2023年個人理財章節(jié)練習題

個人理財章節(jié)練習題第一章 個人理財概述一、單項選擇題1. 對個人理財業(yè)務產(chǎn)生直接影響的微觀因素不涉及（）。A.金融市場的競爭限度B.金融市場的技術(shù)環(huán)境C.金融市場的價格機制D.金融市場的開放限度2. 若預期未來利率水平下降，投資者應采用的措施為（）。A.增長固定收益證券B.增持外匯C.減持房產(chǎn)D.出售手中股票3. 對個人理財業(yè)務導致影響的社會環(huán)境因素不涉及（）。A.社會文化環(huán)境B.人口環(huán)境C.通貨膨脹D.失業(yè)保險制度4. 若預計我國將出現(xiàn)連續(xù)的國際收支逆差，則投資者應做出的相應理財決策是（）。A.增長外匯配置B.減少國外股票配置C.增長國內(nèi)基金配置D.減少外匯配置5. 假如就業(yè)率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增長，個人理財策略偏于配置更多的（）。A.國債B.定期存款C.股票D.活期存款6. 宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質(zhì)性的影響，下列說法對的的是（）。A.法定存款準備金率下調(diào)，利于刺激投資增長B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務不易開展C.國家減少財政預算，會導致資產(chǎn)價格的提高D.在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈7. 當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應回避（），以對自己的資產(chǎn)進行保值。A.股票B.浮動利率資產(chǎn)C.固定利率債券D.外匯8. 當經(jīng)濟增長處在收縮階段時，個人和家庭應考慮更多投資于（）。A.房地產(chǎn)B.股票C.外匯產(chǎn)品D.儲蓄產(chǎn)品9. 下列不屬于財政政策工具的是（）。A.稅收B.預算C.再貼現(xiàn)率D.轉(zhuǎn)移支付10. 與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出（）。A.風險性B.收益性C.建議性D.個性化服務11. 理財計劃按照客戶獲取收益的方式不同，可以分為（）。A.保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃B.保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃C.保證收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃D.保本浮動收益理財計劃和非保證收益理財計劃12. 客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則（）。A.該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益B.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全13. 下列關于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務中角色的說法，對的的是（）。A.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行B.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與C.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與D.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶14. 某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者也許面臨零收益的投資風險。但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100％本金。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于（）。A.保證收益理財計劃B.固定收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃15. 個人理財業(yè)務是建立在（）基礎之上的銀行業(yè)務。A.法定代理關系B.委托代理關系C.存款業(yè)務關系D.貸款業(yè)務關系二、多項選擇題1. 影響個人理財業(yè)務的經(jīng)濟環(huán)境因素有（）。A.通貨膨脹率B.失業(yè)率C.國際收支與匯率D.經(jīng)濟發(fā)展階段E.消費者的收入水平2. 下列關于私人銀行業(yè)務的說法，對的的有（）。A.是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務B.不僅為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還涉及替客戶進行個人理財?shù)?，但不涉及法律、子女教育等專業(yè)顧問服務C.目的是通過全球性的財務征詢及投資顧問，達成財富保值、增值、繼承、捐贈的目的D.核心是理財規(guī)劃服務E.產(chǎn)品與服務的比例比一般理財業(yè)務中的比例小3. 下列措施中，會對個人理財產(chǎn)生影響的宏觀經(jīng)濟政策有（）。A.加大國債發(fā)行量B.減少印花稅C.養(yǎng)老保險制度D.提高法定存款準備金率E.推行貨幣化分房4. 對于個人而言，利率水平的變動會影響（）。A.對存款收益的預期B.消費支出和投資決策的意愿C.從銀行獲取的各種信貸的融資成本D.現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策E.購買股票還是購買債券的決定5. 下列關于個人理財?shù)恼f法對的的有（）。A.個人理財業(yè)務的服務對象是個人和家庭B.個人理財業(yè)務是一種個性化、綜合化服務C.個人理財業(yè)務服務的性質(zhì)是顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)D.個人理財業(yè)務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業(yè)務E.個人理財業(yè)務是一般性業(yè)務征詢服務6. 《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（）。A.資金業(yè)務B.個人理財業(yè)務C.證券經(jīng)營業(yè)務D.信托投資業(yè)務E.貿(mào)易融資業(yè)務7. 預期未來經(jīng)濟增長比較快，處在景氣周期，則應采用的個人理財策略有（）。A.增長銀行儲蓄B.減少國庫券的配置C.增長在股票市場上的投資D.適當減少房地產(chǎn)市場上的投資E.適當增長基金的購買8. 2023年前，人民幣理財產(chǎn)品重要是以銀行間債券市場上流通的（）為收益保證，向個人發(fā)行的理財產(chǎn)品。A.國債B.個人外匯結(jié)構(gòu)性存款C.貨幣市場基金D.政策性金融債E.央行票據(jù)9. 理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的（）等專業(yè)化服務。A.財務分析與規(guī)劃B.私人銀行C.投資建議D.個人投資產(chǎn)品推介E.理財計劃三、判斷題1. 假如就業(yè)率比較高，社會人才供不應求，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增長，那么個人理財應更多配置儲蓄產(chǎn)品類資產(chǎn)。（）2. 假如物價水平是處在變動之中的狀態(tài)，則名義利率可以反映理財產(chǎn)品的真實收益水平。（）3. 目前，外匯理財產(chǎn)品和人民幣理財產(chǎn)品我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的基礎產(chǎn)品。（）4. 綜合理財服務可以劃分為理財顧問和理財計劃兩類。（.com）5. 在經(jīng)濟增長放緩、處在收縮階段時，個人和家庭應當買入對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以獲取經(jīng)濟波動帶來的收益。（）6. 20世紀80年代末到90年代是中國個人理財業(yè)務的形成階段。（）答案部分一、單項選擇題1．[答案]：B[解析]：對個人理財業(yè)務產(chǎn)生直接影響的微觀因素有金融市場的競爭限度、金融市場的價格機制、金融市場的開放限度。2．[答案]：B[解析]：若預期市場利率下降，應當減持固定收益產(chǎn)品，增持股票、基金、房產(chǎn)、外匯等產(chǎn)品。3．[答案]：C[解析]：通貨膨脹屬于經(jīng)濟環(huán)境因素。4．[答案]：A[解析]：國際收支逆差，本幣貶值，外匯升值，投資者會增長外匯配置。5.[答案]：C[解析]：假如就業(yè)率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增長，個人理財策略偏于配置收益比較好的股票、房產(chǎn)等風險資產(chǎn)。6.[答案]：A[解析]：法定準備金率下調(diào)屬于寬松的貨幣政策，可以增長銀行可用于貸放的資金，擴大信貸規(guī)模，增長貨幣供應量，減少利率，從而減少投資成本，刺激投資；選項A對的。貧富差距變大，會使該地區(qū)部分人財富大量積累，成為富人，而私人銀行業(yè)務的對象重要是富人及其家庭，貧富差距有助于該業(yè)務開展；選項B錯誤。國家減少財政預算，政府支出減少，資產(chǎn)需求減少，資產(chǎn)價格下降；選項C錯誤。印花稅提高會增長交易成本，加重股市的低迷。選項D錯誤。7.