低的貨幣表現為升水。B、升水或貼水事實上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現為貼水D、遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。32、如進口商在簽訂購買商品協(xié)議時，尚無法擬定具體付匯日期，但又想固定進口成本，他應選擇敘做____B_____。A、遠期外匯買賣B、擇期外匯買賣C、掉期外匯買賣D、外匯期權買賣33、按期權的執(zhí)行價格分類，期權可分為____D_____。A、買入期權和賣出期權B、看漲期權和看跌期權C、美式期權和歐式期權D、實值期權、虛值期權和兩平期權34、外匯期權的購買者，其____C_____。A、風險是無限的，收益也是無限的B、風險是有限的，收益也是有限的C、風險是有限的，收益是無限的D、風險是無限的，收益是有限的35、投資者之所以買入看漲期權，是由于他預期這種金融資產的價格在近期內將會___A______。A、上漲B、下跌C、不變D、都有36、看漲期權的買方對標的金融資產具有____D_____的權利。A、買入B、賣出C、持有D、以上都不是37、____C_____不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經濟景氣狀況的數據。A、耐用品訂單B、工業(yè)生產C、外匯儲備D、采購經理人指數38、國際資本流動的主線動力是____B_____。A、擴大商品銷售B、獲得較高利潤C、調節(jié)國際收支D、緩和個別國家內部矛盾39、從長期來看，影響匯率走向的因素中不涉及____A_____。A、官方干預B、國際收支C、通貨膨脹率D、利率40、我國人民幣升值有助于____B_____。A、出口B、進口C、對外貸款D、國內旅游創(chuàng)匯41、“信號效應”_____D____。A、是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以達成干預效果的手段B、是不改變現有貨幣政策的外匯市場干預手段C、有時會失效D、以上都對的42、美國商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲申請貸款，美聯(lián)儲收取的利率是____A_____。A、貼現率B、優(yōu)惠利率C、短債收益率D、聯(lián)邦基金利率43、在國際收支平衡表中，反映一國與他國間真實資源轉移情況的項目是____A_____。A、經常賬戶B、資金賬戶C、平衡賬戶D“錯誤與漏掉”賬戶44、上海黃金交易所實行____B_____組織形式。A、法人制B、會員制C、代表制D、公司制45、上海黃金交易所的黃金交易的報價單位為____D_____。A、美元/盎司B、美元/克C、人民幣元/兩D、人民幣元/克46、上海黃金交易所____B_____會員可進行自營和代理業(yè)務及批準的其他業(yè)務。A、綜合類B、金融類C、自營類D、做市商47、上海黃金交易所_____A____會員可進行自營和代理業(yè)務。A、綜合類B、金融類C、自營類D、做市商48、_____C____不是上海黃金交易所指定的清算銀行。A、工商銀行B、建設銀行C、招商銀行D、中國銀行49、以下有關黃金價格的說法中錯誤的是____D_____。A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系。B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升。C、一般而言，世界經濟狀況趨好，黃金首飾需求增長，將促使金價上升。D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲。50、英美商品交易市場上買賣貴金屬和藥材等一些特殊商品時所使用的交易單位是____C_____。A、司馬兩單位B、托拉C、金衡制單位D、K值單位51、24K金的實際含金量為____B_____。A、100%B、99.99%C、99.9%D、99.5%52、在風險管理手段中，保險屬于_____D____手段。A、風險分散B、風險控制C、風險回避D、風險轉移53、投保人或被保險人對____C_____應當具有法律上認可的經濟利益。A、保險事故B、保險責任C、保險標的D、保險風險54、根據可保利益原則，我們無法為_____C____投保。A、家用電器B、租用的別人的房屋C、公共廣場的雕塑D、自己的房產55、人身保險協(xié)議中，投保人以自己的生命或身體為別人利益訂立保險協(xié)議時，投保人、被保險人和受益人的關系為____D_____。A、投保人是被保險人，也是受益人B、投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人C、投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人D、投保人是被保險人，受益人是其指定的人56、某私公司主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了以外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為____C_____。