[答案]：C[解析]：當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應回避固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動利率資產(chǎn)、外匯、股票等，以對自己的資產(chǎn)進行保值。8.[答案]：D[解析]：經(jīng)濟處在收縮階段時，個人和家庭應考慮更多投資于防御性資產(chǎn)，如儲蓄資產(chǎn)、固定收益類產(chǎn)品等。9.[答案]：C[解析]：再貼現(xiàn)率屬于貨幣政策工具。10.[答案]：D[解析]：與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出個性化服務。11[答案]：A[解析]：按照客戶獲取收益的方式不同，理財計劃可分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。非保證收益理財計劃又進一步劃分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。12.[答案]：A[解析]：非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。13.[答案]：D[解析]：在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。14[答案]：C[解析]：保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況擬定客戶收益的理財計劃。15.[答案]：B[解析]：個人理財業(yè)務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業(yè)務。二、多項選擇題1.[答案]：ABCDE[解析]：影響個人理財業(yè)務的經(jīng)濟環(huán)境因素涉及經(jīng)濟發(fā)展階段、消費者的收入水平和宏觀經(jīng)濟狀況。通貨膨脹率、失業(yè)率以及國際收支與匯率都屬于宏觀經(jīng)濟狀況的指標。2.[答案]：ACDE[解析]：私人銀行業(yè)務不僅為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還涉及替客戶進行個人理財?shù)?，同時也涉及法律、子女教育等專業(yè)顧問服務。3.[答案]：ABD[解析]：選項CE屬于影響個人理財?shù)纳鐣h(huán)境因素，所以不選。4.[答案]：ABCDE[解析]：本題綜合考察利率對于個人投資、消費、儲蓄等方方面面的影響。5.[答案]：ABCD[解析]：個人理財業(yè)務是專業(yè)化服務活動，服務性質(zhì)有兩種，一種是顧問性質(zhì)，一種是受托性質(zhì)，所以個人理財業(yè)務并非一般性業(yè)務征詢服務。6.[答案]：CD[解析]：我國相關法律規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務。7.[答案]：BCE[解析]：預期未來經(jīng)濟增長比較快，處在景氣周期，則應采用的個人理財策略有減少儲蓄、債券配置，增長股票、基金、房產(chǎn)的配置。8.[答案]：ACDE[解析]：個人外匯結(jié)構(gòu)性存款屬于外匯理財產(chǎn)品，不是人民幣理財產(chǎn)品。2023年前，人民幣理財產(chǎn)品重要是以銀行間債券市場上流通的國債、政策性金融債、央行票據(jù)、貨幣市場基金、和公司短期債為收益保證，向個人發(fā)行的理財產(chǎn)品。9.[答案]：ACD[解析]：個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。三、判斷題1.[答案]：錯[解析]：假如就業(yè)率比較高，社會人才供不應求，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增長，那么個人理財策略可以偏于積極，更多地配置收益比較好的股票、房產(chǎn)等風險資產(chǎn)。2[答案]：錯[解析]：假如物價水平是處在變動之中的狀態(tài)，則名義利率就不可以反映理財產(chǎn)品的真實收益水平。應當將名義利率減去通貨膨脹率之后才得到實際利率，從而反映理財產(chǎn)品的真實收益水平。3[答案]：對[解析]：4[答案]：錯[解析]：綜合理財服務可以劃分為私人銀行業(yè)務和理財計劃兩類。5[答案]：錯[解析]：在經(jīng)濟增長放緩、處在收縮階段時，個人和家庭應當買入對周期波動不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟波動帶來的損失。6[答案]：錯[解析]：20世紀80年代末到90年代是中國個人理財業(yè)務的萌芽階段。第二章個人理財基礎（答案分離版）一、單項選擇題1. 生命周期理論比較推崇的消費觀念是（）。A.及時行樂、“月光族”B.大部分選擇性支出用于當前消費C.大部分選擇性支出存起來用于以后消費D.消費水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平2. 假如相信市場無效，投資人將采用的投資策略是（）。A.被動投資策略B.退出市場策略C.積極投資策略D.投資策略不取決于市場是否有效3. 假如市場價格已經(jīng)反映了所有能從市場交易數(shù)據(jù)中得到的信息，涉及歷史股價、交易量等，那么該證券市場的是（）。A.半弱型有效市場B.弱型有效市場C.半強型有效市場D.強型有效市場4. 假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取則可得15000元。假如當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20%。則下列說法對的的是（）。A.目前領取并進行投資更有利B.3年后領取更有利C.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別D.無法比較何時領取更有利5. 關于變異系數(shù)的說法錯誤的是（）。A.變異系數(shù)描述的是獲得單位預期收益所承擔的風險B.變異系數(shù)=標準差/預期收益率C.資產(chǎn)收益率的不擬定可以通過變異系數(shù)進行衡量D.變異系數(shù)越小，投資項目越優(yōu)6. 某客戶往往選擇國債、存款、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產(chǎn)品，那么該客戶的風險偏好類型是（）。A.溫和進取型B.中庸穩(wěn)健型C.非常進取型D.溫和保守型7. 關于不同理財價值觀的理財特點說法錯誤的是（）。A.先享受型，儲蓄率低B.后享受型，儲蓄率低C.購房型，犧牲消費為擁有住房，購房本息在收入的25%以上D.子女中心型，犧牲自己的消費，將資產(chǎn)留給子女8. 收入中必須優(yōu)先滿足的支出是義務性支出，以下不屬于義務性支出的是（）。A.平常生活中的任意性支出B.平常生活基本開銷C.已有負債的本利攤還D.已有保險的續(xù)期保費支出9. 下列關于資產(chǎn)配置組合模型的說法，不對的的是（）。A.金字塔型結(jié)構(gòu)具有很好的安全性和穩(wěn)定性B.啞鈴型結(jié)構(gòu)可以充足地享受黃金投資周期的收益C.紡錘型結(jié)構(gòu)適合成熟市場D.梭鏢型結(jié)構(gòu)屬于風險較低的一種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)10. 若經(jīng)濟出現(xiàn)蕭條、衰退、正常和繁榮狀況的概率分別為25%、10%、35%、30%，某理財產(chǎn)品在這四種經(jīng)濟狀況下的收益率分別為20%、10%、30%、50%，則該理財產(chǎn)品的盼望收益率為（）。A.7.5%B.26.5%C.31.5%D.18.75%11. 下列關于投資者投資偏好的說法不對的的是（）。A.溫和進取型投資者通常投資于開放式股票基金、大型藍籌股票等產(chǎn)品B.非常保守型投資者通常選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具C.溫和保守型投資者通常選擇既保本又有較高收益機會的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品D.非常進取型投資者通常選擇股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等投資工具12. 假定某投資者購買了某種理財產(chǎn)品。該產(chǎn)品的當前價格是82.64元人民幣，2年后可獲得100元，則該投資者獲得的按復利計算的年收益率為（）。A.10%B.8.68%C.17.36%D.21%13. 假定年利率為10%，每半年計息一次，則有效年利率為（）。A.5%B.10%C.10.25%D.11%14. 假定期初本金為100000元。單利計息，6年后終值為130000，則年利率為（）。A.1%B.3%C.5%D.10%15. 小張分別以8萬元和5萬元投資了理財產(chǎn)品A和理財產(chǎn)品B。若理財產(chǎn)品A的盼望收益率為10%。理財產(chǎn)品B的盼望收益率為15%，則該投資組合的盼望收益率是（）。A.10.9%B.11.9%C.12.9%D.13.9%16. 張先生以10%的利率借款500000元投資于一個5年期項目。每年末至少要收回（）元，該項目才是可以獲利的。A.100000B.131899C.150000D.16105117. 李女士未來2年內(nèi)每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次,則該筆投資2年后的本利和是（）元（不考慮利息稅）。A.23000B.20230C.21000D.2310018. 假定某人將1萬元用于投資某項目。該項目的預期收益率為12%，若每季度末收到鈔票回報一次，投資期限為2年。則預期投資期滿后一次性支付該投資者本利和為（）元。A.14400B.12668C.11255D.1424119. 個人生命周期中穩(wěn)定期的理財活動重要是（）。