A、私公司主、私公司主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私公司主C、太平洋人壽保險公司、私公司主、雇員和雇員家屬D、雇員、私公司主、雇員家屬和雇員家屬57、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是____B_____。A、被汽車撞倒B、心肌梗塞C、被汽車撞倒和心肌梗塞D、被汽車撞倒導致的心肌梗塞58、某人投保了一份生死兩全保險，后經醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥。治療期間，王某病情進一步惡化，終日意識模糊，狂躁不止，最終自殺身亡。這一死亡事故的近因是____A_____。A、精神分裂癥B、自殺C、精神分裂癥和自殺D、由于精神分裂癥引起的自殺59、以下有關定期壽險的說法中錯誤的是____A_____。A、定期壽險又稱“定期生存保險”，是人壽險中最簡樸的一種。B、假如定期壽險的被保險人在保險期滿時仍然生存，則保險協(xié)議即行終止，保險人無給付義務。C、定期壽險保險費比較低廉，少額的保費就可得到巨額的保障。D、定期壽險沒有鈔票價值，不具有儲蓄性的特點。60、在相同保額和投保條件下，_____D____保費最低。A、年金保險B、終身壽險C、兩全保險D、定期壽險61、以下有關兩全保險的說法錯誤的是___B______。A、兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合，其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額。B、兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險年度的增長而增長，因此，其鈔票價值也逐漸累積。C、兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質押貸款。D、兩全保險的保險責任較全面，適應性較廣，其年均保費要高于終身壽險。62、保險人在擬定人身意外傷害保險費率時考慮的最重要因素是____C_____。A.、年齡B、性別C、職業(yè)D、體格63、在人身意外傷害保險中，意外事故發(fā)生的因素必須是意外的、偶爾的和____D_____。A、可預知的B、可測定的C、多變化的D、不可預見的64、在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果，如_____C____。A、死亡或疾病B、疾病或失業(yè)C、殘疾或死亡D、退休或殘疾65、我國航空意外險每份保單的保險金額為_____D____萬元，投保人最多可以買_________份。A、10；10B、20；10C、20；5D、40；566、醫(yī)療保險中不涉及____C_____。A、普通醫(yī)療保險B、意外傷害醫(yī)療保險C、生育保險D、手術醫(yī)療保險67、特種疾病保險采用____A_____給付方式。A、定額B、定值C、實報實銷D、按比例68、財產保險中反復保險合用____B_____。A、平均分攤原則B、比例分攤原則C、第一補償原則D、順序補償原則69、家庭財產保險的分類不涉及____C_____。A、兩全家財險B、長效還本家財保險C、個人收藏的郵票保險D、普通家財保險70、王某將自己價值10萬元的財產投保了一份保險金額為5萬元的家財保險，在保險期間王某家發(fā)生火災導致室內財產損失8萬元。則保險公司應當補償____C_____。A、10萬元B、8萬元C、5萬元D、4萬元71、以下哪一類人屬于車輛第三者責任保險中的“第三者”?____D_____A、私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產B、本車車上乘客C、保險公司D、被害的行人72、機動車輛保險有關條款規(guī)定，受本車所載貨品撞擊的損失，屬于____C_____責任。A、車輛第三者責任的免去B、車輛第三者責任的承保C、車輛損失險的免去D、車輛損失險的承保73、投資連結險的特點中不涉及____B_____。A、具有保障和投資理財的雙重功能B、有一個最低的鈔票價值C、保費結構和資金流向公開透明D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經營管理74、可以任意支付保險費以及任意調整死亡保險金給付金額的人壽保險是____D_____。A、傳統(tǒng)壽險B、分紅壽險C、投資連結壽險D、萬能壽險75、假如辦理保險后反悔，應及時辦理退保手續(xù)，與此相關的對的規(guī)定為____A_____。A、在10天反悔期內可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。B、在10天反悔期內可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回。C、在5天反悔期內可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。D、在30天反悔期內可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回。76、證券是各類記載并代表一定權利的_____B____。A、書面憑證B、法律憑證C、收入憑證D、資本憑證77、廣義的證券涉及____A_____、貨幣證券和資本證券。A、權益證券B、商品證券C、憑證證券D、債務證券78、有價證券代表的是____D_____。A、財產所有權B、債權C、剩余請求權D、所有權或債權79、股票有多種價值，投資者平時較為關心的是____D_____。A、股權B、面值C、紅利D、市值80、世界上最早、最享盛譽和最有影響的股價指數是___C______。A、日經225股價指數B、金融時報股價指數C、道—瓊斯股價指數D、恒生指數81、股票投資的收益等于____C_____。A、資本利得B、股利所得C、資本利得加股利所得D、資本利得加利息所得82、股票交易程序中所涉及的重要環(huán)節(jié)有：I、交割II、委托III、證券賬戶開戶IV、資金賬戶開戶V、過戶VI、交易對的的順序為____C_____。A、IV,III,II,I,VI,VB、III,IV,I,V,VI,IIC、III,IV,II,VI,I,VD、V,II,III,IV,VI,I83、債券代表其投資者的權利，這種權利稱為____D_____。A、資產所有權B、資金使用權C、財產支配權D、債權84、債券分為附息債券和零息債券的依據是____C_____。A、債券形式B、計息方式C、付息方式D、利率變動方式85、_____D____不能作為債券發(fā)行主體。A、中央政府和地方政府B、公司組織C、金融機構D、社會團隊86、貼現債券通常在票面上___B______，是一種折價發(fā)行的債券。A、規(guī)定利率B、不規(guī)定利率C、標明折價D、不標明折價87、下列投資工具中，風險相對最小的是_____A____。A、國債B、股票C、公司債券D、期貨88、以下選項中，公司破產后，對公司剩余財產的分派順序上列為最后的是____C_____。A、職工工資B、優(yōu)先股票C、普通股票D、普通債權89、下列哪種說法是對的的？____B_____A、債券的發(fā)行條件不涉及其發(fā)行票面金額。B、公司債券的持有人無權參與公司的經營決策。C、憑證式國債可以流通并轉讓。D、記賬式國債不能上市流通轉讓。90、下列哪項不屬于國債投資的特性？____D_____A、安全性高B、免稅待遇C、流動性強D、收益率高91、兼有債權和股權的雙重性質的公司債是_____B____。A、私募債券B、可轉換公司債C、收益公司債D、信用公司債92、以下關于債券和股票說法錯誤的是_____D____。A、收益率互相影響B(tài)、都屬于有價證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定的償還期限93、證券信用評級的重要對象為_____D____。A、中央政府的債券B、國際債券和優(yōu)先股股票C、普通股股票D、各類公司債券和地方債券94、以下哪一種風險不屬于非系統(tǒng)風險?AA、利率風險B、信用風險C、經營風險D、財務風險95、以下哪種風險不屬于系統(tǒng)風險?DA、政策風險B、周期波動風險C、利率風險D、信用風險96、下列因素引起的風險中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是_____D____。A、國家貨幣政策變化B、發(fā)生經濟危機C、通貨膨脹D、公司經營管理不善97、長期政府債券的利率比短期政府債券利率高，這是對____B_____的補償。A、信用風險B、通脹風險C、利率風險D、政策風險98、證券投資基金是一種____B_____的證券投資方式。A、直接B、間接C、視具體的情況而定D以上均不對的99、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種_____D____關系。A、債權關系B、所有權關系C、綜合權利關系D、委托代理關系100、____C____的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金B(yǎng)、契約式基金C、開放式基金D、公司型基金101、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按____B_____標準進行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象D、按投資基金的風險大小102、開放式基金的交易價格重要取決于_____C____。A、基金總資產B、供求關系C、基金凈資產D、基金負債103、在下列幾種基金中，一般____B_____的年管理費率最低。A、債券基金B(yǎng)、貨幣基金C、股票基金D、認股權證基金104、____C_____不能作為貨幣市場基金的投資標的。A、短期債券B、商業(yè)票據C、認股權證D、銀行短期存款105、以追求資產的長期增值和賺錢為基本目的的基金是____C_____。A、收入型基金B(yǎng)、平衡型基金C、成長型基金D、以上都不是106、若采用固定投資比例策略限制股票資產在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有鈔票，若三個月后股票資產上漲28萬元，則此時投資人應采用何種動作？____C_____A、賣出價值9.6萬元的股票B、賣出價值10.8萬元的股票C、賣出價值16.8萬元的股票D、不買不賣107、房地產投資的優(yōu)點不涉及____C_____。A、具有分散投資的效應B、可運用財務杠桿C、個性差異小，易操作D、能抵御通脹108、房地產投資的風險不涉及_____D____。A、交易風險B、意外風險C、利率風險D、信用風險109、以下有關房地產投資的說法錯誤的是____C_____。A、常見的房地產投資方式有住房實物投資和住房金融投資。B、炒樓花的范圍涉及內部認購的房號、正式認購的認購書、預售協(xié)議等。