A.提高專業(yè)，提高收入B.量入為出，存自備款C.償還房貸，籌教育金D.收入增長，籌退休金20. 個人和家庭進行財務規(guī)劃的關鍵期是在個人生命周期的（）。A.建立期B.維持期C.穩(wěn)定期D.高原期21. 整個家庭的收入在（）達成巔峰，支出有望減少，是準備退休金的黃金時期。A.家庭成熟期B.家庭成長期C.家庭形成期D.家庭衰老期二、多項選擇題1. 家庭在投資前應留有的鈔票儲備涉及（）。A.家庭基本生活支出儲備金B(yǎng).家庭意外支出儲備金C.家庭短期債務儲備金D.家庭短期必須支出E.家庭大額長期閑置資金2. 維持最佳資產(chǎn)投資組合必須通過系統(tǒng)縝密的資產(chǎn)配置流程，其中內(nèi)容包含（）。A.投資目的規(guī)劃B.資產(chǎn)類別的選擇C.資產(chǎn)配置策略與比例配置D.定期檢視E.動態(tài)分析調(diào)整3. 構(gòu)成投資者必要收益率的三部分是（）。A.真實收益率B.持有期收益率C.通貨膨脹率D.風險報酬E.預期收益率4. 下列關于風險測定指標的說法，對的的有（）。A.標準差和方差可以用來衡量投資的風險B.方差越大，數(shù)據(jù)的波動也越大C.標準差表達一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離D.變異系數(shù)就是標準差與預期收益率的比值E.變異系數(shù)越大，投資項目越優(yōu)5. 貨幣之所以具有時間價值，是由于（）。A.貨幣占用品有機會成本B.通貨膨脹也許導致貨幣貶值C.投資風險需要補償D.人們偏好在未來消費E.利率變動6. 彈性較小的理財目的有（）。A.子女教育B.房產(chǎn)投資C.未來購車D.父母贍養(yǎng)E.出國旅游7. 個人在決定目前的消費和儲蓄時，應綜合考慮（）。A.即期收入B.未來收入C.工作時間D.退休時間E.可預期的開支8. 下列屬于系統(tǒng)性風險的是（）。A.市場風險B.財務風險C.經(jīng)營風險D.利率風險E.購買力風險9. 下列關于影響客戶投資風險承受能力的因素，說法對的的是（）。A.客戶年齡越大，能承受的投資風險越大B.投資期限越長，購置的可承受風險能力越強C.理財目的的彈性越小，承受風險能力越強D.個人的性格、閱歷、膽識、意愿等主觀因素決定個人的風險偏好E.絕對抗風險能力隨著財富增長而增長10. 關于不同理財價值觀客戶所相應的不同的營銷策略，下列描述對的的是（）。A.對于后享受型，應建議其購買養(yǎng)老保險B.對于先享受型，應建議去購買單一指數(shù)型基金C.對于購房型，應建議其購買中短期比較看好的基金D.對于子女中心型，建議其購買短期穩(wěn)定基金E.對于后享受型，應建議其購買投資保單11. 處在不同階段的家庭理財重點不同，下列說法不對的的是（）。A.家庭形成期資產(chǎn)不多但流動性需求大，應以存款為主B.家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)為主D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應以股票為主E.家庭維持期財務投資以中高風險的組合投資為重要手段12. 風險是指資產(chǎn)收益率的不擬定性，通?？梢杂茫ǎ┻M行衡量。A.方差B.算術(shù)平均數(shù)C.必要收益率D.標準差E.盼望收益率三、判斷題1. 信用風險屬于系統(tǒng)風險。（）2. 儲蓄產(chǎn)品組合的特點是安全性高、流動性好、收益性差。（）3. 強型有效市場假設理論認為基本面分析不起作用，不能為投資者帶來超額利潤。（）4. 通過調(diào)查問卷來收集信息，并將信息轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，來判斷客戶風險承受能力的方法為定性評估方法。（）5. 假如客戶最關心本金的安全性和流動性，則該客戶很也許是風險追求者。（）6. 為避免客戶做犯錯誤決定，金融理財師應替客戶決定其風險承受能力。（）7. 相對于1000元的擬定收益而言，風險追求者更傾向于50%的概率得2000元。（）8. 一般來說，高學歷、投資知識豐富的人，風險管理能力強，往往能從事高風險投資。（）答案部分一、單項選擇題1[答案]：D[解析]：生命周期理論指出，一個人將綜合考慮其即期收入、未來收入以及可預期的支出、工作時間、退休時間等因素，來決定當前的消費和儲蓄。使其消費水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平，而不至于出現(xiàn)消費水平的大幅波動。2[答案]：C[解析]：假如相信市場是完全有效的，投資者將采用被動投資策略。假如相信市場是有效的，投資者將采用被動投資策略。3[答案]：B[解析]：弱型有效市場的市場價格已經(jīng)反映了所有能從市場交易數(shù)據(jù)中得到的信息，涉及歷史股價、交易量等。4[答案]：A[解析]：現(xiàn)在領取用于投資FV=PV×（1+r）3=10000×（1+20%）3=17280>15000，所以選A。5[答案]：C[解析]：資產(chǎn)收益率的不擬定性，可以用方差和標準差來表達。6[答案]：C[解析]：非常保守型客戶的投資對象是國債、存款、保本型理財產(chǎn)品、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產(chǎn)品與投資工具。7[答案]：B[解析]：后享受型，儲蓄率高。8[答案]：A[解析]：選項A是任意性支出，也叫選擇性支出。9[答案]：D[解析]：梭鏢型結(jié)構(gòu)屬于賭徒型資產(chǎn)配置，是風險最高的。10[答案]：C[解析]：E（Ri）=P1R1+P2R2+…+PnRn）×100%,代入數(shù)據(jù)得E（Ri）=31.5%。11[答案]：B[解析]：中庸穩(wěn)健型投資者通常選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具。12[答案]：A[解析]：FV=PV×（1+r）t，代入數(shù)據(jù)100=82.64×（1+r）2-。13[答案]：C[解析]：EAR=[1+（r/m）]m-1=［1+（10%/2）］2-1=10.25%。14[答案]：C[解析]：100000+6×100000×r=130000。參見教材P3515[答案]：B[解析]：E（Ri）=（P1R1+P2R2）×100%=10%×8/13+15%×5/13=11.9%。16[答案]：B[解析]：PV=（C/r）X［1-1/（1+r）t］>500000，即：（C/10%）X［1-1/（1+10%）5］>500000解得C最小為131899。17[答案]：C[解析]：FV=（C/r）×[（1+r）t-1]=（10000/10%）×[（1+10%）2-1]=21000。18[答案]：B[解析]：FV=C×［1+（r/m）］mt=10000×[1+（12%/4）]8=12668。19[答案]：C[解析]：個人生命周期中穩(wěn)定期的理財活動重要是償還房貸，籌教育金。20[答案]：B[解析]：維持期是個人和家庭進行財務規(guī)劃的關鍵期。21[答案]：A[解析]：家庭成熟期家庭收入達成巔峰。二、多項選擇題1[答案]：ABCD[解析]：家庭在投資前應留有的鈔票儲備涉及：一是家庭基本生活支出儲備金；二是意外支出或不時之需儲備金；三是家庭短期債務儲備金；四是家庭短期必須支出。2[答案]：ABCDE解析]：資本配置過程中需要考慮的因素涉及：①理財目的規(guī)劃。②資產(chǎn)配置的策略。③資產(chǎn)類別的選擇。④資產(chǎn)配置的比例。⑤資產(chǎn)配置的動態(tài)分析與調(diào)整。3[答案]：ACD[解析]：必要收益率由真實收益率、通貨膨脹率、和風險報酬三部分構(gòu)成。4[答案]：ABCD[解析]：變異系數(shù)越小，投資項目越優(yōu)，選項E說法有誤。5[答案]：ABC[解析]：貨幣具有時間價值的因素（1）貨幣占用品有機會成本，由于貨幣可以滿足當前消費或用于投資而產(chǎn)生回報（2）通貨膨脹也許導致貨幣貶值，需要補償（3）投資也許產(chǎn)生投資風險，需要提供風險補償。6[答案]：AD[解析]：子女教育和贍養(yǎng)父母的投資是缺少彈性的。7[答案]：ABCDE[解析]：個人在決定目前的消費和儲蓄時，應綜合考慮即期收入、未來收入、可預期的開支、工作時間、退休時間等諸因素來決定。8[答案]：ADE[解析]：系統(tǒng)性風險也稱宏觀風險，是指由于某種全局性的因素而對所有投資項目（產(chǎn)品）都產(chǎn)生作用的風險。具體涉及市場風險、利率風險、匯率風險、購買力風險、政策風險等。選項BC屬于非系統(tǒng)性風險。9[答案]：BDE[解析]：一般，客戶年齡越大，能承受的投資風險越低。理財目的的彈性越大，承受風險能力越強。選項AC說法有誤。10[答案]：ABCE[解析]：子女教育花費較大部分在后期，應建議其購買中長期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金。11[答案]：ACD[解析]：選項A，家庭形成期可承受風險較高的投資。選項C，家庭成熟期，接近退休，信貸安排以還清貸款為主。選項D，家庭衰老期為耗用老本的階段，核心資產(chǎn)應以債券為主。12[答案]：AD[解析]：風險是指資產(chǎn)收益率的不擬定性，通常可以用方差和標準差進行衡量。三、判斷題1[答案]：錯[解析]：信用風險屬于非系統(tǒng)風險。2[答案]：對解析]：3[答案]：錯[解析]：半強型有效市場假設理論認為基本面分析不起作用，不能為投資者帶來超額利潤。4[答案]：錯[解析]：通過調(diào)查問卷來收集信息，并將信息轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，來判斷客戶風險承受能力的方法為定量評估方法。5[答案]：錯[解析]：假如客戶最關心本金的安全性和流動性，則該客戶很也許是風險厭惡者。6[答案]：錯[解析]：風險承受能力的評估不是為了讓金融理財師將自己的意見強加給客戶，可接受的風險水平應當由客戶自己來擬定。7[答案]：對解析]：8[答案]：對[解析]：第三章金融市場（答案分離版）一、單項選擇題1. 