C、房地產證券的持有人只能通過將證券變現來獲利。D、住房金融投資減少了住房投資的門檻，又保持了實物投資較高的收益。110、一房產價值80萬元，耐用年限為60年，殘值率為10%。根據直線折舊法，該房產的折舊率為_____A____。A、1.5%B、2%C、1.8%D、1%111、非普通商品房在5年內出售需要全額繳納營業(yè)稅，稅率為____B_____。A、3%B、5.5%C、10%D、5%112、____D_____不屬于個人購買房產時涉及的稅費。A、契稅B、印花稅C、抵押登記費D、營業(yè)稅113、國內期貨市場中不涉及____B_____。A、上海期貨交易所B、深圳期貨交易所C、大連商品交易所D、鄭州商品交易所114、以下有關期貨的說法錯誤的是____B_____。A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法。B、期貨交易可以在交易所內進行，也可以在場外交易。C、大多數期貨合約都在到期前以對沖方式了結。D、期貨合約對商品質量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標準化合約。115、期貨交易重要是以____C_____為保障，從而保證到期兌現。A、行業(yè)制度B、法律制度C、保證金制度D、市場制度116、金融期貨中不涉及____D_____。A、股票期貨B、利率期貨C、外匯期貨D、債券期貨117、股票指數期貨是為適應人們管理股市風險，特別是_____A____的需要而產生的。A、系統(tǒng)風險B、非系統(tǒng)風險C、信用風險D、財務風險118、目前最有影響的美國股票指數期貨是____B_____。A、納斯達克指數期貨B、標準普爾500指數期貨C、道瓊斯工業(yè)指數期貨D、以上都不是119、我國個人所得稅中工資、薪金所得的合用稅率范圍是____B_____。A、5%~50%B、5%~45%C、5%~40%D、5%~35%120、中國居民的境內工資、薪金所得，以每月收入扣除_____D____元費用后的余額，為應納稅所得額。A、800B、1200C、1500D、1600121、我國個人所得稅中稿酬所得合用____A_____。A、14%的實際比例稅率B、合用5~35%的五級超額累進稅率C、20%的比例稅率D、合用20%~40%的三級超額累進稅率122、公司職工取得的用于購買公司國有股權的勞動分紅應按照____A_____項目征收個人所得稅。A、工資薪金所得B、勞務報酬所得C、利息、股息、紅利所得D、其他所得123、下列項目中，屬于勞務報酬所得的是____D_____。A、發(fā)表論文取得的報酬B、提供著作的版權而取得的報酬C、將國外的作品翻譯出版取得的報酬D、高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬124、根據個人所得稅法的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是____A_____。A、超額累進稅率B、全額累進稅率C、超率累進稅率D、超倍累進稅率125、外籍人士取得的下列所得中，_____C____可以免征個人所得稅。A、來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內取得的儲蓄存款利息B、外籍個人從境內上市A股公司(內資公司)取得的股息紅利C、外籍人士在我國境內取得的保險賠款D、外籍人士轉讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得126、王某取得稿酬20230元，講課費4000元，已知稿酬所得合用個人所得稅稅率為20%，并按應納稅額減征30%，勞務報酬所得合用個人所得稅稅率為20%。王某應納個人所得稅額為_____B____元。A、2688B、2880C、3840D、4800127、對以下____A_____征收個人所得稅時，應以全額所得為應納稅所得額。A、偶爾所得B、個體工商戶生產、經營所得C、稿酬所得D、財產轉讓所得128、我國車輛購置稅實行法定減免稅，下列不屬于車輛購置稅減免稅范圍的是____B_____。A、外國駐華使館、領事館和國際組織駐華機構及其外交人員自用車輛B、回國服務的留學人員用人民幣鈔票購買1輛個人自用國產小汽車C、設有固定裝置的非運送車輛D、長期來華定居專家1輛自用小汽車129、某外國人2023年2月12日來華工作，2023年2月15日回國，2023年3月2日返回中國，2023年11月15日至2023年11月30日期間，因工作需要去了日本，2023年12月1日返回中國，后于2023年11月20日離華回國，則該納稅人____A_____。A、2023年度為我國居民納稅人，2023年度為我國非居民納稅人B、2023年度為我國居民納稅人，2023年度為我國非居民納稅人C、2023年度和2023年度均為我國非居民納稅人D、2023年度和2023年度均為我國居民納稅人130、在收入相同的情況下，____C_____的稅負最重。A、個體工商戶B、合作公司C、私營公司D、個人獨資公司131、客戶最基本的需求是_____D____。A、服務需求B、體驗需求C、關系需求D、產品需求132、客戶從單純被動地采購，轉為積極參與產品的規(guī)劃、設計、方案的擬定，這體現了客戶的____B_____。A、成功需求B、體驗需求C、關系需求D、產品需求133、某消費者選擇商品的能力比較強，對價格變化反映敏感，選價心理較重，往往以價格高低為選購標準。