按照（），金融市場劃分為有形市場和無形市場。A.金融工具發(fā)行特性B.金融交易是否存在固定場合C.交易標的物的不同D.金融工具流通特性2. 下列不屬于債券收益來源的是（）。A.利息收益B.資本利得C.紅利D.債券利息的再投資收益3. 債券價格與到期收益率成（）。A.反比B.正比C.沒有關系D.無法判斷4. 下列關于貨幣市場及貨幣市場工具的說法，不對的的是（）。A.貨幣市場是短期資金的融通市場，資金融通期限通常在一年以內(nèi)B.相對于居民和中小機構(gòu)的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大C.相對于以股權(quán)交易為對象的資本市場而言，貨幣市場具有高風險、高收益的特性D.貨幣市場工具又被稱為“準貨幣”5. 國庫券的發(fā)行和定價方式是（）。A.按面值B.溢價方式C.平價方式D.貼現(xiàn)方式6. 下列不符合期貨交易制度的是（）。A.交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金B(yǎng).交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧C.會員結(jié)算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定期限內(nèi)補足的，應當強行平倉D.會員持有的某一合約投機頭寸存在限額7. 買入看漲期權(quán)，（）。A.潛在利潤最大為期權(quán)費B.潛在最大損失為無窮大C.當標的物價格為協(xié)議價格與期權(quán)費之和時，達成盈虧平衡D.是預期市場未來下跌的操作行為8. 買入看漲期權(quán)最大的損失是（）。A.期權(quán)費B.無窮大C.零D.標的資產(chǎn)的市場價格9. 下列屬于貨幣市場的是（）。A.中長期債券市場B.全國銀行間同業(yè)拆借市場C.中國大陸A股市場D.銀行中長期信貸市場10. 買賣雙方在交易所簽訂的、在將來的某一擬定期間、按擬定的價格購買或者出售某金融工具的標準化協(xié)議是（）。A.金融期權(quán)合約B.金融互換合約C.金融遠期合約D.金融期貨合約11. 投資者買入一份看跌期權(quán).若期權(quán)費為C，執(zhí)行價格為X，則當標的資產(chǎn)價格為（）時，該投資者不賠不賺。A.X+CB.X—CC.C—XD.C12. LIBOR指的是（）。A.美國聯(lián)邦基金利率B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率C.香港銀行同業(yè)拆借利率D.上海銀行間同業(yè)拆放利率13. 下列關于證券投資基金的說法，對的的是（）。A.投資基金按投資目的不同分為開放式基金和封閉式基金B(yǎng).證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地減少系統(tǒng)風險C.證券投資基金的特點涉及專業(yè)管理、分散化投資、規(guī)模經(jīng)營等D.基金托管人負責管理和運用基金資產(chǎn)14. 下列不屬于貨幣市場工具的是（）。A.短期政府債券B.中長期債券C.商業(yè)票據(jù)D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單15. 金融市場中介分為交易中介和服務中介，則按這種劃分方式，下列機構(gòu)中有一個機構(gòu)的性質(zhì)與其他機構(gòu)不同，這一機構(gòu)是（）。A.深圳證券交易所B.美國標準普爾公司C.普華永道會計師事務所D.天元律師事務所16. 下列關于金融互換市場的說法，不對的的是（）。A.互換中可以包含兩個以上的當事人B.貨幣互換需要互換等價的本金，而利率互換不需要互換本金C.金融互換是通過銀行進行的場內(nèi)交易D.貨幣互換中需要事先敲定匯率17. 從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種（）。A.以證券為抵押品的抵押貸款B.融資租賃C.信用貸款D.金融衍生產(chǎn)品18. 房地產(chǎn)的投資方式不涉及（）。A.房地產(chǎn)購買B.房地產(chǎn)租賃C.房地產(chǎn)信托D.申請房地產(chǎn)抵押貸款19. 下列關于投資型保險產(chǎn)品的說法，對的的是（）。A.保費中的投資保費進入儲蓄賬戶B.保費中的投資保費由基金管理公司進行運作C.投資保費的投資收益歸客戶所有D.保單持有人無法獲得分紅20. 下列不屬于貨幣市場特點的是（）。A.流動性強B.風險小C.償還期短D.籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)投資21. 下列關于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，對的的是（）。A.若預期某種標的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應當購買其看漲期權(quán)B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格應當選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同22. 外匯市場中，（）之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低。A.顧客與商業(yè)銀行B.中央銀行與顧客C.商業(yè)銀行與商業(yè)銀行D.商業(yè)銀行與中央銀行23. 公司型基金的特點不涉及（）。A.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)B.具有法人資格C.投資者無權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見D.在需要擴大規(guī)模、增長資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款二、多項選擇題1. 以下關于金融市場的特點說法對的的有（）。A.金融市場交易的對象是貨幣、資金以及其他金融工具B.市場交易價格的不一致性C.市場交易活動的集中性D.交易主體角色的固定性E.市場商品的特殊性2. 金融市場的微觀經(jīng)濟功能有（）。A.集聚功能B.財富功能C.資源配置功能D.避險功能E.反映功能3. 按照交易標的物的不同，金融市場劃分為（）。A.發(fā)行市場B.交易市場C.貨幣市場D.資本市場E.外匯市場4. 資本市場涉及（）。A.股票市場B.短期資金市場C.中長期債券市場D.證券投資基金市場E.國庫券市場5. 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點有（）。A.記名B.金額較大C.一般比同期限的定期存款的利率高D.利率既有固定的，也有浮動的E.可以提前支取，也可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓6. 按照交易方式，金融衍生工具可以分為（）。A.遠期B.期貨C.信托D.期權(quán)E.互換7. 貨幣市場的特性涉及（）。A.資金融通期限短B.高流動性C.高收益D.低風險E.交易量小8. 投資型保險產(chǎn)品具有（）功能。A.保障B.投資C.投機D.套期保值E.定價9. 下列關于期權(quán)的說法，對的的有（）。A.期權(quán)的買方為了得到一項權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費B.美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間行權(quán)C.歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)D.期權(quán)的賣方稱為期權(quán)的多頭E.對期權(quán)購買者來說，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利10. 短期政府債券的特性涉及（）。A.違約風險小B.流動性強C.面額大D.收入免稅E.交易成本高11. 下列金融工具中，可以出現(xiàn)在貨幣市場基金投資的資產(chǎn)組合中的有（）。A.短期融資券B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單C.長期國債D.普通股E.銀行承兌匯票12. 下列屬于金融衍生工具的有（）。A.普通股B.公司債券C.股指期貨D.利率互換E.期權(quán)13. 保險產(chǎn)品的功能涉及（）。A.轉(zhuǎn)移風險B.分攤損失C.補償損失D.融通資金E.套期保值14. 外匯市場的功能涉及（）。A.充當國際金融活動的樞紐B.形成外匯價格體系C.調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求D.實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算E.運用操作技術(shù)規(guī)避外匯風險15. 一般來說，下列也許會導致房地產(chǎn)價格升高的有（）A.土地供應減少B.經(jīng)濟衰退C.房地產(chǎn)需求下降D.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善E.居民收入下降16. 投資型保險產(chǎn)品與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，具有的特點涉及（）。A.保費中具有投資保費B.同時具有保障功能和投資功能C.給付的保險金由風險保障金和投資收益組成D.費用較低E.流動性較強17. 投資型保險產(chǎn)品涉及（）。A.意外傷害保險B.分紅保險C.定期壽險D.萬能壽險E.投資連結(jié)保險18. 按照承保方式劃分，保險可以分為（）。A.直接保險B.人身保險C.財產(chǎn)保險D.再保險E.商業(yè)保險19. 目前，在我國金融市場上出現(xiàn)的金融產(chǎn)品有（）。