此人屬于____C_____。A、習慣型消費者B、理智型消費者C、經濟型消費者D、疑慮型消費者134、“用名人來做宣傳廣告”是運用了____C_____。A、消費者的愛好B、商品效用C、相關群體對消費者行為的影響D、社會文化對消費者行為的影響135、一般在繁榮期之后出現，經濟活動放緩，國民生產總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對經濟和職業(yè)前景產生憂慮，逐步減少消費支出。這一階段屬于經濟周期中____D_____。A、蕭條期B、調整期C、萎縮期D、衰退期136、制訂個人理財目的的基本原則之一是，將____C_____作為必須實現的理財目的。A、個人風險管理B、長期投資目的C、預留鈔票儲備D、短期投資目的137、以下不屬于個人/家庭資產項目的是____D_____。A、收藏品B、接受別人的禮品C、按揭房產D、租借的房屋138、個人資產負債表中的資產價值是按____B_____計算的。A、購置價B、當前市場價格C、平均購置價和當前市場價格所得D、視情況而定139、在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產負債情況進行分析，下列哪些選項中屬于流動負債？DA、汽車貸款B、教育貸款C、住房抵押貸款D、信用卡貸款140、以下有關個人/家庭資產負債的論述錯誤的是____C_____。A、折舊性資產的價值一般隨著其使用年限的增長而減少。B、凈資產金額很大，也許意味著客戶的部分資產并未得到充足運用。C、對于那些債務關系已經形成，但客戶尚未收到正式的付賬告知的，不應計入負債項目中。D、抱負的凈資產持有量應根據客戶的實際情況而定。141、客戶王某的流動性資產為8萬元，總資產為55萬元，總負債為29萬元，其償付比率為____B_____。A、0.53B、0.47C、0.28D、0.15142、反映客戶控制開支和增長凈資產能力的財務比率是____D_____。A、投資與凈資產比率B、流動性比率C、負債收入比率D、儲蓄比率143、以下公式錯誤的有____B_____。A、負債收入比率=債務支出/稅前收入B、儲蓄比率=盈余/稅前收入C、流動性比率=流動性資產/每月支出D、負債總資產比率=負債/總資產144、對于客戶的中期投資目的，應____C_____。A、采用鈔票投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現虧損B、重要考慮投資的成長性，可考慮采用品有稅收效應的投資產品C、要更多地考慮投資的成長性和收益率，但投資風險會上升，出現虧損的概率也會更大D、視具體目的而擬定投資策略145、以下有關人力資本的論述中對的的是_____A____。A、理財客戶經理擬定的最優(yōu)資產應當涉及經濟資源和人力資本。B、人力資本是指勞動者勞動報酬的終值。C、投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應與緩沖作用越弱。D、投資者個人的人力資本供應彈性越大，投資者持有的高風險經濟資源越少。三、多項選擇題1、中國銀行理財客戶經理的崗位職責涉及____BD_____。A、根據客戶需要，及時有效地向客戶提供專業(yè)化的個人財務管理、征詢和建議等，在法律、法規(guī)、銀行各項規(guī)章制度和政策許可范圍內為客戶進行投資操作B、遇疑難的專業(yè)問題，積極與理財產品經理合作，共同向理財客戶提供服務C、負責理財客戶經理隊伍新人員的培訓工作D、收集同業(yè)信息，研究客戶現實情況和未來發(fā)展，發(fā)掘他們的潛在需求，及時反饋至產品管理部門。2、只要符合以下條件之一的客戶，可認定為中銀理財客戶。____BCD_____A、政府機關或事業(yè)單位處級以上領導干部B、注冊資本在1000萬元以上公司的總經理等高層管理人員，并經上級分行個人金融部特殊批準C、本、外幣存款（含匯聚寶、人民幣理財產品）、基金、國債，以及20%消費信貸本金，累計總額在等值人民幣50萬元以上D、銀行卡年消費額（不含購房、購車、裝修等一次性消費）等值人民幣15萬元以上3、中銀理財的風險點目前重要來自于____ABCD_____。A、理財服務流程B、客戶管理C、理財服務人員D、理財服務系統(tǒng)4、以下有關中銀理財風險管理的說法中，錯誤的有____BCD_____。A、各級理財服務機構的賬務設立、賬務解決、會計科目及憑證的使用等與所在網點的柜臺業(yè)務相同。B、所有由“中銀理財”的策略聯(lián)盟單位提供的增值服務，必須聲明由此發(fā)生的服務糾紛由提供方負全責，我行只負連帶責任。C、理財從業(yè)人員不得在理財中心（室）現場之外為理財客戶辦理有關理財業(yè)務和提供服務。D、“中銀理財服務協(xié)議”的文本格式及內容由總行統(tǒng)一制定，版本維護由省行負責。5、國內外消費者購買住宅的因素涉及____ABCD_____。A、自住B、合理避稅C、對外出租獲取租金D、投機獲取資本利得6、以下有關貨幣的時間價值的說法，對的的有_____ABD____。A、貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等B、貨幣的時間價值是指貨幣經歷一定期間的投資和再投資所增長的價值C、不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經濟價值也具有可比性D、貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值7、關于遞延年金，下列說法對的的有____AC_____。