A.權(quán)證B.基金C.期貨D.利率互換E.債券買斷式回購三、判斷題1. 金融遠期合約是為了賺取交易價差而產(chǎn)生的。（）2. 金融衍生產(chǎn)品的價值依賴于基本標的資產(chǎn)的價值。（）3. 普通工商公司可以成為同業(yè)拆借市場的主體。（）4. 對于期權(quán)的賣方來說，假如市場價格對他不利的話，他就可以選擇不執(zhí)行期權(quán)。（）5. 證券投資基金按法律地位的不同，可分為公司型基金和契約型基金。（）6. 證券投資基金依據(jù)收益憑證是否可贖回，可劃分為成長型基金、收入型基金和平衡型基金。（）7. 金融衍生工具的可復制性是指只要掌握了衍生工具的定價和復制技術(shù)，就可以較隨意地分解、組合，根據(jù)不同的市場參數(shù)設計不同的產(chǎn)品。（）8. 金融遠期合約的優(yōu)點是有助于信息交流和傳遞，有助于形成統(tǒng)一的價格。（）9. 期貨交易中繳納的保證金一般為期貨合約價值的5%~10%。（）10. 假如某種外匯兌換本幣的匯率高于盼望值，中央銀行就會從外匯銀行購入該種外幣。（）答案部分一、單項選擇題1[答案]：B[解析]：按照金融交易是否存在固定場合，金融市場劃分為有形市場和無形市場。2[答案]：C[解析]：債券收益的來源有：利息收益、資本利得、債券利息的再投資收益。3[答案]：A[解析]：債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。4[答案]：C[解析]：相對于以股權(quán)交易為對象的資本市場而言，貨幣市場具有低風險、低收益的特性。5[答案]：D[解析]：以低于面值的價格發(fā)行，即貼現(xiàn)發(fā)行，到期按面值償還，面值與發(fā)行價之間的差額，即為債券利息。這是國庫券的發(fā)行和定價方式。6[答案]：B[解析]：交易所實行每日結(jié)算制度，每日交易結(jié)束，交易所按當天結(jié)算價格結(jié)算所有合約的盈虧。7[答案]：C[解析]：當交易者預期某金融資產(chǎn)的市場價格將上漲時，買進看漲期權(quán)?？礉q期權(quán)的最大損失為期權(quán)費，潛在利潤為無窮大。所以本題對的答案是C。8[答案]：A[解析]：買入看漲期權(quán)最大的損失是期權(quán)費。9[答案]：B[解析]：貨幣市場的組成：同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、回購市場、短期政府債券市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場。10[答案]：D[解析]：金融期貨合約是指協(xié)議雙方批準在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數(shù)量的金融工具的標準化協(xié)議。11[答案]：B[解析]：看跌期權(quán)買方收益的公式：買方的收益=X－P－C，若使投資者不賠不賺，即X－P－C=0，所以P=X－C。12[答案]：B[解析]：在國際貨幣市場上，最典型的、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率（LIBOR）。13[答案]：C[解析]：證券投資基金按收益憑證是否可贖回，分為開放式基金和封閉式基金。所以A說法有誤；證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地減少非系統(tǒng)風險。所以B說法有誤；基金管理人負責管理和運用基金資產(chǎn)。所以D說法有誤。14[答案]：B[解析]：貨幣市場工具涉及政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。所以B不對的。15[答案]：A[解析]：深圳證券交易所是交易中介，而B，C，D項是服務中介。16[答案]：C[解析]：金融互換是通過銀行進行的場外交易。17[答案]：A[解析]：從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。18[答案]：D[解析]：房地產(chǎn)的投資方式涉及：房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃、房地產(chǎn)信托。19[答案]：C[解析]：與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，投資型產(chǎn)品的保險費中具有投資保費，這部分保費進入投資賬戶，由保險人的投資專家進行運作，收益歸客戶所有，保單持有人可以根據(jù)資金運用情況享受分紅。20[答案]：D[解析]：貨幣市場的特性涉及：低風險、低收益；期限短、流動性高；交易量大。21[答案]：C[解析]：按照對價格的預期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。所以D說法有誤；當人們預期某種標的資產(chǎn)的未來價格上漲時購買的期權(quán)，叫做看漲期權(quán)。所以A說法有誤；若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格應當選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)應當選擇放棄執(zhí)行該看漲期權(quán)，所以B說法有誤。22[答案]：C[解析]：在外匯市場上商業(yè)銀行同業(yè)市場交易額占90%以上，它決定外匯匯率的高低。23[答案]：C[解析]：公司型基金的投資者作為公司的股東有權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見。二、多項選擇題1[答案]：ACE[解析]：金融市場的特點有：市場商品的特殊性；市場交易價格的一致性；市場交易活動的集中性；交易主體角色的可變性。2[答案]：ABD[解析]：C.E屬于金融市場的宏觀經(jīng)濟功能。3[答案]：CDE[解析]：按照交易標的物的不同，金融市場劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場和黃金及其他投資品市場。4[答案]：ACD[解析]：資本市場涉及：股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場。5[答案]：BCD[解析]：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點有：不記名；金額較大；利率既有固定的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。6[答案]：ABDE[解析]：按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠期、期貨、期權(quán)和互換。7[答案]：ABD[解析]：貨幣市場的特性涉及：低風險、低收益；期限短、流動性高；交易量大。8[答案]：AB[解析]：投資型保險產(chǎn)品同時具有保障功能和投資功能。9[答案]：ABC[解析]：期權(quán)的賣方稱為期權(quán)的空頭，所以D說法有誤；對期權(quán)購買者來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利，買進美式期權(quán)后，購買者可以在期權(quán)有效期內(nèi)根據(jù)市場價格的變化和自己的實際需要比較靈活地選擇執(zhí)行時間。所以E說法有誤。10[答案]：ABD[解析]：短期政府債券具有違約風險小、流動性強、交易成本低和收入免稅的特點。11[答案]：ABE[解析]：貨幣市場工具涉及政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。12[答案]：CDE[解析]：A.B屬于基礎金融產(chǎn)品，不屬于金融衍生工具。13[答案]：ABCD[解析]：保險產(chǎn)品的功能涉及：轉(zhuǎn)移風險，分攤損失；補償損失；融通資金。14[答案]：ABCDE[解析]：這五點均是外匯市場的功能。15[答案]：AD[解析]：經(jīng)濟衰退、房地產(chǎn)需求下降、居民收入下降都將減少房地產(chǎn)的社會需求，導致房地產(chǎn)價格的下降。所以本題對的答案是AD。16[答案]：ABC[解析]：投資型保險產(chǎn)品的費用較高，流動性相對較弱。所以DE說法有誤。17[答案]：BDE[解析]：投資型保險產(chǎn)品涉及：壽險類投資型保險產(chǎn)品（分紅保險、萬能壽險）、投資連結(jié)保險（分紅型、萬能型）、非壽險類投資型保險。18[答案]：AD[解析]：按照承保方式劃分，保險可以分為直接保險和再保險。19[答案]：ABCDE[解析]：目前，我國金融市場已經(jīng)形成了票據(jù)、債券、股票、基金、期貨、黃金等比較完整的產(chǎn)品系列，同時還出現(xiàn)了債券買斷式回購、債券遠期交易、利率互換、遠期外匯交易、外匯掉期交易、權(quán)證等新的金融工具和金融衍生品。三、判斷題1[答案]：錯[解析]：金融遠期合約的優(yōu)點是規(guī)避價格風險。遠期合約正是為滿足買賣雙方控制價格不擬定性的需要而產(chǎn)生的。2[答案]：對[解析]：金融衍生工具是從標的資產(chǎn)派生出來的金融工具。這類工具的價值依賴于基本標的資產(chǎn)的價值。3[答案]：錯[解析]：同業(yè)拆借市場的主體是銀行。4[答案]：錯[解析]：對于期權(quán)的買方來說，假如市場價格對他不利的話，他就可以選擇不執(zhí)行期權(quán)。5[答案]：對[解析]：證券投資基金按法律地位的不同，可分為公司型基金和契約型基金。6[答案]：錯[解析]：證券投資基金依據(jù)投資目的的不同，可劃分為成長型基金、收入型基金和平衡型基金。7[答案]：對[解析]：本題考察金融衍生工具的可復制性。8[答案]：錯[解析]：金融遠期合約的缺陷是不利于信息交流和傳遞，也不利于形成統(tǒng)一的價格。9[答案]：對[解析]：期貨交易中繳納的保證金一般為期貨合約價值的5%~10%。