A、遞延年金是指隔若干期以后才開始發(fā)生的系列等額收付款項B、遞延年金終值的大小與遞延期無關C、遞延年金現值的大小與遞延期有關D、遞延期越長，遞延年金的現值越大8、外匯市場產生的因素涉及___ACD______。A、投機B、央行干預C、貿易和投資D、對沖9、以下關于中國外匯交易中心的說法錯誤的是____BC_____。A、中國外匯交易中心是我國自己的外匯市場，成立于1994年4月。B、中國外匯交易中心會員應采用競價交易方式。C、中國外匯交易中心是央行領導下的，獨立核算、賺錢性的事業(yè)法人。D、非金融公司也可申請成為中國外匯交易中心的會員。10、以下有關外匯期權交易的說法對的的是____ABC_____。A、外匯期權的交易對象并不是貨幣自身，而是一項將來可以買賣貨幣的權利。B、期權的買方可以根據市場情況自行決定是否執(zhí)行權利。C、期權賣方承擔風險，履行買賣的義務，并收取期權費。D、期權費一般于期權到期日一次性付清，并且不可退回。11、以下有關期權價格的決定因素的說法對的的是____BCD_____。A、買入期權的執(zhí)行價格與期權費成正比，而賣出期權的執(zhí)行價格與期權費成反比。B、期權距到期日時間越長，期權費就越高。C、預期波動率越大的貨幣期權，其期權費越高。D、貨幣利率越高，期權費越低，利率越低，期權費越高。12、影響匯率變化的基本因素有_____ABCD____。A、經濟因素B、政治及新聞輿論因素C、市場因素D、央行干預13、屬于歐元區(qū)的國家有____ACD_____。A、荷蘭B、瑞典C、希臘D、西班牙14、世界黃金的需求重要涉及____ABCD_____。A、工業(yè)需求B、投資需求C、官方儲備需求D、飾金需求15、世界通行的黃金投資方式中涉及_____ABD____。A、投資金幣B、紙黃金C、黃金遠期買賣D、黃金期權16、保險的功能涉及____BCD_____。A、風險回避B、實行補償C、免稅效應D、轉移風險17、保險的基本當事人有___BCD______。A、保險人B、投保人C、被保險人D、受益人18、根據我國保險法，保險的基本原則有____ABCD_____。A、最大誠信原則B、可保利益原則C、補償原則D、近因原則19、保險人在理賠時一般按三個標準擬定補償額度，它們是____ABD_____A、以實際損失為限B、以保險金額為限C、以保單的鈔票價值為限D、以被保險人對保險標的可保利益為限20、按照給付期間劃分，年金保險可分為____BD_____。A、終生年金B(yǎng)、即期年金C、定期年金D、延期年金21、不在我國家庭財產保險承保范圍之內的財產有___ABD______。A、票證B、食品C、床上用品D、書籍22、證券的票面要素有____ABD_____。A、標的物B、權利C、義務D、持有人23、下面屬于商品證券的有____ABC_____。A、提貨單B、運貨單C、倉庫棧單D、存款單24、證券的產權性是指有價證券記載著權利人的財產權內容，代表著一定的財產所有權，擁有證券就意味著享有財產的___ABCD______的權利。A、占有B、使用C、收益D、處置25、證券具有流通性，又稱為變現性。證券的流通是通過_____BCD____實現的。A、繼承B、貼現C、交易D、承兌26、境外上市外資股是指股份公司向境外投資者募集并在境外上市的股份。下面___BC______是屬于境外上市外資股。A、G股B、F股C、H股D、B股27、按股票持有者分類，股票可分為____BCD_____。A、內部職工股B、國家股C、法人股D、個人股28、相對股票投資而言，債券投資的優(yōu)點有____BCD_____。A、投資收益高B、本金安全性高C、投資風險小D、市場流動性好29、優(yōu)先股的優(yōu)先權重要表現在____BC_____。A、認股權B、分派剩余資產C、分派公司收益D、公司經營表決權30、普通股票股東享有的權利重要是____ABD_____。A、公司重大決策的參與權B、公司盈余和剩余資產分派權C、選擇管理者D、其他權利31、債券按發(fā)行主體的不同，可分為_____ACD____。A、政府債券B、公債C金融債券D、公司債券32、債券按計算利息的方式不同分為____ABD_____。A、單利債券B、復利債券C、定息債券D、貼現債券33、LOF和ETF的不同點有____BCD_____。A、流動性不同B、合用的基金類型不同C、參與的門檻不同D、套利操作方式和成本不同34、證券投資基金的當事人重要有_____ACD____。A、基金持有人B、基金發(fā)起人C、基金托管人D、基金管理人35、證券投資基金與股票債券的區(qū)別表現在____ABCD_____。A、投資者地位不同B、經濟關系不同C、投資工具性質不同D、收益與風險不同36、證券投資基金按組織形式可分為_____BC____。A、封閉型投資基金B(yǎng)、契約型投資基金C、公司型投資基金D、開放型投資基金37、客戶甲于2023年4月15日在中國銀行某網點認購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當事人為____ABD_____。A、客戶甲是基金持有人B、國泰基金公司是基金管理人C、中國銀行是基金管理人D、中國銀行是基金托管人38、房屋產權證是對進行了房屋產權登記后所發(fā)證件的統(tǒng)稱，可分為____ABD_____。A、房屋所有權證B、房屋共有權保持證C、房屋抵押權證D、房屋他項權證39、稅務籌劃的特點涉及____ACD_____。A、風險性B、隱藏性C、合法性D、專業(yè)性40、下列所得應納入個體工商產生產經營所得交納個人所得稅的有____BCD_____。A、專營屬于農業(yè)稅范疇的捕撈業(yè)，并已繳納了農業(yè)稅的所得B、個體工商戶從事商業(yè)、飲食、服務業(yè)的收入C、經有關部門批準，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報酬D、個體工商戶從事手工業(yè)的所得二、單項選擇題：1、以下國內機構中無法提供理財服務的是____D_____。A、基金公司B、保險公司C、信托公司D、律師事務所2、與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處在優(yōu)勢地位的是____B_____。A、具有明顯私募性質的信托產品通過銀行代銷的也許性逐漸縮小。B、信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產項目、股票、票據等多種實業(yè)和金融資產。C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預期收益的承諾。D、信托公司的影響力有限，國內居民對信托產品知之甚少。3、“中銀理財”的品牌價值重要體現在____C_____。A、“以客戶為中心的經營思緒和智慧發(fā)明財富的經營理念”兩個方面B、“高貴品牌，全球網絡，專業(yè)資訊，來賓服務”四個方面C、“百年品牌，全球網絡，專業(yè)智慧，尊貴服務”四個方面D、以上都不對的4、“中銀理財”的經營層級分為____C_____。A、理財中心、大戶室B、理財中心、大戶室、理財專柜C、理財中心、理財工作室、理財專柜D、理財中心、理財工作室5、以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內容？____B_____A、教育投資規(guī)劃B、健康規(guī)劃C、退休規(guī)劃D、居住規(guī)劃6、我們將風險分為人身風險、財產風險和責任風險，是根據____C_____的不同進行區(qū)分。A、承保對象B、風險損失因素C、風險損害對象D、風險損失結果7、人的一生很也許會面對一些不期而至的風險，我們稱之為____B_____。A、投機風險B、純粹風險C、偶爾風險D、意外風險8、標準的個人理財規(guī)劃的流程涉及以下幾個環(huán)節(jié)：I、收集客戶資料及個人理財目的II、綜合理財計劃的策略整合III、客戶關系的建立IV、分析客戶現行財務狀況V、提出理財計劃VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。對的的順序應為____D_____。A、I，III，VI，V，IV，IIB、III，I，IV，V，VI，IIC、III，V，II，I，VI，IVD、III，I，IV，II，V，VI9、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是____A_____。A、資產負債表B、損益表C、鈔票流量表D、利潤分派表10、以下關于現值和終值的說法，錯誤的是____A_____。A、隨著復利計算頻率的增長，實際利率增長，鈔票流量的現值增長。B、期限越長，利率越高，終值就越大。C、貨幣投資的時間越早，在一定期期期末所積累的金額就越高。D、利率越低或年金的期間越長，年金的現值越大。11、單利和復利的區(qū)別在于____D_____。A、單利的計息期總是一年，而復利則有也許為季度、月或日B、用單利計算的貨幣收入沒有現值和終值之分，而復利就有現值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復利則為實際利率D、單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產生的利息一并計算12、某公司債券年利率為12％，每季復利一次，其實際利率為____D_____。A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%13、投資本金20萬，在年復利5.5%情況下，大約需要____B_____年可使本金達成40萬元。A、14.4B、13.09C、13.5D、14.2114、以下關于年金的說法，錯誤的是____D_____。A、在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預付年金。B、在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。C、遞延年金是普通年金的特殊形式。D、假如遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數應當是8。15、以下公式中錯誤的是____D_____。A、資產-負債=凈資產B、以市價計的期初期末凈資產差異=儲蓄額+未實現資本利得或損失+資產評估增值（-資產評估減值）C、普通年金終值=每期固定金額×[（1+利率）期限-1]／利率D、復利現值=終值×（1+利率）期限16、在普通年金現值系數的基礎上，期數減1、系數加1的計算結果，應當等于____B_____。A、遞延年金現值系數B、預付年金現值系數C、永續(xù)年金現值系數D、以上都不對的17、以下關于年金的說法對的的是____B_____。