10[答案]：錯[解析]：假如某種外匯兌換本幣的匯率低于盼望值，中央銀行就會從外匯銀行購入該種外幣，增長市場對該種外幣的需求量，推動該匯率上行。第四章銀行理財產(chǎn)品（答案分離版）一、單項選擇題1. （），第一個銀行理財產(chǎn)品問世，標志著銀行個人理財業(yè)務達成了新的水平。A.2023年B.2023年C.2023年D.2023年2. 貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限（），資金贖回（），本金、收益安全性高等重要特點。A.短，靈活B.長，不靈活C.短，不靈活D.長，靈活3. （）是目前國際間最重要和最常用的市場基準利率。A.紐約銀行同業(yè)拆放利率B.倫敦銀行同業(yè)拆放利率C.東京銀行同業(yè)拆放利率D.香港銀行同業(yè)拆放利率4. （）是指在一定期間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預先設定的觸及點，則買方將可獲得當初雙方所協(xié)定的回報率。A.一觸即付期權(quán)B.雙向不觸發(fā)期權(quán)C.二觸即付期權(quán)D.單向不觸發(fā)期權(quán)5. 增強型新股申購理財產(chǎn)品是以（）為重要申購對象的理財產(chǎn)品。A.新股、可轉(zhuǎn)債、認股權(quán)證B.可轉(zhuǎn)債、可分離債、認股權(quán)證C.新股、可轉(zhuǎn)債、可分離債D.新股、可分離債、認股權(quán)證6. 我國QDII基金在我國（）設立，從事（）投資。A.境內(nèi)，境內(nèi)B.境內(nèi)，境外C.境外，境內(nèi)D.境外，境外7. 債券掛鉤類理財產(chǎn)品重要是指在（）和（）上進行互換和交易，并由銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品。A.貨幣市場，債券市場B.期貨市場，債券市場C.股票市場，債券市場D.金融衍生品市場，貨幣市場8. 我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中.通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)（）下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。A.紐約時間B.倫敦時間C.東京時間D.北京時間9. 下列關于債券型理財產(chǎn)品的風險的說法，不對的的是（）。A.假如在理財期內(nèi)，市場利率上升，該產(chǎn)品的收益率不隨市場利率上升而提高B.投資者沒有提前終止權(quán)C.自然災害、戰(zhàn)爭等不可抗力因素的出現(xiàn)，將嚴重影響金融市場的正常運營，從而導致理財資產(chǎn)收益減少或損失。D.投資者有提前終止權(quán)10. 貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，重要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，下列不符合規(guī)定的是（）。A.國債B.長期股權(quán)投資C.中央銀行票據(jù)D.金融債11. 下列不屬于債券型理財產(chǎn)品的重要投資對象的是（）。A.國債B.金融債C.中央銀行票據(jù)D.公司債12. 下列不是債券型理財產(chǎn)品的特點的是（）。A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡樸B.投資風險大C.客戶預期收益穩(wěn)定D.投資風險小13. 下列關于信托的種類劃分，不對的的是（）。A.按信托關系建立的方式劃分：法人信托和個人信托B.按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分：法人信托和個人信托。C.按信托財產(chǎn)的不同劃分：資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、其他財產(chǎn)信托等D.按信托關系建立的方式劃分：任意信托和法定信托14. 下列關于新股申購類理財產(chǎn)品收益率的影響因素的說法，不對的的是（）。A.新股中簽率與股本大小成正比B.新股中簽率與整個市場的申購資金規(guī)模成反比C.上市首日漲幅與發(fā)行市盈率高低、股本大小成反比D.上市首日漲幅與大盤走勢成反比15. 結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的重要類型不涉及（）。A.外匯掛鉤類B.與鈔票掛鉤類C.股票掛鉤類D.指數(shù)掛鉤類16. 利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品不涉及（）。A.與利率正向掛鉤產(chǎn)品B.外匯掛鉤類C.區(qū)間累積產(chǎn)品D.與利率反向掛鉤產(chǎn)品17. 利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的不涉及（）。A.股票籃子B.國庫券C.公司債券D.倫敦銀行同業(yè)拆放利率18. 關于交易所上市基金的特性，下列說法不對的的是（）。A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額B.ETF基本是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利C.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額D.其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)相應的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金我的以鈔票申購贖回19. 結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的重要風險不涉及（）。A.掛鉤標的物的價格波動B.信用風險C.收益風險D.本金風險20. 假如匯率收盤價始終在觸發(fā)匯率上限和觸發(fā)匯率下限區(qū)間內(nèi)波動，則總回報為（）。A.總回報=保證投資金額×（1+最低回報率）B.總回報=保證投資金額×（1+最高回報率）C.總回報=保證投資金額×（1－最低回報率）D.總回報=保證投資金額×（1+潛在回報率）二、多項選擇題1. 貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，它重要投資于（）。A.國債B.金融債C.中央銀行票據(jù)D.債券回購E.高信用級別的公司債2. 信托的特點涉及（）。A.信托是以信任為基礎的財產(chǎn)管理制度B.信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體是完全一致的C.信托管理具有不連續(xù)性D.信托利益分派、損益計算遵循實績原則E.受托人要承擔所有的損失風險3. 外匯掛鉤保本理財產(chǎn)品的風險涉及（）。A.流動性風險B.集中投資風險C.匯率風險D.提前終止的風險E.到期時收取保證投資金額的風險4. 債券型理財產(chǎn)品是以（）為重要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。A.國債B.金融債C.中央銀行票據(jù)D.期權(quán)E.股票5. 結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大體可以細分為（）。A.外匯掛鉤類B.利率掛鉤類C.股票掛鉤類D.商品掛鉤類E.指數(shù)掛鉤類6. 結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的重要風險涉及（）。A.掛鉤標的物的價格波動B.本金風險C.收益風險D.信用風險E.流動性風險7. 下列關于增強型新股申購理財產(chǎn)品的敘述，對的的是（）。A.增強型新股申購理財產(chǎn)品重要是為了增強信托資金的使用效率，作為新股發(fā)行間歇期資金使用途徑的探索B.在新股發(fā)行投資于債券、回購、貸款信托、票據(jù)信托等固定收益類產(chǎn)品C.最初的增強型新股申購理財產(chǎn)品重要是增長各個銀行的信貸資產(chǎn)的投資D.隨著新股中簽率及收益率的提高，各家銀行開始在收益率上做文章，以新股和可轉(zhuǎn)債、可分離債申購為重要申購對象的增強型新股申購理財產(chǎn)品應運而生E.以上選項都對8. 下列關于新股申購類理財產(chǎn)品收益率的影響因素的說法，對的的是（）A.新股中簽率與股本大小成正比B.新股中簽率與整個市場的申購資金規(guī)模成反比C.上市首日漲符與發(fā)行市盈率高低、股本大小成反比D.上市首日漲符與大盤走勢成反比E.上市首日漲符與發(fā)行市盈率高低、股本大小成正比9. 按信托人或受托人的性質(zhì)不同，信托可以劃分為（）。A.任意信托B.法人信托C.法定信托D.個人信托E.動產(chǎn)信托10. 下列關于利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的說法對的的是（）。A.由銀行發(fā)行B.收益高C.不穩(wěn)定D.投資期限固定E.不得提前支取11. 利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的涉及（）A.倫敦銀行同業(yè)拆放利率B.國庫券C.公司債券D.股票籃子E.單只股票12. 關于交易所上市基金有特性，下列說法對的的是（）。A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額B.ETF基本是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利C.其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)相應的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金我的以鈔票申購贖回。