A、普通年金的現值大于預付年金的現值。B、預付年金的現值大于普通年金的現值。C、普通年金的終值大于預付年金的終值。D、A和C都對的。18、某客戶2023年1月1日投資1000元購入一張面值為1000元，票面利率6％，每年付息一次的債券，并于2023年1月1日以1100元的市場價格出售。則該債券的持有期收益率為____C_____。A、10%B、13%C、16%D、15%19、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是____B_____。A、銀行存款B、普通股C、公司債券D、優(yōu)先股20、一種匯率通常有____C_____位有效數字。A、3B、4C、5D、621、匯率的標價分為直接標價法和間接標價法，下面兩種牌價分別屬于哪種標價法？____B_____倫敦外匯市場的匯率：1英鎊=1.7529美元中國銀行公布的外匯牌價：100港幣=103.72人民幣A、直接標價法、間接標價法B、間接標價法、直接標價法C、直接標價法、直接標價法D、間接標價法、間接標價法22、下面哪個國家不使用間接標價法？____D_____A、美國B、新西蘭C、南非D、中國23、在直接標價和間接標價法下，匯率變動的含義不同，以下選項不對的的是____C_____。A、在直接標價法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了。B、在直接標價法下，外匯匯率下跌說明一定數額的本幣可以換得更多的外幣。C、在間接標價法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數量增長了。D、在間接標價法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了。24、某客戶想將手中的澳元兌換成美元，此時銀行的外匯寶牌價為：澳元/美元0.7485/0.7514該客戶應以____A_____與銀行交易。A、以1澳元=0.7485美元B、以1澳元=0.7514美元C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中間價D、與銀行協(xié)商后的匯率25、若國際外匯市場上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的對的表述方式為____B_____。A、GBP/CAD=2.0420/2.0443B、GBP/CAD=2.0373/2.0490C、CAD/GBP=1.4882/1.4898D、CAD/GBP=1.4847/1.493226、當今全球規(guī)模最大的單一金融市場和投機市場是____D_____。A、股票市場B、黃金市場C、期貨市場D、外匯市場27、以下有關當今國際外匯市場的說法中，錯誤的是____B_____。A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場。B、外匯市場系統(tǒng)風險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。D、國際外匯市場24小時連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的抱負投資場合。28、以下交易中不屬于即期交易的是____D_____。A、外匯買賣成交后，在兩個營業(yè)日內辦理外匯業(yè)務。B、外匯買賣成交后，當天辦理收付交割。C、在成交日后第二個營業(yè)日交割的外匯交易。D、在成交日后第三個營業(yè)日交割的外匯交易。29、即期交易中的標準交割日是指____C_____。A、成交后當天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二個營業(yè)日交割D、雙方協(xié)議的某一天30、假如外匯交易員即期賣出日元3,450,000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20230，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為____B_____。A、美元多頭10000，日元少頭3,450,000，歐元多頭16500B、美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500C、美元頭寸軋平，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500D、美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元空頭1650031、以下有關遠期匯率的論述中，錯誤的是____D_____。A、利率高的貨幣表現為貼水，利率低的貨幣表現為升水。B、升水或貼水事實上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現為貼水D、遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。32、如進口商在簽訂購買商品協(xié)議時，尚無法擬定具體付匯日期，但又想固定進口成本，他應選擇敘做____B_____。A、遠期外匯買賣B、擇期外匯買賣C、掉期外匯買賣D、外匯期權買賣33、按期權的執(zhí)行價格分類，期權可分為____D_____。A、買入期權和賣出期權B、看漲期權和看跌期權C、美式期權和