D.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額E.ETF基本是指數(shù)型封閉式基金13. QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的涉及（）。A.股票B.基金C.ETFD.債券E.倫敦銀行同業(yè)拆放利率14. 新股申購類理財產(chǎn)品收益率的影響因素有（）。A.新股中簽率B.市場利率C.上市首日平均漲幅D.閑置資金的使用E.匯率三、判斷題1. 在銀行貨幣型理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，投資者通?？梢愿鶕?jù)資金狀況在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)每個工作日的交易時間內(nèi)隨時申購，但不可以隨時贖回。（）2. 對于機構(gòu)投資者配售的網(wǎng)下申購新股有6個月的鎖定期，即在首日上市后的6個月結(jié)束后，網(wǎng)下申購部分才可以上市交易。（）3. 貸款類銀行信托理財產(chǎn)品的收益來源于貸款利息，執(zhí)行人民銀行相關利率標準。（）4. 信托按信托財產(chǎn)的不同可分為：法人信托和個人信托。（）5. 結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品是運用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的金融產(chǎn)品。（）6. 信托貸款的信用風險由銀行、信托公司和投資者共同承擔。（）7. QDII使得內(nèi)地居民可以投資于境外資本市場。（）8. 在債券型理財產(chǎn)品的理財期內(nèi)，市場利率上升，該產(chǎn)品的收益率隨市場利率的上升而提高。（）9. 信托制度起源于美國。（）10. 新股中簽率與股本大小成正比，與整個市場的申購資金規(guī)模成反比。（）答案部分一、單項選擇題1[答案]：C[解析]：2023年，第一個銀行理財產(chǎn)品問世，標志著銀行個人理財業(yè)務達成了新的水平。2[答案]：A[解析]：貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等重要特點。3[答案]：B[解析]：倫敦銀行同業(yè)拆放利率（LIBOR）是目前國際間最重要和最常用的市場基準利率。4[答案]：A[解析]：一觸即付期權(quán)嚴格地說是指在一定期間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預先設定的觸及點，則買方將可獲得當初雙方所協(xié)定的回報率。5[答案]：C[解析]：增強型新股申購理財產(chǎn)品的申購對象重要有：新股和可轉(zhuǎn)債、可分離債。6[答案]：B[解析]：QDII即合格境內(nèi)機構(gòu)投資者，它是在一國境內(nèi)設立，經(jīng)中國有關部門批準從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務的證券投資基金。7[答案]：A[解析]：債券掛鉤類理財產(chǎn)品重要是指在貨幣市場和債券市場上進行互換和交易，并由銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品。8[答案]：C[解析]：我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中.通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時間下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。9[答案]：D[解析]：債券型理財產(chǎn)品具有流動性風險，投資者沒有提前終止權(quán)。所以D說法有誤。10[答案]：B[解析]：貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，重要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，涉及國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購以及高信用級別的公司債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。11[答案]：D[解析]：債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為重要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。12[答案]：B[解析]：債券型理財產(chǎn)品投資風險較低，收益也不高。13[答案]：A[解析]：按信托關系建立的方式劃分：任意信托和法定信托。14[答案]：D[解析]：新股申購類理財產(chǎn)品上市首日漲幅與大盤走勢成正比。15[答案]：B[解析]：結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品可以分為外匯掛鉤類、指數(shù)掛鉤類、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。16[答案]：B[解析]：利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品涉及與利率正向掛鉤產(chǎn)品、與利率反向掛鉤產(chǎn)品、區(qū)間累積產(chǎn)品和達標贖回型產(chǎn)品。17[答案]：A[解析]：利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的涉及：倫敦銀行同業(yè)拆放利率；國庫券；公司債券。18[答案]：C[解析]：交易所上市基金可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額。19[答案]：B[解析]：結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的重要風險涉及：掛鉤標的物的價格波動；本金風險；收益風險；流動性風險。20[答案]：D[解析]：假如匯率收盤價始終在觸發(fā)匯率上限和觸發(fā)匯率下限區(qū)間內(nèi)波動，則總回報=保證投資金額×（1+潛在回報率）。二、多項選擇題1[答案]：ABCDE[解析]：貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，重要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，涉及國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購以及高信用級別的公司債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。2[答案]：AD[解析]：信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離，所以B說法有誤；信托管理具有連續(xù)性，所以C說法有誤；受托人不承擔無過失的損失風險，所以E說法有誤。3[答案]：ABCDE[解析]：以上五點均是外匯掛鉤保本理財產(chǎn)品的風險。4[答案]：ABC[解析]：債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為重要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。5[答案]：ACDE[解析]：結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品可以分為外匯掛鉤類、指數(shù)掛鉤類、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。6[答案]：ABCE[解析]：結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的重要風險涉及：掛鉤標的物的價格波動；本金風險；收益風險；流動性風險。7[答案]：ABC[解析]：隨著資本市場的變化，聚集在一級市場申購新股的資金極其豐富，新股中簽率及收益率一降再降，各家銀行開始在收益率上做文章，以新股和可轉(zhuǎn)債、可分離債申購為重要申購對象的增強型新股申購理財產(chǎn)品應運而生。所以D說法有誤。8[答案]：ABC[解析]：新股申購類理財產(chǎn)品上市首日漲符與發(fā)行市盈率高低、股本大小成反比，與大盤走勢成正比。所以DE說法有誤。9[答案]：BD[解析]：按信托人或受托人的性質(zhì)不同，信托可以劃分為法人信托和個人信托。10[答案]：ADE[解析]：利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品是由銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品，其特點是收益不高，但非常穩(wěn)定，一般投資期限固定，不得提前支取。11[答案]：ABC[解析]：利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的涉及：倫敦銀行同業(yè)拆放利率；國庫券；公司債券。12[答案]：ABC[解析]：ETF可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額，所以D說法有誤；ETF基本是指數(shù)型開放式基金，所以E說法有誤。13[答案]：BC[解析]：QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的涉及：基金、ETF。14[答案]：ACD[解析]：新股申購類理財產(chǎn)品收益率的影響因素：新股中簽率；上市首日平均漲幅；其他因素（重要涉及閑置資金的使用等）。三、判斷題1[答案]：錯[解析]：在銀行貨幣型理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，投資者通?？梢愿鶕?jù)資金狀況在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)每個工作日的交易時間內(nèi)隨時申購或贖回。2[答案]：錯[解析]：對于機構(gòu)投資者配售的網(wǎng)下申購新股有3個月的鎖定期，即在首日上市后的3個月結(jié)束后，網(wǎng)下申購部分才可以上市交易。3[答案]：對[解析]：貸款類銀行信托理財產(chǎn)品的收益來源于貸款利息，執(zhí)行人民銀行相關利率標準。4[答案]：錯[解析]：信托按信托財產(chǎn)的不同可分為：資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、其他財產(chǎn)信托。5[答案]：對[解析]：結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品是運用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的金融產(chǎn)品。6[答案]：錯[解析]：信托貸款的信用風險完全由購買理財產(chǎn)品的投資者承擔。7[答案]：對[解析]：QDII意味著將允許內(nèi)地居民使用外匯投資境外資本市場。8[答案]：錯[解析]：在債券型理財產(chǎn)品的理財期內(nèi)，市場利率上升，該產(chǎn)品的收益率不隨市場利率的上升而提高。9[答案]：錯[解析]：信托制度起源于英國，但現(xiàn)代信托制度卻是在19世紀初傳入美國后才得以快速發(fā)展并壯大起來。10[答案]：對[解析]：新股中簽率與股本大小成正比，與整個市場的申購資金規(guī)模成反比。第五章銀行代理理財產(chǎn)品（答案分離版）一、單項選擇題1. 下列關于信托理財產(chǎn)品的說法，不對的的是（）。A.投資項目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風險B.信托管理公司通常只對信托產(chǎn)品承擔有限責任C.銀行擔保的信托產(chǎn)品風險較低D.信托產(chǎn)品的流動性通常比較好，有較好的轉(zhuǎn)讓平臺2. 一般來說，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（）具有保值增值的作用。A.固定收益證券B.鈔票C.黃金D.儲蓄3. 在基金轉(zhuǎn)換中，投資者T日轉(zhuǎn)換成功后。正常情況下，基金注冊登記人于（）日，為投資者的轉(zhuǎn)出及轉(zhuǎn)入基金份額分別進行權(quán)益扣除和權(quán)益增長。A.TB.T+1C.T+2D.T+34. 我國的國債專指（）代表中央政府發(fā)行的國家公債。A.國務院B.財政部C.中國人民銀行D.國資委5. 人們常說的“紙黃金”是指（）。A.黃金基金B(yǎng).黃金存折C.金幣D.黃金期貨6. 下列關于基金認購的排序，對的的是（）。①攜帶本人有效身份證件和基金賬戶卡或銀行卡到銀行營業(yè)網(wǎng)點②柜臺受理認購申請③投資人查詢結(jié)果并確認基金份額④填寫基金認購申請表A.①④③②B.②④③①C.①④②③D.①②④③7. 下列關于實物黃金業(yè)務流程，對的的排序是（）。①客戶選擇開辦實物黃金的網(wǎng)點辦理業(yè)務②將申請表、身份證、鈔票或卡折提交柜員③填寫實物黃金購買申請表④收取或代保管黃金產(chǎn)品成交單及發(fā)票A.①④③②B.②④③①C.①④②③D.①③②④8. 下列關于黃金的流動性、收益情況及風險點的說法，不對的的是（）。A.對投資者來說，黃金退出流通領域后，其流動性較其他證券類投資品差B.黃金和股票市場收益不相關甚至負相關，所以可以分散投資總風險C.黃金不能保值D.不像投資其他金融資產(chǎn)同樣取得利息和股利，且價格受國際市場影響較大，所以市場風險是第一位的9. 下列關于信托產(chǎn)品的風險的敘述，不對的的是（）。A.在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項目自身產(chǎn)生的鈔票流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風險是信托產(chǎn)品的最大風險之一。B.多數(shù)項目是由某一特定、連續(xù)經(jīng)營的主體發(fā)起的，由該主體負責項目的實際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營管理水平、財務狀況以及還款意愿將在很大限度上影響信托產(chǎn)品的安全限度C.信托公司項目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設計水平對信托產(chǎn)品的風險高低沒有影響D.信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風險10. 基金申購采用（）原則，投資者申購以申購日的基金份額凈值為基礎計算申購份額。A.“未知價”B.“金額認購、面額發(fā)行”C.“面額認購、金額發(fā)行”D.“先進先出”11. 對于基金的贖回業(yè)務，注冊登記人對份額明細的解決原則為（）。A.“未知價”B.“金額認購、面額發(fā)行”C.“面額認購、金額發(fā)行”D.“先進先出”12. 《證券投資基金管理暫行辦法》規(guī)定：基金管理公司必須以鈔票形式分派至少（）的基金凈收益，并且每年至少（）次。A.80%1B.90%1C.75%2D.95%213. 具有“活期儲蓄”之稱的基金是（）。A.股票型基金B(yǎng).債券型基金C.上市開放式基金D.貨幣市場基金14. 一般而言，各類基金的收益特性由高到低的排序依次是（）。A.混合型基金、股票型基金、債券型基金、貨幣市場型基金B(yǎng).債券型基金、股票型基金、貨幣市場型基金、混合型基金C.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金D.貨幣市場型基、金股票型基金、混合型基金、債券型基金15. 在基礎性金融產(chǎn)品中，風險最高的是（）。A.股票B.債券C.基金D.期貨二、多項選擇題1. 信托產(chǎn)品的風險涉及（）。A.投資項目風險B.項目主體風險C.匯率風險D.流動性風險E.信托公司風險2. 下列關于股票風險的說法，對的的有（）。A.通過投資組合可以分散個股風險B.一般來說，周期性明顯的行業(yè)風險相對較小C.一般來說，固定成本高的行業(yè)風險相對較大D.一般來說，價格成本彈性小的行業(yè)風險較小E.一般來說，業(yè)績好并且可以連續(xù)增長的公司風險較小3. 下列關于黃金的說法，對的的有（）。A.黃金退出流通領域后，其流動性較一般證券類投資產(chǎn)品差B.黃金和股票市場收益經(jīng)常呈正相關關系C.黃金價格通常會隨著通貨膨脹而提高，可以保值D.市場風險是投資黃金面臨的重要風險E.與股票相比，投資黃金的流動性風險較低4. 銀行代理的黃金業(yè)務種類有（）。A.條塊現(xiàn)貨B.純金幣C.黃金基金D.黃金存折E.紀念金幣5. 基金的流動性風險表現(xiàn)在（）。A.基金組合中股票價格的波動B.基金組合中債券價格的波動C.開放式基金也許發(fā)生巨額贖回導致贖回時間延長D.封閉式基金也許會在一定價格下無法及時出售E.基金管理人操作失誤6. 下列關于信托產(chǎn)品的風險的敘述，對的的是（）。A.在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項目自身產(chǎn)生的鈔票流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風險是信托產(chǎn)品的最大風險之一。B.多數(shù)項目是由某一特定、連續(xù)經(jīng)營的主體發(fā)起的，由該主體負責項目的實際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營管理水平、財務狀況以及還款意愿將在很大限度上影響信托產(chǎn)品的安全限度C.信托公司項目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設計水平對信托產(chǎn)品的風險高低沒有影響D.信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風險E.信托管理公司通常只對信托產(chǎn)品承擔有限責任，絕大部分風險是由信托業(yè)務委托人來承擔7. 下列關于黃金的流動性、收益情況及風險點的說法，對的的是（）。A.對投資者來說，黃金退出流通領域后，其流動性較其他證券類投資品差B.黃金和股票市場收益不相關甚至負相關，所以可以分散投資總風險C.黃金不能保值D.不像投資其他金融資產(chǎn)同樣取得利息和股利，且價格受國際市場影響較大，所以市場風險是第一位的E.國內(nèi)黃金市場不充足，變現(xiàn)相對困難，有流動性風險8. 基金分紅的形式有（）。A.配送B.鈔票分紅C.轉(zhuǎn)增D.紅利再投資E.配售9. 證券投資基金的收益重要有（）。A.證券買賣差價B.補貼C.紅利收入D.債券利息E.存款利息收入10. 債券投資的風險因素有（）。A.價格風險B.再投資風險C.贖回風險D.提前償付風險E.違約風險三、判斷題1. 銀行代理業(yè)務是給商業(yè)銀行帶來利息收入的重要業(yè)務。（）2. 投資者辦理基金交易賬戶后，才可以開立基金TA賬戶。（）3. 基金申購中的前端收費是按持有時間劃分費率檔次的。（）4. 基金分紅分為鈔票分紅和紅利再投資兩種形式。（）5. 基金的基礎市場和基金自身都是影響基金類產(chǎn)品收益的因素。（）6. 收入型基金比較適合于風險承受能力強、追求高投資回報的投資者。（）7. 股票及股票市場的風險涉及系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。非系統(tǒng)性風險不能通過組合投資實現(xiàn)風險分散。（）8. 個股風險屬于非系統(tǒng)性風險，可以通過投資組合進行分散。（）9